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Impresa e banche - Introduzione

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Slide del mio intervento alla Redway Manager Academy di gennaio 2013, sul rapporto tra impresa e banche

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Impresa e banche - Introduzione

  1. 1. Redway Manager Academy, Galzignano T., 18 gennaio 2013 BANCA SCARDINAwww.redway.it DELLA TUA LE LOGICHE
  2. 2. 1.019.000.000.000 alle banche europee 270.000.000.000 alle banche italianeLallero... E chi li ha mai visti? www.redway.it
  3. 3. 1.019.000.000.000 alle banche europee Dove sono finiti? nelle taschenei depositi in titoli dei della BCE di Stato banchieri? www.redway.it
  4. 4. Antonio Vigni P. Francesco Saviotti Federico Ghizzoni(ex MPS) (Banco Popolare) (Unicredit) Alberto Nagel Enrico Cucchiani (Mediobanca) (Intesa-SanPaolo) 14,1 milioni di euro / anno www.redway.it
  5. 5. 1 www.redway.it
  6. 6. 6.500.000 imprese 800 banche 20 milioni di relazioni bilaterali www.redway.it
  7. 7. Quanto tempo tipuò dedicare la tua banca? www.redway.it
  8. 8. 2 www.redway.it
  9. 9. IL SISTEMA PREMIANTE (per la banca!) per marginiper volumi di per margini lordi prodotti pesati per il erogato rischio www.redway.it
  10. 10. LA POLITICACOMMERCIALE (della banca!) ieri www.redway.it
  11. 11. LA POLITICA COMMERCIALE (della banca!) ieri Clienti“importanti” Clienti “facili” Altri clienti www.redway.it
  12. 12. LA POLITICACOMMERCIALE (della banca!) oggi www.redway.it
  13. 13. LA POLITICA COMMERCIALE (della banca!) oggiBuon rating e prospettive Rating medio interessanti Rating basso www.redway.it
  14. 14. 3 www.redway.it
  15. 15. IL RATING Dati Info Infodi bilancio andamentali qualitative struttura movimentazione questionario patrimoniale, del c/c, Centrale + informazioniredditività, indici di Rischi c/o Bankitalia, volontariamente bilancio, analisi comparata del altri fenomeni a trasmesse dal bilancio, ... breve cliente www.redway.it
  16. 16. Ottima qualità dellazienda. Estrema capacità di pagare gli interessi e rimborsareAAA Alta il capitale prestatoAA Capacità molto elevata di pagare gli interessi e di rimborsare il capitale prestato Probabilità di rimborso Forte capacità di pagare gli interessi e rimborsare il capitale prestato ma parziale A vulnerabilità ad avverse condizioni economiche o congiunturali Capacità sufficiente di pagare gli interessi e rimborsare il capitale prestato, maBBB condizioni economiche sfavorevoli o una modifica delle circostanze potrebbero compromettere in misura maggiore tale capacità Capacità di rispettare gli impegni finanziari nel breve termine ma dubbia capacitàBB di rimborso in caso di avverse condizioni economico-congiunturali future Vulnerabilità ancora maggiore, sebbene sussista attualmente la capacità di B rispettare gli impegni finanziari Forte vulnerabilità: la capacità di rispettare gli impegni finanziari dipendeCCC fortemente da fattori economici e congiunturali esterniCC Estrema vulnerabilità Inoltrata unistanza di fallimento (o altra situazione che denota grave difficoltà C economico-finanziaria) ma i pagamenti degli interessi e del capitale versato sono ancora rispettati Minime probabilità di rispetto degli impegni finanziari: lazienda è in default ed è D Nulla insolvente www.redway.it
  17. 17. Tramite il rating si calcola la “probabilità di default” misurata negli anni passati e si raccolgono nuove informazionisulla capacità del prenditore di generare reddito futuro www.redway.it
  18. 18. Conosci qual è ilrating assegnato alla tua impresa? Ne segui gli sviluppi nel tempo? www.redway.it
  19. 19. Discuti con la banca come migliorare il tuo rating? www.redway.it
  20. 20. 4 www.redway.it
  21. 21. Il giudizio che la tua banca dà sulla tua azienda può prescindere dalla qualità deiprodotti o dei servizi che vendi?Dalla forza contrattuale che hai verso fornitori e clienti? Dalla ricerca che hai effettuato? Dai brevetti che hai registrato? www.redway.it
  22. 22. NO STRATEGIA AZIENDALE Il giudizio che la tua banca dà sulla tua azienda puòclienti tecnologia, capitale portafoglio intellettuale, R&S dalla canali distributivi prescindere e qualità deiprodotti o dei servizi che vendi?Dalla forza contrattuale che hai organizzazione e gestione supporti informatici e successione verso fornitori e clienti? Dalla ricercaperché non scrivere queste allora che hai effettuato? Dai brevetti che hai registrato? informazioni nel bilancio? www.redway.it
  23. 23. Il bilancio chiuso al 31/12/2012, di cui la presentenota integrativa costituisce parte integrante ai sensidellart. 2423, co. 1 del Codice Civile, corrisponde allerisultanze delle scritture contabili regolarmente tenute;è redatto conformemente agli articoli 2423, 2423 ter,2424 e ss. del C.C., secondo principi di redazioneconformi a quanto stabilito dallart. 2423 bis, co. 1C.C., e criteri di valutazione di cui allart. 2426 C.C..Le voci di bilancio dell’esercizio sono comparabili conquelle dell’esercizio precedente. Nella redazione delbilancio si è altresì tenuto conto dei rischi e delleperdite di competenza dell’esercizio, ancorché essi sisiano evidenziati dopo la chiusura dell’esercizio stesso. www.redway.it
  24. 24. www.redway.it
  25. 25. Il fatturato dell’esercizio 2012 evidenzia un incremento dicirca il 13% rispetto all’esercizio precedente, in un anno incui - anche nel nostro settore - si sono registrate riduzionidei volumi valutabili in circa il 2%. www.redway.it
  26. 26. Il risultato, come di seguito meglio specificato, èsicuramente da imputare, in grande misura, agliinvestimenti tecnologici realizzati nel corso dell’anno.Tali investimenti hanno riguardato, da un lato, unaradicale modificazione dell’attività di produzione e,dall’altro, una significativa riqualificazione della forzacommerciale dell’azienda. La sinergia tra queste due azioniha consentito, quindi, un apprezzabile incremento delfatturato, con un contestuale abbattimento delle voci dicosto evidenziate in bilancio. www.redway.it
  27. 27. Invita i tuoi gestori in azienda e dimostral’attaccamento che haiverso i “tuoi” prodotti www.redway.it
  28. 28. Trasmetti periodicamenteinformazioni che non siano economico-finanziarie www.redway.it
  29. 29. 5 www.redway.it
  30. 30. Costruisci un rapportodiretto con il Titolare diFiliale e, se possibile, col suo superioresono loro che decidono! www.redway.it
  31. 31. Se il rapporto con la banca coinvolge più persone... ...pianifica! www.redway.it
  32. 32. operativo programmatico relazionale presentazione dei impresa e banca risultati per la il titolare deve garantirsi un impresa e banca discutono della revisione dei fidi, dialogano (anche struttura deiaccesso tempestivo e privilegiato richiesta di un ogni giorno) finanziamenti, del alle persone che nella banca nuovo dell’operatività rating, dei costi, ricoprono ruoli decisionali dei rinnovi finanziamento importante, ... fai rete! impiegato responsabile titolareamministrativo amministrativo www.redway.it
  33. 33. Hai mai predispostouna lettera cheintegri i dati di bilancio? www.redway.it
  34. 34. Hai fatto saperealla tua banca i 3 elementi fondamentalidel tuo successo? www.redway.it
  35. 35. Sai chi sono il tuo gestore, il tuodirettore e il suo capo area? www.redway.it
  36. 36. Hai pianificato atavolino le singole relazioni con le banche? www.redway.it
  37. 37. La disponibilità di finanza bancaria deve essere curatacon la stessa importanza che riservi ai tuoi fornitori strategici...ma la banca si comporta in maniera diversa rispetto ai normali fornitori www.redway.it
  38. 38. La banca non è il tuo nemico Non esserne mai succube www.redway.it
  39. 39. Se la tua impresa è “multi-affidata”... ...adotta uncruscotto di controllo! www.redway.it
  40. 40. Qual. Impor Spread Servizi ServiziBanca Rating gesto to fidi medio ITA EXP re ll ll ll llPippo ll ll ll ll ll lPluto ll l ll ll ll l ll llMinnie l l ll l l www.redway.it
  41. 41. Qual. Impor Spread Servizi ServiziBanca Rating gesto to fidi medio ITA EXP re ll ll ll llPippo Fornitore strategico ll l ll ll ll lPluto ll Sostituire con Pippo l l ll ll l ll llMinnie l Chiudere il rapporto ll ll l l www.redway.it
  42. 42. Hai stabilito criteri diclassificazione delle banche con cui hai rapporti? www.redway.it
  43. 43. Sei preparato acambiare le bancheche non dimostrano trasparenza? www.redway.it
  44. 44. Stai utilizzando modelli disimulazione per i tuoi fabbisogni finanziari? www.redway.it
  45. 45. Stai facendo attenzione a:dilatazione dei tempi di incasso, calo di fatturato,riduzione dei margini operativi, sbilanciamento sui debiti, passività v/ Erario e INPS, crescita del magazzino? www.redway.it
  46. 46. scoperto di conto correntesconto RiBa anticipo fatture anticipo prestito contratti partecipativoanticipo EXP factoring www.redway.it
  47. 47. Hai stabilito il mixmigliore tra le forme di finanziamento? www.redway.it
  48. 48. perconcludere ... www.redway.it
  49. 49. se vuoi cambiare il rapportocon la tua banca, per prima cosacambia te stesso www.redway.it
  50. 50. Hai mai predisposto una lettera Hai stabilito che integri i dati di bilancio? criteri di classificazione Stai ponendo attenzione delle banche a: calo di fatturato, con cui haiHai stabilito il mix migliore dilatazione dei tempi di rapporti? tra le forme di incasso, riduzione dei finanziamento? margini operativi, Sai chi sono il sbilanciamento sui debiti, tuo gestore, ilDiscuti passività v/ Erario e INPS, Stai utilizzando tuo direttore econ la crescita del magazzino? modelli di il suo capo area?banca come simulazione permiglio- i tuoi Conosci qual è il rating assegnato alla tuarare il fabbisogni impresa? Ne segui gli sviluppi nel tempo? tuo finanziari? Hairating? Sei preparato a pianificato a cambiare le tavolino leLa tua banca sa quali sono i banche che non singole3 elementi fondamentali del dimostrano relazioni con tuo successo? trasparenza? le banche? www.redway.it

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