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WhitePaper - Prevención de fraude de identidad y gestión documental

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El sector bancario es el principal afectado por el fraude de identidad, ya que el 80% de
fraudes tienen como finalidad la apertura de cuentas bancarias y solicitud de crédi-
tos al consumo y que, una vez aprobados son difíciles de detectar y prácticamente
imposible de recuperar el importe sustraído.
Para poner un ejemplo que podamos entender nivel de cifras, analizamos una ins-
titución financiera con gran presencia a nivel mundial y con una cartera de crédito al
consumo de más de 8.000M€

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WhitePaper - Prevención de fraude de identidad y gestión documental

  1. 1. Aumento del ratio de eficiencia en el negocio bancario y beneficio operacional. 10Días99% 73M€ Customer Experience Implantación del sistema icar de prevención del fraude de identidad con el consecuente El resultado de la implantación del sistema: Ahorro en costes operacionales: Reducción del fraude en un: Mejoras: ROI: White Paper Sector Bancario Prevención del fraude de identidad y gestión documental. B A R C E L O N A P A R Í S S Ã O P A U L O
  2. 2. El sector bancario es el principal afectado por el fraude de identidad, ya que el 80% de fraudes tienen como finalidad la apertura de cuentas bancarias y solicitud de crédi- tos al consumo y que, una vez aprobados son difíciles de detectar y prácticamente imposible de recuperar el importe sustraído. Para poner un ejemplo que podamos entender nivel de cifras, analizamos una ins- titución financiera con gran presencia a nivel mundial y con una cartera de crédito al consumo de más de 8.000M€. La necesidad de estar seguro de quiénes son sus clientes es fundamental por las entidades financieras, por ello la validación de la identidad es cada vez más difícil. Velocidad y precisión son indispensables para el negocio de servicios financieros y necesarios para equilibrar el deseo de agilizar los procesos de cara al cliente y miti- gar su exposición al fraude. La correcta identificación del cliente es uno de los principales puntos a tener en cuenta por parte de las entidades bancarias ya que si no se realiza correctamente puede llegar a ser un flanco para el fraude de identidad a la vez que supone un enor- me coste en copia y almacenaje de documentos de identidad. Siguiendo con el ejemplo anterior, las sucursales y oficinas de un banco pueden llegar a registrar diariamente una media de 20.000 documentos de identidad de los clientes, representando aproximadamente un 10% de todos los documentos del banco. A nivel de gestión documental, estos documentos tienen que ser digitalizados y transportados hacia y desde las diferentes oficinas, por lo que es fácil que existan pérdidas durante el tránsito y a la vez un gasto de manipulación manual del papel y su distribución. El tiempo promedio de registro de clientes se establece en 224 segundos, supo- niendo un coste anual de 8 millones de euros. Hoy en día el fraude de identidad es uno de los fraudes más importantes sufridos por las instituciones financieras. De acuerdo a los informes de fraude y know-how de la ICAR en la prevención del fraude de identidad, se estima que este tipo de fraude consiste en un 1% -2% del volumen de negocio de crédito al consumo anual de un banco. Por lo tanto, teniendo en cuenta esta cifra, una entidad bancaria puede tener pérdi- das por fraude de identidad de alrededor de 80 millones. LAS ENTIDADES FINANCIERAS White Paper Sector Bancario Prevención del fraude de identidad y gestión documental. EL PROBLEMA Identificación del cliente COSTE DE LA GESTIÓN DOCUMENTAL Documentos registrados diariamente en sucursales y oficinas. Coste anual en tiempo empleado en la operación de registro de cada documento. 20.000 8M€ FRAUDE DE IDENTIDAD El total de pérdidas anuales ocasionadas por fraude de identidad. 80M€
  3. 3. La solución proporciona la identificación automática del cliente mediante la lectura y autentificación de documentos de identidad digitalizando el documento, a la vez que extrae, clasifica y almacena la información en los diferentes repositorios y apli- caciones de la entidad quedando accesibles a tiempo real. Al mismo tiempo, el sistema detecta hasta el 99% de los documentos de identidad falsos que proporcionan una reducción drástica del fraude de identidad. El sistema analiza la autenticidad del documento de identidad a través del siguiente análisis: Visible y MRZ Correspondencia de los datos del MRZ y los campos impresos. Lectura y extracción de todos los campos del documento. Comprobación de la fecha de caducidad. Extracción de la foto y de la firma. Luz infrarroja y ultravioleta Comprobación tinta B900 en IR. Comprobación de los patrones de seguridad. Chequeo de superposición de fotografía. Acceso al Chip RFID y SmartCard Lectura del chip 14443A/B. Correspondencia de los datos del chip con la MRZ y los campos impresos. Correspondencia de la fotografía impresa y la del chip. Después de su implementación, la solución permite la correcta identificación del cliente en el momento en que debe ser identificado. Por lo general, esto ocurre cuando el cliente quiere abrir una cuenta bancaria, pedir un crédito, solicitar tarjetas de crédito, etc Después de la digitalización del documento de identidad, los datos se extraen e in- troducen en el sistema al mismo tiempo que el documento es autenticado. El proceso, antes de 224 segundos se ha reducido a 128 segundos por documento, siendo un ahorro claro de costes y mejora de la productividad. Además de automatizar el proceso de registro e identificación, el sistema autenti- fica la identidad, la detección de cualquier documento fraudulento y falsificación de identidad reduce el este tipo de fraude en un 99%. LA SOLUCIÓN ICAR White Paper Sector Bancario Prevención del fraude de identidad y gestión documental.
  4. 4. Con la implementación del sistema ICAR para la identificación automática del clien- te y la prevención del fraude de identidad, basándonos en el ejemplo expuesto, la entidad financiera obtendría los siguientes beneficios mesurables: 73 M €_Ahorro de costos operacionales de 8 millones de euros y de acuerdo con las pérdidas estimadas del 1% debido al fraude de identidad en el crédito al consumo, la entidad ganó más de 65 millones de euros, resultando un incremento anual de 73 millones de euros. 10 días_Rendimiento de la inversión en la adquisición e implementación del siste- ma en tan sólo 10 días si sólo se analizan los beneficios en automático identifica- ción para la gestión documental y 2 días si además tenemos en cuenta la reducción de las pérdidas debidas a la prevención del fraude de identidad. Eficiencia_Mejora de la eficiencia mediante la automatización de la captura de da- tos e integración de los datos del cliente en una base de datos sin errores. Customer Experience_permite a los empleados responder a las peticiones de los clientes existentes más eficiencia y mejorar el servicio en general que prestan a sus clientes. (*) Datos en función del tipo de documento de identidad. No se obtiene el mismo nivel de prevención con todos documentos de identidad. BENEFICIOS White Paper Sector Bancario Prevención del fraude de identidad y gestión documental. Produced in Spain March 2012 Icar, the icar logo and Business Fraud Proof are trademarks of icar Corp., registered in many jurisdictions worldwide. Other product and service names might be trademarks of icar or other companies. This document is current as of the initial date of publication and may be changed by icar at any time. Please recycle © Copyright icar Business Fraud Proof Ronda Can Fatjó, 21 Parc Tecnològic del Vallès 08290 Cerdanyola del Vallès Barcelona. Tel_ +34935942474 Fax_ +34935942479 www.icarvision.com De ahorro en costes operacionales Rendimiento de la inversión +Eficiencia +Customer experience 73M€ 10 días

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