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6 DE CADA 10 INCLUYEN LOS PLANES DE PENSIONES EN SU CARTERA

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Los Planes de Pensiones se sitúan como la primera opción de ahorro (56%), seguidos de los depósitos (48%) y los Fondos de Inversión (33%),

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6 DE CADA 10 INCLUYEN LOS PLANES DE PENSIONES EN SU CARTERA

  1. 1. 1 V BARÓMETRO DEL AHORRO del OBSERVATORIO INVERCO CRECE EL PORCENTAJE DE AHORRADORES QUE INVIERTEN PARA COMPLEMENTAR LA JUBILACIÓN: 6 DE CADA 10 INCLUYEN LOS PLANES DE PENSIONES EN SU CARTERA  El 56% de los ahorradores cuenta con un Plan de Pensiones, por delante de los depósitos (48%). Uno de cada tres tiene contratado un Fondo de Inversión.  En España, el ahorrador particular es principalmente conservador (58%), aunque el porcentaje baja cuatro puntos con respecto al anterior estudio (2015).  Para el 44%, el principal motivo de ahorro es contar con un remanente para imprevistos, aunque sigue aumentado el porcentaje que prioriza el complemento de la jubilación (32%) y las ventajas fiscales (12%).  La seguridad se mantiene como el factor más importante a la hora de decidir donde invertir, pero la transparencia se sitúa en segunda posición, seguida de la confianza.  Respecto al 2015 se ha incrementado el número de personas que ahorran con miras al largo plazo: el 35% ahorra teniendo en cuenta un horizonte de más de 3 años, frente al 18% que lo hacía en 2015.  La rentabilidad, la gestión profesional y la liquidez son, por este orden, los atributos más valorados de los Fondos de Inversión, mientras que la seguridad es la característica más valorada en los Planes de Pensiones, los depósitos, los seguros y la renta fija.  Para formalizar la contratación de un producto, tres de cada cuatro ahorradores acuden a su oficina bancaria, mientras que solo el 12% lo hace a través de la web y el 9% vía asesor financiero independiente.  El perfil medio del inversor en Fondos en España es un hombre de más de 50 años, con un perfil de riesgo moderado (51%), que invierte pensando en el medio plazo (de 1 a 3 años). Madrid, 24 de octubre de 2017.- Los Planes de Pensiones se sitúan como la primera opción de ahorro (56%), seguidos de los depósitos (48%) y los Fondos de Inversión (33%), según se desprende del V Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco. En este sentido, respecto al 2015 también se ha incrementado el número de personas que ahorran con miras al largo plazo: el 35% ahorra teniendo en cuenta un horizonte de más de 3 años, frente al 18% que lo hacía en 2015. La encuesta, presentada por el Observatorio Inverco y realizada por la empresa Front Query, refleja cómo han cambiado los ahorradores desde 2009, qué motivos tienen para ahorrar, qué valoran de los productos, en qué invierten y en qué piensan invertir en los próximos meses.
  2. 2. 2 Respecto al perfil del ahorrador, en los últimos dos años se ha incrementado el porcentaje de personas que se identifican como moderados, a la hora de seleccionar productos financieros (37% en 2017 frente a 33% en 2015). No obstante, el perfil conservador continúa representando a la mayoría (58% en 2017 frente a 62% en 2015). El estudio del Observatorio Inverco refleja un descenso de la preocupación por el ahorro para cubrir imprevistos (del 50% al 44%), gracias a la mejora de la situación económica y un ligero incremento de la cultura financiera. El 32% busca complementar la jubilación (30% en 2015) mientras que el 12% lo hace por motivos fiscales (7% en 2015). Seguridad y transparencia son los factores que más valora a la hora de tomar una decisión de inversión. Para obtener información sobre los productos, la gran mayoría (58%) acude a la oficina bancaria mientras que el 23% la obtiene a través de webs y plataformas de entidades financieras (23%), seguido de un 14% que acude a un asesor financiero independiente. Para formalizar la contratación, el 74% acude a su oficina bancaria, mientras que solo el 12% lo hace a través de la web y el 9% vía asesor financiero independiente. Una vez contratado el producto, casi la mitad (47%) revisa los resultados de sus inversiones una vez al mes, si bien el 70% de los ahorradores afirma que tiene acceso a todos los detalles de sus inversiones a través de dispositivos móviles. Cartera de productos Planes de Pensiones (19%), depósitos (15%) y Fondos de Inversión (12%) son los productos en los que los encuestados prevén aumentar su ahorro en los próximos meses. Además, esas tres opciones de ahorro son las que afirman conocer en un grado alto o muy alto: En primer lugar los Planes de Pensiones (59%), seguido de los depósitos (55%), Fondos de Inversión (43%), la renta variable (42%), seguros de ahorro (36%) e inversión en renta fija (35%). Mientras que, en general, todos estos productos, excepto los depósitos, aprueban en grado de satisfacción.
  3. 3. 3 Por perfiles, el inversor dinámico es  Hombre, de entre 26 y 40 años, que vive en una ciudad de más de 500.000 habitantes. Sus inversiones en Fondos (entre 15.000 y 30.000€) están pensadas para el medio/largo plazo (entre 1 y 3 años), las revisa en periodos inferiores a un mes y está dispuesto a asumir mayores riesgos en sus inversiones. Tiene una media de 3,6 fondos, con una duración media de 4,4 años de inversión en Fondos y un 31% de su patrimonio (salvo inmuebles) está invertido en este producto. Moderado  Principalmente son hombres, de entre 26 y 40 años, que viven en ciudades de entre 100.000 y 500.000 habitantes. Invierten menos de 15.000€ en Fondos, pensando en el medio plazo (entre 1 y 3 años), revisan sus inversores con periodicidad mensual y está dispuesto a asumir más riesgos en sus inversiones. Tiene una media de 3,5 fondos, con una duración media de 4,8 años en este producto y un 29% de su patrimonio (salvo inmuebles) está invertido en Fondos de Inversión. El 56% invierte en Planes de Pensiones, el 49% en depósitos y el 45% en Fondos de Inversión. Mayoritariamente se informa y contrata los productos a través de la oficina bancaria. Conservador  Mujer, de entre 26 y 40 años, que vive en una localidad de entre 20.000 y 100.000 habitantes. Invierte menos de 5.000€, pensando en el medio plazo (entre 1 y 3 años) y revisa sus inversiones una vez al trimestre. Tiene una media de 2,8 fondos, con una duración media de 4,9 años en el producto, y un 26% de su patrimonio (salvo inmuebles) está invertido en Fondos. El 57% invierte en Planes de Pensiones, el 48% en depósitos y el 24% en Fondos de Inversión. Mayoritariamente se informa y contrata los productos a través de la oficina bancaria.
  4. 4. 4 6 de cada 10 ahorradores en Fondos están satisfechos con el producto El perfil medio del ahorrador en Fondos de Inversión en España es un hombre de más de 50 años, con un perfil de riesgo moderado (51%), que invierte pensando en el medio plazo (de 1 a 3 años). Destina una media del 28% de su patrimonio (excluyendo inmuebles) en este producto, tiene su inversión repartida en una media de 3,1 fondos y mantiene su inversión en este producto durante un periodo de 4,8 años. Seis de cada diez ahorradores en Fondos (58%) se muestran satisfecho con este producto. Lo que más valoran es, por este orden, la rentabilidad, la gestión profesional y la liquidez, y un 27% se muestra interesado en ampliar su inversión en este producto de cara a los próximos meses. Con respecto a la forma de contratar el producto, siete de cada diez ahorradores contratan a través de su oficina bancaria, el 13% a través de la web y el 10% con su asesor financiero independiente.
  5. 5. 5 Millennials/ Centennials vs. baby boomers/Generación X La mitad de los ahorradores pertenecientes a las generaciones millennials y centennials (menores de 40 años) invierte en Planes de Pensiones, mientras que el 44% apuesta también por los depósitos y el 29% incluye los Fondos de Inversión en su cartera de productos. En el caso de los ahorradores pertenecientes a la Generación X o la de baby boomers, el 73% invierte en Planes de Pensiones (42% en depósitos y uno de cada tres invierte en Fondos). El 8% de los ahorradores menores de 40 años (millennials y centennials) cuenta con un perfil de ahorro dinámico. Aunque se trata de una cifra baja, dobla la del porcentaje de ahorradores con ese mismo perfil entre baby boomers y generación X (4%). Por otro lado, el 49% de los ahorradores menores de 40 años establece como primer motivo de inversión contar con un remanente para imprevistos, mientras que el 18% se decanta por la jubilación y para el 14%, el primer motivo de ahorro es la educación de sus hijos. En el caso de los ahorradores de la generación baby boomers/generación X, el 42% piensa en tener un remanente para imprevistos y el 38% lo hace, como primera razón, como complemento de la pensión pública. FICHA TÉCNICA Universo: Población Española mayor de edad Ámbito: Nacional Tamaño de la muestra: 1400 Diseño muestral: Aleatorio Simple sin reposición Metodología de recogida de información: Panel online Error de muestreo: 2.61 Fechas del trabajo de campo: Septiembre de 2017 Empresa consultora del proyecto: Front Query Sobre el Observatorio Inverco www.observatorioinverco.es El Observatorio Inverco es una iniciativa creada por la Asociación de Instituciones de Inversión Colectiva que tiene como objetivo ser un foro de análisis y debate para estudiar las tendencias y divulgar las opciones que ofrecen estos productos como fórmula de ahorro. La intención del Observatorio es acercar la industria de inversión colectiva y sus productos (Planes de Pensiones y Fondos de Inversión) a los ahorradores españoles. Su misión principal es contribuir a una mejor comprensión del funcionamiento de los Fondos de Inversión y de los Planes de Pensiones por parte de los inversores para, de este modo, facilitar su toma de decisión. Para más información: EVERCOM 91.577.92.72 Laura Díaz Bettarel laura.diaz@evercom.es / Rodrigo Prieto rodrigo.prieto@evercom.es

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