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SITUACIÓN ASEGURADORAS INTERNACIONALES PARA GARANTIZAR LAS ACTUACIONES DE LOS INGENIEROS.

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Ing. Jean Tuccela PARIS
Ing Civil - Responsable de Suscripción de Seguros SCOR a nivel mundial.

Ing. Jaume Avella PARIS
Ing Caminos, Canales y Puertos – Suscriptor Seguros de Daños en Construcción.

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SITUACIÓN ASEGURADORAS INTERNACIONALES PARA GARANTIZAR LAS ACTUACIONES DE LOS INGENIEROS.

  1. 1. RIESGOS Y SEGUROS EN LA INGENIERÍA Bogotá, 29 de junio de 2016 PANORAMA INTERNACIONAL DEL SEGURO DECENAL Jean TUCCELLA Director del Departamento de Seguro Decenal Jaume AVELLA FLUVIA Suscriptor de Seguro Decenal
  2. 2. 2Bogotá, 29 de junio de 2016 Grupo Scor – Cifras clave
  3. 3. 3Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Premisas:  Una operación de construcción es una operación compleja  Una obra no es como una cadena de montaje de automóviles  El estatus de casi cero fallos o defectos como en las cadenas de montaje es difícil de alcanzar en la construcción  Cualquier proyecto de nueva construcción puede sufrir daños que pueden no ponerse de manifiesto inmediatamente
  4. 4. 4Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Centro de Congresos en Niamey
  5. 5. 5Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Derrumbe de la cubierta de un almacén en Francia
  6. 6. 6Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Recinto de exposiciones en Francia
  7. 7. 7Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Efectos de los asientos diferenciales en cimentaciones
  8. 8. 8Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Derrumbe parcial en un edificio de viviendas en Rio de Janeiro
  9. 9. 9Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Terminal 2 E del Aeropuerto Charles de Gaulle (París)
  10. 10. 10Bogotá, 29 de junio de 2016 Construcción y daños  Ejemplos de daños: Terminal 2 E del Aeropuerto Charles de Gaulle (París)
  11. 11. 11Bogotá, 29 de junio de 2016 Riesgo de daños a la construcción  Ejemplos de daños: Edificio Space de Medellín (Colombia)
  12. 12. 12Bogotá, 29 de junio de 2016 ¿Qué soluciones existen para protegerse contra los daños a la construcción una vez entregada? SOLUCIONES Incremento en la calidad de la construcción: • Certificaciones para constructores y proyectistas • Certificación de materiales de construcción • Control externo: (proyecto y ejecución) Implementación de una legislación especifica para la construcción: • Responsabilidad legal de constructores y proyectistas • Pólizas de seguro obligatorias por ley +
  13. 13. 13Bogotá, 29 de junio de 2016 ¿Qué soluciones existen para protegerse contra los daños a la construcción una vez entregada? Responsabilidad legal de los Constructores y Proyectistas  Existe en muchos países  Responsabilidad de daños a la construcción durante los 10 años siguientes a su finalización  Representa una base legal que facilita la reclamación de los propietarios contra los Constructores o Proyectistas.  Se necesita una larga investigación para probar la responsabilidad de los constructores y proyectistas => largo proceso de reclamación  Desaparece en caso de insolvencia de los Constructores o Proyectistas  Implementación de una legislación específica para la construcción
  14. 14. 14Bogotá, 29 de junio de 2016 ¿Qué soluciones existen para protegerse contra los daños a la construcción una vez entregada? Artículo 2060° del Código Civil, numeral 3: Si el edificio perece o amenaza ruina, en todo o parte, en los diez años subsiguientes a su entrega, por vicio de la construcción, o por vicio del suelo que el empresario o las personas empleadas por él hayan debido conocer en razón de su oficio, o por vicio de los materiales, será responsable el empresario; si los materiales han sido suministrados por el dueño, no habrá lugar a la responsabilidad del empresario sino en conformidad al artículo 2041, inciso final.
  15. 15. 15Bogotá, 29 de junio de 2016 ¿Qué soluciones existen para protegerse contra los siniestros en la construcción?  Implementación de una legislación específica para la construcción Pólizas de Seguro obligatorias por ley  Póliza de responsabilidad decenal de los constructores y proyectistas  Pólizas de Seguro Decenal de daños en favor de los propietarios
  16. 16. 16Bogotá, 29 de junio de 2016 ¿Qué soluciones existen para protegerse contra los daños a la construcción una vez entregada? Ley vivienda segura 111/2014 cámara – 138/2016 senado: Proyecto de Ley aprobado en 4° debate el 1 de junio 2016, listo para sanción presidencial: Articulo 8° Obligación de amparar los perjuicios patrimoniales. Sin perjuicio de la garantía legal de la que trata el artículo 8° de la Ley 1480 de 2011, en el evento que dentro de los diez (10) años siguientes a la expedición de la certificación Técnica de Ocupación de una vivienda nueva, se presente alguna de las situaciones contempladas en el numeral 3 del artículo 2060 del Código Civil, el constructor o el enajenador de vivienda nueva, estará obligado a cubrir los perjuicios patrimoniales causados a los propietarios que se vean afectados El constructor o el enajenador de vivienda nueva deberá amparar los perjuicios patrimoniales a los que hace referencia la presente ley a través de:  Su patrimonio,  Garantías Bancarias  Productos financieros  Seguros El Gobierno nacional reglamentará la materia
  17. 17. 17Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales en la mayoría de países  Contenido de la cobertura (1/2)  Cobertura de daños materiales causados por errores de diseño y defectos de ejecución o de los materiales que afecten a una parte de la edificación y de los daños consecuenciales causados al resto de la edificación.  Las partes de la edificación en las cuales se cubren errores de diseño y defectos de ejecución o de los materiales, son generalmente:  Estructura  Sistemas de impermeabilización NOTA: Según las estadísticas, en Francia, el 75% del costo total de los siniestros proviene de defectos en la estructura y en la impermeabilización.
  18. 18. 18Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales  Contenido de la cobertura (2/2)  Ejemplo de daños consecuenciales causados por un defecto en los elementos estructurales Forjado con excesiva flexión debida a un armado insuficiente Daño al solado cerámico debido a una excesiva flexión del forjado Daño cubierto Daño al solado cerámico debido a mala ejecución del mismo o a un defecto de las baldosas Forjado Daño no cubierto
  19. 19. 19Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales  Condiciones de seguro  La póliza no puede ser cancelada durante el periodo de cobertura. Se transmite a los propietarios sucesivos  Prima única pagada en su totalidad por el tomador en el momento de la entrega  El límite de garantía es el coste total de construcción, generalmente  No hay diferencias en la cobertura en función del tipo de construcción (viviendas individuales, edificios de viviendas en altura, edificios administrativos,…….)
  20. 20. 20Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales  Duración de la cobertura  Una garantía multianual comenzando como mínimo en la recepción.  10 años generalmente para errores de diseño, defectos de ejecución y defectos de los materiales en los elementos estructurales  4 o 9 años para errores de diseño, defectos de ejecución y defectos de los materiales en los sistemas de impermeabilización (el primer año no está cubierto a modo de periodo de carencia)
  21. 21. 21Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales  Exclusiones (1/2)  Exclusión de cualquier daño ocasionado por una alteración del edificio después de la recepción  Exclusión de cualquier daño ocasionado por un mantenimiento inadecuado o por un uso anormal  Exclusión de daños a consecuencia de reservas técnicas conocidas en el momento de la entrega de la obra  Exclusión de daños a consecuencia de Catástrofes Naturales (tifones, tormentas, inundaciones, terremotos,….)
  22. 22. 22Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales  Exclusiones (2/2)  Exclusión de daños como consecuencia de los sismos:  Dificultad para modelizar el comportamiento de una construcción frente a las solicitaciones producidas por un sismo: incerteza inicial en el diseño  Las normas de construcción sismo resistente no evitan daños a la construcción sino que protegen a sus ocupantes evitando el colapso pero no el deterioro  Los daños producidos por un sismo están cubiertos por las pólizas multi-riesgo de daños tradicionales (incendio, seísmo,…) NOTA: Esta exclusión está vigente en todos los países donde el Seguro Decenal es obligatorio: Francia, Italia, Japón, Shanghái, Beijing, etc.
  23. 23. 23Bogotá, 29 de junio de 2016 Seguro Decenal: Características generales  Condición imprescindible para poder otorgar la decenal Desde el diseño hasta su ejecución, el proyecto debe ser sometido a una gestión de riesgos por un Organismo de Control Técnico (o Despacho de Prevención de Riesgos) con el fin de normalizarlos  Qué es un Organismo de Control Técnico?  Una empresa privada de ingeniería  Dedicada exclusivamente al control técnico  Independiente de otras empresas: sin relación con otras empresas de construcción ni proyectistas  Designada por la aseguradora  Empresa con un alto nivel de experiencia y de calidad técnica Importante : El Organismo de Control Técnico sólo realiza inspecciones; no está facultado para interferir en el desarrollo de la obra ni retrasar su curso.
  24. 24. 24Bogotá, 29 de junio de 2016 Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo  En Europa, el Seguro Decenal está muy extendido porque es una obligación legal  Francia, España, Italia, Dinamarca, Finlandia, Reino Unido (obligatorio según la práctica del mercado)  La cobertura no es igual en todos los países:  Francia, Dinamarca: La cobertura es la más extensa que existe.  Italia, España, Finlandia: cobertura de daños a la construcción causados por un defecto en la estructura  Reino Unido: La cobertura muy similar a la francesa o danesa durante los 2 primeros años y cobertura de daños a la construcción causados por un defecto en la estructura e impermeabilización de cerramientos durante los 8 siguientes
  25. 25. 25Bogotá, 29 de junio de 2016 Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo  En África, el Seguro Decenal está en una fase de desarrollo lento por el incumplimiento de la obligación de suscribirlo:  Argelia y Túnez: El Seguro Decenal es obligatorio por ley desde hace 20 años pero esta obligación es parcialmente incumplida  Camerún, Costa de Marfil, Gabón, República del Congo y República Centroafricana: El Seguro Decenal es obligatorio por ley pero esta obligación es incumplida de forma generalizada  Marruecos: El Seguro Decenal no es obligatorio por ley aunque su obligación contractual es una práctica de Mercado muy extendida  La cobertura es similar en todos los casos: cobertura de daños a la construcción causados por un defecto en la estructura
  26. 26. 26Bogotá, 29 de junio de 2016 Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo  En Asia, el Seguro Decenal está empezando a desarrollarse:  Japón: El Seguro Decenal es obligatorio por ley desde octubre de 2009  China:  Municipalidad de Shanghái: El Seguro Decenal será obligatorio por ley a partir de este año  Municipalidad de Beijing: El Seguro Decenal será obligatorio por ley a partir de este año  La cobertura en todos los casos anteriores está limitada a la cobertura de daños a la construcción causados por un defecto en la estructura + impermeabilización de cerramientos
  27. 27. 27Bogotá, 29 de junio de 2016 Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo  En Oriente Medio, la demanda de Seguro Decenal va en aumento:  Qatar, Abu Dhabi, Emiratos Árabes Unidos, Arabia Saudí: La mayoría de proyectos públicos están protegidos por un Seguro Decenal y actualmente hay una reflexión por parte de los poderes públicos sobre la instauración de la obligación por ley de suscribir un Seguro Decenal en los proyectos de viviendas.  La cobertura está limitada a los daños a la construcción causados por un defecto en la estructura + impermeabilización de cerramientos
  28. 28. 28Bogotá, 29 de junio de 2016 Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo  En América Latina, se muestra cada vez más interés por el Seguro Decenal:  México:  El banco estatal Infonavit, una de cuyas actividades es participar en la financiación de viviendas sociales, impone el Seguro Decenal en todos los proyectos en los que se involucra.  La cobertura está limitada a los daños a la construcción causados por un defecto en la estructura + impermeabilización de cerramientos  Brasil:  Los poderes públicos están reflexionando sobre la instauración del Seguro Decenal obligatorio para la construcción de viviendas sociales  La cobertura estaría limitada a los daños a la construcción causados por un defecto en la estructura
  29. 29. 29Bogotá, 29 de junio de 2016 Desarrollo del Seguro de Decenal a través del mundo  Iniciativas gubernamentales en la actualidad:  Líbano  Marruecos  China (otras municipalidades y provincias)  Senegal  Isla Mauricio  Colombia
  30. 30. 30Bogotá, 29 de junio de 2016 Algunas construcciones reaseguradas por SCOR Petronas Towers (Malasia) Abu Dhabi Financial Centre La Grande Arche (Francia) Kingdom Center (Arabia Saudí) Bahréin Financial Harbour
  31. 31. 31Bogotá, 29 de junio de 2016 Algunas construcciones reaseguradas por SCOR Viaducto de Favazzina (Italia) Fundación Louis Vuitton (Francia) Museo de las Confluencias (Francia) Viaducto TAV Bolonia-Florencia (Italia)
  32. 32. 32Bogotá, 29 de junio de 2016 Algunas construcciones reaseguradas por SCOR Stade de France (Paris) Estadio de Niza (Francia)Estadio de Rades (Túnez) Estadio de Lille (Francia)
  33. 33. 33Bogotá, 29 de junio de 2016 Algunas construcciones reaseguradas por SCOR Hospital de Melun (Francia) Hospital de Cuidad Real (España)Hospital de Ferrara (Italia) Hospital de Evreux (Francia)
  34. 34. 34Bogotá, 29 de junio de 2016 Algunas construcciones reaseguradas por SCOR Campus universitario de Burdeos (Francia)
  35. 35. 35Bogotá, 29 de junio de 2016 Algunas construcciones reaseguradas por SCOR Mezquita Hassan II (Marruecos) Universidad del País Vasco (España) Escuela Politécnica de Burgos (España)
  36. 36. 36Bogotá, 29 de junio de 2016 Conclusiones  Respuesta a la inquietud de las autoridades sobre la calidad de la construcción  La intervención de las aseguradoras implica una lógica de disminución de riesgos  Análisis de la siniestralidad e identificación de los materiales o procedimientos constructivos generadores de siniestros. Hay una capitalización de la experiencia.  Penalización de las constructoras que no cumplen con los estándares de calidad por parte de las aseguradoras mediante el aumento de la prima o incluso la denegación del seguro El Seguro Decenal es:
  37. 37. 37Bogotá, 29 de junio de 2016 Conclusiones  Respuesta a la demanda creciente de protección de las inversiones  Toma de conciencia de la exposición a los riesgos: la fatalidad ya no es aceptable  Este comportamiento está estimulado por las garantías que los fabricantes de productos industriales ofrecen: 3 años por una lavadora, 2 años por un coche…y nada por un apartamento!?  La aversión al riesgos se populariza a través del mundo y va acompañada de una demanda creciente de protecciones específicas, como por ejemplo el Seguro Decenal (p. ej.: En India no existe un solo edificio con un seguro decenal pero una asociación de consumidores ha pedido al gobierno instaurar el Seguro Decenal obligatorio!) El Seguro Decenal es:
  38. 38. 38Bogotá, 29 de junio de 2016 Conclusiones  Respuesta a la responsabilidad civil decenal de los constructores  En Colombia, así como en gran parte del resto del mundo, existe una responsabilidad, durante los 10 años siguientes a la finalización de una construcción, por los daños causados a la misma debidos a errores de diseño y defectos de ejecución o de los materiales  Respuesta actual: Utilización del capital propio de la constructora para hacer frente a esta responsabilidad con el riesgo de que su situación financiera pudiera degradarse durante esos 10 años  El Seguro Decenal permite hacer frente a esta responsabilidad cualquiera que sea la situación financiera de la constructora e incluso en el caso de su desaparición. El Seguro Decenal es:
  39. 39. 39Bogotá, 29 de junio de 2016 Conclusiones  Una protección adicional de los ingenieros en el ejercicio de su profesión:  El Seguro Decenal permite al ingeniero a cargo de la construcción de hacer frente a las decisiones comprometedoras derivadas de las exigencias desmedidas de los clientes con el fin de abaratar o apurar las obras. Necesidad de que el tándem independiente asegurador/OCT acepte la obra sin agravación del riesgo,  El Seguro Decenal de Daños evita que los procesos de resolución de siniestros se eternicen evitando así consecuencias nefastas en términos de imagen así como reduciendo los prejuicios financieros que emanan de la responsabilidad civil extracontractual,  El Seguro Decenal, en los países en que se ha desarrollado, ha tenido como consecuencias la disminución del costo del de la Responsabilidad Civil de los actores de la construcción, El Seguro Decenal es:
  40. 40. 40Bogotá, 29 de junio de 2016 SCOR Departamento de Seguro Decenal  Actividad: Reaseguro de pólizas de seguro que cubren los defectos de la construcción, una vez finalizada  Alcance: Mundial (más de 50 países)  Experiencia: 40 años de experiencia en Seguro Decenal  Equipo: 7 suscriptores (4 en París, 1 en Madrid y 2 en Beijing)  Volumen: Aproximadamente 100 M€ de prima anuales
  41. 41. 41Bogotá, 29 de junio de 2016 Muchas gracias por su atención

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