Productos financieros

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Productos y servicios financieros de la SBS

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  • Productos financieros

    1. 2. Clasificación Pasivas Activas Contingentes o Conexas Por Cuenta de Terceros o Servicios *Depósitos de ahorros *Cuentas corrientes *Depósitos a plazo *Depósitos CTS * Hipotecarios *Personales *Microempresas *Tarjeta de Crédito *Aval bancario *Carta fianza *Crédito documentario *Compra y venta de divisas *Intermediario de cobros *Intermediario de pagos *Custodia de valores *Caja de seguridad *Cheques de gerencia *Certificación de cheques Fundamentales o Típicas Complementarias o Accesorias
    2. 3. 3 . Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.1 Operaciones Pasivas. </li></ul><ul><li>3.1.1 Depósitos de ahorro. </li></ul><ul><li>3.1.2 Depósitos a plazo. </li></ul><ul><li>3.1.3 Depósitos CTS. </li></ul><ul><li>3.1.4 Depósitos en cuenta corriente. </li></ul><ul><li>3.1.5 Tarjeta de débito. </li></ul><ul><li>3.1.6 Fondo de Seguro de depósito. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    3. 4. Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.1 Operaciones Pasivas. </li></ul><ul><li>Es el dinero que una institución financiera recibe del público, generalmente a través de las diferentes modalidades de depósito, y que luego podrá prestar a través de las diversas formas de crédito. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
    4. 5. <ul><li>Depositantes </li></ul><ul><ul><li>Ahorros </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuenta Corriente </li></ul></ul><ul><ul><li>Plazo Fijo </li></ul></ul><ul><ul><li>C.T.S. </li></ul></ul>Operaciones de Captación
    5. 6. Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.1.1 Depósitos de ahorro. </li></ul><ul><li>Es un depósito efectuado en una institución financiera por un plazo indefinido. Los fondos depositados pueden ser incrementados con aportes parciales y también pueden ser retirados parcialmente por el cliente sin necesidad de un aviso previo. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    6. 7. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    7. 8. Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.1.2 Depósitos a plazo. </li></ul><ul><li>Es aquel depósito efectuado en una institución financiera, por un monto, plazo y tasa de interés convenido. Son cuentas que le pagan un mayor interés a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un periodo determinado sin ser retirado. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
    8. 9. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. DEPOSITO DEPOSITO VALOR PRESENTE VALOR FINAL TIEMPO INTERES Tasa de interés %
    9. 10. Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.1.3 Depósitos CTS. </li></ul><ul><li>Es un depósito a plazo que tiene como propósito fundamental prever el riesgo que origina el cese de una relación laboral y la consecuente pérdida de ingresos en la vida de una persona y su familia. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    10. 11. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    11. 12. Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.1.4 Depósitos en cuenta corriente. </li></ul><ul><li>Es un depósito realizado en un banco, a nombre de una o más personas, que permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma y hacer depósitos parciales en dicha cuenta. </li></ul><ul><li>El banco tiene la obligación de hacer efectivo los cheques, de acuerdo a su forma de emisión, a la sola presentación del mismo, a menos que la cuenta no tenga fondos. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
    12. 14. <ul><li>3.1.5 Tarjeta de Débito. </li></ul><ul><li>Permite realizar retiros a través de cajeros automáticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios con cargo directo a los fondos en la cuenta asociada. </li></ul><ul><li>Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas bancarias denominado P.O.S. (por su expresión en inglés: Point of Sale – punto de venta) </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    13. 15. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. <ul><li>Se logra mayor cobertura a las Redes a nivel nacional, disminuyendo los costos por transacción. </li></ul>
    14. 16. <ul><li>3.1.6 Fondo de Seguro de Depósito. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. El Fondo de Seguro de Dep ó sitos (FSD) es una persona jur í dica de derecho privado de naturaleza especial, cuyo objetivo es proteger el ahorro de las personas naturales y jur í dicas privadas sin fines de lucro, del riesgo de la eventual insolvencia y liquidaci ó n de alguna de las empresas o entidades del sistema financiero que sean miembros del Fondo .
    15. 17. El Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) Casos Atendidos http://www.fsd.org.pe/
    16. 18. TALLER 1 <ul><li>El Sr. Ernesto Paz Sánchez, tiene que tomar una decisión: Ha recibido S/. 80 000 por su liquidación laboral y desea guardarlos y preservarlos adecuadamente. </li></ul><ul><li>El Banco “Z” le ofrece 3% TIEA en una cuenta de ahorro, la Caja Municipal “X” le ofrece 10% TIEA en un depósito a plazos en MN, pero además la Sra. María, dueña de un restaurante y prestamista reconocida en el sector le ofrece pagarle 20% si se lo presta por 1 año. </li></ul><ul><li>Qué decisión tomaría usted y porqué, tomando en cuenta la rentabilidad y la preservación del dinero? </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    17. 19. 3. Productos Bancarios y Financieros <ul><li>3.2 Operaciones Activas. </li></ul><ul><li>3.2.1 Créditos hipotecarios. </li></ul><ul><li>3.2.2 Créditos personales. </li></ul><ul><li>3.2.3 Créditos a microempresas. </li></ul><ul><li>3.2.4 Tarjeta de crédito. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    18. 20. <ul><li>3.2 Operaciones Activas. </li></ul><ul><li>Negocios mediante los cuáles se prestan recursos financieros (dinero) para facilitar apoyo financiero a los clientes de una entidad financiera previa evaluación y requiriendo, en ciertos casos, garantías como respaldo a la operación. </li></ul><ul><li>En estos negocios se cobran intereses que toman el nombre de intereses activos. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    19. 21. <ul><li>Clientes Créditos </li></ul><ul><li>1. Personas Naturales </li></ul><ul><li>Consumo </li></ul><ul><li>Hipotecario para Vivienda </li></ul><ul><li>2. Negocios </li></ul><ul><li>Comerciales </li></ul><ul><li>Microempresa-MES </li></ul>Operaciones de Colocación
    20. 22. <ul><li>Productos Créditos </li></ul><ul><li>Hipotecario </li></ul><ul><li>Préstamos </li></ul><ul><li>Tarjeta de Crédito </li></ul><ul><li>Descuentos </li></ul><ul><li>Leasing </li></ul><ul><li>Factoring </li></ul>Operaciones de Colocación
    21. 23. <ul><li>3.2.1 Créditos hipotecarios. </li></ul><ul><li>Créditos destinados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de vivienda propia </li></ul><ul><li>Son aquellos préstamos que además de contener como garantía una hipoteca, están orientados única y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    22. 24. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    23. 25. <ul><li>3.2.2 Créditos personales. </li></ul><ul><li>Préstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisición de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relación con actividades empresariales. </li></ul><ul><li>Permite obtener dinero para usarlo en lo que más se necesite: unas buenas vacaciones con la familia, compra de una computadora, el pago de matrículas, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    24. 26. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    25. 27. <ul><li>3.2.3 Créditos a microempresas. </li></ul><ul><li>Créditos en efectivo o mediante respaldo, otorgados a Persona Natural o Persona Jurídica, para el financiamiento de actividades de producción, comercio o prestación de servicios. </li></ul><ul><li>Para ser considerado crédito a microempresa la persona debe tener un endeudamiento en el sistema financiero que no exceda de US $30,000 o su equivalente en moneda nacional, el mismo que deberá corresponder a la última información crediticia emitida por la Superintendencia en el momento de otorgarse el crédito. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    26. 28. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    27. 29. <ul><li>3.2.4 Tarjeta de crédito. </li></ul><ul><li>C ontrato por el cual una empresa bancaria o una persona jurídica autorizada, concede una apertura de crédito, de tipo rotatorio o revolvente, por una suma determinada, a favor de su cliente que puede ser una persona natural o jurídica. </li></ul><ul><li>El uso de la tarjeta permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo en las empresas o establecimientos afiliados, éstos serán cancelados al contado o a cierto plazo. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    28. 30. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    29. 31. 4. Servicios <ul><li>4.1 Remesas </li></ul><ul><li>4.2 Giros </li></ul><ul><li>4.3 Otros servicios. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINDEDU.
    30. 32. 4.1 Remesas <ul><li>Las remesas son los recursos monetarios que los inmigrantes obtienen trabajando en el extranjero y luego envían a su país natal. </li></ul><ul><li>Los canales de envío pueden ser: </li></ul><ul><li>Electrónico (por empresas de transferencias de fondos como.. que operen en el país) </li></ul><ul><li>Bancos o entidades financieras </li></ul><ul><li>Por correo </li></ul><ul><li>A través de personas. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS-MINEDU.
    31. 33. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. ¿Cómo se originan las Remesas?
    32. 34. <ul><li>Beneficios de enviar remesas a través de instituciones financieras: </li></ul><ul><li>Seguridad y comodidad </li></ul><ul><li>Rapidez (las operaciones se concretan en corto tiempo) </li></ul><ul><li>Acceso al crédito. </li></ul><ul><li>Evita el uso de agentes ilegales y de alto costo </li></ul><ul><li>Se atiende en amplia red de agencias y agentes corresponsales </li></ul><ul><li>El beneficiario de la remesa no debe hacer pago alguno por recibir el dinero. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    33. 35. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. REMESAS A AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE 2008
    34. 36. <ul><li>Destino de las remesas : </li></ul><ul><li>1. Gastos de manutención (hipotecas, alquiler, comida, servicios públicos) </li></ul><ul><li>2. A inversiones </li></ul><ul><li>3. Para educación </li></ul><ul><li>4. Para vivienda. </li></ul><ul><li>5. Otros destinados a ahorros. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. Importancia económica y social de las remesas
    35. 37. 4.2 Giros. <ul><li>Descripción </li></ul><ul><li>Permite efectuar transferencias o envíos de dinero a una persona determinada entre diferentes plazas del Intermediario financiero a nivel nacional o internacional. </li></ul><ul><li>Beneficios </li></ul><ul><li>Envío de dinero disponible en línea y en forma segura a cualquier persona natural o jurídica por medio de oficinas en el ámbito nacional sucursales o corresponsales en el extranjero . </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    36. 38. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    37. 39. 4.3 Otros Servicios <ul><li>Cheques de gerencia. </li></ul><ul><li>Pago de haberes. </li></ul><ul><li>Compra-venta moneda extranjera. </li></ul><ul><li>Custodia de valores. </li></ul><ul><li>Cajas de seguridad. </li></ul><ul><li>Pago de servicios. </li></ul><ul><li>Recaudación de impuestos. </li></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    38. 40. TALLER 2 <ul><li>La señora Juana Vargas es jubilada del sector Educación y tiene una pensión de S/. 850 mensual, una casa valorizada en US$ 35 000, más un auto valorizado en US$ 2 850 y necesita de un crédito para irse de viaje a Tierra Santa. </li></ul><ul><li>Imagínese que usted es responsable del otorgamiento de créditos en la empresa financiera y además tiene que llegar a una meta mensual de colocaciones: </li></ul><ul><ul><ul><li>Qué aspectos tomaría en cuenta para evaluar la posibilidad de otorgar un crédito a la Sra. Vargas? </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>De aprobarse el préstamo, ¿Cuánto de crédito considera que le otorgaría a la señora Vargas? </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>¿Para determinar la suma a prestar qué aspectos serían importantes considerar? </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>¿Si utilizamos los bienes de la señora como garantías influirían en su decisión de otorgamiento? ¿Por qué? </li></ul></ul></ul>Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU.
    39. 41. Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU. <ul><li>Si desea realizar consultas o sugerencias adicionales, puede </li></ul><ul><li>dirigirse al siguiente correo electrónico: </li></ul><ul><li>[email_address] </li></ul><ul><li>o contactarse con las siguientes personas: </li></ul><ul><li>Giovanna Prialé Reyes [email_address] </li></ul><ul><li>Fermin Mendieta Solari [email_address] </li></ul><ul><li>Roxana Buendía Benavides [email_address] </li></ul><ul><li>Para mayor información, visitar las siguientes direcciones electrónicas: </li></ul><ul><li>http://www.sbs.gob.pe ( teléfono 0800 10840 – Plataforma de Atención al Usuario - SBS ) </li></ul><ul><li>http://www.minedu.gob.pe ( Ministerio de Educación ) </li></ul>

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