Como Sair das Dívidas
de Uma Vez por Todas
24/11/2013 por RAFAEL SEABRA |
EDUCAÇÃO FINANCEIRA

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Como sair das dívidas
De uma forma sucinta, é necessário:
Garantir sua futura prosperidade;
Fazer com que a dívida pare de...
Uma atitude muito sadia é parar de utilizar o cartão de crédito. O fato de parcelar uma compra
não diminui o seu valor. Pi...
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Ter apenas uma dívida: a princípio, pode não fazer muito sentido, pois o saldo devedor
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Como sair das dívidas de uma vez por todas.

  1. 1. Como Sair das Dívidas de Uma Vez por Todas 24/11/2013 por RAFAEL SEABRA | EDUCAÇÃO FINANCEIRA Você é o único culpado por estar endividado. Em raríssimos casos, pode até existir fatores externos. Mas, na grande maioria, a culpa recai na impulsividade e falta de disciplina. Sei disso porque já recebi centenas de e-mails ou lidei pessoalmente em consultorias com clientes que diziam frases do tipo: “Exagerei com meus cartões de crédito e cheque especial.” “Não consigo pagar minhas dívidas. Minhas despesas sempre são maiores que minha receita.” “Sempre falta dinheiro no final do mês e não sei para onde esse dinheiro está indo.” No entanto, tenho uma boa notícia. Livrar-se das dívidas é mais simples do que você pensa. Basta ter disciplina (mesmo que ela seja “forçada”).
  2. 2. Como sair das dívidas De uma forma sucinta, é necessário: Garantir sua futura prosperidade; Fazer com que a dívida pare de crescer; Ter condições de saldar todas as dívidas. Para atingir cada um desses objetivos, tente seguir à risca essa regra. De toda sua receita: 10% deve ser poupado; 70% (no máximo) deve ser utilizado para sua manutenção; 20% (no mínimo) deve ser utilizado para o pagamento das dívidas. Se você já leu o excelente livro O Homem Mais Rico da Babilônia, deve saber que essa distribuição da renda foi extraída de lá A seguir, vou explicar cada item dessa lista. Poupe, mesmo estando endividado Alguém pode perguntar: “Devo poupar mesmo estando endividado? A taxa de juros das dívidas não são maiores que a rentabilidade da poupança?” Sim, você deve poupar mesmo nessa situação. O valor que você “perde” na diferença entre as taxas será compensado pela disciplina adquirida em poupar mensalmente. E isso é muito valioso. Quem já possui a disciplina de poupar determinado valor todos os meses sabe bem o que estou falando. Há mais prazer em ver aumentar uma reserva de dinheiro supostamente excedente do que poderia haver gastando-a. Gaste apenas 70% do que ganha A famosa regra “gaste menos do que ganha” deve ser levada muito a sério a partir de agora. Ao fazer isso, uma coisa é certa: sua dívida vai parar de crescer. Para tanto, é necessário fazer um orçamento com todas as despesas realmente essenciais, anotar todos os seus gastos durante 30 dias, e compará-los com o seu orçamento. Você saberá exatamente onde está falhando e terá a possibilidade de sanar esse problema.
  3. 3. Uma atitude muito sadia é parar de utilizar o cartão de crédito. O fato de parcelar uma compra não diminui o seu valor. Pior: distribui a despesa por vários meses, comprometendo todo um orçamento futuro. O mau uso do cartão de crédito é um dos maiores vilões do seu bolso. (Nota: existem algumas vantagens em utilizar o cartão de crédito, mas não serão discutidas neste artigo) Negocie e pague suas dívidas É bem provável que os 20% restantes não sejam suficientes para pagar todas as dívidas. Pode ser até que nem sejam suficientes para pagar os juros dessas dívidas. Mas é aqui onde você deve começar a agir. A primeira coisa a fazer é colocar todos os credores no papel, anotando quanto você deve a cada um deles. O segundo passo é procurar cada credor para expor sua situação, mostrando o tamanho total do seu endividamento e quanto você pode pagar por mês. Você vai se surpreender com os resultados dessas negociações. Quando você mostra a alguém sua determinação em pagar uma dívida, vai perceber que ele está ainda mais determinado a receber o pagamento. Então é provável que ofereça bons descontos para você. Após negociar suas dívidas com todos os credores, verifique em quanto ficou seu saldo devedor atualizado. É aí que entra outra estratégia muito valiosa: a consolidação de dívidas. O que é a consolidação de dívidas? Consolidar (ou unificar) suas dívidas significa contrair um empréstimo no valor total do seu saldo devedor, quitar todas as suas dívidas e ficar apenas com esse empréstimo. Quais as vantagens de trocar “uma dívida por outra”? Existem pelo menos três vantagens bem importantes:
  4. 4. 1. Ter apenas uma dívida: a princípio, pode não fazer muito sentido, pois o saldo devedor é o mesmo. No entanto, você agora terá que se preocupar com apenas um pagamento mensal. 2. Redução da taxa de juros: quando se tem várias dívidas, é provável que algumas delas sejam com cartões de crédito e cheque especial, que possuem taxas altíssimas. Após a consolidação, a taxa de juros do novo empréstimo é bem menor. 3. Redução dos pagamentos mensais: após a consolidação, é possível negociar parcelas menores, que caibam no seu orçamento, ou seja, 20% da sua renda. Resumindo, a consolidação permite unificar todas as suas dívidas, através de um empréstimo com taxa de juros e prestações mais baixas. Conclusão: Recapitulando… Onde há determinação, o caminho pode ser encontrado. Neste artigo, mostrei que o plano para quitação das dívidas consiste em: Poupar 10% de tudo que ganha; Manter-se com, no máximo, 70% da sua receita mensal; Utilizar, no mínimo, 20% para o pagamento das dívidas. Expliquei como cada uma dessas estratégias deve ser colocada em prática e a razão de cada uma delas existir. Por fim, dei especial atenção à fase de negociação e pagamento das dívidas, enfatizando a estratégia da consolidação das dívidas. Livrar-se das dívidas e organizar sua vida financeira não faz bem apenas para seu bolso. Melhora seus relacionamentos, sua auto-estima e até sua saúde e bem-estar. Coloque isso em prática o quanto antes. Agora tenho uma pergunta para você… Você está endividado, mas não consegue se organizar? Ainda está endividado, mas obteve progresso? Já esteve endividado e conseguiu sair dessa situação? Compartilhe sua experiência. Farei o possível para tentar responder todos os comentários, mas garanto que todos serão lidos com bastante atenção. Até a próxima!

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