Docente:
Jenry Hidalgo Lama
Historia de
los seguros
Del siglo
XVII hasta
nuestros
días
Del siglo
XIV al
XVII
Antigüedad y
edad media hasta
el siglo XI...
Seguro
para
personas
Seguros de
vida
Seguros de
gravamen
Seguro
complemen
tario de
salud
Seguro de
accidentes
personales
S...
Seguro
para
empresas
Seguro
comercial
Seguro de
crédito
Seguro de
responsabili
dad civil
Seguro contra
daños a bienes
mate...
Póliza de Seguro
Es el documento en el
que consta el contrato de
seguro.
Está compuesto por las
condiciones generales,
con...
Seguro de vida
Seguro de salud
Seguro de
accidentes
Protección
accidental
Robo
Seguro de
Propiedad
• Contienen las normas básicas que rigen la relación entre las
partes. Suelen tener unas cláusulas que contienen, entre ot...
Visite 02 empresas aseguradoras y
entreviste a su gerente o
funcionario de ventas
Entrevista a SURA SEGUROS
Asesora Comerc...
Entrevista a la
POSITIVA SEGUROS:
Asesora de ventas
Srta. Paola Barrenechea Arrascue
Entidades de seguros
que cumpliendo los
requisitos legales y
debidamente
autorizados estás
legitimadas para realizar
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Empresas
Descripción
Fundada el 13/11/13 por un
grupo de importantes
empresas de seguros locales
y la participación de
rec...
Ser un factor de
disminución del riesgo,
evitando pérdidas
descomunales o posibles
quiebras
Función de financiación:
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Visión: Ser la mejor opción del mercado asegurador.
Misión: Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en
lo...
Productos
Seguros
para
personas
Seguros de
autos.
Seguros de
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Seguros de
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Seguros
domiciliari
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Visión Queremos llegar a ser una empresa de
clase mundial, líder local en seguros y salud. Esto
quiere decir que los indic...
•Unidad de riesgos:
Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque
progresivo; esto es, co...
Visión: Queremos ser una empresa líder en
servicios que busca mejorar la calidad de vida
de las personas, satisfaciendo su...
Unidad de riesgos:
Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de gestión de riesgos del
grupo Mapfre de españa y ...
COSTOS:
Misión: Ayudar a los clientes a
proteger su estabilidad económica,
ofreciéndoles soluciones que protejan
aquello que valor...
Unidad de riesgos:
Pacífico seguros logra éxito internacional al ser la primera aseguradora
peruana en obtener el grado de...
Misión: Proteger la economía
familiar y brindando tranquilidad,
confianza a través de las mejores
soluciones financieras y...
Unidad de riesgo:
La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo
eventualmente podrían...
ley 26702 “ley general del sistema financiero y del sistema de
seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguro...
Las empresas de seguros están prohibidas de:
Dar en garantía sus
activos aplicados a las
inversiones.
Pagar
indemnizacione...
PÓLIZAS:
Las condiciones de las pólizas y las tarifas responden al
régimen de libre competencia en el mercado de seguros, ...
COBERTURA DEL SEGURO:
Tratándose de seguros de vigencia no mayor a un año, la cobertura se inicia
con la aceptación de la ...
Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios
autónomos de seguro de crédito, de los que será
administradora, los m...
INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS
Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a los
corredores de se...
CORREDORES DE SEGUROS.
Los corredores de seguros son las
personas naturales o jurídicas que,
a solicitud del tomador, pued...
CORREDORES DE REASEGUROS
Funciones:
◦ Intermediar en la contratación de reaseguros.
◦ Asesorar a las empresas de seguros p...
FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS
Funciones:
Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del sin...
PERITOS DE SEGUROS: Funciones
1
•En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una
responsabilidad o u...
Adjunte 02 videos (reaseguradoras y tipos de pólizas)
Aseguradoras
https://www.youtube.com/watch?v=EJG2ws6XCnE
Tipos de pó...
Gerencia de riesgo - seguros
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Gerencia de riesgo - seguros

  1. 1. Docente: Jenry Hidalgo Lama
  2. 2. Historia de los seguros Del siglo XVII hasta nuestros días Del siglo XIV al XVII Antigüedad y edad media hasta el siglo XIV Babilonia Egipto Grecia Roma Edad Media Seguro Marítimo Seguro de Vida Seguro de Incendio Blas Pascal Edmund Halley Empresas de Seguros
  3. 3. Seguro para personas Seguros de vida Seguros de gravamen Seguro complemen tario de salud Seguro de accidentes personales Seguro de renta vitalicia provisional Seguros educacional es Seguros colectivos Seguros de autos Seguros de casa Seguros contra incendios Seguros contra robos
  4. 4. Seguro para empresas Seguro comercial Seguro de crédito Seguro de responsabili dad civil Seguro contra daños a bienes materiales de la empresaSeguro de fidelidad de los empleados Seguro laboral contra accidentes Seguro de transporte Seguros de cristales
  5. 5. Póliza de Seguro Es el documento en el que consta el contrato de seguro. Está compuesto por las condiciones generales, condiciones particulares, condiciones especiales, cláusulas adicionales, endosos, y sus anexos conformados por el certificado de seguros y los documentos, Póliza de micro seguro Póliza de seguro de grupo colectivos Póliza de seguro individual Condiciones de las pólizas de seguro Determinan libremente las condiciones de las pólizas, sus tarifas y otras comisiones.
  6. 6. Seguro de vida Seguro de salud Seguro de accidentes
  7. 7. Protección accidental Robo Seguro de Propiedad
  8. 8. • Contienen las normas básicas que rigen la relación entre las partes. Suelen tener unas cláusulas que contienen, entre otras cuestiones el objeto del seguro, riesgos excluidos, forma de notificación de siniestro, etc. Condiciones generales: •Se centran en aspectos más individuales como la duración, identificación de las partes, designación del asegurado y, en su caso, del beneficiario, determinación de la suma asegurada, fijación del importe de la prima, etc. Condiciones particulares: •Se concreta algunos puntos contenidos en las cláusulas anteriores, como por ejemplo el establecimiento de eliminación de determinadas excepciones o exclusiones, etc. Condiciones especiales:
  9. 9. Visite 02 empresas aseguradoras y entreviste a su gerente o funcionario de ventas Entrevista a SURA SEGUROS Asesora Comercial: Srta. Cristina Carrasco
  10. 10. Entrevista a la POSITIVA SEGUROS: Asesora de ventas Srta. Paola Barrenechea Arrascue
  11. 11. Entidades de seguros que cumpliendo los requisitos legales y debidamente autorizados estás legitimadas para realizar operaciones de reaseguros y aceptar los riesgos cedidos por otras aseguradoras. Cuando las compañías de seguro ceden parte de los riesgos que asume con el objetivo de minimizar la posibilidad de pérdida, se habla de reaseguro El reaseguro es un contrato mediante el cual éstas se cubren, total o parcialmente, de los riesgos que entrañan sus operaciones, sin que la empresa reaseguradora intervenga para nada en las transacciones entre la compañía de seguros y sus clientes.
  12. 12. Empresas Descripción Fundada el 13/11/13 por un grupo de importantes empresas de seguros locales y la participación de reconocidos reaseguradores internacionales con experiencia mundial, con la misión de ofrecer una mejor alternativa para el reaseguro local y del extranjero Compañía francesa fundada en 1970 , organizada en torno a dos empresas principales SCOR GLOBAL P& C ( propiedad reaseguro de siniestros) y SCOR GLOBAL LIFE( de reaseguro de vida ACE Seguros inicia operaciones en el Perú en el año 2006. Con experiencia en los campos de Propiedad y Responsabilidad Civil, Accidentes y Salud, nuestra promesa es garantizar el éxito de nuestros clientes logrando que sus ingresos sean seguros. Como parte del Grupo ACE, uno de los mayores proveedores mundiales de seguros y reaseguros, ACE América Latina tiene acceso a una amplia red de operaciones con fuertes raíces comerciales en todos los países y mercados a los que sirve Somos la compañía de seguros de más larga trayectoria del mercado asegurador, con amplia experiencia en todos las ramos de seguros y reaseguro Sitio Web http://www.venezuelare .com http://www.scor. com/ http://ww.apese g.org.pe http://www.acegro up.com http://www.rimac.c om/
  13. 13. Ser un factor de disminución del riesgo, evitando pérdidas descomunales o posibles quiebras Función de financiación: permite a las compañías aseguradoras incrementar el volumen de sus negocios estabiliza el mercado del seguro, al repartirse las pérdidas entre una o más reaseguradoras.
  14. 14. Visión: Ser la mejor opción del mercado asegurador. Misión: Somos una empresa experta en gestión de riesgos enfocada en lograr una alta penetración de mercado a través de nuestros productos innovadores, utilizando múltiples canales de acceso, con excelencia y rapidez de respuesta en nuestro servicio
  15. 15. Productos Seguros para personas Seguros de autos. Seguros de autos. Seguros de accidentes. Seguros domiciliari os. Soat. Seguros de viaje. Seguros para negocios De propiedad. Pyme positiva. Agropecuar io. Garantías previas para despachos aduaneros.
  16. 16. Visión Queremos llegar a ser una empresa de clase mundial, líder local en seguros y salud. Esto quiere decir que los indicadores claves de nuestro negocio deben estar al nivel de las empresas aseguradoras de referencia internacional, además de ser líderes constantes en ventas, rentabilidad, recordación de marca, satisfacción del cliente y clima laboral. Misión Nuestra razón de ser es exceder las expectativas de nuestros clientes en todo momento y en todo lugar. Esto significa, conocer a nuestros clientes y entender sus necesidades para ofrecerles soluciones innovadoras que les brinden tranquilidad y soporte de manera oportuna, practicando así una cultura de prevención. Productos: Seguros para personas: Salud. Vida. Autos. Hogar. Jubilados. Seguros para negocios: Para el personal. Convenios. Riesgos generales.
  17. 17. •Unidad de riesgos: Cabe resaltar que para la gestión de riesgos la compañía ha asumido un enfoque progresivo; esto es, contar con la capacidad de manejar eficientemente los riesgos a medida que los mismos procesos, funciones y responsabilidades evolucionen y maduren. En ese sentido, los principales riesgos, variables principales comprendidas en cada uno de ellos, y las tareas e instancias implicadas en el proceso son los siguientes: riesgos de mercado y crédito, riesgos técnicos y riesgos de operación. •TIPOS DE POLIZAS Y COSTOS
  18. 18. Visión: Queremos ser una empresa líder en servicios que busca mejorar la calidad de vida de las personas, satisfaciendo sus necesidades de seguridad económica Misión: Garantizar la satisfacción e nuestros, clientes, agentes, proveedores, empleados, accionistas, con vocación a servicio, liderazgo y responsabilidad social Productos: Seguros de personas individuales. Seguro de personas para las empresas. Seguros generales para las empresas. Seguro de hogar. Seguros de autos. Fianzas.
  19. 19. Unidad de riesgos: Mapfre Perú vida tomando como referencia el sistema de gestión de riesgos del grupo Mapfre de españa y en virtud de la resolución mencionada anteriormente, ha cumplido con preparar de manera detallada el manual de riesgos de operación, el mismo que le permite realizar una gestión eficaz de los riesgos que afectan directamente a su empresa. Dentro del manual se detallan tanto los tipos de riesgos como las áreas de riesgos, así como la probabilidad de ocurrencia del riesgo y la intensidad con la que afectaría el desenvolvimiento normal de la institución. TIPOS DE POLIZA: Póliza multiriesgo Póliza de vehículos Póliza de seguros personales miembros de la policía Póliza de seguros personales sobre la base de planillas de sueldo Póliza de vida ley D.L N.688
  20. 20. COSTOS:
  21. 21. Misión: Ayudar a los clientes a proteger su estabilidad económica, ofreciéndoles soluciones que protejan aquello que valoran y aseguren el cumplimiento de sus objetivos. Visión: Ser una de las cinco mejores aseguradoras de Latinoamérica: simple, transparente, accesible, rentable y con colaboradores altamente competentes y motivados. Productos: Seguros para personas: Salud. Vehículos y soat. Hogar. Viajes. Accidentes personales. Vida. Jubilación. Finanzas. Seguros para empresas: Pyme. Empleados. Patrimonio.
  22. 22. Unidad de riesgos: Pacífico seguros logra éxito internacional al ser la primera aseguradora peruana en obtener el grado de inversión internacional de dos de las más prestigiosas clasificadoras de riesgo del mundo. Ubicándonos dentro del reducido y selecto grupo de empresas de seguros de Latinoamérica que cuentan con el grado de inversión internacional. Comparte la visión de riesgos establecida por el grupo económico, por lo cual desarrolla evaluaciones permanentes de riesgos en procesos claves como son el de creación de nuevos canales, lanzamiento de nuevos productos, en la relación con proveedores, cambios en procesos y proyectos, entre otros.
  23. 23. Misión: Proteger la economía familiar y brindando tranquilidad, confianza a través de las mejores soluciones financieras y de seguros Visión: Ser la compañía más exitosa del Perú Productos Seguros de vida Flex vida Vida entera Vida dotal Vida temporal Seguro de protección por accidente Ahorro seguro Flex vida platinium Rentas vitalicias Jubilación por edad legal Jubilación anticipada Pensión de sobrevivencia Pensión por invalidez Seguros masivos SOAT Banca seguros Seguro colectivos wordSite
  24. 24. Unidad de riesgo: La gestión integral de riesgos se encarga de analizar los diversos tipos de riesgo eventualmente podrían afectar a la empresa, siendo los principales los riesgos técnicos, de inversión de operaciones y de seguridad de información. En este sentido, el área de riesgos se encarga de elaborar propuestas para minimizar su impacto en la empresa Riesgo técnico: se analizó y documentó el comportamiento de las reservas, las policías de reaseguros y la siniestralidad Riesgos de inversión : se monitorean los limites regulatorios de inversión de las principales inversiones de la empresa , el desarrollo y puesta en marcha de herramientas cuantitativas para el monitoreo del riesgo de mercado de las inversiones de rentas variable y fija , y del monitoreo cuantitativo de la política de deterioro de valor
  25. 25. ley 26702 “ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros. del artículo 296º al 344º En general, las empresas de seguros y/o reaseguros pueden realizar todas las operaciones, actos y contratos necesarios para extender coberturas de riesgos o para emitir pólizas de caución vinculadas a prestaciones de hacer o de no hacer, incluyendo las operaciones de cesión o aceptación de reaseguro de ser el caso, así como efectuar inversiones.
  26. 26. Las empresas de seguros están prohibidas de: Dar en garantía sus activos aplicados a las inversiones. Pagar indemnizaciones por siniestros en exceso de lo pactado. Prestar en alguna forma sumas de dinero, o garantizar o afianzar las responsabilidades de sus directores y trabajadores, salvo, en lo que a estos últimos concierne, los préstamos de vivienda única. Realizar operaciones con acciones representativas de su capital social.
  27. 27. PÓLIZAS: Las condiciones de las pólizas y las tarifas responden al régimen de libre competencia en el mercado de seguros, con sujeción a las reglas que contiene este capítulo. Las pólizas deben establecer las condiciones de la cobertura de riesgos. • Su contenido debe ajustarse a las disposiciones legales que norman el contrato de seguro • Las condiciones generales, particulares y especiales de la póliza han de ser redactadas en lenguaje fácilmente comprensible • Los amparos básicos y las exclusiones deben figurar en caracteres destacados • El monto de la prima • En su caso, se precisará el número del registro oficial del corredor de seguros y la comisión que éste ha de percibir, que se fija libremente por acuerdo entre el asegurador y el corredor de seguros. A menos que se pacte en moneda extranjera, los capitales asegurados, las primas y las indemnizaciones pueden ser expresados en la póliza de seguro en moneda nacional de valor adquisitivo constante (VAC).
  28. 28. COBERTURA DEL SEGURO: Tratándose de seguros de vigencia no mayor a un año, la cobertura se inicia con la aceptación de la solicitud del asegurado por parte de la empresa de seguros y el pago de la prima. En los casos que por las características del seguro, éste requiera necesariamente ser por un plazo mayor a un año, la materia se sujetará a las regulaciones que dicte la Superintendencia. La exigencia de condiciones no previstas legal o contractualmente para el pago de las indemnizaciones y toda práctica reiterada que persiga evitar o dilatar de manera injustificada el cumplimiento de las obligaciones nacidas del contrato de seguro, dará lugar a la revocación de la autorización de la empresa para operar en el ramo o los ramos en los que se compruebe dicha inconducta.
  29. 29. Toda empresa de seguros podrá constituir patrimonios autónomos de seguro de crédito, de los que será administradora, los mismos que otorgarán la cobertura y asumirán el riesgo contra el pago de primas de auto seguro.
  30. 30. INTERMEDIARIOS Y AUXILIARES DE SEGUROS Se comprende en la denominación de intermediarios de seguros a los corredores de seguros y/o de reaseguros; y en la denominación de auxiliares de seguros, a los ajustadores de siniestros y/o peritos de seguros. La Superintendencia autoriza y regula el ejercicio de las actividades de los intermediarios y los auxiliares de seguros y lleva un registro de ellos, en el que se precisa los servicios de los ramos de seguros en los que cada uno puede operar, según corresponda. Mantener su calidad de hábiles para el ejercicio de sus actividades. No hallarse incursos en ningún caso de incompatibilidad o impedimento. Encontrarse al día en el pago de sus contribuciones a la Superintendencia.
  31. 31. CORREDORES DE SEGUROS. Los corredores de seguros son las personas naturales o jurídicas que, a solicitud del tomador, pueden intermediar en la celebración de los contratos de seguros y asesorar a los asegurados o contratantes del seguro en materias de su competencia.
  32. 32. CORREDORES DE REASEGUROS Funciones: ◦ Intermediar en la contratación de reaseguros. ◦ Asesorar a las empresas de seguros para la elección de un contrato de reaseguro. ◦ Mantener informadas a las empresas de seguros sobre los cambios y tendencias en los mercados de reaseguros, que puedan determinar la conveniencia de modificar un programa o contrato de reaseguro. ◦ Asesorar en la presentación, seguimiento y cobranza de los reclamos que se proponga formular la empresa de seguros.
  33. 33. FUNCIONES DEL AJUSTADOR DE SINIESTROS Funciones: Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del siniestro, en el caso de que éste se encontrase cubierto por la póliza. Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas del siniestro. Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por las condiciones de la póliza. Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la póliza. Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las condiciones de la póliza. Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daños, o su comercialización por la empresa de seguros.
  34. 34. PERITOS DE SEGUROS: Funciones 1 •En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un bien, una responsabilidad o una operación, como acción previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que la empresa de seguros aprecie el riesgo que ha de cubrir. 2 •En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que ocurra un daño o una pérdida, recomendando las acciones para evitar o reducir uno u otra. 3 •En calidad de inspector de averías, investigar los daños y las pérdidas, estimando la cuantía de unos y otras, así como el valor de los objetos siniestrados.
  35. 35. Adjunte 02 videos (reaseguradoras y tipos de pólizas) Aseguradoras https://www.youtube.com/watch?v=EJG2ws6XCnE Tipos de pólizas: https://www.youtube.com/watch?v=XwFQE3vFpn0

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