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CAISSE D'EPARGNE LOIRE CENTRE Mon projet ma banque et moi

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Conférence lors des rencontres de la création d'entreprise le 1er décembre 2016 au Lab'O incubateur numérique à Orléans
Comment réussir la présentation de son projet à son banquier

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CAISSE D'EPARGNE LOIRE CENTRE Mon projet ma banque et moi

  1. 1. Le 6 novembre 2013 Comment réussir la présentation de son projet à son banquier
  2. 2. La Caisse d’Epargne Loire Centre accompagne les créateurs en Région Centre  Un réseau de 203 agences sur les 6 départements de la Région Centre  200 spécialistes accompagnent déjà plus de 13000 clients professionnels et entreprises de notre Région  Nos encours de crédits aux professionnels, entreprises et collectivités sont en augmentation chaque année  Notre appartenance au groupe BPCE vous ouvre les expertises du deuxième groupe bancaire Français
  3. 3.  Notre objectif: répondre aux besoins quotidiens de votre entreprise  Vous connaître pour vous comprendre vous et votre entreprise  Vous rencontrer régulièrement  Vous mettre en relation avec un interlocuteur unique La Caisse d’Epargne : Un partenaire
  4. 4. Avant de commencer………………. ET VOUS, QU’ATTENDEZ VOUS DE VOTRE BANQUIER?
  5. 5. Sommaire • Comment présenter son projet • Les financements •Les autres services
  6. 6. La relation Créateur / Banquier Les Eléments incontournables de la présentation d'un dossier : Le créateur L'entreprise Le marché La stratégie Les moyens Les éléments financiers
  7. 7. La relation Créateur / Banquier Etat civil o Situation familiale o Régime matrimonial o Nombre d’enfants …  Un Point Budget: o L’épargne réalisée o Les prêts en cours o Le revenu nécessaire Curriculum vitae : o emplois exercés o Diplômes o Formations suivies… VOUS CONNAITRE COMPRENDRE VOS BESOINS L’ ADEQUATION A VOTRE PROJET QUI ETES VOUS?
  8. 8. Projet : o Description o Historique du projet o MOTIVATION  Les contributeurs : o associés o Conjoint o Famille Votre choix juridique : o EI o EIRL o SARL o SAS La relation Créateur / Banquier VOTRE PROJET Comprendre les ENJEUX de votre création d’entreprise
  9. 9. Marché : Secteur d'activité : pourquoi, où, quel potentiel…? étude de marché? Concurrence : points forts / faibles Clients : part, prof…? délais et moyens de paiement? Fournisseurs : qui, délais de livraison, délais et moyens de paiement…? La relation Créateur/ Banquier VOTRE PROJET Stratégie : Produits et/ou services : description Canaux de distribution : en magasin, à distance… par internet? Prix : marges... comparaison avec la concurrence… Communication : publicité, prescripteurs... Moyens à mettre en œuvre : Immobiliers : locaux, travaux…? location, achat...? bail, compromis...? Matériels : quoi…? location, achat...? Humain : personnel nécessaire, compétences
  10. 10. Les Eléments financiers :  Chiffre d'affaires prévisionnel  résultat prévisionnel  Plan de financement La relation Créateur/ Banquier Les CHIFFRES
  11. 11. Bénéfice Chiffre d’Affaires Charges Calculer un volume d ’activité prévisionnel estimer le chiffre d’affaires déterminer les charges de l’entreprise calculer le bénéfice Attention à la 1ère année : l’activité peut démarrer lentement mais les charges fixes commenceront dès le début (loyer, assurances…) Les CHIFFRES
  12. 12. BESOINS RESSOURCES Fonds de commerce Apport personnel Matériels Prêts & dons familiaux Travaux de rénovation et/ou agencement Aides et subventions NACRE, IEL etc) Stock Prêts amortissables Droits entrée de franchise Crédit bail Cautions…..loyers d'avance Crédit fournisseurs Assurances Crédit vendeur Indemnités de licenciement Financement participatif: crowdfunding TVA Frais de mutation Frais d'acte notarié Rémunération de l'agence immobilière Frais bancaires….garantie, frais de dossier Trésorerie de départ LE PLAN DE FINANCEMENT Les CHIFFRES
  13. 13. Les financements o Découvert/Escompte o Affacturage o DAILLY o Engagement par signature COURT TERME MOYEN TERME o murs professionnels o véhicules o matériels o Fonds de commerce o Rachat de parts d’entreprise Des solutions:  Crédit classique moyen ou long terme  Crédit Bail  Location Longue Durée Les SOLUTIONS du BANQUIER
  14. 14. Les formules de location  Le Crédit bail  En crédit bail mobilier les contrats ont une durée allant de 3 à 7 ans et en immobilier de 10 à 15 ans  Les loyers sont payables à terme à échoir (= payables d’avance)  Les loyers peuvent être linéaires, progressifs, saisonniers, à paliers etc  En crédit bail mobilier le bien est financé à 100 % TTC
  15. 15. Les formules de location  Les autres formes de location  La location financière : à l’identique du crédit bail mais sans offrir de possibilité d’achat du bien en fin de contrat  La location longue durée :  Concerne les véhicules (utilitaires et de tourisme)  Prestation globale comprenant la location du véhicule et des services annexes tels que entretien du véhicule, pneumatiques, assurances etc
  16. 16. Les structures d’accompagnement  Il s’agit de crédit dont la durée peut aller de 2 à 5 ans Il est octroyé sans garantie personnelle ou réelle Le montant est variable, il peut aller de 3 000 à 15 000 € Le taux du prêt d’honneur est généralement de 0 % Les critères d’éligibilité sont différents d’un organisme à l’autre Les Prêts d’Honneur
  17. 17. Les Garanties  Les garanties réelles ne suffisent pas en général à couvrir le risque pris par le banquier  La caution personnelle du dirigeant est donc quasi-systématiquement demandée  Mais le chef d’entreprise prend un risque  Pour y remédier, il existe des cautions mutuelles qui viennent se substituer à la caution du dirigeant : la banque bénéficie directement de la caution  Les principales cautions mutuelles sont :  FGIF  France Active  BPI  SIAGI  Filiales de banques  Fonds de garantie régionaux et départementaux
  18. 18. Les Garanties  BPI  La quotité garantie en création est de 70 % et elle est de 50 % pour les projets de reprise  FGIF  Concerne les projets de création et reprises portés par des femmes  La garantie porte sur des prêts à partir de 5 000 € sur des durées de 2 à 7 ans  La quotité garantie est de 70 % dans la limite de 45 000 €  France active  s’adresse aux entreprises créées par des personnes sans emploi ou en situation de précarité économique,  Prêts d’une durée allant de 6 mois à 5 ans  Quotité garantie de 65% pour les entreprises en création ou de moins de 3 ans et de 50% dans les autres cas  Le montant garanti est limité à 30 500 € (45 000 € pour les régions Centre et PACA)
  19. 19. Les Garanties des Crédits Les garanties réelles Garantie hypothécaire Nantissement matériel Nantissement fonds de commerce Les SOLUTIONS du BANQUIER Les garanties personnelles Caution personnelle et solidaire des associés Les sociétés de caution mutuelle BPI SIAGI CENTR’ACTIF Stés caution des banques
  20. 20. L’assurance décès invalidité  Il s’agit d’un élément clef de protection du chef d’entreprise mais aussi de ses proches  Elle est rattachée à une opération de crédit  Elle protège le dirigeant contre les risques de décès, d’invalidité, d’incapacité qui entraînent des pertes de revenus donc des difficultés de remboursement = remise en cause de la pérennité de votre projet voire transmission de votre dette à vos proches  En cas d’aléa, l’assurance prend en charge le remboursement de vos échéances ou solde votre dette  Vous définissez le niveau de votre quotité = le niveau de prise en charge  Les conditions d’assurance varient en fonction de l’âge, de la quotité, des modalités du crédit etc
  21. 21. Les produits et services o Compte de rémunération des excédents de trésorerie o Carte Bancaire o Chéquier o Opérations et consultations INTERNET o Monétique et paiement en ligne o Services INTERNET Fonctionnement du compte PREVOYANCE o Prévoyance o Santé o Retraite Les SOLUTIONS du BANQUIER ASSURANCE des BIENS o Les véhicules o La multi-risques
  22. 22. Construire et présenter son dossier  En résumé votre présentation devra comporter :  une présentation du porteur de projet : dire qui vous êtes !  une présentation de votre projet : dire ce que vous voulez faire !  une présentation de votre structure : dire les choix juridiques, fiscaux… !  une présentation de votre plan de financement : dire comment nous allons travailler ensemble !
  23. 23. La relation Créateur/ Banquier Les Autres Services : PARTENAIRE AU QUOTIDIEN DE VOS PROJETS LA BANQUE
  24. 24. Merci de votre attention

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