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Palestra una finanças pessoais

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Palestra na UNA sobre Finanças Pessoais

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Palestra una finanças pessoais

  1. 1. FINANÇAS PESSOAIS Prof. Renato Matozinhos
  2. 2. Centro de Consumo
  3. 3. Questionário – Avaliação do Aluno • 1. Quais são os assuntos relacionados ao dinheiro que você mais gostaria de entender? • 2. Você pode explicar a diferença entre um DESEJO, SONHO e NECESSIDADE? Dê um exemplo de cada um? • 3. Para que você usa o seu dinheiro? • 4. No futuro, em que você acha que vai gastar o seu dinheiro?
  4. 4. Questionário – Avaliação do Aluno • 5. É importante poupar dinheiro? Por que? • 6. O que você entende da palavra ORÇAMENTO? Ele é importante? • 7. Que quer dizer estar endividado? Isto é bom ou mau? Por que? • 8. Quem poderia lhe dar conselho caso você tiver problemas na administração do seu dinheiro? • 9. Se você pegasse um empréstimo, o que seria a coisa mais importante para lembrar?
  5. 5. Tipos de Pessoas com Dívidas • Caso 1: o Devedor – Pessoas abarrotadas de dívidas; – Assumir a condição de devedor; – Diagnóstico da atual situação e adotar medidas capazes de auxiliar-lo a voltar ao rumo ao equilíbrio financeiro. • Caso 2: o Acomodado – Pessoas que não são grandes gastadores; – Tudo que entra como receita é praticamente gasto; – Não consegue realizar seus sonhos e quase sempre acaba considerando os objetivos como inalcançáveis.
  6. 6. Tipos de Pessoas com Dívidas A educação financeira traz interessantes lampejos na vida dessas pessoas: • Um orçamento bem elaborado pode transformar as finanças e fazer com que a família gaste menos do que ganha. O que sobra a partir daí pode alimentar muitos sonhos; • O diagnóstico bem feito define o padrão de vida suportável, facilitando a adaptação da família; • O investimento do que sobra cria o hábito de planejar o futuro e, mais importante, realizá-lo.
  7. 7. Orçamento • O que é orçamento? Um orçamento é o método escrito de avaliar sua renda e despesas. Um orçamento detalha formas específicas de renda e despesas. • Porque usar um orçamento? Verificando as rendas e as despesas a pessoa pode entender com precisão onde ela está gastando e pode assim planejar gastos e ganhos adequadamente. • Orçamento gera CONHECIMENTO!!
  8. 8. Orçamento Os 6 passos para fazer um orçamento: – Passo 1: Registre todas as rendas mensais; – Passo 2: Registre todas as despesas mensais; – Passo 3: Calcule o total da renda mensal e das despesas mensais; – Passo 4: Planeje a renda e as despesas do próximo mês; – Passo 5: Compare a renda e as despesas do mês.
  9. 9. Dados Recente pesquisa nacional, encomendada pelo grupo responsável pela ENEF (Estratégia Nacional de Educação Financeira: • 84% das pessoas pesquisadas revelaram que não possuem qualquer tipo de investimento. Por que? Por não contabilizarem sobras de dinheiro ao final do mês; • Outros 36% se declararam gastadores; • 44% disseram poupar todo mês; • 26% deles admitiram estar com o nome sujo no SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) ou Serasa. Desses, 17% disseram que vão esperar a dívida caducar.
  10. 10. Diminuindo Custos e Reduzindo Despesas • Diminuir custos é dificílimo e requer sacrifício!!! • Todo mundo, independente de quanto dinheiro ganha ou possui, pode diminuir custos. • O que significa diminuir custos? • Como reduzir as despesas poderá ajudar você?
  11. 11. Os 6 passos para diminuir custos • Passo 1: Determinar suas metas pessoais à longo prazo/razão pela qual você guarda dinheiro; • Passo 2: Criar um orçamento; • Passo 3: Determinar quais despesas são “necessidades” e quais são “supérfluos”; • Passo 4: Decidir quais despesas/consumos serão reduzidos ou eliminados; • Passo 5: Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas específicas; • Passo 6: Acompanhar o seu progresso rumo às metas de longo prazo.
  12. 12. Conclusão Três perguntas que devemos fazer antes de gastar dinheiro: 1. A despesa realmente é necessária? Ou será possível conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro ou por gastar menos? 2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza/felicidade? 3. Esta é uma compra planejada ou de impulso? Estou sentindo pressionado para comprar algo que não tenho certeza que preciso?
  13. 13. Dividas & Compras
  14. 14. Eliminando Dívidas O que é dívida? Dívida é o dinheiro que devemos a outros, por termos pedido emprestado (empréstimos) ou por ter comprado coisas à prazo ou em prestações, com uma promessa de que reembolsaremos o dinheiro depois.
  15. 15. Eliminando Dívidas • Como uma pessoa entra em dívida? Normalmente entramos em dívida quando gastamos mais dinheiro do que ganhamos ou compramos algo sem pagar imediatamente por isto. • Se gastamos mais do que ganhamos, contraímos uma dívida. • Dívida é sempre ruim?
  16. 16. Eliminando Dívidas Quais tipos de dívida contraímos? • Educação • Compra da casa própria • Empréstimo Empresarial • Gastos de Emergência • Médico / Saúde • Financiamento de Carro • Eletrodomésticos • Roupas / Sapatos • Presentes de Natal • Comida / Mantimentos
  17. 17. Eliminando Dívidas Planejamento financeiro - eliminação da dívida é 1ª prioridade • 1. Elimine dívida • 2. Economize para “dias chuvosos” =>2-5 meses de despesas • 3. Economize para compras grandes
  18. 18. Eliminando Dívidas Como um orçamento pode lhe ajudar a eliminar dívidas? • Através do orçamento da renda e das despesas nós podemos ver formas de reduzir despesas e aumentar a renda. Podemos usar o excesso da renda para pagar as dívidas excedentes.
  19. 19. Os 6 passos para eliminar dívidas • Passo 1: Economize; • Passo 2: Prepare um orçamento; • Passo 3: Liste as dívidas; • Passo 4: Priorize as dívidas; • Passo 5: Faça metas para pagar integralmente as dívidas mais altas primeiro, (usando um calendário de eliminação-dívida) • Passo 6: Crie um excedente gastando menos / ganhando mais.
  20. 20. Os 4 passos para economizar dinheiro: • Passo 1: Determine o seu motivo; • Passo 2 Faça metas de curto e de longo prazo; • Passo 3: Identifique o dinheiro que vai economizar; • Passo 4: Crie um programa de poupança.
  21. 21. 4 Estratégias para seu dinheiro render mais • Estratégia 1: Planejar o consumo/Pensar antes de comprar • Estratégia 2: Fazer compras inteligentes • Estratégia 3: Poupar para comprar • Estratégia 4: Eliminar pagamentos que acumulam juros
  22. 22. 7 Estratégias para manter hábitos de finanças pessoais eficazes • Estratégia 1: Faça uma poupança realista; • Estratégia 2: Mantenha os planos de finanças com foco em resultados • Estratégia 3: Utilize um orçamento • Estratégia 4: Poupe dinheiro e viva com menos do que você ganha • Estratégia 5: Evite e elimine dívidas • Estratégia 6: Revise e atualize seu orçamento/finanças familiares com freqüência • Estratégia 7: Personalize seu plano financeiro—descubra o que funciona melhor para você.
  23. 23. Conclusão • Nos momentos de crise é que conhecemos nossa verdadeira força!!! • Planejamento; • Disciplina; • Organização; • Motivação.
  24. 24. Finan;as na 3ª Idade

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