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“ Caja Piura Comprometidos                                 con el Desarrollo del Perú”RIESGO OPERACIONAL            www.ca...
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El Riesgo en las     Organizaciones           Una Nueva MiradaVivimos en mundos interpretativos, somosobservadores diferen...
El Riesgo en lasOrganizacionesPensemos en los riesgos por asumir
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El Rol de la      Organización“Evaluar y garantizar que exista un equilibrioapropiado entre el control y el riesgo en toda...
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Administrando los    Riesgos
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Administrando los    Riesgos
Evolución de laAdmin.de Riesgos
Principales Tipos   de Riesgos
Y….. ¿Qué es el  RiesgoOperacional?
Evolución delRiesgo Operacional
Situación Actual
Concepto de ROP
Concepto de ROP     Procesos          Fallas del  inadecuados          personal Eventos        Tecnología deexternos      ...
Fallas del Personal                               Por ejemplo en                                  Créditos• Débil seguimie...
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Procesos      inadecuadosEn el proceso      deotorgamiento de Créditos
¡Que estamos  obviando¡
Tecnología      • Caída de las comunicaciones de        una Agencia.      • No se puede acceder al sistema        SOFIA.  ...
Eventos externosInundaciones, terremotos    huelgas, robos, asaltos
Concepto de RO
Concepto de RO                 • Fraude interno                 • Fraude externo                 • Prácticas laborales y  ...
Categorías de  Eventos
Diferencia entre:  Evento de Riesgo vs. Evento de PérdidaSon situaciones que podrían             Son situaciones que se re...
¿Riesgo Operacionales un Tema Nuevo?
¿Riesgo Operacionales un Tema Nuevo?
Los Años ‘90
Los Años ‘90
Los Años ‘90
Los Años ‘90
Objetivos delControl del RO
Cambio deParadigmas
Gestión del ROP
Gestión del ROP
Metodología para la gestión del ROP
Metodología para la gestión del ROP
Motivación para la Gestión de RO
Cómo Enfrentar elRiesgo Operacional
Gestionando los           RO en Caja Piura Reportando los eventos de riesgo y pérdida comunicando   oportunamente al Jefe...
¿Que genera el Riesgo          Operacional ?Pirámide del Fraude: valido para la gestión de Riesgo Operacional
¿Que genera el Riesgo   Operacional ?El ex ejecutivo bancario Cromwell Gálvez fuesentenciado por haber sustraído sistemáti...
¿Que genera el Riesgo   Operacional ?
Solvencia moral La economía será más “humana”, dado que la  tecnología jugará un rol mayor y las personas utilizarán  las...
¿Que genera el Riesgo   Operacional ?               • Incremento de la morosidad,                 por deficiencias en la  ...
¿Que genera el Riesgo   Operacional ?                  • Pérdidas monetarias,                    reflejadas dentro del    ...
Consecuencias delRiesgo Operacional
Cómo impacta en el patrimonio              Patrimonio       de la CMAC PIURA S.A.C.                      Mayor requerimien...
Conclusiones  Por qué la Gestión de Riesgos: Crecimiento de la empresa: clientes, agencias,  personal. Creciente uso de ...
Conclusiones Objetivo de la Gestión de Riesgos: Reducir las Pérdidas. Compromiso: de toda la institución. Que ganamos: ...
Conclusiones
Preguntas
“ Caja Piura Comprometidos                            con el Desarrollo del Perú”                      www.cajapiura.perca...
Cada uno de nosotros, debe ser consciente del riesgo inherente a la labor que realiza,  identificando y adoptando medidas ...
“ Caja Piura Comprometidos                                                     con el Desarrollo del Perú”RIESGO OPERACION...
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Riesgo Operacional

Charla que dio inicio la Campaña de Riesgo Operacional con el objetivo de forjar y fomentar una cultura de riesgos dentro de la organización.

Riesgo Operacional

  1. 1. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú”RIESGO OPERACIONAL www.cajapiura.pe Abril, 2011 rcallirgos@cajapiura.pe
  2. 2. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú”RIESGO OPERACIONAL www.cajapiura.pe Abril, 2011 rcallirgos@cajapiura.pe
  3. 3. Entendiendo elconcepto de riesgo Golpes y cortes Peligros en Vehículos En nuestra Incendios y explosiones vida diaria Robos y asaltos Inundaciones
  4. 4. Entendiendo elconcepto de riesgo
  5. 5. Entendiendo el concepto de riesgo RIESGOGeneral A nuestra laborIncertidumbre, o Posibilidad defalta de certeza, obtener unde algo que resultadopueda acontecer desfavorable comoy generar una efecto de lapérdida. exposición a un evento incierto dado.
  6. 6. Entendiendo el concepto de riesgo El Riesgo esta en función deProbabilidad.- Impacto.-Como concepto ConsecuenciasSubjetivo, es el que ocasionan lagrado de creencia o materialización delconfianza individual riesgo.sobre la posibilidadde que el sucesoocurra.
  7. 7. Entendiendo elconcepto de riesgo
  8. 8. El Riesgo en lasOrganizaciones
  9. 9. El Riesgo en las Organizaciones Una Nueva MiradaVivimos en mundos interpretativos, somosobservadores diferentes. No sabemos cómo lascosas son, sólo sabemos cómo las observamos.
  10. 10. El Riesgo en lasOrganizacionesPensemos en los riesgos por asumir
  11. 11. El Riesgo en lasOrganizaciones
  12. 12. El Riesgo en lasOrganizaciones
  13. 13. El Rol de la Organización“Evaluar y garantizar que exista un equilibrioapropiado entre el control y el riesgo en toda laorganización”.
  14. 14. Marco Normativo Res. SBS Res. SBS Res. SBS 037 2115 2116 2008 2009 2009Reglamento Reglamento Reglamento dede la Gestión De Gestión del Requerimiento de Integral de Riesgo Patrimonio Efectivo Riesgos Operacional
  15. 15. Res. SBS 037 GIR Que es la gestión integral de riesgos 1 2Proceso, efectuado por Identificar potencialesel Directorio, la eventos de riesgo que pueden afectar laGerencia y todo el institución ypersonal en toda la gestionarlos.institución.
  16. 16. Administrando los Riesgos
  17. 17. Administrando los Riesgos
  18. 18. Administrando los Riesgos
  19. 19. Administrando los Riesgos
  20. 20. Evolución de laAdmin.de Riesgos
  21. 21. Principales Tipos de Riesgos
  22. 22. Y….. ¿Qué es el RiesgoOperacional?
  23. 23. Evolución delRiesgo Operacional
  24. 24. Situación Actual
  25. 25. Concepto de ROP
  26. 26. Concepto de ROP Procesos Fallas del inadecuados personal Eventos Tecnología deexternos información
  27. 27. Fallas del Personal Por ejemplo en Créditos• Débil seguimiento al cliente y de su negocio.• Debilidades en el análisis comercial del cliente.• Desconocimiento del Reglamento de Créditos (¡Qué le solicito, constancia de posesión, mercadería?????)• Evaluación inadecuada de la capacidad de pago del cliente (¡Y si le incremento un poquito sus ingresos…).
  28. 28. Fallas del personal Fraudes • Otorgamiento de créditos a clientes fantasmas. • Negociar el crédito: Teniendo en cuenta los intereses del Sectorista. • Presentar garantías inexistentes o sobrevalorizadas. • Cobro de cuotas al cliente y no efectuar el depósito correspondiente. • Falsificar firmas de garantes. (¡Como el jefe no lo verifica, no se da cuenta…………¡)
  29. 29. Procesos inadecuadosEn el proceso deotorgamiento de Créditos
  30. 30. ¡Que estamos obviando¡
  31. 31. Tecnología • Caída de las comunicaciones de una Agencia. • No se puede acceder al sistema SOFIA. • Falló la copia de seguridad de la base de datos de clientes. • Imprime información errada de las cuotas de los clientes en los pagarés. • El cajero automático no dispensa exactamente el importe del retiro.
  32. 32. Eventos externosInundaciones, terremotos huelgas, robos, asaltos
  33. 33. Concepto de RO
  34. 34. Concepto de RO • Fraude interno • Fraude externo • Prácticas laborales y seguridad en el puesto de trabajo • Clientes, productos y prácticas empresariales • Daño a activos materiales • Interrupción del negocio y fallas en los sistemas • Ejecución, entrega y gestión de procesos.
  35. 35. Categorías de Eventos
  36. 36. Diferencia entre: Evento de Riesgo vs. Evento de PérdidaSon situaciones que podrían Son situaciones que se reflejanocurrir en procesos, sub procesos, directamente en una pérdidaproductos o proyectos. monetaria. No verificación de la  Robo de una PC portátil o el documentación por apertura de vehículo a un sectorista de un plazo fijo, por parte del área créditos. legal.  Incendio de una Agencia. Olvido de bloqueo de cuenta de  Robo de la bóveda de una ahorros de un cliente, a Agencia por delincuentes. solicitud del poder judicial  Retiro de efectivo de la cuenta mediante una resolución. de un cliente por parte de un No verificación del domicilio, defraudador mediante cajero negocio y garantías de un automático. cliente que solicita un crédito. Caídas frecuentes del sistema por periodos cortos de tiempo.
  37. 37. ¿Riesgo Operacionales un Tema Nuevo?
  38. 38. ¿Riesgo Operacionales un Tema Nuevo?
  39. 39. Los Años ‘90
  40. 40. Los Años ‘90
  41. 41. Los Años ‘90
  42. 42. Los Años ‘90
  43. 43. Objetivos delControl del RO
  44. 44. Cambio deParadigmas
  45. 45. Gestión del ROP
  46. 46. Gestión del ROP
  47. 47. Metodología para la gestión del ROP
  48. 48. Metodología para la gestión del ROP
  49. 49. Motivación para la Gestión de RO
  50. 50. Cómo Enfrentar elRiesgo Operacional
  51. 51. Gestionando los RO en Caja Piura Reportando los eventos de riesgo y pérdida comunicando oportunamente al Jefe inmediato. Participando activamente proponiendo acciones de control, que permitan minimizar el impacto de los eventos de riesgo y evitar que se materialicen y conviertan en eventos de pérdida. Conociendo, aplicando y haciendo cumplir desde el puesto o cargo que se desempeña, la normatividad interna, así como son los procedimientos, reglamentos, código de conducta. Identificando y gestionando desde el puesto de trabajo los principales riesgos operacionales, así como tener conocimiento de las medidas implementadas ó proponer acciones para mejorar los controles. No aprovechar las debilidades de control interno, o vacíos en la normatividad o procedimientos, ya sea interna o externa; la vulnerabilidad en los sistemas de información y sobre todo de la confianza que deposita la Gerencia, o sus Jefes inmediatos en la realización de la labor diaria.
  52. 52. ¿Que genera el Riesgo Operacional ?Pirámide del Fraude: valido para la gestión de Riesgo Operacional
  53. 53. ¿Que genera el Riesgo Operacional ?El ex ejecutivo bancario Cromwell Gálvez fuesentenciado por haber sustraído sistemáticamentemás de dos millones de dólares del Bco. Continentaly lo depositó en cuentas de bailarinas locales.El ex trabajador de la Caja Municipal de Ahorro yCréditos del Santa, Vidal Valentín, sustrajosistemáticamente más de 300 mil dólares,aprovechando sus conocimientos de sistemas.El banco francés Société Générale, uno de losmayores de Europa, anunció que descubrió un fraudeinterno que le va a costar más de US$7.000 millones.El fraude fue cometido por un solo empleado y que lodisimuló a través de "un elaborado montaje detransacciones ficticias“.
  54. 54. ¿Que genera el Riesgo Operacional ?
  55. 55. Solvencia moral La economía será más “humana”, dado que la tecnología jugará un rol mayor y las personas utilizarán las redes sociales para canalizar sus frustraciones. Las empresas deberán prepararse para enfrentar un nuevo riesgo, siendo en este caso dos los factores clave de éxito: integridad y confianza. Tres cuestiones relevantes:  Qué quiero hacer?  Quién quiero ser?  Qué mundo quiero? Las mayores faltas éticas son por no ver, o lo que es peor, por no querer ver.
  56. 56. ¿Que genera el Riesgo Operacional ? • Incremento de la morosidad, por deficiencias en la evaluación crediticia. • Irrecuperabilidad del crédito por garantías sobrevalorizadas, o de difícil realización. • Incremento de la cartera pesada (Deficiente,dudoso y pérdida).
  57. 57. ¿Que genera el Riesgo Operacional ? • Pérdidas monetarias, reflejadas dentro del balance y otras fuera del balance. • Reducción de los resultados y/o utilidades de la institución. • Si hay una gestión inadecuada de los ROP puede afectar la continuidad del negocio.
  58. 58. Consecuencias delRiesgo Operacional
  59. 59. Cómo impacta en el patrimonio Patrimonio de la CMAC PIURA S.A.C. Mayor requerimiento de Patrimonio efectivo para cubrir pérdidas por Riesgo Operacional
  60. 60. Conclusiones Por qué la Gestión de Riesgos: Crecimiento de la empresa: clientes, agencias, personal. Creciente uso de tecnología. Comercio electrónico, incremento de fraudes internos y externos. Acuerdos de contratación y subcontratación.
  61. 61. Conclusiones Objetivo de la Gestión de Riesgos: Reducir las Pérdidas. Compromiso: de toda la institución. Que ganamos: evaluación y mejoras de procesos, mejora de percepción de los clientes, trabajadores motivados. Se puede combinar riesgos con innovación: Si, identificando los riesgos, implementando piloto, fijando mecanismos de salida.
  62. 62. Conclusiones
  63. 63. Preguntas
  64. 64. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú” www.cajapiura.percallirgos@cajapiura.pe
  65. 65. Cada uno de nosotros, debe ser consciente del riesgo inherente a la labor que realiza, identificando y adoptando medidas de control para mitigar dicho riesgo en beneficio propio y de la empresa.“Por lo mismo, más que una tarea a cumplir es una oportunidad de mejorar la gestión del riesgo en CAJA PIURA”
  66. 66. “ Caja Piura Comprometidos con el Desarrollo del Perú”RIESGO OPERACIONALwww.cajapiura.pe Lic. Ricardo Callirgos Borbor rcallirgos@cajapiura.pe Telf. 214-1060 Anexo 4043 Cel. 996398552 RPM #383510

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