Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Przyszłość bankowości elektronicznej - Personal Finance Management

2,983 views

Published on

Prezentacja wygłoszona na zjeździe Związku Banków Polskich w Ostródzie 12 maja 2011.

W prezentacji staram się odpowiedzieć na pytanie jak będzie wyglądała bankowość elektroniczna - zwłaszcza internetowa - w najbliższych 5, 10, 15 latach.

Uzasadniam, dlaczego dominującym trendem będzie szeroko pojęte Personal Finance Management (PFM), czyli "wysokopoziomomwe" zarządzanie finansami osobistymi.

Published in: Economy & Finance, Business
  • Be the first to comment

Przyszłość bankowości elektronicznej - Personal Finance Management

  1. 1. Przyszłość bankowości elektronicznej Personal Finance Management Piotr Włodarek, http://kontomierz.pl
  2. 2. Agenda <ul><li>Bankowość elektroniczna do 2010 </li><ul><li>komputerowe okienko bankowe </li></ul><li>Bankowość elektroniczna 2011+ </li><ul><li>personal finance management (PFM) </li></ul><li>Podsumowanie </li></ul>
  3. 3. Bankowość elektroniczna do 2010
  4. 4. Funkcje <ul><li>Daje dostęp do podstawowych operacji bankowych bez fatygowania się do banku
  5. 5. Saldo, historia transakcji, przelewy, lokaty
  6. 6. Wnioskowanie o dodatkowe usługi bankowe </li></ul>
  7. 7. Duża i stale rosnąca popularność <ul><li>Systemy bankowości internetowej to jedne z najpopularniejszych stron w Internecie
  8. 8. Duży zasięg
  9. 9. Świetne targetowanie
  10. 10. Źródło: </li><ul><li>http://www.cardlytics.com/Advertisers/WhyBanking.aspx
  11. 11. http://www.dzien-e-mail.org/ebanki-i-finanse/banki-online-w-sieci.html </li></ul></ul>
  12. 13. tymczasem...
  13. 14. System transakcyjny banku w 2003
  14. 15. System transakcyjny banku w 2011
  15. 16. Mankamenty <ul><li>Nieintuicyjny interfejs użytkownika
  16. 17. Powolne działanie
  17. 18. Suche tabelki i rzędy liczb </li><ul><li>Nie obrazują finansów
  18. 19. Nie pozwalają na głębszą analizę </li></ul><li>Skromne możliwości automatyzacji czynności
  19. 20. Nie pełni roli elektronicznego doradcy finansowego </li></ul>
  20. 21. Bankowość elektroniczna do 2010 <ul><li>Podsumowanie </li><ul><li>Skutecznie zastępuje okienko bankowe, ale:
  21. 22. Nie angażuje klienta w świat finansów
  22. 23. Nie wykorzystuje ogromnego potencjału marketingowego </li></ul></ul>
  23. 24. Bankowość elektroniczna 2011+ Personal Finance Management
  24. 25. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  25. 26. Agregacja: bank jako centrum życia finansowego
  26. 27. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  27. 28. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  28. 29. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  29. 30. Porównywarki produktów finansowych
  30. 31. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  31. 32. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  32. 33. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  33. 34. Agregacja: bank jako centrum życia finansowego
  34. 35. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  35. 36. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  36. 37. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  37. 38. Porównywarki produktów finansowych
  38. 39. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  39. 40. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  40. 42. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  41. 43. Agregacja: bank jako centrum życia finansowego
  42. 44. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  43. 45. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  44. 46. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  45. 47. Porównywarki produktów finansowych
  46. 48. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  47. 49. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  48. 50. Centrum życia finansowego <ul><li>Bankowy system elektroniczny klasy PFM powinien agregować wszystkie dane i działania finansowe klienta </li><ul><li>Ubezpieczenia (OC, życie, …)
  49. 51. Emerytury
  50. 52. Płatności elektroniczne (allegro, paypal)
  51. 53. Doładowania
  52. 54. Fundusze inwestycyjne
  53. 55. Rachunki maklerskie </li></ul></ul>
  54. 56. Otwartość <ul><li>EBICS - Electronic Banking Internet Communication Standard
  55. 57. Otwarty standard wymiany danych </li><ul><li>między bankami
  56. 58. między bankiem i klientem </li></ul><li>API
  57. 59. Umożliwia agregację danych w jednym miejscu </li></ul>
  58. 61. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  59. 62. Agregacja: bank jako centrum życia finansowego
  60. 63. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  61. 64. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  62. 65. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  63. 66. Porównywarki produktów finansowych
  64. 67. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  65. 68. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  66. 69. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe <ul><li>Załóż konto oszczędnościowe i przenieś tam nadwyżkę 5000 PLN z Twojego konta ROR. Zyskasz 230 PLN rocznie!
  67. 70. Zauważyliśmy, że korzystasz także z banku XXX. Wydaje się, że nasza oferta może być lepiej dopasowana do Twoich potrzeb. Porównaj tabelę oprocentowania i opłat.
  68. 71. Rachunki za Internet w Twojej okolicy są średnio o 60% mniejsze. Rozważ zmianę dostawcy. </li></ul>
  69. 72. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  70. 73. Agregacja: bank jako centrum życia finansowego
  71. 74. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  72. 75. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  73. 76. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  74. 77. Porównywarki produktów finansowych
  75. 78. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  76. 79. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  77. 80. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  78. 81. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  79. 82. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  80. 83. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  81. 84. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  82. 85. Porównywarki produktów finansowych
  83. 86. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  84. 87. Centrum życia finansowego
  85. 88. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  86. 89. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania <ul><ul><li>balansuj moim ROR tak, żeby stale było tam dostępne 2000 PLN
  87. 90. resztę środków rozkładaj </li><ul><li>30% na konto oszczędnościowe
  88. 91. 40% na wybrane fundusze
  89. 92. pozostałe 40% dywersyfikuj równomiernie pomiędzy posiadane przeze mnie papiery wartościowe </li></ul></ul></ul>
  90. 93. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  91. 94. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  92. 95. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  93. 96. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  94. 97. Porównywarki produktów finansowych
  95. 98. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  96. 99. Centrum życia finansowego
  97. 100. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  98. 101. <ul>Porównywarki produktów finansowych </ul><ul><li>W Internecie jak grzyby po deszczu powstają porównywarki “wszystkiego”
  99. 102. Obiektywne
  100. 103. Spersonalizowane </li><ul><li>Na podstawie osobistej charakterystyki korzystania z produktów finansowych </li></ul><li>Codziennie aktualizowane
  101. 104. Zwiększają przejrzystość rynku </li></ul>
  102. 105. Porównywarka kont Kontomierz.pl
  103. 106. Porównywarki produktów finansowych <ul><li>Jak się bronić? </li><ul><li>Zabiegać o poprawne reprezentowanie w obcych, obiektywnych porównywarkach (mogą zawierać błędy lub uproszczenia)
  104. 107. Posiadać własne porównywarki z “pomyślnie” dobranymi kryteriami porównania
  105. 108. Nie opierać długoterminowej strategii na skomplikowanej ofercie, kruczkach i “ukrytych” opłatach </li></ul></ul>
  106. 109. Personal Finance Management <ul><li>Analiza finansów na wykresach
  107. 110. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  108. 111. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  109. 112. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  110. 113. Porównywarki produktów finansowych
  111. 114. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  112. 115. Centrum życia finansowego
  113. 116. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul>
  114. 117. Gamification <ul><li>Ludzie uwielbiają się bawić. Zwłaszcza w sieci.
  115. 118. Trend zamieniania czynności życia codziennego w “grę”, np.: </li><ul><li>zbieranie punktów
  116. 119. budowanie reputacji
  117. 120. bycie pierwszym itp </li></ul><li>Zwiększa motywację do podejmowania premiowanego działania
  118. 121. Umożliwia stymulowanie zachowań klientów
  119. 122. Tematyka finansów daje pole do bardzo angażujących gier – zwłaszcza jeśli włączymy rywalizację </li></ul>
  120. 123. Gamification: świnki skarbonki <ul><li>Wirtualne świnki skarbonki motywują do odkładania
  121. 124. Dzielenie się swoimi świnkami skarbonkami z innymi użytkownikami (cel i stopień realizacji)
  122. 125. Możliwość zasilania świnek przez osoby trzecie </li></ul>
  123. 126. Use case: smartypig.com
  124. 127. Use case: smartypig.com <ul><li>Aplikacja łącząca oszczędzanie z zabawą i społecznością osób “hodujących” świnki
  125. 128. W tle “prawdziwe” konto bankowe z przyzwoitym oprocentowaniem
  126. 129. SmartyPig to pomysłowa “nakładka” na “smutne” konto oszczędnościowe </li></ul>
  127. 130. Personal Finance Management <ul><li>Podsumowanie </li><ul><li>Analiza finansów na wykresach
  128. 131. Agregacja: bank jako centrum życia finansowego
  129. 132. Spersonalizowane podpowiedzi finansowe
  130. 133. Sprzedaż “zwykłych” produktów z systemu transakcyjnego
  131. 134. Automatyzacja oszczędzania i inwestowania
  132. 135. Porównywarki produktów finansowych
  133. 136. Gamification: elementy gry i rywalizacji
  134. 137. Powyższe zagregowane w systemie bankowości klasy Personal Finance Management (PFM) </li></ul></ul>
  135. 139. Podsumowanie <ul><li>Najbliższa dekada zmieni tradycyjne systemy bankowości w potężne machiny marketingowe
  136. 140. Wehikułem do tego celu jest szeroko pojęte zarządzanie finansami osobistymi wewnątrz systemu bankowego (PFM – Personal Finance Management) </li></ul>
  137. 141. Dziękuję za uwagę Piotr Włodarek, http://kontomierz.pl

×