Finanzas personales

1,478 views

Published on

Published in: Economy & Finance, Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Finanzas personales

  1. 1. Taller de Finanzas Personales<br />En ruta a la Libertad Financiera<br />
  2. 2. Preguntas típicas sobre finanzas personales<br />Cuando hablamos de finanzas personales surgen distintas interrogantes sobre el tema, las cuales tratamos de evadir por considerarlas complicadas de tratar, algunas de ellas son:<br /><ul><li>¿Cómo puede el buen manejo de las finanzas personales mejorar mi calidad de vida?
  3. 3. ¿Cuál es mi situación financiera?
  4. 4. ¿Qué puedo hacer para mejorar mi situación financiera?
  5. 5. ¿Cómo hacer un adecuado uso del crédito y no entrar en un espiral vicioso?
  6. 6. ¿Cuáles son las opciones para invertir?</li></li></ul><li>Metodología del Taller<br /><ul><li> El taller está constituido por 6 partes.</li></ul>¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera<br /> El ciclo virtuoso de la libertad financiera<br />¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Pasos para invertir y opciones de inversión<br /> Algunos ejemplos de planes de inversión<br /> Reflexiones finales<br /><ul><li> El taller tiene una orientación práctica.</li></li></ul><li>Contenido<br />¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera<br /> El ciclo virtuoso de la libertad financiera<br />¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Pasos para invertir y opciones de inversión<br /> Algunos ejemplos de planes de inversión<br /> Reflexiones finales<br />
  7. 7. ¿Dónde se encuentra usted?<br />
  8. 8. Contenido<br />¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera: <br /> El ciclo virtuoso de la libertad financiera<br />¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Pasos para invertir y opciones de inversión<br /> Algunos ejemplos de planes de inversión<br /> Reflexiones finales<br />
  9. 9. Excedente <br />Bs. 1.000.000<br />Excedente <br />Bs. 2.000.000<br />Excedente <br />Bs. 3.000.000<br />Ciclo Virtuoso de la Libertad Financiera<br />INGRESOS<br />Por Sueldo<br /> Bs. 1.000.000<br />¿Qué pasa si desaparece el empleo?<br />Por Inversiones<br /> Bs. 5.000.000<br />Por Inversiones<br /> Bs. 3.000.000<br />Por Inversiones<br /> Bs. 4.000.000<br />Bs. 3.000.000<br />Bs. 5.000.000<br />Bs. 4.000.000<br />Bs. 4.000.000<br /> EGRESOS<br />Gastos Corrientes<br /> Bs. 1.000.000<br />Gastos por Pasivos<br /> Bs. 1.000.000<br />Bs. 2.000.000<br />Tiempo de libertad financiera permanente + capacidad de inversión<br />ACTIVOS PRODUCTIVOS<br />PASIVOS<br />Capital Humano<br />Acciones<br />Bonos<br />Letras<br />Bienes raices<br />Patentes<br />Obligaciones<br />Hipotecas<br />Tarjetas de crédito<br />Crédito vehículo<br />
  10. 10. Lecciones<br />Lecciones:<br />El camino a la libertad financiera pasa por incrementar el flujo de caja que proviene de los activos productivos. Hay que incrementar el nivel de activos productivos.<br />Evalúe cuales son sus ingresos anuales provenientes de activos productivos. Cuál es la proporción de sus gastos que están cubiertos por los activos productivos.<br />La meta es que cada vez más una mayor proporción de sus gastos puedan ser cubiertos por el flujo proveniente de los activos productivos.<br />
  11. 11. Gaste lo que necesite, invierta lo que pueda<br />Sepa como gasta su dinero<br />Conocer nuestros hábitos de consumo y hacer una consideración para gastar inteligentemente nuestro dinero, para ello debemos clasificar los gastos en orden de prioridad:<br />Gastos No Necesarios (Vicios, lujos) <br />Gastos Necesarios (Servicios, salud, educación)<br />Gastos Ocasionales (Diversión)<br />Gastos Obligatorios (Vivienda, comida)<br />
  12. 12. Determine cuánto está ahorrando<br />20.000<br />50.000<br />65.000<br />50.000<br />185.000<br />1.800.000<br />10.27%<br />
  13. 13. Contenido<br />¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera: <br /> El ciclo virtuoso de la libertad financiera<br />3) ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Pasos para invertir y opciones de inversión<br /> Algunos ejemplos de planes de inversión<br /> Reflexiones finales<br />
  14. 14. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:<br /><ul><li> Se tiende a valorar más el presente que el futuro
  15. 15. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
  16. 16. No se distingue entre ahorro e inversión
  17. 17. Por el uso inadecuado del crédito
  18. 18. Las personas tienen aversión a las pérdidas
  19. 19. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno</li></li></ul><li>¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br /><ul><li>La gente cree que el futuro no va a llegar</li></li></ul><li>El Teorema del Tepuy<br />
  20. 20. Costo de Vida<br />El Teorema del Tepuy<br />Déficit cubierto por padres<br />Superávit<br />Déficit<br />?<br />Miles de Bs.<br />
  21. 21. Costo de Vida<br />El Teorema del Tepuy<br />Cuando los gastos son iguales a sus ingresos<br />Déficit cubierto por padres<br />Superávit<br />Déficit<br />Miles de Bs.<br />
  22. 22. Inversión o Ahorro<br />Costo de Vida<br />El Teorema del Tepuy<br />Cuando se invierte parte del superavit<br />Déficit cubierto por padres<br />Superávit<br />Déficit<br />Déficit cubierto por inversiones<br />Miles de Bs.<br />
  23. 23. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:<br /><ul><li> Se tiende a valorar más el presente que el futuro
  24. 24. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
  25. 25. No se distingue entre ahorro e inversión
  26. 26. Por el uso inadecuado del crédito
  27. 27. Las personas tienen aversión a las pérdidas
  28. 28. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno</li></li></ul><li>La Inflación en Venezuela: El Enemigo a vencer.<br />28%<br />Fuente: Banco central de Venezuela<br />
  29. 29. Déficit - 153.818 Bs.<br />Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación<br />1.277.563 Bs.<br />1.123.744 Bs.<br />1.000.000 Bs.<br />Fuente: BCV, Cálculos propios.<br />
  30. 30. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:<br /><ul><li> Se tiende a valorar más el presente que el futuro
  31. 31. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
  32. 32. No se distingue entre ahorro e inversión
  33. 33. Por el uso inadecuado del crédito
  34. 34. Las personas tienen aversión a las pérdidas
  35. 35. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno</li></li></ul><li>El interés<br /><ul><li>Un café grande cuesta Bs. 2.000 </li></ul>¿Qué sucedería si una persona de 18 años, deja de tomarse un café diario hasta que cumpla 65 años de edad?<br /><ul><li> El ahorro mensual por el café no consumido es de Bs. 60 Mil. = 2 Mil diarios x 30 días. Invertidos por 547 meses a una tasa del 9.09 %.
  36. 36. Esa persona tendría a los 65 años de edad una cantidad equivalente a Bs. 692 Millones de los de hoy lo cual es equivalente a retirarse durante los próximos 20 años con un flujo mensual de: </li></ul>Bs. 4.400.000. <br />TODO GRACIAS A UN CAFÉ<br />
  37. 37. El interés<br />El caso del abuelo generoso<br />Cantidad en USD?<br />60 años<br />10% rendimiento promedio anual<br />
  38. 38. El interés<br />El caso del abuelo generoso<br />1.000$<br />303.000$<br />3.000$<br />913.000$<br />3.044.000$<br />10.000$<br />
  39. 39. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:<br /><ul><li> Se tiende a valorar más el presente que el futuro
  40. 40. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
  41. 41. No se distingue entre ahorro e inversión
  42. 42. Por el uso inadecuado del crédito
  43. 43. Las personas tienen aversión a las pérdidas
  44. 44. No se esta preparado para los cambios personales y del entorno</li></li></ul><li>Por el uso inadecuado del crédito<br />
  45. 45. Bs. 1.394.000<br />Bs. 1.000.000<br />Por el uso inadecuado del crédito<br />
  46. 46. ¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:<br /><ul><li> Se tiende a valorar más el presente que el futuro
  47. 47. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
  48. 48. No se distingue entre ahorro e inversión
  49. 49. Por el uso inadecuado del crédito
  50. 50. Las personas tienen aversión a las pérdidas
  51. 51. No se está preparado para los cambios personales y del entorno</li></li></ul><li>¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Conozca las principales causas del por qué la mayoría de las personas no son financieramente libres, entre las que encontramos:<br /><ul><li> Se tiende a valorar más el presente que el futuro
  52. 52. Se desconocen los efectos corrosivos de la inflación
  53. 53. No se distingue entre ahorro e inversión
  54. 54. Por el uso inadecuado del crédito
  55. 55. Las personas tienen aversión a las pérdidas
  56. 56. No se está preparado para los cambios personales y del entorno</li></li></ul><li>No se está preparado para los cambios personales y del entorno<br />La mayoría de nosotros no realiza una planificación adecuada para el futuro, lo que nos impide estar preparados para cambios en la vida<br />Cambios Personales<br />Cambios del Entorno<br />El Matrimonio<br />Recesión económica del país<br />La llegada de un hijo<br />Inflación aguda o hiperinflaciones<br />Un Divorcio<br />Devaluaciones de la moneda<br />Una enfermedad o accidente<br />Catástrofes naturales<br />Guerras<br />Un deceso familiar<br />
  57. 57. Contenido<br />¿Es usted financieramente libre? Evaluando su situación financiera: <br /> El ciclo virtuoso de la libertad financiera<br />¿Por qué la mayoría de las personas no tienen el grado de libertad financiera que quisieran?<br />Pasos para invertir y opciones de inversión<br /> Algunos ejemplos de planes de inversión<br /> Reflexiones finales<br />
  58. 58. Pasos para invertir y opciones de inversión<br />Es el momento de tomar acciones y empezar a trabajar en el camino de nuestra libertad financiera. Los pasos que debemos seguir son los siguientes:<br /><ul><li> Tener clara nuestras cuentas: determinar el monto disponible a invertir
  59. 59. Fijar las metas financieras
  60. 60. Establecer el horizonte temporal de inversión
  61. 61. Conocer su perfil de inversionista
  62. 62. Decidir por el instrumento financiero que más se ajuste a su perfil</li></li></ul><li>Pasos para invertir y opciones de inversión<br />www.tufuturofinanciero.com.ve<br />

×