Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Mercado de Cartões em uma visão Geral

2,355 views

Published on

Uma breve visão sobre o mercado de cartões e um pouco de sua história no Brasil.

Published in: Economy & Finance
  • DOWNLOAD FULL BOOKS, INTO AVAILABLE FORMAT ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... 1.DOWNLOAD FULL. PDF EBOOK here { https://tinyurl.com/y3nhqquc } ......................................................................................................................... 1.DOWNLOAD FULL. EPUB Ebook here { https://tinyurl.com/y3nhqquc } ......................................................................................................................... 1.DOWNLOAD FULL. doc Ebook here { https://tinyurl.com/y3nhqquc } ......................................................................................................................... 1.DOWNLOAD FULL. PDF EBOOK here { https://tinyurl.com/y3nhqquc } ......................................................................................................................... 1.DOWNLOAD FULL. EPUB Ebook here { https://tinyurl.com/y3nhqquc } ......................................................................................................................... 1.DOWNLOAD FULL. doc Ebook here { https://tinyurl.com/y3nhqquc } ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... ......................................................................................................................... .............. Browse by Genre Available eBooks ......................................................................................................................... Art, Biography, Business, Chick Lit, Children's, Christian, Classics, Comics, Contemporary, Cookbooks, Crime, Ebooks, Fantasy, Fiction, Graphic Novels, Historical Fiction, History, Horror, Humor And Comedy, Manga, Memoir, Music, Mystery, Non Fiction, Paranormal, Philosophy, Poetry, Psychology, Religion, Romance, Science, Science Fiction, Self Help, Suspense, Spirituality, Sports, Thriller, Travel, Young Adult,
       Reply 
    Are you sure you want to  Yes  No
    Your message goes here

Mercado de Cartões em uma visão Geral

  1. 1. Mercado de Cartões Visão Geral Daniel Peralles https://about.me/peralles
  2. 2. "Foi uma lição e tanto e por muitos dias não consegui esquecer do fato, devido ao medo de ter acontecido sem que minha mulher estivesse por perto com dinheiro na bolsa. Senti muita raiva que uma pessoa não pudesse demonstrar que era financeiramente idônea mesmo que estivesse sem dinheiro." (Frank Macnamara, 1949) A origem dos cartões de crédito de rede aberta (OFF US)
  3. 3. Início do mercado de cartões nos Estados Unidos com histórico até o primeiro sistema nacional criado Ano Acontecimento Empresa 1950 Primeiro cartão de rede aberta Diners Club 1955 Uso do plástico na fabricação Diners Club 1958 O lançamento da American Express América Express 1959 Primeiro sistema em nível nacional (Visa) BankAmericard
  4. 4. Início do mercado de cartões no Brasil com histórico até os dias de hoje Ano Acontecimento Empresa 1960 Diners Club chega ao Brasil Diners Club 1966 Licenciamento de Bancos - 1968 Primeiro cartão de Crédito -> ELO Bradesco 1983 Lançamento do cartão de débito - 1990 Governo autoriza cartão de crédito internacional - 1996 Final da vinculação Banco x Bandeira - 2010 Abertura de atividades de credenciamento - 2013 BC passará a regular mercado de cartões (Medida Provisória nº 615) -
  5. 5. Você como portador, conhece as características de um cartão de crédito?
  6. 6. Características do Cartão de Crédito Segurança: Chip Nome do Portador: Os cartões são pessoas e intransferíveis. Não apresentam dois titulares. Algarismos impressos ou em relevo: Verifique se estão uniformes e sem sinais de adulteração. Número de indentificação: Os quatro primeiros dígitos devem ser iguais as números impressos, logo abaixo. Holograma: (hoje opcional) Imagem tridimensional é um sistema de segurança contra adulteração. Pode aparecer na frente e ou atrás. Validade: Observe a validade do cartão. Código de Segurança (BIN): São os dígitos impressos no verso (outras bandeiras) ou na frente do cartão (Amex).
  7. 7. Você conhece os tipos de cartões?
  8. 8. Tipos de cartões Tipo Explicação Cartão de Crédito Concessão de crédito, confiança Cartão de Débito Débito direto em Conta Corrente Cartão de Saque Somente saques (Geralmente redes ON US) Cartão Private Label Cartões de loja, não possui Bandeira Cartão Pessoa Jurídica Para empresas e PJ (Corporate, Empresarial) Cartão Pré-Pago Cartões regarregáveis ou não Cartão Múltiplo Possui função de Débito e Crédito Cartão Híbrido Cartão Private com Bandeira Cartão Afinidade Com empresas sem fins lucrativos Cartão Social Suportado pelo Governo (Bolsa Familia)
  9. 9. Tipos de cartão influenciam diretamente na complexidade do modelo transacional!
  10. 10. Papel e fluxo de relacionamento, das entidades participantes do Mercado de Cartões de 4 Partes Portador (Consumidor) Lojista Bandeira Emissor Adquirente Credenciador Paga (P) Tarifa Tarifa Transfere o valor (P - Taxa de Intercâmbio) Paga (P - TD), onde TD é a taxa de desconto Vende um bem ou serviço a um preço (P )
  11. 11. Estrutura de quatro partes do Mercado de Cartões Portador Estab. Comercial Bandeira Emissor Adquirente Credenciador Tarifa (Royaties) Tarifa (Royaties) Processadora Comércio de bens e serviços 1 Captura e processa a transação, cobrando uma taxa de desconto (MDR) sobre o valor 2 Autorização do emissor e repasse do intercâmbio sobre valor da transação 3 Valor da transação (Fatura) paga tarifa e Juros 4 Taxa de serviço Taxa de serviço
  12. 12. Fluxo do processo de autorização de Pagamento no Mercado de Cartões Portador Estab. Comercial Bandeira Emissor Adquirente Credenciador Dados do cartão + Dados da compra + Dados do estab. comercial Dados do cartão + dados da compra Dados do cartão + Dados da compra + Dados do estab. comercial Direciona para o respectivo Emissor (BIN) Se durante o processo de autorização for perdido o link com o emissor, a bandeira permite que o emissor deixe "acordado" autorização contigencial.
  13. 13. E ... Como fica o macro fluxo financeiro neste mercado de cartões??
  14. 14. Macro fluxo financeiro do processo no Mercado de Cartões Portador Estab. Comercial Bandeira Emissor Adquirente Credenciador $100 De D+10 até D+40 Floating: -13 a + 17 dias $100 ($100 - Taxa de intercâmbio) De D+27 $98 $96 = $100 - TD De D+30 (Fixo em 3 dias) 1 - Royalties (Fixo) 2 - Taxas - Base de cartões - Faturamento - Volume de transações Quanto mais especial cartão melhor Quanto mais transação melhor TD = Somatoria de tudo cobrado TD = GC + TI + Royalti
  15. 15. Diretrizes gerais: -> Viabilizar abertura das atividades de credenciamento -> Implementar a interoperabilidade de terminais de captura de transações -> Estimular novos esquemas locais de cartões de débito (Ex. uso do celular) -> Disponibilizar câmara de comprensação e liquidação financeira independente -> Dar transparência na definição das taxas de intercâmbio (envio de info ao Bacen) Mercado de cartões será autorregulado até ~2015 (MP 615)
  16. 16. O mercado de cartões de débito e crédito faturou em 2012, R$208,2 bilhões e um número de 2.276 bilhões de transações, crescimento (comparado ao mesmo período de 2011) de 16,8% em faturamento e 13,8% em transações tendo consequentemente um aumento de ticket médio de 3%. O gastos com cartões efetuados por brasileiros e respectivos crescimentos (comparado ao quarto trimestre de 2011) foram de R$13,5,9 bi (15,7%) em cartão de crédito e R$72,3 bi (18,9%) em cartões de débito. Números do Setor Segundo Tri 2012 2011 R$ 173,22 bi R$ 208,2 bi 2012 16,8%
  17. 17. Participação por Ramo de Atividade Tendência da ampliação de aceitação dos cartões em ramos não tradicionais. Em faturamento de cartões de crédito, crescimento maior no setor primário, indústria e serviços básicos (23%) que contempla segmentos como Educação, Sáude e Utilities. Turismo e Entretenimento (20%) e Varejo Alimentício (19%). Cartões de débito crescimento acentuado setor primário, indústria e serviços básicos (33%) e Varejo Alimentício (24%) ● Modalidade Pagamento ● 53% da participação no total faturado é compra parcelada (Crédito) no 4 trimestre de 2012 (contra 52% de 2012) ● Ticket médio desta modalidade 3 vezes maior do que à vista
  18. 18. A estimativa de crescimento para 2013 dos valores gastos em cartões por brasileiros, em relação a 2012, são de 16% para crédito e 19,2% para débito. Quanto as transações, os crescimentos estimados são de 9,6% para crédito e 15,5% para débito.
  19. 19. Que tal conhecer a visão macro de uma empresa do ramo?
  20. 20. Obrigado! Daniel Peralles https://about.me/peralles

×