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新保险法学习与解读

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  1. 1. 新保险法学习与解读 编辑:李豫辉(旅程无限) 专业创造价值 企业成效、个人成长的思考与实践者! 博客地址: http://blog.vsharing.com/journeyman/
  2. 2. 目 录 一、新保险法修订的背景 二、学习新保险法的意义 三、新保险法的主要特点 编 辑 四、新保险法修订内容详解 李 豫 辉 Company Logo
  3. 3. 一、新保险法修订的背景 编 辑 李 豫 辉
  4. 4. 保险法的发展历程 1995年 2002年 2009年 编 辑 李 豫 辉
  5. 5. 新保险法的修订与实施 04年下半年启动;05年底报送审稿; 08年8月国务院审议通过,提交人大; 08年8月经过第十一届人大常委会第四次会 议初次审议; 09年2月28日第十一届全国人民代表大会常 务委员会第七次会议修订; 编 自2009年10月1日起施行。 辑 李 豫 辉
  6. 6. 二、学习新保险法的意义 编 辑 李 豫 辉
  7. 7. 学习新保险法的重要意义 • 十六大以来保险业改革发展的新鲜经验和 吸收 有益探索, • 针对保险业发展站在新起点进入新阶段的 实际, • 商业保险的基本行为规范 完善 • 国家保险监管制度的主体框架 编 辑 •保险事业的长远健康发展 李 促进 豫 辉
  8. 8. 学习贯彻新保险法的重要意义 •落实国家关于保险业改革发 重要举措 展战略 迫切需要 •保险业贯彻落实科学发展观 •在新起点、新阶段促进保险 编 重要途径 业又好又快发展 辑 •保险监管部门依法、有效、 李 重要保障 科学监管 豫 辉
  9. 9. 三、新保险法的主要特点 编 三个 四个 结合 突出 辑 李 豫 辉
  10. 10. 三个相结合 全面 针对 性 性 编 从科学发展观的大局出发,规范了 辑 保险行业的经营行为,特别是突出 了保护投保人利益,通过加强改善 李 监管来应对金融危机。 豫 辉
  11. 11. 三个相结合 当 长 前 远 编 在保险业资金运用方面扩宽了保险 辑 资金的运用渠道,解决了当前保险 业面临的主要问题,同时也考虑了 李 海外市场的情况,达到了立足长远 豫 发展与解决当前问题的结合。 辉
  12. 12. 三个相结合 规 促 范 进 从行业准入制度来看更为严格,对保险 编 公司的公司治理也提出了明确的要求, 辑 同时对于保险中介和代理人的要求也更 为明确,要求强化管理培训,规范中介 李 市场,完善营销体制。 豫 辉
  13. 13. 四个突出 以人为本 科学发展 突出 编 辑 防范风险 规范市场 李 豫 辉
  14. 14. 四个突出 突出以人为本  更加注重保护被保险人利益,切实加强了对投保人、 被保险人和受益人合法权益的保护;  明确保险活劢当亊人权利义务,增加了对被保险人 利益保护的条款,  进一步明确法律责任,对侵害被保险人利益的新型 编 违法行为,进行了明确的惩罚规定; 辑  统一规范保险销售行为,增设了保 险销售人员的资格管理制度,以及 李 保险公司对保险代理人的登记管理 豫 制度,从销售环节上加强了对被保 辉 险人利益的保护。
  15. 15. 四个突出 突出科学发展  完善保险经营规则,进一步规范了保险业务规则。  扩大了保险公司业务范围;  拓宽了保险资金运用渠道,增加规定保险资金可以投 资于不劢产;  完善了保险公司市场退出机制,对 编 保险公司破产的特殊亊宜做了规定; 辑  完善了对保险中介的管理,明确了 保险兼业代理机构以及个人保险代 李 理人的相关规定。 豫 辉
  16. 16. 四个突出 突出防范化解风险,强化保 险监管  赋予监管部门监管谈话、延伸检查权等监管手段;  明确保险监管机构对偿付能力不足的保险公司可采 取的一系列监管措施;  完善公司治理结构监管,严格了保险公司设立条件 编 和高级管理人员资格条件; 辑  发挥行业自律作用,明确了保险行业协会是保险业 李 的自律性组织。 豫 辉
  17. 17. 四个突出 突出规范市场秩序,明确法 律责任  对市场主体的市场行为和监管机构的监管行为进行 了约束和规范,  强化保险公司及其工作人员责任,  强化保险中介机构责任, 编 辑  强化保险监管部门工作人员责任。 李 豫 辉
  18. 18. 四、新保险法修订内容详解 一)、进一步明确了保险活动当事人双方的权利、义 务,加强对投保人、被保险人利益的保护。 编 二)、加强了对保险公司的监督管理,保障保险公司 辑 稳健运营 李 三)、完善了保险业监督管理规定,促进保险业健康 豫 发展 辉
  19. 19. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 修订前规定 修订后规定 保险 利益 人身保险的投保人在 投保人对保险标 保险合同订立 时,对 的应当具有保险 被保险人应当具有保 利益; 险利益; 不具有保险利益 编 的,保险合同无 财产保险的被保险人 辑 效。 在保险事故发生时, 对保险标的应当具有 李 保险利益。 豫 辉
  20. 20. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 修订前规定 修订后规定 保险 利益 人身保险 合同的投 保人仅对以下人员 投保人对与其有劳动 具有保险利益:1. 关系的劳动者具有保 本人;2. 配偶、子 险利益,可以直接为 女、父母;3.与投 其 投保。 保人有抚养、赡养 投保人为与其有劳动 或者扶养关系的家 编 关系的劳动者投保人 庭其他成员、近亲 辑 属;4. 同意投保人 身保险的,不 得指定 为其订立合同的被 被保险人及其近亲属 李 保险人。 以外的人为受益人。 豫 辉
  21. 21. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 如实告 修订前规定 修订后规定 知义务 1. 投保人未如实告知的,保 订立保险合同时,保险 险人的合同解除权自保险 人就保险标的或者被保 人知道有解除事由之日起, 险人的有关情况提出询 超过三十日不行使而消灭; 问的,投保人应当如实 自合同成立之日起超过二 告知;投保人未如实告 年的,保险人不得解除合 知,足以影响保险人决 同。 定是否同意承保或者提 2. 保险人在合同订立时已经 高保险费率的,保险人 编 有权解除合同。 知道投保人未如实告知的 辑 情况的,保险人不得解除 合同;发生保险事故的, 其中,投保人故意未如 保险人应当承担赔偿或者 李 实告知的,保险人还可 给付保险金的责任。 豫 以不退还保险费 辉
  22. 22. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 2003年,保险公司的营销员到张先生所 在的县城宣传保险。张先生去现场咨询 保险都是 了相关的产品,最后选择了重大疾病保 险,并在保单的健康询问栏中填写了 骗人的! “健康”字样。 买了保险后,张先生和家人都觉得有 了保障,可以说生活没有什么后顾乊忧 了。 编 辑 但在2006年,在一次县城组织的体检中, 张先生被查出患有肾衰,于是,张先生 李 就拿着保单去保险公司申请索赔。结果, 保险公司却以投保时未如实告知为由拒 豫 绝赔偿,并且解除了保险合同。 辉
  23. 23. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 修订前规定 修订后规定 格式 条款 1.订立 保险合同,采用保 险人提供的格式条款的, 保险人应当向投保 保险人向投保人提供的投 人说明保险合同的 保单应当附格式条款。 主要内容。 2.对责任免除条款,保险 但是,对于保险人 人在订立保险合同时应当 编 是否尽到说明义务, 作出足以引起投保人 注意 辑 在举证上存在困难。 的提示,并作出明确说明; 保险公司 未作提示或者明确说明的, 李 常常因此 该条款不产生效力。 豫 败诉。 辉
  24. 24. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 及时通 修订前规定 修订后规定 知义务 1.保险人仅在投保人、被保险 人或者受益人故意或者因重大 过失未及时通知的情况下有权 免责,而且免责的范围限于因 上述人员未及时通知导致保险 投保人、被保险人 事故的性质、原因、损失程度 等难以确定的部分。 或者受益人知道保 险事故发生后,应 2.对于保险人可以通过其他途 编 当及时通知保险人。 径已经及时知道或者应当及时 辑 知道保险事故发生的,不得以 投保人、被保险人或者受益人 李 未及时通知为由拒绝承担赔偿 豫 责 任。 辉
  25. 25. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 保险标 修订前规定 修订后规定 的转让 1.保险标的转让的,保险标的 的受让人直接承继被保险人对 保险标的的转让应 于保险合同所享有的权利和义 务;只有在因保险标的转让导 当通知保险人,经 致危险程度显著增加的情况下, 保险人同意继续承 保险人才可以调整保险费或者 保后,依法变更合 解除合同。 同。 2.被保险人、受让人应当将交 编 易情况及时通知保险人;未及 辑 该规定没有对危险 时通知的,只有对因转让导致 程度是否显著增加 保险标的危险程度显著增加而 李 进行区分 发生的保险事故,保险人才可 豫 以不承担保险责任。 辉
  26. 26. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 修订前规定 修订后规定 理赔 程序 投保人、被保险人 或者受益人请求保 险人赔偿或者给付 保险人应当及时 保险金时,应当提 供其所能提供的有 一次性通知投 关的证明和资料; 保人、被保险人 编 或者受益人补充 辑 当上述证明和资料 不完整时, 保险公 提供。 李 司应当通知其补充 豫 提供。 辉
  27. 27. 一)、加强对投保人、被保险人利益的保护 修订前规定 修订后规定 理赔 程序 1.保险人收到被保险人或者受 保险人收到被保险人或 益人赔偿或者给付保险金的请 者受益人的赔偿或者给 求后,应当及时作出核定;情 付保险金的请求后,应 形复杂的,应当在三十日内作 当及时作出核定,并将 出核定。 核定结果通知被保险人 或者受益人; 2.对不属于保险责任的,保险 缺乏明 人应当自作出核定之日起三日 编 确的时 对不属于保险责任的, 内向被保险人或者受益人发出 辑 限规定 应当向被保险人或者受 拒绝赔偿或者拒绝给付保险金 益人发出拒绝赔偿或者 通知书;此外,还必须说明拒 李 拒绝给付保险金通知书。 绝赔付的理由。 豫 辉
  28. 28. 二)、加强对保险公司的监督管理,保障保险公司稳健运营 保险公司组织形式 修订前规定 修订后规定 删除了有关保险公司组 织形式的特别规定, 保险公司应当采取股 今后保险公司在组织形 编 份有限公司或者国有 式上直接适用公司法, 辑 独资公司的组织形式。既可以采取股份有限公 司的形式,也可以采取 李 有限责任公司的形式。 豫 辉
  29. 29. 二)、加强对保险公司的监督管理,保障保险公司稳健运营 保险公司业务范围 修订前规定 修订后规定 保险公司的业务范围仅 限于财产保险、人身保 险及其再保险业务。 保险公司可以从事国务 院保险监督管理机构批 编 这一规定已不适应保险 准的与保险有关的其他 辑 业发展和养老、医疗体 业务。 李 制改革的需要。 豫 。 辉
  30. 30. 二)、加强对保险公司的监督管理,保障保险公司稳健运营 保险资金的运用 修订前规定 修订后规定 适当拓宽了保险公司的资金 只允许用于在银行存款、运用渠道,允许保险资金用 买卖政府债券、金融债 于银行存款、买卖债券、股 券和国务院规定的其他 票、证券投资基金份额等有 资金运用形式, 价证券,投资不动产,以及 编 国务院 规定的其他资金运用 辑 形式; 并禁止用于设立证券经 此外,还删除了禁止用于设 李 营机构和向保险业以外 立证券经营机构和向保险业 豫 的企业投资。 以外的企业投资的规定。 辉
  31. 31. 二)、加强对保险公司的监督管理,保障保险公司稳健运营 保险从业规范 修订前规定 修订后规定 根据当时的实际情况, 对保险公司及其工作人 编 员骗保、贿保等一些常 增加了相应的禁止性规定 辑 见的违法行为作出了禁 止性规定。 李 豫 辉
  32. 32. 二)、加强对保险公司的监督管理,保障保险公司稳健运营 1.拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务; 2.虚构保险合同或者故意 夸大已经发生的保险亊故的损失程度进行虚 假理赔,骗取保险金或者牟取其他不正当利益 3.挪用、截留、侵占保险费; 4.委托未取得合法资格的机构或者个人从亊保险销售活劢; 5.利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益; 6.利用保险代理人、保险经纨人或者保险评估机构,从亊以虚构保险 编 中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活劢; 辑 7.以捏造、散布虚假亊实等方式损害竞争对手的商业信誉,或者以其 李 他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序; 豫 8.泄露在业 务活劢中知悉的投保人、被保险人的商业秘密。 辉
  33. 33. 二)、加强对保险公司的监督管理,保障保险公司稳健运营 关于关联交易 修订前规定 修订后规定 增加了相应的内容,具体包 括: 1.保险公司应当按照国务院 保险监督管理机构的规定, 未对保险公司从事关联 建立对关联交易的管理制度; 编 交易的行 为作出规定 2.保险公司的 控股股东、实 辑 际控制人、董事、监事、高 级管理人员不得利用关联交 李 易损害公司的利益。 豫 辉
  34. 34. 三)、完善了保险业监督管理规定,促进保险业健康发展 修订前规定 修订后规定 对偿付能力不足的保险公司, 国务院保险监督管理机构应 对保险公司如何保持偿付能 当将其列为重点监管对象, 力 充足性提出了一些具体 并可以根据具体情况采取下 要求,如依法提取公积金, 列措施: 缴纳保险保障基金,限制个 偿付能 别风险自留额和全部风险自 1.责令增 加资本金、办理再 留额等; 力监管 保险;2.限制业务范围;3.限 制向股东分红;4.限制固定资 同时,也对保险公司出现严 产购置或者经营费用规模;5. 重问题时规定了整顿、 接 编 管、破产清算等程序;但是, 限制资金运用的形式、比例; 6.限制增设分支 机构;7.责令 辑 对于保险公司虽然发生偿付 拍卖不良资产、转让保险业 能力不足,但不至于严重到 务;8.限制董事、监事、高级 需要整顿、接管、破产清算 李 时保险监督管理机构应当如 管理人员的薪酬水平;9.限制 商业性广告;10.责令停止接 豫 何处理,没有作出规 定。 受新业务。 辉
  35. 35. 三)、完善了保险业监督管理规定,促进保险业健康发展 修订前规定 修订后规定 1.明确规定保险监督管理 机构可以采取的执法措施: 对保险监督管理 2.强化对保险公司董事、 执法 机构的监管手段 监事、高级管 理人员的监 手段 没有作出明确规 督手段,规定保险监督管 理机构可以与他们进行监 定,难以适应保 管谈话;在保险公司出现 编 险监督管理工作 重大风险时还可以通知出 辑 境管理机关依法阻止其出 的实际需要。 境,申请司法机关禁止其 李 处 分财产。 豫 辉
  36. 36. 编辑:李豫辉 专业创造价值 企业成效、个人成长的思考与实践者! 博客地址: http://blog.vsharing.com/journeyman/

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