StuNoMe: Peníze, data a informace

1,378 views

Published on

Published in: Education, Business
0 Comments
2 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

No Downloads
Views
Total views
1,378
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
4
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
0
Likes
2
Embeds 0
No embeds

No notes for slide
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • \n
  • StuNoMe: Peníze, data a informace

    1. 1. Peníze, data, informaceRychlokurz dějin peněz v souvislostech s vývojem společnosti a technologických inovací
    2. 2. AgendaModelařina je hezký koníček, ale ...Peníze: Co to je? Proč? Budou? Zaniknou?Proč lidé akceptují peníze?Peníze jsou data - tvrdím jáDnešní klasické bezhotovostní systémyDigitální bankovky - utopie nebo dystopie?
    3. 3. Stopařův průvodce přednáškou Všechny názory jsou čistě soukromé a nejedná se o názory, postoje, či analytické předpovědi budoucnosti žádné firmy či instituce Dělejte si poznámky, prezentace je hodně “povídací” Q&A na konci každého bloku
    4. 4. Část první: MODELAŘINA
    5. 5. Dokonalý trh Nekonečno malých firem Nekonečno individuálních kupujících Žádné bariéry vstupu a výstupu Homogenní produkt Nulové transakční náklady Dokonalé informace Dokonalá mobilita Žádné externality
    6. 6. Dokonalý trh Nekonečno malých firem Nekonečno individuálních kupujících Žádné bariéry vstupu a výstupu Homogenní produkt Nulové transakční náklady Dokonalé informace Dokonalá mobilita Žádné externality Co to má společného s realitou? NIC Model, který má účel a obrovská omezení, kterých si musíme být vědomi, chceme-li s ním pracovat
    7. 7. Část druhá: PENÍZE
    8. 8. Klasická definice Peníze jsou univerzální prostředek směny, uchovatel hodnoty a denominátor. Jasně vysvětlitelné, pochopitelné, nicméně bezproblémově použitelné jen v době peněz krytých měnovým kovem.
    9. 9. Klasická definice Peníze jsou univerzální prostředek směny, uchovatel hodnoty a denominátor. Jasně vysvětlitelné, pochopitelné, nicméně bezproblémově použitelné jen v době peněz krytých měnovým kovem.
    10. 10. Klasická definice Peníze jsou univerzální prostředek směny, uchovatel hodnoty a denominátor. Jasně vysvětlitelné, pochopitelné, nicméně bezproblémově použitelné jen v době peněz krytých měnovým kovem.Empirická definice
    11. 11. Klasická definice Peníze jsou univerzální prostředek směny, uchovatel hodnoty a denominátor. Jasně vysvětlitelné, pochopitelné, nicméně bezproblémově použitelné jen v době peněz krytých měnovým kovem.Empirická definice Pomocí tzv. měnových agregátů stanovuje množství peněz v oběhu dle jejich typu (hotovostní / bezhotovostní) a likvidity. Agregáty se označují M0-Mx (dle země).
    12. 12. Proč dějiny peněz? Dějiny peněz jsou dějiny společnosti založené na směně. 8000 BC - začátek neolitické revoluce Počátek dělby práce a spolupráce Civilizace: dynamika díky komunikaci v rámci spolupráce Směna = chci směnit + mám co směnit Peníze umožňují efektivní směnu
    13. 13. Vzestupy a pády v historii peněz přesně kopírují období rozvoje a úpadku směny, obchodu, spolupráce akomunikace v dějinách lidstva.
    14. 14. Hlavní milníky Starověký Egypt: vzniká váhová soustava, ceny definovány ve váhových jednotkách kovů Řecko: Vznik mince kolem roku 670 BC, mezinárodní obchod, směnárenství Athény: roku 494 BC vznikají v rámci peněžní reformy “neražené peníze” - účetní jednotky Řím: systém státních mincoven - první roku 284 BC, v době největšího rozmachu 27 mincoven 789 - Karel Veliký - Středověk 6-11 stol.: úpadek, primitivní zemědělství římských obnova ražby zaměřené na obživu ➙ barter. Peníze jen v obchodě s vhodnota je denárů, jejich ale obrovská, denní orientem ➙ úbytek drahých kovů v Evropě. směně nepoužitelné
    15. 15. Hlavní milníky Středověk 12 stol.: oživení, vznik měst, rozvoj specializace (řemesla a obchod) návrat k monetární ekonomice Rok 1300: Český denár (Pražský groš) Zámořské objevy: import monetárních kovů, Evropa konečně řeší problém jejich nedostatku Novověk: rozšíření použití mincí z mezinárodního obchodu do běžného života, využití zlata a stříbra (bimetalismus) nebo navíc mědi (trimetalismus), vznik papírových peněz a moderního bankovnictví 1971: konec vazby US$ na zlato - faktický konec zlatého standardu a komoditního krytí peněz
    16. 16. Naturální ekvivalenty směny Předchůdci peněz ve směně Přechod od barteru ke zboží, které je nabýváno proto, aby bylo dále směněno Drahé kovy jsou ideální ... koncentrují velkou hodnotu jsou dělitelné nepodléhají zkáze Význam pojmu “drahý kov” se mění - v Mezopotámii mělo železo větší hodnotu než zlato
    17. 17. Mince Klíčové vlastnosti mince Garance kvality a hmotnosti kovu (v Řecku Polis, v Římě mincovna) 6. století BC Není nutno při každé transakci testovat kvalitu kovu a vážit kolem 268 AD (ražba již pod římským právem)
    18. 18. Bankovky plně kryté drahým kovem “ I p r o m i s e t o p a y t o t h e B e a r e r o n D e m a n d t h e S u m o f bankovka proplacena v Bank of England 1856 roce 1923 - oníhala 67 Te n Po u n d s ” let !!!!
    19. 19. Státovky Peníze s nuceným oběhem Nejsou ničím kryty Za jejich nepřijetí existuje trest (useknutí ruky, vězení apod.) Papírová tříkoruna z roku 1961.Ze sady posledních státovek na našem území. Často využívány v době války a do oběhu dostávány prostřednictvím výplat žoldáků.
    20. 20. Dnešní bankovky (a mince) Neúročené dluhopisy centrální banky s nuceným oběhem. Měnově-teoreticky považovány za kombinaci klasických bankovek a státovek. Monopol na emisi hotovostních peněz v ČR má Česká národní banka. Množství hotovostních peněz v oběhu stabilně roste.
    21. 21. Bezhotovostní peníze Emitovány centrální bankou a komerčními bankami Tj. neexistuje emisní monopol Poskytne-li komerční banka bezhotovostní úvěr, emituje nové bezhotovostní peníze Tj. objem úvěrů může být v bance větší, než objem depozit (tzv. loan/deposit ratio > 1), v českých bankách spíše výjimka
    22. 22. Budou? Zaniknou? Peníze umožňují dělbu práce a specializaci Peníze umožňují směnu pouhým barterem nesměnitelného zboží a ve srovnání s naturálními ekvivalenty snižují transakční náklady Bez peněz nedokáže společnost využít svoji schopnost generovat přebytky nad zajištění základní potřeby přežít (=najíst se) Peníze ↔ váš dnešní životní styl
    23. 23. Část třetí: DŮVĚRA
    24. 24. Proč lidé při směně přijímají peníze?
    25. 25. Naturální ekvivalenty Samy o sobě mají reálné využití Existuje trh s komoditou, která je současně využívána jako ekvivalent směny “Směním dále, nebo spotřebuji”
    26. 26. Kovové mince Komodita, ze které jsou vyrobeny, má reálné využití Existuje trh s komoditou (zlato, stříbro ...) Dají se spotřebovat, resp. prodat i jiným způsobem, než “zaplatit jimi při směně” Důvěra v mincovnu: hmotnost mince kvalita kovu
    27. 27. Bankovky kryté komoditou (drahým kovem) Důvěra v banku: zachování krytí (emise omezená krytím) možnost směnit bankovky zpětně za kov Stejná důvěra ostatních účastníků trhu (směny) v tu samou banku, jinak nebudu schopen peníze použít. Pokud ji nebudu schopen použít na trhu, mohu ji směnit za kov a zaplatit kovem.
    28. 28. Bankovky částečně kryté komoditou Důvěra v banku: zachování krytí obchodní model a řízení rizika (úvěru, likvidity) možnost směnit bankovky zpětně za kov Stejná důvěra ostatních účastníků trhu (směny) v tu samou banku, jinak nebudu schopen peníze použít. Pokud ji nebudu schopen použít na trhu a vydavatelská banka je likvidní, mohu bankovku směnit za kov a zaplatit kovem.
    29. 29. Státovky Povinnost akceptovat ze zákona Důvěra ve vymahatelnost zákona Pokud státovku nechce nikdo akceptovat při směně, je bezcenná (není ji za co směnit, není ničím krytá) Papírová tříkoruna z roku 1961
    30. 30. Dnešní bankovky a mince Připomenutí: dnešní bankovky a mince jsou prakticky ničím nekryté, neúročené dluhopisy centrální banky Důvěra v to, že ostatní subjekty na trhu věří, že peníze přijaté za prodej jejich zboží budou schopni použít jako platidlo při další směně. Vědecky: důvěra v centrální banku Ztráta důvěry - v moderní historii nejčastěji dolarizace ekonomiky (Argentina), využívání CHF a EUR místo HUF ve finančním a korporátním sektoru (Maďarsko) Aktuálně: Lybie - centrální banka povstalců
    31. 31. Část čtvrtá: DATA
    32. 32. Barevné analogovéobrázky vytištěné nakusu rozmixovanémrtvé organické hmoty.Co odlišuje bankovkuod pohlednice?
    33. 33. Bankovka nese zakódovanou informaci Všechny bankovky a mince (od dob první řecké mince) nesou data o jejich: vydavateli pravosti hodnotě “Vedlejším kanálem” jsou přenášena data o majiteli. Základní vlastnost peněz z hlediska formy je schopnost přenášet data o vydavateli, pravosti, hodnotě a majiteli.
    34. 34. Problém s majitelem Přenos informace o majiteli peněz je součástí platebního procesu, nikoli přímo bankovky/mince/ účetního záznamu Hotovost z ruky do ruky, na místě - OK Bezhotovostně v platebním systému je nutno zajistit obchodníkovi informaci, že konkrétní peníze “patří k reálné transakci” s konkrétním klientem (variabilní symboly, přiřazování transakčních UID apod.)
    35. 35. Část pátá: KARTY
    36. 36. Historie a počátky Charge karta (DC, AmEx) vznik 30. léta 20 století v USA klient jednou za měsíc dostane od vydavatele fakturu (výpis), musí hradit např. do 25 dnů Kreditní karta klient platí kartou, pokud neuhradí do konce bezúročného období, začíná čerpat revolvingový úvěr Debetní karta platba vlastními penězi z účtu
    37. 37. Čtyřstranné globální karetní schéma Vydavatel (Issuer) vydává klientovi kartu, zajišťuje její vedení v systémech pro autorizaci (a autentizaci) Příjemce (Acquirer) poskytuje obchodníkovi služby a vybavení pro příjem plateb kartami, zajišťuje účtování Obchodník přijímá platby kartami Klient používá kartu k placení
    38. 38. Transakce na internetu (eCommerce) Standardizované řešení bezpečné platby na internetu, známé jako 3D Secure (technicky), Verified by Visa a MasterCard SecureCode (komerčně) Poskytuje obchodníkovi jednoduše implementovatelné rozhraní platební brány, která v bance provádí transakci a obchodníkovi vrací jen výsledek Obchodník se nedozví osobní data držitele karty
    39. 39. PayPal Největší elektronický platební systém na světě Více než 100 milionů účtů Mýtus: PayPal je mikroplatební systém díky poplatkové politice je PayPal na mikroplatby nevhodný (fix + %) PayPal je dnes způsobem platby kartou na internetu, alternativa 3D Secure - vůči kterému je v ČR dražší přes 90% uživatelů nemá na PayPal účtu nabité peníze Lidé z PayPalu o sobě sami říkají: Jsme “trust broker”.
    40. 40. Část šestá: UTOPIE (?)
    41. 41. Dnešní elektronicképlatební systémy přesouvajíbezhotovostní peníze mezi centrálními účty.
    42. 42. Papírové bankovky se přesouvají mezi kapsami,peněženkami a pokladnami. “Decentralizovaně”
    43. 43. Bylo by možné digitalizovat principdecentralizovaného oběhu papírových bankovek?
    44. 44. ANO
    45. 45. Elektronická bankovka Využívá asymetrické kryptografie Bankovka = číslo podepsané soukromým klíčem vydavatele (jeden nominál = jeden klíč) Nikdo kromě banky nemůže bankovku vytvořit, ale všichni mohou pomocí veřejného klíče zkontrolovat, že ji vydal právě vydavatel V a bankovka má hodnotu H Nutnost řešit problém dvojího utrácení (bankovky jsou kopírovatelné při zachování korektnosti podpisu) Současné systémy elektronických peněženek na kartách Mifare (InKarta, OysterCard ...) nejsou na tomto principu založeny
    46. 46. Ondřej Zaoralondrej@zaoral.net @ondrazao www.linkedin.com/ondrejzaoral

    ×