2. ¿Qué vamos a ver?
• ¿Qué es un Microcrédito Social?
• Origen de los microcréditos
• Entidades que ofrecen Microcréditos
• Impacto de los Microcréditos Sociales
• Proceso para conseguir un microcrédito
• ¿Cómo se evalúa un proyecto?
• Casos prácticos.
3. FUNDACIÓ NOVA FEINA
Entidad Social valenciana, sin ánimo de lucro e
independiente, que promueve la inclusión social a
través del empleo, la formación y el
emprendimiento, especialmente aquel con impacto
positivo.
8. Origen Microcrédito Social
Bangladesh
Creó los microcréditos
sociales a los pobres.
Banco Grameen.
2,3 millones de personas
se han beneficiado de sus
préstamos en Bangladesh.
94% son mujeres
97% tasa de devolución.
9. ¿Qué es un microcrédito social?
En España:
Instrumento de
financiación no basado en
un Aval Patrimonialista.
Entre 10,000 y 40,000€
Financian inicio o
consolidación de negocios.
Sin comisiones
Interés medio (5,75-6,75%)
10. ¿Qué es un microcrédito
social?
• Colectivos vulnerables
• Máximo 25000€
• Préstamo Sin Aval
• Plan de empresa para valorar
la viabilidad del proyecto
emprendedor.
Personas que aspiran a
crear o consolidar un
negocio viable y que tienen
dificultades para conseguir
financiación tradicional
12. Qué es el Emprendimiento
Social
• Resolver problemas/necesidades sociales no cubiertas
• Objetivo social (fin) prima sobre el económico (medio)
• De forma innovadora
• Con una organización sostenible.
Innovación
Orientación
al Mercado
Propósito
Social
16. PRÉSTAMO
MICROCRÉDITO
ICAF
ENTIDADES
Para emprendedores y
microempresas
Hasta 40,000€
Plazo amortización: 3-5 años
Tipo interés: preferencial
Inversión: inmovilizado
material (reforma, acondicionamiento local,
bienes de equipo, transporte) Activo
inmmaterial (aplicaciones informáticas,
propiedad industrial o intelectual, cánones,
etc), Activo circulante (gastos puesta
en marcha, existencias iniciales, etc).
17. ENTIDADES
Creación o consolidación
de empresas.
Para personas en riesgo de
exclusión financiera.
Interés: 4%
Plazo: 5 años
Cuantía: Hasta 12,000€
Sin aval, sin comisiones
«Aval Moral», firma de
una ONG, asociación, etc.
18. ENTIDADES
Proyectos emprendedores
supervisados por entidades
Cajasol.
Personas en riesgo de
exclusión social.
Importe máximo: según el
proyecto.
Interés: 4%
Plazo: 1 año o más.
Sin comisiones, Sin Aval
Garantía Moral.
19. IMPACTO DE LOS MICROCRÉDITOS
Por séptimo año
consecutivo, MicroBank
ha publicado el informe
sobre el impacto de los
Microcréditos, elaborado
por ESADE.
20. PERFIL DE LA PERSONA BENEFICIARIA DE UN
MICROCRÉDITO
21. 2%
23%
43%
31%
1%
NIVEL DE ESTUDIOS
Sin estudios Primarios
Secundarios Superiores
No contesta
PERFIL DEL BENEFICIARIO/A
MICROCRÉDITOS
4%
29%
47%
20%
EDAD DEL MICROEMPRENDEDOR/A
Menos de 25 años Entre 26 y 35 años
Entre 36 y 49 años Entre 50 y 64 años
Fuente: Estudio impacto Microcréditos ESADE
29. EMPRENDEDOR/A
MICROCRÉDITOS
Hombre ( 45% frente al 29% de mujeres)
41 años
Español (83%)
Con estudios secundarios
Que ha emprendido por necesidad (23%) o por
haber visto una oportunidad de negocio (22%)
Un 58% considera que su negocio funciona bien y
un 16% muy bien.
Un 57% piensa que su situación económica actual
es mejor que la que tendrían si no hubieran
solicitado el microcrédito.
35. CARACTERÍSTICAS
PERSONALES
• Intereses y/o aficiones, motivaciones para
emprender (¿opción personal? ¿por
necesidad? Para resolver una situación de
desempleo.
• Autovaloración (puntos fuertes, puntos
débiles).
¿Vemos un ejemplo?
36. Puntos Fuertes Puntos Débiles
Responsable Sin Dinero
Trabajador Formación en Gestión
Empresarial
Con espíritu de superación Incapacidad para
desconectar del trabajo
Resolutivo
38. CARACTERÍSTICAS PERSONALES
• Entorno familiar; experiencia por tratarse de
negocio familiar o para descartar interpuestos (el
solicitante no es la persona que realmente
desarrollará la actividad y esta no aparece por
algún motivo, p. ej. Morosidad relevante).
• Cuestionario psicométrico.
42. ¿Qué valoran del Plan de
Empresa?
SI NO
Grado de precisión en sus apartados:
objetivos, ejecución, producto, precio,
proveedores, mercado, competencia…
No experiencia, formación, incongruencia vida
laboral/curriculum
Detalle de inversiones y financiación Carencias documentales de la inversión
Hipótesis de previsiones de facturación Morosidad o alto endeudamiento
P.E. Claro y personalizado. Traspaso sin motivación y/o sin datos de
facturación.
Figura del INTERPUESTO
Incongruencias en inversiones o no necesarias
(coche).
Local mal ubicado o no adecuado para la
actividad.
Financiación de circulante >30%
Cuenta de resultados con errores
43. Criterios Riesgo
- % aportación de fondos propios
- % inversión justificada con presupuestos o
facturas proforma.
- % financiación de circulante (30%, máximo)
- Facturación mensual, ¿es razonable?
- Alquiler/previsión de ventas <15%
- Punto muerto % sobre la previsión de ventas
<70%
- Ratio endeudamiento= pagos de
préstamos/ingresos<40%
44. ¿Qué valoran del Plan de
Empresa?
% de la aportación del emprendedor respecto al
total de la inversión.
Fondos propios: >10%
47. CARACTERÍSTICAS PLAN
EMPRESA
- Cálculo del punto muerto.
- % ratio de endeudamiento (teniendo en cuenta
los ingresos previstos para el emprendedor).
- % coste alquiler respecto a ventas (-15% previsión
de ventas).
Ventas: 3.000€
Alquiler:
1500€
50%
Ventas:
3.000€
Alquiler: 450€
15%
48. CÓDIGO ÉTICO MICROBANK
• NO Industria armamentística
• NO Juegos y apuestas, actividades de
profesionales o empresas que diseñan,
producen o venden juegos de azar que
generan adicción.
• NO Actividades de profesionales o empresas
que produzcan o venden tabaco y otros
materiales relacionados.
• NO Productos nocivos para el medioambiente.