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Riesgos globales en microfinanzas. María Jesús Mariño G.

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Riesgos principales que afectan a las microfinanzas HOY: ¿qué les preocupa?
Propuestas y líneas de acción para mitigarlos: ¿cómo ocuparse?
Role Playing de estrategias de mitigación de riesgos: la vida “real”

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Riesgos globales en microfinanzas. María Jesús Mariño G.

  1. 1. RIESGOS GLOBALES DELAS MICROFINANZASDebate y propuestas deacciónCIFF - Universidad de Alcalá de Henares. Julio 2012María Jesús Mariño G.
  2. 2. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acciónPlanteamientos1. Riesgos principales que afectan alas microfinanzas HOY: ¿qué lespreocupa?2. Propuestas y líneas de acciónpara mitigarlos: ¿cómo ocuparse?3. Role Playing de estrategias demitigación de riesgos: la vida“real”
  3. 3. Riesgos principales que afectan alas microfinanzas HOY1. ¿Qué les preocupa?
  4. 4. Pero no todos son percibidos comoamenazas de igual nivel, ni por losmismos actores…Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acciónRiesgocrediticioSobreendeudamientoReputaciónRiesgopolíticoPérdida defoco socialCompetencia(!?)Gobiernocorporativo ycalidadgerencial
  5. 5. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acción¿Quiéntemequé?• 1) Riesgo de crédito• 2) Competencia “desleal”• 3) Amenazas a la reputación• 4) Regulación deficienteProfesionalesdemicrofinanzas• 1) Riesgo de crédito• 2) Amenazas a la reputación• 3) Competencia• 4) Injerencia política en el sectorInversionistas• 1) Transparencia• 2) Riesgo de crédito• 3) Controles internos (admón. y tecnología)• 4) Disponibilidad de financiamientoReguladores
  6. 6. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acción• 1) Competencia• 2) Riesgo de crédito• 3) Injerencia política• 4) Dotación de personalAméricaLatina• 1) Reputación• 2) Riesgo de crédito• 3) Competencia• 4) Expectativas desmedidasEuropaoccidental• 1) Riesgo de crédito• 2) Estructura de gobierno corporativo• 3) Gestión de la tecnología• 4) Calidad gerencialÁfrica¿Dóndesetememás aqué?
  7. 7. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acción El Riesgo de Crédito es percibido como 1 de las 3principales amenazas para el sector, por todos losactores, en todas las regiones. Riesgo País: no es Riesgo Soberano, más relacionadocon deuda pública. Nos afecta en: Marco regulatorio, Intromisión de actores no-mercado Presencia o no de bureaus de crédito eficientes Reputación: las microfinanzas ya no son “el niñobonito” de la opinión pública. ¿Por qué?
  8. 8. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acciónLos grandes olvidados en muchos casos…y que causanmucho daño: Riesgo Operacional: tiene que ver con controlesadministrativos y tecnológicos. Riesgo de Liquidez: especialmente en aquellas entidadescaptadoras de depósitos.
  9. 9. Propuestas y líneas de acciónpara mitigar los principalesriesgos2. ¿Cómo nos ocupamos?
  10. 10. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acción¿Esperamos por…. …la regulación perfecta? …el cliente perfecto? Solvente para siempre? …el inversor menos exigente? Benévolo, comprensivo? …un entorno sin cambios? Donde nunca pasa nada?Eso no va a ocurrir. En cambio nuestro ámbito de acción síincluye….Excelencia en la gestión y solidez institucional:Una gestión más especializada atrae recursos,actores y permite ganar peso en las negociacionescon reguladores
  11. 11. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acciónFocos de acción en Riesgo de Crédito:Foco en el cliente: Cómo es? Qué pide? Eso definirá mis políticasy procesos de admisión: metodología microcrediticia.Estrategia macro: trabajar en una dirección definida. Algunas IMFsestán gestionando sus riesgos “según sopla el viento”, y viendo “elárbol en lugar del bosque”.Definir cómo deben ser mis palancas de acción: admisión yrecuperaciones, a través de un adecuado seguimiento.Herramientas de Riesgos: a la medida de nuestrasposibilidades...el tamaño no es excusa para gestionar mal.
  12. 12. “De las musas alteatro”…simulando la vida real ysus retos3. Role-playing
  13. 13. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acciónParte 1: comparta su experiencia ¿Usa algún tipo de scoring en la admisión de créditos? ¿Cuenta con alguna herramienta de pre-evaluación? ¿Cómo evalúa la capacidad / voluntad de pago de sus clientes? ¿Es fiable susistema? ¿Quién aprueba los créditos? ¿Cuántas etapas, días, análisis, departamentos….? ¿Conoce usted todos los productos de su cartera? Clientes, riesgos, procesos… ¿Qué ejes utiliza para hacer seguimiento de su cartera? ¿Conoce dónde tienepuesto el dinero? ¿Cómo es el proceso de recuperación de créditos? ¿Quién recupera?Parte 2: plantee respuestas a lo que hay que mejorar ¿Por dónde empezaría a actuar? Defina proyectos, prioridades, y responsables
  14. 14. Riesgos globales de las microfinanzas:Debate y propuestas de acciónFuentes: Encuesta “Banana Skins” sobre microfinanzas, 2011 (en español):http://www.citigroup.com/citi/microfinance/data/2011BanSkins_sp.pdf Microscopio Global sobre el entorno de negocios para las microfinanzas,2011:http://idbdocs.iadb.org/wsdocs/getDocument.aspx?DOCNUM=36453559 “Retos de la Industria Microfinanciera en América Latina: crecimiento vsinclusión financiera”. María Jesús Mariño Gómez. Febrero 2012.http://www.master-microfinanzas.com/wp-content/uploads/2012/03/Retos_de_la_industria_MF_en_LatAm_Febrero_2012.pdf

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