Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.

Retail banking#2(26)2012-chumak-branch&brand

959 views

Published on

Статья Николая Чумака, IDNT в журнале Банковский Ритейл № 2(26) 2012, банковское отделение как физическое воплощение бренда.

Published in: Business
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Retail banking#2(26)2012-chumak-branch&brand

  1. 1. Банковский ритейл № 2 (26)  2012Маркетинговая стратегияИзменение жизненных ценностей состоятельных людей приводитне  только к  изменению продуктов, предлагаемых банками,но и к переосмыслению дизайна точек продаж — банковских отде-лений. Как бы быстро ни развивались альтернативные каналы,как бы сильно ни старалась банковская индустрия вытолкнутьклиентов из отделений, физическая точка продаж остается самымважным местом контакта банковского бренда с клиентом, каналомс долей до 99% всего объема продаж. Даже если клиент посещаетотделение лишь раз в году или раз в несколько месяцев, оно имеетважнейшее значение в построении отношений клиента с банком.Банковское отделение какфизическое воплощение бренда Ведущие банки мира, работающие с wealth-клиентами, развивают и модернизируют концепции банковских отделений для состоятель- ных клиентов. Причем это касается не только молодых банков на раз- вивающихся рынках, но и старых, очень консервативных британских банков, история которых насчитывает более 300 лет. В  конкурентной борьбе банкам приходится опираться на  те или иные ценности бренда, выстраивая свою коммуникацию и отно- шения с клиентом на наиболее релевантных для целевой аудиторииН.В. Чумак, ценностях с учетом собственных «корней». Несомненно, уровеньIDNT, Business подготовки и опыта персональных менеджеров имеет ключевоеDevelopment значение для успеха банка, однако в наше время, когда информацияDirector, John Ryan передается со скоростью света, клиент не станет иметь дело с банкомInternational в СНГ, лишь из‑за хорошего продуктового предложения и высокого качествапартнер обслуживания. Состоятельные люди также хотят, чтобы банк соот- ветствовал их жизненным ценностям, понимал и уважал их стиль жизни, мог научить чему‑нибудь новому. Банки всегда заявляли об активном участии в образе жизни своих клиентов, даже если на деле предлагали не более чем функциональ- ные продукты. Однако сейчас как никогда важно соответствовать данным обещаниям, когда клиенты требуют более тесных связей и долгосрочных отношений.80
  2. 2. www.reglament.netсегментирование клиентов форматы точек продаж многоканальные бизнес-модели Банковское отделение как физическое воплощение бренда Сложилась парадоксальная ситуация. С одной стороны, состоя-тельные люди не доверяют своим банкирам, о чем свидетельствуетмножество исследований. Лишь около 10% клиентов заявляют,что банкиры помогают им в достижении финансовых целей (ScorpioPartnetship: The Futurewealth Project 2008–2012). В то же время состо-ятельные клиенты надеются на понимание финансовыми консуль-тантами своих реальных целей и потребностей. Это серьезный вызовбанкам, которые в течение многих лет стремились стать «финансо-выми советниками» своих клиентов, но фактически не стали. Насталовремя выполнить обещания.Фундаментальные изменения в отношениисостоятельных людей к атрибутам роскошиВ ходе исследований состоятельных людей по всему миру — TheFuturewealth Project, которые проводятся последние четыре годаScorpio Partnership, мировым лидером в  разработке стратегийдля PB&WM, и компанией IDNT, были выявлены значительныеизменения в отношении состоятельных людей к деньгам и их жиз-ненных ценностях. Начиная с 2008 г. каждый год в опросе принималоучастие 1500–2000 человек. Возрастная группа 16–29 лет составила31% от всего количества респондентов, 30–44 года — 45%, осталь-ные — старше 45 лет. Отношение богачей к роскоши, аксессуарам вроде яхт, вертолетови дорогих авто более сдержанное, чем у их предшественников. Без-условно, расходы на бренды и продукты, подчеркивающие статусфинансового благополучия, не исключаются совершенно, однакофактически, вопреки маркетинговым устремлениям, увеличениеразмера состояния не приводит автоматически к увеличению тратна покупку luxury-брендов. Кроме того, 80% стараются избегатьимпульсивных покупок, сопротивляясь искушению. Другое фундаментальное изменение можно наблюдать в измене-нии отношения к брендам, которые окружают wealth-клиентов.Конечно, каждый бренд, рассчитывая на признательность богачей,должен предоставлять бескомпромиссное качество своего продукта,ведь для целевой аудитории такое качество является абсолютнымстандартом. Состоятельные люди всегда будут отдавать предпочте-ние высококачественным товарам и сервисам. Однако когда состоя-тельных людей спросили, какие именно бренды они предпочитают,среди фаворитов оказались вовсе не традиционные luxury-бренды. Apple, BMW, Microsoft, Google, Facebook, Mercedes, Sony, Virgin,Amazon — эти и подобные бренды упоминались в ответах чаще, 81
  3. 3. Банковский ритейл № 2 (26)  2012Маркетинговая стратегия чем Tiffany, Cartier, Chanel, Aston Martin, Louis Vuitton, Bentley. Интересно, что в качестве предпочитаемого бренда у богачей Toyota упоминалась в  несколько раз чаще, чем  Lexus, а  Virgin чаще, чем Singapore Airlines или Ritz Carlton. Когда состоятельных людей спросили, за что они любят бренды, за какие ценности, мы получили ответы на многие вопросы (рис. 1).Рисунок 1Распределение ответов на вопрос «За что вы любите бренды?»Источник: Scorpio Partnetship: The Futurewealth Project 2011. Как видим, на первом месте — бренды, ценность которых в высо- ком качестве продукта. Далее — ИТ- и интернет-компании, которые уважают за их инновационность. Традиционные luxury-ценности, такие как эксклюзивность, наследственность, уникальность, усту- пили свои позиции. Bill Gates, Richard Branson и Steve Jobs — самые успешные лич- ности в рейтинге состоятельных клиентов. Успешные бренды — Apple (65%), Google (56%), BMW (52%) и Microsoft (40%). Конечно, в брендах клиенты ценят качество (43%) и инновационность (28%). Но есть некоторые различия в предпочтениях. Например, в Северной Аме- рике больше ценят уникальность и инновации, тогда как в Европе — эксклюзивность. Для азиатских стран инновации и качество нахо- дятся на одном уровне в иерархии приоритетов. Но какие же кате- гории товаров или  услуг обычно соответствуют клиентским ожиданиям и даже превосходят их? Как оказалось, цифровые тех- нологии и автомобили. Отели оказались на третьем месте. Финан- совые услуги — на последнем. Также мы узнали, что отношение состоятельных клиентов к раз- личным брендам можно охарактеризовать как балансирование между82
  4. 4. www.reglament.netсегментирование клиентов форматы точек продаж многоканальные бизнес-модели Банковское отделение как физическое воплощение брендастрастью, тесной связью, заинтересованностью, приверженностью.Здесь и зарождаются предпосылки к построению длительного сотруд-ничества. Но любовь к бренду — это только начало. Важно, какиеценности могут предложить эти бренды своим почитателям. Безусловно, появление «инновационности» в качестве предпо-читаемой ценности состоятельными людьми не стало новостью,но является недооцененным фактом создателями luxury-продуктови особенно банками, предоставляющими сервисы private banking &wealth management (далее — PB&WM). Эти тренды заставляют банки более тонко изучать и сегментиро-вать клиентов, переосмысливать подходы к их обслуживанию. Фор-мирование банковских брендов в эпоху тотального недоверия к бан- Согласно результатамкам стало сложной задачей в принципе, но еще более сложной опроса состоятельныхв построении брендов, созвучных по ценностям с тем, чего ожидают людей, на первом местеклиенты. среди их предпочтений «Верь мне, я финансовый эксперт» — такие формулы уже не рабо- оказались бренды, цен-тают. ность которых обуслов- лена высоким качествомБанки адаптируются к новой реальности продукта. Далее —На самом деле не все так сложно, как могло показаться. Некоторые ИТ‑ и интернет-компании,страны, например Сингапур и Гонконг, дальше продвинулись в пони- которые уважаютмании своего состоятельного клиента и смогли предложить диффе- за их инновационность.ренцированное обслуживание для различных категорий богачей. Традиционные luxury-Ряд банков выделил различные группы внутри сегмента состоятель- ценности, такие как экс-ных клиентов, смог сегментировать их. Это привело к эффективному клюзивность, наслед-разделению клиентских потоков, основанному на понимании раз- ственность, уникаль-ницы в потребностях различных групп состоятельных клиентов ность, потеряли своюв зависимости от их социального статуса, возраста, образа жизни, значимость.вовлеченности в бизнес. При этом финансовые характеристики этихкатегорий могут быть равнозначными, ключевым критерием для сег-ментации выступает образ жизни. Именно образ жизни теперь опре-деляет реальные потребности состоятельных людей, а не размеркапитала. Понимание этого позволило некоторым банкам в Синга-пуре и Гонконге успешно развернуть по 2–3 суббренда для состоя-тельных клиентов. Каждый из них представляет отдельную бизнес-модель, сеть офисов обслуживания, продуктовое предложение,но использует б льшую часть инфраструктуры головного банка. Например, банк ANZ, являющийся одним из четырех крупнейшихбанков Австралии, за ее пределами ориентируется на обслуживаниесостоятельных клиентов. ANZ разработал оригинальную концепциюдля клиентов категории mass affluent — ANZ Signature (рис. 2). 83
  5. 5. Банковский ритейл № 2 (26)  2012Маркетинговая стратегия Рисунок 2 Отделение банка ANZ Signature Мы знаем, что большинство банков в своем стремлении к оптими- зации издержек выносят все бэк-офисные функции за пределы отде-В австралийском банке лений. Это понятно, ведь аренда и персонал стоят недешево, и не имеетANZ Signature персо- смысла нести дополнительные расходы, когда функции можно цен-нальный менеджер спо- трализовать. По мнению экспертов из ANZ, этот подход, уже ставшийсобен в течение традиционным, снижает оперативность и качество обслуживаниянескольких минут соз- состоятельных клиентов, которые требуют моментальной реакциидать и предоставить на запросы от своего банка. Поэтому в каждом отделении ANZклиенту целую команду Signature есть большой бэк-офис, по площади превосходящий види-разнопрофильных экс- мую клиенту часть отделения. В каждом отделении, кроме четырехпертов специально персональных менеджеров, работают более 35 разноплановых экс-для решения конкрет- пертов: кредитные менеджеры, специалисты по валютам, инвести-ных уникальных задач циям, ценным бумагам, страхованию, рискам и т.д. Как и в другихклиента. банках, обслуживающих состоятельных клиентов, за отношения с клиентами отвечает персональный менеджер (relationship manager). Но в ANZ Signature персональный менеджер способен в течение нескольких минут создать и предоставить клиенту целую команду разнопрофильных экспертов специально для решения конкретных уникальных задач клиента. Такая оперативность является конку- рентным преимуществом ANZ Signature, отличающим его от банков, где потребуется больше времени на подготовку сложного предло- жения. Все решения в ANZ Signature принимаются прямо в отделе- нии. Коллектив отделения размещается в большом open space, кроме директора, у которого есть своя небольшая застекленная комната.84
  6. 6. www.reglament.netсегментирование клиентов форматы точек продаж многоканальные бизнес-модели Банковское отделение как физическое воплощение брендаОбщее пространство соединено с кухней. Работа разноплановыхспециалистов в одном пространстве создает приподнятую команд-ную атмосферу. Каждый день проводятся собрания перед началомрабочего дня, в ходе которого специалисты рассказывают о послед-них новостях, определяют наиболее перспективные «идеи дня»,распределяют и планируют ресурсы с помощью большой доски. Зона, в которой обслуживается клиент в ANZ Signature, не явля-ется большой, состоит из зоны приветствия и ожидания, несколькихпереговорных комнат и кассового узла. Несмотря на небольшиеразмеры, все пространства качественно брендированы и наполненыинструментами коммуникации: там находятся сотрудники банка,полиграфические материалы, рекламные мониторы и компьютерыдля доступа в Интернет. Клиент может провести любое количествовремени в отделении банка, знакомясь с предложениями. В этовремя ему предлагаются вода и другие холодные напитки, кофе,чай, снеки. Содержание больших офисов в дорогих локациях требует большихзатрат. Управляющие ANZ Signature утверждают, что бизнес-модельсебя оправдывает. Сингапурский банк UOB (United Overseas Bank) (рис. 3) имеет дваформата отделений для обслуживания состоятельных клиентов:UOB Wealth Banking и UOB Privelege Banking. Согласно утвержден-ной в UOB сегментации, эти две концепции направлены на обслу-живание клиентов, обладающих примерно одинаковыми состоя-ниями, но имеющих различные потребности в финансовых и нефи-нансовых сервисах. Так, UOB Wealth Banking — формат для более молодых клиентов,которые только учатся управлять своими финансами, как правило,являются топ-менеджерами крупных компаний, имеют страсть к экс-периментам и инновациям и готовы на риски для достижения своихжизненных целей. Отделение UOB Wealth Banking — настоящий conceptstore с выделенной зоной Business Insight. Это зал с видео­ тенами спо периметру, на которых транслируются бизнес-новости и биржеваяинформация. С помощью интерактивных инструментов, видеоконфе-ренции клиент может получить доступ к любой информации для при-нятия решений в инвестировании. Зона Business Insight также являетсяинструментом определения реальных потребностей клиента и егопрофиля риска. Интерфейсы устроены таким образом, что получениеинформации или обучение клиента различным навыкам может осу-ществляться полностью им самостоятельно или с минимальнымвовлечением персонала. К зоне Business Insight прилегает зона с тер- 85
  7. 7. Банковский ритейл № 2 (26)  2012Маркетинговая стратегияРисунок 3Отделение UOB Wealth Banking миналами online-банкинга. Все зоны отделения напоминают залы ожидания для пассажиров бизнес-класса в аэропортах. Полуоткрытая планировка способствует непринужденному контакту членов команды отделения с клиентами. Есть и небольшие застекленные переговорные комнаты. В помещениях UOB Wealth Banking не предусмотрено какого‑либо бэк-офиса. В отделении работают лишь персональные менеджеры и обслуживающий персонал. Как и в других банках, с клиентом контактирует только персональный менеджер. В отличие от ANZ Signature, менеджер поддерживается профильными специалистами дистанционно из центрального офиса банка. Для решения конкрет- ных задач клиента могут быть использованы экспертные оценки сотен менеджеров. Также персональный менеджер может назначать встречи клиентов с различными экспертами, если этого требует специфика продукта, в отделении банка. В отделении UOB Wealth Banking есть отдельная зона для про- движения консьерж-сервисов — Travelscapes, где обустроено рабочее место для специализированного консультанта. Отделения UOB Wealth Banking открываются в премиальных торговых районах, торговых центрах в окружении luxury-брендов. Отделения могут размещаться не только на первых этажах, но всегда хорошо видны и имеют прозрачные стены. Концепция UOB Privelege Banking рассчитана на более взрослых клиентов, которые не сильно нуждаются в навыках по управлению своими финансами или не готовы тратить время на это, желая деле-86
  8. 8. www.reglament.netсегментирование клиентов форматы точек продаж многоканальные бизнес-модели Банковское отделение как физическое воплощение брендагировать вопросы управления капиталом своим финансовым менед-жерам. UOB Privelege Banking нацелена на создание максимальногокомфорта в обслуживании с акцентом на спокойствие, стабильностьи  заботу о  клиенте. Отделения UOB Privelege Banking похожина интерь­­­ еры дорогих, но современных гостиниц. В зоне приветствияклиентам предлагаются напитки и десерты, а также вино с историей.Для создания наиболее располагающего сценария обслуживанияклиенту всегда приходится подождать несколько минут. Это даетвозможность адаптироваться к условиям в отделении и настроитьсяна решение свих задач без спешки. Для того чтобы ожидание пока-залось комфортным и полезным, специальные сотрудники пред-лагают меню и угощают клиентов. Очень важно, что менеджерызанимаются построением отношений с клиентами, но не готовяткофе. Для этого есть специальный обслуживающий персонал. Такойподход позиционирует менеджера или банкира прежде всего как ква-лифицированного консультанта, способного заниматься управлениемкапиталом, а не как прислугу, готовую во всем угождать клиенту. Спустя несколько минут ожидания к клиенту подходит персо-нальный менеджер и приглашает его в одну из переговорных ком-нат. В  процессе общения с  клиентом менеджер не  используеткаких‑либо цифровых устройств. В завершение встречи менеджерпровожает клиента до выхода из отделения. По желанию клиентможет задержаться на любое время в зоне ожидания. Благодаряэтому клиенты могут устроить также бизнес-встречи в банке, простопосидеть за кофе и газетой или провести телефонный разговор.В большом шумном городе даже такие мелочи иногда оказываютсяважными. Офисы UOB Privelege Banking находятся на первых этажах в цен-тре города, в очень дорогих локациях, на виду. Но случайный посе-титель не сможет пройти дальше стойки ресепшн. Таким образом, банк UOB привлекает различные группы состоя-тельных клиентов, предлагая им различные сценарии обслуживания:UOB Wealth Banking начинает знакомство с экскурсии по офисуи демонстрации интерактивных возможностей для обучения и полу-чения информации, в то время как UOB Privelege Banking демон-стрирует создание спокойной атмосферы вокруг клиента и заботуо его комфорте. Банки, которые традиционно занимались PB&WM, теперь вынуж-дены конкурировать с более молодыми банками, также продвигаю-щими свои концепции private banking и mass affluent, пользуясьвосприимчивостью состоятельных клиентов к инновациям. Банк 87
  9. 9. Банковский ритейл № 2 (26)  2012Маркетинговая стратегия Coutts, принадлежащий Royal Bank of Scotland (RBS), специализи- руется на обслуживании наиболее богатых клиентов во всем мире и готов противопоставить молодым банкам-конкурентам в Азии свои 320‑летние традиции и опыт, с которыми сложно поспорить. Офисы Coutts не открываются на видных местах и предлагают закры- тое от внешнего взора обслуживание. В то же время само простран- ство офиса обустроено достаточно демократично, более свободно, чем это делалось 20 лет назад. Как и в других банках, есть большая зона приветствия и ожидания. В Сингапуре офис Coutts находится на 24‑м этаже небоскреба в деловом финансовом районе. Уже только вид из окон во всю стену вдохновляет и создает ощущение безгра-Для продажи сложных ничных возможностей. В зоне ожидания на большой стене размещеныи наиболее прибыльных различные артефакты и фотографии, рассказывающие об историидля банка продуктов банка. Переговорные комнаты названы именами клиентов — людей,необходимо стимулиро- которые когда‑то стали частью успеха банка. В знак уважения банкавать посещение отделе- к этим семьям их фамилии вписаны в историю банка.ний клиентами. Прямой Банки, подобные Coutts, основывают свою коммуникацию на дол-контакт менеджера гой и подлинной истории своего успеха, что недоступно более моло-с клиентом может про- дым конкурентам. Такой подход отзывается в сознании наиболееисходить только в отде- консервативных и требовательных к надежности и безопасностилении, где осуществля- клиентов.ется до 90% розничных HSBC и Citibank в начале 2000‑х гг. стали «законодателями моды»продаж. в части создания концепций банковских офисов для обслуживания сегмента mass affluent и запустили суббренды HSBC Premier (рис. 4) и Citigold (рис. 5) соответственно. Эти концепции активно развива- ются и приобрели для банков статус стратегических при выходе на новые рынки, где за счет retail banking конкурировать сложно. Отделения HSBC Premier и Citigold также напоминают залы авиа- компаний для пассажиров бизнес-класса, предлагая клиентам одно- временно комфорт, «клубность» и возможность коммуникаций. В каждом отделении устанавливаются компьютеры для доступа в Интернет и обустраиваются большие открытые зоны ожидания. Однако если сравнивать с тем, как планировались отделения 6–8 лет назад, сейчас они стали меньше по размеру. Из-за высокой стоимо- сти аренды банки стремятся рационально использовать пространство и сокращают площади не только невидимых клиенту помещений. Фронт-офисные отделения стали очень компактными, в среднем 150 кв. м, но не менее уютными. Это, казалось бы, незначительное, но важное изменение, которое наблюдается именно у самых успеш- ных банков, свидетельствует о тренде, который будет развиваться в ближайшие годы. Большие площади стали невыгодными. Дизай-88
  10. 10. www.reglament.netсегментирование клиентов форматы точек продаж многоканальные бизнес-модели Банковское отделение как физическое воплощение брендаРисунок 4Отделение HSBC PremierРисунок 5Отделение Citigoldнерам и архитекторам приходится более тонко подходить к плани-ровке отделений, подчеркивая их комфорт и открытость, но умень-шая количество квадратных метров. Также благодаря внедрениюмногоканальных бизнес-моделей банки смогли сократить количествоперсонала в своих отделениях, выведя значительную часть активныхопераций за пределы отделений. Другим важным трендом можно назвать перенос большого коли-чества отделений в торговые центры. Банки размещают свои офисырядом с концепт-сторами luxury-брендов, подстраиваясь под кли- 89
  11. 11. Банковский ритейл № 2 (26)  2012Маркетинговая стратегия ентские потоки. Топ-менеджеры банков отмечают пока недостаточ- ный успех такой тактики для привлечения клиентов, ведь, несмотря на большой клиентский поток в премиальных торговых центрах, лишь незначительная часть состоятельных клиентов настроена на контакт с банком в таком месте. Однако в то же время банкиры отмечают важность нахождения отделений в торговых центрах для демонстрации доступности банка и его открытости. По сути, отделения являются витриной бренда и выполняют не только функ- ции по обслуживанию клиентов. Ввиду того что банки стали все чаще размещаться рядом с пре- миальной розницей, изменился режим работы отделений. Большин- ство офисов для обслуживания клиентов mass affluent и даже privateВажным трендом можно banking в Сингапуре и Гонконге работают в выходные дни, по край-назвать перенос боль- ней мере в субботу. Пять лет назад лишь одно-два розничных отде-шого количества отделе- ления у каждого банка работали по выходным в городе, отделенияний в торговые центры. для состоятельных клиентов были закрыты. В Европе такая ситуа-Банки размещают свои ция сохраняется до сих пор. Например, в Лондоне крупные банкиофисы рядом с концепт- оставляют открытыми по одному отделению в субботу. При этомсторами luxury-брендов, офисы работают не дольше чем до 12–14 часов. Стремление бытьподстраиваясь под кли- ближе к клиентам в Азии заставляет банки работать без выходных,ентские потоки. Правда, правда, количество персонала в отделениях в эти дни значительнолишь незначительная сокращается.часть состоятельныхклиентов настроена Что происходит в retail banking?на контакт с банком А вот в концепциях отделений в retail banking не произошло никакихв таком месте. радикальных изменений. Розничные отделения по‑прежнему откры- ваются, несмотря на прогнозы футурологов, предрекающих вытес- нение физической розницы альтернативными каналами. Роль отде- лений значительно изменилась, поскольку теперь клиентам не нужно приходить в офисы для совершения транзакций. Но для продажи сложных и наиболее прибыльных для банка продуктов необходимо стимулировать посещение отделений клиентами. Прямой контакт менеджера с клиентом может происходить только в отделении, где осуществляется до 90% розничных продаж. Альтернативные же каналы стимулируют перевод рутинных транзакций, получение информации в онлайн-режиме. В связи с этим банкам уже не нужно такое большое количество отделений, как раньше. Теперь в отделениях менеджеры могут продавать наиболее прибыльные и сложные продукты, тре- бующие консультирования и доверительных отношений. Происходит эволюция розничных отделений, которые теперь стремятся предоставлять своим клиентам более персонифициро-90
  12. 12. www.reglament.netсегментирование клиентов форматы точек продаж многоканальные бизнес-модели Банковское отделение как физическое воплощение брендаванное и комфортное обслуживание, чем раньше, обучать розничныхклиентов пользоваться альтернативными каналами, решать спорныеситуации. Еще 2–3 года назад эксперты в дизайне отделений предрекализначительное проникновение различных технологических новинокв отделения и их интеграцию в сценарий обслуживания клиентов.Однако прогнозируемое внедрение различных гаджетов, планшет-ных компьютеров и т.п. не состоялось. Наоборот, на первый планвышло построение долгосрочных отношений между клиентом и менед-жером. Ввиду сокращения розничного финансового рынка и паденияуровня доверия клиентов к банкам банкиры не стремятся отправлять Сейчас наблюдаетсясвоих клиентов каждый раз на корпоративный сайт или Facebook эволюция розничныхза информацией, а спешат предоставить все необходимое сразу же отделений, которыев отделениях. В азиатских странах, таких как Сингапур, Гонконг теперь стремятся пре-или Япония, сейчас наблюдается наиболее правильное отношение доставлять своим кли-к каналам продаж. С одной стороны, эйфория вокруг гаджетов ентам более персонифи-и Интернета поутихла. С другой стороны, банки научились комби- цированное и комфорт-нировать каналы ДБО и розничные отделения наиболее эффективно, ное обслуживание,не стремясь подменить человеческие отношения финансовыми чем раньше, обучатьинструментами. розничных клиентов пользоваться альтерна-Заключение тивными каналами,В постсоветских странах, как и на более развитых рынках, замечено решать спорныеактивное развитие сегментов mass affluent и private banking. Многие ситуации.банки определили эти сегменты в качестве наиболее перспективных,в то время как retail banking сильно страдает от рецессии и наступ­ления альтернативных каналов. В настоящее время мы наблюдаемразвитие большого количества концепций отделений для обслужи-вания состоятельных клиентов. Однако пока подходы чаще всегооснованы на предложении розничного продукта в премиальнойупаковке и большом внимании к консьерж-сервису. Из поля зренияупускается важность создания доверительных отношений междубанкирами и клиентами, необходимость трансформации роли бан-кира или менеджера в финансового советника, понимающего всюглубину задач и потребностей клиента. Банковское отделение в ближайшие годы останется одним из важ-нейших доказательств надежности и компетенции бренда нарядус уровнем экспертизы персональных менеджеров и главным местомвстречи клиента с брендом банка. 91

×