Successfully reported this slideshow.
Your SlideShare is downloading. ×

Become a Millionaire.pptx

Become a Millionaire.pptx

Download to read offline

Everyday Millionaires: How Ordinary People Built Extraordinary Wealth--and How You Can Too
Author: Chris Hogan
Publisher: Ramsey Press (January 7, 2019)
Everyday Millionaires proves how anyone can become a millionaire if they have a solid actionable plan and the willingness to work hard by drawing conclusions from the largest study ever conducted on the lives of millionaires.

Everyday Millionaires: How Ordinary People Built Extraordinary Wealth--and How You Can Too
Author: Chris Hogan
Publisher: Ramsey Press (January 7, 2019)
Everyday Millionaires proves how anyone can become a millionaire if they have a solid actionable plan and the willingness to work hard by drawing conclusions from the largest study ever conducted on the lives of millionaires.

More Related Content

Become a Millionaire.pptx

  1. 1. พลตรี มารวย ส่งทานินทร์ maruays@hotmail.com 22 กันยายน 2565
  2. 2. Author: Chris Hogan Publisher: Ramsey Press (January 7, 2019) Everyday Millionaires proves how anyone can become a millionaire if they have a solid actionable plan and the willingness to work hard by drawing conclusions from the largest study ever conducted on the lives of millionaires.
  3. 3. เกี่ยวกับผู้ประพันธ์  Chris Hogan เป็นนักเขียนหนังสือขายดีอันดับ 1 และเป็นผู้ดาเนินรายการ The Chris Hogan Show เขาเข้าเรียนที่ Georgetown College ในฐานะนักเรียน-นักกีฬา (นัก อเมริกันฟุตบอล) ซึ่งเขาได้รับปริญญาตรีสาขาการสื่อสาร นอกจากนี้ เขายังสาเร็จ การศึกษาระดับปริญญาโทด้านการสื่อสารจาก California University of Pennsylvania ซึ่ง เขาทางานให้กับมหาวิทยาลัยในตาแหน่งผู้ช่วยโค้ชฟุตบอลไปด้วย  เขาเป็นนักพูดที่ได้รับความนิยมและมีพลัง ในหัวข้อ การเงินส่วนบุคคล การ เกษียณอายุ และภาวะผู้นา เขาช่วยให้ผู้คนทั่วประเทศพัฒนากลยุทธ์ ที่ประสบ ความสาเร็จการจัดการด้านการเงิน ทั้งในชีวิตส่วนตัวและธุรกิจ  Chris ทางานที่ Ramsey Solutions มานานกว่าทศวรรษ ในฐานะโค้ชทางการเงินที่ เชื่อถือได้และด้านบุคลิกภาพให้กับ Ramsey
  4. 4. เรื่องโดยย่อ  Everyday Millionaires คือผลงานจากแรงบันดาลใจของ Chris Hogan หนึ่งในผู้นาในองค์กร Ramsey Solutions ซึ่งเขาและ Dave Ramsey อุทิศอาชีพของพวกเขา เพื่อให้ความหวังและคาแนะนาที่นาไปใช้ ได้จริง เพื่อช่วยให้ผู้คนหมดหนี้ และสร้างความมั่งคั่ง  ในโครงการที่กล้าหาญ Hogan และทีมของเขาได้ทาการศึกษาเศรษฐีกลุ่มที่ใหญ่ที่สุดในประวัติศาสตร์ ของสหรัฐฯ พวกเขาสารวจเศรษฐีกว่า 10,000 คน ซึ่งหลังจากวิเคราะห์ข้อมูลเชิงคุณภาพและเชิง ปริมาณแล้ว พวกเขาได้ข้อมูลสถิติกว่า 140 เรื่องเกี่ยวกับเศรษฐีเงินล้าน และรวบรวมเรื่องราวที่ สร้างแรงบันดาลใจมากมายเกี่ยวกับเศรษฐีในชีวิตจริง  Everyday Millionaires เป็ นหนังสือที่สร้างแรงบันดาลใจซึ่งให้ความหวัง ตลอดจนขั้นตอนที่สามารถ นาไปปฏิบัติได้ เพื่อสร้างความมั่งคั่งให้กับครอบครัวของคุณ
  5. 5. เกริ่นนา  คุณรู้หรือไม่ว่า การเป็นเศรษฐีต้องทาอย่างไร? ถ้าคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่ คุณคงไม่รู้  ในหนังสือเล่มนี้ ได้เผยให้เห็นถึงความคล้ายคลึงกันระหว่างเศรษฐีเหล่านี้ ว่า พวกเขามาถึงจุดนี้ ได้ อย่างไร และทุกคนสามารถบรรลุผลลัพธ์ที่คล้ายคลึงกันสาหรับตนเองได้อย่างไร  หนังสือ Everyday Millionaires แนะนาทีละขั้นตอนในการเป็ นเศรษฐี แม้ว่าคุณจะไม่มีเงินในธนาคาร เป็ นจานวนมากในวันนี้ แต่จากการศึกษาที่ใหญ่ที่สุดที่เคยดาเนินการเกี่ยวกับชีวิตของเศรษฐี หนังสือ เล่มนี้ แสดงวิธีการควบคุมการเงินของคุณ และเปลี่ยนความฝันของคุณให้เป็ นจริง
  6. 6. ความหมายของคาว่าเศรษฐี  เรากาหนดเศรษฐีเป็ นบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิขั้นต่าอย่างน้อย 1 ล้านเหรียญ
  7. 7. สถิติที่สาคัญของเศรษฐี  1. ความมั่งคั่งและเงิน (Wealth and Money)  89% มีมูลค่าสุทธิระหว่าง 1 ล้านถึง 5 ล้านดอลลาร์  พวกเขากลายเป็นเศรษฐีเมื่ออายุเฉลี่ย 49 ปี  67% ของมูลค่าสุทธิจะถูกจัดสรรให้กับการลงทุน  33% ของมูลค่าสุทธิของพวกเขาถูกจัดสรรให้กับบ้านของพวกเขา  79% ไม่ได้รับมรดกใดๆ
  8. 8.  2. ระดับการศึกษา (Education Level)  88% จบปริญญาตรี  62% จบการศึกษาจากโรงเรียนของรัฐ  29% เข้าเรียนในวิทยาลัยหรือมหาวิทยาลัยเอกชน  8% เข้าเรียนวิทยาลัยชุมชน  9% ไม่ได้จบการศึกษาจากวิทยาลัย  48% เปอร์เซ็นต์มีค่าเฉลี่ย B หรือน้อยกว่าในโรงเรียน
  9. 9.  3. นิสัยการใช้เงินและหนี้ สิน (Money Habits & Debt)  55% บริจาคให้กับองค์กรการกุศลและคริสตจักรเป็นประจา  ร้อยละ 73 ไม่เคยเป็นหนี้ บัตรเครดิต  67% ได้ชาระหนี้ จานองบ้านแล้ว และทาได้โดยเฉลี่ย 11 ปี  68% จบการศึกษาระดับวิทยาลัย โดยไม่เคยรับเงินกู้นักเรียน  93% ใช้คูปองในการช้อปปิ้ ง  96% ไม่เคยมีบิลค้างชาระ  82% ไม่มีหนี้ รถยนต์  92% มีแผนระยะยาวสาหรับเงินของพวกเขา  68% ใช้นักวางแผนการเงินส่วนบุคคล
  10. 10.  4. ประวัติการทางาน (Work History)  18% เป็นนายตัวเอง  33% ไม่ได้มีรายได้ครัวเรือนมากกว่า 100,000 ดอลลาร์ต่อปี  มีเพียง 31% ที่เฉลี่ยรายได้ครัวเรือน 100,000 ดอลลาร์ขึ้ นไปต่อปี  62% ยังคงทางานในช่วงเกษียณ เพราะพวกเขาต้องการ
  11. 11.  5. อาชีพยอดนิยม (Top Occupations)  วิศวกร  นักบัญชี  ครู  การจัดการ  ทนายความ
  12. 12.  6. เมืองที่อยู่อาศัยห้าอันดับแรกของสหรัฐฯ (Top Five US Cities Of Residence)  นิวยอร์ก  ซานฟรานซิสโก  ฟี นิกซ์  ชิคาโก  เซนต์หลุยส์
  13. 13.  7. ที่อยู่อาศัยหลัก (Primary Residence)  บ้านของพวกเขาเฉลี่ย 2,600 ตารางฟุต  พวกเขาอาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้นโดยเฉลี่ย 17 ปี  8. นิสัยส่วนตัว (Personal Habits)  80% ออกกาลังกายอย่างน้อย 3 ครั้งต่อสัปดาห์  70% คิดว่าตัวเองตื่นเช้า  93% ให้ความสาคัญกับการทางานอย่างหนัก เพื่อเป็นเศรษฐี
  14. 14. คุณถูกโกหกมาตลอด  สังคมของเรา มีมุมมองที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับความมั่งคั่งและความร่ารวย  ข้อมูลที่ผิดพลาดบางส่วนที่เราได้รับ ได้แก่:  ผู้มั่งคั่งเพราะได้รับเงินมรดก  คนมีเงินคือศัตรูของชนชั้นกลาง  โครงการทางราชการจะต้องดูแลเรา  ฮอลลีวู้ดเผยความมั่งคั่งในมุมที่เลวร้าย
  15. 15. ความเชื่อผิดๆ เกี่ยวกับเศรษฐี  คนมั่งคั่งไม่ได้ลงแรงทาเงินและไม่สมควรได้รับเงินนั้น นี้ เป็ นเพียงไม่เป็ นความจริง ซึ่งตาม ข้อเท็จจริงระบุว่า 79% ของเศรษฐีที่สารวจ ไม่ได้มาจากมรดก  ความหมายคือ:  ไม่ได้มาจากเงินมรดก  พวกเขาทางานหนัก  ใช้วิจารณญาณและวินัยที่ดี  ประหยัด  ลงทุนเงินอย่างชาญฉลาด  และไม่พึ่งพาโชค
  16. 16.  คนรวยยอมรับความเสี่ยงครั้งใหญ่ด้วยเงินของพวกเขา: พวกเขาเข้าใจว่า ความเสี่ยงและ ผลตอบแทนเป็นการกระทาที่สมดุล และเข้าใจด้วยว่า การเป็นเศรษฐีไม่ได้มาจากการรวยทางลัด  การสร้างสมดุลระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน ด้วยกรอบความคิดระยะยาวเป็นแนวทางในการ ลงทุน ไม่ใช่การซื้ อขายหุ้นทุกวัน พวกเขาไม่ได้เดิมพันอนาคตด้วยการลงทุนเก็งกาไรเช่น bitcoin  พวกเขาหลีกเลี่ยงการร่วมทุน: ทาไม? เพราะต้องการพึ่งตนเองเท่านั้น และสุดท้าย พวกเขาไม่ได้ก่อ หนี้ หรือใช้ความได้เปรียบ ในความพยายามที่จะเพิ่มผลตอบแทนจากการลงทุน
  17. 17.  พวกเขาทุ่มเทเวลา พลังงาน และทรัพยากรส่วนใหญ่ไปกับสิ่งเดียว สิ่งเดียวที่เป็น กองทุนรวมซึ่งจัด อยู่ในแผนการเกษียณอายุ ที่บริษัทจัดหาให้  คนรวยมีการศึกษาในโรงเรียนเอกชนที่มีชื่อเสียงเท่านั้น?: ในแง่ของการศึกษา เขาไม่เชื่อว่าปริญญา จากมหาวิทยาลัยที่มีชื่อเสียง มีความจาเป็นในการสร้างความมั่งคั่ง (มันไม่เกี่ยวกับว่าคนๆ หนึ่ง เรียนมาจากโรงเรียนที่ใด)
  18. 18. เศรษฐีทาอะไรทุกวัน:  นี่คือสิ่งที่พวกเขาทา:  การใช้ชีวิตอยู่ให้ต่ากว่าเงินที่หามาได้  วางแผนและตั้งเป้าหมาย  ทางานหนัก  ยึดมั่นในแผนของพวกเขา
  19. 19. นิสัยเศรษฐีข้อที่ 1 ไม่มีข้อแก้ตัว เชื่อมั่นตนเอง  อะไรคือข้อแก้ตัว: ข้อแก้ตัวคือคาโกหกที่แต่งขึ้ นเป็ นคาอธิบาย  ความเชื่อมั่นเปรียบเสมือนสิ่งมีค่าในชีวิต คุณต้อง  เชื่อว่าคุณทาได้ และสร้างความคิดเชิงบวกเกี่ยวกับเงิน  กันความกลัวและความสงสัย ไม่ให้เข้ามาขวางทาง  เข้าใจว่าคนอื่นอาจเริ่มก่อนคุณ  และไม่ต้องแก้ตัว
  20. 20. นิสัยเศรษฐีข้อที่ 2 เป็นเจ้าของ  เศรษฐีมีความรับผิดชอบส่วนบุคคล: ประเด็นสาคัญได้แก่  ประเมินสถานการณ์ปัจจุบันอย่างตรงไปตรงมา  คิดบวกและรู้สึกขอบคุณ  กาหนดจุดหมายปลายทาง และแผนการเดินทาง  การรับความช่วยเหลือเมื่อต้องการ (การขอความช่วยเหลือ หมายถึงการจ้างนักวางแผนทาง การเงิน ควรจ้างนักวางแผนทางการเงิน หากคุณคิดว่ามันสร้างความแตกต่าง)
  21. 21. นิสัยเศรษฐีข้อที่ 3 ดารงชีวิตให้น้อยกว่าที่คุณหามาได้  เศรษฐี ฝึกฝนการใช้จ่ายโดยเจตนาเพื่อประหยัดเงิน: คุณไม่สามารถสร้างความมั่งคั่งได้หากคุณใช้ จ่ายมากกว่าที่หามาได้ มันเป็ นแค่คณิตศาสตร์พื้นฐาน และคณิตศาสตร์นั้นดาเนินการผ่าน งบประมาณรายเดือน (การจัดทางบประมาณมุ่งเน้นไปที่ด้านคุณภาพ มากกว่าการเน้นตัวเลข)  ตัวอย่างเช่น  ให้ความสาคัญของการจัดทางบประมาณ  พิจารณาการใช้จ่ายโดยเจตนากับการใช้จ่ายหุนหันพลันแล่น  ให้คู่สมรสหรือคู่ครองของคุณมีส่วนร่วมในกระบวนการจัดทางบประมาณ  ใช้งบประมาณเป็นเครื่องมือในการปลดหนี้
  22. 22. นิสัยเศรษฐีข้อที่ 4 คิดล่วงหน้า  พูดถึงความสาคัญของการตั้งเป้าหมายที่เกี่ยวข้องกับเงินกัน ทั้งเป้าหมายระยะสั้นและเป้าหมายระยะ ยาว คือ  การสร้างสะพาน (ช่วงของสะพานคือ ช่วงเวลาระหว่างเมื่อคุณหยุดทางาน และเมื่อคุณมีสิทธิถอน เงินจากแผนการเกษียณอายุโดยไม่มีการลงโทษ นี่เป็นหัวข้อสาคัญสาหรับทุกคนที่พิจารณาการ เกษียณอายุก่อนกาหนด)  ชาระค่าจานองบ้านของคุณก่อนกาหนด (ส่วนนี้ ให้เหตุผลในการเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัย 15 ปี มากกว่ามาตรฐาน 30 ปี )
  23. 23. นิสัยเศรษฐีข้อที่ 5 ทาสิ่งที่ต้องทา  เศรษฐีเป็นคนทางานหนัก เน้นว่าต้องทางานหนักเพื่อที่จะกลายเป็นเศรษฐี  สิ่งสาคัญที่สุด หนังสือเล่มนี้ ตั้งข้อสังเกตว่า ต้องทางานหนักเป็ นเวลานานเพื่อที่จะเป็นเศรษฐี  ผลประโยชน์ที่ไม่เป็นตัวเงินบางประการ ของจรรยาบรรณในการทางานที่เข้มแข็งที่กล่าวถึง ได้แก่:  ช่วยให้จิตใจดีขึ้ น  ปรับปรุงชุดทักษะของคุณ  เป็นแบบอย่างที่ดีให้กับลูกๆ
  24. 24. นิสัยเศรษฐีข้อที่ 6 ยึดมั่น  เศรษฐีมีความสม่าเสมอ: มองเห็นคุณธรรมของ  ความอดทน  ความสม่าเสมอ  ประโยชน์ของการแต่งงานที่ดีและยืนยาว  จัดลาดับความสาคัญของเงินลงทุน: นาเงินพิเศษนั้นไปชาระค่าจานองบ้านก่อนกาหนด เมื่อชาระค่า จานองบ้านแล้ว ให้จัดสรรเงินพิเศษเหล่านั้นให้กับการลงทุนนอกแผนการเกษียณอายุ จากนั้น ดาเนินการตามขั้นตอนนี้ อย่างสม่าเสมอทุกเดือน
  25. 25. การตัดสินใจขึ้ นอยู่กับคุณ  คุณมีทางเลือก  6 ขั้นตอนในการเป็ นเศรษฐี:  เชื่อว่าคุณสามารถเป็นเศรษฐีได้  รับผิดชอบต่อการกระทาของคุณ  ใช้ชีวิตด้วยเงินน้อยกว่าที่คุณหาได้  วางแผนล่วงหน้า (กาหนดเป้าหมายทางการเงิน)  ทางานหนักเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณ  ยึดมั่นในแผนของคุณ
  26. 26. -Robert Kiyosaki
  27. 27. สามบทเรียนจากหนังสือ: 1. เศรษฐีส่วนใหญ่ทางานเพื่อได้เงิน และทาตามแผน (Most millionaires work for their money and follow a plan.) 2. มีงานพื้นฐาน แต่รู้กฎหมายเรื่องเงินง่ายๆ จะช่วยให้คุณกลายเป็ นเศรษฐีได้ (Having a basic job but knowing some simple money laws can help you become a millionaire.) 3. แทนที่จะมีความคิดตกเป็ นเหยื่อ ให้มีความรับผิดชอบและตั้งเป้าหมาย (Instead of adopting the mentality of a victim, be responsible and set goals.)
  28. 28. บทเรียนที่ 1: ผู้ประพันธ์แสดงให้เห็นว่า เศรษฐีส่วนใหญ่ไม่ได้รับเงินมรดก แต่ต้องทางานจึงจะได้มา  ความจริงก็คือว่า เศรษฐีส่วนใหญ่เป็ นชายและหญิงที่สร้างตัวเองขึ้ นมาซึ่งทางานอย่างหนักเพื่อให้ ได้มา ซึ่งพวกเขาไม่ได้เป็นผู้สืบทอดความมั่งคั่ง พวกเขาสร้างมันขึ้ นมาจากการทางานหนักและความ มุ่งมั่น ควบคู่ไปกับการลงทุนที่ชาญฉลาด  ผู้ประพันธ์กล่าวว่า จากการสัมภาษณ์กับเศรษฐีหลายคนเปิดเผยว่า ส่วนใหญ่ไม่ได้รับเงินมรดก แต่ ทางานอย่างหนักเพื่อได้มา คนเหล่านี้ ส่วนใหญ่ ไม่ได้มาจากครอบครัวที่ดี มีงานที่ได้รับค่าตอบแทน สูง หรือมีภูมิหลังที่มีชื่อเสียง
  29. 29.  แต่พวกเขาใช้ชีวิตด้วยการใช้จ่ายที่ต่ากว่ารายได้ ชาระหนี้ อย่างรวดเร็ว ลงทุนก่อนกาหนด และรักษา ความสม่าเสมอในการกระทาของพวกเขา  Michael Phelps เป็นตัวอย่างที่ดี เขาเป็นนักกีฬาโอลิมปิกที่ประสบความสาเร็จมากที่สุดใน ประวัติศาสตร์ และเป็ นนักว่ายน้าที่มหัศจรรย์ เขาฝึกฝนหกวันต่อสัปดาห์เป็ นเวลาหกชั่วโมง และ ผู้คนยังคงถือว่าความสาเร็จของเขามาจากโชค  อันที่จริง คนส่วนใหญ่ชอบพูดถึงเศรษฐีราวกับว่าพวกเขาเป็นสิ่งมีชีวิตที่ลึกลับและโชคดีอย่าง เหลือเชื่อ ผู้คนมักชอบคิดว่าบุคคลที่ประสบความสาเร็จเช่นนั้น โชคดีมากกว่าทางานหนัก เพราะนั่น ทาให้พวกเขาสบายใจ
  30. 30. บทเรียนที่ 2: ความเชื่อผิด ๆ เกี่ยวกับเศรษฐีว่าต้องมาจากโรงเรียนระดับสูง จบปริญญาหลายรูปแบบ และมีงานที่มีรายได้สูง ต้องหยุดลง  เศรษฐีไม่จาเป็นต้องมาจากโรงเรียนระดับสูงสุด มีปริญญาหลายใบ ทางานในอสังหาริมทรัพย์ การเงิน หรืองานอื่นๆ  ความจริงก็คือ เศรษฐีส่วนใหญ่ไม่ได้มาจากครอบครัวที่มีเงิน อันที่จริงแล้ว พวกเขาบางคนยังเรียน ไม่จบด้วยซ้า!  ถึงเวลาที่จะคิดใหม่เกี่ยวกับแนวคิดเรื่อง "ความร่ารวย" ทั้งหมด ความร่ารวยไม่ได้อยู่ที่ว่าคุณหาเงิน ได้เท่าไหร่ มันเกี่ยวกับจานวนเงินที่คุณเก็บสะสมไว้
  31. 31. ข้อเท็จจริงที่น่าสนใจเพิ่มเติมเกี่ยวกับเศรษฐีมีดังนี้  เศรษฐีทางานหนักและประหยัดเงิน พวกเขาไม่ได้ใช้มันเหมือนคนส่วนใหญ่ พวกเขาทาการลงทุนอย่าง ชาญฉลาด และทาตามงบประมาณ  เศรษฐีรู้วิธีดาเนินชีวิตให้ต่ากว่ารายได้ แม้ว่าพวกเขาจะสร้างตัวเลขหกหลักขึ้ นไปต่อปี ! พวกเขารู้ว่า ชีวิตมีอะไรมากกว่าการซื้ อของด้วยบัตรเครดิต หรือการพักผ่อนอย่างฟุ่ มเฟื อยทุกปี  พวกเขาลงทุนเพื่ออนาคต ด้วยการออมให้มากที่สุดเท่าที่จะทาได้ในขณะที่ยังเด็ก เพื่อเกษียณอายุก่อน กาหนด และสนุกกับชีวิตในภายภาคหน้า  เศรษฐีไม่ได้มีแค่งานเดียว แต่ยังมีรายได้หลายทาง
  32. 32.  เคล็ดลับสู่ความร่ารวยไม่ได้ประกอบด้วยโชค การงานที่ดีขึ้ น หรืออะไรมากกว่านั้นเสมอไป แต่ เชี่ยวชาญกฎหมายการเงิน และทาให้รายได้ของคุณให้ดีที่สุด  ด้วยเหตุนี้ เศรษฐีเหล่านี้ จานวนมาก จึงเป็ นคนธรรมดาที่ทางานพื้นฐาน แต่สิ่งที่ทาให้พวกเขาร่ารวย คือนิสัยของพวกเขา
  33. 33. บทเรียนที่ 3: ไม่มีเศรษฐีสักคน ที่สร้างตัวเองด้วยความคิดของคนตกเป็นเหยื่อ  คุณอาจเคยได้ยินเรื่องนี้ มาก่อนว่า เศรษฐีโดยเฉพาะกลุ่มที่สร้างตัวเอง ไม่ชอบบ่น ไม่นินทามากนัก และพวกเขาก็ไม่โทษความโชคร้ายของพวกเขาจากปัจจัยภายนอก กล่าวอีกนัยหนึ่ง พวกเขาไม่ได้ ดาเนินชีวิตตามความคิดของผู้ตกเป็นเหยื่อ และไม่ใช้เวลามากเกินไปในการคิดทบทวนสถานการณ์  แต่เป็ นผู้ชายและผู้หญิงแห่งการกระทา พูดน้อย ลงมือทามากขึ้ น บ่นน้อยลง ขอบคุณมากขึ้ น ฯลฯ  แต่นั่นไม่ใช่ประเด็นของบทเรียนนี้ เป้าหมายคือ การทาให้คุณเข้าใจว่า ความคิดที่ชนะและความคิด ของผู้ตกเป็นเหยื่อไม่สามารถอยู่ร่วมกันได้
  34. 34.  ในการที่จะหลุดพ้นจากกรอบความคิดนี้ คุณจะต้องฝึกด้วยความตั้งใจ เมื่อคุณตั้งใจในการกระทาของ คุณ คุณจะไม่ใช้ชีวิตแบบเลื่อนลอยอีกต่อไป ไม่รอให้สิ่งต่าง ๆ เกิดขึ้ นราวกับว่าคุณอยู่ในระบบ ขับเคลื่อนอัตโนมัติ แล้วคุณทาให้เกิดขึ้ นได้อย่างไร? โดยการดาเนินการและควบคุมความก้าวหน้า ในการตัดสินใจ เช่นเดียวกับคนอื่นๆ  คุณต้องตัดสินใจเช่นกัน ดังนั้น คุณควรคิดให้รอบคอบและมั่นใจในตัวเลือกของคุณ เริ่มตัดสินใจ เรื่องเงินแทนที่จะคาดหวังไว้ว่าอาจมีโอกาส  สิ่งจะเป็นประโยชน์สาหรับคุณคือ การเริ่มแผนการออม แผนการเกษียณอายุ และแผนการลงทุน
  35. 35.  อย่าเพียงรอให้รวยก่อน ลงมือทาเลย!  เช่นเดียวกับที่คุณบ่นว่าไม่มีเงิน คุณสามารถเริ่มเก็บหอมรอมริบสิ่งที่หามาได้ยากเหล่านั้น ยิ่งไปกว่า นั้น ทาให้สิ่งนั้นทางานแทนคุณ!  ตั้งเป้าหมายและแบ่งเป็ นวัตถุประสงค์ เพื่อให้คุณมีแผนที่ชัดเจน กล่าวอีกนัยหนึ่ง ให้เริ่มตัดสินใจ และละทิ้งความคิดของผู้ตกเป็ นเหยื่อ
  36. 36. สรุป  Everyday Millionaire เป็ นหนังสือที่ชี้ แนะให้กับคนที่ดิ้นรนเพื่อใช้ชีวิตอย่างมีความหมาย มีความคิดว่า อิสรภาพทางการเงินเป็ นสิ่งที่ไม่เกิดขึ้ นจริงในยุคสมัยใหม่ หรือไม่รู้ว่าจะแยกตัวออกจากความคิดของ การตกเป็นเหยื่อได้อย่างไร  หากคุณต้องการเรียนรู้วิธีสร้างตนให้เป็นเศรษฐี วิธีที่เงินสามารถทางานให้คุณและไม่ต่อต้านคุณ หรือวิธีที่คนเหล่านี้ คิดล่วงหน้าได้อย่างไร ให้ลองอ่านหนังสือเล่มนี้  นี่เป็นผลงานที่เฉียบแหลมอย่างแท้จริง ซึ่งเจาะลึกลงไปในจิตใจของคนที่ประสบความสาเร็จ และ อธิบายว่า เศรษฐีไม่ใช่ผู้มีรายได้สูงเสมอไป แต่เป็นผู้ใช้จ่ายอย่างมีสติ
  37. 37. – Roy T. Bennett
  38. 38.  Credit Suisse’s latest global wealth report shows there are 46.8 million millionaires (measured in USD) worldwide.  Of those, 40% or 18.6 million individuals are in the United States (This means that about 7.6% of the U.S. adult population are millionaires)  After the U.S at 40%, the next highest 5 countries for millionaires are China 10%, Japan 6%, United Kingdom 5%, Germany 5%, and France 4%.  These top six countries represent 70% of the world’s millionaires
  39. 39.  Education is important, with 84 percent of millionaires having a college degree according to Spectrem  From another Spectrem study, on a 100 point scale, millionaires rated the importance of having a regular saving program at 82, reflecting their strong belief of its importance to their wealth  One in three funded their own college education without debt  Fidelity’s Millionaire Outlook Survey showed 86% of millionaires said they made their own wealth, they didn’t inherit it
  40. 40.  On average, it takes a millionaire 32 years to hit the $1,000,000 mark, dispelling the notion that most get rich quick from a windfall  In fact, the same study showed that 80 percent of current millionaires didn’t reach $1,000,000 until at least 50 years old  Research conducted by Thomas Corley of Rich Habits, showed that 86 percent of wealthy people who work full time put in 50 hours or more each week at their career  Further, 67 percent of wealthy people watch less than one hour of television daily, and 63 percent spend less than one hour daily surfing the internet
  41. 41.  Next, desire matters as Corley found that 53 percent of self-made millionaires were obsessed with become rich before they were rich  Also, Corley’s research showed that millionaires often pursue multiple streams of income, with 65 percent having at least three streams, thereby diversifying their dependence on any one stream  Finally, 88 percent of self-made millionaires read at least 30 minutes every day, focused on self education
  42. 42.  Millionaires also take good care of their health, with 76 percent exercising 4 days a week  86 percent are married, including 65 percent in their first marriage according to US Trust’s Insights on Wealth and Worth  The study also showed that 78 percent started out as middle class or poor, only 22 percent grew up in the upper class  Finally, many grew up in disciplined environments, with 76 percent citing that academic achievement was emphasized, and 68 percent saying financial discipline was emphasized
  43. 43.  A study by the Harris Group, titled Survey of Affluence and Wealth, showed that respondents save an average of 23 percent of their income  Also, 87 percent of respondents said they succeeded in making their household more fiscally responsible during last recession  62 percent of millionaires rely on a financial planner to help them manage their wealth, according to Fidelity’s Millionaire Outlook study
  44. 44.  Millionaires have significant equity in their homes, as on average, their mortgage is less than one third of their home’s value, according to research performed by Thomas Stanely for his book The Millionaire Next Door.  Stanely’s research also showed that the average millionaire goes bankrupt 3.5 times before they eventually succeed  Further, only 20 percent are actually retired, meaning 80 percent still work
  45. 45.  Next, 66 percent of millionaires own their own business  The Millionaire Next Door cites that the percentage of first generation millionaires is 80 percent, dispelling the idea that most millionaires just inherit their money from a prior generation  72 percent of millionaires believe ‘smart investing’ as a key to their success according to a whitepaper published by the Spectrem Group
  46. 46.  This is important as the whitepaper shows 48 percent of millionaires’ investable assets are in stocks  Their research also showed that 74 percent of millionaires are happy with their work / life balance  And when they go on vacation, they spend less than many might expect, with 81 percent spending less than $10,000 total on vacations the prior year  And finally, while millionaires invest, the majority believe gambling is a waste of money, with 74 percent spending $0 on gambling in the prior year

Editor's Notes

  • Everyday Millionaires proves how anyone can become a millionaire if they have a solid actionable plan and the willingness to work hard by drawing conclusions from the largest study ever conducted on the lives of millionaires.
  • Chris Hogan is the #1 national best-selling author and host of The Chris Hogan Show.
    He attended Georgetown College as a student-athlete where he received his BA in communications. Football was his sport. He also has a master’s degree in communications from the California University of Pennsylvania where he was working for the university as an assistant football coach. 
    A popular and dynamic speaker on the topics of personal finance, retirement and leadership, he helps people across the country develop successful strategies to manage their money in both their personal lives and businesses.
    Chris has served at Ramsey Solutions for more than a decade as a trusted financial coach and Ramsey Personality.
  • Everyday Millionaires is the inspired work of Chris Hogan, one of the leaders in the Ramsey Solutions organization.  He and Dave Ramsey dedicate their career to giving hope and practical tips to help people get out of debt and build wealth.
    In a bold project, Hogan and his team conducted the largest study of millionaires in U.S. history.  For this project, they surveyed over 10,000 millionaires.  After analyzing qualitative and quantitative data, they came up with over 140 statistics about millionaires and collected dozens of inspiring stories about real-life millionaires.
    Everyday Millionaires is an inspiring book that offers hope as well as actionable steps that you can take to build wealth for your family. 
  • Do you know what it takes to become a millionaire? Well, if you’re like most people, you probably don’t. In this book, the study reveals the commonalities among these millionaires: how they got where they are today, and how anyone can achieve similar results for themselves.
    The book “Everyday Millionaires” is a step-by-step guide to becoming a millionaire, even if you don’t have a great deal of dollars in the bank today. Based on the largest study ever conducted on the lives of millionaires, this book shows you how to take control of your finances and turn your dreams into reality.
  • Definition of Millionaire
    We defined a millionaire as an individual with a minimum net worth of at least $1 million. This lists represent a solid formula for becoming wealthy.
  • 1. Wealth and Money
    89% have a net worth between $1 million to $5 million dollars
    They became millionaires at the average age of 49
    67% of their net worth is allocated to investments
    33% of their net worth is allocated to their homes
    79% did not receive an inheritance of any kind
  • 2. Education Level
    88% have a bachelor’s degree
    62% graduated from public state schools
    29% attended private colleges or universities
    8% attended community college
    9% percent didn’t graduate from college
    48% percent had a B average or less in school
  • 3. Money Habits & Debt
    55% percent give to charities and churches on a regular basis
    73% percent never had credit card debt
    67% have paid off their home mortgage and did it in an average of 11 years
    68% with a college degree never took on student loans
    93% use coupons when shopping
    96% have never had a past-due bill
    82% have no automobile debt
    92% have a long term plan for their money
  • 4. Work History
    18% percent are self-employed
    33% percent never earned a household income greater than $100,000 annually
    Only 31% averaged $100,000 or more household income per year
    62% continue to work in retirement because they want to
  • 5. Top Occupations
    Engineer
    Accountant
    Teacher
    Management
    Lawyer
  • 6. Top Five US Cities Of Residence
    New York
    San Francisco
    Phoenix
    Chicago
    St. Louis
  • 7. Primary Residence
    Their homes average 2,600 square feet
    They’ve lived in that home for 17 years on average

    8. Personal Habits
    80% exercise at least three times a week
    70% consider themselves early risers
    93% attribute hard work to becoming a millionaire
  • This emphasizes that our society has cast an incorrect view of wealth and the wealthy.
    Some of the miss-information we are fed includes:
    The wealthy were given their money
    People with money are the enemy of the middle class
    Government entitlement programs will take care of us
    Hollywood portrays wealth in a bad light
  • The wealthy didn’t earn their money and don’t deserve their money. This is just not true.  As the facts state, 79% of the millionaires surveyed received no inheritance.
    What that means is:
    They didn’t come from money
    They work hard
    Exercise good judgment and discipline
    Save money
    Invest that money wisely
    And they do not rely on luck
  • The Wealthy Take Big Risks With Their Money: They understand that risk and reward are a balancing act.  And also understand that becoming a millionaire is not about getting rich quick.
    Balancing risk and reward with a long term mindset is the approach they take when investing: They are not day trading.  Nor are they betting their future on speculative investments like bitcoin.
    They avoid partnership ventures:  Why? Because they want to rely only on themselves.  And finally, they do not use debt or leverage in an attempt to enhance investment returns.
  • They focus most of their investing time, energy, and resources on one thing.  That one thing is diversified mutual funds held in their company-provided retirement plans.
    Wealthy people have only prestigious private school educations: In terms of education, he doesn’t believe that a degree from a prestigious university is necessary to build wealth. It’s not about where a person goes to school. 
  • What Do Millionaires Do Everyday?: This is what they do:
    Live below their means
    Plan and set goals
    Work hard
    Stick to their plan
  • What Is An Excuse?: an excuse is a lie dressed up as an explanation
    It’s like anything worthwhile in life.  You must
    Believe you can do it and create a positive money mindset
    Keep fear and doubt from getting in the way
    Understand others may have a head start on you
    And not make excuses
  • Millionaires Take Personal Responsibility: A couple of the key points include:
    Honestly assessing your current situation
    Thinking positively and being grateful
    Setting your destination and a plan to get there
    Getting help when you need it (Getting help refers to hiring a financial planner.  From my point of view, by all means, hire a financial planner if you think that makes a difference.)
  • Millionaires practice intentional spending to save money: You can’t build wealth if you spend more than you make.  It’s just basic math. And that math is carried out through a monthly budget (budgeting focuses on the qualitative side rather than the number crunching).
    For example, the book discusses,
    The importance of budgeting
    Intentional spending versus impulsive spending
    Involving your spouse or partner in the budgeting process
    Using a budget as a tool to stay out of debt
  • Let’s discusses the importance of setting goals as it relates to your money.  Both short-term goals and long-term goals.
    Building a bridge (A bridge period is that time between when you stop working and when you are eligible to withdraw money from retirement plans penalty-free.  This is an important topic for anyone considering early retirement.)
    Pay off your home mortgage early (This section provides reasons for choosing a 15-year mortgage rather than the more standard 30 years.)
  • Millionaires are hard workers. He emphasizes that hard work is required to become an everyday millionaire.
    Most importantly, the book notes that it takes hard work over a long period of time to become a millionaire.
    Some of the non-monetary benefits of a strong work ethic that are mentioned are:
    Improves your mind
    Betters your skill-sets
    Sets a good example for children
  • Millionaires Are Consistent: bestows the virtues of:
    Patience
    Consistency
    The benefits of a good, long-lasting marriage
    Prioritize your investment dollars: put that extra money toward paying off your mortgage early.  Once the mortgage is paid off, allocate those extra funds to investments outside of your retirement plans. Then execute this process consistently month after month.  Rinse and repeat every month as the saying goes.
  • And the choice is yours
    6 steps to become a daily millionaire:
    Believe you can become a millionaire
    Take responsibility for your actions
    Live on less money than you make
    Plan ahead – set financials goals
    Work hard to achieve your goals
    Stick to your plan
  • Here are three lessons from the book:
    1. Most millionaires work for their money and follow a plan.
    2. Having a basic job but knowing some simple money laws can help you become a millionaire.
    3. Instead of adopting the mentality of a victim, be responsible and set goals.
  • Lesson 1: The interview carried out by the author shows that most millionaires don’t inherit the money – they work for it.
    The truth is that most millionaires are self-made men and women who have worked hard to get where they are today. They didn’t inherit their wealth—they created it through hard work and determination, along with some smart investments. 
    The author states that the interviews he conducted with the millionaires revealed that most of them didn’t inherit the money, but rather worked hard for it. Most of these people didn’t come from good families, high-paying jobs, or famous backgrounds.
  • Instead, they lived below their means, paid debt quickly, invested early, and kept being consistent in their actions. Michael Phelps is a great example. He is the most successful olympian in history and a phenomenal swimmer. He trained six days a week for six hours, and people still attribute his success to luck.
    In fact, most people like to talk about millionaires as if they’re some sort of mystical, incredibly lucky beings. People usually prefer to think of such successful individuals as fortunate rather than hard-working because that comforts them. It means that they can justify their lack of consistency because luck is not purposefully attainable.
  • Lesson 2: The myth about millionaires going only to high-end schools, having all sorts of degrees, and working high-paying jobs needs to stop.
    Millionaires don’t necessarily come from high-end schools, have a bunch of degrees, work in real estate, finance or other such jobs. The truth is that the majority of millionaires do not come from families with money. In fact, some of them did not even graduate from college!
    It’s time to rethink the whole idea of “wealthy.” Wealthy is not about how much money you make; it’s about how much money you keep.
  • Here are some more interesting facts about millionaires:
    Millionaires work hard and save their money. They don’t spend it like the majority of people. They make smart investments and follow a budget.
    Millionaires know how to live below their means—even if they make six figures or more per year! They know that there’s more to life than buying things with credit cards or taking lavish vacations every year. 
    They invest in their future by saving as much as possible while they’re young so they can retire early and enjoy life later on down the road.
    Millionaires don’t just have one job—they have multiple sources of income.
  • The secret to becoming wealthy doesn’t always consist of luck, a better job, or more of anything at all. It all narrows down to mastering these money laws and making the best of your income. For this reason, many of these millionaires are regular people who worked basic jobs. What made them wealthy was their habits.
  • Lesson 3: Not a single self-made millionaire lives by a victim mentality.
    You might’ve heard this before, but millionaires, especially the self-made ones, don’t like to complain, don’t gossip much, and they surely don’t blame their misfortune on external factors. In other words, they don’t live by the victim mentality, nor spend too much time overthinking situations.
    Instead, they’re men and women of action. Less talk, more doing. Less complaining, more gratitude. The list can go on, but that’s not the point of this lesson. Instead, the aim is to make you understand that a winning mentality and a victim mentality cannot coexist. 
  • To break out of this mindset, you’ll have to practice intentionality. When you’re intentional in your actions, you’re no longer sliding through life, waiting for things to happen as if you were on autopilot. Instead, you make them happen. How? By taking action and mastering your decision-making progress. 
    Much like everyone else, you too have to make decisions, so you better think them through and be confident in your choices. One way to start deciding when it comes to money instead of hoping the odds play in your favor is through initiating a savings plan, a retirement plan, and an investment plan.
  • Don’t just wait to get rich. Act upon it! In the same way you complain about the lack of money, you can start putting aside some of those hard-earned pennies. Even better, make them work for you! Set goals and break them into objectives, so that you have a clear plan. In other words, start deciding and ditch the victim mindset.
  • Everyday Millionaires is an eye-opening book for the everyday person who struggles to live meaningfully, thinks financial independence is a modern myth or simply doesn’t know how to break out of the victim mindset. 
    If you want to learn how millionaires are being made, how money can work for you and not against you, or how these people think ahead of the game, give this book a try.
    It is truly an insightful piece that delves deep into the minds of successful people and explains how millionaires are not always high-earners, but rather mindful spenders.

×