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  1. 1. INFORMACIÓN GENERAL Y CARACTERÍSTICAS FUNCIONALES BankVision Software, Ltd. Copyright 2002, BankVision Software, Ltd., Todos los Derechos Reservados LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN ESTE DOCUMENTO ES PROPIEDAD INTELECTUAL, Y NO PUEDE SER USADA SIN LA EXPRESA AUTORIZACIÓN ESCRITA DE BANKVISION SOFTWARE, LTD.
  2. 2. TABLA DE CONTENIDO SECCIÓN I RESUMEN EJECUTIVO RESUMEN EJECUTIVO ........... ....................................................................................................... 2 SECCIÓN II EXPERIENCIA CORPORATIVA EXPERIENCIA CORPORATIVA ....................................................................................................... 10 PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS ........................................................................................ 12 SECCIÓN III RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO ............................................................................................ 18 SECCIÓN IV DESCRIPCIÓN FUNCIONAL DEL PRODUCTO FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA ............................................... 23 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES.................................................................................. 31 Funciones y Características ................................................................................................. 33 VISIONFLOW ............................ ....................................................................................................... 44 Funciones y Características ................................................................................................. 46 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA..................................................................................... 55 Funciones y Características ................................................................................................. 57 APLICACIÓN DEPÓSITOS A TÉRMINO.......................................................................................... 68 Funciones y Características ................................................................................................. 70 APLICACIÓN DE PRÉSTAMOS ....................................................................................................... 87 Funciones y Características ................................................................................................. 89 TARJETA DÉBITO Y MÓDULO ADMINISTRADOR DE PLÁSTICOS.............................................. 123 Funciones y Características ................................................................................................. 125 APLICACIÓN DE TARJETA DE CRÉDITO....................................................................................... 129 Funciones y Características ................................................................................................. 130
  3. 3. MÓDULO DE INTERCAMBIO DE TARJETAS ................................................................................. 144 Funciones y Características ................................................................................................. 145 APLICACIÓN DE REMESAS .... ....................................................................................................... 151 Funciones y Características ................................................................................................. 152 MÓDULO DE CHEQUES DE GERENCIA ........................................................................................ 165 Funciones y Características ................................................................................................. 167 MÓDULO DE CUPOS ............... ....................................................................................................... 171 Funciones y Características ................................................................................................. 172 MÓDULO DE GARANTÍAS ....... ....................................................................................................... 177 Funciones y Características ................................................................................................. 178 MÓDULO DE PRÉSTAMOS A CONSTRUCTORES ........................................................................ 181 Funciones y Características ................................................................................................. 182 MÓDULO DE ADMINISTRACIÓN DE CASTIGOS ........................................................................... 187 Funciones y Características ................................................................................................. 188 APLICACIÓN DE CONTABILIDAD ................................................................................................... 193 Funciones y Características ................................................................................................. 195 MÓDULO DE INFORMACIÓN TRIBUTARIA.................................................................................... 209 Funciones y Características ................................................................................................. 210 MÓDULO DE CUENTAS SENSITIVAS ............................................................................................ 214 Funciones y Características ................................................................................................. 215 MÓDULO GENERAL DE CONCILIACIÓN........................................................................................ 217 Funciones y Características ................................................................................................. 219 APLICACIÓN DE SISTEMAS CRUZADOS ...................................................................................... 223 Funciones y Características ................................................................................................. 225 AUXILIAR TRIBUTARIO CONTABLE ............................................................................................... 231 MÓDULO DE ADMINISTRACIÓN Y EVALUACIÓN DE CARTERA (ENDEUDAMIENTO) .............. 232 Funciones y Características ................................................................................................. 233 MÓDULO DE ALERTAS ........... ....................................................................................................... 242
  4. 4. Funciones y Características ................................................................................................. 243 MÓDULO AUTORIZADOR DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA ........................................................ 244 Funciones y Características ................................................................................................. 245 MÓDULO DE COMUNICACIONES .................................................................................................. 248 Funciones y Características ................................................................................................. 249 MANEJADOR TRANSACCIONAL .................................................................................................... 251 Funciones y Características ................................................................................................. 252 TRANSFERENCIAS AUTOMÁTICAS............................................................................................... 256 SOLUCIÓN DE OFICINA .......... ....................................................................................................... 257 SECCIÓN V DESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS SERVICIOS TÉCNICOS DESCRIPCIÓN GENERAL DE LOS SERVICIOS TÉCNICOS ......................................................... 275
  5. 5. SECCIÓN I RESUMEN EJECUTIVO
  6. 6. RESUMEN EJECUTIVO RESUMEN EJECUTIVO BankVision Software Ltd. se siente muy complacida de presentar esta información de nuestra compañía, productos y servicios. Estamos muy entusiasmados con las oportunidades potenciales que puede ofrecer una relación con las entidades financieras de la región. Estamos convencidos de que tal relación será de gran beneficio para ambas partes. BankVision Software Ltd. está unida al mercado financiero y mantiene relaciones con varios proveedores de software y servicios en nuestro esfuerzo de servir a la comunidad bancaria en la región, así como globalmente. Estos proveedores incluyen algunas de las firmas más prestigiosas de software bancario de los Estados Unidos, América Latina, Canadá e Indonesia. Estas relaciones aseguran a los Bancos y a otras instituciones financieras en la región, una combinación de recursos con experiencia y amplias capacidades tecnológicas, experiencia en negocios y la profundidad de servicios profesionales necesaria para dar soporte e implementar cualquier modernización de la tecnología bancaria y el plan de migración que un Banco en la región quiera desarrollar. 2
  7. 7. RESUMEN EJECUTIVO DESCRIPCIÓN DE INFORMACIÓN Este documento está organizado de la siguiente manera: • Resumen de la Compañía y del Producto • Descripción Funcional del Producto • Descripción de los Servicios Técnicos RESUMEN DE LA COMPAÑÍA BankVision Software Ltd. ofrece soluciones integrales que brindan la capacidad y flexibilidad necesarias para responder a las cambiantes condiciones internas y a las demandas del mercado. Nuestro Pensamiento y visión son globales pero con servicios personalizados para cubrir las necesidades de los Bancos y Negocios que atendemos en diferentes ámbitos culturales y regionales. BankVision Software Ltd. entiende cómo evoluciona el ambiente bancario, y qué representa esta evolución para nuestros Clientes y para los Bancos que necesitan ganar ventaja competitiva en el uso de la tecnología bancaria y en el Proceso de Cambio del Negocio. BankVision Software Ltd. se esfuerza por desarrollar con sus Socios de Negocios y Clientes una fuerte relación de negocios "de gran sensibilidad bancaria", basada en el fuerte deseo de formar alianzas que fomenten el beneficio mutuo para los Negocios de cada uno y en las respectivas políticas de los Bancos y clientes que atendemos conjuntamente. La espina dorsal de la estrategia de Negocios de BankVision Software Ltd. es el concepto de una "visión global de la banca" con personalizaciones para necesidades de servicio locales y únicas. Tal estrategia exige que BankVision Software Ltd. sea capaz de suministrar software y servicios que logren mucho más que simplemente resolver problemas de procesamiento de datos. Nuestros productos y servicios deben contribuir a facilitar que nuestros Bancos resuelvan sus operaciones estratégicas, procesos de negocios y problemas de comunicación; todo esto con una visión de gran flexibilidad frente a la estrategia de distribución de productos y servicios de cada Banco. 3
  8. 8. RESUMEN EJECUTIVO El entendimiento que BankVision Software Ltd. tiene de las necesidades bancarias de cada región es el resultado de investigaciones y foros con el Banco Mundial, Price Waterhouse, Ernst & Young, MaKinsey and Company y otros bien conocidos y respetados consultores de la industria financiera global. Estas discusiones, combinadas con nuestro análisis del sistema bancario global, permiten entender lo relacionado con las metas de negocios en evolución y cambios proyectados en el ambiente de tecnología bancaria, no sólo en América Latina, sino también globalmente. Un ambiente alimentado por la incertidumbre regulatoria, cambios en los mercados de capital, consolidación de diferentes estilos de organizaciones financieras – Ahorro y Vivienda, Bancos, Cooperativas, etc.–; sin embargo, lo que es más importante, por las permanentes y cambiantes demandas comerciales y personales de los Clientes. Una situación que se hace aún más desestabilizante debido a los altos costos que las instituciones financieras deben absorber con el fin de contar con el soporte de tecnología bancaria necesario. BankVision Software Ltd. con sus socios de negocios y productos de primera calidad, se dedica a contribuir a la solución de estos problemas. De hecho, lo que nos distingue de los demás no son sólo nuestros productos sino una perseverante y obstinada dedicación a la productividad, al valor agregado y a las enormes expectativas de los clientes frente a la combinación de estos elementos. 4
  9. 9. RESUMEN EJECUTIVO Proyectos de Modernización de la Tecnología Bancaria La mayoría de los proyectos tecnológicos bancarios comienzan con actividades en redes. Usualmente el plan es conectar toda una organización bancaria por medio de una red integrada. Los siguientes son normalmente los objetivos principales: • Rediseño y reingeniería de las actividades bancarias actuales (con los cambios organizacionales asociados) • Entrenamiento del personal en los nuevos procedimientos del negocio • Conversión de las soluciones de software al lenguaje de negocios usado comúnmente • • • • • Provisión del hardware y software del sistema necesarios Implementación del software bancario apropiado Entrenamiento del personal bancario en operaciones automatizadas Entrenamiento técnico del personal de operaciones de computación Planeación del negocio actual, operaciones y soporte técnico 5
  10. 10. RESUMEN EJECUTIVO Muchos de los clientes de BankVision han pasado, o están pasando, por proyectos de modernización de tecnología bancaria y de cambios en los procesos del negocio. Nuestros clientes experimentaron problemas importantes en el espectro de las actividades del negocio con relación al negocio y a los temas de la tecnología bancaria incluyendo: • Conflictos al hacer frente a la reestructuración global del negocio en lo que tiene que ver con banca en áreas de privatización y fuerzas competitivas del mercado • Tremenda falta de productividad de la burocracia bancaria y de las regulaciones gubernamentales asociadas • Procesos del negocio improductivos y métodos de control no efectivos • Falta de, y redundancia masiva en, la información sin coherencia con la base de datos o con las políticas de manejo de la misma • Tecnología bancaria desactualizada y prácticas sin política coherente para el reemplazo y administración comunicaciones. del hardware, software, procedimientos y BankVision Software Ltd. ha trabajado, y continúa trabajando, con los Bancos para modernizar las prácticas bancarias, los procedimientos y la tecnología para ayudar a cada uno a ser más efectivo y competitivo en el ámbito bancario global. BankVision Software Ltd. ayuda a nuestros Bancos en las siguientes áreas: • Desarrollo de un plan tecnológico bancario que incluya definiciones del hardware, software y requerimientos de comunicaciones • Asistencia en la selección de todos los componentes relevantes del plan a ser implementado • Conexión de los Bancos y sucursales en una red completa • Suministro de tecnología bancaria y sistemas operacionales para: • Todas las transacciones bancarias básicas • Análisis de las operaciones del Banco • Análisis amplio de las utilidades del Banco • Información ejecutiva y sistemas de control de administración 6
  11. 11. RESUMEN EJECUTIVO Impedimentos Típicos de un Proyecto Los impedimentos principales de un proyecto de modernización bancaria son: • • • • • • • Debilidad en la capacidad de planeación y desarrollo de tecnológica bancaria Falta de tradición bancaria, disciplina y control en el Banco Problemas de sincronización entre la base de datos y la información Los procesos actuales del negocio necesitan cambios y reingeniería Tecnología bancaria desactualizada (equipos y software) Problemas significativos en las comunicaciones generales e interbancarias Inhabilidad para utilizar la tecnología del hardware adquirido debido a la falta del software apropiado • Decisiones sobre el hardware hechas sin la determinación de la solución de software a ser usada • La toma de decisiones y el proceso de asignación de fondos son muy lentos debido a un proceso burocrático excesivo RESUMEN BankVision Software Ltd. puede suministrar soluciones bancarias "llave en mano". Al trabajar con el Banco para entender completamente sus procesos operacionales y requerimientos únicos de productos y negocios, BankVision puede suministrar los servicios para el establecimiento y administración de las Aplicaciones y para atender las necesidades de soporte de sistemas del Banco y sus sucursales. Aún más, con nuestros socios de negocios podemos proveer un paquete integral de productos y servicios. Somos más que una compañía de software. Tenemos amplias capacidades en las áreas de administración de cambio del negocio y reingeniería de procesos, administración integral de la implementación con valor agregado en el manejo de la tecnología post-implementación. 7
  12. 12. RESUMEN EJECUTIVO BankVision Software Ltd. entrega al Banco productos robustos, servicios y expectativas de negocios que son únicos porque vienen de proveedores experimentados; proveedores que trabajan en su mismo negocio, Servicios Bancarios, utilizando tecnología bancaria con una visión global. 8
  13. 13. RESUMEN EJECUTIVO SECCIÓN II EXPERIENCIA CORPORATIVA 9
  14. 14. EXPERIENCIA CORPORATIVA BankVision Software Ltd. ha estado en operaciones por cerca de veinticinco (25) años. Hay algunos eventos significativos que han contribuido para hacer de BankVision Software Ltd. la compañía que es hoy: 1977 Fundada como una compañía de servicios bancarios para sistemas IBM de rango medio. 1986 Se convierte en el primer Asistente de Mercadeo de IBM en la industria en los Estados Unidos. 1987-1990 Desarrolla la versión 1.0 del software bancario internacional, que es el ambiente del sistema básico BankVision.
  15. 15. Desarrolla el sistema básico de software bancario internacional, una ampliación del sistema BankVision que puede ser altamente parametrizable por parte de los usuarios. 1992 IBM selecciona el sistema BankVision como producto del programa estratégico para América Latina. 1994 Abre una subsidiaria en Santa Fe de Bogotá, bajo el nombre de BV Software Colombia Ltda., para América Latina. 1995 Se reorganiza BankVision como una compañía regional para atender mejor a los actuales y futuros Clientes en América Latina, Europa y los países del Pacífico. 1997 Abre una oficina de Soporte Regional para América Latina, en Miami, Florida, Estados Unidos. 1999 BankVision es adquirida por inversionistas privados y traslada sus Oficinas Corporativas a Miami, FL, Estados Unidos. EXPERIENCIA CORPORATIVA 1990-1992 11
  16. 16. PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS El producto BankVision ha cambiado tan marcadamente como la industria que atiende, ha evolucionado con la industria, manteniendo una posición enérgica a la cabeza de las tecnologías disponibles en la industria bancaria. Cuando IBM introdujo el AS/400, BankVision Software Ltd. fue uno de los primeros proveedores de software bancario en convertir su código de programación existente para hacerlo compatible con el AS/400. BankVision Software Ltd. fue también uno de los primeros en rediseñar y reescribir su sistema para utilizar la arquitectura del AS/400 de IBM. El producto comenzó a moverse hacia el mercado internacional en 1987, cuando el Banco de Nova Scotia, de Canadá, invitó a BankVision Software Ltd., en ese entonces parte de Hogan Systems, a diseñar y escribir un sistema bancario personalizado, basado en el sistema básico de BankVision. Este proyecto fue concebido para atender las necesidades únicas de su red de sucursales en el Caribe. Los requerimientos personalizados, además de las diferencias culturales en el Caribe, hicieron necesario que BankVision construyera un ambiente de múltiples idiomas y múltiples monedas; fue así como nacieron los sistemas multi-idioma y multi-moneda que hacen parte de las muchas características que ofrece hoy BankVision. 12
  17. 17. PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS Los Bancos de hoy requieren un ambiente de proceso básico que sea robusto y con un margen de error mínimo. La capacidad de trabajo en red del AS/400, combinada con su amplio rango de tamaños, lo convierte en una alternativa tan viable como los computadores mainframe – en realidad cumple las funciones tanto de servidor como de mainframe – y en una solución de procesamiento extremadamente confiable para instituciones financieras grandes. El producto BankVision capitaliza estas características de hardware y ofrece las Aplicaciones y la funcionalidad necesarias para procesar efectivamente Bancos, para un amplio rango de tamaños y demandas. Configurado apropiadamente, el sistema BankVision puede procesar fácilmente varios millones – 3 a 10 millones – de transacciones por día. La familia de productos BankVision actualmente incluye las siguientes Aplicaciones y Módulos: • • • • • • • • • • • • • • Sistema de Información de Clientes (CIS) Solicitudes y Administración de Crédito Depósitos Depósitos a Término Préstamos Tarjeta Débito y Módulo Administrador de Plásticos Tarjeta de Crédito Intercambio de Tarjetas Remesas Cheques de Gerencia Cupos Garantías Préstamos a Constructores Administración de Castigos 13
  18. 18. PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • Contabilidad Módulo de Información Tributaria Cuentas Sensitivas Módulo General de Conciliación Sistemas Cruzados Auxiliar Tributario Contable Cobranzas Administración y Evaluación de Cartera Alertas Autorizador de Transacciones en Línea Préstamos a Constructores Castigos Información Tributaria Cuentas Sensitivas Conciliación Auxiliar Tributario Contable Administración y Evaluación de Cartera Alertas Autorizador de Transacciones En-Línea Comunicaciones Manejador Transaccional Transferencias Automáticas Sistema de Plataforma de Oficinas y Cajeros 14
  19. 19. PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS Servicios Técnicos y de Soporte La organización de Servicios Técnicos y de Soporte BankVision está estructurada para suministrar el nivel de asistencia requerido para llevar al Banco a un ambiente de producción, con una familia de productos completamente implementados y su personal completamente entrenado, y que puede permanecer en el Banco para manejar el nuevo ambiente. Estos servicios incluyen: • • • • • Análisis y planeación pre-conversión • • • • Servicios de Outsourcing Integrales Diseño de sistemas personalizados, programación e implementación Servicios completos de administración del proyecto Conversión e implementación del sistema Educación y entrenamiento, complementados con documentación en CD y en Web Site Administración de recursos del sistema y de las Aplicaciones Manejo del Área de Sistemas del Banco Servicios de Procesamiento en-línea Regionalización del Producto BankVision El ambiente bancario internacional es tal que frecuentemente se requiere alguna personalización que cumpla con las regulaciones y requerimientos gubernamentales, requerimientos de impuestos y de reportes; regulaciones de la banca local y necesidades de mercadeo específicas del Banco. La organización de Servicios Técnicos también funciona como el recurso clave de entrenamiento en la compañía. La organización de Servicios Técnicos creará un programa de entrenamiento diseñado para suplir las necesidades del Banco, ya sea con clases en grupo con usuarios del sistema, entrenamiento individual o con un programa integral de entrenamiento a entrenadores. Una vez finaliza el proyecto, si se desea, BankVision Software Ltd. puede dejar al Banco en manos de usuarios entrenados y con la documentación en su idioma nativo. 15
  20. 20. PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS Servicio de Calidad al Banco En BankVision, la satisfacción del Cliente es la clave de nuestro Negocio. En banca, no es necesario que ocurra un problema de producción crítico de grandes proporciones para erosionar la satisfacción del Cliente. BankVision no desea que nuestros Bancos o que los Clientes de nuestros Bancos experimenten ningún nivel de dificultad con nuestro producto. BankVision solicita una retroalimentación de nuestros clientes por lo menos una vez al mes. Lo hacemos porque estamos directamente involucrados con sus operaciones de negocios. Nosotros, a diferencia de muchos de nuestros competidores, no implementamos el software y nos vamos. Creemos en relaciones a largo plazo con nuestros clientes y su éxito se convierte también en nuestro éxito. A los Bancos con BankVision se les invita a informarnos sobre cualquier comentario o calificación que estimen conveniente en áreas tales como satisfacción con el producto, dependencia del producto y satisfacción con el nivel y calidad de nuestro servicio. Cuando en BankVision decimos que tenemos servicios con "valor agregado", así es. Garantizamos soporte local para nuestros clientes. Por lo tanto, contamos con un diverso grupo de profesionales que aportan a la economía y a la cultura locales. En todo caso, si no estamos presentes en el lugar donde Usted nos necesita, es tan sólo una llamada local lo que nos separa. LISTA DE CLIENTES Las referencias de los clientes están disponibles a solicitud. 16
  21. 21. PERFIL DE PRODUCTOS Y SERVICIOS SECCIÓN III RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO 17
  22. 22. RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO TECNOLOGÍA La meta propuesta de BankVision es desarrollar y mantener el mejor sistema bancario internacional para el mercado financiero. BankVision complementa el sistema con un amplio soporte de servicios profesionales. Es nuestro convencimiento que es crítico el actualizar continuamente nuestro producto y servicio ofreciendo un mayor aprovechamiento de los rápidos cambios tecnológicos y de los avances del mercado global. El sistema BankVision tiene una larga historia de tecnología de punta. Hemos ampliado continuamente nuestro producto para agregarle funcionalidad y sacar provecho de la nueva tecnología de computadores. Por ejemplo, nuestro total rediseño y reescritura de todas las Aplicaciones para aprovechar la arquitectura AS/ 400 de IBM, la generación de ambiente gráfico para el usuario y el soporte del año 2000. Aunque el producto es nuevo y tecnológicamente actual, está basado en grandes principios y productos ya establecidos. La lógica utilizada en muchas de las rutinas es la misma de las versiones predecesoras. BankVision, en este proceso, utilizó el conocimiento del pasado mientras agregaba tecnología, funcionalidad y flexibilidad para el futuro. 18
  23. 23. RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO PARÁMETROS El sistema está diseñado de forma tal que todas las instalaciones utilizan el mismo producto base. El sistema depende ampliamente de parámetros, con los cuales el Banco puede definir planes nuevos, estructuras de cargos por servicio, tasas de interés, transacciones y muchos otros parámetros, haciendo muy fácil y eficiente la definición de nuevos productos bancarios. Estos cambios se pueden realizar sin la intervención de personal de programación. El enfoque arquitectónico limita el impacto en el Banco durante la conversión, la implementación y la instalación de nuevas versiones del producto. Otra ventaja es que el Banco puede conservar sus transacciones actuales reduciendo así, el tiempo de entrenamiento y la curva de aprendizaje de los empleados del Banco. CÓDIGOS DE USUARIO BankVision suministra un número ilimitado de salidas del sistema, permitiendo al Banco instalar su código personalizado dentro de las Aplicaciones BankVision. BankVision da soporte a estas salidas, de tal manera que en las versiones futuras del software, la personalización hecha por el Banco estará protegida. Para facilitar esta personalización, BankVision suministra muchos campos definibles por el usuario que el Banco puede utilizar libremente. Estos campos pueden ser de montos, fechas, tasas, códigos de oficina, códigos de oficial, texto y campos codificables por medio de tablas. BankVision también provee una infraestructura para llamados a los programas del Banco después de cada uno de nuestros programas, de tal manera que los procesos y reportes propios del Banco pueden ser incorporados al flujo de procesamiento estándar. BASE DE DATOS RELACIONAL BankVision se apoya fuertemente en la base de datos relacional que está incorporada al sistema operativo del AS/400 de IBM. Esta arquitectura permite al personal del Banco visualizar los datos como ellos deseen, haciendo los reportes y consultas de la información residente en la base de datos extremadamente flexible e integrada. 19
  24. 24. RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO BankVision ha enfocado sus recursos hacia el procesamiento básico de las Aplicaciones en el AS/400 de IBM. Esto significa que proveemos Aplicaciones tecnológicamente actuales de Información de Clientes, Depósitos a la Vista, Préstamos, Depósitos a Término, Contabilidad, Remesas e Información Tributaria. También proveemos interfases genéricas con muchas otras Aplicaciones de software. Muchas de estas Aplicaciones se comportan mejor en computadores personales o soluciones basadas en servidores como por ejemplo: las hojas de cálculo y las aplicaciones de plataforma de ventanilla. BankVision apoya esta tendencia haciendo interfase con productos de sistemas de computadores diferentes al AS/400 de IBM. El sistema BankVision ha crecido a través de nuestro continuo trabajo con los Bancos y está evolucionando continuamente. Hemos logrado mejoras que lo hacen más funcional y fácil de utilizar. Es así como el sistema BankVision ha crecido en el pasado y esperamos sinceramente que así continúe. Nuestros clientes dirigen la evolución del producto BankVision y si recibimos una solicitud que mejora el sistema, nos esforzamos por incluirla en el producto básico. Algunos de nuestros Bancos tienen su propio personal de programación. Sin embargo, si ellos nos proveen su personalización, trataremos de fusionar estos cambios en el producto básico con el fin de beneficiar a nuestros Bancos y a nuestro producto. ALCANCE GLOBAL La competencia global afecta a todos los Bancos e instituciones financieras. BankVision pretende ser una solución bancaria global. En la actualidad estamos trabajando en América Latina, Europa y Asia. En la medida en que el mundo evolucione hacia una economía global, el reto para la industria bancaria será el de ofrecer a sus clientes acceso a funcionalidad global. 20
  25. 25. BankVision Software, Ltd. ha llevado a cabo la tarea de reescribir sus Aplicaciones bancarias para aprovechar al máximo las ventajas del AS/400 de IBM y producir una solución bancaria internacional. Características como: multi-idioma, multi- moneda y soporte al conjunto de caracteres de doble byte han sido incorporadas al producto base. El sistema es extremadamente flexible, permitiendo ilimitadas salidas y extensa parametrización. Normalmente, la compañía asigna aproximadamente el doce por ciento (12%) de sus ingresos en investigación y desarrollo. BankVision Software Ltd. está comprometida a ampliar continuamente nuestra solución bancaria. La dirección que tomemos estará dirigida por los Bancos que atendamos. Solicitamos ideas nuevas de nuestros Bancos porque estas ideas se convertirán en la fuerza que dirige la evolución del producto.
  26. 26. RESUMEN DEL PRODUCTO BÁSICO SECCIÓN IV DESCRIPCIÓN FUNCIONAL DEL PRODUCTO 22
  27. 27. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA MULTI-IDIOMA El sistema BankVision es multi-idioma, con tablas de conversión incorporadas y campos de pantalla que se acomodan a dialectos con muchos caracteres. El sistema se adapta a cualquier idioma que recibe soporte de IBM. Prácticamente no hay límite, desde el punto de vista software, para el número de idiomas y dialectos que pueden ser instalados y utilizados conjuntamente. Los reportes de las oficinas pueden ser impresos en el idioma local y, en una red con varios idiomas, traducidos instantáneamente al idioma estándar para la oficina central. Los extractos o la correspondencia a enviar del Banco puede ser impresa en el idioma del cliente, sin importar el idioma de la sucursal o de la oficina principal. Cada pantalla de computador se puede convertir, con sólo pulsar un botón, permitiendo a los cajeros y al personal de servicio al cliente visualizar la pantalla e interactuar con los clientes en el idioma de su elección. La traducción del Sistema Básico a un nuevo idioma o la personalización de textos de la pantalla, reportes y notas no requiere de personal especializado en el área de sistemas ya que los programas no necesitan ser compilados nuevamente. MULTI-MONEDA El sistema BankVision dispone de tablas de conversión para las diferentes monedas de todo el mundo. El sistema puede manejar cuentas en más de una moneda, calcular tasas de cambio, valores e intereses acumulados y presentarlos en campos diseñados específicamente para adaptarse a valores monetarios con muchos caracteres. El número de posiciones decimales a manejar y contabilizar para cada moneda se puede definir por medio de parámetros. 23
  28. 28. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA MULTI-BANCO El sistema puede ser instalado en un computador en el cual se quiera procesar más de un Banco a la vez. Para esto el sistema permite, mediante parametrizaciones y el uso del esquema de bibliotecas del AS/400, definir diferentes ambientes, uno por cada Banco a procesar. Este esquema puede ser útil por ejemplo en casos en que BankVision vende una licencia corporativa a un conglomerado que posee más de un Banco: todos los Bancos se pueden procesar en una misma máquina. Otra ventaja de esta solución es la posibilidad de generar fácilmente información consolidada de todos los Bancos que se estén procesando. AYUDAS EN-LÍNEA/VENTANAS BankVision Software Ltd. provee en la actualidad la documentación del sistema de todas las Aplicaciones en inglés y en español. La documentación de BankVision está diseñada utilizando el sistema de Panel Groups de IBM y trabaja de la misma manera que la documentación en-línea del AS/400 de IBM. La documentación del sistema BankVision está organizada por funciones u opciones de menú, y se puede tener acceso a ella en-línea desde cualquiera de las pantallas. El usuario puede obtener una copia impresa desde cualquiera de las pantallas de ayuda en-línea, si lo desea. La documentación de ayuda puede ser visualizada mediante el uso de la tecla AYUDA. Si el cursor está ubicado en cualquiera de los campos mostrados, la documentación del campo respectivo será mostrada describiendo el campo y mostrando los valores válidos que pueden ser usados en él. Si el cursor está ubicado en un mensaje de error, se mostrará un mensaje de ayuda de segundo nivel el cual puede auxiliar en la solución de la condición que causa el error. Si el cursor está ubicado en cualquier otra parte en la pantalla, entonces se mostrará la documentación describiendo el propósito de la pantalla y como ésta debe ser usada. Se proveen ventanas para todos los campos de entrada de cada Aplicación. Si se ingresa un valor incorrecto en un campo, o si se deja en blanco un campo obligatorio, se muestra una ventana y el usuario puede visualizar y seleccionar el valor válido a utilizar. La selección de un valor específico desde una ventana coloca ese valor en el campo apropiado. 24
  29. 29. Las revisiones a la documentación del sistema se incluyen con cada versión nueva del Software BankVision. UTILITARIOS DE USUARIO Proveen funciones auxiliares que incluyen anotaciones, calendario, reloj y calculadora. El utilitario de anotaciones permite la comunicación entre usuarios a través de las terminales. El calendario permite mantener una agenda personal de compromisos. Se puede tener acceso al reloj y a la calculadora desde cualquier terminal. MENÚ DINÁMICO El Sistema BankVision permite personalizar para cada Banco las opciones de menú que van a estar disponibles para cada usuario y/o tipo de usuario. El Banco puede armar un menú general, con los niveles de Aplicación, Tipo de Menú, Submenú y Opción. Se permite que el Banco defina su propio texto de ayuda para cada una de las opciones del menú. También es posible, sin necesidad de recurrir a programación, que desde el menú dinámico de BankVision se ejecuten opciones propias de otro software que se encuentre instalado en el Banco.
  30. 30. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA SEGURIDAD El AS/400 de IBM provee un sistema de seguridad avanzado y de alta funcionalidad. La seguridad puede ser configurada para cubrir las necesidades individuales del Banco a nivel de usuario, archivo y objeto. Además de la seguridad suministrada por el AS/400 de IBM, BankVision suministra las siguientes características de seguridad a los niveles de usuario y cuenta: Aplicación Se pueden diseñar menús para cubrir las necesidades específicas del Banco. El acceso a las Aplicaciones puede ser denegado restringiendo al usuario a menús que contienen ciertas aplicaciones. Usuario A cada usuario lo mismo que a cada cuenta en el sistema se le puede asignar un nivel de acceso o Código Confidencial. Si el nivel de acceso del usuario es menor que el de la cuenta, este usuario no tendrá acceso a dicha cuenta. Funciones Cualquier consulta o actualización puede hacerse segura para un individuo, o un grupo de individuos, a través de la característica Funciones de Autorización. Si el acceso no está restringido a una función específica, el oficial de seguridad define los IDs de usuario como *ALL. Si el acceso a una función se va a limitar a un grupo específico de usuarios, el oficial de seguridad ingresa el nombre de perfil de grupo en el campo del ID de usuario. 26
  31. 31. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA Cuenta A cada cliente y a cada usuario se le puede asignar un nivel de acceso o Código Confidencial. Si el nivel de acceso del cliente es mayor que el del usuario, el acceso a la cuenta del cliente no será permitido al usuario. Transacciones A cada transacción y a cada usuario en el sistema se le puede asignar un nivel de acceso o Código Confidencial. Si el nivel de acceso del usuario es menor que el de la transacción, al usuario no se le permitirá ingresar a procesar esa transacción. Con la utilización de las seguridades suministradas con el AS/400 de IBM combinadas con las seguridades adicionales del sistema BankVision, es posible para el Banco establecer los niveles de seguridad que mejor se acomoden a su organización. PARÁMETROS Con el amplio uso de parámetros, BankVision provee un razonable conjunto estándar de funciones en todas las Aplicaciones. El proceso de utilizar parámetros para definir funciones específicas en una Aplicación permite al Banco usar su imaginación al crear nuevos productos y servicios. Realmente cualquier producto o servicio nuevo puede ser fácilmente creado y ofrecido en cuestión de horas al definirlo a través de cualquiera de las funciones de Planes (Productos). La flexibilidad en la función de parámetros para crear productos y servicios nuevos, sin la necesidad de programación adicional, amplía significativamente la habilidad del Banco para reaccionar a condiciones cambiantes en el mercado y para suministrar un mejor servicio al cliente. 27
  32. 32. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA CONTABILIDAD INTEGRADA La Contabilidad está completamente integrada a todas las Aplicaciones BankVision. Esto brinda la capacidad de registrar contablemente y en forma automática las transacciones originadas por cada una de las Aplicaciones BankVision. La reducción del costo laboral es sólo uno de los beneficios que se logran con la automatización de la entrada a la Contabilidad. En la medida en que las transacciones ocurren automáticamente, el Banco puede asegurar la exactitud de los movimientos a la Contabilidad. Se suministran reportes de excepciones para ayudar a mantener el control de la administración de las cuentas en el libro diario. PROCESAMIENTO MULTI-OFICINA BankVision brinda la capacidad de procesar hasta 99,999 oficinas sin importar su ubicación geográfica. Utilizando los parámetros de proceso definibles por el usuario, cada oficina puede definir las condiciones para satisfacer sus propios requerimientos. Reportes de totales separados por oficina o consolidado para el Banco están disponibles con las Aplicaciones BankVision. Los reportes pueden ser impresos en las oficinas eliminando así la inconveniencia de distribuir los reportes desde la oficina principal. PROCESAMIENTO DE OFICINAS Si bien, para todos los propósitos prácticos, el Sistema BankVision funciona en un ambiente en-línea, la función de procesamiento de oficinas se utiliza para cerrar las cuentas, imprimir extractos y notificaciones. El ciclo de procesamiento de la oficina también crea reportes impresos requeridos por los auditores y las entidades gubernamentales. Inicio de Día El procedimiento de Inicio de Día se realiza para la siguiente fecha de proceso una vez el proceso de Fin de Día ha terminado. El procedimiento de Inicio de Día aplica las transferencias automáticas pre-fechadas y los intereses de los Depósitos a Término para la siguiente fecha de proceso. 28
  33. 33. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA Fin de Día El procedimiento en tandas de Fin de Día se realiza por Aplicación. Todas las Aplicaciones pueden estar ejecutando y aplicando transacciones simultáneamente. Durante el proceso en tandas de Fin de Día, todos los registros maestros son procesados. Todos los campos en todos los archivos que necesitan ser actualizados con frecuencia diaria son actualizados. Estos campos incluyen Interés Acumulado, Saldos Disponibles, Saldos Totales para cuentas que tienen fondos en canje que se han ajustado automáticamente, Cargos por Mora, Cargos por Servicio, Intereses de Sobregiro, Renovaciones Automáticas de Depósitos a Término, Préstamos, etc. Los Depósitos a Término generan una transacción para aplicar el pago de intereses el día anterior a la fecha de vencimiento de su pago. Esto permite que los intereses estén disponibles para el cliente en la fecha de vencimiento. Mientras el procedimiento de Fin de Día está siendo ejecutado, los cajeros automáticos están autorizando con un archivo que contiene los saldos antes de que comenzara el procedimiento de Fin de Día. Cuando termina el Fin de Día, un archivo en tandas que contiene las transacciones de cajero automático que fueron autorizadas con el archivo de saldos antes mencionado es aplicado a los archivos reales. En este momento, los cajeros se conectan de nuevo a los archivos reales para continuar el procesamiento. Reinicio/Recuperación Los problemas de fallas en el fluido eléctrico atormentan a los centros de cómputo en todo el mundo. Para ayudar a resolver los problemas de reinicio, BankVision ha desarrollado un método para hacer el reinicio automático y recuperar el proceso desde el punto donde ocurrió la falla eléctrica. Todos los procedimientos de procesamiento de BankVision están en la capacidad de ser reiniciados desde cualquier punto dentro del procedimiento. Al usuario se le suministran opciones de pantalla de fácil uso para facilitar la habilidad del Banco para administrar el sistema de computador y las fallas de energía. 29
  34. 34. FUNCIONES Y CARACTERÍSTICAS GENERALES DEL SISTEMA Procesamiento en Paralelo Para aprovechar la arquitectura de múltiples procesadores de la máquina AS/400 de IBM, el sistema BankVision es parametrizable. Esto permite que se realicen automáticamente los procesos de Fin de Día de cada Aplicación partidos por oficina, balanceando en forma automática el número de registros a procesar en cada oficina de tal manera que la carga se distribuye equilibradamente en cada uno de los procesadores de la máquina. Esta funcionalidad reduce dramáticamente la duración de los procesos de Fin de Día, y explota al máximo el poder de cómputo de la máquina. 30
  35. 35. CLIENTES Descripción General El Sistema BankVision está diseñado alrededor de un Sistema de Información de Clientes (CIS) dinámico y en tiempo real que organiza la información de cada cuenta del cliente y cuenta con análisis financieros de acuerdo con los códigos definidos por el usuario. Con los fundamentos del CIS, un Banco puede entregar al cliente toda la información pertinente a sus cuentas con mayor rapidez y de forma personalizada. La organización del CIS también presenta la información del cliente de manera que permite vender con mayor efectividad otros productos bancarios relacionados. 31 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES SISTEMA DE INFORMACIÓN DE
  36. 36. La Aplicación se controla por medio de parámetros, es multi-idioma, multi-moneda, multi-oficina y suministra una relación completa de las cuentas junto con consultas y reportes de las mismas. Gracias a la centralización de la información, esta Aplicación aumenta la productividad y ahorra tiempo valioso. CIS dispone de varios archivos que clasifican la información del cliente, sea éste una persona o una empresa, para permitir un mayor aprovechamiento de los datos contenidos en cada uno de ellos. Algunos de estos archivos son los de información Básica, Personal y de Mercadeo. Además, cada archivo posee Campos de Usuario de los cuales el Banco puede disponer según sus requerimientos. La información que se registra en cada uno de estos archivos es utilizada por las demás Aplicaciones Bankvision. 32 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES La Aplicación de Clientes (CIS) BankVision está completamente integrada con las otras Aplicaciones BankVision y se puede integrar fácilmente a productos auxiliares. La capacidad de consultar el perfil de un cliente, y ver todas las relaciones de éste con el Banco, amplía notablemente la habilidad del Banco para satisfacer las necesidades de ese cliente.
  37. 37. PARÁMETROS GENERALES DE CLIENTES Se pueden parametrizar a nivel global de la Aplicación conceptos tales como los rangos de Identificación por Tipo de Cliente y Tipo de Documento, el Tipo de Naturaleza Jurídica, el Tipo de Segmento de Mercadeo, el Tipo de Sociedad, etc. Esto le permite al Banco mayor agilidad en caso de un cambio legal o funcional, por ejemplo, cuando se crea un nuevo Tipo de Documento; en este caso, el Banco simplemente debe parametrizarlo, con la seguridad de que se siguen realizando las validaciones pertinentes sin tener que realizar cambios en el sistema. OBLIGATORIEDAD DE INGRESO DE DATOS DE UN CLIENTE Mediante un fácil y rápido cambio de parámetros, se puede obligar o no a capturar información adicional del cliente que se está vinculando según las necesidades del Banco. Esta información se puede referir al Cónyuge, Representante Legal o Beneficiario. Adicionalmente el Banco tiene la posibilidad de decidir si en un momento dado obliga o no a capturar la información parametrizable de todos sus clientes (el Estado Civil, por ejemplo) dependiendo de sus requerimientos funcionales o legales. Esto es posible siempre y cuando estos campos se encuentren parametrizados en el Sistema Bankvision, es decir que se encuentren codificados. UN REGISTRO CIS POR CADA CLIENTE El nombre del cliente y la información demográfica se deben ingresar al sistema sólo una vez. Cualquier cambio requerido a la información del cliente sólo necesita ingresarse en esta Aplicación. 33 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES Funciones y Características
  38. 38. Esta información se guarda en uno de los archivos mencionados anteriormente. Este archivo es el más consultado por las demás Aplicaciones BankVision ya que en él se registra la información más importante del cliente: Número de Identificación, Nombre, Tipo de Cliente, Código de Oficina, Código CIIU, Código del Oficial asignado al cliente, Información Financiera, etc. Parte de esta información es necesaria para que el Banco realice sus procesos internos de cierre y estudios de mercadeo para establecer los rendimientos de la fuerza de ventas por asesor y por oficina entre otros. TIPOS DE CLIENTES Los Tipos de Cliente brindan la posibilidad de agrupar a los clientes de CIS según una clasificación específica. Por ejemplo, Cliente Individual, Cliente Empresarial o de Negocios, o Cliente en Lista Negra. Además, se puede controlar si realmente la persona que está en la base de Datos de Clientes es un Cliente o un Representante Legal, o si es un Codeudor, o Beneficiario que no tiene más vínculos con el Banco (no tiene ningún producto propio del Banco). NOMBRE DEL CLIENTE Al ingresar un cliente, la Aplicación permite registrar separadamente los nombres y los apellidos del mismo, si es un cliente individual o empresarial. Adicionalmente, y para todo tipo de clientes, se puede registrar un Nombre Corto del cliente y un Nombre de Realce (para uso en los plásticos de las tarjetas de crédito o débito). DATOS PERSONALES DE CLIENTES El Archivo de Información Personal puede ser utilizado por el Banco para vender sus productos y servicios a los clientes según las características propias de cada uno. Este archivo le ayuda al Banco a enfocarse hacia el mercado al que desea llegar y a lograr mayores y mejores resultados. En este archivo se encuentra información como la Fecha de Nacimiento, Sexo, Estado Civil, Número de Hijos, etc. 34 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES DATOS BÁSICOS DE CLIENTES
  39. 39. El archivo de Información de Mercadeo le sirve al Banco para vender sus productos y servicios tanto a los clientes actuales como a los clientes nuevos. El Archivo de Mercadeo contiene numerosos campos de usuario y campos que pueden auxiliar al Banco a generar programas de mercadeo y literatura personalizada según sus propias necesidades. MÚLTIPLES DIRECCIONES POR CLIENTE La Aplicación CIS permite al Banco registrar tantas direcciones por cliente como desee, clasificándolas por tipo de dirección: Residencia, Oficina, Familiar, etc. Esta funcionalidad permite que el Banco mantenga organizadas las direcciones de los clientes y además garantiza que los productos o programas de mercadeo que el Banco desee promocionar lleguen donde está el cliente. La correspondencia del Banco y los extractos (estados de cuenta) pueden enviarse a más de una dirección del cliente. Por ejemplo, a la oficina, al contador, al representante legal, etc. Los extractos del cliente pueden ser enviados a diferentes direcciones. También permite la consulta de todas las direcciones que posee un cliente, incluyendo todas las cuentas que tiene asociada cada dirección. Se puede generar además un reporte de direcciones nuevas que se adicionaron durante el día y un reporte con el directorio de todos los clientes que se encuentran en el momento en la base de datos. DIRECCIONES ESTACIONALES Las direcciones estacionales permiten al Banco enviar la correspondencia al cliente a una dirección diferente durante una parte del año, en caso de que el cliente se traslade temporalmente a un lugar diferente a donde habitualmente vive. Estas direcciones se pueden establecer entonces como alternativas a las otras direcciones registradas para cada cliente. Se genera además un reporte de las direcciones estacionales que se vencen el mes siguiente para tener un control sobre las mismas. 35 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES INFORMACIÓN DE MERCADEO
  40. 40. Permite al Banco hacer una referencia cruzada entre clientes de tal manera que se puedan establecer relaciones entre ellos. Por ejemplo, hacer una referencia cruzada entre: clientes individuales y empresariales, un padre con su hijo y viceversa, relaciones conyugales, y en general cualquier tipo de relación que el Banco desee definir. Se dispone de la consulta de todas las relaciones entre clientes y de un reporte de clientes cruzados por oficina o clientes cruzados nuevos, actualizados como tales en el día. Este registro de relaciones le proporciona al Banco la posibilidad de clasificar a los clientes y a los no clientes, como por ejemplo los cónyuges, lo que le permitiría a la institución lanzar programas de mercadeo hacia clientes potenciales. MODIFICACIÓN DE IDENTIFICACIÓN Y NOMBRE DEL CLIENTE Brinda la posibilidad de cambiar datos muy importantes del cliente, como Nombre, Número de Identificación, Estado del Cliente con el Banco, etc., sin que se pierdan las relaciones de los clientes con sus cuentas; es decir, sin afectar la consistencia de la Información. RELACIONES CLIENTES-CUENTAS La Aplicación ofrece la posibilidad de que un cliente tenga cualquier número de cuentas vinculadas o que una cuenta tenga cualquier número de clientes vinculados. A las relaciones Clientes-Cuentas se les conoce como Referencias Cruzadas. Se permite al Banco registrar cualquier tipo de relación Cliente-Cuenta, como por ejemplo la de codeudor (un cliente es codeudor de un préstamo), o la de Titular (un cliente es titular de un CDT). Esto proporciona un manejo fácil de la consulta de las relaciones de los clientes con una o con todas las cuentas que tenga con el Banco. MODIFICACIÓN DE REFERENCIAS CRUZADAS La Aplicación permite que se modifiquen los clientes vinculados a una cuenta, o la dirección de un cliente vinculado a ella. También dispone de la consulta de todos los clientes vinculados a una cuenta y genera, además, un reporte de las Referencias Cruzadas. 36 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES CLIENTES CRUZADOS
  41. 41. Brinda la posibilidad de cambiar o trasladar algunas o todas las cuentas de un cliente a otro. Esto puede suceder, por ejemplo, en el caso en que un deudor no pueda pagar sus obligaciones y éstas las asuma el codeudor. El sistema provee una opción para cambiar todas las cuentas de un cliente a otro, para evitar posibles errores por manejo manual de cada una de las cuentas. CREACIÓN DE CUENTAS NUEVAS Desde la Aplicación de Clientes se pueden crear a un mismo cliente tantas cuentas y productos de cualquier tipo (préstamo, cuenta corriente, cuenta de ahorros, etc.) como el Banco requiera. También dispone del menú de consulta de todas las cuentas del cliente o de todas las cuentas por Aplicación del mismo cliente, proporcionando información general como los saldos de cada cuenta o información detallada de la misma, si se necesita. PORCENTAJE DE PROPIEDAD Cada cliente vinculado a una cuenta tiene un porcentaje de propiedad sobre ella. Esta característica puede ser muy útil cuando existen muchos propietarios que están vinculados a una misma cuenta (por ejemplo en un CDT se puede dividir la propiedad del mismo entre dos clientes, cada uno con un 50%). EXTRACTOS DUPLICADOS El sistema permite crear múltiples extractos (estados de cuenta) para cuentas individuales o combinadas. Un extracto duplicado puede ser impreso con diferentes direcciones, si se desea, y en un idioma diferente al del extracto original. Dispone además de la consulta de los clientes a quienes les llega el extracto duplicado de una cuenta. Se genera también un reporte de los datos básicos de las cuentas para las cuales se están produciendo Extractos Duplicados nuevos (del día) o de todos los Extractos Duplicados. 37 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES TRASLADO DE CUENTAS
  42. 42. Se pueden imprimir tres nombres de clientes en cualquier correspondencia del Banco utilizando los números de línea de impresión. Para una cuenta dada los extractos de cuenta pueden ser enviados a más de una persona. EXTRACTOS COMBINADOS Se utiliza para crear un Extracto Combinado con todas o algunas de las cuentas de un cliente. Estas pueden ser cuentas corrientes, de ahorros, depósitos a término o préstamos. Al ingresar un Número Combinado en cada una de las cuentas a través de esta función CIS, éstas quedan relacionadas como cuentas de un mismo extracto. El extracto muestra el detalle de todas las cuentas que se combinaron. MANTENIMIENTO Y/O VINCULACIÓN DE CLIENTES CON CUENTAS DE AHORROS O CDTs Permite vincular y/o mantener actualizada la información de clientes con cuentas de ahorros o con un CDT, con los datos mínimos que se requieren para abrir cualquiera de estos productos. Esta funcionalidad no requiere que se capturen todos los datos del cliente como en la de Vinculación o Mantenimiento normal del cliente. MANTENIMIENTO Y/O VINCULACIÓN DE CÓNYUGE O REPRESENTANTE LEGAL Se utiliza para vincular y/o mantener actualizada la información con los datos mínimos que se requieren del Cónyuge de un Cliente del Banco o del Representante Legal de una empresa cliente del mismo. BENEFICIARIOS La Aplicación permite registrar y mantener actualizada la información con los datos mínimos que se requieren de un Beneficiario de una cuenta. Este es el caso de personas o empresas que no son necesariamente clientes del Banco, o lo son pero de una manera indirecta pues no poseen productos con el Banco, pero pueden estar por ejemplo respaldando obligaciones de otros Clientes. 38 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES IMPRESIÓN DE EXTRACTOS
  43. 43. Es posible consultar los perfiles de los clientes y cualquier información de ellos, a partir de clasificaciones en la base de datos de clientes por los siguientes conceptos: • • • • • • • Nombres Nombre Corto del Cliente Apellidos o Nombres Parciales Número de Identificación Lugar de Expedición Teléfono de Oficina Gerente de Cuenta Este método de búsqueda de un cliente lo utilizan todas las Aplicaciones BankVision, tanto en las consultas como en los mantenimientos. La Aplicación cuenta, entre otras, con las siguientes consultas básicas: • Consulta de Clientes: Despliega todos los datos ingresados en la captura completa para un cliente. • Consulta de Clientes Cruzados: Despliega los clientes que están vinculados al mismo por algún tipo de relación como por ejemplo, cónyuge, deudor, etc. • Consulta de Todas las Cuentas: Despliega los productos que tiene actualmente el cliente con el banco. • Consulta por Aplicación: Despliega los productos que tiene actualmente el cliente con el banco para una Aplicación específica. • Consulta de Referencias Cruzadas: Despliega datos básicos de los diferentes productos que tiene un cliente. • Consulta de Direcciones Vinculadas al cliente: Despliega las direcciones que están asignadas a un cliente y los productos que están vinculados a las mismas. 39 SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES CONSULTA DE CLIENTES
  44. 44. SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES REPORTES DE CLIENTES La Aplicación genera diariamente un reporte de Clientes Nuevos, es decir los clientes vinculados durante el día. Este reporte se puede clasificar a nivel de usuario, de oficina o de país. Adicionalmente, existe un reporte de todos los clientes que se encuentran en el momento en la base de datos incluyendo cónyuges, representantes legales y otros, con toda la información correspondiente. REPORTE DE ACTUALIZACIONES DE CLIENTES Se genera un reporte con todas las modificaciones (actualización, creación o borrado) que tuvo un cliente ya sea por Campo, por Usuario, por Programa, por Fecha, por Estación de Trabajo, etc., permitiéndole al Banco controlar qué usuario, a qué hora y qué modificación se realizó sobre la información de un cliente. CÓDIGOS DEFINIBLES POR EL USUARIO Puede vincularse información adicional a los clientes en el CIS utilizando los campos de códigos definibles por el usuario. Estos campos están asociados a textos usados para describir más ampliamente a los clientes o a las relaciones de éstos con el Banco. Usando estos códigos, el Banco puede crear reportes especiales. CAMPOS DE USUARIO El Sistema de Información de Clientes cuenta con gran variedad de campos de usuario, de tipos tales como: Fecha, Código (validados contra la tabla de códigos de BankVision), Montos, Tasas y Descripciones. Estos campos pueden ser utilizados por el Banco con propósitos de reportes o para añadir funcionalidad a CIS. ANOTACIONES A CUENTAS Se puede agregar y dar mantenimiento a mensajes o notas en formato libre para cualquier cliente, registrando la fecha de las mismas. Esto con el fin de tener un control de los clientes, por ejemplo, en los casos de advertencia o cuando se trata de un muy buen cliente, para que en cualquier oficina a donde vaya sea atendido especialmente. 40
  45. 45. SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES MÓDULO DE EMBARGOS DESCRIPCIÓN GENERAL El Módulo de Embargos es una herramienta que permite manejar de forma centralizada los embargos, para poder entregar respuestas claras, ágiles y oportunas con el fin de minimizar el tiempo de respuesta en la información que soliciten las entidades correspondientes, al igual que garantizar la seguridad y calidad de la misma. Su objetivo es identificar por medio de consultas cuál es el estado de un embargo y determinar cuales embargos se pueden pagar. El Módulo genera información que agiliza la investigación de las condiciones en que se encuentran los productos de un cliente que se encuentra embargado. Adicionalmente, cuenta con dos mecanismos de acceso para aplicar los embargos y determinar en qué estado se encuentra una cuenta por cliente y producto. 41
  46. 46. SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES Funciones y Características DEFINICIÓN PARAMÉTRICA DE ARCHIVOS Permite la parametrización del archivo base que interviene en el Módulo. Esta parametrización se realiza por Aplicación y en ella se incluyen los topes de inembargabilidad y el porcentaje de inembargabilidad. El Módulo maneja una parametrización por Aplicación dentro de la que se incluye un inventario de los programas pertenecientes al Módulo de Embargos. Esto permite tener un control de las modificaciones realizadas en el Módulo y de los programas utilizados. CREACIÓN DE EMBARGOS Permite seleccionar los productos de un cliente que se pueden extraer para embargar. Inicialmente, la creación del embargo se realiza con el número del oficio respectivo y sus campos asociados. A éste se le asigna el número de cuenta a embargar. ACTUALIZACIÓN DE EMBARGOS Consiste en la actualización de los productos por oficio, modificando el valor a embargar y la forma de pago. Esta selección se realiza únicamente determinando cuales son los registros por oficio sobre los cuales se pueden efectuar embargos. Adicionalmente, el proceso contiene una opción para embargar todos los productos asociados a un oficio para mayor agilidad en los proceso. CONSULTA EMBARGOS Permite conocer cuales son los productos que poseen embargos por un oficio específico y desplegar el detalle de cada uno para determinar en qué estado se encuentran. 42
  47. 47. SISTEMA DE INFORMACIÓN DE CLIENTES CONSULTA PARA PAGOS Esta opción permite conocer los embargos cancelables, siempre que cumplan con las condiciones mínimas que son: • El saldo de la cuenta debe ser mayor que el monto del embargo. • Valor del embargo por el porcentaje de inembargabilidad menor al saldo de la cuenta por el tope de inembargabilidad. VALOR PAGADO Esta opción permite actualizar en línea el valor que se paga por un embargo. Además, si el valor pagado es igual o supera el valor del embargo, se modfica el estado la cuenta o el número del título. 43
  48. 48. VISIONFLOW VISIONFLOW Descripción General Este sistema, totalmente orientado a la web, es un nuevo concepto que combina: • La facilidad de modelar el esquema de trabajo de cualquier empresa teniendo en cuenta sus etapas, estados del trabajo, funcionarios y resultados. • El flujo de información manipulable por medio de formularios electrónicos, incluyendo la distribución de datos mediante el uso de las ventajas de Internet. • La capacidad de calificación de tales datos mediante procesos de análisis como el ‘scoring’. El sistema Visionflow permite a las instituciones financieras manejar de forma dinámica el proceso de solicitudes y asignación de cupos de crédito, controlar paramétricamente las variables que intervienen en la asignación de cupos y llevar un control estado por estado de cada una de las solicitudes. Esto, con el fin de supervisar el cumplimiento en la presentación de los documentos requeridos, así como también la actualización de los mismos. 44
  49. 49. 45 VISIONFLOW Como todas las Aplicaciones BankVision, el sistema Visionflow funciona en tiempo real y está completamente integrado a las otras Aplicaciones. También es definible por parámetros, es multi-oficina, multi-idioma, multi-moneda y cuenta con ayuda en línea. Adicionalmente, este sistema puede ser instalado de forma totalmente independiente al Core BankVision e integrado por medio de interfases con Aplicaciones de otros proveedores.
  50. 50. WORKFLOW El flujo de los documentos, permisos, información, trabajo y etapas de un proceso en cualquier empresa se define como el Workflow de ese proceso en particular. Este sistema tiene la capacidad de modelar el flujo de trabajo real en producción y asistir al funcionario en su labor, agilizando de manera sustancial el proceso. Debido al origen electrónico de los datos, éstos fluyen a altas velocidades y pueden ser estandarizados, formateados o transformados en línea. También se pueden producir estadísticas en tiempo real y se pueden incluir procesos informáticos, transacciones y consultas remotas de manera inmediata para validar y garantizar el correcto fluir de la información. El Workflow se define a partir de un formulario electrónico, que incluso puede ser diligenciado directamente por un cliente desde cualquier lugar, necesitando solamente tener acceso a Internet. Esto permite ahorrar tiempo y recursos en desplazamiento, transcripción de datos, errores de transcripción, depuración de datos y formas preimpresas, entre otros. 46 VISIONFLOW Funciones y Características
  51. 51. Una vez modelado el flujo del formulario, éste se puede observar mediante el árbol gráfico que despliega las rutas que el flujo puede tomar. Cada nodo del árbol representa un estado del workflow y los vértices representan las rutas posibles del proceso. PARÁMETROS El sistema ha sido diseñado para que pueda ser adaptado fácilmente a las características particulares de la entidad en la cual sea instalado. Para llevar a cabo el proceso completo de una solicitud, el sistema consta de un conjunto de operaciones en las cuales interviene un sinnúmero de variables. Algunas de estas operaciones son: la perfilación del cliente, la puntuación, la distribución de cupos, la promoción de estados y la evaluación de garantías. El ingreso mensual, el nivel de estudios, el patrimonio y el estado laboral de un cliente están entre las posibles variables que la entidad podría utilizar para realizar dichas operaciones. Las condiciones que rigen estas operaciones generalmente son inestables debido al constante cambiar de las estrategias de la entidad. Por tal motivo, se ha diseñado un esquema de parámetros en el cual el usuario de la entidad puede definir claramente qué información necesita, organizar las variables y tener un inventario de ellas. Así mismo, puede parametrizar comparaciones entre las variables, definir rangos y determinar qué condiciones son necesarias para llevar a cabo una operación. ASISTENTES DE PARAMETRIZACIÓN Para hacer el proceso de parametrización más seguro, confiable y ágil, el sistema cuenta con asistentes especiales que integran la ayuda con una serie de pasos que van llevando al usuario por un proceso de parametrización asistida. Estos asistentes cuentan con un diseño amigable y fácil de entender. Igualmente, explican al usuario qué se debe hacer, cómo y por qué. 47 VISIONFLOW Consulta gráfica del workflow
  52. 52. El sistema brinda la oportunidad de definir, mediante el manejo de un registro de control de la entidad, los siguientes datos: las oficinas con su ubicación geográfica completa alrededor del mundo, los estados a utilizar, el tipo de calendario a manejar (teniendo en cuenta la semana laboral y los festivos que pueden ser definidos a cualquier nivel geográfico), el monto del salario mínimo, la tasa de Impuesto a las Ventas y aquellos otros parámetros generales que la entidad considere relevantes. ESTADOS El sistema permite al usuario administrador crear los diferentes estados por los cuales deben pasar las solicitudes, dando cabida incluso a determinar las condiciones necesarias para promover la solicitud de un estado a otro. El sistema indica cuáles son los documentos a exigir en cada estado, así como también dónde y cuándo se debe llevar a cabo una operación específica como el cálculo de cupos. Los estados de una solicitud están fuertemente relacionados con las opciones del sistema y los usuarios, debido al control que puede hacerse mediante diferentes puestos de trabajo y/o perfiles de usuario. El orden de los estados, sus nombres y sus condiciones se determinan paramétricamente por la entidad. Un estado se puede definir como Radicado, Verificado, Rechazado, Aprobado, o Aplazado, entre otros. Promoción automática de estados Durante el seguimiento interactivo del flujo de un proceso, el sistema indica al usuario el momento cuando las condiciones necesarias han sido cumplidas y que por lo tanto se debe pasar al estado siguiente. Adicionalmente, el sistema provee la funcionalidad de ejecutar procesos no interactivos que promuevan los estados de las solicitudes automática y masivamente. 48 VISIONFLOW REGISTRO DE CONTROL
  53. 53. Se pueden definir diferentes productos y con ellos configurar los paquetes ofrecidos a los clientes, asociando rangos y variables que deben ser analizados y estimados por el sistema. A estos productos se les puede asignar porcentualmente su cupo dentro del cupo total de endeudamiento para cada paquete. Ésta es parte de la información que se usa para distribuir entre los productos el cupo total que el sistema sugiere y que puede ser modificado. Los productos pueden ser asociados a los formularios de forma tal que la entidad pueda concentrarse en las necesidades de cada tipo de cliente, asignándole únicamente los productos que se consideran importantes para dicho tipo. Por medio de parámetros se controla que una solicitud no contenga una combinación inválida de productos. FORMULARIOS El sistema permite la utilización de múltiples formularios. Esta característica permite que la entidad pueda realizar procesos específicos de acuerdo con el perfil del cliente y seleccionar los productos creados para dicho perfil. De esta forma, es posible parametrizar los perfiles del cliente, la calificación, la distribución de cupos y los requisitos de acuerdo con el formulario. Generación de formularios Cada proceso, solicitud o reclamo tiene una información particular y por lo tanto puede tener un flujo de información distinto. Por esto, el sistema permite generar los formularios que la entidad requiera para solicitar un producto, iniciar un proceso, recibir reclamos, etc. Posteriormente, se define un workflow para cada tipo de formulario. El generador de formularios del sistema de workflow permite crear una estructura completamente dinámica, segura y modular para recoger la información tanto del cliente como la de los funcionarios de la entidad e incluso los datos generados en procesos internos o sistemas remotos. En estas formas se pueden crear divisiones o grupos de información con los cuales, mediante la seguridad del sistema, se otorgan permisos a los usuarios para manipular, modificar o ingresar la información. 49 VISIONFLOW PRODUCTOS Y PAQUETES DE PRODUCTOS
  54. 54. VISIONFLOW Gracias al esquema digital del formulario, se pueden definir listas de opciones válidas tanto para el cliente como para el funcionario de la entidad. También es posible dar la apariencia gráfica que más convenga mediante el uso de tipos de letras, colores y formatos de texto. Captura y actualización de formularios El sistema permite múltiples canales de ingreso y por lo tanto distintas formas de captura de la solicitud: • La captura puede ser definida como una opción más dentro de la página Web de la entidad (Home-Banking) para que cualquier persona, cliente o no de ésta, diligencie el formulario y envíe los datos a la oficina que se haya seleccionado. • La entidad puede ubicar el sistema en terminales de autoservicio dentro de las oficinas. • El asesor puede tener el sistema como parte de su software de plataforma y atender directamente al cliente en la oficina. • Un funcionario o analista de la entidad puede tener acceso al sistema desde un navegador en el lugar donde se encuentra el cliente por medio de Internet, utilizando conexiones seguras y validaciones de seguridad. De esta forma, puede modificar los datos ingresados por el cliente o diligenciar un nuevo formulario. PERFILACIÓN DE CLIENTES El sistema provee la posibilidad de evaluar, según parámetros ingresados por la entidad, a qué segmento de mercado pertenece una persona y de esta manera asignarle un perfil (empleado, independiente, estudiante y así sucesivamente). TABLAS DE VALIDACIÓN El sistema permite a la entidad definir tablas de validación para cada uno de los campos del formulario que requieran validación específica. Esto se hace mediante una tabla de códigos donde el usuario ingresa o modifica los posibles valores que puede contener un campo. 50
  55. 55. VISIONFLOW Algunos ejemplos de estos valores son: Tipo de Documento (Cédula, Número de Identificación Tributaria, Cédula de Extranjería, etc.) y Nivel de Estudio (Primaria, Secundaria, Universidad, etc). SCORING Scoring es el proceso mediante el cual se evalúa tanto cualitativa como cuantitativamente un cliente o solicitante de un servicio teniendo como base la información capturada. El resultado de esta evaluación es una cantidad numérica que comparándola contra los rangos de comportamiento establecidos histórica y estadísticamente sirve para determinar la situación, calidad, nivel de cumplimiento en pagos, hábitos financieros y patrones de comportamiento del cliente, entre otros. Visionflow permite ingresar parámetros de scoring, relacionar las condiciones necesarias para calificar al cliente y establecer los puntajes de cada condición. Posteriormente, el resultado del scoring puede cruzarse contra tablas de cupos en el caso de solicitudes de crédito o tablas de comportamiento en el caso de análisis de cartera. El proceso de scoring puede generarse en cualquiera de las etapas del Workflow y su resultado puede ser parte de otros análisis durante el flujo del proceso. TABLAS PARA ASIGNACIÓN DE CUPOS Con la misma filosofía con que se construye el sistema, es posible fijar tablas que definan los valores que se deben considerar para el cálculo del límite máximo de endeudamiento del cliente y su posible rechazo, indicando la causal del mismo con fines estadísticos. Por ejemplo, la entidad podría utilizar los ingresos mensuales, el patrimonio y el tipo de vivienda de un cliente como variables para asignarle un puntaje y consecuentemente un cupo. 51
  56. 56. VISIONFLOW CÁLCULO DE CUPOS Teniendo en cuenta los puntajes obtenidos en el proceso de scoring y los porcentajes asignados en las Tablas de Rangos, Ingresos y Egresos, el sistema sugiere un límite máximo de endeudamiento que será aplicado por paquete, distribuyéndolo de acuerdo con el criterio especificado por la entidad. Este cupo queda en un estado previamente parametrizado y puede ser modificado convenientemente de acuerdo con el perfil del usuario. CONSULTA MASIVA A CENTRALES DE RIESGO El sistema tiene habilitados archivos donde se pueden dejar los datos de las consultas realizadas por la entidad a las Centrales de Riesgo. El sistema posteriormente accederá a ellos y evaluará los datos que la entidad considere pertinentes. Además, brinda la posibilidad de generar los datos necesarios en archivos previamente definidos para ser entregados a las Centrales de Riesgo. SEGUIMIENTO DEL CURSO DE UNA SOLICITUD El sistema está provisto de pantallas de consulta por medio de las cuales se puede examinar el curso de cada solicitud y sus fechas de ingreso desde que pasa de un estado a otro. ESTADÍSTICAS DE TIEMPOS POR ESTADOS El sistema posee un registro de todos los movimientos que las solicitudes generan durante el tiempo que transcurren dentro del mismo. Esto brinda la posibilidad de entregar datos estadísticos mensuales o semanales de los tiempos que la solicitud demora en cada estado. USUARIOS La entidad puede definir los diferentes usuarios que están autorizados a ingresar a Visionflow, indicando para cada uno su identificación en el sistema, una clave de acceso y un perfil o perfiles asociados que limitan su acceso tanto a las solicitudes como a las opciones del sistema de acuerdo con la conveniencia de la entidad. 52
  57. 57. VISIONFLOW Mediante la opción de Administración de Usuarios, se pueden definir y actualizar grupos, grupos por usuario, opciones por grupo, restricciones de opciones por estado, entre otras posibilidades. CARTAS DE APROBACIÓN Y RECHAZO El sistema permite generar cartas de aprobación o rechazo con textos parametrizables por la entidad. Estas cartas se generan dependiendo del estado que defina la entidad para la solicitud. DOCUMENTACIÓN DIGITALIZADA Los documentos fisicos que son parte fundamental del proceso pueden ser digitalizados y utilizados junto con otros formatos de archivos para hacer seguimiento de los requisitos exigidos durante el transcurso del proceso. PROCESOS AUTOMÁTICOS Algunos procesos como enviar correo al cliente, marcar una solicitud vencida por tiempo y avisos de gestión, entre otros, son funciones que pueden ser adicionadas al flujo normal, permitiendo que el sistema se encargue de dichos procesos en forma automática. REGISTROS DE AUDITORÍA Cada operación que implique cambios tanto en los parámetros del sistema como en la solicitud de un cliente es guardada en archivos de respaldo que pueden utilizarse para la restauración de parámetros, detección de cambios en los mismos e incluso la obtención de estadísticas de tiempos y modificaciones al sistema. SEGURIDAD El sistema provee algoritmos internos de seguridad que garantizan la completa privacidad y acceso seguro a los datos de cada usuario. Los datos que viajan por la red pública son encriptados por códigos fuertes gracias al nivel de sockets seguros (SSL). 53
  58. 58. VISIONFLOW INTERFASE CON LAS APLICACIONES DE LA ENTIDAD El sistema devuelve la información estructurada una vez es procesada para permitir el intercambio de datos con módulos externos, equipos centrales y otras Aplicaciones que la entidad requiera para integrar sus sistemas. Igualmente, los datos empleados por la entidad pueden ser transmitidos y utilizados dentro de los procesos de la solicitud. CARACTERÍSTICAS TECNOLÓGICAS DEL SISTEMA El sistema corre sobre Windows NT/2000 y utiliza el estándar de Internet XML (Extensible Markup Language) para el intercambio de la información entre las capas que componen el sistema. 54
  59. 59. VISTA Descripción General La Aplicación BankVision de Depósitos a la Vista ofrece una amplia variedad de posibilidades para el manejo de cuentas de Depósitos a la Vista tales como cuentas corrientes y cuentas de ahorros. La Aplicación brinda flexibilidad al dar mantenimiento y procesar los Depósitos a la Vista facilitando la creación y mantenimiento de cuentas, la aplicación de transacciones y la generación de reportes. La Aplicación de Depósitos a la Vista también brinda una amplia herramienta de generación de reportes para administrar la información de las cuentas. 55 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA
  60. 60. Como las demás Aplicaciones BankVision, la Aplicación de Depósitos a la Vista es controlada por medio de parámetros, cuenta con ayuda en línea, funciona en tiempo real, está completamente integrada a las demás Aplicaciones BankVision, es multiidioma, multi-oficina y multi-moneda. 56 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA La Aplicación de Depósitos a la Vista es altamente parametrizable. Las diferentes funciones de control de la Aplicación (métodos de liquidación y pago de intereses, planes de cuentas corrientes y de cuentas de ahorros, estados, transacciones, planes de cobro de tarifas, tablas de tasas de intereses de ahorros y de sobregiros, entre otras) permiten a la administración del Banco diseñar e implementar ágilmente diferentes productos de Depósitos a la Vista para satisfacer las necesidades del mercado, manteniendo estructuras de costos rentables y competitivas.
  61. 61. CONTROL DE APLICACIÓN Permite la definición de los parámetros globales, es decir a nivel de Banco y de la Aplicación y además algunos parámetros a nivel de cada oficina. Entre los parámetros a nivel de Banco se encuentran el Tipo de Calendario a utilizar, los Códigos de Transacción Internos del Sistema, Tasa de Impuestos, Días Límite para las edades de sobregiro, y otros. A nivel de oficina, la Aplicación permite definir, entre otros, parámetros tales como montos fijos de cargos por servicios y transacciones especiales a aplicar en la oficina. A partir de estos parámetros el sistema se controla globalmente tanto en la operación en tiempo real como en tandas o batch. PLANES DE DEPÓSITOS A LA VISTA Mediante los Planes de Depósitos el Banco puede definir sus productos de Depósitos a la Vista, tanto para cuentas de ahorro como para cuentas corrientes en forma independiente. Se ofrece una gran variedad de parámetros que sirven para diferenciar un plan para un grupo de cuentas de un plan de otro grupo. Existen por ejemplo parámetros tales como: Tipo de Tasa de Interés, Método de Cálculo para Intereses Positivos, Negativos y Pago de Intereses Positivos, Tabla de Cargos por Servicios por Omisión a Aplicar, Saldo Mínimo a mantener de las cuentas que pertenezcan al plan, Códigos de Cupos de Sobregiro asignados por defecto tanto para sobregiros corrientes como para Cupo de Sobregiro sobre Saldos Flotantes. Además de ser conveniente para definir los productos, es útil tener diferentes planes puesto que al momento de crear una cuenta, ésta va a heredar muchos de los parámetros preestablecidos en el plan, lo que facilita la creación del producto para el cliente. De todas maneras, al momento de la creación de una nueva cuenta se permite modificar los parámetros heredados del plan para así dar mayor flexibilidad. CUENTAS REMUNERADAS Se pueden ofrecer diferentes funcionalidades para la captación de recursos a través del pago de intereses a las cuentas ya sea a cuentas de ahorro o cuentas corrientes. 57 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA Funciones y Características
  62. 62. Se pueden definir tasas fijas para la liquidación de intereses. Esta tasa se define a nivel de cuenta, y también se pueden definir puntos adicionales a esta tasa. TASAS VARIABLES Las tasas variables están vinculadas a tasas preferenciales o inicializadas para que cambien en una fecha específica. Es posible asignar desde el plan diferentes tasas variables a las cuentas para la liquidación de intereses. Dentro de estas tasas variables también es factible definir diferentes modalidades de liquidación: escalonada y proporcional por rangos de saldos. MÉTODOS DE CAUSACIÓN DE INTERESES Los intereses pueden ser calculados con base anual de 360 o 365 días para las tasas fijas o variables. Se pueden definir tres métodos para la causación de intereses basados en el criterio del saldo base que se tome: Fijo, escalonado y diferencial. INTERÉS FIJO En este método se causan los intereses a una sola tasa sin importar el monto total del saldo que se mantiene en la cuenta. INTERÉS ESCALONADO De acuerdo con el monto del saldo de la cuenta se aplica una tasa de interés, es decir, de acuerdo con el rango en el cual se encuentra el saldo de la cuenta. Se pueden definir rangos de montos con sus respectivas tasas a aplicar. 58 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA TASAS FIJAS
  63. 63. Las estructuras de tasas de interés escalonadas pagan interés con base en el nivel de saldo que tenga el cliente, es decir, distribuyen el saldo de la cuenta en los diferentes rangos de saldos definidos en el código de interés y aplica la tasa asignada para cada porción de saldo de la cuenta. PAGO AUTOMÁTICO DE INTERESES A las cuentas que generan intereses se les paga automáticamente el interés acumulado de acuerdo con el ciclo de intereses seleccionado y asignado a la cuenta. Existen ciclos de pago de intereses diario, mensual, trimestral, anual y otros. El interés puede ser pagado a la cuenta que genera el interés, a otra cuenta o se puede imprimir un cheque. El cheque se puede girar a la persona titular de la cuenta o a otra persona asignada. RETENCIONES AUTOMÁTICAS El Banco puede definir si por concepto de impuestos se debe retener o no un porcentaje del interés a pagar, basado en el porcentaje definido por el usuario en el plan o personalizado a nivel de cuenta. SOBREGIROS Se puede ofrecer opciones de sobregiros a las cuentas por períodos de tiempo determinados con diferentes características CUPOS DE SOBREGIRO Se pueden definir 2 tipos de cupos de sobregiros: cupo de sobregiro normal y cupo de sobregiro sobre saldos flotantes. En ambos casos es posible definir en el plan cupos de sobregiro por grupos, en los cuales se asignan el monto del cupo de sobregiro y las tasas con las cuales se liquidarán los intereses de sobregiro. A nivel de cuenta también se pueden fijar cupos de sobregiro y sus tasas respectivas. Una cuenta puede tener cupos de sobregiro a nivel de grupo y/o a nivel de cuenta con fecha límite de vigencia. 59 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA INTERÉS DIFERENCIAL
  64. 64. Para cada grupo o cuenta es posible definir varias tasas con un número de días de vigencia para los procesos de liquidación. COBRO DE INTERESES DE SOBREGIRO El cobro de los intereses de sobregiro a las cuentas se hace automáticamente en el momento en que la cuenta tenga un incremento del saldo disponible así se cubra o no el monto total del sobregiro, o cuando se decide castigar el monto en sobregiro por parte del Banco. RANGOS PARA CONTABILIZACIONES DE SALDOS EN SOBREGIRO La Aplicación cuenta con un sistema paramétrico de evaluación de la edad de sobregiro para una cuenta de acuerdo con el número de días de vencimiento de la misma. De esta forma, el sistema genera automáticamente el movimiento contable cuando una cuenta en sobregiro pasa de un rango de vencimiento a otro. Esto es útil para mantener en la Contabilidad información actualizada que permita al Banco analizar más confiablemente sus balances. SUSPENSIÓN DE CAUSACIÓN Por medio de parámetros el sistema permite establecer cuándo se le debe suspender la causación de intereses de sobregiro a una cuenta, para continuar la causación en cuentas de orden. Estos parámetros van clasificados de acuerdo con variables tales como el tipo de cuenta, el tipo de garantía que tiene registrada, número de días que lleva vencida, tipo de cliente y otros. La suspensión la hace el sistema en forma automática durante el cierre, así como el retorno al estado de causación normal cuando finalmente se cubre al saldo en sobregiro por parte del cliente. 60 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA Se maneja una tasa de política a nivel de Banco para aquellas cuentas en sobregiro que sobrepasan los cupos aprobados.
  65. 65. La Aplicación de Depósitos a la Vista brinda la posibilidad al usuario de fijar a nivel de plan o nivel de cuenta, tarifas o cargos fijos que se cobran a las cuentas por servicios prestados. Estas tarifas se pueden crear con códigos de cargos por servicio. Para cada código se puede definir las descripciones, montos fijos, cobro de impuestos, condonación de cargos y las rutinas de cálculo. Las tarifas de los cargos por servicio pueden ser por transacción, por saldos mínimos, cuotas de mantenimiento, cargos por tarjeta de cajero automático, generación de extractos. El cobro de estos montos se puede hacer en forma inmediata o en diferentes períodos de cobro o ciclos. En este proceso, se pueden hacer cobros adicionales por concepto de impuestos del estado (IVA). El cargo fijo de este impuesto se debe parametrizar en el registro de control de los Depósitos a la Vista del Banco. INFORMACIÓN DEL CANJE Esta función le permite al Banco ingresar en una cuenta el monto diario en canje del cliente hasta por siete (7) días. Esta característica se puede parametrizar a nivel de transacciones para determinar a cuál día de canje corresponde el monto ingresado por esa transacción. TRANSFERENCIAS AUTOMÁTICAS DE SALDOS De acuerdo con la parametrización ingresada, esta función mantiene y genera transferencias de una cuenta a otra, ya sea del mismo tipo o de tipos diferentes. Las transferencias automáticas pueden ser generadas para hacer protección de sobregiros, hacer traslados de fondos, pagar cargos por servicio o intereses. Las transferencias generadas pueden hacerse a otra cuenta de Depósitos a la Vista (Corriente o de Ahorros), de Reserva o a Tarjeta de Crédito. A través de esta función se puede implementar el manejo de saldos reales para transferencias de saldos entre cuentas (cuenta centralizadora, cuentas matrices y satélites). 61 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA TARIFAS
  66. 66. Todos los códigos de transacciones y sus funciones pueden ser definidos por el Banco. Con base en las definiciones del registro de control de transacciones, el usuario puede definir las transacciones individuales según las necesidades individuales del Banco. Se deben asignar códigos de transacción a todas las transacciones para procesarlas. Dentro de la definición de cada transacción es posible determinar si es monetaria o no, si es una transacción débito o crédito, qué tipos de acumulados puede afectar, la secuencia de impresión en los extractos, si se almacena en el histórico de transacciones, si se aplica teniendo en cuenta el estado de la cuenta, y la definición del tipo de registro de consolidación contable. CAPTURA EN-LÍNEA DE TRANSACCIONES La función de captura en-línea de transacciones solicita al usuario toda la información necesaria para ingresar una transacción y las aplica en forma inmediata afectando los saldos, acumulados y archivo histórico de acuerdo con la parametrización de la transacción. CAPTURA EN TANDAS DE TRANSACCIONES La Aplicación cuenta con un sistema para administrar la aplicación de transacciones por tandas para las cuentas. Esta función permite inscribir archivos que contienen las transacciones a aplicar los cuales se procesarán en forma simultánea o secuencial antes de iniciar el proceso de cierre de la Aplicación; además permite la evaluación y el control de la aplicación de cada tanda de acuerdo con el porcentaje de transacciones rechazadas emitiendo mensajes de alerta luego de su aplicación. Al final del proceso se reintenta la aplicación de transacciones débito que se hayan rechazado por fondos insuficientes debido al orden inicial de aplicación del movimiento. Una vez se haga el reintento pueden llegar a ser aplicadas al encontrarse en ese momento fondos suficientes. HISTÓRICO DE TRANSACCIONES EN-LÍNEA Esta función permite revisar las transacciones para el ciclo en curso y los ciclos anteriores. El histórico puede ser retenido en el sistema por un número de días definido por el usuario desde la última fecha de extracto. 62 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA CÓDIGOS DE TRANSACCIONES DEFINIBLES POR EL USUARIO
  67. 67. Esta función permite hacer correcciones a una cuenta reversando transacciones hechas en el período del estado de cuenta en curso. Usando esta función, las transacciones reversadas en el período o las ocurridas hoy no aparecen en el siguiente extracto del cliente. TRANSACCIONES RETROACTIVAS Esta función aplica con exactitud transacciones con fechas anteriores a la fecha de procesamiento actual para cualquier tipo de cuenta. Una vez ingresada la transacción, el sistema, durante el cierre diario, realiza la reliquidación de la cuenta tanto a nivel de saldos como a nivel de intereses causados y/o pagados si fuere necesario tanto para intereses positivos como para los intereses de sobregiro de la cuenta afectada. TRANSACCIONES PENDIENTES DE APLICAR Esta característica permite al Banco definir el manejo de las transacciones que fueron rechazadas en el proceso por tandas, le brinda la posibilidad de reenviar la transacción y afectar los saldos de la cuenta en línea. MANTENIMIENTO DE ÓRDENES DE NO PAGO/BLOQUEOS/PRECAUCIONES Y CHEQUES CERTIFICADOS Esta función permite al usuario mantener órdenes de no pago, bloqueos y precauciones existentes en una Cuenta Corriente o de Ahorros. Las órdenes de no pago pueden ser eliminadas automáticamente. Esta función suministra los campos necesarios para agregar nuevos registros y dar mantenimiento a los existentes. Esta función también se puede usar para informar en-línea en el caso de cheques perdidos, robados o de órdenes de no pago. Esta función se utiliza también para bloquear los fondos de los cheques certificados. CÓDIGOS CONTABLES DEFINIBLES POR EL USUARIO Estos códigos se utilizan durante el procesamiento aplicativo para generar reportes, totalizar y generar registros integrados para la contabilidad. Se asigna un Código Contable a cada tipo de transacción y de cuenta. 63 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA REVERSIÓN EN-LÍNEA DE TRANSACCIONES
  68. 68. El usuario puede solicitar un extracto a la fecha o reinicializar uno. El usuario puede escoger aplicar los cargos por servicio y pagar intereses al reinicializar el extracto. El extracto a la fecha contiene sólo la lista de transacciones de la cuenta sin pagar interés o aplicar cargos por servicio. NOTAS A EXTRACTOS El sistema permite asociar Notas (Texto) que deben aparecer en diferentes partes del extracto a generar, por ejemplo en el encabezado y en otra sección definida en el formato de impresión y que se utilice para tal fin. Las Notas a Extracto le facilitan al Banco el poder informar a sus clientes sobre eventos que pueden ser de interés para el mismo, pero que pueden ir cambiando con cierta frecuencia, es decir, que no son texto fijo en un extracto final . Las notas a extracto se pueden generar tanto a nivel Banco como a nivel de oficinas en caso que sea necesario informar a los clientes sobre un evento especial en una zona de influencia determinada. Para esto, el sistema provee un archivo para relacionar tales notas, asociadas a una fecha y una oficina específica. TIPOS DE CUENTA DEFINIBLES POR EL USUARIO Se puede asignar un Tipo de Cuenta a varios grupos de cuentas (personal, comercial, u otros propósitos especiales), permitiendo al sistema usar los diferentes tipos con propósitos de generación de reportes y de totalización. 64 APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA SOLICITUD EN LÍNEA DE EXTRACTOS A LA FECHA O DE REINICIALIZACIÓN DE EXTRACTOS
  69. 69. APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA CÓDIGOS DE ESTADO DE USUARIO El Banco puede definir los Códigos de Estado a utilizar en la Aplicación de Depósitos a la Vista. La Aplicación asigna un estado al crear inicialmente la cuenta de acuerdo con el parámetro definido en el archivo de control. El usuario puede cambiar el estado en cualquier momento con la función de mantenimiento. El sistema puede también cambiarlo automáticamente cuando existen ciertas condiciones definidas por el usuario tales como: cerrada o inactiva. El Código de Estado controla qué funciones o eventos se permite que ocurran en la cuenta, tales como acumulación y pago de intereses, aplicación de cargos por servicio a una cuenta cerrada o inactiva, o permitir la aplicación de débitos o créditos a una cuenta cerrada o inactiva. Estas condiciones y las acciones recíprocas son definidas por el Banco. EXTRACTOS DUPLICADOS Por medio de un campo del Sistema de Información de Clientes, la Aplicación de Depósitos a la Vista permite duplicar extractos para enviarlos a la misma dirección o a direcciones diferentes. INVENTARIO DE CHEQUES Esta característica provee un sistema de seguimiento de la disponibilidad de cheques emitidos a un cliente contra sus cuentas. El Banco ingresa el rango de la numeración de los cheques emitidos a un cliente y el sistema entonces registra los números que se pagan, que se bloquean, que se rechazan, que no se usan, que se reportan perdidos, con pago parcial o que son devueltos al Banco. CREACIÓN DE CUENTAS NUEVAS Se utiliza para crear Cuentas Nuevas en la Aplicación de Depósitos a la Vista. La creación de una cuenta puede ser muy rápida, ya que con sólo suministrarle al sistema los datos básicos del cliente, Oficina y Número de la Cuenta, Código de Plan asignado; el sistema hereda de este último los demás datos para la creación de la cuenta , y no exige que el usuario los ingrese en pantallas adicionales. 65
  70. 70. APLICACIÓN DE DEPÓSITOS A LA VISTA MANTENIMIENTO DE CUENTAS Con esta función el usuario puede actualizar los datos básicos de una cuenta de Depósitos a la Vista. Los campos actualizados reflejarán los cambios inmediatamente. Todo el mantenimiento hecho se registra en el archivo de auditoría. Los cambios se conservarán en el archivo de auditoría por un número de días definible por el usuario. CUENTAS CLUB Esta característica permite al Banco establecer tipos de Cuentas de clubes. Por ejemplo: clubes para Navidad o clubes para vacaciones. Los clubes son definidos por el Banco dependiendo de los productos que se quieren ofrecer a los clientes. TRASLADO DE CUENTAS Esta función permite al Banco realizar el traslado de una cuenta o de todas las cuentas de una oficina a otra oficina. Es un proceso que se realiza en el cierre, el cual se basa en la Contabilidad que el banco tenga definida para realizar los traslados contables entre las oficinas. CONCEPTOS A CONCILIAR O ACUMULAR Esta característica permite al Banco parametrizar transacciones relacionándolas a un concepto contable, con el objeto de realizar el proceso de conciliación de la Aplicación, el cual ayuda a efectuar el cuadre de la Aplicación versus la Contabilidad. PROCESAMIENTO EN PARALELO En la Aplicación de Depósitos a la Vista, así como en las demás del Sistema BankVision, los procesos que exigen más consumo de recursos de procesamiento durante el cierre diario pueden ser ejecutados por el sistema en forma paralela por oficina. Esto sirve para aprovechar al máximo la arquitectura escalable de múltiples procesadores de la plataforma AS/400 y le da al Banco la posibilidad de ejecutar los cierres de la Aplicación en un tiempo mucho más corto que si el cierre se hiciera en forma secuencial por cada cuenta. 66

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