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Ebook Fintech: Glossário das Startups do Mercado Financeiro

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Você já ouviu falar em fintech? Talvez não, mas podemos
afirmar, sem medo de errar, que muito em breve
esse será um termo muito comum no vocabulário
dos brasileiros. O conceito já é bastante conhecido lá
fora e começou a dar os primeiros passos por aqui. A
palavra fintech vem do inglês e representa a junção
de finance (finanças) e technology (tecnologia).

Published in: Economy & Finance
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Ebook Fintech: Glossário das Startups do Mercado Financeiro

  1. 1. FINTECHS: GLOSSÁRIO DAS STARTUPS DO MERCADO FINANCEIRO
  2. 2. INTRODUÇÃO......................................................................................................03 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER....................07 1. STARTUP....................................................................................................................08 2. FINTECH....................................................................................................................09 3. BIG DATA....................................................................................................................10 4.BIOMETRIA....................................................................................................................11 5. CROWDFUNDING.....................................................................................................12 6.OPENBANKING.............................................................................................................13 7. ROBÔ ADVISOR.........................................................................................................14 8. C2C.............................................................................................................................15 9. PEER TO PEER LENDING........................................................................................16 10. MOBILE PAYMENTS...............................................................................................17 CONCLUSÃO........................................................................................................19 SOBRE A MAGNETIS...........................................................................................21
  3. 3. INTRODUÇÃO
  4. 4. 4 Você já ouviu falar em fintech? Talvez não, mas podemos afirmar, sem medo de errar, que muito em breve esse será um termo muito comum no vocabulário dos brasileiros. O conceito já é bastante conhecido lá fora e começou a dar os primeiros passos por aqui. A palavra fintech vem do inglês e representa a junção de finance (finanças) e technology (tecnologia). INTRODUÇÃO A revolução digital transformou, em definitivo, o dia a dia das pessoas. O modo como se comunicam, consomem, estudam, fazem negócios e conduzem um carro: tudo passa pela tecnologia. E quando se pensa que não há nada mais que possa ser inventado, surgem novidades. Dessa vez, elas dizem respeito aos produtos e serviços financeiros.
  5. 5. 5 INTRODUÇÃO Se você parar e prestar um pouco de atenção, verá que os serviços bancários são alvo de muitas críticas por parte dos brasileiros. Paga-se caro em taxas de administração, de manutenção de contas, anuidades, seguros e elevadas taxas de juros para ter acesso a um serviço que nem sempre cumpre os padrões mínimos de qualidade, motivo pelo qual os bancos figuram entre os maiores alvos de processos na Justiça brasileira. Ainda assim, ano após ano, os mesmos bancos continuam a crescer e seus lucros batem recordes. Parece ter algo de errado com isso, não? É por isso que os especialistas no mercado financeiro advertem: as fintechs chegaram para ficar! Mas, afinal, o que esse termo significa? Certamente, o avanço da tecnologia e as grandes novidades exigem que as pessoas se adaptem a todo um vocabulário que emerge junto aos dispositivos móveis, gadgets e aplicativos. Com isso em mente, preparamos um glossário com tudo o que você precisa saber para não se sentir perdido com relação aos termos mais utilizados quando o assunto é o casamento entre tecnologia e finanças. Confira a seguir!
  6. 6. Dê o primeiro passo para diversificar seus investimentos!
  7. 7. 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER
  8. 8. 8 1. STARTUP A startup é basicamente uma empresa jovem que apresenta um produto inovador e experimental com fortes alicerces na tecnologia. A startup busca ser escalável e replicável em seu modelo de negócios, arrecadando fundos de investidores para ampliar suas operações e levar seus produtos e serviços ao maior número de pessoas possível. Muitas startups fazem uma releitura de um produto ou serviço que já existe, mas sob a ótica da tecnologia e da inovação - colocando a experiência do cliente no centro de todas as decisões. Outras criam nichos de mercado do zero. A Uber, por exemplo, certamente não inventou nem o automóvel e nem o motorista, mas utilizou a tecnologia para aproximar usuário e fornecedor, aumentando a qualidade do serviço de transporte de passageiros e derrubando os custos. 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER
  9. 9. 9 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER 2. FINTECH O termo fintech tem origem na junção de duas palavras da língua inglesa: finance e technology, isto é: finanças e tecnologia. Como o próprio nome já sugere, a ideia aqui é colocar a tecnologia a serviço da necessidade do consumidor por produtos financeiros. O grande desafio de uma fintech é pensar como a tecnologia pode nos ajudar a administrar e investir nosso dinheiro, diminuindo a burocracia e o custo do serviço. Em todo o mundo, muitas respostas surgiram para esses questionamentos. Hoje, os serviços das fintechs já atingem milhões de pessoas. Com isso, começaram a surgir no mercado produtos e serviços como: »» cartões de crédito controlados por aplicativo de celular. Sem anuidade e sem vinculação a qualquer conta em banco ou burocracia que exija a presença física do usuário para resolver problemas. »» aplicativos que permitem realizar transferência imediata de dinheiro entre amigos ou realizar compras com pagamento digital ou saque de fundos para a conta corrente. »» aplicativos de controle financeiro, que fizeram as pessoas aposentar as velhas planilhas de orçamento. »» serviços de consultoria automatizada de investimentos: 100% online, sem burocracia e sem conflitos de interesses, por um preço justo. Outros exemplos: seguros e microsseguros, realização e recebimento de pagamentos via emissão de boletos ou leitura de cartões etc. Estamos falando de modelos de negócio enxutos, centrados no core business e na experiência do usuário. Isso permite oferecer um serviço melhor a um preço menor. Imagine o quanto você pagaria pelos serviços bancários se eles não tivessem que manter funcionando centenas de agências abarrotadas de funcionários!
  10. 10. 10 3. BIG DATA A internet nada mais é do que uma imensa rede de computadores conectados entre si, criando, armazenando e trocando informações diariamente e em volumes imensuráveis. Esse vasto campo de informações é uma verdadeira mina de ouro para quem deseja, por exemplo, aprender sobre os hábitos de navegação dos usuários, desenvolver um produto ou identificar uma oportunidade de negócios. O problema é que essa informação em sua forma bruta não pode ser utilizada para qualquer finalidade, já que ela se apresenta sob a forma de um emaranhado caótico de dados, tão grande que não pode ser sequer processado por aplicativos e computadores convencionais. Foi aí que surgiram supercomputadores e softwares específicos com a finalidade de organizar esses dados colhidos a partir desse gigantesco universo chamado internet. As ferramentas são capazes de processar esses dados e transformá-los em informações úteis, que podem finalmente ser empregadas de forma estratégica.
  11. 11. 11 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER 4. BIOMETRIA Um conceito que tende a se desenvolver e ganhar muita importância com o avanço das empresas de fintech é o que se convencionou chamar de biometria ou biometrics, em inglês. A desburocratização do relacionamento com o usuário de serviços como seguros, cartões de crédito, conta-corrente, pagamentos, entre outros, envolve um enorme desafio: a segurança. Como podemos ter certeza de que uma transferência de fundos, a compra de um produto ou a contratação de um serviço está sendo feita pelo próprio usuário? Para dar toda a segurança que o usuário merece, a fim de convencê-lo a usar os serviços digitais de finanças, tem-se investido muito em biometria. Ela consiste em um conjunto de métodos que tem por finalidade comprovar que alguém é, de fato, quem alega ser na internet. A ideia é fazer com que o usuário apresente provas de características únicas, as quais apenas ele tem acesso. Isso é importante porque, caso esse usuário perca a sua senha e também suas informações pessoais, ainda assim não correria risco. Os métodos vão dos mais simples aos mais sofisticados e incluem a leitura da impressão digital, da geometria da palma da mão, reconhecimento da face, da retina, da íris e da voz.
  12. 12. 12 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER 5. CROWDFUNDING A palavra crowdfunding tem origem na língua inglesa e significa algo como “financiamento de multidão”. É uma ferramenta tecnológica por meio da qual empreendedores, artistas, ONGs, desenvolvedores de games ou quaisquer outros interessados podem angariar recursos pela internet com a intenção de tirar um projeto do papel. Do ponto de vista do público, é como comprar um apartamento na planta. Assim como diversos outros participantes, você colabora com uma pequena parcela do orçamento necessário para transformar o projeto em realidade e, em troca, recebe algum benefício quando o projeto ficar pronto, como o livro autografado pelo autor!
  13. 13. 13 6. OPEN BANKING Outro conceito que tem tudo para ganhar força nos próximos anos é o de open banking, isto é, a abertura da API de uma instituição que presta serviços financeiros para que terceiros desenvolvam aplicativos que se comuniquem e interajam com ela. API, por sua vez, significa interface de programação de aplicações. Trata-se do conjunto de métodos que prescreve como os diferentes elementos de um software devem interagir entre si. Isso pode permitir, por exemplo, que o usuário faça login no portal da empresa por meio da sua conta do Facebook ou que possa utilizar um plugin de segurança desenvolvido para rodar no navegador que utiliza para abrir informações sobre suas finanças pessoais. O open banking possibilita que diversos personagens trabalhem coletivamente para melhorar a qualidade, a segurança e a experiência do usuário como um todo. A grande vantagem é abrir espaço para que os avanços possam acontecer de forma descentralizada, prestigiando a diversidade e colocando o poder de escolha na mão do usuário.
  14. 14. 14 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER 7. ROBÔ ADVISOR O conceito de robô advisor é muito importante para você que deseja dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. O investimento é uma etapa muito importante dentro do planejamento financeiro familiar. Seja para realizar um grande sonho, como abrir ou restaurante ou viajar o mundo, para manter seu padrão de vida na aposentadoria ou mesmo para proteger o patrimônio da ação da inflação. Dinheiro parado é dinheiro perdido! Hoje em dia, quando alguém investe uma parte dos seus rendimentos, é comum encontrar muitas dificuldades, ainda mais se esse investidor for leigo no mundo das finanças. A tendência é encontrar opções com um retorno muito baixo e altas taxas de administração nos bancos convencionais. Quando você recorre às corretoras, consegue alcançar um retorno um pouco mais robusto com custos mais baixos; no entanto, a burocracia e a dificuldade em montar uma carteira diversificada de investimentos também aumentam bastante. Um triste resultado desse cenário é o fato de que muitas pessoas lamentavelmente deixam de investir seu dinheiro e acabam recorrendo à velha poupança. Tudo isso, entretanto, está com data para acabar! As fintechs já oferecem opções extremamente vantajosas de investimentos com um retorno robusto, custos baixíssimos, burocracia zero e um modelo bastante amigável para iniciantes. Grande parte disso se deve ao chamado robô advisor, um método eficiente e barato de orientar o investidor iniciante com pouca ou nenhuma experiência, fazendo com que possa investir certo de acordo com o seu perfil e objetivos em termos de liquidez, riscos e rentabilidade.
  15. 15. 15 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER 8. C2C C2C é uma abreviação para consumer to consumer, ou seja, “de consumidor para consumidor”. Isso ocorre quando duas pessoas possuem necessidades complementares e conseguem fazer negócios se beneficiando mutuamente sem precisar recorrer a um fornecedor. Certamente você já deve estar familiarizado com esse conceito: é o que acontece, por exemplo, quando entramos em sites especializados em expor produtos usados ou seminovos. Esse mesmo conceito também vale para os produtos financeiros. Imagine que alguém está pensando em investir o seu dinheiro e obter uma rentabilidade no médio prazo. Imagine que outra pessoa esteja precisando de um empréstimo imediatamente para investir em seu negócio e esteja disposto a pagar juros por isso. Por que não juntar as necessidades de ambos sem a necessidade de intervenção de um terceiro?
  16. 16. 16 9. PEER TO PEER LENDING O Peer to Peer (P2P) é um conceito muito utilizado na linguagem da tecnologia da informação e sugere a ideia de um vínculo entre usuários de um serviço sem a necessidade de intermediação de um servidor. É o que acontece, por exemplo, quando baixamos um arquivo do tipo “torrent” ou quando fazemos operações envolvendo criptomoedas, como os Bitcoins. Somos ao mesmo tempo clientes e servidores, pois armazenamos informações para que possam ser transferidas a outros usuários e também nos conectamos a outros usuários para acessar as informações que eles armazenam. Trazendo para o contexto das finanças, o P2P Lending é uma plataforma online de empréstimos coletivos que permite com que usuários emprestem dinheiro uns para os outros sem a necessidade de intermediação de uma instituição financeira. A grande vantagem aqui é derrubar os custos administrativos, uma vez que as empresas que oferecem esse tipo de serviço operam exclusivamente pela internet e não precisam embutir gastos com lojas físicas e mão de obra nas tarifas. Assim, os juros cobrados de quem precisa do empréstimo são menores do que aqueles encontrados nos grandes bancos. Para quem aplica o dinheiro, o retorno também é interessante, mas com o risco de que não existem garantias como a do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
  17. 17. 17 10 TERMOS USADOS POR FINTECHS QUE VOCÊ PRECISA SABER 10. MOBILE PAYMENTS Os aplicativos de mobile payments (pagamento móvel) já se estabeleceram no Brasil e ganham força a cada dia. Estamos falando em soluções tanto para empresas como para pessoas físicas em termo de realização e recebimento de pagamentos. Uma pessoa física pode, por exemplo, utilizar o aplicativo para transferir dinheiro para um amigo que comprou as carnes e as bebidas para um churrasco. O pagamento digital tem crescido bastante nas empresas em virtude das grandes vantagens em termos financeiros e de comodidade que o app proporciona aos usuários do serviço.
  18. 18. Invista como um especialista (sem precisar ser um!)
  19. 19. CONCLUSÃO
  20. 20. 20 Podemos afirmar que a importância das fintechs vai muito além de proporcionar bons serviços e comodidade para os usuários de serviços financeiros. Estamos falando de uma verdadeira revolução no modo como investimos, poupamos, pagamos contas, contratamos crédito, seguros, e utilizamos muitos outros serviços que, até então, eram oferecidos apenas pelos bancos. CONCLUSÃO As instituições financeiras já estão se preparando para uma verdadeira invasão das fintechs no mercado brasileiro. Certamente essa concorrência saudável pode colocar em cheque velhas práticas, como tarifas abusivas, mau atendimento e excesso de burocracia, beneficiando o consumidor com serviços melhores e um preço mais amigável. O novo modelo ainda esbarra em alguns entraves que dificultam a sua escalabilidade, como restrições regulatórias. Também envolve uma mudança nos costumes do consumidor brasileiro, o que, evidentemente, leva tempo. No entanto, marcha do progresso pode ser lenta, mas é firme! O modelo das fintechs já vem sendo adotado com sucesso em países como Estados Unidos e China e no Brasil caminha a passos rápidos.
  21. 21. A Magnetis é uma consultoria de investimentos que usa algoritmos para entender o perfil de cada cliente, encontrar os melhores investimentos para cada um e acompanhar sua performance no dia a dia. Com essa solução, conhecida como robô advisor, o investidor tem acesso a todas suas aplicações em uma única tela e investe com transparência e simplicidade. A Magnetis é pioneira entre as fintechs da área de investimentos. Lançou o modelo de consultoria automatizada, por meio de um robô Advisor próprio, em março de 2015. Sua plataforma é integrada com a Easynvest, corretora na qual o cliente abre uma conta para começar a investir. Mais de 40 mil pessoas já utilizaram a solução da Magnetis para encontrar planos de investimento de alta qualidade, segurança e diversificação. Acesse nosso site e saiba mais!

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