Microfinanzas_Ecuador

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Necesidad de encontrar el balance entre la sostenibilidad y rentabilidad

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  • Microfinanzas_Ecuador

    1. 1. MICROFINANZAS <ul><li>Microfinanzas debe ser entendido como el aumento del acceso a servicios financieros por parte de la población de más bajos recursos. </li></ul><ul><li>De esta forma, las microfinanzas se destacan como una herramienta prometedora y costo-efectiva para lucha contra la pobreza. </li></ul>
    2. 2. MICROFINANZAS <ul><li>Microcrédito “es todo crédito concedido a un prestatario, sea persona natural o jurídica, o a un grupo de prestatarios con garantía solidaria, destinado a financiar actividades en pequeña escala, de producción, comercialización o servicios.” </li></ul>
    3. 3. MICROFINANZAS <ul><li>El límite máximo para considerarlo microcrédito es de US$20.000, el solicitante no necesita presentar estados financieros, sino que la IMF deberá evaluar su capacidad de pago y la estabilidad de su fuente de recursos. </li></ul>
    4. 4. MICROFINANZAS Busca mejorar el acceso de los pobres a los servicios microfinancieros e incrementar la capacidad de los clientes y de las instituciones socias para fortalecer sus microempresas y unidades productivas
    5. 5. MICROFINANZAS <ul><li>Mejorar su capacidad de autogestión; incrementar sus ganancias a fin de mejorar su calidad de vida; e, influir y abogar por políticas microfinancieras y sociales que respondan a sus necesidades. </li></ul>
    6. 6. MICROFINANZAS <ul><li>El microcrédito no es un fenómeno nuevo y después de más de 30 años de evolución, las microfinanzas están más de moda que nunca. </li></ul><ul><li>Hoy en día es casi imposible encontrar una agencia de desarrollo, gobierno o donante institucional que no haya contribuido a un proyecto o haya realizado un esfuerzo para influir en este sector. </li></ul>
    7. 7. MICROFINANZAS <ul><li>Es posible encontrar muchas estadísticas de resultados favorables del microcrédito en el mundo. </li></ul><ul><li>Por ejemplo, un estudio del Banco Mundial indica que en Bangladesh el 48% de los hogares pobres con acceso a microcrédito consiguieron superar la línea de pobreza. </li></ul><ul><li>Sin embargo, a pesar de que Bangladesh es reconocido como la cuna de las microfinanzas, sigue siendo uno de los países más pobres del mundo. </li></ul>
    8. 8. PROMOCIÓN Y APOYO <ul><li>Sector público (BCE, CFN, SB, Dirección de Cooperativas del MBS, otros ministerios, etc.) </li></ul>Sector privado (operadores, servicios conexos, redes) Regulados: facilitar, destrabar, bajar costos NRI: autoregulación, facilitar fondos, apoyo técnico SA: control social, reconocimiento, promoción, difusión, facilitar fondos, apoyo técnico RE- DES Y OR-GA-NI-ZA-CIO-NES Mejora de la normatividad y regulación, facilitar el desarrollo de servicios conexos y de las redes, reconocimiento, difusión, facilitación de fondos, apoyo técnico
    9. 9. LAS SOCIEDADES POPULARES DE INVERSIÓN (SPI) <ul><li>La economía de los hogares pobres se sustenta en actividades económicas autónomas de pequeña escala, que requieren con frecuencia la inversión de capital a riesgo. </li></ul><ul><li>Una de las condiciones que favorece su reproducción es el acceso regular y seguro a mecanismos de provisión capital. </li></ul><ul><li>Sin embargo, los hogares pobres enfrentan muchas barreras para acceder al sistema financiero formal </li></ul><ul><li>Por tanto, el desarrollo de mecanismos de ahorro y crédito autogestionados es una alternativa para la dinamización de flujos de capital para estas actividades. </li></ul>
    10. 10. BENEFICIOS E IMPACTOS <ul><ul><li>Permiten el acceso a un servicio regular y seguro de crédito a personas excluidas de la atención del sistema financiero formal. </li></ul></ul><ul><ul><li>Mejoran las condiciones para la reproducción de la economía familiar y las y actividades económicas de pequeña escala. </li></ul></ul><ul><ul><li>Representan el aprendizaje de relaciones y de tecnología socio-organizativa, administrativa e institucional, de tipo empresarial </li></ul></ul>
    11. 11. BENEFICIOS E IMPACTOS <ul><ul><li>Estimulan la movilización de recursos locales. </li></ul></ul><ul><ul><li>Muestran condiciones para la permanencia y sostenibilidad institucional y económica de los servicios de ahorro y crédito. </li></ul></ul>
    12. 12. RESULTADOS GENERALES <ul><li>Las SPI logran sostenibilidad, permanencia y autonomía; ello evidencia que desarrollan capacidades que se mantienen y aplican en el tiempo. Por ello constituyen una inversión socialmente rentable. </li></ul><ul><li>El modelo es adecuado y bastante asequible para personas y familias pobres, en particular para mujeres. </li></ul>
    13. 13. Preguntas y Respuestas
    14. 14. ¿ La microfinanzas ayuda a un nivel económico alto? <ul><li>No, la microfinanzas esta enfocada a poblaciones de recursos bajos, ya que les brinda servicios financieros , con destino a la producción, comercialización o servicios </li></ul>
    15. 15. ¿Quien puede ser solicitante de ayuda? <ul><li>Una persona natural o jurídica o a su ves un grupo de prestatarios, cualquiera que sea su estatuto fundacional, con personalidad jurídica propia que, sin ánimo de lucro, tengan la finalidad de prestar servicios de apoyo a las pequeñas y medianas empresas, mediante la realización de proyectos comunes de asistencia o la promoción de servicios que contribuyan a la promoción y mejora de la competitividad de la PYME. </li></ul>
    16. 16. ¿Como enfrentar el entorno cada vez mas competitivo? <ul><li>Debemos realizar un adecuado posicionamiento, incrementado la capacidad y flexibilidad que tiene la empresa para acceder a un nuevo mercado - cliente, manteniéndo e incrementando lucrativamente el mismo. Debe conjugar la lógica tradicional de su negocio, con un pensamiento que le permita comprender la lógica del deseo, que se dice irracional. Debe reunir en forma sistemática todos los datos e informaciones que necesita para encaminar las actividades del negocio, o realizar su proyecto idea. Programar actividades de ventas y, consecuentemente, las de compras y producción, preparando sobre bases realistas los planes financieros y los relacionados con el personal. Capacitación en: Estrategia Competitivas y Liderazgo empresarial </li></ul>
    17. 17. ¿Piensa usted que la microfinanzas ayuda a la economía del país o solo actúa en beneficio del prestamista? <ul><li>El avance de las microfinanzas también tiene consecuencias para el resto del sistema financiero y, de esa forma, genera oportunidades para un crecimiento económico sostenido y participativo, es decir que tanto el prestamista como el país en el que se desarrolla van a ser beneficiados. </li></ul>
    18. 18. ¿Cree usted que se debería proporcionar mas información en el país sobre microempresas? <ul><li>Si, ya que a nivel ecuatoriano no existe suficiente información para que estos proyectos se puedan desarrollar ya que estaría ayudando a las personas de escasos recursos y seria un aporte para la economía del país. </li></ul><ul><li>Además que los microempresarios confían casi exclusivamente en los ahorros personales y activos e ingresos generados por los negocios para financiar tanto el inicio del negocio como las operaciones continuas del mismo. Cuando perciben una necesidad de financiamiento externo, recurren casi exclusivamente a fuentes informales, esto quiere decir que no existe la suficiente información para que una microempresa se desarrolle de una manera correcta. </li></ul>
    19. 19. Si toda empresa tiene fines de lucro ¿Qué van a ganar las microfinancieras al administrar los créditos? <ul><li>En primer lugar las microfinancieras no son bancos que obtienen rendimientos por los recursos que administran, y en segundo lugar, éstas microfinancieras no son instituciones con fines de lucro. Actualmente están preseleccionadas para garantizar que efectivamente correspondan al perfil de una institución de beneficio social. </li></ul>
    20. 20. ¿ Por qué estos microcréditos son una manera de combate a la pobreza extrema? <ul><li>La población objeto de los créditos es en todos los casos una población excluida de instrumentos institucionales de financiamiento que den permanencia y potencien los proyectos productivos. </li></ul><ul><li>Las propias microfinancieras localizan la población objeto y aportan el crédito como capital de trabajo a las poblaciones que realmente lo necesitan. </li></ul><ul><li>  </li></ul>
    21. 21. ¿En qué forma se prevén controlar la multiplicación de comercios informales ligados a los microcréditos?. <ul><li>Los microcréditos fortalecen y le dan estabilidad a los pequeños negocios preestablecidos . Desde este punto de vista acercan a estos negocios a la formalidad, proporcionándoles información acerca de su registro fiscal. Una persona en un programa de microcréditos tiene una alta probabilidad de ingresar a la formalidad desde el momento que cuenta con los instrumentos económicos para fortalecer su negocio y con acceso a la información y asesoría para acceder a la formalidad. </li></ul>

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