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Kiva微型貸款說明
1. 如何申請與借款
2. 認識Kiva
Liona Wang
KIVA http://www.kiva.org/home
註冊
申請帳號:方法一

方法1:
直接用
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號登入
申請帳號:方法二
方法2:
申請帳號
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重打一次電子郵件
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介紹人:請打lionawang@gmail.com
(我會因為推薦你加入,得到一筆25
美元去借另一個人,請讓我有機會
讓另一個人生命有不...
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這邊開始借錢
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方按下去,就好了
開始借錢篇4- 準備付款
把頁面拿到最上面,然後選【MY BASKET】
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決定好就按
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開始借錢篇6 – 付款明細確認2

$25 借出去,借款人會慢慢還回來
3.75是捐給kiva做營運用

確定了就請按付款
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如果沒有Paypal帳戶,就選這裡
開始借錢篇7 – 信用卡付款

有選單
打中文
打中文就好

手機,不用打0
打電子郵件
按付款
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另外的768元借款人會慢慢
回

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認識KIVA
KIVA - 簡介
• p2p(個人對個人)融資不是一件容易實現的事情,而跨
越國境給一個陌生人貸款就更像是一場空談。但是舊金
山的kiva.org改變了這一點。kiva是世界上第一個提供
在線小額貸款服務的非營利組織,通過他們的網站,你
可以...
KIVA - 由來
• 2006年的諾貝爾和平獎得主是「窮人的銀行
家」——孟加拉經濟學家穆罕默德·尤努斯。
尤努斯創立孟加拉農村銀行,向社會最底層的
窮人提供小額銀行貸款,使這些在通常金融制
度下無法得到信貸的人有了發展的起步資本。
• 受此...
KIVA - 創辦人
• Kiva的CEO Matt Flannery以前是Tivo的程
序員,在一次去烏干達、坦尚尼亞、肯亞
拍攝農村創業事迹的活動中萌發了創辦kiva
的想法。幾個月後,在paypal工作的
Premal Shah也加入了M...
KIVA - 「小額貸款的eBay」
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Kiva建立於2005年10月,當時其創始人馬特·弗蘭納里只是將一些需要起步資
金髮展小買賣的窮人資料告訴家人朋友,併發布在自己的博客上。這些信息
隨後被大型的博客網站發現,需要貸款...
KIVA - 慈善方式提供資金
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Kiva的運作原理非常簡單,主要基於通世界各地小額貸款機構的合作。首先,
各小額貸款機構通過走訪等形式,獲得貸款申請者的基本信息,公布在Kiva
網站上。網站上有貸款申請者的詳細信息,...
KIVA - 消除「貧窮的懲罰」
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全球有大約20億人生活在貧困環境中,每天的可支配支出在2美元以下。Kiva
的宗旨是「授之以漁」,現在的關鍵在於許多人都知道如何「捕魚」,但他
們缺乏起步資金購買「漁船」和「漁網」。如果...
KIVA - 透明化運作模式
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Kiva將所有信息透明化的運作模式成為吸引普通民眾提供資金的一種
方式,所有貸款申請者的信息都公布在網站上,放款人可以了解申請
者的個人信息、生意類型、貸款目的等詳細信息,自主選擇貸款人。
舉...
KIVA - 計劃
• 據聯合國數據顯示,全世界發展中國家共有超過
7,500 萬名學齡兒童處於失學狀態,他們喪失了未
來發展機遇,無法擺脫貧困的惡性循環。資料還顯
示,全世界80% 以上的人口日均消費水平低於 10
美元[1]。
• 英特爾、...
KIVA - 和格拉明銀行的比較
• 獲得2006年諾貝爾和平獎的格拉明銀行為窮人提供無擔
保的有息貸款,到目前為止,給667萬人(97%是女性)
提供了57億美元的貸款。
格拉明銀行需要構築遍及孟加拉全國的銀行門店,這需
要一筆不小的營運費用...
KIVA - 相關案例
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烏干達:格雷絲·阿亞是4個孩子的母親,她的丈夫在戰亂中喪生。為了養活
整個家庭,格雷絲開始製造並出售花生醬,作為營生的手段。由於使用舊的
工具和方式,格雷絲製作花生醬的速度非常慢,無法賺足夠的錢養...
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Kiva微型貸款說明

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  1. 1. Kiva微型貸款說明 1. 如何申請與借款 2. 認識Kiva Liona Wang
  2. 2. KIVA http://www.kiva.org/home 註冊
  3. 3. 申請帳號:方法一 方法1: 直接用 Facebook帳 號登入
  4. 4. 申請帳號:方法二 方法2: 申請帳號 英文名字 英文姓氏 電子郵件 重打一次電子郵件 密碼 重打一次密碼 介紹人:請打lionawang@gmail.com (我會因為推薦你加入,得到一筆25 美元去借另一個人,請讓我有機會 讓另一個人生命有不同的可能性 快完成了,請看下一頁
  5. 5. 申請帳號完成!! 選第二個, 別人只會看到你的名字 這邊請打勾 完成了!
  6. 6. 開始借錢篇1-找尋借助人 這邊開始借錢
  7. 7. 等 這 , 邊 如 有 果 各 沒 種 有 不 特 同 定 想 偏 要 好 貸 , 款 我 的 都 原 隨 因 機 , 選 有 擇 教 開始借錢篇2-找尋借助人 意 生 做 , 育
  8. 8. 開始借錢篇3-決定借助人 今天決定這位 在【Lend $ 25】地 方按下去,就好了
  9. 9. 開始借錢篇4- 準備付款 把頁面拿到最上面,然後選【MY BASKET】
  10. 10. 開始借錢篇5 – 付款明細確認 你也可以 選擇多借一點 決定好就按 繼續
  11. 11. 開始借錢篇6 – 付款明細確認2 $25 借出去,借款人會慢慢還回來 3.75是捐給kiva做營運用 確定了就請按付款
  12. 12. 開始借錢篇6 – 選擇付款方式 如果沒有Paypal帳戶,就選這裡
  13. 13. 開始借錢篇7 – 信用卡付款 有選單 打中文 打中文就好 手機,不用打0 打電子郵件 按付款
  14. 14. 開始借錢篇7 –確認帳單內容(都中文) 折合台幣的金 其中115.3是行政費不會回來 另外的768元借款人會慢慢 回 按這裡
  15. 15. 開始借錢篇8 –借助完成! 完成了 點這裡返回kiva
  16. 16. 認識KIVA
  17. 17. KIVA - 簡介 • p2p(個人對個人)融資不是一件容易實現的事情,而跨 越國境給一個陌生人貸款就更像是一場空談。但是舊金 山的kiva.org改變了這一點。kiva是世界上第一個提供 在線小額貸款服務的非營利組織,通過他們的網站,你 可以把錢借給那些急需資金的窮人。他可能是一位農民, 需要200美元買一套更好的農具,也可能是一位五個孩 子的母親,需要2000美元開一家商店以供孩子讀書。而 這些錢,對於那些沒有任何資產可供抵押的窮人來說, 是不可能在商業銀行里借到的。 生活在貧困線上的窮人,每一天所做的事可能只是想辦 法填飽自己的肚子。借給他們創業資金,讓他們把目光 挪到稍微遠一點的未來,他們才可能真正地擺脫貧困。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  18. 18. KIVA - 由來 • 2006年的諾貝爾和平獎得主是「窮人的銀行 家」——孟加拉經濟學家穆罕默德·尤努斯。 尤努斯創立孟加拉農村銀行,向社會最底層的 窮人提供小額銀行貸款,使這些在通常金融制 度下無法得到信貸的人有了發展的起步資本。 • 受此影響,許多普通人發現自己也可以成為小 型的「世界銀行」,向全世界貧窮國家和地區 的窮人提供小額貸款,而不必非得是像比爾· 蓋茨這樣的超級富翁。如今,一個名為 Kiva.org的網站為這些人提供了一個平台,網 站將放款人和借款人聯繫一起。基於從事慈善 事業的信念,這種新模式的小額貸款迅速發展 起來。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  19. 19. KIVA - 創辦人 • Kiva的CEO Matt Flannery以前是Tivo的程 序員,在一次去烏干達、坦尚尼亞、肯亞 拍攝農村創業事迹的活動中萌發了創辦kiva 的想法。幾個月後,在paypal工作的 Premal Shah也加入了Matt的計劃中。 Premal在斯坦福大學畢業后曾獲得獎學金 去印度研究小額貸款,是Silicon Valley Microfinance Network的聯合創辦人。 Kiva現在已經給41個國家提供了三萬多件、 合計超過2000萬美元的無息貸款。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  20. 20. KIVA - 「小額貸款的eBay」 • • • • Kiva建立於2005年10月,當時其創始人馬特·弗蘭納里只是將一些需要起步資 金髮展小買賣的窮人資料告訴家人朋友,併發布在自己的博客上。這些信息 隨後被大型的博客網站發現,需要貸款的窮人很快得到了資金。馬特和網站 其他成員由此發現了這種方式的可行性,於是開始與烏干達的一個小額貸款 機構取得聯繫,接著又開始考慮聯繫其他小額貸款機構,讓他們把申請貸款 者的信息公布在網站上。 普雷馬拉爾·沙阿目前是Kiva的主席,他將Kiva稱為「小額貸款的電子港灣」, 通過一個網路平台,把需要資金的人和有空閑資金的人聯繫在一起。放款人 可以在網站上看到貸款申請者的信息,自主選擇借貸金額,甚至可以少至25 美元。放款人可以使用信用卡,通過在線支付提供商PayPal貸出資金。 網站上公布的貸款申請者來自全世界各發展中國家,可能是一個出售化妝品 的宏都拉斯婦女,也可能是柬埔寨一個小編織作坊,或者是迦納一個修車場。 借款人有固定的還款期限,一般是12至18個月。當放款人收到返還的資金后, 他們可以選擇收回資金或者繼續放貸。 自從尤努斯獲得諾貝爾和平獎后,主動登陸網站提供資金的人數突飛猛漲, 「短短一夜間,我們網站的訪問量幾乎翻了一番」。他同時指出,最近出版 的美國前總統比爾·柯林頓的新書《給予》也促發了新一輪對小額貸款網站的 興趣和關注,以至於Ki鄄va網站需要尋找更多的借款人,把閑置的資金放出 去。目前,網站已經貸出了1100萬美元,沙阿希望在今後3年內貸出1億美元。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  21. 21. KIVA - 慈善方式提供資金 • • • • • Kiva的運作原理非常簡單,主要基於通世界各地小額貸款機構的合作。首先, 各小額貸款機構通過走訪等形式,獲得貸款申請者的基本信息,公布在Kiva 網站上。網站上有貸款申請者的詳細信息,包括照片、業務計劃等,這些申 請者需要的金額從75美元至1000美元不等。網站模仿網上商店的做法,根據 償還前期貸款的情況、經營時間和貸款總金額等項目把申請者分級。 在放款人選擇完放貸對象,將資金轉移給Kiva網站后,Kiva會把資金以免息 或很低的利息借貸給相應的小額貸款機構,然後這些機構再以一定利息將資 金借貸給需要的窮人。目前全球範圍有大約3300多個小額貸款機構,大多數 規模非常小,限制發展的因素是難以從銀行得到資金。 Kiva的想法是,通過網路從普通人那獲得資金,藉此把小額貸款機構獲得資 金所需要支付的成本降低,甚至讓他們不需要這項成本,那麼他們就將有更 多資金貸給窮人。此外,一旦小額貸款機構發展壯大,就有機會接觸到更多 有需求的窮人,同時降低貸款利息。這就是Kiva現在依仗的經濟學理論。 由於Kiva向小額貸款機構提供資金並不收取利息,因此Kiva如何生存並獲得 利益成了一個問題。沙阿回答說, Kiva的資金來源於有空閑資金的個人,這些人並不十分在乎經濟回報,更在 意精神上的回報,因此他們願意以從事慈善事業的心態提供資金。而Kiva的 本身的運作成本不高,而且還得到了部分捐助。正因如此,Kiva得以通過這 些渠道獲得資金,以免息或以極低的利息向小額貸款機構提供資金,讓這些 機構貸款給窮人。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  22. 22. KIVA - 消除「貧窮的懲罰」 • • • • 全球有大約20億人生活在貧困環境中,每天的可支配支出在2美元以下。Kiva 的宗旨是「授之以漁」,現在的關鍵在於許多人都知道如何「捕魚」,但他 們缺乏起步資金購買「漁船」和「漁網」。如果他們有了啟動資金,就能掙 錢養家糊口,繼而讓孩子接受教育、支付醫療費用,過上自給自足的生活。 對於那些希望通過自己的努力改變命運的窮人而言,最大的困難就是從銀行 那得到貸款作為起步資金,因為他們沒有擔保物申請貸款,於是只能向私人 借錢。而向私人借錢的問題在於,放款人往往徵收高額利息,利率甚至高達 80%到800%。這種窮人被迫為任何東西支付更多錢的現象被稱為「貧窮的懲 罰」,原因就是他們沒有辦法接觸使用正規的市場。據估計,全球有大約5億 人需要低利息的貸款,但過去30年只有1億人得到這種貸款。 近來,許多小額貸款機構和非政府組織開始發揮作用,他們為亟需資金的窮 人提供資金,用下次以更低利息貸款的權力作為激勵,讓借款人以名譽作為 擔保,保證比較高的還貸率。這種小額貸款機構範圍非常廣泛。以烏干達的 一個教堂為例,牧師熟悉附近的民眾,了解有四分之三人都做小買賣,於是 將教堂閑置的資金貸給需要的人,當這些借款人償還貸款后,這些資金又可 以貸給其他窮人。 如果小額貸款機構能夠得到更多資金,他們就可以更快擴大業務,為更多窮 人帶去資金。而Kiva籌集的資金正為這些小額貸款機構提供了充足的資金流。 目前這些機構將資金貸給窮人收取的利息是37%,儘管聽上去比較高,但是 比起私人高利貸要低很多。而且由於借款人貸款額度一般都比較小,所以也 能承擔這個利率。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  23. 23. KIVA - 透明化運作模式 • • • • Kiva將所有信息透明化的運作模式成為吸引普通民眾提供資金的一種 方式,所有貸款申請者的信息都公布在網站上,放款人可以了解申請 者的個人信息、生意類型、貸款目的等詳細信息,自主選擇貸款人。 舉例說,放款人可以把錢貸給迦納的喬伊絲·奧烏蘇——她需要800美 金改善自己的服裝店;或是薩摩亞的謝尼·托阿——他需要800美金購 買冰櫃儲藏捕來的魚。 另外,Kiva隨時跟蹤貸款使用情況並在網站上公布的做法也吸引了不 少放款人。 Kiva將償還款項和貸款的使用情況公布在網上和定期刊物。放款人可 以通過網站的更新信息隨時了解借款人的情況,包括他們的買賣發展 如何,生活是否得到改善等。此外,這些借款人的信用度也非常高, 還貸比例平均達到95%。沙阿說:「如果他們不可信賴,那麼他們就 無法獲得更多資金。」 而借款人的信用也讓放款人感受到一種滿足感。沙阿說:「讓放款人 興奮的是,在你沒有意料的情況下得到回報。」他還說,其實這種新 型貸款方式更像慈善事業。儘管這種新型慈善事業較之捐款等普通慈 善事業更類似銀行業務,「但你依然會有一種幫助他人的溫暖感覺」。 聯合國已經將2005年定為小額貸款年,許多經濟學家和國家領導人也 已經開始談論通過小額貸款機構向窮人提供更多資金的新慈善模式。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  24. 24. KIVA - 計劃 • 據聯合國數據顯示,全世界發展中國家共有超過 7,500 萬名學齡兒童處於失學狀態,他們喪失了未 來發展機遇,無法擺脫貧困的惡性循環。資料還顯 示,全世界80% 以上的人口日均消費水平低於 10 美元[1]。 • 英特爾、全球首個個人對個人小額貸款網站 Kiva.org與救助兒童會(Save the Children)今天共同 發起一項名為「從我做起」(Small Things Challenge)的一年期計劃。該計劃直接面向全球富 有愛心的人士,鼓勵其向救助兒童會的「改變未來」 (Rewrite the Future)計劃捐款,該計劃將為因戰亂 和武裝衝突而失學的數百萬兒童提供教育保障。此 外,個人還可通過Kiva.org為發展中國家的創業者 提供小額貸款,作為他們改善生活的新途徑。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  25. 25. KIVA - 和格拉明銀行的比較 • 獲得2006年諾貝爾和平獎的格拉明銀行為窮人提供無擔 保的有息貸款,到目前為止,給667萬人(97%是女性) 提供了57億美元的貸款。 格拉明銀行需要構築遍及孟加拉全國的銀行門店,這需 要一筆不小的營運費用,Kiva是一個網路平台,不需要 這方面的投入,所以在兩年時間裡已經向41個國家提供 了貸款。 Kiva以無息的形式給MFI提供貸款,對於MFI來說,資 本成本更低。 Kiva把貸款人的信息都公示在網站上,可以利用公眾的 力量進行監督,相比之下或許更能促進融資過程的透明 和公正。 另外,從現在www.kiva.org上面公布的數字看,還款率 非常高。delinquency rate是2.35%(拖欠超過一個月的 比例), Default rate只有0.15%(未還款比例)。 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA
  26. 26. KIVA - 相關案例 • • • • 烏干達:格雷絲·阿亞是4個孩子的母親,她的丈夫在戰亂中喪生。為了養活 整個家庭,格雷絲開始製造並出售花生醬,作為營生的手段。由於使用舊的 工具和方式,格雷絲製作花生醬的速度非常慢,無法賺足夠的錢養活全家, 於是她省吃儉用購買了一台加工器,讓她足以滿足顧客的需求,得以養家糊 口。 出於敏銳的商業頭腦,格雷絲認為自己可以做的更好。她可以製造更多花生 醬,但是由於沒有冰箱,無法長期保存。藉由從Kiva處得到資金,格雷絲不 僅購買了冰箱,還買了包裝材料和更多製作花生醬的原料。如此一來,她的 生意逐漸擴大,顧客也越來越多。如今,格雷絲已經攢錢買下了一小塊地, 正計劃從Kiva申請貸款為孩子們建一所房子。 阿富汗:64歲的老人阿卜杜勒·薩塔爾在喀布爾開了一家麵包店。他隨後又通 過Kiva,向7名放款人借貸了總共425塊美金,包括舊金山的內森,紐約州的 戴維,馬薩諸塞州的莎拉,科羅拉多州的納特,休斯敦的辛迪,還有加利福 尼亞州埃米莉一家等。利用這些資金,薩塔爾在附近開了第二家麵包店,並 僱用了4名助手。如此一來,他在購買麵粉及木柴時得以享受規模經濟。薩塔 爾從未接觸過互聯網,也不知道互聯網是什麼,就在這種情況下,他也享受 到了Kiva網站帶給他的好處。 阿富汗:阿卜杜勒·薩布爾開了一家電視機修理店。他從Kiva貸款開了第二家 店面,僱用了兩個人,並增加備用零件的存貨。薩布爾說,「以往我必須每 天到市場去購買零件,一趟來回需要兩個半小時。現在,我每兩個禮拜才去 一次。」 資料來源:http://www.twwiki.com/wiki/KIVA

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