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Hy solution사례(8) 연금저축안내자료

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연금저축 설명자료입니다 세미나에서도 활용하시기 바랍니다

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Hy solution사례(8) 연금저축안내자료

  1. 1. 개인 자산관리 안내HY Solution 연금저축 관리편 밸류에셋자산관리 금융설계팀 김한영
  2. 2. 연금저축은 조세특례제한법(제86조2)의 저축지원을 위한 조세특례의 적용을 받는 상품으로매년 납입금액 전액(년400만원 한도) 연말정산 소득공제 받을 수 있는 금융상품일반직장인 연금저축 소득공제는 연이율 36.0 % 적금가입효과 ?사례) 30세 직장인 25년 납입시 총 납입금액 1억 (400만*25년) 총 공제금액 16,298,920 (49개월 납입금액분) (계산기준 : 신입연봉 2500만원, 33세 대리 3200만, 38세 과장 4500만, 43세 차장 5500만, 47세 부장 6500만, 50세 임원 8000만원 – 54세종료)소득공제 400만원을 받기 위해서는 .. ..1. 자녀 3명 (자녀 1인당 150만원)2. 카드 2,500만원 사용(총급여액 25%초과금액의 20%,최대 300만원)3. 병원비 520만원 (총급여액의 3%)4. 종교단체 277만원,정치자금 123만원 기부 •By Jeong Dong Kwon CFP®
  3. 3. 연금저축은금융기관별 연금저축 상품 비교참고자료 : 일반연금과 비교 •By Jeong Dong Kwon CFP®
  4. 4. 연금저축 운영펀드 현황연금저축펀드 현황 주식혼합형 주식형 하나UBS인Best연금증권투자신탁(1호)[주식혼합] 펀드변경 (횟수 제한없음)하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[주식] 채권형 국공채형 하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[채권] 하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[국공채] •By Jeong Dong Kwon CFP®
  5. 5. 실제 사례 (연금저축보험과 비교)과거 10년 동일한 금액으로 채권형펀드와 연금저축보험 (공시이율) 비교채권형으로만 가도..동일한 소득공제혜택 + 연금저축보험이 채권형펀드보다 10년 동안 한번도 많은 적이 없음 •By Jeong Dong Kwon CFP®
  6. 6. 실제 사례 (HY Solution 관리시)연금저축 펀드가입 120개월동안 관리(펀드변경 총23회 연평균 2.3회)현재수익률 : 85,287,739 (110.8%), 투자형 연금저축펀드선정 + 관리수익 8,521,123연금저축보험 대비 37,881,531 (6.8배차이) •By Jeong Dong Kwon CFP®

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