Microcredito

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  • Hola Sr. y Sra .; Me presento a ustedes, soy el Sr. RENARDE Jean-Luc, que la concesión de préstamos a cualquier persona en busca de ayuda financiera. Se trata de un préstamo entre particular en condiciones muy simples. Mi oferta es de entre 2.000,00 $ y 800.000,00 $. Mi tasa de interés durante el plazo del préstamo es de 2,20% y la amortización es mensual. Si en cualquier momento usted está interesado, póngase en contacto conmigo a través de mi correo electrónico siguiente: jeanluc6812@gmail.com
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Microcredito

  1. 1. LíneasLíneas de créditode crédito
  2. 2. microcreditomicrocredito Son prestamos pequeños realizados aSon prestamos pequeños realizados a prestatarios de recursos no muy altos yprestatarios de recursos no muy altos y a dueños de pequeñas empresas, losa dueños de pequeñas empresas, los microcreditos posibilitan que personasmicrocreditos posibilitan que personas que no tienen recursos suficientesque no tienen recursos suficientes puedan financiar su proyecto laboral ypuedan financiar su proyecto laboral y que le revierta unos ingresos.que le revierta unos ingresos.
  3. 3.  La Ley 590 de 2000 define el microcréditoLa Ley 590 de 2000 define el microcrédito como aquelcomo aquel crédito dirigido a microempresas, en el que elcrédito dirigido a microempresas, en el que el montomonto máximo por operación de préstamo es de veinticincomáximo por operación de préstamo es de veinticinco (25) salarios mínimos mensuales legales vigentes.(25) salarios mínimos mensuales legales vigentes.  La Circular Externa 50 de 2001, de la SuperintendenciaLa Circular Externa 50 de 2001, de la Superintendencia Bancaria recoge esta definición para establecer unaBancaria recoge esta definición para establecer una nueva modalidad de crédito “Microcrédito” en el Plannueva modalidad de crédito “Microcrédito” en el Plan Único de Cuentas, lo que permite darle un tratamientoÚnico de Cuentas, lo que permite darle un tratamiento específico.específico. Definición legal de microcrédito
  4. 4. PERFIL DEL CLIENTE  Microempresas conformadas por el grupo familiar, ubicadas en los estratos 1, 2 y 3 que derivan su sostenimiento de su negocio y que por lo general no tienen otras fuentes de ingresos  No tienen seguridad social  Bajo nivel educativo  Ausencia o inexistencia de información financiera  Baja gestión gerencial
  5. 5. Situación actual El exitoso modelo grameen ha inspirado esfuerzos similares en otros países en vías de desarrollo e incluso en países industrializados como EEUU . El banco mundial estima que existen unas 7000 instituciones micro financieras sirviendo a unos16millones de personas en países en desarrollo.
  6. 6. ¿Porqué nace el Grameen?  Pobreza en Bangla Desh  Insuficiencia de ingresos en medio rural  Único factor de producción: mano de obra (más allá de la tierra)  Productividad baja  Mejorar ingresos requiere aumentar productividad Para ello se requiere otro factor de producción: capital
  7. 7. tipo de prestatarios de grammen
  8. 8. ¿Cómo capitalizar a los pobres? ¿Con qué recursos?
  9. 9. COMPOSICION DE LACOMPOSICION DE LA CARTERA DE CREDITOCARTERA DE CREDITO DISTRIBUCION DE LA CARTERA POR LINEA DE PRODUCTO MICROCREDITO LIBRE INVERSIÓN1% PYME 6% MICROEMPRESA 21% 72%
  10. 10. SEXO FEMENINO 45.48% MASCULINO 54.53% GRAN TOTAL 100% TIPO PERSONA JURIDICA 0.48% NATURAL 99.52% GRAN TOTAL 100% DISTRIBUCION DE LACARTERAPOR SEXO MASCULINO 55% FEMENINO 45% COMPOSICIÓN PORTAFOLIO DECOMPOSICIÓN PORTAFOLIO DE CREDITOCREDITO
  11. 11. Toda entidad financiera debe establecer Sistema de Administración del Riesgo Crediticio - SARC Con el SARC cada entidad mide y clasifica sus riesgos de acuerdo a su propio sistema. Se busca una medición y un seguimiento detallado del riesgo que retroalimente el proceso de crédito de manera permanente. SARCSARC El resultado debe ser un detallado conocimiento del negocio. Lo cual coincide con el factor común en los casos exitosos de microcrédito
  12. 12. ¿Por qué la necesidad del microcrédito en el mundo?  La mayoría de las personas en el mundo trabajan en empresas familiares o por sí solos. La microempresa, como cualquier otro negocio, necesita recursos externos para financiarse, ya sea para subsistir o para crecer.
  13. 13. La tasa de interés y el microcrédito  Suele decirse que el límite a la tasa de interés es quizás el principal obstáculo para un desarrollo amplio de este tipo de crédito.  La tasa debe ser la necesaria para recuperar los costos y cubrir el riesgo de la operación más una rentabilidad para que las entidades se interesen en el microcrédito.  El crédito más caro es el que no está disponible.
  14. 14. Como las personas en niveles económicos no muy altos no pueden acceder a un crédito normal por que no cuentan con las garantías suficientes, estas personas o micro empresas acuden a otras soluciones la mas común es lo que se le denomina tiburones de préstamo (gota a gota),y estos les cobran intereses denominados usura (de5% ala semana 30% al mes)
  15. 15. Tasas de interés de microcrédito,Tasas de interés de microcrédito, bancario corriente y usura (% EA.)bancario corriente y usura (% EA.) 19% 21% 23% 25% 27% 29% 31% May-02 Jun-02 Jul-02 Ago-02 Sep-02 Oct-02 Nov-02 Dic-02 Ene-03 TasaE.A. Microcrédit o Bancario Corrient e Usura
  16. 16. MICROCREDITOS A EMPRESAS
  17. 17. Latinoamérica En Latinoamérica existen un sin numero deEn Latinoamérica existen un sin numero de entidades dedicadas al microcredito inclusoentidades dedicadas al microcredito incluso en Colombia existen varias organizacionesen Colombia existen varias organizaciones involucradas en este tema (cooperativainvolucradas en este tema (cooperativa emprender, Finamerica, fundación santoemprender, Finamerica, fundación santo domingo,etc) lamentablemente no existendomingo,etc) lamentablemente no existen mecanismos para promocionarlosmecanismos para promocionarlos Estas son organizaciones que prestan aEstas son organizaciones que prestan a individuos de bajos recursos.individuos de bajos recursos.
  18. 18. 20052005 declarado eldeclarado el año delaño del microcreditomicrocredito
  19. 19. Crédito OrdinarioCrédito Ordinario Crédito que se otorga a personasCrédito que se otorga a personas naturales, jurídicas y Entes Territorialesnaturales, jurídicas y Entes Territoriales de acuerdo con la capacidad de pago,de acuerdo con la capacidad de pago, destino del préstamo, garantías ydestino del préstamo, garantías y reciprocidades generadas por depósitosreciprocidades generadas por depósitos en cuenta corriente, de ahorros y otrasen cuenta corriente, de ahorros y otras operaciones que generen ingresos.operaciones que generen ingresos.
  20. 20. Libre destinación (actividades lícitas). Monto de acuerdo con la capacidad de pago, destino del préstamo, garantías y reciprocidad. Agilidad en el trámite de documentos.
  21. 21. Dirigido a: Mercado oficial Mercado empresarial Mercado individual
  22. 22. BENEFICIOS:  Fuente para financiar inversiones, capital de trabajo y para cubrir desfases temporales de liquidez o imprevistos.  Libre destinación.  Trámite ágil y requisitos mínimos.  Amplia financiación del crédito o amplios plazos.  Se constituye en referencia comercial.
  23. 23. Requisitos:Requisitos: Estar vinculado al Banco por cuenta corriente o cuenta de ahorro. Reciprocidad en depósitos y/o operaciones rentables. Tener o ganar ingresos netos suficientes para pagar el crédito en el plazo solicitado. Otorgar garantías a satisfacción del Banco. El solicitante y los codeudores no deben estar reportados en centrales de riesgo con calificaciones de riesgo.
  24. 24. CREDITO DE CONSUMO Es un crédito de libre destinación que se otorga a las personas ,con el fin de atender pagos de bienes y servicios o simplemente de lo q desee.
  25. 25. VA DIRIGIDO A: Personas naturales que tengan ingresos superiores a 2 salarios mínimos legales vigentes
  26. 26. CARACTERISTICASCARACTERISTICAS De libre destinación Montos de acuerdo con la capacidad de pago del solicitante  financiación de corto y largo plazo Las condiciones de plazos y tazas no se modifican o se modificaran según lo pactado Préstamo rápido y seguro
  27. 27. Podrá destinar el dinero a lo que desee Financiar educación, pagar deudas, adquirir vivienda comprar carro en fin. Amplios plazos de financiación La capacidad de escoger taza fija o variable
  28. 28. Diligenciar la solicitud de crédito Copia del documento de identidad ampliado a el 150% El certificado laboral El certificado de ingresos y retenciones Declaración de renta
  29. 29. El crédito hipotecario es utilizado para adquisición, construcción o remodelación de vivienda nueva o usada ,sobre el bien se establece una cláusula de hipoteca a favor del banco
  30. 30. Crédito en pesos: Sistema de amortización en pesos Crédito a largo plazo No se evalúa por inflación Financian el 70% del valor comercial del inmueble Plazo mínimo 5 y máximo 15 años
  31. 31. CREDITO EN UVR: Crédito sujeto a la inflación Crédito de largo plazo Abono a capital uvr Financiación del inmueble hasta un 70% Plazo de 5 a 15 años
  32. 32. BENEFICIOSBENEFICIOS  No permite capitalización de interesesNo permite capitalización de intereses  Financiación del 70% de valor de laFinanciación del 70% de valor de la viviendavivienda  Escoger el tipo de pago según suEscoger el tipo de pago según su capacidad de pagocapacidad de pago  cambio de formas de abono, cuotas,cambio de formas de abono, cuotas, modalidad y pagomodalidad y pago
  33. 33. REQUISITOS Edad entre los 18 y los 65 años Diligenciar la solicitud de crédito Documento de identidad Certificado de ingresos y retenciones Declaración de renta Promesa de compra venta Firmar el pagare Garantía hipotecaria
  34. 34. LibranzaLibranza Es una operación crediticia de libre inversión donde el beneficiario autoriza a la empresa para que de su sueldo le sean descontadas las cuotas mensuales correspondientes al crédito o de sus prestaciones sociales.
  35. 35. Va dirigido a :Va dirigido a : Empleados de empresas particulares y entidades oficiales, así como pensionados.
  36. 36. VENTAJAS:VENTAJAS: CLIENTECLIENTE Crédito ágil y oportuno. Descuento directo por nomina. No es requisito ser cliente de la entidad.. EMPRESAEMPRESA por este medio puede suplir necesidades Crediticias que la empresa no puede satisfacer. Evita el riesgo de cartera
  37. 37. Cupo de sobregiro. Línea de crédito que permite que los clientes de cuenta corriente cubran toda clase de requerimientos de forma inmediata.
  38. 38. Cliente Potencial. Personas naturales y jurídicas vinculadas al banco con cuenta corriente.
  39. 39. Ventajas para el Cliente. 1.Por ser crédito de libre inversión permite atender toda clase de requerimientos. 2.El cuentacorrentista soluciona rápidamente sus necesidades financieras. 3.Puede librar cheques por una determinada suma cuando no dispone de una parte o totalidad de fondos.
  40. 40. QUE ES?QUE ES? Modalidad de créditoModalidad de crédito Agropecuario, conAgropecuario, con recursosrecursos administradosadministrados propiamente porpropiamente por FINAGRO.FINAGRO. VA DIRIGIDO A:VA DIRIGIDO A: A personas naturalesA personas naturales y jurídicas incluidosy jurídicas incluidos los enteslos entes territoriales.territoriales. Dedicados aDedicados a desarrollardesarrollar actividadesactividades agropecuarias.agropecuarias.
  41. 41. Monto Condiciones Ventajas Estrategias
  42. 42. Que es? Es un aporte de dinero que la nación le concede a aquellos agricultores que adelanten nuevos proyectos de inversión. orientados a capitalizar y modernizar la producción y comercialización de su materia prima.
  43. 43. % GP.=20 MM.=40PP.=80
  44. 44. Condiciones: los rubros objeto del ICR,deben estar financiados por FINAGRO. La fecha de redescuento debe ser anterior ala culminación de las inversiones del ICR.
  45. 45. ETAPAS PARA ACCEDER Inscripción Elegibilidad Desembolso
  46. 46. INDETERINDETER Financiera de desarrollo territorialFinanciera de desarrollo territorial S.A. ,es una sociedad anónima yS.A. ,es una sociedad anónima y publica vinculada al ministerio depublica vinculada al ministerio de hacienda y crédito publico.hacienda y crédito publico.
  47. 47. Es la financiación deEs la financiación de proyectos deproyectos de infraestructurainfraestructura enfocado a promover elenfocado a promover el progreso regional yprogreso regional y urbano mediante elurbano mediante el otorgamiento deotorgamiento de créditos .créditos .
  48. 48.  INVERSION  DESARROLLO INSTITUCIONAL  CAPITAL DE TRABAJO  SUSTITUCION DE DEUDA  PROGRAMAS DE ACCESO
  49. 49. ¿Que es?¿Que es? Financiara los procesos deFinanciara los procesos de producción y comercialización deproducción y comercialización de lo bienes o servicios destinadoslo bienes o servicios destinados a la explotación ,y lasa la explotación ,y las inversiones de las actividadesinversiones de las actividades que tengan injerencia en la laborque tengan injerencia en la labor de exportar.de exportar.
  50. 50. Va Dirigido a:Va Dirigido a: Personas naturales y jurídicas quePersonas naturales y jurídicas que sean exportadoras directas osean exportadoras directas o indirectas y a los importadores deindirectas y a los importadores de productos y servicios colombianos.productos y servicios colombianos.
  51. 51. LEASINGLEASING ofrece además una opción e compra delofrece además una opción e compra del bien por un valor residual.bien por un valor residual. Operación constituida a través de unOperación constituida a través de un contrato de naturaleza mercantil en virtudcontrato de naturaleza mercantil en virtud del cual la compañía entrega a losdel cual la compañía entrega a los usuarios o arrendatarios a título de leasingusuarios o arrendatarios a título de leasing la tenencia de un bien para que estos lola tenencia de un bien para que estos lo usen y lo disfruten pagando un canonusen y lo disfruten pagando un canon mensual durante el período de duraciónmensual durante el período de duración
  52. 52. PLAZOS 24 meses 60 meses 36 meses

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