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Cajero reponedor. Operativa de Caja - Terminal Punto de Venta

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Aquí pueden encontrar un pequeño guión de una formación impartida a operarios de TPV. Curso impartido por ANFORA formación.
La documentación no es original pues otros autores han aportado su conocimiento por ello puedes usar la documentación adjunta pero haz mención a ellos para darles el crédito que se merecen.
Cajas registradoras:
Terminales de punto de venta TPV.
Medios de lectura electrónica:
Codificaciones:
Sistemas de seguridad en el comercio:
Dinero efectivo

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Cajero reponedor. Operativa de Caja - Terminal Punto de Venta

  1. 1. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 1 Joaquín Carlos Soriano Rodríguez Cajero Reponedor
  2. 2. OPERATIVA DE CAJA-TERMINAL. PUNTO DE VENTA Joaquín C. Soriano Rdgz 2 Módulo 1
  3. 3. Cajas registradoras: •1ª generación: mecánica. •2ª generación: eléctrica. •3ª generación: electrónica. •4ª generación TPV. Terminales de punto de venta TPV. •Concepto. •Ventajas: •Funcionamiento •Financieras •Comerciales •Tipos de sistemas: •Sistemas ON-LINE •Sistemas OFF-LINE •Datáfono. •Terminales pesadas. •Funcionamiento de la TPV. Joaquín C. Soriano Rdgz 3 TEMA 1. Instalaciones de caja.
  4. 4. Medios de lectura electrónica: • Scanner plano. • Scanner vertical. • Lápices. • Pistalón. Codificaciones: • Codificación EAN: significado de los dígitos. • Codificaciones internas. Sistemas de seguridad en el comercio: • Sistema de vigilancia electrónica. • EAS. Joaquín C. Soriano Rdgz 4 TEMA 1. Instalaciones de caja.
  5. 5. Dinero efectivo. • Talones y cheques. • Tarjetas: • Tarjetas de crédito. • Tarjetas de débito. • Tarjetas de compra. • Dinero electrónico. • Bonos. • Créditos. • Moneda extranjera: • Concepto de cambio. • Operativa y cálculo. Joaquín C. Soriano Rdgz 5 TEMA 2. Medios de pago
  6. 6. Apertura y cierre de caja: •Cuadro de apertura y cierre. •Mensajes de la Caja (punto de venta). Fondo de caja y arqueo fin de trabajo: •Fondo de caja. •Arqueo. Principios del método ciego: •Posición de la mano: •Teclas del dedo pulgar. •Teclas del dedo índice. •Teclas del dedo corazón. •Teclas del dedo anular. •Teclas del dedo meñique. •Principio. •Finalizar un ticket. •Cuadro numérico. Joaquín C. Soriano Rdgz 6 TEMA 3. Operativa y manejo de caja
  7. 7. Corrección automática. Corrección manual. Cálculo de fondo de caja. •Tecla cantidad x. •Precios programados. •Teclas deudoras: •Devolución •Registro de la tecla de devolución. •Vales de devolución. •Rebaja: •Rebaja - tecla deudora. •Envases: •Envase - tecla deudora. •Correcciones manuales de teclas deudoras. •Teclas acreedoras: •Crédito: •Crédito - tecla acreedora. •Bonos: •Bonos - tecla acreedora. •Bonos publicidad. •Correcciones manuales teclas acreedoras. •Introducción de datos: •Codificación. •Tecla porcentaje (%). •Tecla a cuenta. •Utilización de medios de pago: •Pago con varios medios de pago. •Errores. •Impagados. Joaquín C. Soriano Rdgz 7 TEMA 3. Operativa y manejo de caja
  8. 8. Tipos de productos. Clases de empaquetado: • Seguridad y protección. • Servicio al cliente. • Aspectos estéticos: imagen del establecimiento. Presentación y adorno: • Materiales. • Motivos temáticos Joaquín C. Soriano Rdgz 8 TEMA 4. Empaquetado
  9. 9. En este único módulo, las capacidades y criterios de evaluación del alumnado serán las siguientes: Respeto y actitud sensible ante los derechos del consumidor y el servicio al mismo. Sentido del trabajo en equipo y actitud solidaria con el resto de compañeros del servicio. Sentido de la precisión y exactitud en la ejecución de las tareas. Método, orden y rigor en el manejo de medios propios. Toma de conciencia de la necesidad de control y supervisión de la actividad de caja y disposición favorable ante ello. Ser capaz de mantener la concentración y la calma ante situaciones de precisión -colas, aglomeraciones- y bullicio. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 9 Módulo 1. Operativa de Caja-terminal. Punto de venta
  10. 10. GESTIÓN DE MEDIOS MATERIALES Joaquín C. Soriano Rdgz 10 Módulo 2
  11. 11. Módulo 2. – Características y necesidad de la preparación de pedidos en distintos tipos de empresas y actividades. – Consideraciones básicas para la preparación del pedido. ▪ Diferenciación de unidades de pedido y de carga. ▪ Tipos de pedido. ▪ Unidad de pedido y embalaje. ▪ Optimización de la unidad de pedido y tiempo de preparación del pedido. – Documentación básica en la preparación de pedidos. ▪ Documentación habitual. ▪ Sistemas de seguimiento y control informático de pedidos. ▪ Control informático de la preparación de pedidos. ▪ Trazabilidad: concepto y finalidad. – Registro y calidad de la preparación de pedidos. ▪ Verificación del pedido. ▪ Flujos de información en los pedidos. ▪ Codificación y etiquetado de productos y pedidos. ▪ Control y registro de calidad en la preparación de pedidos: exactitud, veracidad y normas de visibilidad y legibilidad de etiquetas. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 11 TEMA 1. Operativa de la preparación de pedidos.
  12. 12. Módulo 2. Gestión de medios materiales – Equipos de pesaje, manipulación y preparación de pedidos. – Métodos habituales de preparación de pedidos: ▪ Manual. ▪ Semiautomático. ▪ Automático. ▪ Picking por voz. – Sistemas de pesaje y optimización del pedido. ▪ Equipos utilizados habitualmente en el pesaje y medición de pedidos. ▪ Unidades de volumen y de peso: interpretación. – Consideración de técnicas y factores de carga y estiba en las unidades de pedido. ▪ Factores operativos de la estiba y carga. ▪ Distribución de cargas y aprovechamiento del espacio. ▪ Coeficiente o factor de estiba: interpretación y aplicación a la preparación de pedidos. ▪ Mercancías a granel. – Pesaje, colocación y visibilidad de la mercancía en la preparación de distintos tipos de pedidos. ▪ Usos y recomendaciones básicas en la preparación de pedidos. ▪ Colocación y disposición de productos y/o mercancías en la unidad de pedido. ▪ Complementariedad de productos y/o mercancías. ▪ Conservación y manipulación de productos y/o mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 12 TEMA 2. Sistemas y equipos en la preparación de pedidos.
  13. 13. Módulo 2. Gestión de medios materiales – Presentación y embalado del pedido para su transporte o entrega. ▪ Consideraciones previas. ▪ Embalaje primario: Envase. ▪ Embalaje secundario: cajas. ▪ Embalaje terciario: palés y contenedor. – Tipos de embalaje secundario: ▪ Bandeja. ▪ Box palet. ▪ Caja dispensadora de líquidos. ▪ Caja envolvente o Wrap around. ▪ Caja expositora. ▪ Caja de fondo automático. ▪ Caja de fondo semiautomático. ▪ Caja de madera. ▪ Caja de plástico. ▪ Caja con rejilla incorporada. ▪ Caja con tapa. ▪ Caja de tapa y fondo. ▪ Caja de solapas. ▪ Cesta. ▪ Estuche. ▪ Film plástico. ▪ Plató agrícola. ▪ Saco de papel. – Otros elementos del embalaje: ▪ Cantonera. ▪ Acondicionador. ▪ Separador. – Medios y procedimientos de envasado y embalaje. – Operaciones de embalado manual y mecánico: ▪ Consideraciones previas: dimensión, número de artículos o envases. ▪ Empaque. ▪ Etiquetado. ▪ Precinto. ▪ Señalización y etiquetado del pedido. – Control de calidad: visibilidad y legibilidad del pedido y/o mercancía. ▪ Recomendaciones de AECOC y simbología habitual. – Uso eficaz y eficiente de los embalajes: reducir, reciclar y reutilizar. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 13 TEMA 3. Envases y embalajes.
  14. 14. Módulo 2. Gestión de medios materiales – Fundamentos de la prevención de riesgos e higiene postural en la preparación de pedidos. ▪ Accidentes y riesgos habituales en la preparación de pedidos. – Recomendaciones básicas en la manipulación manual de cargas y exposición a posturas forzadas. ▪ Señalización de seguridad. ▪ Higiene postural. ▪ Equipos de protección individual. ▪ Actitudes preventivas en la manipulación de carga. – Interpretación de la simbología básica en la presentación y manipulación de productos/mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 14 TEMA 4. Seguridad y prevención de accidentes y riesgos laborales en la manipulación y preparación de pedidos.
  15. 15. En este módulo, las competencias profesionales del alumnado a valorar serán las siguientes: Interpretar la información contenida en órdenes de pedido de distinta naturaleza o de diferentes tipos de empresas o almacenes, tanto de carácter comercial como industrial. Interpretar la simbología y recomendaciones básicas en la manipulación manual, conservación y embalaje de pedidos de mercancías/productos de distinta naturaleza Aplicar las medidas y normas de manipulación en el pesaje y acondicionamiento de pedidos, de forma manual y utilizando el equipo de manipulación habitual en la preparación de pedidos de acuerdo con unas ordenes y las recomendaciones y normativa de seguridad, higiene y salud. Realizar distintos tipos de preparación de pedidos y su embalaje, tanto de forma manual como con el equipo de embalaje, aplicando los criterios de etiquetado, peso, volumen y visibilidad de los productos o mercancías a partir de diferentes órdenes de pedido 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 15 Módulo 2. Gestión de medios materiales
  16. 16. TÉCNICAS DE ALMACENAJE Joaquín C. Soriano Rdgz 16 Módulo 3
  17. 17. – Concepto y funciones del almacén. – Tipología de almacenes: ▪ Por tipo de empresa y tamaño. ▪ Por tipo de mercancías. ▪ Por funciones. – Diseño de un almacén. ▪ Lay-out y plano del almacén. ▪ Disposición de áreas. ▪ Zonas de trabajo. – Flujo de mercancías en el almacén. ▪ El almacén y la cadena de suministro. ▪ Concepto de flujo de mercancías interno. ▪ Entradas y salidas. ▪ Cargas y descargas. ▪ Cross-docking. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 17 TEMA 1. Estructura y tipos de almacén
  18. 18. – Actividades de recepción ▪ Muelles de descarga. ▪ Documentación. - Actividades de colocación y ubicación en el almacén. ▪ Situación en el almacén. ▪ Atención y prevención ante movimiento de mercancías. – Grupaje de mercancías. ▪ Actividades de grupaje. ▪ Equipos y herramientas. – Cross-docking. ▪ Concepto. ▪ Movimiento interno dentro del almacén. – Expedición. ▪ Preparación de carga para su expedición. ▪ Documentación de expedición. – Aprovisionamiento de líneas de producción. ▪ Concepto. ▪ Características del aprovisionamiento. ▪ Cuellos de botella y abastecimiento. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 18 TEMA 2. Operaciones de almacenaje
  19. 19. – Equipo de trabajo y trabajo en equipo en el almacén: ▪ Interdependencia en las relaciones profesionales del almacén y operaciones logísticas. ▪ Responsabilidad e interacción del operario del almacén. ▪ Relaciones con los superiores jerárquicos ▪ Relaciones con otros operarios. ▪ Relaciones con otros operadores externos a la empresa. – Aplicación del concepto de trabajo en equipo: ▪ Espíritu de equipo. ▪ Sinergia. – Identificación de parámetros para una actuación profesional integrada: ▪ Indicadores de calidad del servicio de almacén. ▪ Integración de hábitos profesionales. – Seguridad y cooperación en la utilización de medios y realización de actividades. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 19 TEMA 3. Trabajo en equipo en las operaciones auxiliares de almacenaje
  20. 20. – La orden de trabajo. ▪ Elementos fundamentales del documento. ▪ Ejemplos. ▪ Errores documentales habituales. – Notas de entrega. ▪ Elementos fundamentales del documento. ▪ Ejemplos. ▪ Errores documentales habituales. – El albarán. ▪ Elementos fundamentales del documento. ▪ Ejemplos. ▪ Errores documentales habituales. – Hoja de pedido. ▪ Elementos fundamentales del documento. ▪ Ejemplos. ▪ Errores documentales habituales. – Packing-list. ▪ Elementos fundamentales del documento. ▪ Ejemplos. ▪ Errores documentales habituales. – Hoja de transporte. ▪ Elementos fundamentales del documento. ▪ Ejemplos. ▪ Errores documentales habituales. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 20 TEMA 4. Documentación básica del almacén.
  21. 21. – Equipo de almacenamiento: ▪ Estanterías: Características. ▪ Tarimas: Características. ▪ Rolls: Características. – Unidades de manipulación y almacenaje de mercancías. ▪ Tipología y normalización de las unidades de manipulación. ▪ Paletización, contenerización y apiladores. – Equipos y medios para la protección física de la mercancía: envases y embalajes. ▪ Precintos y equipos de señalización. – Equipos y medios para movimiento de cargas y mercancías en el almacén: ▪ Transpalés: características. ▪ Carretillas manuales y automotoras: Características. ▪ Apiladoras: Características. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 21 TEMA 5. Equipos de manutención del almacén:
  22. 22. – Identificación, localización y seguimiento de mercancías. ▪ Necesidad y ventajas de los sistemas de identificación y seguimiento. ▪ Control informático de mercancías. – Codificación y etiquetas. ▪ Tipos de etiquetas. – Medios: ▪ Terminales de radiofrecuencia: ejemplos de uso. ▪ PDA: ejemplos. ▪ Lectores de barras: ejemplos. – Terminales portátiles y sistemas de reconocimiento de voz. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 22 TEMA 6. Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías
  23. 23. – Planes de inspección y mantenimiento de los equipos del almacén. ▪ Planes de inspección y mantenimiento: objeto, necesidad y obligatoriedad. ▪ Periodos de garantía e instrucciones del fabricante. ▪ Almacenamiento prolongado: Puesta a punto. ▪ Seguridad y medio ambiente. – Planes de mantenimiento en carretillas: ▪ Vida útil de una carretilla: concepto. ▪ Unidades de tracción: motor térmico, eléctrico. ▪ Tren de rodaje: en triciclo, sobre cuatro ruedas. ▪ Detección de anomalías básicas. ▪ Montaje y desmontaje de piezas. ▪ Recambios y operaciones habituales de mantenimiento. – Recomendaciones y medidas de prevención de las carretillas en entornos especiales: ▪ Mercancías peligrosas. ▪ Grandes volúmenes. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 23 TEMA 7. Mantenimiento de primer nivel de los equipos del almacén
  24. 24. En este módulo, las competencias profesionales del alumnado a valorar serán las siguientes: Diferenciar las funciones y características de distintos tipos de almacén, sus zonas y equipo de trabajo, en empresas/organizaciones tanto industriales como comerciales y de servicios. Interpretar la información y elementos básicos de la documentación, órdenes de trabajo y registro habituales de las operaciones propias del almacén tales como recepción, almacenaje, carga u otras. Identificar los criterios de actuación, integración y cooperación profesional propios del operario de almacén para ofrecer un servicio de almacén de calidad. Relacionar las medidas de prevención de riesgos que deben tomarse en los accidentes habituales de las operaciones y manipulación de cargas en el almacén. Valorar la necesidad e implicaciones de mantener el orden y limpieza en el almacén para la realización efectiva de las operaciones. Realizar las operaciones de mantenimiento de primer nivel de los medios móviles y equipo de trabajo propios de la manipulación de mercancías en el almacén. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 24 Módulo 3. Técnicas de almacenaje
  25. 25. COMUNICACIÓN Y COMPORTAMIENTO DEL CONSUMIDOR Joaquín C. Soriano Rdgz 25 Módulo 4
  26. 26. • Elementos de la comunicación: objeto, sujetos, contenidos, canales, códigos. • Proceso de comunicación: emisor, receptor, mensaje, feed-back. • Dificultades en la comunicación: de orden técnico, afectivo, obstáculos individuales y colectivos. • Las funciones del mensaje. • Actitudes y técnicas favorecedoras de la comunicación. • Comunicación comercial y publicitaria. Tipos de entrevistas o reuniones. Comunicación técnica. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 26 TEMA 1. Técnicas de comunicación
  27. 27. • El Vendedor: Perfiles: cualidades humanas, psíquicas, intelectuales, psicológicas. Motivaciones profesionales. Medios de comunicación: corporales, rostro, gestos, expresiones, palabras, tono de voz, lenguaje. Formación de base y perfeccionamiento del vendedor. Evaluación y control de sí mismo; desarrollo personal. Técnicas de afirmación de la personalidad • El comprador: Móviles y motivaciones de compra. Hábitos de compra. Actitudes del consumidor frente a la calidad, la marca y el precio. Tipologías de consumidores. Nociones sobre las técnicas de conocimiento del consumidor. Caracterología. Observación psicológica 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 27 TEMA 2. Comportamientos de Compra y Venta.
  28. 28. En este módulo, las competencias profesionales del alumnado a valorar serán las siguientes: Disposición a la escucha activa e interpretación/identificación de las necesidades del cliente. Sentido de la argumentación y expresión clara y precisa para la presentación coherente y persuasiva de las características de los productos. Iniciativa y capacidad de percepción subjetiva para guiar el proceso de venta e identificar las diferentes fases del mismo. Imaginación y creatividad para rebatir/solventar con rapidez objeciones del cliente. Rigor y precisión en la descripción/presentación de los aspectos técnicos del producto. Resistencia al desaliento ante fracasos continuados de la venta. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 28 Módulo 4. Comunicación y comportamiento del consumidor
  29. 29. COMPORTAMIENTOS LIGADOS A A LA SEGURIDAD Y LA HIGIENE Joaquín C. Soriano Rdgz 29 Módulo 5
  30. 30. • Riesgos: Concepto de riesgo. Factores de riesgo. • Medidas de prevención y protección. • Siniestros: Clases y causas. Sistemas de detección y alarma. Evacuaciones. Sistemas de extinción de incendios: - Métodos. - Medios. - Agentes: agua, espuma, polvo. - Materiales: móviles, fijos. • Primeros auxilios. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 30 TEMA 1. Seguridad.
  31. 31. • Higiene. Concepto de higiene. Zonas de riesgo. Objetivos de higiene y calidad del ambiente. • Parámetros de influencia en las condiciones higiénico-sanitarias: Personas. Instalaciones: Concepción y ordenación. Estructuras exteriores. Funciones de los locales. Sistemas: eléctricos, de agua, de ventilación. • Higiene personal. • Higiene en los transportes y circulaciones: Riesgos de contaminación de productos y materiales durante el transporte. Organización de circuitos de diferentes tipos de productos y materiales. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 31 TEMA 2. Higiene y Calidad de Ambiente.
  32. 32. • Fenómenos de degradación. Degradaciones físicas. Degradaciones químicas. • Medidas de prevención: Prevención de la contaminación. Prevención de las degradaciones físicas. Prevención de las degradaciones químicas. • Confort y ambientes de trabajo. • Factores técnicos de ambiente: Ventilación de los locales: - Principios de ventilación. - Instalaciones de ventilación. Climatización de los locales: - Temperatura interior y confort. - Tipos de calentamiento. - Sistemas de regulación y seguridad. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 32 TEMA 2. Higiene y Calidad de Ambiente.
  33. 33. • Iluminación de los locales: Tipos de luces: incandescentes; fluorescentes. Aparatos de iluminación y modos de iluminación. Mantenimiento de las fuentes luminosas y aparatos de iluminación. Efectos de la luz sobre materiales y productos. • Acústica. • Métodos de conservación y manipulación de productos: Productos a conservar. Principales métodos y técnicas de conservación. Riesgos sanitarios de inadecuadas conservaciones de productos. Principios básicos de manipulación. • Normativa de Seguridad e Higiene. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 33 TEMA 2. Higiene y Calidad de Ambiente.
  34. 34. En este módulo, las competencias profesionales del alumnado a valorar serán las siguientes: Valoración de la salud y la seguridad como elementos esenciales de la calidad de vida laboral. Percepción y valoración ajustada de los factores de riesgo. Sensibilidad por el orden y limpieza del lugar de trabajo y del material utilizado. Utilización respetuosa y responsable de instalaciones, equipos y materiales de acuerdo a las instrucciones y criterios de economía, eficacia y seguridad establecidos. Rechazo a actitudes irresponsables y peligrosas en la conducta laboral. Valoración de la calidad ambiental y aspectos ergonómicos como elementos del ámbito de la seguridad e higiene 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 34 Módulo 5. Comportamientos ligados a a la seguridad y la higiene
  35. 35. Distribución modular Módulos Distribución horaria Teoría Práctica Total Operativa de Caja-terminal. Punto de venta 25 45 70 Gestión de medios materiales 14 26 40 Técnicas de almacenaje 30 60 90 Comunicación y comportamiento del consumidor 15 35 50 Comportamientos ligados a la seguridad e higiene 10 20 30 Totales 94 186 280 Equipamiento específico Máquinas registradoras electrónicas. Terminal de punto de venta. TPV Lector óptico o scanner. Telefax. Estanterías de carga y almacenaje de mercancías (tipo picking, convencional, compacta, o similares). Bultos y cargas de mercancías-tipo. Medios móviles manuales Utillaje de carga. Carretillas manuales. Dispositivos de protección de equipos y maquinaria. Material para prácticas Útiles de limpieza de la máquina registradora. Listas de precios. Listas de productos. Quita antirrobos. Grapadora. Hoja de errores. Calculadora Material de consumo Talones de venta. Tarjetas de crédito/débito. Rollos de máquinas registradoras. Bolsas/papel envolver. Lazos/cintas/etiquetas decorativas. Cinta adhesiva. Grapas. Material de limpieza (líquidos de limpieza). Materiales publicitarios. Muestras de promoción. Joaquín C. Soriano Rdgz 35 MATERIALES
  36. 36. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 36 Libro de apoyo
  37. 37. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 37
  38. 38. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 38
  39. 39. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 39
  40. 40. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 40
  41. 41. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 41
  42. 42. Valores personales Nombre, edad y profesiones desarrolladas Estudios Conocimientos informáticos Conocimientos cajero, reponedor, almacén Deportes Objetivo con el curso Conocimientos calidad Conocimientos prevención 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 42
  43. 43. OPERATIVA DE CAJA-TERMINAL. PUNTO DE VENTA Joaquín C. Soriano Rdgz 43 Módulo 1
  44. 44. Cajas registradoras: •1ª generación: mecánica. •2ª generación: eléctrica. •3ª generación: electrónica. •4ª generación TPV. Joaquín C. Soriano Rdgz 44 TEMA 1. Instalaciones de caja.
  45. 45. Una caja registradora es un aparato mecánico o electrónico que permite calcular y registrar transacciones comerciales, e incluye un cajón para guardar dinero. Por lo general, permite además imprimir un recibo o factura para el cliente.
  46. 46. Y CREO EL PRIMER MODELO EN LA PRIMERA CAJA REGISTRADORA FUE INVENTADA POR: JAMES RITTY 1879
  47. 47. Era el propietario de un saloon en Dayton, Ohio, Estados Unidos, y necesitaba evitar que sus empleados continuaran hurtando sus ganancias. luego de observar una herramienta que contaba las revoluciones del propulsor de un barco a vapor. Con la ayuda de su hermano John, la patentó en 1883.
  48. 48. Poco después resultó recargado con la necesidad de manejar dos comercios, por lo que vendió todos sus derechos sobre su invento a Jacob H. Eckert de Cincinnati, un vendedor de porcelana y cristalería, que formó la National Manufacturing Company. En 1882, John H. Patterson compró dos registradoras para su pequeña tienda de minorista. En seis meses redujo su deuda y consiguió un beneficio de 5,000 dólares. El resultado, evidentemente, lo convenció. Dos años más tarde, este empresario y su hermano se hacían con gran parte de la débil firma que poseía las patentes de Ritty.
  49. 49. La idea de la caja era de Ritty. Patterson se hizo con el poder, para fundar lo que se llamaría The National Cash Register Company, o NCR. Y fue tal su éxito, que acabó convirtiéndose en un nuevo mesías de los negocios. La primera caja registradora no era como en la actualidad. Cuando se pulsaba la tecla aparecía una tarjeta con un precio, y se perforaba un rollo de papel marcado con columnas para los dólares y los centavos. Doce perforaciones en la columna de 50 centavos, por ejemplo, indicaban 12 ventas por esa cantidad.
  50. 50. En 1921 NCR desarrolló la class 2000. Era una caja registradora eléctrica muy sofisticada, que tenía un visualizador además de poder imprimir en formularios en una operación, llegando a dar hasta 30 totales. El desarrollo de la Class 2000 abrió un nuevo camino en la historia de NCR.
  51. 51. ALGUNAS DE LAS ANTIGUAS CAJAS REGISTRADORAS
  52. 52. En la mayoría de los casos el cajón para el dinero solo puede abrirse luego de una venta, excepto cuando se usa una llave especial. Al mismo tiempo, la apertura del cajón genera un campanilleo o sonido de aviso. Ambas características han tenido el objetivo de mejorar las posibilidades de control por parte del dueño o encargado del comercio, evitando los hurtos sea por clientes, o por empleados infieles.
  53. 53. Las primeras cajas registradoras eran enteramente mecánicas y no entregaban recibo. Con el paso de los años y el perfeccionamiento de los sistemas fiscales, la mayoría de lo países han implementado la facturación obligatoria de las ventas, que se perfecciona con el registro y entrega de un ticket o factura, por lo general con el fin tributario de recaudar el Impuesto al valor agregado u otros impuestos que graven las ventas.
  54. 54. A partir de la década de 1990, comenzó la utilización como caja registradora de estos aparatos, con la posibilidad de agregar periféricos para cumplir una variedad de funciones agregadas, por ejemplo:
  55. 55. Impresoras para impresión de recibos o facturas de distintos formatos. Lectores de código de barras. Lectora de tarjeta magnética para operaciones de venta con tarjeta de crédito o débito. ETC Como todo, las cajas registradoras han vivido también una evolución. Que si detectores de billetes falsos, que si minicajas fuertes de seguridad, que si contadores de efectivo por peso... de todo hay ya. Los detectores de billetes falsos van fijados a la caja y en teoría son un potente elemento de disuasión.
  56. 56. ACTUALES CAJAS REGISTRADORAS
  57. 57. Alimentador: sostiene el sujetador de papel contómetro. Sujetador de papel contómetro: es el soporte donde se encuentra enrollado el papel. Impresor: se encarga de imprimir el ticket, queda una copia dentro de la impresa. Cinta: es la que posee la tinta para imprimir los detalles registrados en el papel contómetro. Pantalla: es la que se le muestra al cliente y donde se refleja la transacción efectuada por la venta. Desplegue: ocupa la misma función de la pantalla solo que esta muestra al cajero la transacción efectuada
  58. 58. Conmutador: es que le permite de cambiar de una función a otra. Teclado: sirve para efectuar las transacciones. Gaveta: es donde se encuentra los valores monetarios. Llave de gaveta: es donde ingresamos la llave para poder tener acceso a la gaveta. Cubierta de impresor: es donde se ve lo que esta digitando en el ticket. Sub-cubierta de impresor: es por donde sale el ticket de la transacción efectuada.
  59. 59. VENTAJAS  lleva el Control de Facturación, Inventario, Cuentas por Cobrar y Pagar, Cliente, Proveedor, Reportes de Compras y Ventas Abono, Listado de Existencias, Ajustes de Existencias y Calculo del Libro de Impuesto y mucho mas,  Ayuda a prevenir los robos por los empleados.  Variedad de marcas en equipos de Computación, y demás periféricos para un punto de venta como: Gaveta de Dinero, Visor Fiscal, Impresoras Fiscales, Lector de código de Barra, Rollos, Scanpal, Circuito Cerrado (cámara de seguridad vía Internet), VPN, todo lo referente a las conexiones en red (Lan, Man).
  60. 60. DESVENTAJAS No puede ser utilizada en cualquier lugar. Solo utiliza papel adecuado al modelo de la caja. Solo la puede reparar el concesionario autorizado. Su costo es muy alto.
  61. 61. Dentro de las cajas registradoras, podemos distinguir cuatro generaciones: 1.a Generación Cajas mecánicas: eran aquéllas en las que, presionando cada tecla, se podían registrar las operaciones necesarias, pero no disponían de impresora, aunque las cantidades marcadas se observaban en un visor que marcaba las teclas según se pulsaban. 2.A Generación Cajas eléctricas: estas cajas, aunque poseen un funcionamiento básicamente idéntico al de las cajas de primera generación, se alimentaban por corriente eléctrica. 3.A Generación Cajas electrónicas: son aquéllas cuyo visor de operaciones es digital. Muchas de ellas ya tienen una pequeña impresora en la que se van registrando las operaciones y los totales que necesitamos. 4.A Generación TPV: estas cajas se parecen más a un ordenador que a una caja registradora en sí, ya que tienen una pantalla en la que podemos ver las operaciones que introducimos y una pequeña impresora en la que podemos imprimir dichas operaciones o totales. Este tipo de cajas puede llegar a tener toda la información necesaria sobre los distintos productos que tiene el vendedor a su disposición en la tienda, e, incluso, estar conectada con otras tiendas para ver la disponibilidad de los productos, o con el almacén para realizar los pedidos necesarios. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 66
  62. 62. Terminales punto de venta Entre las ventajas de la utilización del TPV podemos destacar las siguientes: - Su funcionamiento es sencillo, ya que a través del programa informático, podemos ver todos los artículos disponibles en la tienda y no tenemos más que seguir los pasos necesarios para la realización de cada operación que el propio programa nos va indicando. Su funcionamiento suele ser a través de pantallas y botones de acceso rápido, generalmente bajo entorno de Windows, por lo que con pequeñas nociones de informática podremos utilizarlo fácilmente. - Las ventajas financieras que nos presenta el TPV son que puede llegar a realizar estadísticas de compras, ventas, etc., facilitando considerablemente todas aquellas cuestiones contables y financieras que necesitemos para la gestión comercial del establecimiento. Además, existen tipos de TPV que incorporan el pago mediante tarjeta de crédito, ya que, en la actualidad, cada vez se utiliza más este medio de pago. - En cuanto a las ventajas comerciales, podemos decir que el TPV gestiona todo el establecimiento comercial, por lo que, introduciendo los datos en el programa y utilizando todas las aplicaciones que trae la gestión comercial del establecimiento, se simplifica de forma considerable. El módulo de Terminal Punto de Venta (TPV) tiene como función principal la gestión comercial del punto de venta, de forma que, a través de un proceso informático instalado en un equipo específico (compuesto de: pantalla, visor, teclado, cajón e impreso de tickets), permite realizar cualquier tipo de operación relativa a la venta de artículos en mostrador, como contado, albaranes, ventas al personal, devoluciones, etc. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 67
  63. 63. El Terminal Punto de Venta (TPV) es un conjunto de herramientas tecnológicas que permiten las transacciones por medio de dispositivos electrónicos.
  64. 64. Imágenes de TPV
  65. 65. Partes del TPV • El sistema se compone de una parte hardware y otra software. • (Hay dos tipos)
  66. 66. Hardware Hay dos tipos: 1. Compacto: Son los equipos más modernos que integran todos los elementos necesarios en el terminal en un solo aparato. Suelen integrar pantallas táctiles aunque permiten la conexión de otras interfaces de usuario y periféricos.
  67. 67. Hardware 2. Modular: Suelen ser equipos basados en un PC normal con un software instalado sobre un sistema operativo convencional. Elementos que lo componen: Monitor, teclado, impresora de tickets y cajón portamonedas.
  68. 68. Software El TPV tiene su programa de gestión o software. Puede ser: A medida: Contienen software específico para una única empresa. Comerciales: Dentro de este grupo pueden estar predefinidos para tiendas de ropa, hostelería, ferretería, farmacia, videoclubes o TPV de carácter general Específicos: Algunas empresas fabricantes de TPV desarrollan un software específico para un tipo de negocio en concreto.
  69. 69. Definición: • Escáner o un lector que por medio de un laser lee un código de barra y emite el numero que muestra el código, no la imagen.
  70. 70. USO: • Se puede utilizar lectores de barra que emulen teclado. Funciona con solo tener el foco en la ventana general del TPV. Por cada pasada se agrega e1 elemento del producto encontrado y se emite un sonido.
  71. 71. Tipos de lectores • Existen cuatro tipos principales de lectores: • Lápiz óptico • Láser de pistola • CCD (Charge Coupled Device) • Láser omnidireccional
  72. 72. Escáner Vertical de Presentación Magellan 2200VS • El scanner Magellan 2200VS es el scanner vertical de su categoría más vendido a nivel mundial. Está específi camente diseñado para retailers que requieran un nivel de funcionamiento superior en un escáner Vertical y compacto. Adaptado para los check-out y aplicaciones de Punto de Venta con un volumen medio-alto de transacciones, ofrece un patrón de escaneo vertical más amplio, y es ideal para ser usado, tanto en modo barrido como presentación. • El escáner Magellan 2200VS está específicamente diseñado para minoristas que requieren un escáner compacto de alto rendimiento con lectura vertical. Personalizado para funcionar en entornos de caja de tiendas con mostradores muy pequeños, con un volumen de transacciones en punto de venta (POS) de volumen medio/alto, el escáner Magellan 2200VS es especialmente eficaz en farmacias, perfumerías, supermercados, tiendas de bricolaje o tiendas de especialidades. Con un rendimiento de escaneo líder en su categoría por su ergonomía y capacidad de procesamiento sobresalientes, el 2200VS pone de manifiesto la calidad y la fiabilidad ya consolidadas de la marca Magellan. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 78
  73. 73. Escáner Horizontal El Magellan™ 3300HSi trae nueva tecnología de imágenes para puntos de venta de altos volúmenes. Este lector al igual que el Magellan Vertical 3200VSi, tiene la capacidad de duplicar la velocidad y el campo de lectura de los lectores láser omnidireccionales, adicionando los beneficios asociados a la lectura de imágenes. Su tecnología “imager” proporciona un excelente rendimiento en la captura de la códigos de barras con dificultad para leer como truncado (corto), fuera de especificación, de baja calidad de impresión o códigos GS1 DataBar™, y ofrece soporte para códigos (1D) y 2D. El Magellan 3300HSi permite técnicas de lectura que garantizan la máxima productividad y facilidad ergonómica. Con la reconocida calidad y confiabilidad de todos los productos Magellan, el Magellan 3300HSi alcanza nuevos niveles de fiabilidad del producto mediante la utilización de un diseño de estado sólido que no requiere el uso de módulos láser o motores girando, asegurando años de operación libre de preocupaciones. El Magellan 3300HSi tiene características únicas que no tiene cualquier escáner de punto de venta, incluye un lector de tarjetas Micro-SD para ayudar con la administración de software, actualización y mantenimiento. La gestión de software con el lector Magellan 3300HSi es muy flexible e incluye múltiples métodos para cargar un nuevo software o para modificar los archivos de configuración y firmware de aplicación. Dado que la mayoría de las características del escáner Magellan 3300HSi se basan en software, las nuevas capacidades son fáciles de añadir, incluso después de la instalación inicial, aumentando la vida útil del escáner y protegiendo la inversión de su empresa de tecnología. Otras características de los productos Magellan incluyen diagnósticos de Informes, descarga de datos de Índice de Productividad y Reporting™ que permite la administración de datos para mejorar el rendimiento y gestionar el mantenimiento. Un modo de lectura de teléfono celular, el cual se puede activar, ya sea pulsando un botón o enviando un comando desde la terminal o el servidor, optimiza los niveles de luz para capturar imágenes o leer códigos de barras de los teléfonos móviles o PDAs. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 79
  74. 74. Los lectores con cable QuickScan están disponibles con tecnología láser o linear imaging y son, los productos ideales de la gama “entry level” para favorecer las necesidades básicas de escaneo. El escáner QuickScan I QM2100 con sistema inalámbrico Datalogic STAR ofrece una movilidad completa para comunicaciones simples de radio punto a punto. Los QuickScan QS6500 y QS6500BT con tecnología inalámbrica Bluetooth® elevan la serie QuickScan a la categoría de productos de gama alta. Entry level – una excelente elección para aquellos que buscan una solución asequible y efectiva para gestión documental y aplicaciones retail. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 80
  75. 75. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 81
  76. 76. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 82 Explique en pocas palabras y con alguna imagen que es un lápiz de lectura electrónica y un pistalón. Cite su fuente en el texto Responder en un documento de texto
  77. 77. Tipos de sistemas Los sistemas ON-LINE son aquéllos que comunican los departamentos de la empresa entre sí, de forma que al vender un producto, éste se da de baja de las existencias de la empresa, así como si solicitamos un producto y no lo hay mostrará que no está disponible y podremos realizar la oportuna operación de pedido al departamento de producción o compras. Los sistemas OFF-LINE, por el contrario, son aquéllos en los que la terminal de venta es simplemente eso, para la venta, y no está conectada con el resto de departamentos, por lo que no podremos tener una información momentánea de las disponibilidades ni de las existencias, así como de cualquier otro dato necesario en la venta. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 83
  78. 78. Datáfono Datáfono de tarjetas de crédito. Un datáfono o pasatarjetas es un dispositivo compacto que, instalado en un establecimiento comercial o tienda, permite cobrar a sus clientes (por red telefónica, o IP vía GSM, GPRS, Wi-Fi, etc.) mediante tarjeta de crédito o débito. Normalmente el datáfono de un comercio es proporcionado por el banco con el que trabaja. Los datáfonos cuentan con un teclado, una pequeña impresora, un lector de la banda magnética de las tarjetas, un chip y un software para gestionar la operativa de venta y el protocolo de comunicaciones. Habitualmente utiliza el servicio de transmisión de datos por vía telefónica. El software que utilizan los datáfonos se llama kernel-EMV. EMV es un sistema de cifrado de datos que en los últimos años está siendo implementado en los datáfonos. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 84
  79. 79. Datáfono Este tipo de servicio permite una gran movilidad. Para poder acceder a él es necesario contar con un móvil que soporte la transmisión de datos y de una terminal TPV especial. Para disponer del servicio datáfono hay que dirigirse a la entidad bancaria que presta el servicio, la cual suministrará el TPV debidamente configurado. Su procedimiento es el siguiente: cuando el TPV lee la tarjeta magnética, origina una llamada a un número correspondiente con ese servicio; una vez que se ha establecido la llamada y de forma automática, el terminal marca el número del servidor del banco o caja o del centro de validación, y transmite los datos de la tarjeta necesarios para la transacción, recibiendo inmediatamente después confirmación de la operación realizada. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 85
  80. 80. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 97
  81. 81. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 98 1. Cite y explique las ventajas de la utilización del TPV. 2. ¿Qué es un datáfono? Responder en un documento de texto
  82. 82. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 99 1. La caja registradora fue inventada en 1978 por el americano James Ritty y se ha convertido en la máquina de cálculo más extendida. a. Verdadero. b. Falso. 2. Las terminales pesadas son… a. Un servicio que permite el pago con tarjeta de crédito o débito a través del móvil y el TPV. b. Las que encontramos en una ubicación fija dentro del comercio, las cuales pueden tener asociadas distintas máquinas. c. Las que encontramos en una terminación móvil para su posible desplazamiento. 3. Los sistemas ON-LINE son aquéllos en los que la terminal de venta es simplemente eso, para la venta, y no está conectada con el resto de departamentos. a. Verdadero. b. Falso. 4. Los sistemas OFF-LINE son aquéllos que comunican los departamentos de la empresa entre sí. a. Verdadero. b. Falso. AUTOEVALUACIÓN 1
  83. 83. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 100 Codificación • Codificación no significativa: Consiste en asignar una serie de códigos de forma correlativa o al azar sin que los mismos den información sobre el artículo. Un ejemplo de ello es el D.N.I., que no nos da información de la persona que lo posee. • Codificación significativa: Se caracteriza porque cada componente del código nos puede estar dando información sobre la mercancía almacenada, procedencia, lugar de ubicación, etcétera; por ejemplo, si tomamos la cuenta 6080 correspondiente a Devoluciones de compras de mercaderías del Plan General de Contabilidad, el número en sí nos está dando información, a saber: 6 Este dígito nos está informando que es del grupo 6 correspondiente a Compras y Gastos. 0 Este dígito nos informa que pertenece al subgrupo de Compras. 8 Nos indica que pertenece a la cuenta de Devoluciones de compras y operaciones similares. 0 Nos indica que pertenece a la subcuenta de Devoluciones de compras de mercaderías.
  84. 84. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 101 Veamos un ejemplo de codificación significativa: Calcular el dígito de control de los siguientes números: • 284 • 314 • 135 • 124 • 816
  85. 85. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 102
  86. 86. Ejercicio La empresa Centro Especializado de Alimentación S.L., tiene en el almacén las siguientes mercancías: • Aceite de oliva 1º, aceite oliva suave, orujo, semillas, soja, maíz, girasol ybarra, girasol coypesur. • Pipas con sal, pipas sin sal, higos, nueces, almendras, pasas, avellanas. • Quesos en porciones, curados, rallados, frescos. • Salsas de mayonesa, ali-oli, mostazas, ketchup. • Conservas de mariscos, pescados, moluscos, cefalópodos. • Arroz SOS, Arroz del Sur, lentejas, alubias, garbanzos. • Leche concentrada, pasteurizadas, concentradas, enpolvo, de almendra. • Azúcar moreno, blanco, líquido. • Panes tostados, integrales, colines, de molde, de régimen, a la brasa. • Conservas de frutas, legumbres, verduras, aceitunas. • Harinas, maicena, de trigo, arroz. • Cereales de trigo, arroz, maíz, avena, avena con chocolate. • Congelados de pescado, mariscos, platos preparados, legumbres, postres, entremeses. • Aguas minerales sin gas, naturales con gas, minerales con gas, naturales sin gas. • Jarabes de menta, grosella, fresa, granadina, limón. • Zumos de uva, piña, naranja, pera, tomate, albaricoque. • Refrescos en polvo, sodas, tónicas, naranja, coca cola, pepsicola, limón. Estas mercancías deben agruparse en familias y subfamilias. Estas se constituirán en base a criterios comunes, como estados naturales, requerimientos de conservación… La ordenación dentro de las familias y subfamilias seguirá el criterio alfabético. Se pide: a) Que se establezca la codificación significativa del conjunto de mercancías. Debe indicarnos qué producto es, la familia a la que pertenece y la subfamilia. Explicar el criterio escogido. b) Establecimiento de un dígito de control en una subfamilia con posibilidad de aplicación al resto de las mercancías y explicación del cálculo. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 103
  87. 87. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 104 Estándares de codificación Con el fin de lograr más y mejor información de las mercancías en una empresa, se han empleado las nuevas tecnologías, obteniendo de esta forma nuevos sistemas de identificación automáticos. Entre estos sistemas se encuentra el código de barras que está compuesto por una serie de dígitos que siguen una disposición previamente establecida, además de una serie de barras y espacios diferentes. Dicho código se puede emplear tanto a nivel interno como externo; aunque para utilizarlo externamente debe acogerse a una serie de normas establecidas, con el fin de que dicho código pueda ser compatible con las empresas industriales y distribuidoras. Existe un organismo, la Asociación Internacional de Numeración de Artículos, más conocida como EAN (International Article Numbering Association), que ha elaborado un sistema de codificación que garantiza la identificación única de productos. Las codificaciones normalizadas que ha establecido dicha asociación son:
  88. 88. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 105 Estándares de codificación El código EAN/UCC 13 sirve para identificar principalmente artículos que se exponen en el punto de venta; también se lo puede incluir en los documentos relativos a las operaciones de compraventa. Su estructura es la siguiente: Es importante saber que el código de empresa no tiene por qué coincidir con la empresa fabricante, sino que corresponde a la empresa propietaria de la marca. Para calcular el dígito de control para la codificación del EAN-13 , se siguen los pasos siguientes: 1. Numeración del código de derecha a izquierda. 2. Se multiplican por 1 los dígitos situados en los lugares pares del código. 3. Se multiplican por 3 los dígitos situados en los lugares impares del código. 4. Se suman los valores resultantes de dichos productos. 5. El resultado lo restamos a la decena inmediata superior. 6. El valor resultante será el dígito de control.
  89. 89. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 106 Estándares de codificación • El código EAN/UCC-14 o DUN-14. Este es otro código que se puede formar a partir del EAN/UCC-13 del producto originario, suprimiendo en primer lugar el dígito de control, para posteriormente añadir lo que se denomina una variable logística, que se coloca delante del código inicial, esta variable puede ser del número 1 al 8, posteriormente se calculará el dígito de control resultante.
  90. 90. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 107 Estándares de codificación
  91. 91. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 108 Control de mercancía Incidimos en dos ideas a la hora de gestionar los almacenes: a. La necesidad actual que existe en el mercado de reducir costes, pasa por reducir a la mínima expresión los stocks, tanto de material semielaborado como de producto terminado. Para ello, en la mayoría de los casos, se convierte en necesario la implantación de sistemas de radio frecuencia con el fin de conocer en todo momento el material reservado, pendiente de fabricación y en stock real, lo que nos permite minimizar lotes (cuando sea oportuno) y aumentar las rotaciones de fabricación. b. Un coste importante del producto, lo conlleva su distribución. Por ello, un sistema de expediciones mediante radio frecuencia, nos va a permitir asegurar la distribución, no creando mala imagen con errores de expedición, y optimizarla con la implantación de métodos caóticos.Terminales "BATCH": se caracterizan por ir almacenando los datos leídos hasta que, mediante una cuna conectada al Pc, se realiza la descarga de dichos datos. Los datos introducidos en estos terminales, no pueden ser validados ni actualizados en tiempo real, ya que son introducidos en el sistema superior solamente cuando se realiza la descarga. Terminales "RF": los terminales portátiles equipados de módulo radio-frecuencia son idóneos para las aplicaciones donde la captura y transmisión de los datos tienen que ser efectuados en tiempo real. Los terminales RF permiten la puesta al día inmediata de las bases de datos del sistema central, siendo capaces de no aceptar un dato leído si al validarlo el sistema central lo ha dado por malo. Eso es particularmente importante en las aplicaciones de gestión de stocks en tiempo real, o en las aplicaciones de gestión de expedición (entrada / salida de paquetes).
  92. 92. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 109 Control de Almacén • RFID (siglas de Radio Frequency IDentification, en español identificación por radiofrecuencia) es un sistema de almacenamiento y recuperación de datos remoto que usa dispositivos denominados etiquetas, tarjetas, transpondedores o tags RFID. El propósito fundamental de la tecnología RFID es transmitir la identidad de un objeto (similar a un número de serie único) mediante ondas de radio. Las tecnologías RFID se agrupan dentro de las denominadas Auto ID (automatic identification, o identificación automática). • Las etiquetas RFID son unos dispositivos pequeños, similares a una pegatina, que pueden ser adheridas o incorporadas a un producto, un animal o una persona. Contienen antenas para permitirles recibir y responder a peticiones por radiofrecuencia desde un emisor-receptor RFID. Las etiquetas pasivas no necesitan alimentación eléctrica interna, mientras que las activas sí lo requieren. Una de las ventajas del uso de radiofrecuencia (en lugar, por ejemplo, de infrarrojos) es que no se requiere visión directa entre emisor y receptor.
  93. 93. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 110 Control de Almacén Para que la tecnología RFID funcione, son necesarios tres elementos básicos: una etiqueta electrónica o tag, un lector de tags y una base de datos. • Las etiquetas electrónicas llevan un microchip incorporado que almacena el código único identificativo del producto al que están adheridas. • El lector envía una serie de ondas de radiofrecuencia al tag, que éste capta a través de una pequeña antena. • Estas ondas activan el microchip, que, mediante la microantena y la radiofrecuencia, transmite al lector cual es el código único del artículo. En definitiva, un equipo lector envía una señal de interrogación a un conjunto de productos y estos responden enviando cada uno su número único de identificación. Por este motivo, se dice que la tecnología RFID es una tecnología de auto-identificación. Una vez el lector ha recibido el código único del producto, lo transmite a una base de datos, donde se han almacenado previamente las características del artículo en cuestión: fecha de caducidad, material, peso, dimensiones, localización, etc., dependiendo también a que se aplique esta tecnología. De este modo se hace posible consultar la identidad de algo o alguien en cualquier momento, ya sea el caso de una aplicación a un producto o a una persona. La siguiente imagen muestra gráficamente lo que hace este sistema RFID
  94. 94. UNIDAD 1.6 : Sistemas de identificación, localización y seguimiento de mercancías. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 111 Control de Almacén • A diferencia del código de barras, las etiquetas electrónicas no necesitan contacto visual con el módulo lector para que éste pueda leerlas. La lectura se puede hacer a una distancia de hasta 10 metros. • Mientras el código de barras identifica un tipo de producto, las etiquetas electrónicas identifican cada producto individual. • La tecnología RFID permite leer múltiples etiquetas electrónicas simultáneamente. Los códigos de barras, por lo contrario, tienen que ser leídos secuencialmente. • Las etiquetas electrónicas pueden almacenar mucha más información sobre un producto que el código de barras, que solo puede contener un código y, en algunos casos, un precio o cantidad. • Mientras que sobre el código de barras se puede escribir solo una vez, sobre las etiquetas electrónicas se puede escribir todas las veces que haga falta. • La tecnología RFID evita falsificaciones. Con una simple fotocopia se puede reproducir un código de barras. Las etiquetas electrónicas, en cambio, no se pueden copiar. Un tag sobre un artículo de marca garantiza su autenticidad. • Un código de barras se estropea o se rompe fácilmente, mientras que una etiqueta electrónica es más resistente porque, normalmente, forma parte del producto o se coloca bajo una superficie protectora y soporta mejor la humedad y la temperatura
  95. 95. Dinero efectivo. • Talones y cheques. • Tarjetas: • Tarjetas de crédito. • Tarjetas de débito. • Tarjetas de compra. • Dinero electrónico. • Bonos. • Créditos. • Moneda extranjera: • Concepto de cambio. • Operativa y cálculo. Joaquín C. Soriano Rdgz 112 TEMA 2. Medios de pago
  96. 96. Tema 2 Medios de pago 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 113 • Money, money, money http://www.youtube.com/watch?v=8xgIBrsDR1g &list=RD8xgIBrsDR1g#t=55
  97. 97. Tema 2 Medios de pago • Money, money, money 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 114
  98. 98. La importancia del dinero en la economía es evidente para cualquier profano en la materia. Todas las personas de nuestro entorno, incluyéndonos a nosotros, estamos unánimemente de acuerdo en desear ganar dinero, mucho dinero, conseguir dinero, obtener dinero, que nos presten dinero o que nos devuelvan el dinero que hemos prestado. El caso es que, por mucho que en la vida cotidiana nos guste el dinero, si profundizamos en el estudio de nuestra ciencia, llegaremos a valorarlo aún más. Introducción
  99. 99. • Pero cuando profundizamos en su estudio, tendremos cada vez menos claro lo que es el dinero. • ¿Tiene algo que ver con el oro? • ¿Qué es lo que respalda el valor de los billetes de papel que manejamos?
  100. 100. • Sea como sea, la manipulación de las variables monetarias es el principal instrumento de que se vale nuestra sociedad en la búsqueda de un crecimiento estable. • ¿Cuáles son los efectos de que aumente o disminuya la cantidad de dinero en circulación? ¿Se pueden manipular los tipos de interés? ¿Cómo? ¿Qué consecuencias tienen las variaciones en los tipos de interés? ¿Cómo se determinan los intereses de los créditos hipotecarios?
  101. 101. • Imaginémonos la gran cantidad de problemas que se les planteaban a los miembros de las sociedades primitivas que carecían de dinero y tenían que utilizar el Sistema del trueque. • El dinero en Economía
  102. 102. • Un cazador que desea adquirir una vasija de barro se dirige al taller de un alfarero. Sólo puede pagarle con los productos de su trabajo, a saber, con las pieles o con la carne de los animales capturados, por lo que camina agobiado por el peso de las mercancías que ofrece. • Si el alfarero no necesita pieles ni carne, si no se produce la coincidencia simultánea de necesidades recíprocas no será posible el intercambio.
  103. 103. • El alfarero, aunque de momento no necesita de los productos del cazador, se muestra dispuesto a aceptar alguno para conservarlo para futuros intercambios, pero para ello no sirve la carne que sufriría pérdida rápida de su valor. • Aceptaría por tanto una piel, pero el cazador puede considerar que no hay coincidencia de valores de las mercancías a intercambiar. La piel de un animal es indivisible, perdería valor si se la fraccionase, por lo que no sirve para adquirir minucias.
  104. 104. Desde el Neolítico se pudo disponer de un tipo de mercancía, los metales,que, de no ser tan escasa, podía solucionar todos estos problemas ya que disfrutaba de las características exigibles al dinero: 1. Aceptación universal: El dinero tiene que ser una mercancía deseable por todos. 2. Fácil de transportar. Que acumule mucho valor en poco peso y que no requiera recipientes frágiles. No vale por tanto el aceite ni el vino. 3. Divisible. Que sirva para adquirir mercancías caras y baratas. Que pueda ser fraccionado sin pérdida de su valor. 4. Incorruptible. La característica que ha resultado ser más difícil de conseguir: que no pierda valor con el paso del tiempo.
  105. 105. La humanidad ha utilizado una amplia variedad de mercancías como dinero. Conchas marinas en algunas islas del Pacífico, piedras talladas en África, hojas de tabaco en Norteamérica antes de su independencia, cigarrillos en los campos de concentración durante la Segunda Guerra Mundial. Pero las mercancías más usadas han sido indudablemente los metales: el hierro, el oro y sobre todo, la plata. Las características citadas son imprescindibles para que el dinero pueda cumplir sus funciones: medio de cambio y pago, elimina el engorroso sistema de trueque permitiendo el intercambio de mercancías y el pago de deudas.
  106. 106. • Los rendimientos resultantes del trabajo se pueden acumular en forma de dinero para poder adquirir bienes y servicios en el futuro. Unidad de medida. Al establecer la equivalencia en dinero de cualquier bien y servicio ofrecido en el mercado, se convierte en un patrón universal que permite la comparación precisa de los valores de diferentes mercancías. • En las sociedades modernas existen muchos instrumentos que cumplen esas funciones, tantos que en ocasiones resulta difícil distinguir si un cierto instrumento financiero es dinero o no. Además, la tecnología electrónica está impulsando la aparición continua de nuevos medios de pago lo que dificulta aún más la tarea de medir la cantidad de dinero que circula por un país.
  107. 107. • El efectivo en manos del público está formado por las monedas y billetes que tienen las familias en sus bolsillos o en sus huchas. No se incluyen aquí las monedas y billetes que haya en las cajas de los bancos. Las monedas están acuñadas en piezas de metal cuyo valor intrínseco es muy inferior a su valor facial. • Formas de dinero.
  108. 108. • En ocasiones aparecen emisiones conmemorativas en metales nobles —oro, plata o platino— que reciben la consideración legal de monedas pero que, al ser su valor intrínseco superior al facial, no se utilizan como medio de pago; son tan sólo medallas que no deben ser consideradas dinero. • Los billetes impresos en papel no tienen más respaldo que la Ley. Hace años, los billetes llevaban impreso un mensaje que decía: "El Banco X pagará al portador...", pero en realidad no había ni hay nada diferente que dar a cambio.
  109. 109. Los Medios de Pago han evolucionado “del atomo al byte”…
  110. 110. Los Medios de Pagos en el tiempo …1.000 A.C a 1795…
  111. 111. Los Medios de Pagos en el tiempo …1890 a 1978…
  112. 112. • Servicios 7 X 24 • Cierre Del Ciclo De Negocio En Los Canales De Distancia • Captura De Información En El Origen • Activación En El Origen • Personalización En La Atención • Todos Los Servicios Con Estándares De Calidad, • Especialización De Canales • Globalización De Las Transacciones Bin Bang del Byte
  113. 113. • Los depósitos bancarios, es decir, las cuentas corrientes, de ahorro y a plazo, son dinero aunque, en vez de estar incorporados en un soporte físico metálico o de papel, consistan tan sólo en apuntes contables archivados en los soportes magnéticos de un ordenador.
  114. 114. • Son dinero porque pueden ser movilizados como medio de pago mediante cheques o tarjetas plásticas. Algunas cuentas son más líquidas que otras, es decir, son más rápidamente convertibles en medio de pago; convendrá por tanto distinguir entre los diversos tipos de cuentas -corrientes, de ahorro, a plazo- cuando se necesite establecer mediciones precisas del dinero.
  115. 115. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 132 Vil metal, de como el dinero se convirtió en pesadilla Dedica un poco de tiempo a leer esto
  116. 116. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 133
  117. 117. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 134 ¿Qué pasa si el estado imprime más dinero del que tenemos? ¿Qué importancia tiene la industria en el dinero? ¿Cómo destruir a un país en 10 pasos/años? ¿Qué te ha llamado la atención de lo leído? Haz un pequeño resumen del texto. Escribe un texto respondiendo a estas preguntas
  118. 118. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 135 Un cheque (anglicismo de cheque o check) es un documento contable de valor en el que la persona que es autorizada para extraer dinero de una cuenta (por ejemplo, el titular), extiende a otra persona una autorización para retirar una determinada cantidad de dinero de su cuenta la cual se expresa en el documento, prescindiendo de la presencia del titular de la cuenta bancaria. El cheque es un título de valor a la orden o al portador y abstracto en virtud del cual una persona, llamada librador, ordena incondicionalmente a una institución de crédito el pago a la vista de una suma de dinero determinada a favor de una tercera persona llamada beneficiario.
  119. 119. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 136 Características Las características de los cheques son: Literalidad Significa que vale única y exclusivamente por lo que se plasme en el cheque de manera específica. El cheque tiene que contener el nombre completo y todos los requisitos. Valor por Pame Otra característica es que tienen valor per se, es decir que tiene valor por sí mismo en el documento como el título valor que es. Esto significa por ejemplo que al cobrarse en un banco, el poseedor, siempre y cuando el cheque cuente con endoso, no tiene que dar explicación al banco de por qué lo está cobrando. Esta característica hace que un cheque sea como un billete, que tiene un valor por sí mismo mas el portador a la causa validada en un solo cheque sea como un billete. Además se llena un formulario especial a través del cual el librado le ordena al librador que dono todo o parte de los fondos realizados en la entidad bancaria de manera conjuctiva y ordenada. A la vista Los cheques son siempre a la vista, es decir que no tienen fecha de cuándo deben ser pagados. La fecha que se plasma en el cheque sólo cumple la función de dejar constancia de cuándo el emisor tenía la intención de que ese cheque se cobrase. No obstante el banco está obligado a hacer efectivo un cheque el día en que se presenta al cobro, sin importar que la fecha que aparezca plasmada en éste aún no haya llegado. Hay cheques pos-fechados. Hay que tener muy en cuenta que los cheques prescriben y por ende caducan.
  120. 120. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 137 Tipos de cheques Los cheques pueden ser de muchas clases, entre ellas, nominativo, a la orden o al portador. En el primer caso, solo puede cobrarlo la persona indicada en el cheque (sea esta física o jurídica). En el segundo caso, puede ser cobrado por el beneficiario indicado, sin embargo, este puede entregarlo en pago a otra persona, para lo cual debe escribir su firma en el dorso del cheque -este acto se denomina endoso-. En este caso, cualquier persona puede cobrarlo como si fuera al portador. Y en el último caso, lo puede cobrar cualquier persona que sea portadora del mismo. En algunos países la legislación contempla únicamente cheques nominativos, es decir que son emitidos a nombre o a favor siempre de una persona específica. La cantidad a pagar se escribe dos veces (una en números y otra en letras) para mayor seguridad, y en los dos casos se rodea con símbolos (por ejemplo #50,00# € en vez de 50,00 €) para que no se puedan añadir cifras adicionales (y cobrar 950,00€, por ejemplo). Para imposibilitar todavía más el cambio de cifras se pueden tapar con celo adhesivo.
  121. 121. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 138 Hay cheques que tienen límites de hasta cuanto tiempo se da para ser cobrado; dígase, 180 días. Cheque cruzado. Si un cheque está cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas paralelas, el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado. Cheque para abono en cuenta. Insertando la cláusula “para abono en cuenta” produce la consecuencia de que no puede ser cobrado en efectivo, sino que deberá ser abonado en la cuenta del portador. Cheque certificado / conformado. El librado exige al librador que lo certifique haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como “acepto” “visto” o “bueno” escritas por el librador. Cheque de caja o Cheque de Gerencia. Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias dependencias. Representa una garantía y no suele tener fecha de caducidad. En la práctica funciona como dinero líquido, ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha de expedición en lugar de la de cobro y el librador es el director de la oficina bancaria. En España y otros países se le denomina cheque bancario, impropiamente ya que todos los cheques son de algún modo bancarios y suele provocar ambigüedades y errores. Cheque de viajero emitido por American Express. Cheques de viajero. Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero. Se suelen llamar "traveller's check", conforme su forma en inglés. Cheque cancelatorio. Según la ley de Antievasión fiscal de la República Argentina, todos los pagos superiores a $1000 se debían realizar por cualquier otro medio que no sea directamente en efectivo. Ante esta situación, se crea la figura jurídica del cheque cancelatorio para que todas las personas que no posean cuentas corrientes y no dispongan del pacto de cheques para emitirlos, puedan realizar sus pagos por este medio bancario, recurriendo a una entidad financiera o un banco ahí adquiriendo este medio de pago. A diferencia del cheque de pago diferido,este tipo de cheques tiene efecto pro-soluvo (no como los otros que son prosolvente -al momento de presentarlo al cobro-), sino que con el solo hecho de recibir el cheque es suficiente. Cheque de pago diferido. Es una orden de pago que se libra contra un banco en el cual el librador, a la fecha de presentación estipulada en el cheque, debe tener fondos suficientes depositados a su orden en la cuenta corriente bancaria.
  122. 122. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 139 Hay cheques que tienen límites de hasta cuanto tiempo se da para ser cobrado; dígase, 180 días. Cheque cruzado. Si un cheque está cruzado diagonalmente en el anverso por dos líneas paralelas, el dinero no se podrá retirar en efectivo, sino que tendrá que ser ingresado en una cuenta bancaria. Esto se hace a veces para seguir la pista al dinero pagado. Cheque para abono en cuenta. Insertando la cláusula “para abono en cuenta” produce la consecuencia de que no puede ser cobrado en efectivo, sino que deberá ser abonado en la cuenta del portador. Cheque certificado / conformado. El librado exige al librador que lo certifique haciendo constar que tiene en su poder fondos suficientes para cubrir el cheque. Se realiza con palabras como “acepto” “visto” o “bueno” escritas por el librador. Cheque de caja o Cheque de Gerencia. Es un cheque expedido por una institución de crédito a sus propias dependencias. Representa una garantía y no suele tener fecha de caducidad. En la práctica funciona como dinero líquido, ya que el valor se retira de la cuenta del pagador en la fecha de expedición en lugar de la de cobro y el librador es el director de la oficina bancaria. En España y otros países se le denomina cheque bancario, impropiamente ya que todos los cheques son de algún modo bancarios y suele provocar ambigüedades y errores. Cheque de viajero emitido por American Express. Cheques de viajero. Son los expedidos por instituciones de crédito a su propio cargo y son pagaderos por otro de sus establecimientos dentro del país o en el extranjero. Se suelen llamar "traveller's check", conforme su forma en inglés. Cheque cancelatorio. Según la ley de Antievasión fiscal de la República Argentina, todos los pagos superiores a $1000 se debían realizar por cualquier otro medio que no sea directamente en efectivo. Ante esta situación, se crea la figura jurídica del cheque cancelatorio para que todas las personas que no posean cuentas corrientes y no dispongan del pacto de cheques para emitirlos, puedan realizar sus pagos por este medio bancario, recurriendo a una entidad financiera o un banco ahí adquiriendo este medio de pago. A diferencia del cheque de pago diferido,este tipo de cheques tiene efecto pro-soluvo (no como los otros que son prosolvente -al momento de presentarlo al cobro-), sino que con el solo hecho de recibir el cheque es suficiente. Cheque de pago diferido. Es una orden de pago que se libra contra un banco en el cual el librador, a la fecha de presentación estipulada en el cheque, debe tener fondos suficientes depositados a su orden en la cuenta corriente bancaria. Comisiones Cuando se ingresa o se cobra en metálico un cheque en una entidad distinta de la que emitió pueden cobrar una comisión. Dicha comisión no existe si se cobra en la misma entidad que emitió el cheque. También era práctica común, aunque actualmente ilegal en algunos países, el cobrar una comisión por gestión cuando un cheque era devuelto porque no tenía fondos. El motivo por el cual algunos países lo consideran ilegal es porque se cobra por un servicio, cobrar un cheque, que no se ha realizado.
  123. 123. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 140 - Pagaré: es un cheque con un vencimiento futuro y el firmante del mismo se obliga a si mismo a pagar una cantidad a ese vencimiento. Se reconoce la deuda. Es decir, tu jefe se compromete a pagarte la cantidad POR el 15 de marzo de 2010. Digo se compromete, es decir, el luego podrá pagártelo o no. Pero no tienes garantías reales. Luego podrás reclamarle ante notario que él te debe esa cantidad y mediante abogados y otros medios cobrar lo que te debe, pero a de digo que es complicado. - Cheque bancario (el talón conformado es prácticamente lo mismo pero ya no se usa). Es prácticamente dinero en efectivo. Es un cheque que emite un banco por un importe que previamente ha cargado en la cuenta del cliente. Es decir, el banco de tu jefe expide un cheque bancario por el importe POR y este banco le carga en ese mismo momento de la cuenta de tu jefe el dinero, es decir que ya se sabe que ese cheque tiene fondos. Es dinero en efectivo y no tienes que esperar a ninguna fecha. Vas a tu Entidad lo ingresas en cuenta y directamente ya puedes disponer del dinero.
  124. 124. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 141 La tarjeta de crédito es un instrumento material de identificación del usuario, que puede ser una tarjeta de plástico con una banda magnética, un microchip y un número en relieve. Es emitida por un banco o entidad financiera que autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizarla como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta. Es otra modalidad de financiación, por lo tanto, el usuario supone asumir la obligación de devolver el importe dispuesto y de pagar los intereses, comisiones bancarias y gastos pactados. Entre las más conocidas del mercado están: Visa, American Express, MasterCard, Diners Club, JCB, Discover, http://es.wikipedia.org/wiki/Tarjeta_de_cr%C3%A9dito
  125. 125. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 142 La tarjeta de débito es una tarjeta bancaria de plástico de 8.5 × 5.3 cm con una banda magnética en el reverso (y actualmente también se incluye un chip electrónico) que guarda información sobre los datos de acceso, el nombre y número de cuenta del titular, usada para poder efectuar con ella operaciones financieras activas (incrementar el saldo), pasivas (disminuir el saldo) o neutrales (no incrementan ni disminuyen el saldo disponible). En este tipo de tarjeta el dinero que se usa es el que se toma a débito del que el titular dispone en su cuenta bancaria y no el que le presta el banco como ocurre con las tarjetas de crédito. Algunos bancos realizan acuerdos con sus clientes para permitirles extraer dinero en descubierto, generando un préstamo con sus respectivos intereses. Su cuota anual es más barata que la de crédito o incluso resulta gratuita y es uno de los instrumentos financieros más utilizados en el mundo. http://es.wikipedia.org/wiki/Tarjeta_debito
  126. 126. Otros instrumentos financieros pueden ser también utilizados como medio de pago y deben por tanto ser contabilizados como dinero. • Las Letras y Pagarés del Tesoro, por ejemplo, son transformables fácil y rápidamente en el mercado secundario en otros instrumentos más líquidos. • Según se contabilicen instrumentos más o menos líquidos encontramos por tanto diferentes definiciones o clases de dinero que, por convención, son designadas mediante una 'M' y un número.
  127. 127. • Al parecer, la palabra "banco" procede de los que utilizaban los cambistas para trabajar en las plazas públicas en las ciudades italianas medievales. • El oficio de cambista era entonces una profesión muy especializada que requería amplios conocimientos ya que las docenas de pequeños Estados existentes entonces mantenían en circulación centenares de diferentes monedas que eran aceptadas para el comercio, no por su valor facial, sino por el peso y ley del metal en que se acuñaban y que sólo un experto discernimiento podía establecer. Creación y circulación del dinero
  128. 128. • Pero las actividades de crédito tuvieron posiblemente su origen en los orfebres. El cuidado del material que trabajaban estos artesanos requería que dispusiesen en sus talleres de cajas fuertes, muy poco comunes en aquella época. • Así, algunos comerciantes les pedían que guardaran sus caudales, primero de forma extraordinaria, quizá con motivo de un viaje, después cada vez de forma más estable, pagando en cualquier caso por el servicio de custodia.
  129. 129. • Los primeros banqueros entregaban a cambio de los depósitos unos recibos o billetes que pronto empezaron a ser utilizados como medios de pago, eludiendo así el engorro y el peligro de trasladar físicamente los depósitos. • Como el dinero permanecía depositado mucho tiempo en las arcas, resultaba posible realizar algunos préstamos con el consentimiento del depositante que podía reducir así sus costes e incluso obtener un pequeño interés.
  130. 130. • Finalmente, los banqueros descubrieron la posibilidad de emitir billetes y realizar préstamos en cuantía superior a los fondos que mantenían en depósito. A pesar de la oposición popular y la persecución legal de dichas prácticas, la magia de la creación del dinero había empezado a funcionar. • Porque los banqueros crean dinero. A partir del depósito de una cantidad, el mecanismo del crédito provoca su multiplicación y el crecimiento de la cantidad de dinero existente. Veamos despacio el funcionamiento de ese mecanismo.
  131. 131. • Cuando un cliente realiza un depósito en la cuenta de un banco, una parte del importe depositado será destinado a reservas y el resto puede ser destinado para préstamos a otros clientes. • Las reservas tienen como finalidad mantener la liquidez y la solvencia del banco, poder atender a las retiradas de fondos que los clientes soliciten y cumplir con la normativa emanada del banco central. La proporción de los depósitos que se destina a ese fin se llama coeficiente de reservas.
  132. 132. • Un billete o una moneda en particular pueden ser usados varias veces al año para adquirir diferentes cosas. Se llama velocidad de circulación del dinero al número de veces que, como media, es utilizado el dinero en un país en un período de tiempo determinado. • Supongamos que en un país, en un año, se han vendido cosas por valor de 100 billones, pero que la cantidad de dinero en ese tiempo ha sido tan sólo de 20 billones. Es evidente que, de media, el dinero ha sido usado cinco veces, es decir, la velocidad de circulación ha sido cinco. El dinero y el Producto Bruto Nacional
  133. 133. • El concepto de velocidad del dinero permitió establecer la llamada ecuación cuantitativa, la base teórica fundamental del monetarismo. • El valor de todos los bienes y servicios producidos en un país en un período de tiempo de terminado, es decir, el producto nacional, será la cantidad producida, multiplicada por su precio.
  134. 134. • El aumento en la cantidad de dinero puede que se traduzca tan sólo en un aumento del nivel de precios, en Inflación, y no en el aumento de las cantidades realmente producidas. • La misma argumentación nos permite ver el lado positivo: la disminución de la oferta monetaria puede provocar la disminución de los precios. Es decir, la inflación puede ser controlada también manipulando la cantidad de dinero en circulación.
  135. 135. • En realidad la cantidad de dinero influye sobre ambas variables, aunque, según indica la experiencia, la influencia en más directa y más intensa sobre el nivel de precios que sobre el producto real. Actualmente se considera que la política monetaria debe ir dirigida principalmente al control de los precios mientras que el fomento de la producción debe buscarse mediante instrumentos fiscales.
  136. 136. • La política monetaria en cualquier caso es un poderoso instrumento de que dispone el Estado, en concreto el banco central, para manipular el producto nacional y el nivel de precios. En hábil conjunción con la política fiscal cualquier problema económico debería ser fácilmente resuelto... aparentemente.
  137. 137. • Los bancos centrales constituyen la autoridad monetaria. Aunque todos los objetivos de la política económica son también suyos, su consideración prioritaria es la estabilidad de los precios y el tipo de cambio. • La tendencia actual en los países occidentales es a reforzar aún más la tradicional independencia de los bancos centrales con respecto a los gobiernos para garantizar así la estabilidad económica. Funciones del banco central
  138. 138. Política Monetaria 1. Los bancos centrales están encargados de analizar la situación económica del país y, como conclusión de ese análisis, diseñar las estrategias de la política monetaria con el objetivo principal de garantizar la estabilidad monetaria. En general, en todos los países, las funciones que se asignan a los bancos centrales son las siguientes:
  139. 139. 2. Otros objetivos económicos, tales como crecimiento o pleno empleo, serán para el banco secundarios con respecto a la estabilidad. El diseño de estrategias de política monetaria significa planificar la evolución de variables que pueden ser controladas por el banco central: tipos de redescuento, cantidad de dinero en circulación, coeficientes bancarios, etc.
  140. 140. 3. El objetivo de la estabilidad tiene una doble vertiente interior y exterior; la estabilidad interior se refiere a la estabilidad de precios internos, es decir, a la lucha contra la inflación; la estabilidad exterior se refiere a la estabilidad de los precios externos, es decir, la estabilidad de los tipos de cambio de divisas.
  141. 141. • Control e inspección. Los bancos centrales diseñan las normas de funcionamiento de la banca privada. Autorizan la apertura de nuevos bancos y entidades de crédito, inspecciona su funcionamiento y las sanciona en su caso. • Control de cambios. Centralizan las reservas de divisas lo que incluye no sólo las monedas y billetes emitidos por el extranjero sino también las cuentas en instituciones bancarias y los efectos a cobrar en el exterior. Gestionan los cambios de divisas, controlan todos los cobros y pagos internacionales; frecuentemente se encargan de elaborar la Balanza de Pagos.
  142. 142. • Asesoramiento. Los bancos centrales elaboran informes y mantienen publicaciones periódicas de carácter estadístico. Los informes oficiales del banco central sobre la situación económica del país suelen tener un gran efecto sobre las expectativas empresariales y las previsiones del gobierno, influyendo por tanto en las decisiones de inversión privada y de gasto público. • Es muy frecuente que unas declaraciones del presidente del Banco Central Europeo o de la Reserva Federal USA provoquen fuertes movimientos en las bolsas y en los tipos de cambio de todo el mundo.
  143. 143. • ¿Banquero del gobierno?. Los bancos centrales han sido históricamente responsables de custodiar las reservas del estado y, frecuentemente, de gestionar el crédito al sector público y administrar las emisiones de deuda pública. Este tipo de funciones está cada vez más limitada para garantizar la independencia de los bancos centrales con respecto a los gobiernos. • Hace algunas décadas (y aún ahora en los países menos avanzados) los gobiernos tenían (tienen) el poder de obligar al banco central a concederle préstamos. Esa falta de independencia de los bancos centrales dificulta conseguir el objetivo de la estabilidad monetaria que en esas condiciones queda subordinado a los objetivos de los gobiernos.
  144. 144. • Regulación de la circulación fiduciaria. Los bancos centrales se encargan de poner en circulación los billetes y las monedas acuñadas, retirando los deteriorados y garantizando un suministro de efectivo adecuado a las necesidades del comercio. • Banco de bancos. Custodian las reservas de la banca privada y controlan su volumen; determinan los coeficientes de reservas, es decir, el porcentaje de los depósitos que la banca privada debe destinar a reservas. Los bancos centrales prestan dinero a la banca privada en cantidad y a tipo interés que se determina en función de las estrategias de la política monetaria. Coordinan e intervienen el mercado interbancario, es decir, conocen y controlan los préstamos que los bancos privados se conceden entre sí.
  145. 145. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 162 La inflación
  146. 146. Sin embargo al realizar la transición desde el dinero físicoal dinero virtual surgen una serie de problemas
  147. 147. Y comienzan las preguntas… ¿Cómo hago una transferencia? ¿Dóndepuedo pagar con esto? Y con todo esto sólo nos queda una tremenda sensación de… INSEGURIDAD
  148. 148. Y además ahora contamos con una amplia serie de actores…
  149. 149. Algunas estadísticas Fuente: Informe SBIF, Serie Técnica de Estudios – N° 012, “Instrumentos de Pago de Bajo Valor en Chile, Evolución y Tendencias”, Noviembre 2008. En Chile podemos apreciar una interesante evolución desde los Pagos Físicos a los Pagos Electrónicos 0% 20% 40% 60% 80% 100% 1997 2003 2008 % Transacciones en POS Crédito Débito Cheque
  150. 150. Si bien existe un crecimiento global en los montos involucrados en Fraudes con Tarjetas, el porcentaje por cada US$100 ha disminuido en forma consistente
  151. 151. Fuente: Celent Communications, vía Lafferty Publications Algunas estadísticas de Fraude Online en EEUU
  152. 152. Fuente: Celent Communications, Enero 2003 Algunas estadísticas de Métodos de Fraude Online en EEUU
  153. 153. Fuente: Meridien Research ¿Invertir o no invertir en Software Anti Fraude?
  154. 154. Un Modelo de 3 Capas para evaluar el Riesgo asociado a la Seguridad en los Medios de Pago Producto Modelo Negocio Tecnología • Dispositivo • Comunicación • Datos
  155. 155. Producto • SIM • PIN • IMEI • m-Token Modelo de Negocio • SMS • Navegador • Java • Id/password • Registo dispositivo • Complemento con otros canales • Límite de Montos y Tx Tecnología • GPRS/EDGE • Encriptación Datos en el Móvil • Encriptación en la Red m-Banking
  156. 156. Producto • Número de tarjeta • CVV2 • Fecha • Valida Comercio Modelo de Negocio • Banco responsable del Fraude • El emisor valida vía Password. • Transbank valida tarjeta. Tecnología • Token de transacción • Encriptación en la Red • Web Service • Transmisión de Sesión Web Pay Plus
  157. 157. Caso de estudio: “Biometría para la Banca Móvil”
  158. 158. Los catalizadores… Redes Móviles1 Sofisticación Tecnológica2 Disminución del Precio3 Redes inalámbricas4
  159. 159. El Proceso… Biométrica “Presente” 1) Enrolamiento 2) Verificación Captura Crear Template de Referencia Grabar Concuerda No Concuerda CompararBiométrica “Presente” Captura Crear Template de Comparación
  160. 160. Las opciones… Reconocimiento Facial1 Reconocimiento de Voz2 Reconocimiento del Iris3 Huella Digital4
  161. 161. Características Principales Facial Voz Iris Huella 1.300 bytes 6.000 bytes 512 bytes 256 bytesTamaño Template Fiabilidad Facilidad de Uso Nuevo Hardware Media Baja - Media Media - Alta Alta Media Alta Baja Media – Alta No? No Si Si Fuente: “Biometric security for mobile banking”, World Resource Institute, Marzo 2008.
  162. 162. Formas y medios de pago Formas y medios de pago Pago al contado Pago aplazado • Dinero efectivo • Tarjetas bancarias • Cheque • Transferencia • Letra de cambio • Pagaré • Recibo domiciliado
  163. 163. Medios de pago y cobro electrónicos Ventajas para el comerciante • Aumento del volumen de ventas, se producen más ventas por impulso • Cobro seguro, el importe de la venta es trasferido a su cuenta desde la cuenta del cliente. • Menos dinero efectivo en caja, el riesgo es menor en caso de robo o atraco Ventajas para el cliente • Comprar en cualquier momento aunque no lleve dinero • Aplazar el pago aunque la compra se efectúe al contado
  164. 164. • El dinero electrónico (también conocido como e-money, efectivo electrónico, moneda electrónica, dinero digital, efectivo digital o moneda digital) se refiere a dinero que se intercambia sólo de forma electrónica. Típicamente, esto requiere la utilización de una red de ordenadores, Internet y sistemas de valores digitalmente almacenados. Las transferencias electrónicas de fondos (EFT) y los depósitos directos son ejemplos de dinero electrónico. Asimismo, es un término colectivo para criptografía financiera y tecnologías que los permitan. • Si bien el dinero electrónico ha sido un interesante problema de criptografía - véase por ejemplo el trabajo de David Chaum y Markus Jakobsson-, hasta la fecha, el uso de dinero en efectivo digital se ha efectuado relativamente a baja escala. Uno de los pocos éxitos ha sido sistema de tarjeta Octopus en Hong Kong, que comenzó como un sistema de pago de tránsito masivo y se ha utilizado ampliamente como un sistema de dinero electrónico. Singapur también ha implementado un sistema de dinero electrónico para su sistema de transporte público (tren, autobús, etc), que es muy similar al de Hong Kong y la tarjeta Octopus basada en el mismo tipo de tarjeta (FeliCa). Otra aplicación exitosa se encuentra en los Países Bajos, conocida como Chipknip. 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 181
  165. 165. • Los ejes principales de desarrollo del efectivo digital son: • La posibilidad de usarlo a través de una gama más amplia de hardware tal como tarjetas de crédito garantizadas, • Que las cuentas bancarias vinculadas, en general, se utilicen en un medio de Internet, para el intercambio con micropagos seguros como en el sistema de las grandes corporaciones (PayPal). • Para el fomento de la evolución de la red en términos de la utilización de efectivo digital, una empresa llamada DigiCash está en el centro de atención con la creación de un sistema de efectivo electrónico que permite a los emisores vender moneda electrónica a algún valor. Cuando se adquieren vienen a nombre del comprador y se almacenan en su computadora o en su identidad en línea. En todo momento, el dinero electrónico se vincula a la empresa de efectivo electrónico, y todas las transacciones se realizan a través de esta, por lo que la compañía de efectivo electrónico asegura todo lo que se compra. Sólo la compañía tiene la información del comprador y dirige la compra a su ubicación. • Desarrollos teóricos en el ámbito de la descentralización del tradicional dinero centralizado están en marcha. Los sistemas de contabilidad que están apareciendo, tales como Altruistic Economics, son totalmente electrónicos, y puede ser más eficaces y más realistas por no asumir un modelo de transacción de Suma cero . 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 182
  166. 166. • Bitcoin, también Bitcóin3 (signo: ฿; abr.: BTC, XBT4 ) es una criptodivisa descentralizada concebida en 2009 por Satoshi Nakamoto. El término se aplica también al protocolo y a la red P2P que lo sustenta. • Las transacciones en Bitcoin se realizan de forma directa, sin la necesidad de un intermediario. Al contrario de la mayoría de las monedas, Bitcoin no está respaldado por ningún gobierno ni depende de la confianza en ningún emisor central,5 sino que utiliza un sistema de prueba de trabajo para impedir el doble gasto y alcanzar el consenso entre todos los nodos que integran la red.6 • Bitcoin es un proyecto relativamente nuevo que se encuentra en evolución. Por esta razón, sus desarrolladores recomiendan ser cautos y tratarlo como software experimental.7 16/06/2014 13:13 Joaquín C. Soriano Rdgz 183 http://es.wikipedia.org/wiki/Bitcoin
  167. 167. ¿Sabías qué? • Mediante la compensación bancaria los bancos y cajas de ahorros calculan las deudas que tienen entre ambas entidades en concepto de cheques, letras de cambio, etc., y las compensan abonándose la diferencia. • El cheque se puede cobrar antes de la fecha que se expresa en el documento.
  168. 168. LOS MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO INTERNACIONAL
  169. 169. LA COMPRAVENTA INTERNACIONAL IMPLICA:  La entrega de la mercancía.  La retribución por la mercadería recibida o por recibir. “Implementar una operación de compraventa implica romper el Círculo vicioso de la desconfianza”
  170. 170. • Quiere estar seguro que le paguen. • Quiere su dinero lo antes posible. • Quiere cobrar en su localidad. EL VENDEDOR (EXPORTADOR):
  171. 171. • No quiero que me engañen con la mercadería. • Antes de enviar el dinero quiero saber si la mercadería se despachó. • Antes de pagar quiero ver la mercadería. EL COMPRADOR (IMPORTADOR):
  172. 172. EXPORTADOR IMPORTADOR MERCADERIA / ENVIO ? CANCELACION / PAGO ¿US$ ? ¿Si embarco antes y no me pagan? ¿Si pago antes y no me embarcan?
  173. 173. Son instrumentos empleados, en virtud de los cuales se logra cancelar el compromiso de pago que el comprador tiene contraido en un contrato de compraventa. MEDIO DE PAGO/COBRO
  174. 174.  Reglas y Usos Uniformes relativos a los Créditos Documentarios:  Publicación 500 del CCI - 1993  49 Artículos • Acreditivo • Carta de crédito • Letter of credit L/C CRÉDITO DOCUMENTARIO
  175. 175. CREDITO DOCUMENTARIO DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local (banco emisor), a petición y previa calificación de un cliente (ordenante) y de conformidad con sus instrucciones, se obliga irrevocablemente a efectuar un pago a un tercero (beneficiario) o autoriza a otro Banco (avisador / confirmador) a efectuar dicho pago, aceptación o negociación, contra presentación de los documentos exigidos dentro del plazo establecido, siempre que se hayan cumplido todas las condiciones y términos contenidos en el mismo.
  176. 176. Intervinientes: • Ordenante. • Banco emisor. • Bco. avisador (confirmador). • Beneficiario. CRÉDITO DOCUMENTARIO
  177. 177. SUJETOS INTERVINIENTES C – V – I LETTER OF CREDIT BANCO EMISOR
  178. 178. LC BANCO COBRADOR BANCO EMISOR PROCEDIMIENTO C – V - I LETTER OF CREDIT PREPARA EMBARQUE F A C T B / L F A C T B / L
  179. 179.  Según la forma de pago: • A la vista. • De Aceptación: con letra de cambio • Diferida: a “x” días de fecha referencial TIPOS DE CRÉDITO DOCUMENTARIO  Según la obligación del banco: • Revocables • Irrevocables Sin Confirmar Confirmadas
  180. 180. PRINCIPIOS • Autonomía del contrato de Compra Venta Internacional con el Crédito Documentario • Estricto cumplimiento y literalidad • Concordancia y buena fe CRÉDITO DOCUMENTARIO
  181. 181. • Créditos Documentarios “pantalla” • Revisar que las condiciones de la L/C coincidan con los términos de la C-V- I. • Plazo de vigencia de L/C • Entidades emisoras de documentos domicilien en el país RECOMENDACIONES
  182. 182. •Cláusula Roja •Cláusula Verde •Transferible •Revolvente CRÉDITOS DOCUMENTARIOS ESPECIALES
  183. 183. Reglas Uniformes para las Cobranzas • Folleto 522 de la CCI (26 artículos). • Contradocumentos. • Cobranzas del exterior. • Documentos en cobranza. COBRANZA DOCUMENTARIA
  184. 184. Cobranza: Es el manejo por los bancos de documentos, de acuerdo a instrucciones recibidas a fin de : • Obtener pago y/o aceptación. • Entregar documentos contra pago y/o aceptación. • Entregar documentos en otros términos. COBRANZA DOCUMENTARIA
  185. 185. LA COBRANZA DOCUMENTARIA DEFINICION: Medio de pago internacional mediante el cual un banco local, actuando a solicitud de un cliente (cedente / exportador), recibe documentos de carácter financiero (pagaré, letra de cambio) y/o comerciales (factura, documentos de embarque, certificados, etc.), con instrucciones de entregarlos a un tercero (girado / importador), contra el pago, la aceptación de una letra de cambio, un pagaré u otros términos o condiciones.
  186. 186. COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZA BANCO COBRADOR BANCO REMITENTE SUJETOS INTERVINIENTES
  187. 187. PROCEDIMIENTO PRESENTA DDJ BANCO COBRADOR COMPRA VENTA INTERNACIONAL COBRANZAS BANCO REMITENTE
  188. 188. TIPOS Exportador remesa documentos comerciales al importador a través de los bancos; éste paga y desaduana sus mercancías. 1) Cobranza Simple Exportador remesa documentos mas letras de cambio para aceptación por el comprador. 2) Cobranza Documentaria
  189. 189. RIESGOS 1. No es medio de pago seguro para el exportador. 2. El importador puede no aceptar los documentos. 3. El importador puede no aceptar la letra. 4. El importador acepta la letra pero al vencimiento no lo cancela. 5. Los bancos no asumen responsabilidad alguna.
  190. 190. • Naturaleza de productos. • Hábitos y costumbres de mercados. • Confianza mutua de operadores. • Abaratamiento de costos. ¿QUIÉNES Y POR QUÉ LA USAN?
  191. 191. LA TRANSFERENCIA BANCARIA Orden de Pago emitida por un banco local a solicitud y con cargo a la cuenta de un cliente (importador), mediante la cual se le ordena a un banco en el exterior (corresponsal), abonar en la cuenta o pagar directamente un monto en divisas, a favor de un beneficiario (exportador, brocker, comisionista, etc) en dicha plaza del exterior.
  192. 192. LA TRANSFERENCIA BANCARIA CARACTERISTICAS 1. Trámite rápido y seguro 2. Servicio a nivel nacional 3. Cobertura mundial (a) 4. Bajo costo relativo (b) 5. Confirmación de cobro (c) (a) Dependiendo de la red de bancos Corresponsales. (b) Sobre otros medios de pago (c) A solicitud del cliente. COMISIONES Y GASTOS (*) Los conceptos y costos de comisiones y gastos varían según banco, la plaza y el monto a transferir. Los bancos del exterior deducen sus comisiones del monto total recibido. P.e. Banco de Crédito cobra $.18.00 por transferencia recibida del exterior
  193. 193. LA TRANSFERENCIA BANCARIA VENTAJAS : IMPORTADOR • Obtiene financiación del proveedor (no utiliza sus líneas) • Ofrece garantía ante terceros (Crédito de confianza) • Recibe la mercancía y está en condiciones de devolverla si está defectuosa o no cumple la calidad acordada. • Las comisiones a pagar son más bajas. • No soporta ningún riesgo, a no ser que pague la importación antes de recibir la mercancía.

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