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Estrategias para negociar con la Banca

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Estrategias para negociar con la Banca

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Estrategias para negociar con la Banca

  1. 1. <ul><li>ESTRATEGIAS PARA NEGOCIAR </li></ul><ul><li>CON LA BANCA </li></ul><ul><li> Econ. Juan Carlos Ocampo </li></ul>
  2. 2. 1. NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO <ul><li>La empresa es viable ? </li></ul><ul><li>La empresa cumple sus obligaciones ? </li></ul><ul><li>Existe voluntad de pago? </li></ul><ul><li>Previsión de financiamiento </li></ul><ul><li>Fuentes de Financiamiento </li></ul><ul><li>Cómo conocemos el nivel de crédito ? </li></ul><ul><li>Casos y experiencias </li></ul>
  3. 3. <ul><li>2. ANALISIS DE GARANTIAS </li></ul><ul><li>Qué es una garantía ? </li></ul><ul><li>Qué activos podemos utilizar? </li></ul><ul><ul><li>Letras </li></ul></ul><ul><ul><li>Facturas </li></ul></ul><ul><ul><li>Materia prima </li></ul></ul><ul><ul><li>Producto Terminado </li></ul></ul><ul><ul><li>Máquinas </li></ul></ul><ul><ul><li>Terrenos e Inmuebles </li></ul></ul>
  4. 4. <ul><li>Tipos de Garantías </li></ul><ul><ul><li>Aval </li></ul></ul><ul><ul><li>Fianza </li></ul></ul><ul><ul><li>Letras </li></ul></ul><ul><ul><li>Warrant </li></ul></ul><ul><ul><li>Prenda Global y Flotante </li></ul></ul><ul><ul><li>Prenda Industrial </li></ul></ul><ul><ul><li>Prenda Hipotecaria </li></ul></ul><ul><ul><li>Carta de crédito </li></ul></ul><ul><li>Casos prácticos y experiencias </li></ul>
  5. 5. <ul><li>3. FINANCIAMIENTOS DE CORTO PLAZO </li></ul><ul><li>Pagaré con aval </li></ul><ul><li>Pagaré con garantías </li></ul><ul><li>Sobregiro </li></ul><ul><li>Descuento de Letras </li></ul><ul><li>Factoring </li></ul><ul><li>Financiamientos de importación </li></ul><ul><li>Financiamientos de exportación </li></ul><ul><li>Líneas de crédito </li></ul>
  6. 6. <ul><li>FINANCIAMIENTOS DE LARGO PLAZO </li></ul><ul><li>Leasing Financiero </li></ul><ul><li>Leaseback </li></ul><ul><li>Crédito hipotecario </li></ul><ul><li>Casos prácticos y experiencias </li></ul>
  7. 7. <ul><li>4. TASAS DE INTERES, GARANTIAS Y CONDICIONES DE MERCADO </li></ul><ul><li>Cuotas, períodos de gracia y plazos </li></ul><ul><li>Intereses por tamaño de empresa </li></ul><ul><li>Tasas de interés por tipo de operación </li></ul><ul><li>Tasas de interés por banco </li></ul><ul><li>Entidades que prestan a Pymes </li></ul><ul><li>Construcción de record crediticio </li></ul><ul><li>Garantías solicitadas </li></ul><ul><li>Condiciones de entidades financieras </li></ul>
  8. 8. <ul><li>5. COMO EL BANCO EVALUA A LA EMPRESA </li></ul><ul><li>Aspectos cualitativos </li></ul><ul><ul><li>Entorno económico, riesgo de la industria </li></ul></ul><ul><ul><li>Calidad de dirección de la empresa y contabilidad </li></ul></ul><ul><ul><li>Antecedentes crediticios </li></ul></ul><ul><li>Aspectos cuantitativos </li></ul><ul><ul><li>Capacidad de pago;Flujo de caja, EEFF(palanca) </li></ul></ul><ul><ul><li>Garantías preferidas, todo esta prendado? </li></ul></ul><ul><ul><li>Clasificación de las demás bancos </li></ul></ul>
  9. 9. <ul><li>6 .REQUISITOS DE BANCOS </li></ul><ul><li>Estados Financieros </li></ul><ul><li>Comprobantes de pago de impuestos, última declaración anual. </li></ul><ul><li>Relación de accionistas y gerentes </li></ul><ul><li>Referencias de Clientes, proveedores, plazos </li></ul><ul><li>Historial crediticio en otros bancos </li></ul><ul><li>Visita al negocio </li></ul><ul><li>Garantías prendarias </li></ul><ul><li>Reporte de los Buros de crédito e incidencioas legales. </li></ul>
  10. 10. <ul><li>7. ETAPAS DE ANALISIS PARA LA SOLICITUD DE CREDITOS </li></ul><ul><li>Perfil de la empresa </li></ul><ul><li>Revisión de historial crediticio </li></ul><ul><li>Información financiera </li></ul><ul><li>Consultas sobre partidas de estados financieros </li></ul><ul><li>Condiciones de crédito(garantías,interés, </li></ul><ul><li>plazos,penalidades) </li></ul><ul><li>Asignación de crédito </li></ul><ul><li>Vigilancia de pagos </li></ul>
  11. 11. <ul><li>8. PRESENTACION DE LA SOLICITUD CREDITICIA </li></ul><ul><li>Conocer el tipo de financiamiento a pedir </li></ul><ul><li>Negociar cada vez tasas de interés menores </li></ul><ul><li>Mostrar búsqueda continua de mejores oportunidades </li></ul><ul><li>Mostrar conocer salidas ante crisis </li></ul><ul><li>Conceder visitas del banco a la empresa </li></ul>
  12. 12. <ul><li>Mostrar que se conoce mucho el negocio </li></ul><ul><li>Solicitar que el financiamiento sea amortizable </li></ul><ul><li>Demostrar capacidad de negociación con proveedores </li></ul><ul><li>Buscar estrategias para mejorar estados financieros </li></ul><ul><li>Mejorar continuamente imagen crediticia </li></ul><ul><li>Negociar títulos en bancos que opera el cliente </li></ul>
  13. 13. <ul><li>9. CONTROL DE COSTOS FINANCIEROS </li></ul><ul><li>Negociar tasa de interés efectiva y vencida </li></ul><ul><li>Tener documentada toda instrucción al banco </li></ul><ul><li>Evitar sobregiros en fines de semana </li></ul><ul><li>Revisar que se nos cobre el interés pactado </li></ul><ul><li>Evitar renovar letra luego del vencimiento </li></ul>
  14. 14. <ul><li>Velar por que se cobre cuando los fondos estén disponibles </li></ul><ul><li>En Descuentos evitar que se protesten las letras </li></ul><ul><li>Con tiempo renovar los Warrant </li></ul><ul><li>Tomar pólizas de seguro por las garantías </li></ul><ul><li>Revisar la vigencia de las líneas de crédito </li></ul><ul><li>Solicitar con anticipación refinanciamiento de deudas </li></ul>
  15. 15. <ul><li>10. RECOMENDACIONES UTILES </li></ul><ul><li>Solicitar con tiempo el crédito </li></ul><ul><li>Llegar a un equilibrio de intereses </li></ul><ul><li>Negociar un paquete y no un credito </li></ul><ul><li>Vender bien las fortalezas del negocio </li></ul><ul><li>Diversificar en bancos que nos apoyen </li></ul><ul><li>Revisar tasas de interes y comisiones </li></ul><ul><li>Buscar buen servicio, agil respuesta y tarifas competitivas </li></ul>
  16. 16. <ul><li>Formalizar acuerdos por escrito </li></ul><ul><li>Revisar que se cumpla lo pactado </li></ul><ul><li>Establecer estrategias de capital, circulante, clientes, dividendos y financieras </li></ul><ul><li>El financiamiento bien negociado genera menores gastos financieros y mayor rentabilidad </li></ul>

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