Preparse para Accesar a créditos y financiamientos

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Una guía para preparar su negocio para accesar a solicitar Servicios Financieros (préstamos y financiamientos)

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Preparse para Accesar a créditos y financiamientos

  1. 1. Bogotá, 14 de mayo de 2008 PREPÁRESE PARA ACCEDER A SERVICIOS FINANCIEROS
  2. 2. En el mundo de hoy
  3. 3. <ul><li>Características de las microempresas </li></ul><ul><li>Revise su negocio </li></ul><ul><li>¿Qué servicios financieros necesita usted? </li></ul><ul><li>Su negocio ante los ojos de las entidades financieras </li></ul><ul><li>Conozca sobre servicios financieros </li></ul>Temas del encuentro
  4. 4. Algunas características de las microempresas
  5. 5. Clasificación MIPYMES (1) <ul><li>Ley 590 de 2000, Ley 905 de 2004 </li></ul><ul><li>Salario mínimo 2008 $ 461.500 </li></ul>Tipo de empresa Número de empleados Activos SMMLV (2) Activos $ Millones Microempresa Hasta 10 Hasta 500 Hasta $233,75 Pequeña De 11 A 50 De 501 A 5.000 De $230,75 A $2.307,50 Mediana De 51 A 200 De 5001 A 30.000 De $2.307,50 A $13.845,00
  6. 6. <ul><li>Negocios de carácter familiar </li></ul><ul><li>Productos elaborados manualmente </li></ul><ul><li>Capacidad de producción limitada a la mano de obra disponible </li></ul><ul><li>Baja inversión en maquinaria y equipos de oficina </li></ul><ul><li>Pocos documentos de soporte de compras y ventas </li></ul><ul><li>Reglas del juego definidas sobre la marcha del negocio </li></ul><ul><li>Ausencia de contabilidad </li></ul><ul><li>Atención de clientes pequeños e informales </li></ul><ul><li>Baja utilización de servicios financieros </li></ul><ul><li>Dificultades para obtención de préstamos </li></ul>Características de los negocios pequeños
  7. 7. Y en sus carreras diarias ...
  8. 8. Son negocios con ataduras <ul><li>Débiles en su organización de ventas </li></ul><ul><li>Con dificultades para negociar plazos para pago y descuentos de proveedores </li></ul><ul><li>Con baja capacidad de fabricación por no disponibilidad de dinero para pagar la mano de obra </li></ul><ul><li>Con dificultades para el cumplimiento en entregas de productos </li></ul><ul><li>Sin seguimiento a clientes para asegurar nuevas compras </li></ul><ul><li>Sin dinero para introducir modificaciones a los productos </li></ul><ul><li>Sin acceso a préstamos con plazos e intereses que faciliten su pago </li></ul>
  9. 9. Pensando en mejorar y superarse …
  10. 10. Son negocios que requieren <ul><li>Vender más </li></ul><ul><li>Tener más y mejores clientes </li></ul><ul><li>Bajar los costos de materias primas y mano de obra </li></ul><ul><li>Aumentar sus ganancias </li></ul><ul><li>Incrementar la cantidad de materias primas para fabricar más productos </li></ul><ul><li>Capacitar a sus empleados para mejorar la calidad de los productos </li></ul><ul><li>Obtener descuentos y plazos para pago a sus proveedores </li></ul><ul><li>Disponer de dinero para pagar oportunamente el arriendo, los servicios públicos, los sueldos y las compras que realizan </li></ul><ul><li>Generar ahorros para cambiar las máquinas y las instalaciones donde funciona el negocio </li></ul>
  11. 11. Deben invertir en <ul><li>Compra de materias primas </li></ul><ul><li>Capacitación para mejorar la calidad de los productos </li></ul><ul><li>Compra de herramientas y maquinaria </li></ul><ul><li>Empaques </li></ul><ul><li>Publicidad </li></ul><ul><li>Registros sanitarios </li></ul><ul><li>Presentación del local y los empleados </li></ul><ul><li>Elementos de empaque </li></ul><ul><li>… </li></ul>
  12. 12. Y al pensar en servicios financieros <ul><li>Tienen poco dinero para atender el movimiento diario del negocio </li></ul><ul><li>Carecen de garantías para respaldar los préstamos </li></ul><ul><li>Desconocen los productos y servicios financieros </li></ul><ul><li>Desconocen el idioma de las entidades financieras </li></ul><ul><li>Realizan trámites innecesarios por falta de preparación </li></ul><ul><li>Se ven obligados a utilizar préstamos de corto plazo y con altos intereses </li></ul><ul><li>Carecen de soportes de las ventas y las compras que realizan </li></ul><ul><li>Tienen dificultades para demostrar las ventas del negocio y presentan diferencias entre las ventas reales y las que pueden demostrar </li></ul>
  13. 13. No se desanime…
  14. 14. Recuerde cómo vende usted Al fin su oportunidad... Convence a cliente exigentes que tienen muchas posibilidades <ul><li>¿Cómo vende? </li></ul><ul><li>¿Qué ofrece? </li></ul><ul><li>¿Qué muestra? </li></ul><ul><li>¿Qué considera importante destacar? </li></ul><ul><li>¿Cómo se diferencia de su competencia? </li></ul>VENDER
  15. 15. En servicios financieros <ul><li>¿A quién acude? </li></ul><ul><li>¿Cómo se presenta? </li></ul><ul><li>¿Qué destaca? </li></ul><ul><li>¿Cómo justifica su necesidad? </li></ul>¿Cómo conquista al proveedor de servicios financieros? ¿Lo podrá enamorar?
  16. 16. EMPRESARIO En su realidad PROVEEDOR DE SERVICIOS FINANCIEROS Relación gana – gana de largo plazo Apoyo – Crecimiento - Rentabilidad Empresario Proveedor de servicios financieros En su realidad
  17. 17. P a r a e l l o … Primero evalúe su negocio Conózcalo y determine Sus verdaderas necesidades
  18. 18. ¿Cuál es su negocio? <ul><li>Comercialización </li></ul><ul><li>Fabricación </li></ul><ul><li>Servicios </li></ul>
  19. 19. ¿Qué debe hacer para vender más y a mejores clientes? ¿Qué debe hacer para tener más ganancias? Producción ¿Tiene un objetivo para el futuro de su negocio? ¿Ha definido actividades para que lograr su objetivo? Y de acuerdo con sus clientes y competidores… ¿Su negocio está preparado para el futuro? Producción Ventas Finanzas Administración
  20. 20. ¿Cómo hacer para que su negocio llegue al futuro? <ul><li>Plan del negocio </li></ul><ul><li>A dónde quiere llegar </li></ul><ul><li>Evaluación de su realidad </li></ul><ul><li>Objetivos de largo y corto plazo </li></ul><ul><li>Caminos posibles para alcanzar los objetivos </li></ul><ul><li>Definición de responsabilidades </li></ul>
  21. 21. Plan del negocio <ul><li>Área de ventas </li></ul><ul><ul><li>Objetivos </li></ul></ul><ul><ul><li>Productos y/o servicios </li></ul></ul><ul><ul><li>Clientes </li></ul></ul><ul><ul><li>Publicidad </li></ul></ul><ul><ul><li>Establecer necesidades de inversión </li></ul></ul><ul><li>Área de producción </li></ul><ul><ul><li>Objetivos </li></ul></ul><ul><ul><li>Método de producción </li></ul></ul><ul><ul><li>Capacidad de producción </li></ul></ul><ul><ul><li>Necesidades de compras </li></ul></ul><ul><ul><li>Definir cantidad de productos para exhibición y venta </li></ul></ul><ul><ul><li>Registro de compras y gastos para la producción </li></ul></ul>
  22. 22. Plan del negocio <ul><li>Área Administrativa </li></ul><ul><ul><li>Objetivos </li></ul></ul><ul><ul><li>Necesidades de personal </li></ul></ul><ul><ul><li>Tareas y responsabilidades </li></ul></ul><ul><ul><li>Registro de actividades (compras, ventas, ingresos, pagos) </li></ul></ul><ul><li>Plan financiero </li></ul><ul><ul><li>Ingresos futuros </li></ul></ul><ul><ul><li>Pagos futuros </li></ul></ul><ul><ul><li>Gastos futuros </li></ul></ul><ul><ul><li>Ganancia futura </li></ul></ul><ul><ul><li>Necesidades de dinero </li></ul></ul><ul><ul><li>Posibilidades de ahorro </li></ul></ul>
  23. 23. Ejercicio I Revise su negocio
  24. 24. Identifique sus necesidades… <ul><li>Inversión </li></ul><ul><li>Ahorro </li></ul><ul><li>Compra de maquinaria </li></ul><ul><li>Compra de herramienta </li></ul><ul><li>Trabajo diario </li></ul><ul><li>Publicidad </li></ul><ul><li>Financiación </li></ul><ul><li>Pago a proveedores </li></ul><ul><li>Pago de deudas e intereses </li></ul><ul><li>Mejorar el plazo de sus deudas </li></ul><ul><li>Mejorar los intereses de sus deudas </li></ul>Piense en términos de:
  25. 25. Inversión <ul><li>Para el trabajo diario </li></ul><ul><li>Dar plazo de pago a los clientes </li></ul><ul><li>Comprar materia prima para quince días, un mes, o más </li></ul><ul><li>Pagar arriendo, servicios y empleados </li></ul><ul><li>Activos fijos </li></ul><ul><li>(producción y soporte) </li></ul><ul><li>Equipos más modernos y en mejores condiciones de funcionamiento </li></ul><ul><li>Nuevas herramientas y equipos para mejorar la capacidad de producción </li></ul><ul><li>Inversiones </li></ul><ul><li>Fabricar nuevos productos </li></ul><ul><li>Obtener permisos del INVIMA </li></ul><ul><li>Remodelar el local y la fábrica </li></ul><ul><li>Capacitación para mejorar la calidad de los productos </li></ul>
  26. 26. <ul><li>Organizar pagos </li></ul><ul><li>Facilitar negocios comerciales </li></ul><ul><li>Generar ahorro para realizar inversiones </li></ul><ul><li>Guardar dinero </li></ul><ul><li>Obtener plata para realizar inversiones </li></ul><ul><li>Proteger las inversiones </li></ul><ul><li>Obtener dinero para el trabajo diario </li></ul><ul><li>Respaldar préstamos </li></ul>Entonces las necesidades … Son múltiples…
  27. 27. Y las soluciones … … Van más allá del crédito. Debe evaluar y analizar su negocio Debe conocer los servicios financieros disponibles para su negocio Así, encontrará soluciones adecuadas a las necesidades de su negocio
  28. 28. Ejercicio II ¿Qué servicios financieros necesita usted?
  29. 29. Usted evalúa a sus clientes <ul><li>El sector financiero </li></ul><ul><li>y las entidades de apoyo </li></ul><ul><li>también evalúan a sus </li></ul><ul><li>clientes … </li></ul><ul><li>y su negocio … </li></ul><ul><li>es el cliente de ellos </li></ul>
  30. 30. Servicios financieros Empresario Entidades de apoyo a la microempresa Resultado se basa en la confianza, en la fé hacia quién demanda servicios Surge E L R I E S G O
  31. 31. El sector financiero… <ul><li>Es socio en el desarrollo y crecimiento de su negocio </li></ul><ul><li>Facilita la realización de pagos a sus proveedores </li></ul><ul><li>Le presta plata de acuerdo con sus necesidades y su capacidad de pago </li></ul><ul><li>Le ofrece seguros para proteger sus propiedades, sus equipos y los productos para la venta </li></ul><ul><li>Lo acompaña para el crecimiento de su empresa </li></ul>
  32. 32. El sector financiero… <ul><li>Acompaña su negocio utilizando el dinero de personas que han depositado su confianza en él </li></ul><ul><li>Debe responderle a esas personas que le han depositado su confianza, asegurándose de que el dinero que presta le será devuelto </li></ul><ul><li>Por ello debe evaluar el riesgo de cada préstamo que realiza y asegurarse de que ese riesgo sea muy bajo </li></ul><ul><li>Solo sí puede responderle a las personas que le han depositado su confianza y su dinero </li></ul>
  33. 33. <ul><li>Análisis de la capacidad de pago de su negocio </li></ul><ul><ul><li>Cuánto vende </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuánto gasta en compras, en empleados, en arriendo en servicios </li></ul></ul><ul><ul><li>Qué ganancias tiene </li></ul></ul><ul><ul><li>Cuánto le queda para pagar préstamos </li></ul></ul>Evaluación del sector financiero
  34. 34. <ul><li>Análisis de la trayectoria de su negocio </li></ul><ul><ul><li>Cuánto tiempo hace que tiene su negocio, ¿ha crecido?, ¿el primer semestre de este año ha vendido más que el primer semestre del año pasado? </li></ul></ul><ul><ul><li>Cómo es su relación con sus clientes, qué plazo les da, cómo le pagan </li></ul></ul><ul><ul><li>Cómo es su relación con sus proveedores, qué plazo le dan, cómo les paga </li></ul></ul><ul><ul><li>Análisis del comportamiento de su negocio frente a sus competidores </li></ul></ul>Evaluación del sector financiero
  35. 35. <ul><li>¿Cómo ha reaccionado usted cuando los precios de los materiales que utiliza se han incrementado? </li></ul><ul><li>¿Qué variaciones ha realizado en sus productos y por qué lo ha hecho? </li></ul><ul><li>¿Cuántos clientes tiene?, ¿Cómo variarían las ventas de su negocio si el cliente que más le compra dejará de comprarle? </li></ul><ul><li>¿Quiénes son sus proveedores?, ¿Cómo le afectaría a usted el cierre del negocio de su principal proveedor? </li></ul>Adaptación al cambio Evaluación del sector financiero
  36. 36. Alto riesgo <ul><li>¿Está mal reportado ante las centrales de riesgo? </li></ul><ul><li>¿No están al día sus declaraciones de impuestos? </li></ul><ul><li>¿No esta al corriente de sus trámites y registros? </li></ul>
  37. 37. Ejercicio III Su negocio ante los ojos de las entidades financieras
  38. 38. Conozca sobre servicios financieros
  39. 39. Servicios Financieros Establecimientos de Crédito <ul><li>Entes de regulación y control </li></ul><ul><ul><ul><ul><ul><li>Min. Hacienda </li></ul></ul></ul></ul></ul><ul><ul><ul><ul><ul><li>Min. Industria y Comercio </li></ul></ul></ul></ul></ul>Entidades de apoyo a la microempresa
  40. 40. Algunas entidades <ul><ul><li>Bancos </li></ul></ul><ul><ul><li>Cooperativas </li></ul></ul><ul><ul><li>Compañías de Financiamiento Comercial </li></ul></ul><ul><ul><li>ONG’s </li></ul></ul><ul><ul><li>Cajas de compensación familiar </li></ul></ul><ul><ul><li>Fundaciones y entidades no vigiladas de microcrédito </li></ul></ul>
  41. 41. ¿Existen claves para un acceso exitoso a los servicios financieros?
  42. 42. Su negocio <ul><li>Nombre del negocio </li></ul><ul><li>Productos que vende </li></ul><ul><li>Historia y desarrollo del negocio </li></ul><ul><li>Dirección o direcciones </li></ul><ul><li>Medios de venta </li></ul><ul><li>Principales clientes </li></ul><ul><li>Principales proveedores </li></ul><ul><li>Equipos que utiliza para la elaboración de los productos o servicios </li></ul><ul><li>Personal que ocupa para elaborar los productos que vende y/o servicios que presta </li></ul>
  43. 43. Las cifras de su negocio <ul><ul><li>¿Cuánto valen sus propiedades y las de su negocio? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿A cuánto ascienden sus deudas y las de su negocio? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cuánto vende su negocio en un mes? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cuánto le cuesta producir lo que vende? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cuánto paga de arriendo? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cuánto paga de servicios públicos? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cuánto paga al personal que ocupa? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Cuánto retira usted del negocio para sus gastos personales? </li></ul></ul>
  44. 44. El futuro de su negocio <ul><ul><li>¿Tiene planes para aumentar sus ventas?, ¿En cuánto se aumentarían?, ¿Para cuando espera ese crecimiento? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿El crecimiento esperado en ventas conducirá al crecimiento de los gastos?, ¿Qué gastos se aumentarían?, ¿En qué valor?, ¿Cuándo? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Tiene planes de compra de herramientas o maquinaria?, ¿Qué compras, por qué valor y cuándo las realizaría? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Tiene planes de remodelación o compra del local?, ¿Cuánto valdría?, ¿Cuándo la realizaría? </li></ul></ul><ul><ul><li>¿Tiene algunos ahorros?, ¿Por qué valor? </li></ul></ul>
  45. 45. En esta mañana se han respondido interrogantes aparentemente sencillos Sus respuestas dan razón de su conocimiento, le hablan sobre la forma en que maneja su negocio y le han dado pequeñas luces los ojos con que el sector financiero mirará su negocio
  46. 46. Los elementos revisados son factores fundamentales al momento de presentarse ante a una entidad de apoyo a la microempresa o a una entidad del sector financiero Mal manejados se convierten en verdaderos obstáculos… en ocasiones, insalvables…
  47. 47. Si no sabe hacia que lugar se dirige, lo más probable es que nunca llegue. Si no sabe cómo es el lugar hacia donde se dirige, no sabrá si ha llegado. Si no sabe por qué va, entonces un camino es tan bueno o tan malo como cualquier otro “ Semillas de Cambio” Gustavo Tafur Villegas

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