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Gestión de riesgo para proyectos de construcción de vivienda unifamiliar autofinanciada

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  1. 1. GESTIÓN DE RIESGO PARA PROYECTOS DE CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA UNIFAMILIAR AUTOFINANCIADA PROYECTO DE TÍTULO PARA OPTAR AL GRADO DE: LICENCIADO EN CIENCIAS DE LA INGENIERÍA EN CONSTRUCCIÓN Y AL TITULO DE: INGENIERO CONSTRUCTOR Profesor Guía Sr. Jaime Arriagada Araya Profesor Colaborante Sr. Miguel Mellado Espinoza PABLO ALEJANDRO DÍAZ PAREJA OLIVER HERNÁN HERMOSILLA ARÉVALO ABRIL 2015 SANTIAGO – CHILE UNIVERSIDAD CENTRAL DE CHILE FACULTAD DE INGENIERÍA ESCUELA DE OBRAS CIVILES Y CONSTRUCCIÓN
  2. 2. 2 i. AGRADECIMIENTOS Agradecemos principalmente a nuestros profesores que supieron transmitirnos no solo conocimientos académicos, si no también, una actitud hacia la vida a base de valores vinculados con el respeto hacia el otro y pasión por lo que uno hace. En especial agradecimiento al Sr. Mario Yáñez y al Sr. Axel Contreras. Y en general a los profesores de nuestro proyecto de título, Sra. Liliana García y el Sr. Jaime Arriagada, quienes nos brindaron su apoyo durante este proceso. Y lo más importante, dedicamos este trabajo de proyecto de título a nuestras familias, que sin su incondicional apoyo, nada de lo escrito a continuación existiría.
  3. 3. 3 ii. TABLA DE CONTENIDOS CAPÍTULO 1 – GENERALIDADES ................................................................................10 1.1. NOMBRE DEL PROYECTO DE TÍTULO:................................................................. 10 1.2. AGRADECIMIENTOS...................................................... ¡Error! Marcador no definido. 1.3. TABLA DE CONTENIDOS............................................................................................. 3 1.3.1. INDICE DE FIGURAS................................................................................................. 5 1.3.2 INDICE DE TABLAS................................................................................................... 6 1.3.3 INDICE DE IMÁGENES ............................................................................................. 6 1.3.4 INDICE DE GRÁFICOS ............................................................................................. 7 1.4 RESUMEN DEL PROYECTO ....................................................................................... 8 1.5 PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN ............................................................................ 11 1.6 INTRODUCCIÓN .......................................................................................................... 13 1.7 OBJETIVOS................................................................................................................... 15 1.7.2 OBJETIVO GENERAL.............................................................................................. 15 1.7.3 OBJETIVOS ESPECÍFICOS ................................................................................... 15 1.8 ALCANCES.................................................................................................................... 16 1.9 METODOLOGÍA............................................................................................................ 17 1.10 PROCEDIMIENTO........................................................................................................ 19 1.10.2 DIAGRAMA DE PROCEDIMIENTO....................................................................... 23 CAPÍTULO II – MARCO CONCEPTUAL Y TEÓRICO .................................................24 2.3 MARCO CONCEPTUAL .............................................................................................. 24 2.4 MARCO TEORICO ....................................................................................................... 27 2.5 NORMA ISO 31.000 PARA LA GESTIÓN DE RIESGO ......................................... 30 2.5.2 PRINCIPIOS DE ISO 31.000................................................................................... 30 2.6 DEFINICIONES DENTRO DE LA GESTION DE RIESGO .................................... 33 2.7 ETAPAS DE LA GESTIÓN DE RIESGOS ................................................................ 33 2.7.2 PLANIFICAR LA GESTIÓN DE RIESGOS:.......................................................... 33 2.7.3 IDENTIFICAR LOS RIESGOS:............................................................................... 34 2.7.4 ANÁLISIS CUALITATIVO DE LOS RIESGOS: .................................................... 34 2.7.5 ANÁLISIS CUANTITATIVO DE LOS RIESGOS:................................................. 35 2.7.6 PLANIFICACIÓN DE RESPUESTA A LOS RIESGOS:...................................... 36 Página
  4. 4. 4 2.7.7 MONITOREAR Y CONTROLAR LOS RIESGOS: ............................................... 36 2.8 TÉCNICA DE IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS............................................. 37 2.9 PRINCIPALES FUENTES DE RIESGOS. ................................................................ 39 2.10 IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS ............................................................................... 40 2.11 ACOTACIÓN DEL RIESGO: ....................................................................................... 40 2.12 CUANTIFICACIÓN DE RIESGOS.............................................................................. 42 2.12.2 MEDICIÓN DE RIESGOS........................................................................................ 42 2.12.3 PROBABILIDAD........................................................................................................ 43 2.12.4 CONSECUENCIA ..................................................................................................... 44 2.12.5 DESCRIPCIÓN DEL MÉTODO .............................................................................. 45 2.12.6 NIVEL DE DEFICIENCIA......................................................................................... 46 2.12.7 NIVEL DE EXPOSICIÓN ......................................................................................... 47 2.12.8 NIVEL DE PROBABILIDAD..................................................................................... 48 2.12.9 NIVEL DE CONCECUENCIAS ............................................................................... 50 2.12.10 NIVEL DE RIESGO............................................................................................... 50 2.13 RESULTADOS OBTENIDOS Y PLAN DE ACCIÓN ............................................... 52 2.14 SISTEMA DE GESTIÓN DE RIESGOS .................................................................... 53 CAPÍTULO III – VIVIENDA UNIFAMILIAR AUTOFINANCIADA ..................................55 3.3 GENERALIDADES........................................................................................................ 55 3.4 FINANCIAMIENTO ....................................................................................................... 59 3.4.2 FINANCIAMIENTO PROPIO:.................................................................................. 59 3.4.3 FINANCIAMIENTO BANCARIO: ............................................................................ 60 3.1.2.1. CREDITO AUTOCONSTRUCCIÓN................................................................... 60 3.1.2.2. CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA.................................................... 61 3.1.2.3. CRÉDITO DE CONSUMO................................................................................... 61 CAPÍTULO IV – DESARROLLO.....................................................................................63 4.1 PLAN DE GESTIÓN DE RIESGOS PARA EL PROYECTO.................................. 63 4.1.1 ESTUDIO DE OBRA 1 ............................................................................................. 64 4.1.1.1 UBICACIÓN ESTUDIO DE OBRA 1 .................................................................. 65 4.1.1.2 PLANIMETRIA....................................................................................................... 67 4.1.1.3 IMÁGENES ESTUDIO DE OBRA 1 ................................................................... 68
  5. 5. 5 4.1.2 ESTUDIO DE OBRA 2 ............................................................................................. 71 4.1.2.1 UBICACIÓN ESTUDIO DE OBRA 2 .................................................................. 72 4.1.2.2 PLANIMETRIA....................................................................................................... 73 4.1.2.3 IMÁGENES ESTUDIO DE OBRA 1 ................................................................... 75 4.1.3 ENCUESTA EN TERRENO..................................................................................... 78 4.1.3.1 PROCEDIMIENTO PARA COMPLETAR LA ENCUESTA ............................. 79 4.1.3.2 ENCUESTADOS ................................................................................................... 80 4.1.3.3 PREGUNTAS Y RESULTADO ESPERADO .................................................... 80 A. LOGÍSTICA Y ABASTECIMIENTO............................................................................................ 80 B. ETAPAS DE CONSTRUCCIÓN................................................................................................. 82 C. ACUERDOS Y COMPROMISOS.............................................................................................. 85 D. MANO DE OBRA................................................................................................................... 87 E. MATERIALES, HERRAMIENTAS Y EQUIPOS........................................................................... 88 4.2 IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS EN CASOS DE ESTUDIO. ............................... 90 4.2.1 RESULTADO DE LA ENCUESTAS A MANDANTE............................................ 91 4.2.2 RESULTADO DE LA ENCUESTAS A CONTRATISTAS ................................... 94 4.2.3 RESULTADO DE LA ENCUESTAS A TRABAJADORES.................................. 97 4.3 IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS .................................................................... 100 4.4 RESULTADO DE NIVEL DE RIESGO..................................................................... 103 4.4.1 TABLA DE RESULTADO DE NIVEL DE RIESGO ........................................... 104 4.5 PLANIFICACIÓN DE RESPUESTA A LOS RIESGOS:........................................ 108 4.6 MONITOREAR Y CONTROLAR LOS RIESGOS: ................................................. 109 CAPÍTULO V – CONCLUSIONES................................................................................ 112 5.1 CONCLUSIONES........................................................................................................ 112 5.2 BIBLIOGRAFÍA............................................................................................................ 116 6 ANEXOS................................................................................................................. 118 6.1 DEFINICIONES TÉCNICAS...................................................................................... 118 6.2 CARTA DE SOLCITUD DE VALIDACION DE CONSULTAS.............................. 121 iii. ÍNDICE DE FIGURAS Figura 01 – Diagrama Metodología (fuente: Elaboración Propia)………………23 Figura 02 – Cuadro de Acotación del Riesgo (ISO 31.000) …………………… 42
  6. 6. 6 Figura 03 - Representación gráfica del riesgo (Bessis, 1984)…………………. 45 1. iv. ÍNDICE DE TABLAS Tabla 01 - Matriz Cruzada para la Medición del Riesgo (Sigweb, 2015)……43 Tabla 02 - Determinación del Nivel de Deficiencia (Bessis, 1984)……………47 Tabla 03 - Determinación del Nivel de Exposición (Bessis, 1984)……………48 Tabla 04 - Determinación del nivel de probabilidad (Bessis, 1984)…….…….49 Tabla 05 - Significado de los Niveles de Probabilidad (Bessis, 1984)………. 50 Tabla 06 - Determinación del Nivel de Consecuencias……………………… 50 Tabla 07 - Resultado de la multiplicación entre la probabilidad……………… 51 Tabla 08 – Determinación de los Niveles de Riesgo (Bessis, 1984)………… 52 Tabla 09 – Ficha de Información Caso de Estudio 1……………………………64 Tabla 10 – Ficha de Información Caso de Estudio 2……………………………71 Tabla 11 – Equivalencias para determinar Nivel de Deficiencia………………99 Tabla 12 – Equivalencias para determinar Nivel de Exposición…………..…100 Tabla 13 - Grafico 02 - Niveles de Exposición…………………………………101 v. ÍNDICE DE IMÁGENES Imagen 01 – Ubicación en Región Metropolitana (Fuente: Google Earth)….…63 Imagen 02 – Comuna de Calera de Tango (fuente: Google Maps) ……………66 Imagen 03– Ubicación de la Propiedad Caso 01 (fuente: Google Maps)…..….66 Imagen 04 – Planta Arquitectura Primer Piso Caso 1……………………………67 Imagen 05 – Planta Arquitectura Segundo Piso Caso 1…………………………67 Imagen 06 – Elevación Frontal Caso 1…………………………………………….68 Imagen 07 – Elevación Trasera Caso 1……………………………………………68 Imagen 08 – Etapa Excavaciones Caso 1…………………………………………69
  7. 7. 7 Imagen 09 – Etapa ejecución Obra Gruesa Caso 1………………………………69 Imagen 10 – Ubicación de Acopio de Materiales Caso 1………………………..70 Imagen 11 – Etapa final de Obra Gruesa Caso 1……………………………….. 70 Imagen 12 – Comuna de Padre Hurtado (fuente: Google Maps)………….……72 Imagen 13 – Ubicación de la Propiedad Caso 02 (fuente: Google Maps)….….73 Imagen 14 – Planta Arquitectura Primer Piso Caso 2……………………………74 Imagen 15 – Elevación Frontal Caso 2…………………………………………….74 Imagen 16 – Elevación Lateral Caso 2…………………………………………….75 Imagen 17 – Etapa Excavaciones Caso 2………………………………………...76 Imagen 18 – Etapa ejecución Obra Gruesa Caso 2……………………………...76 Imagen 19 – Ubicación de Acopio de Materiales Caso 2………………………..77 Imagen 20– Etapa final de Obra Gruesa Caso 2…………………………………77 vi. ÍNDICE DE GRÁFICOS Grafico 01 - Niveles de Deficiencia………………………………………………..99 Grafico 02 - Niveles de Exposición………………………………………………..100
  8. 8. 8 vii. RESUMEN DEL PROYECTO Debido a lo agresivo de los proyectos de construcción, la falta de material bibliográfico referente al análisis y gestión de los riesgos en el contratos de construcción, es frecuente que existan discrepancias entre las partes involucradas, antes, durante o posterior a la ejecución de las obras. Por este motivo, el objetivo general del presente trabajo de título es validar mediante la utilización de la Gestión de Riesgos para proyectos de construcción de viviendas unifamiliares autofinanciadas, la necesidad de contar con un profesional para el manejo de las incertidumbres a las que se verán enfrentados mandantes y contratistas en futuros proyectos y mejorar los problemas presentes regularmente, a través de recomendaciones y buenas prácticas para proyectos de construcción, para evitar la ocurrencia de controversias posteriores y/o abandono de las obras por parte de los contratistas como es casi regular dentro del contexto de la realidad chilena. La identificación de los riesgos se establece mediante el análisis de una muestra representativa en 2 casos de estudio, mediante una encuesta que se realizará en terreno con los principales actores que intervienen en estos proyectos. A través de un análisis de resultados, se establecerán los principales riesgos a los que se ven afectados este tipo de obras, los cuales están propensos a generar pérdidas económicas, aumento de plazos y otros factores producto de la materialización de los riesgos. Posteriormente, se efectúa un análisis
  9. 9. 9 cualitativo de los riesgos frecuentes, estableciendo índices de probabilidad e impacto, con el fin de priorizar los riesgos más críticos. El resultado es la validación de la necesidad de contar con un profesional competente y técnicamente capaz para llevar la dirección de la obra, ayudando a entregar respuesta a los riesgos y orientando las recomendaciones más óptimas dirigidas a mandantes y contratistas. Se concluye que gran parte de los riesgos estudiados son producto de una inadecuada gestión de los riesgos durante el desarrollo del proceso constructivo. Dado que los riesgos no se pueden eliminar y siempre están presentes en la ejecución de un contrato de construcción, se vuelve relevante para una adecuada dirección de proyectos, su administración, gestión y consideración.
  10. 10. 10 1. CAPÍTULO 1 – GENERALIDADES 1.1 NOMBRE DEL PROYECTO DE TÍTULO: “GESTIÓN DE RIESGO PARA PROYECTOS DE CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDA UNIFAMILIAR AUTOFINANCIADA”.
  11. 11. 11 1.2 PROBLEMA DE INVESTIGACIÓN Un segmento de la construcción de viviendas unifamiliares en Chile se construye mediante el autofinanciamiento, donde el principal problema es que no se aplica un criterio de control administrativo, técnico y calidad, lo cual en la mayoría de los casos produce incertidumbre y genera a grandes rasgos, diferencias no deseadas entre el presupuesto inicial versus el costo total final, poca claridad en el real cumplimiento de plazos y deficiencia en la calidad final del producto. Dado lo anterior, y para poder ahondar en una explicación clara, un proyecto de construcción, durante su ejecución, se ve enfrentado a diversos factores o situaciones de riesgo que sin control o un plan de manejo, pueden afectar el resultado final y aportar a disminuir las expectativas iniciales del mandante y/o contratista. Dentro de lo relacionado al costo, podemos comentar que este punto es el primer acuerdo al cual se ven enfrentados el mandante con el contratista ejecutor, el cual no siempre es el que se ve reflejado al final de la obra. Esto se debe a que cualquier imprevisto derivado en la aceptación tácita de un riesgo o de una falta de gestión, se traduce en un aumento en el costo parcial o total de la obra afectando lo inicialmente proyectado o pactado. Un segundo factor se refleja en el plazo de ejecución del proyecto, el cual se ve afectado durante su proceso por alguna omisión o error durante la ejecución de actividades, las cuales no se controlan mediante ningún tipo de programa o seguimiento (carta Gantt, Proyect, entre otros programas relacionados con el
  12. 12. 12 control de obras), estas faltas u omisiones se establecen en la mayoría de los casos como acuerdos de palabra entre el mandante y contratista, y que no genera garantías contractuales, lo que a nuestro criterio es un riesgo, que en caso de atraso por parte del contratista, el mandante se ve directamente perjudicado derivado en solicitudes por parte del contratista como aumentos de plazo. El resultado de esto es que finalmente no se respeta la fecha de entrega inicialmente proyectada. Por ultimo lo relacionado con la calidad, se ve afectada en una disconformidad o insatisfacción de parte del mandante de la obra, el cual en un comienzo cuenta con altas expectativas, las cuales no se ven reflejadas al momento de la entrega de la obra y que en la mayoría de los casos producen conflicto entre las partes. Si a lo anterior, agregamos la falta de un profesional que lleve la administración de la obra, son una suma de factores que aumentan la incertidumbre y a mayor incertidumbre, mayor es el riesgo del proyecto. Nuestro problema investigativo se basa en que al no tener un profesional presente en la obra, que sepa enfrentar y adoptar medidas para controlar estas incertidumbres durante el proceso constructivo, aportamos a poner en riesgo el resultado final del proyecto. Con todo lo anterior, buscamos el mejor resultado de los tres pilares fundamentales, los cuales son: Precio, Plazo y Calidad, sin dejar de lado la satisfacción final de las partes.
  13. 13. 13 1.3 INTRODUCCIÓN Mediante la herramienta de la Gestión del Riesgo que se define a grandes rasgos como la relación o la posibilidad de que un peligro amenace o genere una perdida tangible contra los intereses del mandante o constructor, podremos visualizar los posibles eventos que involucren a una amenaza que va en directo desmedro del éxito esperado o los objetivos del proyecto. En todo proceso de la ejecución de un proyecto de construcción existe un determinado riesgo de que los objetivos deseados no se cumplan, así mismo, los riesgos son absorbidos por las partes involucradas, donde el riesgo será mayor cuanto más grande sea la imperfección de los objetivos y también es función del grado de seguimiento y control de los parámetros de riesgo que se efectúen durante la ejecución. Por otro lado, mientras mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento. Es importante comprender que los riesgos se pueden observar, medir y sobretodo planificar para lograr de la mejor forma una identificación de los factores de riesgo y un análisis detallado estos. Conocerlos, tener una respuesta adecuada a cada uno de ellos y hacer mínimos sus efectos es lo que nos ayuda a la toma de decisiones adecuadas y oportunas. Podemos decir, a modo general, que el análisis de riesgo es el equivalente al estudio de las incertidumbres y siempre debemos considerar que su existencia no significa que conduzca a resultados buenos o malos.
  14. 14. 14 Con esto podemos determinar que en un proyecto de construcción, el riesgo es cualquier factor que puede poner en peligro o beneficiar su proceso o conclusión, afectando directamente al costo, plazo y/o calidad del proyecto. Siguiendo con lo anterior, el riesgo realmente peligroso, es aquel que existe pero queda sin identificar y por lo tanto se desconoce. Aunque la probabilidad de que este riesgo aparezca es muy baja, no debemos descuidar que si tal riesgo aparece, sus consecuencias pueden ser catastróficas para el proyecto. Es por esto que toma real importancia la identificación de los riesgos de carácter potencial. Existen actividades donde los riesgos pueden presentarse con mayor frecuencia, por esta razón existen suficientes datos estadísticos de los daños que producen, como por ejemplo: Prevención de riesgos de accidentes, Incendio, Robo, Efectos de la naturaleza, Responsabilidad Civil, entre otros. Para estos casos se pueden presentar en un enfoque contractual para su previsión y cobertura (Mutuales, Compañía de Seguros), pero existen otros casos que no tienen base estadística para una buena evaluación de sus efectos y es en esto donde va dirigido el análisis de riesgo.
  15. 15. 15 1.4 OBJETIVOS 1.4.2 OBJETIVO GENERAL Dar a conocer, mediante la utilización de la Gestión de Riesgos para proyectos de construcción de viviendas unifamiliares autofinanciadas, la necesidad de contar con un profesional para el manejo de las incertidumbres a las que se verán enfrentados mandantes y contratistas en futuros proyectos. 1.4.3 OBJETIVOS ESPECÍFICOS • Obtener información que nos permita identificar las características y situaciones más comunes a los que se ven enfrentados estos proyectos en base a 2 casos de estudio. • Realizar una identificación y análisis del resultado de las variables más relevantes que afectan a los procesos mediante las herramientas de la gestión de riesgo, utilizando la probabilidad y consecuencia de cada uno, determinando los niveles de riesgo. • Demostrar mediante el análisis de gestión de riesgo, la necesidad de contar con un profesional de tiempo completo que lleve la administración de costo, plazo y calidad en este tipo de obras.
  16. 16. 16 1.5 ALCANCES El Proyecto de Título está enfocado a la construcción de viviendas autofinanciadas con modalidad de contratos a suma alzada, que comprenden superficies desde 110m2 a 220m2 con un sistema de construcción tradicional, con valores que varían en rangos entre 20,0UF/m2 y 45,0UF/m2, ubicadas dentro de la Región Metropolitana, no incluyendo el valor del terreno. La encuesta utilizada para la recopilación de datos en los casos de estudio, consistió en una muestra acotada por lo cual no estarán presentes análisis estadísticos Agregar el alcance de los costos
  17. 17. 17 1.6 METODOLOGÍA A continuación y brevemente damos a conocer la metodología utilizada para la realización de este Proyecto de Título. Según las características de nuestra investigación relacionada con el Análisis de Riesgo y la complejidad en relación a la recopilación de la información de este tema, dentro del área de la construcción, esta corresponde a una forma de investigación exploratoria, dado que el material bibliográfico, en relación a este tema, es muy acotado por el hecho de ser un sistema de trabajo muy poco utilizado en el área de la construcción. Para complementar, el procesamiento de la información obtenida en este estudio se apoya en la combinación de datos cuantitativos y cualitativos, lo cual le da una característica mixta a la investigación. Parte importante de esta investigación, se centra en la falta de dirección profesional en obras de construcción unitaria de viviendas como un problema no resuelto, bajo el criterio de que las falencias o el no cumplimiento de los objetivos del proyecto no es solo un problema de falta de mano de obra calificada, problemas con la llegada o abastecimiento de los materiales a la obra, desconocimiento de los mandantes de los procesos constructivos, entre otros, sino un problema que parte de la falta de profesionales que es real y viable de ser superada y que incumbe a la sociedad y los procesos de desarrollo en sí. Esta problemática se ha abarcado desde dos enfoques, uno sistémico que reúne los procesos y actividades necesarios orientados al logro de un objetivo
  18. 18. 18 específico como identificación de los riesgos en la construcción de viviendas, y un segundo enfoque denominado comparativo y analítico que permite la construcción de conceptos y criterios para orientar el manejo y la administración del riesgo orientado hacia el mejor término del proyecto.
  19. 19. 19 1.7 PROCEDIMIENTO Teniendo en cuenta el primer objetivo específico de nuestro trabajo y junto con identificar los posibles impactos atribuibles a la gestión de riesgos, fue necesario realizar una recopilación de información en casos de estudio, que fueron 2 obras en ejecución, la cual consistió en una encuesta oral estructurada a 4 participantes por obra que incluyó una breve presentación del equipo investigador, objetivos del proyecto de título y el cuestionario. Este se conformó por un 100% de preguntas cerradas relativas a los procedimientos constructivos habituales adoptados en este tipo de obras. Con esto se determinaran, según la opinión de los encuestados, las características, problemáticas y variables más relevantes a las que se ven enfrentados durante la ejecución de estos proyectos, llevándonos a identificar los procesos o tareas que aportan en relación a la incertidumbre del resultado final, además de determinar ciertos matices relacionados a la gestión de riesgos. El tipo de preguntas pre-seleccionadas para la posterior elaboración del cuestionario, se basó en la información presente en contenidos de organismos del área de la construcción. Finalmente se consideraron las preguntas que fueron validadas por el Arquitecto, Master en Construcción y docente de la Universidad Central de Chile, el Sr. Jaime Arriagada Araya y el Constructor Civil de la Pontificia Universidad Católica de Chile, el Sr. Felipe Lira Bustamante. Esto nos permitió centrar con mayor precisión al entrevistado. Las encuestas fueron levantadas en el plazo de un mes, para ello se utilizó el mecanismo presencial, el cual se realizó en el terreno de ambas
  20. 20. 20 construcciones. Las preguntas se realizaron en forma oral a los encuestados, quienes fueron seleccionados según su responsabilidad dentro de la obra y clasificados como: Mandante, Contratista y 2 Trabajadores por cada obra. El procedimiento empleado en el segundo objetivo, consistió en procesar los resultados de las respuestas generadas a los participantes de ambas obras, mediante la aplicación de técnicas de la Gestión de Riesgos, con los resultados obtenidos, se genera una clasificación del riesgo, y fue posible obtener los siguientes niveles: Nivel de Deficiencia, Nivel de Exposición, Nivel de Probabilidad, Nivel de Consecuencias y por último el Nivel de Riesgos. Todos los indicados anteriormente, se obtendrán mediante formulaciones matemáticas que entregaran resultados numéricos y analizados mediante matrices de probabilidad y consecuencia. Por último la evaluación incluye la descripción de cada nivel de riesgo y sus impactos, que se describen como: Catastrófico, Crítico, Marginal y Común, los cuales se encuentran detallados en mayor profundidad en nuestro marco teórico. Para dar cumplimiento con el último objetivo específico de este proyecto de título, y en base a los resultados obtenidos en el objetivo específico anterior, utilizaremos solo los niveles de riesgo más desfavorables para el desarrollo de los procesos, los cuales son: Críticos y Catastróficos. Esto se debe a que los niveles Marginales y Común, no tendrán mayor análisis, ya que son riesgos aceptables, por lo tanto a nuestro criterio no requieren mayor tratamiento.
  21. 21. 21 Con los niveles de riesgo ya detectados, analizaremos el impacto provocado a los tres pilares fundamentales para el éxito de un proyecto, los cuales son costo, plazo y/o calidad. Posteriormente, generaremos un plan de repuesta a estos riesgos que son necesarios de evaluar, con el objetivo de lograr evitar, abordar, transferir o aceptar. Luego le asignaremos el impacto generado en el costo, plazo y calidad según corresponda y propondremos algunas opciones y/o acciones para mejorar la toma de decisiones por un profesional que cuente con la experiencia y capacidad técnica en un futuro proyecto, para lograr oportunidades que aporten en la mejora de los procesos y reduzcan las amenazas. En otras palabras, obtendremos la incidencia que provocaría la inclusión versus la exclusión de un profesional competente presente en los procesos con riesgos. Como última etapa de la metodología de gestión de riesgos, se debe aplicar un control y monitoreo en los procesos, sin embargo, debido a que los casos de estudio abordados en este proyecto de título no contaban con profesionales que estuviesen a cargo de la administración, fue posible determinar fehacientemente el resultado de no anteponerse a los riesgos a los que se vieron afectados. Como lo indica el primer objetivo específico, nuestro propósito fue extraer información real, sin intervenir las obras, para poder determinar las falencias habituales a las que se ven expuestas en cuanto a los procesos constructivos. Debido a esto, solo se podrá realizar el monitoreo y control de los riesgos, en
  22. 22. 22 futuras obras de similares características que estén a cargo de un profesional. Finalmente, esta etapa, será factible de abordar cuando un nuevo proyecto utilice la información y experiencia contenida en nuestro proyecto de título.
  23. 23. 23 1.7.2 DIAGRAMA DE PROCEDIMIENTO Figura 01 – Diagrama Metodología (fuente: Elaboración Propia) PRIMEROBJETIVOESPECÍFICOSEGUNDOOBJETIVOESPECÍFICOTERCEROBJETIVOESPECÍFICO
  24. 24. 24 2 CAPÍTULO II – MARCO CONCEPTUAL Y TEÓRICO 2.3 MARCO CONCEPTUAL Dentro de lo referente a la construcción de viviendas unifamiliares por autofinanciamiento en el Área Metropolitana, no es posible determinar una cifra exacta, ya que no existe información real para realizar seguimiento de los datos estadísticos ni en que volumen se realizan este tipo de construcciones. Esto se explica por la poca formalidad referente a las regularizaciones en las distintas direcciones de obras comunales. La construcción por autofinanciamiento ha permitido el desarrollo de viviendas rurales que conjugan la cercanía a la ciudad con los beneficios de vivir en el campo, llamadas parcelas de agrado, ya que la gran conectividad que ofrecen las autopistas urbanas e interurbanas ayudan a mantenerse alejados de los molestos ruidos y lo agresivo de la llamada “Urbe”; pero a su vez, a unos pocos minutos de viaje a los centros urbanos, colegios y lugares de trabajo. Por otro lado, un factor común de los mandantes, es que carecen en su mayoría, de los conocimientos técnicos de como materializar su proyecto, lo cual cae, en la mayoría de los casos, en la deficiencia relacionada con optimización de los recursos, diferencias en presupuestos iniciales en comparación con el presupuesto final de la obra, defectos en la calidad de la construcción, entre otras desventajas.
  25. 25. 25 Los participantes en este tipo de construcción autofinanciada, generalmente se componen de un arquitecto proyectista, quien es el que diseña y da las soluciones de habitabilidad que el mandante requiera personalizadamente. Posterior a esto, y muy pocas veces cuentan con la asesoría de un profesional, con lo cual, generalmente no existe supervisión directa. Dado lo anterior, el mandante tiende a depositar la confianza en contratistas que no necesariamente cuentan con los conocimientos técnicos ni administrativos para afrontar imprevistos o no cuentan con el respaldo suficiente ante un evento que afecta directamente al proyecto. “Durante la ejecución de una obra, el constructor a cargo de ella deberá velar porque en la construcción se adopten medidas de gestión y control de calidad para que ésta se ejecute conforme a las normas de la Ley General de Urbanismo y Construcciones y de la Ordenanza General, y se ajuste a los planos y especificaciones del respectivo proyecto. Terminada la obra, dicho profesional deberá informar las medidas de gestión y de control de calidad adoptadas y certificar que éstas se han aplicado. El propietario podrá designar a una empresa o a un profesional distinto del constructor para el desempeño de la labor señalada en este inciso”. (Ley General de Urbanismo y Construcción, 2005)1 Contar con un profesional con experiencia y capacidad técnica, nos permite la generación de hitos en la programación e identificadores clave para 1 Ministerio de Vivienda y Urbanismo. (13 de Abril de 1976). Ley General de Urbanismo y Construcción. Santiago, Chile: BCN.
  26. 26. 26 determinar la ruta crítica con las partidas más incidentes del proyecto, esto a su vez nos ayuda a elaborar un programa de abastecimiento más óptimo para la obra, disminuyendo la pérdida por mermas y/o robos, lo que aportará a un mejor resultado final.
  27. 27. 27 2.4 MARCO TEORICO A continuación se presentará una reseña referente al desarrollo del “RIESGO”, como concepto general, lo cual nos aportará información que nos ayudará a entender de mejor manera lo que abordaremos en nuestro proyecto. Desde el principio de los tiempos, el hombre convive con riesgos en su diario vivir, los cuales pueden ser provocados por diferentes factores dependiendo de las actividades que desempeña en su día a día. A través de los años, ha sabido lidiar con estos factores, proponiendo y estableciendo medidas para aminorar y/o evitar las acciones riesgosas que afectan el desempeño de las distintas tareas por métodos empíricos o mediante análisis. Para complementar y entender de mejor manera el concepto, la palabra riesgo (en términos etimológicos), viene del latín “resecare” que significa cortar, dividir o peligro y también del árabe “Risq” que significa, “lo que depara la providencia”. Para la palabra gestión, esta viene del latín “gestio”, compuesta de “gestus” (hecho, concluido), participio del verbo “gerere” (hacer, gestionar, llevar a cabo) y el sufijo “tio” (acción o efecto), de lo cual obtenemos la raíz de la palabra gestión. En la lengua castellana, se define de varias formas la palabra riesgo, entre las cuales citamos: “la contingencia o probabilidad de un daño en forma
  28. 28. 28 imprevista” (RAE, 2015)2. Así mismo es posible también describir la palabra riesgo como “la amenaza concreta que yace sobre nosotros en cada momento y segundos de nuestras vidas, pero que puede materializarse en algún momento” No existe un personaje relacionado con la primera idea de gestión de riesgo, sin embargo, se sabe que la primera noción de riesgo surgió en el ámbito de la religión islámica con la denominación de “rizq” y era “Usada para asegurar mediante la providencia de Dios al creyente y a sus posesiones ante un largo viaje en el desierto o por mar. Esta noción formó parte de la expansión arábigo- islámica por el Mediterráneo y penetró en las prácticas de la navegación que desarrollaron con gran intensidad las ciudades mediterráneas como Génova, Barcelona, Pisa, Venecia o Marsella, entre otras. En sus documentos llamados contratos de “commanda” aparece en 1247 y por primera vez la expresión “ad meum risichum” (Evolución Y Socialización Del Riesgo, Publicaciones Jurídicas, Revista Inese , España 30-07-2.013). A partir de la revolución industrial iniciada en el siglo XIX, las condiciones a las cuales se ve enfrentado son más complejas, ya que los procesos a los que se ve involucrado, revisten un mayor riesgo en la ejecución de sus tareas o actividades. Producto de esa dinámica, a mediados de los años cincuenta, algunas empresas proponen desarrollar la “Gerencia de Riesgos”, dedicadas en un principio a la compra y gestión de seguros. 2 Real Academia de la Lengua Española, Edición N°22
  29. 29. 29 Al pasar de los años las distintas Gerencias de Riesgo comienzan con expandir los alcances de su gestión, incluyendo dentro de su estrategia corporativa, el asesoramiento en la decisión de la fiabilidad de los procesos y las acciones de seguridad como principales herramientas que contribuyen a garantizar, dentro de lo posible, la continuidad de los procesos industriales o de manufacturas. Dentro de las últimas décadas, las empresas han incluido la gestión de riesgos de los recursos financieros, impulsados por la alta competencia que va de la mano en su crecimiento por la globalización mundial. Se han ido agregando nuevos riesgos motivados por la utilización de estos mecanismos, cuyos defectos en algunos casos son las cuantiosas pérdidas en importantes entidades del mundo empresarial, tanto económicas como de marca, lo cual lleva al cuestionamiento de los directivos de las mismas. Todas las organizaciones, sin importar su tamaño o área en la que se desarrollan, se ven enfrentadas a factores internos y externos que alejan la certeza y posibilidad de alcanzar sus objetivos. Como resultado de la importancia y la necesidad de desarrollar, implementar y mejorar la gestión de riesgo, la ISO (International Standart Organization) crea e implementa la ISO-31.000, Risk Managment.
  30. 30. 30 2.5 NORMA ISO 31.000 PARA LA GESTIÓN DE RIESGO En noviembre del 2009 la ISO (Organización Internacional de Estandarización) publica una nueva norma que orienta a cualquier organización ya sea pública, privada y en cualquier sector económico, financiero, industrial y de servicios, sobre cómo gestionar sus riesgos llamada ISO 31.000. La ISO 31.000 permite a las empresas incorporar estándares y procesos ofreciendo principios y directrices genéricas sobre gestión de riesgos entregando lineamientos generales para el control de procesos. El fin de esta norma es crear un estándar para el desarrollo en la gestión de riesgo. Es importe señalar que esta norma es de carácter general y no certificable, teniendo como principal objetivo orientar a organizaciones de todos los tipos y tamaños para que puedan gestionar los riesgos de forma efectiva. 2.5.2 PRINCIPIOS DE ISO 31.000 Para la Norma Internacional ISO 31.000, indica que para una efectiva gestión de riesgos, esta deberá satisfacer una serie de principios, ya que estos fundamentan su uso. A continuación indicamos los 11 principios básicos en los que se basa la norma, según el siguiente listado: 1. Crear y proteger valor para ayudar a alcanzar los objetivos de la organización y mejorar su desempeño.
  31. 31. 31 2. Estar integrada en los procesos de una organización. Hacer la responsabilidad del riesgo una responsabilidad de cada gerente. 3. Ser parte de la toma de decisiones. La gestión del riesgo ayuda a la toma de decisiones evaluando la información sobre las distintas alternativas. 4. Tratar explícitamente la incertidumbre. Trata aquellos aspectos de la toma de decisiones que no son ciertos, la naturaleza de esa incertidumbre y como puede solucionarse. 5. Ser sistemática, estructurada y oportuna. Contribuye a la eficiencia y a la obtención de resultados fiables. 6. Basarse en la mejor información disponible. Los insumos del proceso de gestión del riesgo están basados en fuentes de información fiables. 7. Alinearse al contexto y al perfil de riesgos de la organización. 8. Tener en cuenta factores humanos y culturales. Las capacidades, percepciones o intenciones humanas pueden facilitar o dificultar el logro de los objetivos de la organización. 9. Ser transparente e inclusiva. Asegurar que la gestión del riesgo sea abierta, visible y accesible involucrando a las partes interesadas y responsables de la organización. (International Standard Organitation, 2009)
  32. 32. 32 10. Ser dinámica, iterativa y sensible al cambio. La gestión de riesgos debe ser capaz de detectar y responder a los cambios de la organización y de su entorno. 11. Facilitar la mejora continua de la organización. Las organizaciones deberían desarrollar e implementar estrategias para mejorar continuamente el enfoque de la gestión del riesgo. (Plataforma Tecnológica ISOTools www.isotools.org, 2013)3 Junto con lo anterior, la norma Australiana ASNZ 4.360, define riesgo como: “La posibilidad de que ocurra un acontecimiento que tenga impacto en el logro de los objetivos” esto esta medido según la probabilidad y consecuencia. No obstante el nuevo ASNZ ISO 31.000, nos define riesgo como “el efecto de la incertidumbre en los objetivos”. Esto nos lleva a que el estudio de los riesgos este más enfocado en conocerlos y saber que puede ocurrir tratando de hacer una visualización de futuro con herramientas prácticas y técnicas que le permiten a la organización saber que le depara. Dentro del contexto empresarial según QSL (Qualinet Surlatina Gestion), el riesgo se puede definir como: “Combinación de la probabilidad y de la consecuencia(s) de un evento peligroso que está presente”. 3 International Standard Organitation. Norma ISO 31.000. Risk Management. Principles and Guidelines. 2009.
  33. 33. 33 Cabe señalar que la gestión de riesgos, en la actualidad, es una de las herramientas más importantes dentro del desarrollo de las nuevas tecnologías y tendencias a las cuales se va a ver enfrentada la empresa. 2.6 DEFINICIONES DENTRO DE LA GESTION DE RIESGO Existen pequeñas variaciones en la terminología utilizada por distintas organizaciones como por ejemplo la norma ANZS 4.630 o la norma ISO 31.000, sin embargo, para este proyecto optamos por utilizar lo que nos indica la ISO 31.000, ya que los principios en que se basa, satisfacen en mejor forma nuestros objetivos dentro del proyecto de título. 2.7 ETAPAS DE LA GESTIÓN DE RIESGOS La ISO 31.000, para Gestión de Riesgo, define 6 etapas que se deben cumplir dentro de su proceso, indicadas a continuación: 2.7.2 PLANIFICAR LA GESTIÓN DE RIESGOS: Consiste en decidir cómo abordar y llevar a cabo todas las actividades de gestión de los riesgos de un proyecto. La planificación es importante para garantizar que el nivel, el tipo y la visibilidad de la gestión de riesgos estén de acuerdo con la importancia del proyecto para la organización. Durante este proceso, es interesante plantearse quienes llevarán a cabo las responsabilidades de identificar los riesgos, en que momento y cuando identificaremos los riesgos,
  34. 34. 34 que escala utilizaremos, como priorizaremos y que herramientas utilizaremos, con qué frecuencia se efectuará, entre otros. 2.7.3 IDENTIFICAR LOS RIESGOS: Para poder identificar debemos realizar un análisis de las partidas y/o procesos más incidentes en el proyecto. De su análisis se pueden obtener las causas que pueden estar ligados a los riesgos, los cuales pueden originar impacto en el resultado final. La identificación se basa en la etapa de pre-contacto o antes de que suceda algún hecho inesperado o no deseado. Esto se efectúa con la finalidad de impedir que el riesgo afecte, entre otros, la seguridad, la calidad, el plazo y el costo. No hay que dejar de lado el personal que está involucrado en estas tareas, el material a utilizar y el ambiente en el cual se va a desarrollar la o las actividades. El análisis puede ser cualitativo como cuantitativo. 2.7.4 ANÁLISIS CUALITATIVO DE LOS RIESGOS: El análisis cualitativo de los riesgos es aquel que pretende conseguir resultados concretos mediante el uso de métodos o herramientas que vienen del resultado de encuestas, entrevistas o grupos de discusión. Por ejemplo el directorio de una empresa constructora solicita un análisis cualitativo de las obras a final de año, el cual tiene como resultado que no se alcanzó las expectativas y objetivos que se tenían a comienzo de año. Así mismo, los riesgos también se pueden clasificar como catastróficos, critico, marginal o común.
  35. 35. 35 2.7.5 ANÁLISIS CUANTITATIVO DE LOS RIESGOS: El análisis cuantitativo de los riesgos se basa en ser más específico en su resultado y puede ser representado mediante resultados numéricos, gráficos o porcentuales. Analiza el efecto de los riesgos y les asigna una cuantificación numérica o nivel de riesgo, que permite tomar decisiones en caso de incertidumbre y asignar a los riesgos una calificación numérica individual que permite evaluar el efecto sobre los otros riesgos a los que se ve enfrentado todo el proyecto. Los niveles de riesgos consisten en cuantificar el impacto de los riesgos mediante el uso de técnicas de análisis de riesgos. Para esto se utiliza una matriz cruzada de riesgos, entregándonos los siguientes 4 niveles, indicados a continuación: Catastrófico, Crítico, Marginal y Común. El nivel Catastrófico, este es el nivel más perjudicial, en relación a los riesgos detectados y corresponde a una situación donde se deben suspender las actividades, hasta que el riesgo esté bajo control y requiere una intervención Urgente. El nivel crítico, se refiere acontecimiento importante en donde se debe corregir y adoptar medidas de control inmediatamente, no siendo necesaria la suspensión de otras actividades. El nivel Marginal, está enfocado a mejorar algún proceso de un riesgo medianamente aceptable y sería conveniente justificar la intervención para eliminar el riesgo, esto no afecta directamente los objetivos del proyecto, sin embargo se debe considerar soluciones para evitar que el riesgo se transforme en un nivel crítico. Por último el nivel Común, se refiere a riesgos que son aceptables y si impacto en el proyecto es de carácter leve, se pueden
  36. 36. 36 mantener las medidas de control existentes, sin embargo, pero se deberían considerar soluciones o mejoras con comprobaciones periódicas para asegurar que el riesgo aun es aceptable. 2.7.6 PLANIFICACIÓN DE RESPUESTA A LOS RIESGOS: Este proceso desarrolla las opciones y acciones para mejorar las oportunidades y reducir las amenazas a los objetivos del proyecto. Se realiza después de los procesos cualitativos y cuantitativos de los riesgos analizados. Las respuestas deben ser congruentes con la importancia del riesgo y tener una relación directa con el desafío a abordar, ser aplicadas a su debido tiempo, ser realistas dentro del contexto del proyecto, estar acordadas por las partes involucradas. A menudo es necesario seleccionar la mejor respuesta a los riesgos entre varias opciones los cuales van ligados a amenazas u oportunidades que pueden afectar el éxito del proyecto. 2.7.7 MONITOREAR Y CONTROLAR LOS RIESGOS: El proceso de monitorear y controlar es responsabilidad del líder del equipo de trabajo. Este proceso consiste en observar que está ocurriendo en el proyecto e implementar acciones preventivas o correctivas con el fin de buscar el objetivo final deseado. Un continuo seguimiento, aporta al equipo una visión sobre cómo se está desarrollando el proyecto y permite identificar aquellos procesos que requieren una atención especial. Esto a su vez permite realizar una
  37. 37. 37 comparación con respecto a lo proyectado inicialmente, evaluar el desempeño de los involucrados, identificar nuevos riesgos, mantener una base de información precisa y oportuna lo que conlleva a una mejor distribución de la información y monitorear la implementación de los cambios adoptados, entre otros aspectos. 2.8 TÉCNICA DE IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOS Las técnicas para la identificación de los riesgos son varias, sin embargo, ninguna de ellas es considerada la mejor, ya que dependiendo de las fuentes de información disponibles, se pueden utilizar alguna de las siguientes opciones:  Diagrama Ishikawa: Causas – Efectos y sus interrelaciones.  Revisiones de la documentación de los proyectos: Estudio de los documentos técnicos del proyecto.  Técnicas de recopilación de información: Encuestas en terreno.  Análisis de supuestos: Alza de Precios  Análisis FODA: Análisis de Variables Controlables.  Juicios de expertos: Conjunto de opiniones que pueden brindar profesionales con la expertís necesaria.
  38. 38. 38 Existen diferentes técnicas, basadas en modelos cuantitativos como el análisis de estadísticos, sin embargo “estos modelos cuantitativos tropiezan con un problema significativo que es la falta de disponibilidad de una profundidad de datos sufrientes para que el modelo estadístico sea realmente predictivo. En cualquier caso, la evaluación del riesgo conlleva un alto grado de subjetividad” (Rodríguez, 2007)4. Para dar inicio al procesamiento de los datos y con la intención de proponer una metodología no sofisticada y costosa de llevar a la práctica, optamos por un modelo cualitativo. Por lo tanto, utilizaremos como técnica de identificación de los riesgos la recopilación de información con encuestas en terreno y juicios de expertos. Esto se debe a que un método cualitativo de evaluación nos permite recolectar información que puede medirse fácilmente, además reconocen la opinión directa y experiencia de los involucrados en la construcción, “La metodología cualitativa es muy apropiada para estudiar situaciones particulares en profundidad, donde se requiera estudiar en detalle a los sujetos pertinentes” (Huerta, 2006)5. Por otra parte el juicio de expertos nos permitió obtener un conjunto de opiniones y posterior validación respecto a la orientación de las preguntas realizadas en terreno a los involucrados, en base a sus conocimientos y experiencia en el área de la construcción. 4 Rodríguez, José Arranz y Manuel. La Gestión del Riesgo Operacional. Madrid : LIMUSA, 2007. 5 Huerta, Dr. José M. Guía para los Estudios Cualitativos de Educación No-Formal. http://academic.uprm.edu 2006.
  39. 39. 39 2.9 PRINCIPALES FUENTES DE RIESGOS. A continuación se muestran las diferentes fuentes de riesgos relacionadas con la construcción: Tecnológico: Son causados por el uso de nuevas tecnologías, materiales y/o maquinarias que pueden ser causantes de desconocimiento de profesionales en su operación. Contractuales: se relacionan con derechos y deberes establecidos entre las partes de un contrato. Pueden deberse a imperfecciones en la redacción u omisión de términos importantes en el contrato. Localización y tamaño del proyecto: la localización del lugar donde se construirá el proyecto y el tamaño del proyecto son factores que tienden a provocar mayores riesgos Regulaciones: Probabilidad de cambios en la normativa legal vigente. Administración: El desempeño de cada integrante en la toma de decisiones en el proyecto, son factores que incrementan o disminuyen los riesgos. Algunos ejemplos son: Estimación de Costo y Programas de Obra, Errores Humanos, Decisiones Oportunas, Condiciones Externas, entre otros.
  40. 40. 40 2.10 IDENTIFICACIÓN DE RIESGOS Para identificar fácilmente los riesgos en la construcción, es importante conocer las diferentes situaciones a las que se enfrentará con respecto a la certeza del conocimiento de los resultados de cada alternativa de decisión. Situaciones con Certidumbre: son aquellas donde la decisión se toma bajo el conocimiento exacto de un panorama general. Esto no es muy frecuente en la industria de la construcción. Situaciones con riesgo: son aquellos donde la decisión se toma sobre la base de la evaluación racional de la probabilidad de ocurrencia de una situación adversa. En otras palabras, los resultados de la decisión son variables pero el grado de su variabilidad es conocida. Situaciones con incertidumbre: son aquellas donde la decisión donde no se tiene conocimiento ni datos que ayuden a evaluar la probabilidad de ocurrencia de una situación. En otras palabras, los resultados de la decisión son variables pero además, el grado de variabilidad de los mismos es desconocido. 2.11 ACOTACIÓN DEL RIESGO: El riesgo se mueve en dos extremos, los cuales son certeza total e incertidumbre total. Certeza Total: es una condición en donde se conocen las variables y el efecto de lo que se realiza y la consecuencia es conocida y determinante. Para poder
  41. 41. 41 entender este concepto, podemos ejemplificar de la siguiente manera: cuando se toma la decisión de invertir en depósitos a largo plazo en un banco, no es necesario llegar al último día para conocer lo que se ha obtenido como ganancia, ya que las condiciones a las cuales nos enfrentamos son conocidas desde un principio. Las variables como: Plazo, Tasa de Interés y Capital, nos permiten conocer el resultado de la acción realizada. Incertidumbre Total: en esta condición no se conocen todas las variables y el efecto entre lo que se realiza y la consecuencia es desconocida. Tomando el mismo ejemplo anterior, si nuestra inversión la depositamos en el cultivo y exportación de fruta, no necesariamente la podemos perder, pero estamos afectos variables como plagas, clima, mercado internacional, paro portuario, entre otros que pueden ver afectado el resultado final esperado y tener consecuencias desconocidas. Entre estos dos extremos se encuentra el riesgo. La diferencia entre el riesgo y la incertidumbre total es que el riesgo se mide, si podemos medir el riesgo es porque existen variables. Entonces desde este punto de vista, el riesgo es una situación en las que se conocen las variables pero el efecto de lo que se hace y la consecuencia son probables; en certeza son conocidos, es decir determinísticos y en incertidumbre son desconocidos.
  42. 42. 42 Lo anteriormente mencionado, lo podemos esquematizar de la siguiente manera: 2.12 CUANTIFICACIÓN DE RIESGOS 2.12.2 MEDICIÓN DE RIESGOS El instrumento para medir los riesgos es una matriz cruzada, en donde se verifica que consecuencia puede tener la actividad que se estudia y que probabilidad. Las probabilidades se grafican en un eje vertical desde la menor hasta la mayor y las consecuencias en un eje horizontal desde la menor a la mayor. “Una matriz de riesgo constituye una herramienta de control y de gestión normalmente utilizada para identificar las actividades (procesos y productos) de una empresa, el tipo y nivel de riesgos inherentes a estas actividades y los factores exógenos y endógenos relacionados con estos riesgos (factores de riesgo). Igualmente, una matriz de riesgo permite evaluar CERTEZA TOTAL INCERTIDUMBRE TOTAL RIESGO Se conocen las variables La relación entre la acción y la consecuencia es conocida Se conocen las variables La relación entre la acción y la consecuencia es probabilística Se conocen las variables La relación entre la acción y la consecuencia es desconocida Figura 02 – Cuadro de Acotación del Riesgo (Fuente: ISO 31.000)
  43. 43. 43 la efectividad de una adecuada gestión y administración de los riesgos que pudieran impactar los resultados y por ende al logro de los objetivos de una organización” (Sigweb, 2015)6. Para interpretar la matriz, se debe identificar el evento que se quiere estudiar, encontrar la probabilidad, identificar la consecuencia y el lugar donde se crucen nos determinará el nivel de riesgo. Tabla 01 - Matriz Cruzada para la Medición del Riesgo (Sigweb, 2015) 2.12.3 PROBABILIDAD “La probabilidad se determina en términos precisos en función de las probabilidades del suceso inicial que lo genera y de los siguientes sucesos desencadenantes” (Bessis, 1984)7. El concepto de probabilidad está integrado al tiempo de exposición de las personas al riesgo, a modo de ejemplo, la probabilidad de la caída en un pasillo por agua derramada, dependerá de la 6 Sigweb. www.sigweb.cl. 02 de 2015. http://www.sigweb.cl/sitio/2015/02/2788/. 7 Bessis, J. La probabilité et I'evaluation des risques. Paris : Masson, 1984. PROBABILIDADES Muy Alta Alta Media Baja Muy Grave Grave Leve Muy Leve CONCECUENCIAS CATASTRÓFICO CATASTRÓFICO CATASTRÓFICO CRÍTICO CATASTRÓFICO CATASTRÓFICO CATASTRÓFICO CRÍTICO / MARGINAL MARGINAL MARGINAL / COMUN CRÍTICO / MARGINAL CRÍTICO CRÍTICO CRÍTICO CRÍTICO MARGINAL
  44. 44. 44 probabilidad de que se produzca el derrame y el tiempo de exposición de la persona a tal factor. 2.12.4 CONSECUENCIA “La materialización de un riesgo puede generar consecuencias diferentes, cada una de ellas con su correspondiente probabilidad” (Bessis, 1984). Así por ejemplo, ante una caída al mismo nivel al circular por un pasillo resbaladizo, las consecuencias normalmente esperables son leves (golpes, contusiones, etc.), pero, con una probabilidad menor, también podrían ser graves o incluso mortales. Por lo tanto, más grave sea la consecuencia, su probabilidad es menor. Todo esto puede ser representado gráficamente por una curva, tal como se muestra en la siguiente figura, donde se interrelacionan las posibles consecuencias en abscisas y sus probabilidades en las ordenadas. Figura 03 - Representación gráfica del riesgo (Bessis, 1984)
  45. 45. 45 Tal como se grafica en la figura anterior, A mayor gravedad de las consecuencias previsibles, mayor deberá ser el rigor en la determinación de la probabilidad, teniendo en cuenta, y tomando los ejemplos dados anteriormente, las consecuencias de un evento han de ser contempladas tanto desde el aspecto de daños materiales como de lesiones físicas, analizando ambos por separado. 2.12.5 DESCRIPCIÓN DEL MÉTODO La metodología que presentamos permite cuantificar la magnitud de los riesgos existentes y, en consecuencia, jerarquizar racionalmente su prioridad de corrección. Para a continuación, estimar la probabilidad de que ocurra un evento y, teniendo en cuenta la magnitud esperada de las consecuencias, evaluar el riesgo asociado a cada una de dichas deficiencias. Para simplificar y entender lo que demuestra esta metodología cuantitativa, no emplearemos valores reales absolutos de riesgo, probabilidad y consecuencia, sino sus "niveles" en una escala de cuatro posibilidades. Así, hablaremos de "nivel de riesgo", "nivel de probabilidad" y "nivel de consecuencias. “Existe un compromiso entre el número de niveles elegidos, el grado de especificación. Si optamos por pocos niveles no podremos llegar a discernir entre diferentes situaciones. Por otro lado, una clasificación amplia de niveles hace difícil ubicar una situación en uno u otro nivel, sobre todo cuando
  46. 46. 46 los criterios de clasificación están basados en aspectos cualitativos”. (Bessis, 1984)8 Por lo tanto para los niveles de riesgo tendremos 4 niveles, los cuales serán: Catastrófico, Critico, Marginal y Común En esta metodología consideraremos, según lo ya expuesto, que el nivel de probabilidad (NP) es función del nivel de deficiencia (ND) y nivel de exposición (NE) a la misma y puede expresarse como: NP = ND x NE El nivel de riesgo (NR) será por su parte función del nivel de probabilidad (NP) y del nivel de consecuencias (NC) y puede expresarse como: NR = NP x NC 2.12.6 NIVEL DE DEFICIENCIA Llamaremos nivel de deficiencia (ND) a la magnitud de la vinculación esperable entre el conjunto de factores de riesgo considerados y su relación causal directa con el posible accidente. Los valores numéricos empleados en esta metodología y el significado de los mismos se indican en el cuadro 8 Bessis, J. La probabilité et I'evaluation des risques. Paris : Masson, 1984.
  47. 47. 47 A cada uno de los niveles de deficiencia se ha hecho corresponder un valor numérico adimensional, excepto al nivel "aceptable", en cuyo caso no se realiza una valoración, ya que no se han detectado deficiencias. Los niveles y los valores se indican en la siguiente Tabla: Tabla 02 - Determinación del Nivel de Deficiencia (Bessis, 1984) 2.12.7 NIVEL DE EXPOSICIÓN El nivel de exposición (NE) es una medida de la frecuencia con la que se da exposición al riesgo. Para un riesgo concreto, el nivel de exposición se puede estimar en función de los tiempos de permanencia en áreas de trabajo, operaciones con máquina, etc. Los valores numéricos, como puede observarse en el cuadro 4, son ligeramente inferiores al valor que alcanzan los niveles de deficiencias, ya que, por ejemplo, si la situación de riesgo está controlada, una exposición alta no Calificación Valor asignado Descripción MUY DEFICIENTE 10 Se han detectado factores de riesgos significativos que determinan como muy posible la generación de fallos. El conjunto de medidas preventivas existentes respecto al riesgo resulta ineficaz DEFICIENTE 6 Se ha detectado algún factor de riesgo significativo que precisa ser corregido. La eficacia del conjunto de medidas preventivas existentes se ve reducida de forma apreciable MEJORABLE 2 Se han detectado factores de riesgo de menor importancia. La eficacia del conjunto de medidas preventivas existentes respecto al riesgo no se ve reducida de forma apreciable ACEPTABLE El riego permanece controlado y no se valora.
  48. 48. 48 debiera ocasionar, en principio, el mismo nivel de riesgo que una deficiencia alta con exposición baja. Tabla 03 - Determinación del Nivel de Exposición (Bessis, 1984) 2.12.8 NIVEL DE PROBABILIDAD En función del nivel de deficiencia de las medidas preventivas y del nivel de exposición al riesgo, se determinará el Nivel de Probabilidad (NP), el cual, como se indicó en la explicación del método, se puede expresar como el producto de ambos términos: NP = ND x NE. El nivel se obtiene con la siguiente tabla: Calificación Valor asignado Descripción CONTINUADA 4 Contínuamente, Varias veces en un periodo de tiempo prolongado FRECUENTE 3 Varias veces en periodos de tiempos cortos OCASIONAL 2 Alguna vez con periodo de tiempo corto ESPORÁDICA 1 Iregularmente
  49. 49. 49 Tabla 04 - Determinación del nivel de probabilidad (Bessis, 1984) Para comprender mejor el nivel de probabilidad, utilizaremos la siguiente tabla de significado del factor numérico: Tabla 05 - Significado de los Niveles de Probabilidad (Bessis, 1984) NIVEL DE EXPOSICIÓN (NE) CONTINUADA FRECUENTE OCASIONAL ESPORÁDICA 4 3 2 1 MUY DEFICIENTE 10 40 30 20 10 DEFICIENTE 6 24 18 12 6 MEJORABLE 2 8 6 4 2 NIVELDEDEFICIENCIA(ND) Calificación P=DxE Descripción MUY ALTA 40 a 24 Normalmente la materialización del riesgo ocurre confrecuencia ALTA 20 a 10 La materialización del riesgo es posible que suceda varias veces MEDIA 6 a 8 Es posible que seceda el Riego mas de una vez BAJA 2 a 4 No es posible que se materialice el riesgo, aunque puede ser concebible
  50. 50. 50 2.12.9 NIVEL DE CONCECUENCIAS Se han considerado igualmente cuatro niveles para la clasificación de las consecuencias (NC). Como puede observarse en el siguiente cuadro, la escala numérica de consecuencias es muy superior a la de probabilidad. Ello es debido a que el factor consecuencias debe tener siempre un mayor peso en la valoración. Tabla 06 - Determinación del Nivel de Consecuencias (Bessis, 1984) 2.12.10 NIVEL DE RIESGO Recordemos que el nivel de riesgo está en función del nivel de probabilidad y del nivel de consecuencias, expresada como: NR = NP x NC. Este nivel permite determinar el nivel de riesgo y, mediante agrupación de los diferentes valores obtenidos desde los niveles anteriores, establecer bloques de priorización de las intervenciones, a través del establecimiento también de cuatro niveles: Catastrófico, Critico, Marginal y Común. Calificación Valor Asignado Descripción MUY GRAVE 100 Fallas en el proyecto e incumplimiento de los requerimientos GRAVE 60 Incremento severo en costos y plazos, los requerimientos secundarios probablemente no se alcancen LEVE 25 Incremento moderado en costos y plazos, pero los requerimientos aún pueden lograrse MUY LEVE 10 Genera incrementos bajos en costos y plazos
  51. 51. 51 Tabla 07 - Resultado de la multiplicación entre la probabilidad y la consecuencia (Bessis, 1984) Para poder explicar de mejor forma los resultados numéricos obtenidos, detallamos en la siguiente Tabla 08, la descripción según el resultado de la multiplicación cruzada de las probabilidades y consecuencias. El número resultante corresponde a un valor orientativo para determinar el grado de influencia y así poder determinar el nivel de riesgo. Tabla 08 – Determinación de los Niveles de Riesgo (Bessis, 1984) PROBABILIDADES Muy Alta Alta Media Baja 40 24 20 10 8 6 4 2 Muy Grave 100 4000 2400 2000 1000 800 600 400 200 Grave 60 2400 1440 1200 600 480 360 240 120 Leve 25 1000 600 500 250 200 150 100 50 Muy Leve 10 400 240 200 100 80 60 40 20 CONCECUENCIAS Calificación Valor Asignado Descripción CATASTRÓFICO 4000 - 600 Situación catastrófica donde se debe suspender las actividades, hasta que el riesgo esté bajo control. Intervención Urgente CRÍTICO 500 - 150 Corregir y adoptar medidas de control inmediatamente. MARGINAL 120 - 40 Mejorar si es posible, Sería conveniente justificar la intervención COMÚN 20 Mantener las medidas de control existentes, pero se deberían considerar soluciones o mejoras con comprobaciones periódicas para asegurar que el riesgo aun es aceptable
  52. 52. 52 2.13 RESULTADOS OBTENIDOS Y PLAN DE ACCIÓN Concluida la identificación de los factores de riesgo que afectan a cada una de las tareas y realizada la evaluación, es necesario analizar los resultados obtenidos, con el objeto de identificar posibilidades de control interno de la entidad, rediseño o mejora de controles existentes, o finalmente proponer la implementación de un Sistema de Gestión de Riesgos. Dependiendo de los de los recursos disponibles. En principio todo riesgo calificado como de Catastrófico o Crítico, debería ser analizado convenientemente con el objeto de identificar elementos de mitigación que reduzcan dicho riesgo. Toda opción de tratamiento que se considere debe ser evaluada en término de costo beneficio para la organización. Cuando el costo de implantación es relativamente bajo respecto a la reducción del riesgo prevista, es necesario definir un plan de acción que posibilite reducir la probabilidad y consecuencia. En esta tarea es imprescindible la implicación de los responsables de cada una de las áreas, planteando las medidas que se consideren oportunas y elaborando un plan de acción para las mejoras propuestas (Bessis, 1984)9. En caso de que estas resulten antieconómicas, habrá que analizar opciones para reducir el riesgo, entre las que podemos destacar: 9 Bessis, J. La probabilité et I'evaluation des risques. Paris : Masson, 1984.
  53. 53. 53  Asumir el Riesgo, es cuando el nivel de riesgo se encuentra dentro del grado de tolerancia para continuar con los procesos.  Transferir el Riesgo, se refiere a utilizar una empresa externa que asume el riesgo, generalmente son empresas de seguros.  Externalizar, es cuando se utiliza una empresa externa que ejecute las labores con riesgo. como ejemplo, el autsoursing o empresas subcontratistas. En el caso de actividades críticas para la organización en el que no sea conveniente la transferencia o externalización de los riesgos, será necesario definir planes de contingencia o de continuidad para los supuestos de ocurrencia de eventos de alto impacto y baja frecuencia. 2.14 SISTEMA DE GESTIÓN DE RIESGOS Se inician identificando una situación potencial, posterior a esto ocurre un evento, luego de esto se presenta una consecuencia y finalmente hay una materialización en el estado de resultados, lo cual conlleva a un resultado positivo como utilidad o un resultado negativo como perdida. Para que la situación potencial no se transforme en un evento, debemos colocar una barrera de prevención que evite que una situación potencial se materialice.
  54. 54. 54 Cuando esta situación ha pasado la barrera de la prevención y está próximo a transformarse en consecuencia, trataremos de implementar una segunda barrera de reducción del riesgo. Al implementar esta barrera, las consecuencias del evento se hacen menores. Esta barrera es aplicable a eventos negativos, ya que si los eventos son favorables las consecuencias son positivas. Posterior a esto, entre la consecuencia y la materialización del estado se puede colocar una barrera que es la de transferencia, esto es cuando traspasamos el riesgo a un tercero. Como conclusión, de igual manera se asume el riesgo final teniendo dos polos como resultado. Uno es la pérdida de utilidades y la crítica a la estrategia adoptada y el otro es la ganancia en el resultado que puede verse reflejado en dividendos positivos, lo cual incrementará el patrimonio inicial.
  55. 55. 55 3 CAPÍTULO III – VIVIENDA UNIFAMILIAR AUTOFINANCIADA 3.1 GENERALIDADES Para introducirnos en este tema y dar una definición general, podemos decir que la construcción por autofinanciamiento “es la práctica de la creación de una vivienda individual con un diseño personalizado a través de una variedad de métodos diferentes”. (Arqhys, 2015)10. Las personas construyen viviendas por todo tipo de razones, pero sobre todo, porque quieren crear algo adaptado a los requisitos únicos de su familia, o algo arquitectónicamente atractivo en todo tipo de estilos, o porque quieren vivir en una casa que no pueden pagar u obtener en el mercado abierto que ofrece la cuidad apoyado con el financiamiento del capital propio o por intermedio de una entidad bancaria. Por otro lado, referente a la construcción con autofinanciamiento, podemos comentar que las parcelas de agrado, se han transformado, en los últimos tiempos, en un sector importante de desarrollo dentro del área metropolitana de nuestro país, apoyado del aumento de ingresos de las familias desde la década de los 80. En relación a esta dinámica de desarrollo de este fenómeno “las parcelas de agrado se han multiplicado en todas las direcciones alrededor de la ciudad hasta unos 60 km del centro. Un número creciente de ellas, originalmente usadas 10 Arqhys. www.arqhys.com. [En línea] Marzo de 2015. [Citado el: 01 de Abril de 2015.] http://www.arqhys.com/articulos/auto-construccion.html.
  56. 56. 56 como “viviendas de fin de semana”, pero que en la actualidad se están transformando en viviendas principales para sus propietarios” (Sabatini, 2000)11. Para este efecto, las familias que optan por la construcción autofinanciada se rigen bajo el plan regulador correspondiente a la municipalidad en la cual será emplazada y es el encargado de regular la superficie y uso de suelo urbano a nivel comunal donde se materializa la edificación. Tal como lo indica, “Es un instrumento de planificación territorial que contiene un conjunto de disposiciones sobre adecuadas condiciones de edificación, y espacios urbanos y de comodidad en la relación funcional entre las zonas habitacionales, de trabajo, equipamiento y esparcimiento”, como lo señala el Artículo 21 (Ministerio de Vivienda y Urbanismo, 1976)12., este a su vez se encuentra regulado por la Ley General de Urbanismo y Construcción, la cual es “el cuerpo legal que contiene los principios , atribuciones, potestades, facultades responsabilidades, derechos, sanciones y demás normas que rigen a los organismos, funcionarios, profesionales y particulares en las acciones de planificación urbana, urbanización y las construcciones, que se desarrollen en todo el territorio de la nación” (Artículo 1° y 2° LGUC)13 con su respectiva Ordenanza General. 11 Sabatini, F. (2000). Reforma de los mercados de suelo en Santiago, Chile. Santiago, Chile: EURE. 12 Ministerio de Vivienda y Urbanismo. Ley General de Urbanismo y Construcción. Santiago, Chile : BCN, 13 de Abril de 1976. 13 Ministerio de Vivienda y Urbanismo. Ley General de Urbanismo y Construcción. Santiago, Chile : BCN, 13 de Abril de 1976.
  57. 57. 57 Con motivo del crecimiento de las parcelas de agrado, ha aumentado la construcción de viviendas, lo cual, no muchas veces llega a ser materializado en un 100%, dejando obras inconclusas, las cuales no se ha realizado un acabado estudio de estas. Influyente en este aspecto es el abandono de las obras por parte del contratista, no realizar un acabado estudio del presupuesto necesario para la materialización del proyecto, no contar con los permisos de edificación necesarios que exige la respectiva Dirección de Obras en la cual está emplazada la propiedad. Como lo indica la Ley General de Urbanismo y Construcción y según lo establece el Artículo 116, las obras que necesitan un permiso de edificación son “la construcción, reconstrucción, alteración, ampliación y demolición de edificios y obras de urbanización de cualquier naturaleza, sean urbanas o rurales, requerirán permiso de la Dirección de Obras Municipales respectiva a la ubicación del inmueble, a petición del propietario, y con las excepciones señale la Ordenanza General de Urbanismo y Construcciones. No requerirán permiso de Edificación las obras de infraestructura que ejecute el Estado, ni las obras urbanas o rurales de carácter ligero o provisorio, en la forma que determine la Ordenanza General de Urbanismo y Construcciones.” (Ministerio de Vivienda y Urbanismo, 1976) 14 14 Ministerio de Vivienda y Urbanismo. Ley General de Urbanismo y Construcción. Santiago, Chile : BCN, 13 de Abril de 1976.
  58. 58. 58 Los futuros propietarios crean sus hogares a través de una variedad de métodos y muy pocos, en realidad, materializan su construcción ellos mismos. La gran mayoría contrata a un arquitecto, constructor, ingeniero para realizar el diseño de la nueva casa y posterior a esto contratan a un constructor para la materialización de la construcción, o simplemente a una persona con experiencia en construcción sin necesidad de ser un profesional de formación técnica. El número de nuevas viviendas construidas por este método cada año en el Chile no es conocido debido a las dificultades en la definición de construcción con autofinanciamiento y la falta de estadísticas oficiales pero según un análisis estadístico del INE y la Secretaria Regional de Planificación y Coordinación indica que “Las provincias del Maipo y Talagante debieran registrar tasas intermedias de crecimiento poblacional, estimadas en 1.17% y 1.26% respectivamente. Las tasas más bajas corresponden a Melipilla y Santiago, ambas provincias sobrepasando apenas un crecimiento de su población de 0.3% al año” (Gobierno de Chile, SEREMI de Planificación y Coordinacion, 2009)15 por tanto esto nos entrega indicios de una migración de las familias desde la ciudad hacia la periferia. No obstante al no existir la información que permita determinar el número de parcelaciones reales existentes, no podemos entregar un indicador real del aumento de la construcción por autofinanciamiento ya que subsisten 15 Gobierno de Chile, SEREMI de Planificación y Coordinación. Región Metropolitana de Santiago, Cambios demográficos 1990-2020: Análisis de proyecciones de población INE. Santiago: INE, 2009.
  59. 59. 59 parcelaciones inscritas pero aún no se encuentran ejecutadas sus edificaciones en un 100% o no cuentan con recepción final de obras. Podemos destacar que con los años, los auto-constructores han estado a la vanguardia de los avances referentes al diseño de la vivienda y la tecnología, siendo responsable de la captación en los últimos años de las características ecológicas como la energía solar y bombas de calor, calefacción por suelo radiante, diseño de planta abierta y tecnología domótica. 3.2FINANCIAMIENTO Para el aspecto referente al financiamiento que aportara el mandante para la construcción del proyecto, este puede tener 2 canales que son los más utilizados, los cuales se pueden definir como Financiamiento Propio y Financiamiento Bancario (Banco de Crédito e inversiones, 2015)16. 3.2.1 FINANCIAMIENTO PROPIO: El mandante financia la construcción con recursos propios. Este sistema se adapta el flujo de la obra según las posibilidades de pago del cliente, siempre que estas no alteren los plazos de construcción. El mandante obtiene recursos a través de herencias, utilidades de negocios, venta de propiedades, inversiones, entre otros. 16 Banco de Crédito e inversiones. Crédito de Consumo Flexible. 2015. http://www.bci.cl/personas/consumo/creditoflexible.html.
  60. 60. 60 3.2.2 FINANCIAMIENTO BANCARIO: Dentro de las alternativas existentes en el área bancaria, referente al financiamiento para la construcción de viviendas, existen 3 modalidades que podemos destacar para este tipo de proyectos. Entre estas están: 3.2.2.1 CREDITO AUTOCONSTRUCCIÓN Estos tipos de créditos cuentan con las siguientes características:  Seguros de incendio y desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.  Comienzas a pagar cuando finaliza la construcción.  Opera con dos tipos de financiamiento:  Créditos de enlace, que se desembolsan de acuerdo al avance del proyecto de construcción  Crédito Hipotecario con Letras o Mutuo Hipotecario, otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace. Fuente: (Banco de Chile, 2015)17 17 Banco de Chile. Credito Autoconstrucción . Santiago : Banco de Chile, 2015.
  61. 61. 61 3.2.2.2 CRÉDITO CON GARANTÍA HIPOTECARIA Dentro de las características de este crédito, podemos mencionar:  En UF.  Financie inversiones en activo fijo, propiedades, proyectos inmobiliarios y renegociación de pasivos.  Se otorga en base a una garantía hipotecaria.  Funciona de forma similar a un Crédito con Letras Hipotecarias para la Vivienda Fuente: (Banco del Desarrollo, 2015)18 3.1.2.1. CRÉDITO DE CONSUMO Dentro de los créditos, el de consumo es el más masivo por la facilidad de obtención por parte de los usuarios pero su desventaja, con respecto a los anteriores, es que los plazos son más acotados. Dentro de sus características, podemos mencionar:  Puede pagar $0 o parte de la cuota  Usted podrá dejar de pagar el total de su cuota o parte de ella según estime conveniente.  Hasta el monto equivalente a 4 cuotas al año 18 Banco del Desarrollo. Crédito con Garantía Hipotecaria. Santiago : Banco del Desarrollo, 2015
  62. 62. 62  Usted podrá dejar de pagar hasta el monto equivalente al valor de 4 cuotas al año, tomando cada año desde la fecha de la primera postergación.  Hasta las 14:00 hrs. del día de vencimiento  Usted podrá utilizar el pago flexible de su cuota hasta las 14:00hrs del mismo día de vencimiento de la cuota.  En caso de tener pactado el pago de su cuota a través de pago automático con una cuenta corriente de otro banco (PAC otros bancos), la postergación deberá realizarse con un mínimo de 48 horas (2 días) previas al vencimiento de la cuota vigente a postergar. Fuente: (Banco de Crédito e inversiones, 2015)19 19 Banco de Crédito e inversiones. Crédito de Consumo Flexible. 2015. http://www.bci.cl/personas/consumo/creditoflexible.html.
  63. 63. 63 4 CAPÍTULO IV – DESARROLLO 4.1 PLAN DE GESTIÓN DE RIESGOS PARA EL PROYECTO Para situarse en el propio escenario de la construcción, se determinó seleccionar 2 obras en ejecución, que servirán para la evaluación de los riesgos. Los criterios adoptados para la selección de las dos obras se basaron en la posibilidad que tengan factores comunes, sin ser idénticas, por lo tanto, fue posible determinar entre varias opciones dos obras que pudieron tener mayor representatividad. Los factores a buscar tuvieron relación con que fueron materializadas por un contratista con experiencia y sin presencia de un profesional responsable durante el proceso de construcción, por lo que no contaban con procesos de administración de proyectos. El primer proyecto seleccionado se ubica en la comuna de Calera de Tango, llamado “Casa Copihue”, el segundo corresponde a la comuna de Padre Hurtado, llamado “Casa Blest Gana”, ambas se encuentran ubicadas en el sector sur poniente de la Santiago, en la Región Metropolitana, según la imagen a continuación. Imagen 01 – Ubicación en Región Metropolitana (Fuente: Google Earth)
  64. 64. 64 A continuación se describen las principales características de los casos de estudio, planos e imágenes, los que aportan a tener una información más detallada acerca de los proyectos a analizar. 4.1.1 ESTUDIO DE OBRA 1 Nombre de Proyecto Casa El Copihue Ubicación Parcela Nº 20, Parcelación El Copihue 2500, Comuna Calera de Tango, Provincia del Maipo, Región Metropolitana. Superficie de Construcción 241 m2 Superficie de Terreno 6.025 m2 Clasificación de la Construcción Clase C, Albañilería Armada. Pisos 02 Mandante Freddy Briones G. Contratista Juan Urzúa G. 30 años de experiencia. Fecha de Inicio 05 de Julio de 2014 Fecha de Término 30 de Diciembre 2014 Avance de Construcción (%) Programado: 100% Real: 92% Días de Atraso: 45 Tabla 09 – Ficha de Información Caso de Estudio 1
  65. 65. 65 4.1.1.1 UBICACIÓN ESTUDIO DE OBRA 1 La Comuna de Calera de Tango tiene una superficie 73,3 km2, se ubica en la Provincia del Maipo, Distrito 30 - 7ª Circunscripción Santiago Poniente y pertenece a la XIII Región Metropolitana de Santiago. Su población es de 23.113 habitantes según el Censo de año 2.012. Es una comuna rural que en estos últimos años ha visto incrementada su población debido a parcelaciones agro residenciales. Avenida Calera de Tango o antiguo camino a Malloco es la principal vía que la atraviesa de Oriente a Poniente. Camino Lonquén es la principal vía en el sentido norte - sur. Su centro poblado de mayor importancia es Los Bajos de San Agustín donde se concentra la población urbana. (I. Municipalidad de Calera de Tango, 2015)20. 20 I. Municipalidad de Calera de Tango. http://www.calera-detango.cl/. 2015. http://www.calera- detango.cl/.
  66. 66. 66 Imagen 02 – Comuna de Calera de Tango (fuente: Google Maps) Imagen 03– Ubicación de la Propiedad Caso 01 (fuente: Google Maps)
  67. 67. 67 4.1.1.2 PLANIMETRIA El diseño y los planos fueron elaborados por el Arquitecto Ximena Parada, los permisos fueron aprobados según la normativa vigente. A continuación se muestran extractos de los planos de arquitectura utilizados, para ilustrar de mejor manera la forma arquitectónica de la vivienda. Imagen 04 – Planta Arquitectura Primer Piso Caso 1
  68. 68. 68 Imagen 05 – Planta Arquitectura Segundo Piso Caso 1 Imagen 06 – Elevación Frontal Caso 1 Imagen 07 – Elevación Trasera Caso 1 4.1.1.3 IMÁGENES ESTUDIO DE OBRA 1 Durante la ejecución de los trabajos, se tomó registro fotográfico de los avances de obra, utilizamos esta información en el para identificar algunos riesgos que se detectaron.
  69. 69. 69 Imagen 08 – Etapa Excavaciones Caso 1 Imagen 09 – Etapa ejecución Obra Gruesa Caso 1
  70. 70. 70 Imagen 10 – Ubicación de Acopio de Materiales Caso 1 Imagen 11 – Etapa final de Obra Gruesa Caso 1
  71. 71. 71 4.1.2 ESTUDIO DE OBRA 2 Nombre de Proyecto Casa Blest Gana Ubicación Calle Alberto Blest Gana N°737, Comuna Padre Hurtado, Provincia Talagante, Región Metropolitana. Superficie de Construcción 99 m2 Superficie de Terreno 450 m2 Clasificación de la Construcción Clase C, Albañilería Armada. Pisos 01 Mandante Pedro Díaz P. Contratista Eduardo Sanhueza Y. 15 años de experiencia. Fecha de Inicio 15 de Septiembre 2014 Fecha de Término 30 de Febrero 2015 Avance de Construcción (%) Programado: 90% Real: 75% Días de Atraso: 20 Arquitecto Víctor Pereira Tabla 10 – Ficha de Información Caso de Estudio 2
  72. 72. 72 4.1.2.1 UBICACIÓN ESTUDIO DE OBRA 2 Padre Hurtado es una comuna de Chile, ubicada en el sector sur poniente del Gran Santiago, perteneciente a la Provincia de Talagante, ubicada al suroeste de Maipú, a lo largo del eje Camino a Melipilla tiene una superficie 80,8 km2, se ubica en la Provincia de Talagante, el Distrito Electoral nº 31 y a la 7ª Circunscripción Senatorial Santiago Poniente. Y pertenece a la XIII Región Metropolitana de Santiago (I. Municipalidad de Padre Hurtado, 2015)21 . Imagen 12 – Comuna de Padre Hurtado (fuente: Google Maps) 21 I. Municipalidad de Padre Hurtado. www.mph.cl. 2015. http://www.mph.cl/portal1/?page_id=61.
  73. 73. 73 Imagen 13 – Ubicación de la Propiedad Caso 02 (fuente: Google Maps) 4.1.2.2 PLANIMETRIA El diseño y los planos fueron elaborados por el Arquitecto Víctor Pereira, los permisos fueron aprobados según la normativa vigente. A continuación se muestran extractos de los planos de arquitectura utilizados, para ilustrar de mejor manera la forma arquitectónica de la vivienda.
  74. 74. 74 Imagen 14 – Planta Arquitectura Primer Piso Caso 2 Imagen 15 – Elevación Frontal Caso 2
  75. 75. 75 Imagen 16 – Elevación Lateral Caso 2 4.1.2.3 IMÁGENES ESTUDIO DE OBRA 1 Durante la ejecución de los trabajos, se tomó registro fotográfico de los avances de obra, utilizamos esta información en el para identificar algunos riesgos que se detectaron.
  76. 76. 76 Imagen 17 – Etapa Excavaciones Caso 2 Imagen 18 – Etapa ejecución Obra Gruesa Caso 2
  77. 77. 77 Imagen 19 – Ubicación de Acopio de Materiales Caso 2 Imagen 20– Etapa final de Obra Gruesa Caso 2
  78. 78. 78 Al optar por estos dos proyectos, demostramos los factores comunes que ambas obras contaban, como: Clasificación de la Construcción (albañilería armada), Diseño Arquitectónico con Planos y Especificaciones Técnicas, y se Ubican en el Sector Poniente de la Rejón Metropolitana. Y por último como dato relevante, no contaban con un profesional de la construcción en el proceso. Mediante la información recopilada, y gracias a los propietarios de los dos inmuebles se contó la información suficiente y adecuada para los posteriores análisis de riesgos con el fin de obtener las reales condiciones de la construcción. 4.2ENCUESTA EN TERRENO La encuesta se basa en la evaluación de las interrogantes, las cuales solo están referenciadas con el conocimiento sobre la gestión de riesgos y la relación con el proyecto. Para la elaboración de la encuesta en terreno, se optó por utilizar un método cualitativo de evaluación. Algunas de las preguntas utilizadas en el cuestionario, fueron obtenidas de la Revista Ingeniería de Construcción de la Universidad Católica de Chile Departamento de Ingeniería y Gestión de la Construcción (Pontificia Universidad Católica de Chile, 2008)22 Además estas fueron validadas por profesionales de 22 Pontificia Universidad Católica de Chile. (2008). www.ricuc.cl. Obtenido de http://www.ricuc.cl/index.php/ric
  79. 79. 79 la construcción, estos están individualizados en el procedimiento de nuestro proyecto de título. 4.2.1.1 PROCEDIMIENTO PARA COMPLETAR LA ENCUESTA Se solicita al encuestado que evalué según su criterio y en una escala del 1 al 10, donde el 10 es la puntuación más favorable y el 1 la puntuación peor evaluada. Esta actividad es sin límite de tiempo, y el mecanismo será presencial oral y en ambas obras. Se desarrolló mediante una dinámica donde las respuestas del entrevistado fueron ingresadas a una base de datos para su posterior análisis. Es importe señalar que hubo un gran interés de los encuestados en participar de dicha encuesta. Para facilitar la interpretación de las preguntas, se clasificaron en cinco grupos representativos basados en las principales fuentes de riesgos23, indicadas en el marco teórico. La clasificación usada corresponde al siguiente listado: A. LOGÍSTICA Y ABASTECIMIENTO B. ETAPAS DE CONSTRUCCIÓN C. ACUERDOS Y COMPROMISOS 23 Bessis, J. La probabilité et I'evaluation des risques. Paris : Masson, 1984.
  80. 80. 80 D. MANO DE OBRA E. MATERIALES, HERRAMIENTAS Y EQUIPOS 4.2.1.2 ENCUESTADOS Para la encuesta, se consideró obtener información de los siguientes participantes en la construcción en las dos obras:  Mandante  Contratista  Trabajador 1  Trabajador 2 4.2.1.3 PREGUNTAS Y RESULTADO ESPERADO A. LOGÍSTICA Y ABASTECIMIENTO ORDEN PREGUNTAS EVALUACIÓN 1 ¿CÓMO EVALÚA EL TRASLADO DE SU DOMICILIO HASTA LA OBRA EN RELACIÓN AL TIEMPO Y CERCANÍA DE LA LOCOMOCIÓN? CERCANIA DE LA LOCOMOCION AL LUGAR DE TRABAJO TIEMPO DE TRAYECTO Esto va relacionado a las dificultades de llegada a la obra lo cual afecta directamente en el plazo de construcción al acortar la jornada de trabajo y no cumplir las metas diarias de trabajo. Esta pregunta se enfoca principalmente al criterio de los trabajadores ya que están directamente afectos a este ítem.
  81. 81. 81 2 ¿EVALÚE EL ABASTECIMIENTO DE LOS SIGUIENTES MATERIALES DURANTE LA EJECUCIÓN DE LA OBRA GRUESA? ÁRIDOS CEMENTO AGUA FIERRO MADERAS PARA MOLDAJES LADRILLOS Esta pregunta está orientada para saber que material en obra gruesa genera mayor tiempo de espera, produciendo probables retrasos en la faena. Quien debe llevar el control del suministro es el contratista, y el problema puede ser generado por la falta de una programación de abastecimiento o ser un problema del proveedor, pero el objetivo de esta pregunta es tener en cuenta que material frecuenta mayor retraso. 3 ¿DURANTE LA EJECUCION DE LAS SIGUIENTES ESPECIALIDADES, EVALÚE COMO FUÉ EL ABASTECIMIENTO DE MATERIALES? ELECTRICO AGUA POTABLE ALCANTARILLADO GAS Esta pregunta está orientada para saber que material relacionadas con la partida de instalaciones, pueda provocar retrasos significativos a la obra con el respectivo riesgo que esta pueda llevar. De igual forma el contratista debe tener muy claro e informado al mandante de la situación. 4 EVALÚE EL ABASTECIMEINTO Y DISPONIBILIDAD DE LOS SIGUIENTES MATERIALES DURANTE LA EJECUCIÓN DE TERMINACIONES CERÁMICAS y/o REVESTIMIENTOS PINTURAS
  82. 82. 82 PUERTAS ARTEFACTOS ACCESORIOS ELÉCTRICOS Esta pregunta agrupa a algunos de los materiales de terminaciones que pueden presentar mayor retraso. El propósito de esta pregunta es de dar una idea general a que material se le debe prestar mayor importancia en el seguimiento del abastecimiento. A diferencia de las preguntas anteriores, en este tipo de obras el principal abastecedor de los materiales es el mandante, por lo que esta respuesta va dirigida a todos los participantes teniendo especial atención en la respuesta de los trabajadores. B. ETAPAS DE CONSTRUCCIÓN ORDEN PREGUNTAS EVALUACIÓN 6 ¿EN QUÉ ETAPAS DE LA OBRA SE PRESENTÓ LA MAYOR CANTIDAD DE CAMBIOS? INSTALACIONES TERMINACIONES OBRA GRUESA Orientado a determinar la etapa más propensa a modificaciones por el mandante o imprevistos, lo cual afecta en plazo y costo. La respuesta a esta pregunta la deben proporcionar todos los participantes 7 EVALÚE LAS CONDICIONES DEL TERRENO ANTES DEL INICIO DE LA OBRA TOPOGRAFÍA IRREGULAR NO INDICADA EN PLANOS CONDICIONES DEL EMPLAZAMIENTO LA OBRA Afecta a obras complementarias no detectadas en la etapa de presupuesto, lo cual influye en obras adicionales y reprogramaciones de obra, como por ejemplo sobre excavaciones,
  83. 83. 83 mejoramientos o demolición. Esta información es importante para el mandante y contratista 8 ¿CUÁL DE LAS SIGUIENTES PARTIDAS IMPLICÓ MAYOR COMPLEJIDAD EN LA EJECUCIÓN PARA USTED: OBRAS PRELIMINARES E INSTALACION DE FAENAS TRAZADO OBRA GRUESA INSTALACIONES TERMINACIONES Con esta pregunta se determina cuál de las partidas es la más complicada de ejecutar, lo que afecta directamente al plazo e indirectamente al precio. Pregunta orientada al personal ejecutor de la obra 9 ¿LA SELECCIÓN DE LOS METODOS CONSTRUCTIVOS FUERON LOS MAS ADECUADOS? Es importante conocer la opinión del mandante, respecto a las metodologías y procedimientos que el contratista aplicó a su obra. Aunque el mandante carezca de conocimientos técnicos, puede tener una leve idea, si la metodología en algunas partidas fue la correcta. 10 ¿SE DOCUMENTAN LOS PROCESOS CONSTRUCTIVOS TANTO CON PROTOCOLOS DE CALIDAD COMO LIBRO DE OBRAS? Al no contar con procesos controlados, podemos caer en riesgo de afectar la calidad del proyecto, sin embargo el contratista, de este tipo de obras, generalmente no cuenta con protocolos o documentos de control. Por lo tanto la respuesta a esta pregunta nos dará cuenta si es necesario generar medidas de seguimiento y documentación. Por otro lado es obligación de cualquier construcción contar con un libro de obras según la O.G.U.C. Art.
  84. 84. 84 1.2.7 y la L.G.U.C. Art. 143, donde consignan las instrucciones y observaciones formuladas por profesionales competentes. 11 ¿EVALÚE A SU CRITERIO LA FRECUENCIA DE VISITA DE UN PROFESIONAL DE LA CONSTRUCCIÓN A LA OBRA La visita de un profesional, es de gran ayuda para el mandante que no está relacionado con el área de la construcción. Esta visita sirve para dar asesoría técnica referente a los procedimientos constructivos y normativos, corroborar si se está construyendo según los planos y las especificaciones técnicas, además de ser un ente fiscalizador, entre otros beneficios. El no contar con esta visita, pude ver afectado la calidad final del proyecto 12 ¿CUENTA CON LOS PERMISOS NECESARIOS?? Toda obra de construcción debe respetar y estar de acuerdo a la legislación legal vigente. El no cumplir con este requisito, genera un riesgo mayor en el plazo de construcción, ya que la obra al ser fiscalizada por la D.O.M. correspondiente, corre el riesgo desde la paralización de obras hasta la demolición de lo ejecutado. Por lo tanto el mandante es el responsable directo de contar con toda la documentación necesaria aprobada. 13 EVALÚE SEGÚN LAS ALTERNATIVAS LO QUE A SU CRITERIO, ES LO MÁS IMPORTANTE DE LOGRAR EN LA OBRA TERMINAR EN EL MENOR PLAZO OBTENER EL MENOR COSTO DE CONSTRUCCIÓN CONSTRUIR CON LA MAYOR CALIDAD POSIBLE TODAS LAS ANTERIORES Esta pregunta va dirigida al mandante y al contratista, ya que están directamente en todos las etapas y nos permite tener una
  85. 85. 85 idea del grado de compromiso con el proyecto que se está llevando a cabo C. ACUERDOS Y COMPROMISOS ORDEN PREGUNTAS EVALUCACIÓN 14 ¿CÓMO EVALÚA EL PAGO DE LAS REMUNERACIONES PACTADAS? LAS FECHAS FUERON RESPETADAS FORMA COMO SE EFECTÚAN LOS PAGOS (PARCIALIZADAS O PAGO TOTAL) relacionado con la oferta y demanda en el contexto de que si no se respetan los pagos, el trabajador puede disminuir su motivación optar por ausentarse del trabajo o en el peor de los casos abandonar el proyecto 15 ¿CALIFIQUE LA COMUNICACIÓN ENTRE EL MANDANTE Y EL CONTRATISTA? FLUIDEZ EN LA COMUICACIÓN ENTRE MANDANTE Y CONTRATISTA VISITAS PERMANENTES DEL MANDANTE Relacionado con la entrega de información oportuna y/o cambios realizados al proyecto sin aviso a una de las partes involucradas en el contrato. Esta pregunta va directamente al mandante y contratista. Esta pregunta afecta directamente a los tres pilares fundamentales del proyecto. 16 EVALUE LOS PLAZOS DE EJECUCIÓN COMPROMETIDOS INSTALACIONES TERMINACIONES OBRA GRUESA Es importante tener en conocimiento si los plazos que fueron acordados al inicio del proyecto, fueron cumplidos de forma
  86. 86. 86 satisfactoria, pudiendo incurrir en algún retraso. Esta pregunta está orientada hacia el mandante y contratista, ya que esto afecta al costo y plazo de la obra. 18 ¿EN QUE GRADO SE CUMPLIERON LAS ESPECTATIVAS DE LAS PARTIDAS EJECUTADAS? Con esta pregunta se pretende tener una idea de la satisfacción o cumplimiento de expectativas del mandante en relación a la calidad de las partidas ejecutadas. 19 ¿COMO EVALUA LA FLUIDEZ DE LA ENTREGA DE LA INFORMACIÓN VERBAL Y DOCUMENTAL DURANTE EL PROCESO CONSTRUCTIVO? Esta pregunta se refiere a la comunicación que existe entre todos los participantes en la encuesta, ya que la comunicación es un pilar fundamental para un buen logro de los objetivos del proyecto. 20 ¿CÓMO EVALÚA LA FRECUENCIA DE CAMBIOS O MODIFICACIONES DURANTE EL DESARROLLO DEL PROYECTO? La alta frecuencia de cambios durante el proceso constructivo afecta negativamente al plazo, pero puede mejorar significativamente la calidad final producto favoreciendo además al costo al incorporar ahorros u optimizaciones. 21 ¿EXISTE UNA REUNIÓN SEMANAL DE COORDINACIÓN EN OBRA? Las reuniones semanales entre el mandante y contratista y contratista y trabajadores es de ayuda para mantener la buena comunicación en referencia a cambios, recomendaciones y/o información durante el proceso constructivo, sin embargo esta reunión es solo una recomendación que puede mejorar algún proceso.
  87. 87. 87 D. MANO DE OBRA ORDEN PREGUNTAS EVALUCACIÓN 22 ¿CÓMO EVALUA USTED LA FORMA DE TRABAJO DEL PERSONAL DEL CONTRATISTA? Con esta pregunta se pretende tener una idea de la satisfacción o cumplimiento de expectativas del mandante en relación a la forma de trabajo de las personas 23 ¿COMO CONSIDERA LA DISTRIBUCIÓN DE LA INSTALACION DE FAENAS? Las disposiciones de las Instalación de faena, como sala de cambio, área de comedor, servicios higiénicos es primordial para que los trabajadores se desempeñen en un ambiente limpio y seguro. La falta de un de estos servicios, puede provocar enfermedades, accidentes y ausencia laboral. Es importante conocer la opinión de todos los participantes del proyecto. 24 ¿COMO EVALÚA LA ASISTENCIA LABORAL DEL PERSONAL DE OBRA? Esto va relacionado con el buen desarrollo de las actividades de la obra afectando directamente en los plazos de ejecución. La ausencia laboral indica que la obra presenta problemas en alguna de sus etapas. Según el resultado de esta pregunta, es importante determinar la causa de este evento. 25 ¿COMO EVALUA LOS ELEMENTOS DE PROTECCION PERSONAL? Es de responsabilidad del contratista el suministro y abastecimiento de los elementos de protección personal necesarios para los trabajadores. Mediante esta pregunta obtendremos información sobre el estado de los elementos de seguridad 26 ¿UTILIZA LOS ELEMENTOS DE PROTECCION PERSONAL? Los trabajadores deben utilizar responsablemente estos elementos, ya que es tarea de toda la seguridad en la obra. El no

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