Programul 'Prima Casă' permite cetățenilor care nu dețin o locuință să obțină credite pentru achiziția sau construcția unei locuințe, cu avans minim de 5% și garantat de stat. Pentru aplicare, solicitanții trebuie să depună o serie de documente, inclusiv dovezi ale veniturilor și acte legate de imobilul dorit. Condițiile de creditare includ dobânzi fixe și comisioane reduse, iar procesul poate dura până la 60 de zile, cu diverse etape de aprobat și verificat de bănci și fondurile de garantare.

1. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Ghid informativ programul de creditare
Prima Casa
Cine? Cum? Conditii?
Documente necesare? Costuri?
Avans? Venituri necesare?
Cat dureaza?
August 2012
StiriBancare
Prima Casa

2. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cine poate obtine creditul Prima Casa?
 Nu au detinut si nu detin nici in prezent in proprietate o locuinta, individual sau in
comun, impreuna cu sotii lor sau cu alte persoane, cu exceptia cotelor parti de locuinta
dobandite prin mostenire SAU ai în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul / soţia cel
mult o locuinţă, dobândită prin orice alt mod decât prin Program, în suprafaţă utilă mai
mică de 50m2
 Achizitioneaza o locuinta finalizata sau in diferite stadii de finalizare, inclusiv locuinte
construite prin programele derulate de Agentia Nationala a Locuintelor (ANL)
 Construiesc de la zero o locuinta individuala sau in asociere cu alti 6 beneficiari, cu conditia
sa aiba in posesie terenul aferent iar autorizatia de constructie sa fi fost primita dupa data de
23 februarie 2010
 Se obliga sa constituie un depozit colateral egal cu dobanda datorata pe o perioada de 3 luni
 Se obliga sa nu instraineze locuinta achizitionata timp de 5 ani de la data dobandirii
 Asigura locuinta impotriva tuturor riscurilor si cesioneaza drepturile de despagubire in
favoarea statului roman.
StiriBancare
Prima Casa

3. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cum se obtine creditul Prima Casa?
 Pentru a participa la Programul Prima Casa, clientii trebuie sa se adreseze uneia dintre
bancile participante sau unui Broker de credite.
 Clientul depune apoi documentatia de credit la banca, in vederea analizarii dosarului. Daca
acesta este aprobat, atunci dosarul este trimis la Fondul National de Garantare a Creditelor
pentru IMM, in vederea obtinerii garantiei din partea statului.
 Fondul analizeaza cererea, dupa care poate aproba dosarul, il poate respinge sau il poate
retrimite la banca, in cazul in care nu este complet sau nu a fost completat corect.
 In cazul in care Fondul aproba dosarul, are loc apoi semnarea contractului de credit intre
banca si client, precum si semnarea contractului de garantare intre toate cele 3 parti
implicate – clientul, banca si Fondul de garantare.
StiriBancare
Prima Casa

4. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Care sunt conditiile de creditare?
 Rata dobanzii la euro va avea o marja maxima de 4 puncte procentuale peste Euribor la 3
luni
 Rata dobanzii la lei nu va depasi Robor la 3 luni plus 2,5 puncte procentuale
 Marja include nivelul total al comisioanelor percepute de banca
 Comisionul de garantare, platit catre FNGCIMM, este de 0,49% pe an, aplicat la sold
 Nu se percep comisioane de rambursare anticipata
 Avansul minim este de 5% din pretul locuintei, daca pretul de cumparare este de pana la
60.000 euro, iar pentru locuintele mai scumpe, avansul minim este de 3.000 euro plus
diferenta dintre pretul de achizitie si limita de 60.000 euro
 In cazul constructiei individuale, avansul minim este de 5% din valoarea constructiei, daca
aceasta nu depaseste 70.000 euro; daca valoarea constructiei este mai mare avansul va fi de
3.500 euro plus diferenta
 Durata maxima de rambursare este de 30 ani.
StiriBancare
 Locuinta achizitionata este in clasa A, B sau C de eficienta energetica Prima Casa

5. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Care sunt documentele necesare?
 Pentru a obtine un credit Prima Casa, solicitantul trebuie sa prezinte in primul rand
documentele care atesta veniturile obtinute. De obicei, in cazul salariatilor, acestea sunt:
 Adeverinta de venit
 Copie dupa contractul de munca sau dupa cartea de munca
 Copie dupa fisa fiscala
 Declaratie la notar cu privire la faptul ca solicitantul (si sotia, unde este cazul) nu are
nicio locuinta in proprietate, partial sau integral, si nu are in derulare un credit ipotecar.
 Persoanele care obtin venituri din chirii, dividende si activitati independente trebuie sa
prezinte documentele specifice care dovedesc obtinerea acestor venituri.
 Pe langa documentele care atesta veniturile, sunt necesare si actele cu privire la imobilul
achizitionat:
 precontract de vanzare-cumparare sau precontract de constructie incheiat cu o firma
specializata
 actul de proprietate asupra imobilului/terenului pe care urmeaza sa se construiasca
 extrase din documentatia cadastrala.
 In functie de situatia imobilului achizitionat, bancile pot cere ulterior si documente
StiriBancare
suplimentare, fata de cele solicitate initial clientului. Prima Casa

6. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Care sunt costurile?
 Dobanda este principalul cost al creditului. Aceasta este variabila, rata dobanzii fiind
formata dintr-o marja fixa si indicele de referinta (Euribor 3 luni, Robor 3 luni).
 Comision de gestiune – unele banci practica dobanzi mai mici, insa impun comisioane
lunare, care influenteza de multe ori semnificativ costul total al creditului.
 Comision de garantare – acesta este de 0,49% pe an si se calculeaza la soldul creditului.
 Comision de acordare credit – cele mai multe banci au renuntat la acest cost, insa mai sunt
cazuri cand trebuie platit si acest comision.
 Taxele notariale.
 Costurile cu evaluarea imobilului – unele banci suporta acest cost in locul clientului;
 Asigurari – asigurarea imobilului este obligatorie la toate bancile, in timp ce asigurarea de
viata este de cele mai multe ori optionala. Exista insa si cazuri cand asigurarea de viata este
obligatorie, caz in care majoreaza costul total al creditului.
StiriBancare
Prima Casa

7. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cum se determina avansul minim?
 Pentru locuintele finalizate si cele nefinalizate (aflate in diverse faze de executie),
avansul minim este stabilit prin lege la 5% din pretul de achizitie, daca pretul locuintei este
mai mic de 60.000 euro.
 La imobilele mai scumpe, avansul minim este egal cu diferenta dintre pretul de achizitie si
pragul de 57.000 euro. Astfel, daca imobilul se cumpara la pretul de 70.000 euro, avansul
minim este de 13.000 euro (70.000-57.000).
 In cazul locuintelor noi (destinate achizitionarii dupa finalizare) si a celor viitoare (ce
urmeaza sa se construiasca de catre beneficiari individuali), avansul minim este de 5%, daca
pretul imobilului este mai mic de 70.000 euro.
 Pentru locuintele care au un pret mai mare de 70.000 euro, avansul minim va fi egal cu
diferenta dintre valoarea de achizitie si pragul de 66.500 euro.
 Un tratament special se aplica pentru locuintele care urmeaza sa se construiasca de catre
asociatii fara personalitate juridica, formate din minim 7 beneficiari. Fiecare solicitant va
trebui sa dispuna de un avans minin de 5%, daca pretul de achizitie este de pana la 75.000
euro, respectiv diferenta dintre pretul de achizitie si pragul de 71.250 euro, pentru locuintele
mai scumpe. StiriBancare
Prima Casa

8. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Ce credit pot obtine cu venitul meu?
 Programul Prima Casa nu impune un venit minim pentru cei care doresc sa obtina un credit
ipotecar, astfel ca orice persoana care obtine venituri poate beneficia de credit.
 Creditul maxim ce poate fi obtinut prin Programul Prima Casa este limitat la 57.000 euro.
Pentru a imprumuta aceasta suma, clientii trebuie sa dispuna de un venit familial net de
aproximativ 3.000 lei.
 Acest lucru nu inseamna ca familiile cu venituri mai mici de 3.000 lei pe luna nu pot
participa in acest program. Suma maxima imprumutata va fi insa mai mica, in functie de
capacitatea de rambursare a fiecaruia.
StiriBancare
Prima Casa

9. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cat dureaza obtinerea unui credit?
 Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM recomanda clientilor sa isi rezerve o
perioada de 60 de zile in antecontractele de vanzare-cumparare pentru finalizarea
tranzactiei, pentru a fi siguri ca nu risca sa piarda banii dati ca avans. In general, vanzatorii
impun plata unui avans, urmand ca in termenul stabilit cumparatorul sa achite diferenta.
Daca nu reuseste sa obtina credit pana la acea data, cumparatorul poate pierde avansul.
 Durata in care se obtine un credit Prima Casa depinde de cele mai multe ori de procedurile
interne adoptate de fiecare banca. Unele banci reusesc sa analizeze dosarul si sa ofere
raspuns clientilor (daca este respins sau acceptat) intr-o saptamana, iar altele chiar si in 2
saptamani sau mai mult.
 Timpul de analiza se poate prelungi, daca situatia specifica a clientului nu este evaluata
corect de la inceput de functionarii bancii. In cazul in care departamentul intern care
analizeaza riscul de credit solicita noi documente, atunci durata de aprobare se prelungeste.
 Ulterior, dosarul ajunge la Fondul de Garantare, care in 5 zile lucratoare va analiza dosarul.
 Daca dosarul nu este intocmit corect de catre banca, Fondul il retrimite pentru completari,
ceea ce poate conduce la noi intarzieri.
StiriBancare
Prima Casa

10. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cum se acorda creditul pentru constructie?
 Programul Prima Casa permite obtinerea de finantare in vederea constructiei de la zero a
unui imobil, prin intermediul unei firme specializate.
 Garantia maxima ce poate fi acordata de stat ajunge la 66.500 euro in cazul in care exista un
singur solicitant. Daca se asociaza insa minim 2 familii, se poate solicita o finantare comuna,
in vederea construirii unui bloc, iar garantia individuala urca la 71.250 euro.
 Modificarile legislative aparute in 2010 au imbunatatit procedura de lucru. Bancile vor putea
acorda elibera creditul in transe, corespunzator fazelor de executie a proiectului.
 De asemenea, creditul pentru constructie va putea fi acordat numai acelor solicitanti care au
obtinut o autorizatie de constructie dupa data de 23 februarie 2010.
StiriBancare
Prima Casa

11. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Ce se intampla daca nu mai pot plati ratele?
 In momentul in care un client intarzie plata ratelor cu mai mult de 90 de zile, atunci banca
poate solicita plata garantiei de la stat.
 Ulterior, statul isi recupereaza pierderea prin executarea silita a clientului. Procedura aplicata
va fi cea aferenta recuperarii oricarei datorii neachitate la bugetul de stat.
 Dupa efectuarea platii catre banca, Ministerul Finantelor Publice informeaza Agentia
Nationala de Administrare Fiscala (ANAF) din raza teritoriala unde isi are domiciliul fiscal
beneficiarul creditului, in vederea efectuarii procedurii de executare silita. Clientul va fi
informat in scris despre aceste proceduri printr-o scrisoare recomandata cu confirmare de
primire.
 In cazul in care popririle (retinerile din salariu) stabilite de ANAF genereaza consecinte
sociale deosebite, legea prevede ca se poate decide suspendarea temporara sau totala a
executarii silite prin poprire, in functie si de motivele invocate de client. In acest sens,
clientul trebuie sa depuna o cerere la ANAF.
StiriBancare
Prima Casa

12. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Ce locuinte beneficiaza de TVA de 5%?
 Cota redusa de TVA de 5% se aplica pentru locuintele care au o suprafata utila de maxim
120 mp, exclusiv anexele gospodaresti. Valoarea lor - inclusiv a terenului pe care sunt
construite - nu trebuie sa depaseasca suma de 380.000 lei (fara TVA).
 O alta conditie este ca in momentul vanzarii, unitatile locative sa poata fi locuite. In plus,
terenul pe care este construita casa nu trebuie sa aiba o suprafata mai mare de 250 mp,
incluzand si amprenta la sol a locuintei.
 In cazul apartamentelor, cota indiviza a terenului aferent fiecarei locuinte nu trebuie sa
depaseasca suprafata de 250 mp.
 Cota redusa de TVA este reglementata prin Ordonanta de Urgenta nr. 200/2008.
StiriBancare
Prima Casa

13. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cine poate beneficia de TVA de 5%?
 Atat persoanele casatorite cat si cele necasatorite pot achizitiona locuinte cu cota redusa de
TVA, in urmatoarele conditii:
 In cazul persoanelor necasatorite, sa nu fi detinut sau sa nu detina nicio locuinta in propietate, pe
care au achizitionat-o cu cota de 5%;
 In cazul familiilor, sotul sau sotia sa nu fi detinut sau sa nu detina, fiecare sau impreuna nici o
locuinta in propietate pe care au achizitionat-o cu cota de 5%.
 Normele metodologice de aplicare precizeaza ca, pentru a beneficia de cota de 5%,
cumparatorul va trebuie sa prezinte o declaratie pe proprie raspundere autentificata de un
notar, din care sa rezulte ca sunt indeplinite conditiile legale pentru a beneficia de cota
redusa de TVA. Declaratia va fi pastrata de vanzator pentru a putea justifica ulterior
aplicarea cotei TVA de 5%.
 Legea mai prevede aplicarea cotei reduse de TVA si in urmatoarele cazuri:
 Livrarea de cladiri, inclusiv a terenului pe care sunt construite, destinate a fi utilizate drept camine
de batrani si de pensionari;
 Livrarea de cladiri, inclusiv a terenului pe care sunt construite, destinate a fi utilizate drept case de
copii si centre de recuperare si reabilitare pentru minori cu handicap;
 Livrarea de cladiri, inclusiv a terenului pe care sunt construite, catre primarii in vederea atribuirii
cu chirie subventionala
StiriBancare
Prima Casa

14. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Contact
Thank You!
Catalin ILIE
Managing Partner
Telefon: 0744.49.49.59 .
catalin.ilie@bayercredit.ro
StiriBancare
Prima Casa

15. Tel: 0744.49.49.59 www.StiriBancare.r
Cuprins
1. Cine poate obtine creditul Prima Casa?
2. Cum se obtine creditul Prima Casa?
3. Care sunt conditiile de creditare?
4. Care sunt documentele necesare%?
5. Care sunt costurile?
6. Ce avans este necesar?
7. Ce credit pot obtine cu venitul meu?
8. Cat dureaza obtinerea creditului?
9. Cum se acorda creditul pentru constructie?
10. Ce se intampla daca nu mai pot plati ratele?
11. Ce locuinte beneficiaza de TVA de 5%?
12. Cine poate beneficia de TVA de 5%?
StiriBancare
Prima Casa