Asuransi syariah

4,938 views

Published on

Published in: Education
5 Comments
14 Likes
Statistics
Notes
No Downloads
Views
Total views
4,938
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
1,916
Actions
Shares
0
Downloads
0
Comments
5
Likes
14
Embeds 0
No embeds

No notes for slide
  • ER
  • ER
  • ER
  • ER
  • Asuransi syariah

    1. 1. ASURANSI SYARIAH(Life/Jiwa)<br />By : Agency Syariah - Jakarta<br />KONSEP & SISTEM OPERASIONAL<br />PT. PANIN LIFE - SYARIAH<br />
    2. 2. LandasanTeori<br />ASURANSISYARIAH<br />
    3. 3. Literature Review''Zarqa dan Ma'sum Billah<br />Para ulamasepakatbahwa, pembahasanAsuransiSyariahdilakukamoleh IBNU ABIDIN (tokohmuktahakirindariMazhabHanafi) tentangadanyapihakketigasebagaipenjaminnilaiekonomissesorang.<br />KajianFiqih Abu Zahra dan Mustafa Ahmad Zarqa, adalahmengedepankanprinsipkerjasama, salingmenanggungdantolongmenolong.<br />
    4. 4. DewanSyariahNasional, lebihmenprioritaskankepadaunsur-unsuroperasionaljauhdariMaisir, RibadanGharar. (K.H. Ma’rufAmin).<br />Pemerintahdalamperaturan KMK No. 426/KMK.06/2003 yang isimengaturketentuan-ketentuantentangasuransisyariah, baikmenyangkutpersyaratankepesertaan, perjanjian, staff ahliasuransi, investasisecaraIslami. (Drs. H.Firdausjaelani, M.A, DirekturPerasuransian Indonesia drDepkeu)<br />
    5. 5. Perbedaan Dasar Asuransi<br />AsuransiKonvensional<br />SistemOperasionalAsuransiKonvensionaladalah JUAL-BELI (MU’AWADHAH & GHARAR)dalamaqad, TRASFER RISIKO dan TDK ADA UNSUR KEADILAN serta ADA BUNGA (Riba), UNTUNG-UNTUNGAN (Maisir), <br />AsuransiSyariah<br />SistemOperasionalAsuransiSyariahadalahdenganaqad PERJANJIAN, TAKAFULI (salingtolongmenolong), SHARING RESIKO, MUDHARABAH / WAKALAH (salingberbagi) dan BEKERJA SAMA dan SALING MELINDUNGI<br />
    6. 6. DalilSyar’iBerdirinya<br />ASURANSISYARIAH<br />
    7. 7. Allah SWT dalamFirman-Nyamemerintahkankepadakitauntukmempersiapkanhariesok, sepertiberasuransigunaberjaga-jagajikasuatusaatmusibahitudatangmenimpakita. SebagaimanadalamFirman Allah SWT dlmSurat YUSUF : 46 – 47 .<br />Ayat 46<br /> “ Adatujuhekorsapibetinanyggemuk-gemukdimakantu-<br />juhsapibetinaygkurus-kurusdantujuhbulir (gandum) yghijaudantujuhlainnyakering “.<br />Ayat 47<br />Supayakamubertanamtujuhtahunlamanya, makaapaygkamutuaihendaklahkamubiarkandibulirnyakecuali se –<br />dikituntukkamumakan “.<br />
    8. 8. DalamSurat AL-MAA’IDAH ; ayat 2<br /> “ Tolong-menolonglahkamudalammengerjakankebajikan (muamalah) dantakwa, danjangantolong-menolongdalamberbuatdosadanpelanggaran “. <br />AsuransiSyariahsdhdikenaldizamanRasullah yang dikenaldenganamalah) sistem AL-AQILAH suatukebiasan Arab sebelum Islam datangygkemudiandisahkanolehRasullahsebagaihukum Islam.<br />Aqilah a/bahwajikaadasalahsatusuku Arab ygterbunuholehanggotadarisukuarab lain, makapewariskorbanakandibayarkansejumlahuangdarah (diyat) sebagaikompensasidarisaudaraterdekatdaripembunuh. <br />
    9. 9. Konsep & Operasional<br />ASURANSISYARIAH<br />
    10. 10. KonsepAsuransiSyariah<br />PemegangSahammendirikansebuahperusahaanAsuransiJiwauntukmendapatkankeuntungan. Polis asuransijiwaharusmengandungakadTabarru’ (sosial / kebajikan) & Tijarah (bisnis / commercial ) :<br />AkadTABARR’U’, digunakanantarpesertauntuksalingtolongmenolongdenganmenghibahkansebagianiuranpeserta. Tidakadaunsurbisnis (commercial).<br />AkadTIJARAH. gunakanantaraPesertadengan Perusahaan Asuransi, atauantaraAsuransidenganReasuransi, didalamnyamengandungunsurbisnis.<br />
    11. 11. Masing-masingPesertamenghibahkandana (Tabarru’), digunakanuntuksalingmembantu / tolongmenolongapabilaada yang mengalamimusibah. Perusahaan bertugassebagai administrator & mendapatkan fee (ujrah).<br />Dana Tabarru’<br />Musibah<br />Dibayarkan<br />Risk Sharing Based<br />
    12. 12. JenisAkadAsuransiSyariah<br />
    13. 13. Operasional/ MekanismeKerja<br />MekanismeKerjaProdukInvestasi<br />Operasional Perusahaan<br />Ujrah<br />Investasi<br />Wakalah & Ujrah<br />IuranPeserta<br />RekeningInvestasi<br />RekeningInvestasi<br />RekeningInvestasi<br />DibayarkankePeserta<br />ManfaatAsuransi<br />RekeningTabarru<br />RekeningTabarru<br />X%<br />Investasi<br />Surplus UW<br />Y%<br />Catatan : tidakadakotakmerahpadamekanismeKerjaProduk Non Investasi, ujrahdiambildariIuranPesertasebelummasukkeRekeningTabarru’<br />Operasional Perusahaan<br />
    14. 14. MekanismeKerjaProdukInvestasi – PengelolaanRekeningInvestasi<br />HasilInvestasi<br />RekeningInvestasi<br />Fund Manager<br />RekeningInvestasi<br />wakalah<br />Operasional Perusahaan<br />Admin & Manajemen Fee (Annual)<br />ujrah<br />Selling Fee<br />
    15. 15. MekanismeKerjaProdukInvestasi – PengelolaanRekeningTabarru’<br />RekeningTabarru<br />Operasional Perusahaan<br />RekeningTabarru<br />Investasi<br />Retakaful<br />Reasuransi<br />Peserta<br />Klaim<br />Perusahaan harusmelakukanpencatatanRekeningTabarru’ denganbenarkarenamerupakandanapesertadanperusahaantelahmendapatkanujrah, jugasebagaidasaruntukmelakukanperhitungan Surplus UW atauQardh.<br />
    16. 16. MekanismeKerjaProdukInvestasi – Perhitungan Surplus UW<br />Claim<br />Cadangan<br />Claim<br />Dana<br />Tabarru<br />=<br />-<br />-<br />Iuran<br />Reasuransi<br />Claim<br />Reasuransi<br />Surplus UW<br />Dari Reas<br />+<br />+<br />-<br />Pilihanpembagian Surplus UW :<br />seluruhnyaditambahkankedalam Dana Tabarru ’;<br />sebagianditambahkankedalam Dana Tabarru’ dansebagiandibagikankepadaPeserta; atau<br />sebagianditambahkankedalam Dana Tabarru ’, sebagiandibagikankepadaPeserta, dansebagiandibagikankepada Perusahaan.<br />
    17. 17. Mekanisme / AlurKerja Multilink Syariah<br />Policy Holders<br />Reserve / retained surplus<br />Contribution<br />Surrender<br />Withdrawal<br />Basic<br />Contribution<br />Top Up<br />Contribution<br />% Surplus Allocation<br />Surplus<br />Tabarru’<br />Fund<br />Claim<br />Total<br />Account Value<br />% Surplus Allocation<br />IuranTabarru (hibah)<br />WakalahBilUjrah<br />UjrahWakalah :<br />Admin Fee<br />Investment / Withdrawal / Switching Fee<br />QARDH (deficit)<br />Operator<br />( front end loading Unit Link )<br />
    18. 18. Mekanisme / AlurKerjaAsuransiSyariah<br />MaGRib<br />Maisir (judi)<br />Gharar (tidak jelas)<br />Riba (bunga)<br />Saatterjadimusibahatasseorangpeserta, peserta lain membantudenganmemberikanmanfaat yang berasaldari Dana Tabarru’ melaluiperusahaan.<br />Tidakadapihak yang dirugikan. Pesertaakanmendapatkankembaliseluruhiuran (kecualiiurantabarru’ ygtelahdihibahkan). Perusahaan tidakakanrugikarenamanfaatdibayardaridanakebajikanpeserta. Jikadanatabarrutidakmencukupimakaperusahaanmemberikanpinjaman (qard). Jikaadalebih, dibagikansebagai surplus UW.<br />IuranPesertadiinvestasikandalaminstrumeninvestasisyariah.<br />
    19. 19. Terima kasih….<br />

    ×