Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 2013 1
‫البنوك‬ ‫مخاطر‬‫البنوك‬ ‫مخاطر‬
‫أبوالفتوح‬ ‫هاني‬‫أبوالفتوح‬ ‫ها...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 22
‫مختصرة‬ ‫ذاتية‬ ‫سيرة‬
•.‫التدريب‬ ‫و‬ ‫المالية‬ ‫للستشارات‬ ‫الراية‬...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 2013 3
‫المخاطر‬ ‫عن‬ ‫مقدمة‬
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 24
‫المخاطر‬ ‫ادارة‬ ‫و‬ ‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 25
‫يفعل؟‬ ‫ان‬ ‫عليه‬ ‫يجب‬ ‫كان‬ ‫ماذا‬ ‫العربة‬ ‫صاحب‬ ‫يدرك‬ ‫هل‬
‫ال...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 26
‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬
‫الخطر‬ ‫يكمن‬‫شيء‬ ‫هناك‬ ‫كان‬ ‫إذا‬‫ما‬‫تريد‬ ‫...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 27
‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬
The probability that some event will cause an unde...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 28
‫المخاطر‬ ‫ادراك‬ ‫المخاطر‬ ‫تقييم‬ ‫المخاطر‬ ‫ادارة‬
1 2 3
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 29
‫وا‬ ‫المخاطر‬ ‫بين‬ ‫فرق‬ ‫هناك‬ ‫هل‬‫لخطر؟‬
‫الخطر‬Hazard‫نشاط‬ ‫أو‬...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 210
‫يمكن‬ ‫مؤكدة‬ ‫غير‬ ‫مستقبلية‬ ‫أحداث‬ ‫هي‬ ‫المخاطر‬
‫الستراتيجية‬ ...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 211
‫ل‬ ‫الرشيدة‬ ‫للممارسات‬ ‫اسلوب‬‫لدارة‬
‫القرار‬ ‫صنع‬ ‫تمكن‬ ‫التي‬...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 212
‫المخاطر‬ ‫إدارة‬‫اصبحت‬‫جزء‬ ‫ال ن‬‫ا‬ً‫من‬ ‫يتجزأ‬ ‫ل‬‫فاعليات‬
‫جم...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 213
‫منطقية‬ ‫طريقة‬ ‫على‬ ‫يطلق‬ ‫الذي‬ ‫التسم‬ ‫هو‬ ‫المخاطر‬ ‫إدارة‬
‫...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 214
‫المديرين‬ ‫تساعد‬ ‫منهجية‬ ‫هي‬ ‫المخاطر‬ ‫إدارة‬‫التستخدام‬
‫ال‬‫ال...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 215
‫المخاطر؟‬ ‫ادارة‬ ‫هي‬ ‫ما‬
‫النتائج‬ ‫ضمان‬ ‫و‬ ‫التأكد‬
Assuring A...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 216
‫المخاطر‬ ‫عناصر‬
‫دواجن‬ ‫مزرعة‬ :‫مثال‬
‫التحتمال‬
5%
‫التحتمال‬
15...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 217
‫المرغوب‬ ‫غير‬ ‫النتيجة‬ ‫فإن‬ ،‫وببساطة‬
‫ه‬ ‫فيها‬‫ي‬‫ما‬‫الخسائر‬...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 218
:‫اليتية‬ ‫بالومور‬ ‫ومعرفتك‬ ‫قلت‬ ‫كلما‬ ‫المخاطر‬ ‫درجة‬ ‫يتزيد‬
‫...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 219
‫كلما‬‫ف‬ ‫و‬ ‫معرفة‬ ‫لديك‬ ‫كان‬‫عن‬ ‫هم‬:
‫للمخاطر‬ ‫ا‬ً ‫جيد‬ ‫مد...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 220
‫ل‬ ‫أمثلة‬‫ل‬ ‫أمثلة‬‫المخاطر‬ ‫بعض‬ ‫عواقب‬‫المخاطر‬ ‫بعض‬ ‫عواقب‬
...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 221
‫عملي‬ ‫مثال‬ – ‫بالمخاطر؟‬ ‫الهتمام‬ ‫لماذا‬‫عملي‬ ‫مثال‬ – ‫بالمخاط...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 222
‫إدارة‬ ‫ممارسات‬ ‫تستخدم‬
‫واسع‬ ‫نطاق‬ ‫على‬ ‫المخاطر‬
‫العام‬ ‫ال...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 223
‫الربحية‬ ‫مقابل‬ ‫المخاطر‬
Risk
Revenue
1
2
3
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 224
‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬
Chief Risk Officer (CR...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 225
‫أمريكا‬ ‫في‬ ‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬ ‫مرتب‬ ‫متوتسط‬‫أمريكا‬ ‫في‬ ‫ا...
copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 226
‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫أداء‬ ‫معن‬ ‫المسؤول‬ ‫هو‬ ‫من‬‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬...
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Feps banking operations diploma risk management 1

دبلوم العمليات المصرفية
كلية الاقتصاد و العلوم السياسية
جامعة القاهرة

  • Be the first to comment

Feps banking operations diploma risk management 1

  1. 1. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 2013 1 ‫البنوك‬ ‫مخاطر‬‫البنوك‬ ‫مخاطر‬ ‫أبوالفتوح‬ ‫هاني‬‫أبوالفتوح‬ ‫هاني‬ ‫مارس‬‫مارس‬20132013 ‫محفوظة‬ ‫الحقوق‬ ‫جميع‬.‫المطبوعة‬ ‫كاتب‬ ‫للمدرب‬‫أو‬ ‫تسجيله؛‬ ‫أو‬ ‫يا؛‬ً‫ا‬‫ضوئ‬ ‫تصويره‬ ‫أو‬ ‫ميكانيكية؛‬ ‫أو‬ ‫إلكترونية‬ ‫وسيلة‬ ‫أو‬ ‫شكل‬ ‫بأي‬ ‫نقله‬ ‫أو‬ ‫المعلومات؛‬ ‫لسترجاع‬ ‫نظام‬ ‫أي‬ ‫في‬ ‫تخزينه‬ ‫أو‬ ‫المطبوعة؛‬ ‫هذه‬ ‫من‬ ‫جزء‬ ‫أي‬ ‫نسخ‬ ‫يجوز‬ ‫ل‬ ‫المطبوعة‬ ‫مالك‬ ‫من‬ ‫مسبق‬ ‫إذن‬ ‫دون‬ ،‫الطرق‬ ‫من‬ ‫ذلك‬ ‫بغير‬ ‫فيه‬ ‫.التصرف‬ ‫المخاطر‬ ‫ادارة‬ ‫مفهوم‬ – ‫مقدمة‬ ‫المصرفية‬ ‫العمليات‬ ‫دبلوم‬ ‫السياسية‬ ‫العلوم‬ ‫و‬ ‫القتصاد‬ ‫كلية‬ ‫القاهرة‬ ‫جامعة‬ 1
  2. 2. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 22 ‫مختصرة‬ ‫ذاتية‬ ‫سيرة‬ •.‫التدريب‬ ‫و‬ ‫المالية‬ ‫للستشارات‬ ‫الراية‬ ‫شركة‬ ‫رئيس‬ ‫حيث‬ ‫عاما‬ ‫عشرون‬ ‫و‬ ‫ثمانية‬ ‫عن‬ ‫تزيد‬ ‫مصرفية‬ ‫خبرة‬ ‫في‬ ‫رائدة‬ ‫و‬ ‫عالمية‬ ‫بنوك‬ ‫في‬ ‫قيادية‬ ‫مناصب‬ ‫عدة‬ ‫شغل‬ .‫الخليجي‬ ‫التعاون‬ ‫مجلس‬ ‫ودول‬ ‫مصر‬ ‫مهنية‬ ‫شهادات‬ ‫التخصصية‬ ‫الدورات‬ ‫من‬ ‫عدد‬ ‫على‬ ‫حاصل‬ . ‫الخارج‬ ‫و‬ ‫مصر‬ ‫في‬ ‫متخصصة‬ ‫غسل‬ ‫مكافحة‬ ‫مجال‬ ‫منها‬ ‫مجالت‬ ‫عدة‬ ‫في‬ ‫خبير‬ ‫الحوكمة‬ ‫و‬ ‫الرقابى‬ ‫اللتزام‬ ‫و‬ ‫الرهاب‬ ‫وتمويل‬ ‫الموال‬ ‫دولية‬ ‫مؤتمرات‬ ‫في‬ ‫متميزة‬ ‫مشاركات‬ ‫له‬ ‫و‬ ‫و‬ ‫مهنية‬ ‫لجمعيات‬ ‫الستشارية‬ ‫المجالس‬ ‫من‬ ‫عدد‬ ‫عضو‬ .‫التدريب‬ ‫مؤسسات‬ ‫و‬ ‫بمصر‬ ‫مهنية‬ ‫و‬ ‫تعليمية‬ ‫مؤسسات‬ ‫عدة‬ ‫لدى‬ ‫محاضر‬ ‫الخارج‬ ‫يتم‬ ‫المتخصصة‬ ‫المقالت‬ ‫كتابة‬ ‫في‬ ‫الناشطين‬ ‫من‬ ‫اللكترونية‬ ‫المواقع‬ ‫على‬ ‫و‬ ‫الخارج‬ ‫و‬ ‫بمصر‬ ‫نشرها‬ ‫المتخصصة‬ ‫المجلت‬ ‫و‬ ‫الصحف‬ ‫و‬ ‫المهتمة‬
  3. 3. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 2013 3 ‫المخاطر‬ ‫عن‬ ‫مقدمة‬
  4. 4. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 24 ‫المخاطر‬ ‫ادارة‬ ‫و‬ ‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬
  5. 5. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 25 ‫يفعل؟‬ ‫ان‬ ‫عليه‬ ‫يجب‬ ‫كان‬ ‫ماذا‬ ‫العربة‬ ‫صاحب‬ ‫يدرك‬ ‫هل‬ ‫الزائدة‬ ‫الحمولة‬ ‫خطر‬ ‫في‬ ‫يفكر‬ ‫لم‬...
  6. 6. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 26 ‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬ ‫الخطر‬ ‫يكمن‬‫شيء‬ ‫هناك‬ ‫كان‬ ‫إذا‬‫ما‬‫تريد‬ ‫ل‬ – ‫يحدث‬ ‫أن‬‫أن‬ ‫احتمال‬ ‫هناك‬ ‫لكن‬ ‫و‬!‫يحدث‬ •Risk exists if there is something you don’t want to happen – having a chance to happen!!!
  7. 7. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 27 ‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬ The probability that some event will cause an undesirable outcome on the financial health of your business ‫احتمال‬‫وقوع‬‫الحداث‬ ‫بعض‬‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫التي‬ ‫ت‬‫على‬ ‫فيها‬ ‫مرغوب‬ ‫غير‬ ‫نتائج‬ ‫إلى‬ ‫ؤدي‬‫النتائج‬ ‫المالية‬‫في‬‫عملك‬
  8. 8. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 28 ‫المخاطر‬ ‫ادراك‬ ‫المخاطر‬ ‫تقييم‬ ‫المخاطر‬ ‫ادارة‬ 1 2 3
  9. 9. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 29 ‫وا‬ ‫المخاطر‬ ‫بين‬ ‫فرق‬ ‫هناك‬ ‫هل‬‫لخطر؟‬ ‫الخطر‬Hazard‫نشاط‬ ‫أو‬ ‫حالة‬ :‫أن‬ ‫يمكن‬ ‫ي‬‫خسارة‬ ‫أو‬ ‫ضرر‬ ‫سبب‬‫في‬ ‫معينة‬ ‫ظروف‬ ‫تحت‬ ‫العمل‬ ‫مجال‬. ‫المخاطر‬Risk:‫اختيار‬ ‫أن‬ ‫احتمال‬ ‫هو‬ ‫ما‬ ‫عمل‬ ‫في‬ ‫الشروع‬ ‫أو‬ ‫اجراءات‬‫ذلك‬ ‫في‬ ‫)بما‬ ‫خسار‬ ‫إلى‬ ‫سيؤدي‬ (‫التقاعس‬ ‫اختيار‬‫ة‬
  10. 10. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 210 ‫يمكن‬ ‫مؤكدة‬ ‫غير‬ ‫مستقبلية‬ ‫أحداث‬ ‫هي‬ ‫المخاطر‬ ‫الستراتيجية‬ ‫البنك‬ ‫أهداف‬ ‫تحقيق‬ ‫علي‬ ‫تؤثر‬ ‫أن‬ ‫ولكن‬ ‫أعمالها‬ ‫في‬ ‫للمخاطر‬ ‫البنوك‬ ‫كل‬ ‫تتعرض‬ ‫وتحقيق‬ ‫المخاطر‬ ‫قبول‬ ‫بين‬ ‫توازن‬ ‫تحقيق‬ ‫عليها‬ .‫الملمئم‬ ‫العامئد‬ ‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬‫المخاطر‬ ‫هي‬ ‫ما‬‫البنك‬ ‫نظر‬ ‫وجهة‬ ‫من‬‫البنك‬ ‫نظر‬ ‫وجهة‬ ‫من‬‫؟‬‫؟‬
  11. 11. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 211 ‫ل‬ ‫الرشيدة‬ ‫للممارسات‬ ‫اسلوب‬‫لدارة‬ ‫القرار‬ ‫صنع‬ ‫تمكن‬ ‫التي‬ ‫العملية‬ ‫الخطوات‬ ‫علمي‬ ‫باسلوب‬ ‫ومنهجي‬ ‫منطقي‬ ‫نهج‬‫الدارة‬ ‫في‬ ‫الفرص‬ ‫تحدد‬‫البدامئل‬ ‫تختبر‬ ‫و‬ ‫الخسامئر‬ ‫تقلل‬ ‫أو‬ ‫تجنب‬ ‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫هي‬ ‫ما‬
  12. 12. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 212 ‫المخاطر‬ ‫إدارة‬‫اصبحت‬‫جزء‬ ‫ال ن‬‫ا‬ً‫من‬ ‫يتجزأ‬ ‫ل‬‫فاعليات‬ ‫جميع‬ ‫في‬ ‫التستراتيجي‬ ‫و‬ ‫التشغيلي‬ ‫التخطيط‬ ‫و‬ ‫المالية‬ ‫المؤتسسات‬ ‫و‬ ‫البنوك‬ ‫بخاصة‬ ‫و‬ ‫المؤتسسات‬ ‫المشاريع‬ ‫تدير‬ ‫التى‬ ‫الشركات‬ ‫و‬ ‫الصناعية‬ ‫الشركات‬ ‫الحديثة‬ ‫التقنيات‬ ‫تستخدم‬ ‫التى‬. ‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫هي‬ ‫ما‬
  13. 13. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 213 ‫منطقية‬ ‫طريقة‬ ‫على‬ ‫يطلق‬ ‫الذي‬ ‫التسم‬ ‫هو‬ ‫المخاطر‬ ‫إدارة‬ ‫التي‬ ‫المخاطر‬ ‫ومراقبة‬ ‫ومعالجة‬ ‫وتحليل‬ ‫لتحديد‬ ‫ومنهجية‬ .‫عملية‬ ‫أو‬ ‫نشاط‬ ‫أي‬ ‫عليها‬ ‫ينطوي‬ Logical and systematic method of identifying, analyzing, treating and monitoring the risks involved in any activity or process. ‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫هي‬ ‫ما‬
  14. 14. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 214 ‫المديرين‬ ‫تساعد‬ ‫منهجية‬ ‫هي‬ ‫المخاطر‬ ‫إدارة‬‫التستخدام‬ ‫ال‬‫المتاحة‬ ‫للموارد‬ ‫فضل‬ A methodology that helps managers make best use of their available resources ‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫هي‬ ‫ما‬
  15. 15. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 215 ‫المخاطر؟‬ ‫ادارة‬ ‫هي‬ ‫ما‬ ‫النتائج‬ ‫ضمان‬ ‫و‬ ‫التأكد‬ Assuring An Outcome
  16. 16. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 216 ‫المخاطر‬ ‫عناصر‬ ‫دواجن‬ ‫مزرعة‬ :‫مثال‬ ‫التحتمال‬ 5% ‫التحتمال‬ 15% ‫التحتمال‬ 60% ‫التحتمال‬ 15% ‫التحتمال‬ 5% ‫الحدث‬ ‫ة‬‫د‬‫ي‬‫د‬‫ش‬ ‫ة‬‫ي‬‫خ‬‫ا‬‫ن‬‫م‬ ‫ت‬‫ا‬‫ر‬‫ي‬‫غ‬‫ت‬ ‫مفاجئ‬ ‫وبائي‬ ‫مرض‬ ‫ة‬‫ق‬‫ا‬‫ط‬‫ل‬‫ا‬ ‫ر‬‫د‬‫ا‬‫ص‬‫م‬ ‫ي‬‫ف‬ ‫ب‬‫ا‬‫ر‬‫ط‬‫ض‬‫ا‬ ‫ف‬‫ل‬‫ع‬‫ل‬‫ا‬‫ر‬‫ع‬‫س‬ ‫ي‬‫ف‬ ‫ئ‬‫ج‬‫ا‬‫ف‬‫م‬ ‫ع‬‫ا‬‫ف‬‫ت‬‫ر‬‫ا‬ ‫ة‬‫د‬‫ئ‬‫ا‬‫ف‬‫ل‬‫ا‬ ‫ر‬‫ع‬‫س‬ ‫ع‬‫ا‬‫ف‬‫ت‬‫ر‬‫ا‬ ‫النتائج‬ ‫المحتملة‬ #1 ‫النتائج‬ ‫المحتملة‬ #2 ‫النتائ‬ ‫ج‬‫ة‬‫المحتمل‬ #3 ‫النتائج‬ ‫ا‬‫لمحتملة‬ #4 ‫النتائج‬ ‫المحتملة‬ #5 [‫بسيط‬ ‫]تأثير‬ [‫كارثي‬ ‫]تاثير‬
  17. 17. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 217 ‫المرغوب‬ ‫غير‬ ‫النتيجة‬ ‫فإن‬ ،‫وببساطة‬ ‫ه‬ ‫فيها‬‫ي‬‫ما‬‫الخسائر‬ ‫تسبب‬! •‫انتاج‬ ‫المتوقع‬ ‫من‬ ‫أقل‬ •‫كارثي‬ ‫انخفاض‬‫النتاج‬ ‫في‬ •‫تلبية‬ ‫على‬ ‫القدرة‬ ‫عدم‬‫متطلبات‬‫التدفق‬ ‫النقدي‬ •‫للدخل‬ ‫فادحة‬ ‫خسارة‬ •‫الخرى‬ ‫والموارد‬ ‫المباني‬ ‫خسارة‬ •‫الحصول‬ ‫على‬ ‫القدرة‬ ‫عدم‬‫تسهيلت‬ ‫على‬ ‫مستقبل‬ ‫ائتمانية‬ Denied X ‫المخاطر‬ ‫عناصر‬ -
  18. 18. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 218 :‫اليتية‬ ‫بالومور‬ ‫ومعرفتك‬ ‫قلت‬ ‫كلما‬ ‫المخاطر‬ ‫درجة‬ ‫يتزيد‬ ‫المحتملة‬ ‫النتائج‬ ‫جميع‬All Potential Outcomes ‫وقوع‬ ‫احتمالت‬‫الحدث‬Probability of Occurrence ‫تكلفة‬‫النتائج‬‫غير‬‫ال‬‫فيها‬ ‫مرغوب‬Cost of a Undesirable Outcome
  19. 19. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 219 ‫كلما‬‫ف‬ ‫و‬ ‫معرفة‬ ‫لديك‬ ‫كان‬‫عن‬ ‫هم‬: ‫للمخاطر‬ ‫ا‬ً ‫جيد‬ ‫مديرأ‬ ‫أصبحت‬ ‫كلما‬ ‫المحتملة‬ ‫النتائج‬ ‫جميع‬All Potential Outcomes ‫وقوع‬ ‫احتمالت‬‫الحدث‬Probability of Occurrence ‫تكلفة‬‫النتائج‬‫غير‬‫ال‬‫فيها‬ ‫مرغوب‬Cost of a Undesirable Outcome
  20. 20. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 220 ‫ل‬ ‫أمثلة‬‫ل‬ ‫أمثلة‬‫المخاطر‬ ‫بعض‬ ‫عواقب‬‫المخاطر‬ ‫بعض‬ ‫عواقب‬ 2020 ‫مخاطر‬ ‫العمليات‬ ‫أموال‬ ‫غسل‬ ‫خرق‬ ‫للقوانين‬ ‫الحوكمة‬ ‫فضيحة‬ ‫ساني‬ ‫الجنرال‬ ‫أباتشا‬‫بارينجز‬ ‫بنك‬ ‫انهيار‬ ‫مجموعة‬ ‫شركات‬ ‫إنرون‬ ‫قضية‬ ‫لويدز‬ ‫بنك‬ ‫العربي‬ ‫البنك‬ ‫نيو‬‫يورك‬ ‫بنك‬ ‫دويتش‬
  21. 21. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 221 ‫عملي‬ ‫مثال‬ – ‫بالمخاطر؟‬ ‫الهتمام‬ ‫لماذا‬‫عملي‬ ‫مثال‬ – ‫بالمخاطر؟‬ ‫الهتمام‬ ‫لماذا‬ ‫لهيئة‬ ‫كغرامة‬ ‫استرليني‬ ‫جنيه‬ ‫مليون‬ ‫من‬ ‫أكثر‬ ‫بدفع‬ ‫لويدز‬ ‫بنك‬ ‫قام‬ ‫تفتقد‬ ‫تسويقية‬ ‫ممارسات‬ ‫نتيجة‬ ،‫بانجلترا‬ ‫المالية‬ ‫الخدمات‬ ‫علي‬ ‫الرقابة‬ ‫كما‬ . ‫المال‬ ‫سوق‬ ‫بمؤشرات‬ ‫نموها‬ ‫مرتبط‬ ‫سندات‬ ‫لبيع‬ ‫الشفافية‬ ‫الى‬ ‫تجنيب‬ ‫علي‬ ‫البنك‬ ‫أرغم‬165‫الرباح‬ ‫من‬ ‫استرليني‬ ‫جنيه‬ ‫مليون‬ ‫من‬ ‫يقرب‬ ‫ما‬ ‫لتعويض‬ ،‫المتوقعة‬46.000.‫السندات‬ ‫حاملي‬ ‫من‬ ‫إذا‬ ‫رأسمالهم‬ ‫من‬ ‫كبير‬ ‫جزء‬ ‫خسارة‬ ‫لخطر‬ ‫المستثمرون‬ ‫يتعرض‬ .‫الستحقاق‬ ‫تاريخ‬ ‫عند‬ ‫المال‬ ‫سوق‬ ‫مؤشر‬ ‫انخفض‬ ‫أن‬ ‫من‬ ‫بالتأكد‬ ‫بانجلترا‬ ‫المالية‬ ‫الخدمات‬ ‫علي‬ ‫الرقابة‬ ‫هيئة‬ ‫تقوم‬ ‫النشرات‬ ‫في‬ ‫للمستثمرين‬ ‫بوضوح‬ ‫عنها‬ ‫العلن‬ ‫تم‬ ‫قد‬ ‫السندات‬ ‫مخاطر‬ ‫البيع‬ ‫عند‬ ‫للعملء‬ ‫شرحها‬ ‫تم‬ ‫و‬ ‫للسندات‬ ‫الدعائية‬
  22. 22. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 222 ‫إدارة‬ ‫ممارسات‬ ‫تستخدم‬ ‫واسع‬ ‫نطاق‬ ‫على‬ ‫المخاطر‬ ‫العام‬ ‫القطاعين‬ ‫في‬ ‫مجموعة‬ ‫وتغطي‬ ،‫والخاص‬ ‫أو‬ ‫النشطة‬ ‫من‬ ‫واسعة‬ .‫العمليات‬ ‫هذه‬ ‫تشمل‬ ‫القطاعات‬ ‫المخاطر‬ ‫إدارة‬ ‫يستخدم‬ ‫الذي‬ ‫من‬‫؟‬ •‫البنوك‬ •‫التستثمار‬ ‫بنوك‬ •‫التأمين‬ ‫شركات‬ •‫الصحي‬ ‫القطاع‬ •‫المعمال‬ ‫و‬ ‫المشاريع‬ ‫الكبرى‬ •‫الدولة‬ ‫مؤتسسات‬ •‫البنوك‬ •‫التستثمار‬ ‫بنوك‬ •‫التأمين‬ ‫شركات‬ •‫الصحي‬ ‫القطاع‬ •‫المعمال‬ ‫و‬ ‫المشاريع‬ ‫الكبرى‬ •‫الدولة‬ ‫مؤتسسات‬
  23. 23. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 223 ‫الربحية‬ ‫مقابل‬ ‫المخاطر‬ Risk Revenue 1 2 3
  24. 24. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 224 ‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬ Chief Risk Officer (CRO)Chief Risk Officer (CRO) Source: simplyhired.com ‫في‬ ‫التحكم‬ ‫ادارة‬ ‫يتولى‬ ‫العليا‬ ‫الدارة‬ ‫من‬ ‫تنفيذي‬ ‫مسؤول‬ ‫التى‬ ‫البنك‬ ‫في‬ ‫الكبرى‬ ‫المخاطر‬‫بأنها‬ ‫عادة‬ ‫تصنف‬‫المخاطر‬ ‫السمعة‬ ‫مخاطر‬ ‫و‬ ‫السترايجية‬‫و‬‫المخاطر‬‫التشغيلية‬ ،‫والمالية‬‫القانونية‬ ‫المخاطر‬ ‫و‬ ‫ومجلس‬ ‫التنفيذية‬ ‫اللجنة‬ ‫أمام‬ ‫مسؤول‬‫الدارة‬‫لتحقيق‬ .‫والعوائد‬ ‫المخاطر‬ ‫بين‬ ‫التوازن‬ ‫في‬‫الكبرى‬ ‫المؤسسات‬ ‫و‬ ‫البنوك‬‫ما‬ ‫عادة‬‫ي‬‫مسؤول‬ ‫كون‬ ‫عن‬‫المؤسسة‬ ‫مستوى‬ ‫على‬ ‫للمخاطر‬ ‫الشاملة‬ ‫المنظومة‬ Enterprise Risk Management. ‫أصبح‬‫ال‬‫بعد‬ ‫شيوعا‬ ‫اكثر‬ ‫منصب‬‫مقررات‬‫وقانون‬ ،‫بازل‬ ‫أوكسلي‬ ‫ساربينز‬
  25. 25. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 225 ‫أمريكا‬ ‫في‬ ‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬ ‫مرتب‬ ‫متوتسط‬‫أمريكا‬ ‫في‬ ‫المخاطر‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬ ‫مرتب‬ ‫متوتسط‬ Source: simplyhired.com •‫و‬‫المخاطر‬ ‫إدارة‬ ‫ظيفة‬ ‫الى‬ ‫تسند‬‫كبار‬ ‫أحد‬ ‫التنفيذيين‬ ‫المسؤولين‬ •‫نحو‬ ‫المتزايد‬ ‫التجاه‬ ‫قطاع‬ ‫رئيس‬ ‫توظيف‬ ‫و‬ ‫الشركات‬ ‫في‬ ‫المخاطر‬ . ‫المالية‬ ‫المؤسسات‬Chief Risk Officer (CRO(
  26. 26. copyrights reserved www.alrayaconsulting.com (c) 226 ‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫أداء‬ ‫معن‬ ‫المسؤول‬ ‫هو‬ ‫من‬‫المخاطر؟‬ ‫إدارة‬ ‫أداء‬ ‫معن‬ ‫المسؤول‬ ‫هو‬ ‫من‬ ‫!الجميع‬

×