Artem Volftrub анатомия интернет банка

706 views

Published on

0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
706
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
12
Actions
Shares
0
Downloads
10
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

Artem Volftrub анатомия интернет банка

  1. 1. Анатомия интернет-банка Артем Вольфтруб www.gramant.ru
  2. 2. О чем этот доклад? Безопасность Платежные сервисы Интернет-банк Процессинг
  3. 3. Причины роста популярности ДБО <ul><li>Рост числа пользователей интернета в России </li></ul><ul><li>Улучшение качества связи </li></ul><ul><li>Рост доверия к услугам электронной коммерции </li></ul><ul><li>Экономические факторы </li></ul><ul><ul><li>Увеличение числа услуг </li></ul></ul><ul><ul><li>Снижение комиссий </li></ul></ul>
  4. 4. Рост числа пользователей интернет-банков за 2009 год 50% + 350% + 150% + 100% 30% + 27,3%
  5. 5. Базовые функции Интернет Банка <ul><li>Баланс счетов </li></ul><ul><li>История операций </li></ul><ul><li>Перевод денег </li></ul><ul><li>Оплата услуг </li></ul>А сколько это экранов?
  6. 6. ?
  7. 7. Аргументы в пользу собственной разработки <ul><li>Высокая стоимость внедрения и поддержки готовых систем </li></ul><ul><li>Специфичная инфраструктура банков </li></ul><ul><li>Наличие собственных ИТ специалистов, готовых сделать систему под конкретного заказчика, но за меньшие деньги </li></ul>
  8. 8. Основные компоненты интернет-банка
  9. 9. АБС АБС – основная составляющая программной инфраструктуры банка <ul><li>Учетные функции </li></ul><ul><li>Аналитика </li></ul><ul><li>Документооборот </li></ul>
  10. 11. Варианты интеграции <ul><li>Прямая взаимодействие через СУБД </li></ul><ul><li>Шлюз обмена файлами </li></ul><ul><li>Web- сервисы </li></ul>
  11. 12. Сложности интеграции <ul><li>АБС – вещь в себе, не предназначенная для интеграции с внешними системами </li></ul><ul><li>Несколько банков – несколько АБС </li></ul><ul><li>Один банк – несколько АБС </li></ul>
  12. 13. Где хранить данные? <ul><li>Данные внутри АБС </li></ul><ul><li>Данные во внешнем хранилище </li></ul>
  13. 14. Данные внутри АБС <ul><li>Преимущества </li></ul><ul><li>Упрощается инфраструктура </li></ul><ul><li>Нет дублирования </li></ul><ul><li>Не нужно задумываться о синхронизации </li></ul>
  14. 15. Данные внутри АБС <ul><li>Недостатки </li></ul><ul><li>Усложняется реализация </li></ul><ul><li>Зависимость от конкретной АБС </li></ul><ul><li>Возрастает нагрузка </li></ul><ul><li>Снижается безопасность </li></ul>
  15. 16. Данные во внешнем хранилище <ul><li>Преимущества </li></ul><ul><li>Снижается нагрузка на АБС </li></ul><ul><li>Проще в реализации </li></ul><ul><li>Нет зависимости от АБС </li></ul><ul><li>Улучшается безопасность </li></ul>
  16. 17. Данные во внешнем хранилище <ul><li>Недостатки </li></ul><ul><li>Сложный механизм синхронизации данных </li></ul><ul><li>Задержки в обновлении </li></ul>
  17. 18. Гибридный вариант <ul><li>Информация в БД </li></ul><ul><li>Клиенты </li></ul><ul><li>Справочники </li></ul><ul><li>Информация в АБС </li></ul><ul><li>Счета </li></ul><ul><li>История операций </li></ul>
  18. 19. Процессинг банковских карт
  19. 20. Основные участники <ul><li>Банк-эмитент </li></ul><ul><li>Банк-эквайер </li></ul><ul><li>Процессинговый центр </li></ul><ul><li>Торговая точка </li></ul>
  20. 22. Важные моменты <ul><li>Любая транзакция идет через процессинговый центр </li></ul><ul><li>Обмен данными между процессинговым центром и банком-эмитентом может происходить в офлайне </li></ul>
  21. 23. Виды пластиковых карт Магнитные карты Смарт-карты
  22. 24. Магнитные карты <ul><li>Преимущества </li></ul><ul><li>Дешевое производство </li></ul><ul><li>Повсеместное распространение и поддержка </li></ul>
  23. 25. Магнитные карты <ul><li>Недостатки </li></ul><ul><li>Требуют соединения с процессингом </li></ul><ul><li>Ограниченные функциональные возможности </li></ul><ul><li>Невысокая степень защиты </li></ul>
  24. 26. Смарт карты <ul><li>Преимущества </li></ul><ul><li>Могут работать в офлайне </li></ul><ul><li>Расширенные функциональны возможности </li></ul><ul><li>Улучшенная защита, по сравнению с магнитными картами </li></ul>
  25. 27. Смарт карты <ul><li>Недостатки </li></ul><ul><li>Дороже в производстве </li></ul><ul><li>Не везде работают </li></ul>
  26. 28. Дополнительные средства защиты
  27. 29. Интеграция с процессингом <ul><li>Опосредованное взаимодействие с АБС </li></ul><ul><li>Внешний шлюз (обмен файлами, веб - сервисы) </li></ul><ul><li>Объединение информации, получаемой от АБС (счета) и ПЦ (остатки, журнал транзакций) </li></ul>
  28. 30. Платежные системы
  29. 31. Зачем нужна платежная система <ul><li>Решение для малого бизнеса </li></ul><ul><li>Сеть поставщиков услуг </li></ul><ul><li>Разнообразные формы оплаты </li></ul><ul><li>Реализованные механизмы безопасности </li></ul>
  30. 32. Функции платежной системы <ul><li>Гарантия безопасности </li></ul><ul><li>Учет торговых точек </li></ul><ul><li>Подключение поставщиков </li></ul>
  31. 35. Взаимодействие с ПС <ul><li>Использование встроенных модулей оплаты </li></ul><ul><li>API </li></ul><ul><li>Веб-сервисы </li></ul>
  32. 36. Интеграция с интернет-банком <ul><li>Разные механизмы оплаты обычных для карточных счетов </li></ul><ul><li>Разные типы банковских документов для услуг </li></ul><ul><li>Невозможность использования универсальных форм </li></ul>
  33. 37. Отказоустойчивость <ul><li>Задачи </li></ul><ul><li>Обеспечение целостности данных </li></ul><ul><li>Предотвращение потери данных </li></ul><ul><li>Автоматическое восстановление при сбоях </li></ul>
  34. 38. Виды ошибок <ul><li>Текст слайда, рисунки. Старайтесь не захламлять текст лишними данными, параметрами. Вот немного тезисов : </li></ul><ul><li>Для демонстрации используются плазмы – соотношение сторон 16 :9 !; </li></ul><ul><li>Залы будут длинными (в среднем около 20 метров), поэтому текст должен быть заметным ; </li></ul><ul><li>Код на слайде – плохая идея, он плохо читается издалека ; </li></ul><ul><li>Не забывайте выделять ключевые моменты ; </li></ul><ul><li>Формат презентации – Microsoft Power Point ( как 2003, так и 2007) и PDF. </li></ul>
  35. 39. Теория. Протокол двухфазного коммита
  36. 40. Теория. Протокол двухфазного коммита
  37. 41. Практика <ul><li>Блокирующий протокол </li></ul><ul><li>Не работает при выходе из строя координатора </li></ul><ul><li>Неизбежен вариант ручного восстановления данных </li></ul>
  38. 42. Административный интерфейс <ul><li>Максимальная независимость от основной системы </li></ul><ul><li>Работа с платежными документами </li></ul><ul><li>Аудит данных </li></ul><ul><li>Аудит операций </li></ul><ul><li>Управление пользователями </li></ul><ul><li>Служба поддержки </li></ul>
  39. 43. Вопросы? [email_address]

×