JORNADA EPIC       MICROFINANZAS: UNA VALIOSA HERRAMIENTA  EN LA LUCHA POR LAINCLUSIÓN Y CONTRA LA POBREZA EN             ...
ÍndiceI. Efectos de la crisis en el sectorII.Retos para la industriaII. Algunas soluciones innovadoras
I. Efectos de la crisis en el sector
Vulnerabilidad de las microfinanzas ante las             crisis: ¿qué ha cambiado?Crisis anteriores                  Esta ...
¿Cómo ha afectado la crisis a los       microemprendedores?               Deterioro económico               •   Menos vent...
¿Cómo está afectando la crisis a las IMFs?    Cartera    • Crecmiento de cartera más lento    • Deterioro de la calidad de...
II. Retos estructurales de la crisisfinanciera para las microfinanzas
Retos la crisis financiera para las microfinanzas
Retos institucionales de la crisis financiera para                 las microfinanzas   REPUTACIÓN Y DESVIO DE LA          ...
Retos institucionales de la crisis financiera para                 las microfinanzas                           DEBILIDADES...
Los quemás se desplazaron HACIA            ARRIBAReputación:                             Competencia:• el buen nombre de l...
III. ¿Qué podemos hacer losinversores internacionales? Oportunidades para fortalecer          la industria     Algunas pro...
¿Qué podemos hacer los inversores?1. FOMENTAR LA TRANSPARENCIA, ÉTICA Y BUENAS PRÁCTICAS CORPORATIVAS • -Promover mejor Go...
1. PROMOVER LA TRANSPARENCIA y la ETICA y BUENAS           PRACTICAS CORPORATIVAS
¿Porquéesimportante el gobiernocorporativo?  Gobierno corporativo y reputación  • El gobierno corporativo se relaciona con...
Principales debilidades de gobernabilidad en las                        IMFs1. Concentración de funciones en una persona  ...
Propuestas para promover transparencia y               gobierno corporativoEstablecer mejores Prácticas yestándares de Gob...
2. GARANTIZAR LA MISIÓN SOCIAL                           Poner más énfasis en                           Sistemas de gestió...
Iniciativasparamejorarlasprácticas en     distintossegmentos de la industria     Smart Campaign           Aplicable a todo...
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SmartCampaign
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MFTransparency Principales areas de trabajo:    1. Transparencia en los precios    2. Preciosjustos Herramientaparacalcu...
3. PROMOVER MEJORAS ESTRUCTURALES EN EL                SECTOR                                    Regulación (buros de     ...
4. MEJOR COMUNICACIÓN Y PRESENTACIÓN DEL                SECTOR                            Fomentar                        ...
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Retos y oportunidades de la crisis para las microfinanzas.

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Presentación de los retos y las oportunidades de la crisis en el sector de las microfinanzas. Algunas propuestas innovadoras y aprendizajes

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Retos y oportunidades de la crisis para las microfinanzas.

  1. 1. JORNADA EPIC MICROFINANZAS: UNA VALIOSA HERRAMIENTA EN LA LUCHA POR LAINCLUSIÓN Y CONTRA LA POBREZA EN UN CONTEXTO DE CRISIS GLOBALLos retos y oportunidades de la crisis financiera para las Microfinanzas ¿Qué podemos hacer los inversores? Algunas soluciones innovadoras Guadalupe de la Mata www.innovationforsocialchange.org
  2. 2. ÍndiceI. Efectos de la crisis en el sectorII.Retos para la industriaII. Algunas soluciones innovadoras
  3. 3. I. Efectos de la crisis en el sector
  4. 4. Vulnerabilidad de las microfinanzas ante las crisis: ¿qué ha cambiado?Crisis anteriores Esta vez… • Las IMFS parecián • Economías más inmunes a los ciclos integradas económicos • IMFs han financiado • No integradas en los PYMEs mercados • IMFs han recibido internacionales financiación de los • Más flexibles para mercados adaptarse a los cambios internacionales • Préstamos al consumo • Sobre-endeudamiento4
  5. 5. ¿Cómo ha afectado la crisis a los microemprendedores? Deterioro económico • Menos ventas • Aumento del coste de productos básicos • Reducción drástica de las remasas • Aumento del desempleo Financiación • Sobre-endeudamiento • Riesgo cambiaro • Facta de acceso a la financiación • Préstamos más pequeños y plazos más cortos5
  6. 6. ¿Cómo está afectando la crisis a las IMFs? Cartera • Crecmiento de cartera más lento • Deterioro de la calidad de cartera Fondeo • Problemas de acceso • Aumento de los costes de financiación • Aumento del riesgo cambiaro Rentabilidad • Reducción de la rentabilidad • Aumento de los costes por provisiones • No siempre posible pasar los costes a los clientes6
  7. 7. II. Retos estructurales de la crisisfinanciera para las microfinanzas
  8. 8. Retos la crisis financiera para las microfinanzas
  9. 9. Retos institucionales de la crisis financiera para las microfinanzas REPUTACIÓN Y DESVIO DE LA INJERENCIA POLITICA MISIÓN• Riesgo para la reputación (del • La injerencia política (del puesto puesto 17 al 2) -fueron las propias 10 al 5), Gobiernos de algunos IMFs las que generaron el riesgo países responden a la creciente crediticio con sus agresivas caída en la popularidad de las IMFs políticas de otorgación de imponiendo topes en las tasas de préstamos y su deseo de interés y alentando la cesación de expandirse. pagos a modo de protesta• Desvío de su misión original (del • Ej Andhra Pradesh, India, donde puesto 19 al 9) se han producido graves tensiones políticas en torno al comportamiento de las IMFs • preocupación por la posibilidad de que los riesgos políticos estén difundiéndose.
  10. 10. Retos institucionales de la crisis financiera para las microfinanzas DEBILIDADES COMPETENCIA: REGULACIÓN: INSTITUCIONALES:• Intensidad de la • estructura de • regulación competencia (pasó gobierno inadecuada (pasó del puesto 9 al 3), corporativo del puesto 13 al 6), • disponibilidad de (puesto 4), • que no brinda el capitales • su calidad marco apropiado • el ingreso de gerencial (puesto para que las IMFs bancos 7) permanezcan en la comerciales en • la dotación de senda correcta. el sector personal (puesto• impulsa el enfoque 8), más agresivo de las IMFs
  11. 11. Los quemás se desplazaron HACIA ARRIBAReputación: Competencia:• el buen nombre de las • se socavan los parámetros éticos y microfinanzas es objeto de comerciales. crecientes ataques.Debilidades institucionales: Injerencia política: y• estructura de gobierno corporativo regulación inadecuada (puesto 4), • reacción en contra de las prácticas• su calidad gerencial (puesto 7) y crediticias de las IMF.• la dotación de personal (puesto 8), • el marco normativo no brinda un entorno saludable
  12. 12. III. ¿Qué podemos hacer losinversores internacionales? Oportunidades para fortalecer la industria Algunas propuestas innovadoras
  13. 13. ¿Qué podemos hacer los inversores?1. FOMENTAR LA TRANSPARENCIA, ÉTICA Y BUENAS PRÁCTICAS CORPORATIVAS • -Promover mejor Gobierno Corporativo, calidad gerencial y la dotación de personal (staff)2.GARANTIZAR LA MISIÓN SOCIAL • Revisar las expectativas de Rentabilidad vs. Misión Social • Poner más énfasis en Sistemas de gestión y medida del desempeño (Smart Campaign, Estadares universales de impacto social, Sello Excelencia)3.PROMOVER MEJORAS DEL SECTOR • -Regulación (buros de crédito, transparencia, etc) • -Promover la diversificación productos, etc.4.COMUNICACIÓN y PRESENTACIÓN del SECTOR • -Fomentar mayor coordinación • -Mejor comunicación con los medios • -Relación con los Gobiernos
  14. 14. 1. PROMOVER LA TRANSPARENCIA y la ETICA y BUENAS PRACTICAS CORPORATIVAS
  15. 15. ¿Porquéesimportante el gobiernocorporativo? Gobierno corporativo y reputación • El gobierno corporativo se relaciona con los medios internos por los cuales son operadas y controladas las instituciones y es clave para: • generar transparencia y confianza en los inversores • atraer capitales • ayudar a la gestión eficaz • tomar en consideración las demandas de los diferentes grupos de interés • contribuyendo a la reputación y a la integridad de la institución microfinanciera y fomentando la confianza de los clientes.
  16. 16. Principales debilidades de gobernabilidad en las IMFs1. Concentración de funciones en una persona Asamblea (Miembro del Directorio y Gerente General) Órgano formado por todos los Genera problemas para detectar fallas y Miembros (accionistas) de la organización reaccionar con el tiempo suficiente para solventarlas. Directorio2. Debilidad de los Directorios Órgano nombrado por la • Necesidad de unos mínimos de formación e idoneidad de los Directores Asamblea para supervisar • Falta independencia del Directorio vs. Gerencia y guiar a la IMF3. Falta de órganos de control Gerencia • Favorece fraude a nivel de directivos Día a día • Reporte del Auditor Interno al Gerente de la organización General, facilitando que éste manipule la información
  17. 17. Propuestas para promover transparencia y gobierno corporativoEstablecer mejores Prácticas yestándares de Gobierno Corporativo Asamblea(ej. Guía Fundación BBVA-BID) Órgano formado por todos los Miembros (accionistas) de la organizaciónPromoverCódigoÉtico y deConducta Directorio Órgano nombrado por laParticipaciónDirectorios Asamblea para supervisar y guiar a la IMFFormación Directores y GerentesPromover un equilibrado y Gerencianítido reparto de funciones Día a día de la organizaciónFormación personal-misión y ética
  18. 18. 2. GARANTIZAR LA MISIÓN SOCIAL Poner más énfasis en Sistemas de gestión y medida del desempeño (Coordinación y desarrollo de estándares)Revisar las Expectativas de Rentabilidad vs. • Fomentando principios de Protección al cliente (Smart Misión Social Campaign) • Fomentando Estándares de Impacto Social • Midiendo el Impacto de las IMFs en la reducción de la pobreza
  19. 19. Iniciativasparamejorarlasprácticas en distintossegmentos de la industria Smart Campaign Aplicable a todos losPrincipios de protección al proveedores de consumidor serviciosfinancieros Aplicable a Estandaresuniversale lasorganizacionesquetienenobjet s de impacto social ivossociales/ medioambientales (double or triple bottom line) Sello Aplicable a lasorganizacionesquetienencomo objetivoreducir la pobrezao la inclusiónfinanciera
  20. 20. Smart Campaign principiosprotección al cliente Seisprincipiosde protección al consumidor: 1. Adecuadodiseño del producto 2. Transparencia 3. Política de preciosresponsable 4. Trato de clientesresponsable 5. Resolución de quejasefectiva 6. Protección de datos de los clientes Certificación: se estándesarrollandocriterios y un procesopor el cuallas IMFs pueden ser reconocidasporcumplirestandares de protección al cliente Calendario: La fasepiloto de la certificación se lanzará en el 2012
  21. 21. SmartCampaign
  22. 22. Estándaresuniversales de la Social Performance Task Force (SPTF) SPTF estádesarrollandoestándaresuniversales en 6 áreas: 1. Desempeñofinancieroresponsable 2. Gobiernocorporativoycompromiso de los empleados con los objetivossociales 3. Productos y Serviciosquecumplenlasnecesidades de los clientes 4. Protección de los clientes- Seisprincipios 5. Responsabilidad Social de los Empleados 6. Seguimiento de los Clientes Relación con la Smart Campaign: Los principiosuniversales de la SPTF no exigen el mismonivel de desempeño social que la certificación Smart Campaign si no que prescribe unasserie de principios en cadauna de las areas Calendario: Los estándares en las 6 áreas se terminarán el el 2012
  23. 23. What are the various social performance initiatives and how do they fit together?Smart Campaign www.smartcampaign.org • Promotes the client protection principles. In the area of pricing, coordinates with the work of MFTransparency.MFTransparency www.mftransparency.org • Promotes transparent pricing standards and prices (coordinates with Smart Campaign). Publishes interest rates and materials to increase understanding of pricing.Universal Standards for Social Performance, developed by SPTF www.sptf.info • Adopts the principles of client protection / transparent pricing developed by Smart Campaign and MFT. Adds standards of social performance across key areas of operation for an institution (e.g., governance, client monitoring) for both MFIs and investors/MIVs.Microfinance Information eXChange (MIX) www.themix.org • Collects and validates financial, operational, product, client, and social performance data from MFIs around the globe. The social performance indicators that institutions report to MIX were developed jointly by MIX, SPTF, Smart Campaign, and MFT, with feedback from other stakeholders.Principles for Investors in Inclusive Finance http://www.unpri.org/piif/ • Principles, developed by and for investors, to guide expansion of access to financial products by the poor in a way that protects client interests. The principles fully incorporate the CPPs and add other concerns (e.g., environmental impact).
  24. 24. Sello de Excelencia en Microfinanzas• Iniciativa de la Cumbre del Microcréditoquetienecomoobjetivoproporcionarunametodologíaparaclasificar a las IMFs de acuerdo con sualcance a los pobres y suimpactotransformador.• Coordinada con otrasiniciativas: El cumplimiento de los estándares del SPTF y de los principios de protección a los clientes son pre- requisitospara la obtención del Sello.• Los criterios y detallesparaobtener el Sello de Excelenciaestánsiendodiscutidos y acordadosporrepresentantes de la industria
  25. 25. MFTransparency Principales areas de trabajo: 1. Transparencia en los precios 2. Preciosjustos Herramientaparacalcularpreciostransparentes: Herramienta Excel quepermiteintroducir los términos del préstamo y calcular la Tasa Annual y la tasa de interesefectiva el coste total del créditoasícomo el caledario de repagos. Permitever con claridadcuántoestápagando el clienteporsupréstamo Cobertura: MFT recogeypublicainformaciónsobrelastasas de interés en 7 paísesyestátrabajando en otros 10
  26. 26. 3. PROMOVER MEJORAS ESTRUCTURALES EN EL SECTOR Regulación (buros de crédito, transparencia, etc) Research on impact of Diversifiación revolutions on productos, etc. operation Information Exchange experiences dissemination: More and discuss lessons information on learned situation within local and regional context
  27. 27. 4. MEJOR COMUNICACIÓN Y PRESENTACIÓN DEL SECTOR Fomentar mayor coordinación Relación con Mejor los Gobiernos comunicación locales con los medios
  28. 28. Microfinance Information Exchange• Objetivo:MIX recogeinformaciónfinanciera,operacional, sobre los productos, clientes y el desempeño social de IMFs, estandarizando los datos lo quepermitesucomparabilidad• Mix y desempeño social  Desarrollo de indicadores de desempeño social (en colaboración con la SPTF).  Preparación de cuestionariocon algunaspreguntasadicionalesrelacionadas con el desempeño social.  Cambios en supágina web paramejorar la accesibilidad de los perfilessociales y financieros de las IMFs
  29. 29. Muchas Gracias Guadalupe de la Mata www.innovationforsocialchange.org Preguntas y aportaciones:¿Qué más podríamos hacer para mejorar la reputación y la imagen de la industria?

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