Factoring: Liquidez inmediata para crecer

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Factoring: Liquidez inmediata para crecer

  1. 1. Factoring: Liquidez para su Negocio Soluciones reales a sus necesidades de liquidez SEPTIEMBRE 2012 GUAYAQUIL, ECUADOR
  2. 2. ¿ Que es el factoring ?  Es una herramienta financiera que permite a las empresas obtener recursos líquidos a partir de la venta de sus propios activos corrientes, que son sus facturas y documentos de embarque por cobrar. Ese activo lo vende con un factor de descuento a una compañía que hace factoring.
  3. 3. El factoring a nivel internacional El factoring ha tenido un desarrollo importante tanto en países con diferentes niveles de desarrollo (factoring /PIB en 2006) El mercado de factoring a nivel internacional (factoring/PIB 2006). Irlanda Taiwan Inglaterra Corea Chile Portugal Italia Suecia España Finlandia Hong kong Francia Belgica Turquía Holanda Australia Suráfrica Dinamarca Alemania Brasil Japón Mexico China Colombia 19,4% 12,9% 7,8% 3,3% 1,4% 0,1% 0% 2% 4% 6% 8% 10% 12% 14% 16% 18% 20% El factoring es un producto con alto potencial de desarrollo en Ecuador. El nivel ecuatoriano está por debajo del de Colombia con 1.60% del PIB.
  4. 4. INDUSTRIA DEL FACTORING EN CHILE  NACE COMO UNA ALTERNATIVA DE FINANCIAMIENTO A LA BANCA.  INDUSTRIA MADURA:  17 EMPRESAS BANCARIAS, CON 12.000 CLIENTES Y COLOCACIONES EL 2007 POR 2.712 MILLONES DE DOLARES  120 EMPRESAS NO BANCARIAS, CON MAS DE 100.000 CLIENTES Y COLOCACIONES TOTALES SUPERIORES A 6.000 MILLONES DE DOLARES. 5
  5. 5. LOGROS CHILE S.A.  CREADA HACE 16 AÑOS  32 SUCURSALES EN TODO EL PAIS  3.400 CLIENTES ACTIVOS  68.000 OPERACIONES DE CREDITO AL AÑO  PRODUCTOS: FACTORING, DESCUENTO DE CHEQUES, CREDITOS DE CAPITAL DE TRABAJO Y FINANCIAMIENTO AGRICOLA .  172 EMPLEADOS.  240 MILLONES DE DOLARES DE FLUJO DE COLOCACIONES.  35 MILLONES DE DOLARES DE SALDO DE CREDITOS.  PATRIMONIO DE 23,8 MILLONES DE DOLARES  SISTEMAS INFORMATICOS DESARROLLADOS INTERNAMENTE 6
  6. 6. FACTOR LOGROS DE ECUADOR NUESTRA MISION ES LA DE CONTRIBUIR AL DESARROLLO DEL SECTOR PRODUCTIVO DEL PAÍS, MEDIANTE LA OFERTA DE UN SERVICIO DE FACTORING EFICICIENTE Y DE ALTA CALIDAD; CON UN COMPROMISO ÉTICO Y MANEJO TRANSPARENTE.
  7. 7. LOGROS DE ECUADOR • • • • • • • • • • • • • Total Activo: USD 4´097.617. Patrimonio: USD 1.983.030. Cartera Total: USD 6’066.710. 179 Clientes Activos en 2011. 20.633 documentos comprados en 2011. USD 24´032.100 en facturas descontadas en 2011. Oficinas en Quito, Guayaquil y Cuenca. Presencia en ventanillas de las Cámara de Comercio de Quito, Guayaquil y Cuenca. PCR Rating: AA+ Plazo Promedio Pond: 56,32 días Colocados USD 1´100.000 de Papel Comercial en Bolsa. Líneas de Bancos:, BG, Territorial, Pichincha, Bolivariano. Seguro de Crédito “Factor” con COFACE
  8. 8. ALIANZAS
  9. 9. FACTOR LOGROS DE ECUADOR • “Underwriting” en el exterior • Contacto con más 1000 empresas de factoring/fuentes de fondeo en el exterior. • Análisis de compradores en el exterior
  10. 10. Cámara de Comercio Cuenca
  11. 11. Compradores CORPORACION EL ROSADO S.A. NOKIA SIEMENS NETWORKS ECUADOR S.A TIENDAS INDUSTRIALES ASOCIADAS TIA LA GANGA R.C.A. S.A. CERVECERIA NACIONAL CN S.A. CONSTRUCTORA DE CAMINOS S.A. PETROAMAZONAS EP GARZAL S.A. UNILEVER ANDINA ECUADOR S.A. KELLOGG ECUADOR C. LTDA. ECUAKELLOGG BANCO DE GUAYAQUIL S.A. CONBAQUERIZO C.LTDA DURAGAS S.A. CALBAQ S.A. CIRQIT S.A. OTECEL S.A. UNIVERSIDAD CATÓLICA DE SANTIAGO DE EMPACADORA GRUPO GRANMAR S.A. ACERIAS NACIONALES DEL ECUADOR BANCHISFOOD S.A. SERTECPET S.A. EXTRACTORA Y PROCESADORA DE ACEITES COMPAÑÍA CERVECERA AMBEV ECUADOR M.I. MUNIUCIPALIDAD DE GUAYAQUIL FABRICA DE ALIMENTOS S.A. FALIMENSA CONTECON GUAYAQUIL S. A. CORPORACION FINANCIERA NACIONAL SILVERCOMP S.A. NORLOP THOMPSON ASOCIADOS TIENDEC S.A. PRODUCTOS AVON ECUADOR S.A AWANILEY S.A. CORPORACION FAVORITA C.A. TERMOGUAYAS GENERATION S.A. BEBELANDIA S.A. FUNDACION TELEFONICA ECUADOR ISBELNI S.A. SIAEMICRO ANDINA S.A. VINUEZA HUGO RICARDO ALMACENES DE PRATI S.A. QUALA ECUADOR S.A. AEROPUERTOS ECOLÓGICOS DE MEGA SANTAMARIA S.A. EMBAJADA DE LOS ESTADOS UNIDOS DE IMAGEN IMPROBELL S.A. ALIMENTOS ECUATORIANOS S.A. ALIMEC IMPORTADORA COMERCIAL BARROS JOHNSONWAX DEL ECUADOR S. A. INT FOOD SERVICES CORP BLASTI S.A. ZAMBRANO ARAY JULIO BOLIVAR HUAWEI TECHNOLOGIES CO. LTD. INDUSTRIAL SURINDU S.A. Dosicorp S.A. 9,71 3,83 3,15 2,57 2,04 2,0 1,92 1,90 1,81 1,73 1,64 1,56 1,40 1,15 1,09 0,98 0,90 0,90 0,87 0,85 0,79 0,77 0,74 0,73 0,72 0,71 0,69 0,68 0,66 0,61 0,61 0,58 0,51 0,51 0,50 0,49 0,48 0,47 0,46 0,44 0,43 0,41 0,41 0,41 0,41 0,41 0,40 0,39 0,39 0,37 0,37 0,35 0,34 0,32 MEDRANDA CALDERON ENA TERESA MAYOPUBLICIDAD ECUADOR S.A. PRONEBAN PRODUCTOS Y NEGOCIOS GUAYAQUIL SIGLO XXI FUNDACION ECUATORIANA DE SAL Y PRODUCTOS AGZULASA CIA. LTDA. COMPAÑÍA DE SEGUROS CONDOR S.A. SANCHEZ PICO RAUL FILADELFO KIMBERLY-CLARK ECUADOR S.A. INMOBILIARIA MOTKE S.A. EMPACRECI S.A. NESTLE ECUADOR S.A. CONSORCIO SHI-ASIA MONTEVERDE INDUAUTO S.A. GARZON CHAVEZ WASHINGTON VICENTE DE LA CRUZ COMPAÑÍA DE COMERCIO CIA. ADOKASA S.A. LECHERA ANDINA S.A. LEANSA EMPROTRAB S.A. BASF ECUATORIANA S.A. PEPSICO ALIMENTOS ECUADOR CIA. LTDA. AJECUADOR S.A. TESCA INGENIERIA DEL ECUADOR S.A. COLGATE PALMOLIVE DEL ECUADOR S.A TRANSCELL COMUNICACIONES DICHEM DEL ECUADOR S.A. SEGUROS ORIENTE S.A. FARMACIAS Y COMISARIATOS DE ALEX SANCHO AGRICOLA E INDUSTRIAL NOVA ALIMENTOS ALIMENNOVASA S.A. UNIVERSAL SWEET INDUSTRIES S.A. BUEHS BOWEN DANIEL ROBERTO BAMBOO EXPORT S.A. BAMPORT SURAMERICANA DE TELECOMUNICACIONES JARA CHOROZY DANIEL EDUARDO CIFUENTES SANTANDER JORGE ENRIQUE BERMEO HNOS. CIA. LTDA MERCK C.A. BUÑAY TENELEMA MARIA CONSUELO TERRAFERTIL S.A. DISINSA S.A. AFICSA S.A. KUNDERA S.A. CRUZ SANCHEZ KLEBER JUAN NOVACERO S.A. KAMARON BAY LTDA. CREACIONES ROSE CIA LTDA COMOHOGAR S.A. COMPAÑÍA AZUCARERA VALDEZ S.A. RABOTTI ROBERTO ARMAS DE LA BASTIDA LOURDES PAZMIÑO ROMERO CESAR RICARDO ALVARADO AZU TANNIA INGRID RICAURTE CHUMO LUIS ALBERTO 0,31 0,31 0,29 0,28 0,27 0,27 0,27 0,27 0,27 0,26 0,25 0,25 0,24 0,24 0,23 0,23 0,23 0,23 0,23 0,23 0,22 0,22 0,22 0,21 0,21 0,21 0,21 0,21 0,21 0,20 0,20 0,19 0,19 0,19 0,19 0,19 0,18 0,18 0,18 0,18 0,17 0,17 0,17 0,17 0,17 0,17 0,16 0,16 0,16 0,16 0,16 0,16 0,15 0,15 PESQUERA ATUNES DEL PACIFICO S.A. GARRIDO MONSERRATE LETTY EULALIA WHEELTUBE CIA LTDA CELI FLORES GLORIA JANNETH HOTEL ORO VERDE S.A. HOTVER MOLERPA S.A. GOMEZ BAHAMON PEDRO FELIPE ARAGON RAMOS GISELLA MADELYNE PARRALES RODRIGUEZ MIGUEL GERARDO ORTIZ E HIJOS CIA.LTDA NOBOA ROSERO CHRISTIAN DAVID MENDOZA IBARRA IGNACIO HERIBERTO PRODUCTOS LATINOS S.A. PRODULATSA SOCIEDAD PREDIAL COMERCIAL SA CORREO EDITORES S.A CORREDITORES LA UNION COMPAÑÍA NACIONAL DE RODRIGUEZ VEGA ANGELA EMPERATRIZ ZEA BRITO MICHAEL HUMBERTO ENCALADA ALVAREZ MILTON GENARO / MACIAS GARCIA TROSKY EUDORO DISTRIBUIDORA IMPORTADORA DIPOR LA FABRIL S.A. ECUADORTELECOM S.A. MEXICHEM ECUADOR S.A. (AMANCO INTEROCEANICA COMPAÑÍA ANÓNIMA DE VARGAS MORALES AGUSTIN DIAS IRALDA INES VERA BORBOY GABRIELA DE JESUS CRUZ SANCHEZ CHRISTIAN EDISON FRANCO TRIVIÑO LETICIA ESTHER NEGOCIOS INDUSTRIALES REAL NIRSA S.A. FRANCISLAGO S.A ZHIGUI TORRES LUIS ABELINO HACEB DEL ECUADOR S.A. ZAMBRANO CERVANTES CARMEN IVETTE ELVAYKA S.A. REYES ARELLANO JAIME ENRIQUE ALIMENTSA DIETAS Y ALIMENTOS S.A. FERRETERIA CAMPOVERDE FERCAMPOSA EXPORTACIONES DUREXPORTA S.A. MOLINOS CHAMPION S.A. MOCHASA PINTO CASTILLO SONIA MERCEDES PEÑAFIEL VILLARREAL MIGUEL ANGEL RUIZ MACIAS INGRID CUMANDA HIDALGO CARRION LUIS CARLOS CUENCA SARANGO AMADOR DOMINGUEZ CABRERA CARLOS ENRIQUE ORTIZ TORRES GALO STALIN ASOCIACION DE PROPIETARIOS DE LA MAN GING IZQUIERDO MARIA LILIANA H.O.V. HOTELERA QUITO S.A. DAWOUD QUINTANILLA SAUD SAMIR CONSTRUTORA OAS LTDA. CONTINENTAL TIRE ANDINA S.A. 0,15 0,15 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,14 0,13 0,13 0,13 0,13 0,13 0,12 0,12 0,12 0,12 0,12 0,12 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,11 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10 0,10
  12. 12. ¿ Por qué usar el factoring ?  Liquidez inmediata sin hipotecar sus bienes y sin generar pasivos  Descuentos por pronto pago con sus proveedores  Permite incrementar la disponibilidad de recursos a medida que se aumentan las ventas.  Ampliación de los términos de venta  Obtener flujo de caja sin necesidad de anticipo por parte de sus clientes.  Permite reservar las líneas de crédito bancarios para proyectos de largo plazo.  Permite planificar mejor su flujo de caja.  La compañía de factoring se encarga de la gestión de cobranza.  Convierte sus ventas a plazo en ventas al contado.  Mejora sus indicadores financieros.  Reducir la dependencia de los bancos.
  13. 13. ¿ Como se realiza una operación de factoring ? FACTOR LOGROS 4. FACTOR LOGROS ANTICIPA FONDOS AL CLIENTE 5. EL COMPRADOR PAGA LA FACTURA A FACTOR LOGROS. 3. ACEPTACIÓN DE CESIÓN DE LA FACTURA POR PARTE DE COMPRADOR ( CARTA FIRMADA) 1. CLIENTE FACTURA AL COMPRADOR CLIENTE / EMISOR DE LA FACTURA COMPRADOR / PAGADOR DE LA FACTURA 2. NOTIFICA DEL ENDOSO DE LA FACTURA A FAVOR DE FACTOR LOGROS ( CARTA FIRMADA) 25
  14. 14. ¿ Como se realiza una operación de factoring ? • También se pueden descontar facturas con accesorios como: Internacional: – Documentos de Embarque (B/L) – Pagarés – Letras – Contratos Doméstico: – Cheques posfechados.
  15. 15. ¿ Que tipo de empresas pueden utilizar factoring ?  Todo tipo de empresas que dan crédito a sus clientes  Exportadores  Proveedores/PYMES  Venden a grandes empresas  Necesitan capital de trabajo para crecer  Menor capacitad de aumentar crédito a sus clientes
  16. 16. Factoring VS. Préstamo de un Banco? • • • • En el factoring usted usa los cupos de crédito de su cliente para apalancarse, no las suyas. Un préstamo bancario se basa en sus activos y en su habilidad de pagar dicho préstamo. Al realizar una operación de factoring no se produce ningún pasivo. Fácil de hacer una operación. Rápido desembolso. Comportamiento del Balance -10 100% 20 80% 60% Capital iliquido 30 30 Capital Liquido +10 20 30 -10 40% 40 30 20% 0% +10 10 20 Credito Factoring Producto Financiero Endeudamiento Equity
  17. 17. Algunas empresas ecuatorianas están haciendo Factoring porque:  Incrementan la producción  Liberan de a poco las garantías a sus activos conforme vayan cancelando sus obligaciones  Apertura y acceso a nuevos mercados tradicionales y no tradicionales  Garantizan mayores volúmenes en las órdenes y cumplimiento a los requerimientos del comprador  Manejar importantes descuentos por pronto pago y volumen de compra con proveedores locales  Tienen el uso de efectivo sin restricciones  Compiten a través de esta herramienta financiera con empresas en el sector  Fácil acceso a nuevos mercados  Negocian competitivamente términos de crédito con sus compradores  Tienen al día al SRI, bancos, compradores, empleados y accionistas.
  18. 18. PROCESO Ejemplo de una operación de factoring al anticipo Valor de Facturas $ 10.000 Anticipo (80%) $ 8.000 - Gestión, Análisis y Cobranza (GAO) 2% $ 200 Total Desembolso $ 7.800 Plazo Real 30 días Total Desembolso y Liquidación $ Cobranza $ 10.000 Pago de Reserva (20%) $ 2.000 - Descuento (8000*16,5%*30/360) $ 110 Total Liquidación de Cobranza $ 1.890 9.690
  19. 19. PROCESO  Empresa llena la solicitud de LOGROS y proporciona los documentos en ella detallados.  LOGROS analiza al cliente y le asigna un línea revolvente.  El contrato de factoring es revisado y firmado por las partes.
  20. 20. PROCESO  Empresa realiza su venta en los términos acostumbrados.  Envía factura a LOGROS vía electrónica/fax.  LOGROS confirma la aceptación de la factura por parte del comprador.  Se procede a realizar el avance del 80%, descontando la comisión, desde 24 a 48 horas laborables después.
  21. 21. Pago de reservas  El 20% que se retiene como reservas son cancelados una vez que LOGROS ha cobrado la factura al comprador.  Estas reservas se transfieren al cliente menos el descuento por el costo financiero a la fecha de pago.
  22. 22. Resumiendo, las empresas que emplean nuestros servicios gozaran de significativos beneficios. Los valores agregados del factoring son……. Liquidez Cero Riesgo Crediticio Reducción de carga y costos operativos Pronto pago a proveedores
  23. 23. Soluciones Reales a sus Necesidades de Liquidez Beneficio al Socio

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