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Protection Du Patrimoine

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Protection Du Patrimoine

  1. 1. Protection du patrimoine Bienvenue !
  2. 2. Réticence à la planification successorale <ul><li>elle offre peu d'avantages personnels </li></ul><ul><li>il est difficile de reconnaître sa propre mortalité </li></ul><ul><li>on sous-estime l'ampleur des conséquences fiscales </li></ul><ul><li>on sous-estime l'importance de sa succession </li></ul><ul><li>on croit qu'il est trop tard ou que ça coûtera trop cher </li></ul>
  3. 3. Les sujets que nous aborderons... <ul><li>Testaments, mandataires, liquidateurs </li></ul><ul><li>Questions fiscales </li></ul><ul><li>Besoins des survivants </li></ul><ul><li>Planification à court terme </li></ul><ul><li>Planification à long terme </li></ul>
  4. 4. Testaments <ul><li>Ce qu'assure le testament : </li></ul><ul><li>la sécurité de savoir qu'à votre décès on disposera de vos biens de la façon dont vous l'entendez </li></ul><ul><li>la tutelle de vos enfants </li></ul><ul><li>la possibilité de désigner la personne qui gérera votre succession </li></ul><ul><li>les legs : quoi, à qui et comment </li></ul>
  5. 5. Rédaction du testament <ul><li>le testament indique aux personnes responsables comment doivent être distribués vos biens </li></ul><ul><li>si vous n'avez pas de testament, le tribunal se charge de votre succession </li></ul><ul><li>gardez votre testament dans un endroit sûr </li></ul>
  6. 6. Testament biologique Q. Qu'est-ce qu'un testament biologique ? R. Un testament biologique permet d'indiquer la façon dont vous souhaitez être traité si une maladie grave, la sénilité ou une blessure vous rendent invalide.
  7. 7. Votre testament doit être à jour <ul><li>Modifiez votre testament quand il y a des changements dans votre vie </li></ul><ul><ul><li>naissance, décès, mariage, divorce, etc. </li></ul></ul><ul><li>Si le changement est mineur, un codicille suffira </li></ul><ul><li>Si le changement est majeur, révoquez votre testament et rédigez-en un nouveau </li></ul><ul><li>Un testament peut être révoqué par un mariage ou un divorce </li></ul>
  8. 8. Règle générale …. <ul><li>Il est bon de réviser son testament tous les trois ou cinq ans. </li></ul>
  9. 9. Le liquidateur (exécuteur) <ul><li>Q. Qu'est-ce qu'un liquidateur ? </li></ul>R. C'est la personne que vous choisissez pour appliquer les dispositions de votre testament
  10. 10. Désignation d'un liquidateur <ul><li>Être liquidateur est une responsabilité importante </li></ul><ul><li>Désignez une personne fiable qui a le sens des affaires </li></ul><ul><li>Prévoyez dans votre testament que le liquidateur pourra obtenir des conseils professionnels </li></ul>
  11. 11. Procuration <ul><li>Propriété : </li></ul><ul><li>Prend des décisions financières en votre nom </li></ul><ul><li>Soins personnels : </li></ul><ul><li>Voit à vos besoins </li></ul><ul><li>de soins de santé </li></ul>Il y a deux sortes de procuration : Le rôle du fondé de pouvoir prend fin au décès
  12. 12. Histoire vécue
  13. 13. Impôt au décès <ul><li>Le liquidateur doit faire une déclaration d'impôt </li></ul><ul><li>Genres d'impôts </li></ul><ul><li>Réduction de l'impôt grâce à un REER pour conjoint </li></ul>
  14. 14. Liquidités pour besoins immédiats <ul><li>frais funéraires </li></ul><ul><li>frais du notaire/liquidateur </li></ul><ul><li>frais d'homologation </li></ul><ul><li>hypothèque ou loyer </li></ul><ul><li>cartes de crédit </li></ul><ul><li>remboursement de dette </li></ul><ul><li>legs particuliers </li></ul><ul><li>convention achat/vente </li></ul><ul><li>fonds de secours </li></ul>
  15. 15. Liquidités <ul><li>Argent comptant </li></ul><ul><li>Comptes bancaires </li></ul><ul><li>Fonds du marché monétaire </li></ul><ul><li>CPG, obligations d'épargne du Canada </li></ul><ul><li>Assurance-vie </li></ul>
  16. 16. Financement des besoins à long terme <ul><li>Aide gouvernementale </li></ul><ul><li>Régime de retraite collectif </li></ul><ul><li>Biens personnels </li></ul><ul><li>Revenu du survivant </li></ul>
  17. 17. Sommaire des besoins des survivants - sommaire <ul><li>Liquidités pour besoins immédiats </li></ul><ul><li>+ </li></ul><ul><li>Besoins de revenus futurs </li></ul><ul><li>- </li></ul><ul><li>Fonds disponibles </li></ul><ul><li>= </li></ul><ul><li>Déficit / Surplus </li></ul>
  18. 18. Solutions d'assurance <ul><li>Assurance-vie : </li></ul><ul><li>temporaire </li></ul><ul><li>permanente </li></ul><ul><li>Vie universelle </li></ul><ul><li>Assurance-santé : </li></ul><ul><li>soins de longue durée </li></ul><ul><li>maladies graves </li></ul><ul><li>invalidité </li></ul>
  19. 19. Assurance temporaire <ul><li>Caractéristiques : </li></ul><ul><li>pour une période limitée (1,5,10, 20 ans) </li></ul><ul><li>primes faibles qui augmentent au renouvellement selon l'âge et la durée </li></ul><ul><li>pas de valeur de rachat </li></ul><ul><li>Sert habituellement à : </li></ul><ul><li>Protéger votre hypothèque </li></ul><ul><li>Couvrir vos prêts personnels ou prêts d'affaires </li></ul><ul><li>Protéger une personne clé ou pour convention d'achat-vente </li></ul>
  20. 20. Assurance permanente <ul><li>Elle prévoit : </li></ul><ul><li>une protection viagère </li></ul><ul><li>des primes uniformes </li></ul><ul><li>une valeur de rachat et une possibilité de libérer le contrat </li></ul><ul><li>Elle couvre habituellement : </li></ul><ul><li>des besoins à long terme </li></ul><ul><li>les frais funéraires </li></ul><ul><li>la protection du patrimoine </li></ul>
  21. 21. Vie universelle <ul><li>Assurance-vie permanente avec, en plus de l’assurance une valeur de rachat </li></ul><ul><li>contrat souple </li></ul><ul><ul><li>vous pouvez faire des versements ou des retraits quand cela vous convient </li></ul></ul><ul><li>La croissance de la valeur de rachat bénéficie d'avantages fiscaux. </li></ul>
  22. 22. Protection contre les maladies graves <ul><li>Payable de votre vivant </li></ul><ul><li>Somme globale versée avant votre décès </li></ul><ul><li>Est payable à vous plutôt qu'à vos personnes à charge </li></ul><ul><li>C'est à vous de décider comment utiliser les paiements </li></ul>
  23. 23. Soins de longue durée <ul><li>Si la personne assurée ne peut pas s'acquitter de deux des activités quotidiennes suivantes elle a droit à des prestations : </li></ul><ul><ul><ul><li>se laver </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>aller à la toilette </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>changer de position </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>se nourrir </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>s'habiller </li></ul></ul></ul>
  24. 24. Protection contre l'invalidité <ul><li>La RRQ/RPC et possiblement votre contrat collectif vous assurent une certain protection contre l'invalidité </li></ul><ul><li>Le besoin constant de soins médicaux à la maison ne serait pas entièrement couvert </li></ul>Les experts recommandent que votre assurance-invalidité couvre 60 % de votre revenu avant l'invalidité
  25. 25. Sommaire <ul><li>d’avoir un testament </li></ul><ul><li>de garder son testament à jour </li></ul><ul><li>d’avoir une procuration </li></ul><ul><li>de prévoir l'effet des impôts au décès </li></ul><ul><li>d’identifier les besoins financiers à court et à long terme </li></ul>Nous avons examiné l'importance :
  26. 26. Prochaines étapes <ul><li>Des questions ? </li></ul><ul><li>La mise en oeuvre de votre plan </li></ul><ul><li>Comment je peux vous aider </li></ul><ul><li>Formulaire d'évaluation </li></ul><ul><li>Je vous remercie de votre participation ! </li></ul>

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