Construya SU Plan Financiero Intro

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Introduccion a la educacion financiera familiar. Su plan financiero familiar.

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Construya SU Plan Financiero Intro

  1. 1. QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.Educación y consultoría financiera familiar 1
  2. 2. Seguramente ustedes ya hayanadquirido productos financieros …. ! www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  3. 3. … y muy probablemente todavíatengan dudas sobre cual será su futuro financiero ! www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  4. 4. Agenda1. El contexto de las finanzas familiares.2. La trilogía de las personas y el dinero.3. El caso de la familia García.4. Proceso Inversionista5. El ciclo vital6. Necesidades implícitas y explicitas. www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 4
  5. 5. EL CONTEXTO AMBIGUO DE LAS FINANZAS FAMILIARES www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 5
  6. 6. Ignorancia y pasividad Larga historia crecimientos Financiera sostenidos. Gran Cantidad de Información y productos ! Carreras laborales “estables” Clase media boyante !.. Trabajos locales. Competitividad circunscrita Consumo global, nuevas a la geografía necesidades. Info, software, celular, internet, Educación limitada … tv cable. Pensiones, gobierno,Necesidad de gestionar empresas c/patrimonio…portafolio con activos División de funciones en laalternativos y sostenibles familia Funciones familiares x Activos familiares como generar ingreso ! inversiones: Carro, CasaSobre oferta educativa … estables y creciendo Competitividad global ! Consumo local, viajes Incredubildad pensional y costosos, comunicaciones privada ! costosas … Trabajos regionales o Poca disponibilidad de globales al pago de local. información .. Carreras laborales “IN Clase media necesitada.. estables” Inestabilidad económica, Ignorancia y pasividad sin sostenibilidad Financiera 6
  7. 7. TRILOGIA DE PERSONAS InversionistaAhorrador Mes a Mes www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 7
  8. 8. Ustedes los asesores financieros INTEGRALES del Sr Garcia www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  9. 9. Señor García U$ 45.000Para invertir ! Donde invierte ? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  10. 10. Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL: Necesita + info ? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  11. 11. Disculpe Sr. García pero que objetivos financieros tiene usted ? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  12. 12. Necesito que rente mínimo el30%!!! Si no, no me llame mas ! www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  13. 13. Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL: Que haria? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  14. 14. Tranquila mija, este asesor “Integral” nos va a ayudar. No será una pirámide o una estafa ? Nooo, pues creo que no ….! www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  15. 15. El problema: Vida Mercado del Personas DineroDes humanización del dinero / relaciones www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  16. 16. Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL: MAS INFORMACION ? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  17. 17. Los Garcia• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil.• 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM• Crédito hipotecario: $ 135 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM• Deuda vehículo $ 55 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM• Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM• Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM• Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena.• Obtuvieron $ 65 MM de una herencia de tia de helena. Que invirtieron en acciones.• Hoy en dia hay un conflicto familiar pues Helena deseaba invertir esos recursos en un CDT Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL Que le recomendaría a la familia Garcia?
  18. 18. Normalmente, quien ofrece producto de inversión le pregunta estos datos ? Generalmente usted los entrega ? Vida Mercado Personas Dinero Transacciones vs Relaciones. www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  19. 19. Usted como asesor financiero familiar INTEGRAL: Necesita + info ? De la familia Garcia www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  20. 20. Los Garcia• Juan (45): Padre. Ingeniero Industrial. $ 6,5 MM Salario Integral. (Gerente Cobranzas)• Helena (38): Madre. Hogar. Diseñadora Textil.• 2 Hijos: Juan Felipe (5) y Sofia (3) en Pre Kinder y Kinder. $ 1,2 MM 1,2 MM• Crédito hipotecario: $ 85 MM. Estrato 5 Cuota Mensual $ 1,3 MM 2,5 MM• Deuda vehículo $ 25 MM Cuota 70 meses. $ 1 MM 3,5 MM• Sobregiro mensual de $ 1,0 MM 4,5 MM• Medicina pre pagada $ 0,5 MM 5,0 MM•Gastos fijos de la casa $ 1 MM (Mercado, servicios públicos, telcos, cuota tarj) 6,0 MM•Pension Helena “Pension EASY” U$ 2.000 anuales. (Sin Info Cía) Pago con “trabajitos” de Helena. ¿ Qué datos adicionales necesitaría?• No saben con cuánto se van a pensionar.• Forman parte de las familias que no protegen su vehículo contra nada.• No saben realmente cuánto les queda mensualmente, el sobregiro.• Los impuestos, matrículas y vacaciones los financian de donde se pueda.• Vacaciones NACIONALES deliciosas!!!• El mes a mes no da para programar un plan educativo para Juan Felipe ni para Sofia.• Juan es sedentario, posee sobrepeso y le han diagnosticado enfermedad coronaria.• Posiblemente deban pagar un arriendo de $ 1,5 MM por ser fiadora Helena de su hermana.• La única tranquilidad está en el fondo de pensiones? En la cuenta de forex?
  21. 21. Con la inversión estaban buscando el anhelo de cubrir sus necesidades. www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  22. 22. Los Garcia: PROPUESTA ! Incrementar ingresos• Juan: 45 Años – 10 años para 55 y 20 años para 65. (Retiro de 15 años).Inicia proceso de dictar clases en universidad. ($ 0,3 MM) / Mes. $0,3 MMExplora posible emprendimiento futuro: Mercado de cobranzas en outsourcing. .Incrementa perfil de empleabilidad. Area comercial: Posible incremento salarial vía comisiones $1,3 MM• Helena:Toma cursos de ventas (Colsubsidio), emprendimiento (Corona), Diseño ambiental (Diferenciarse).Inicia actividad comercial en ventas en diseños textiles: (0,7 MM Mes) $2 MM Nivelar flujo de caja• Eliminación de medicina pre – pagada?: Noooo.• Cambio de residencia a estrato 4. ($ 0,4 mes en gastos y 0,6 crédito hipotecario) $3 MM• Juan: Aseguramiento ingreso 5 años: Seguro Vida: 6,5x12x5 = $384 MM (- 0,5 MM) $2,5 MM• Asumir pérdida de vehículo desde nuevo. Nivelarse a vehículo usado. Libera $ 1 MM – Mes $3,5 MM Asegurar Patrimonio• Cambio de residencia a estrato 4. ( Crédito hipotecario de 85 a 35) MM• Eliminación deuda vehículo: U$ 25 Millones.• Forex >> Fondo Voluntario. (Posible financiamiento emprendimiento Plan B o plan educación). U$ 20.000• Juan inicia dieta, ejercicio y control cardiólogo trimestral.• Ahora Investment Planning Aprox $ 3 Mill mes: 1 año 36, 2 Años 72 ….sin intereses !!!. (PIB)
  23. 23. HUMANIZACION DEL DINERO ? Planeación financiera familiar Vida Mercado Personas Dinero www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  24. 24. Ejecutaronrecomendaciones? S / N Porque ? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture.
  25. 25. Plan Financiero Familiar Inversio nes Plan de REtiro Eudac ión, sa lu d, vida ade y a s nec e vid Riesgo esid s y liq od uidez Cicl Salud Finan ciera Perfil yError e diner s con oPor hoy veremos el primer paso en rojo… 25
  26. 26. CICLO DE VIDA FORMACION CREACION MADUREZ PRE RETIRO EDUCATIVA FAMILIAR PROFESIONAL RETIROPATRIMONIO Optimización tributaria Ingreso Sostenido Crecimiento Sostenido Crecimiento Agresivo Transferencia Planeación Riesgos: Vida, enfermedad, incapacidad Gestión de Riesgo de Salud Preocupación por la educación Plan para el efectivo: Plan de liquidez 25 40 50 65 EDAD www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 26
  27. 27. Formación Adquisición Formación Pre RETIRO Educativa activos Familiar RETIRO NEGACION IRA Dpre ReflxThe Kubler-Ross Grief Cycle Model
  28. 28. Formación Adquisición Formación Pre RETIRO Educativa activos Familiar RETIRO NEGACION IRA ReflxThe Kubler-Ross Grief Cycle Model
  29. 29. Necesidades implícitas / Explícitaswww.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 29
  30. 30. Hay necesidades implícitas? 30
  31. 31. VIDA !www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 31
  32. 32. Hay necesidadesAccidente? implícitas? 32
  33. 33. Educación?Hay necesidades implícitas? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 33
  34. 34. Conoce el valor futuro de su pensión ?Hay necesidades implícitas? www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 34
  35. 35. Planes educativos y de consultoriafinanciera familiar para todo tipo de nivel salarial. Planes empresariales para sus colaboradores www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 35
  36. 36. Contacto TWITTER: @efinancialgym http://www.facebook.com/financialgymhttp://co.linkedin.com/pub/financial-gym/52/47a/44b Gerencia@financialgym.com www.financialgym.com : Educación y consultoría financiera familiar QuickTimeª and a decompressor are needed to see this picture. 36

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