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Vamos a crear un banco para lo cual  aportamos 30.000 euros, con lo cual la   situación del banco será la siguienteEL BANC...
La abuela petra tiene 100.000 eurosahorrados durante su larga vida deprivaciones y penalidades.La pareja 1 necesita 100.00...
La abuelita petra no se fía de tener el dinero     en su casa (en el bancolchón), y decide     llevarselo al director del ...
La pareja 1 pide al banco 100.000euros. El director del banco se loconcede y les da 100.000 euros, losmismos de doña Petra...
La situación del banco ahora es la siguienteEL BANCO TIENE                 EL BANCO DEBEDinero                 30.000 Apor...
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La situación del banco ahora será la siguiente: EL BANCO TIENE                EL BANCO DEBE Dinero                130.000 ...
Pero fijémonos un poco. Si tanto la abuela como elconstructor va a por su dinero que depositaron para que elbanquero se lo...
Además, los bancos son los únicos agentes económicosque tienen este privilegio odioso, otorgado hace añosgubernamentalment...
Pero veamos además qué es lo que ocurre si el mantra delos padres de las parejas, según el cuál “los pisos nuncabajan”, re...
!!! Houston, tenemos un problema!!! Si el banco sóloprestara lo que le prestaran (y aún así existiría unproblema de casami...
5*20.000=                           100.000 euros                           Impuestos                           presentes ...
Si el estado pone el dinero el estado del banco en estecaso sería el siguiente: EL BANCO TIENE                   EL BANCO ...
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Dinero escriturario

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Explicación de la reserva fraccionaria.

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Dinero escriturario

  1. 1. Vamos a crear un banco para lo cual aportamos 30.000 euros, con lo cual la situación del banco será la siguienteEL BANCO TIENE EL BANCO DEBEdinero 30.000 Aportación socio 30.000
  2. 2. La abuela petra tiene 100.000 eurosahorrados durante su larga vida deprivaciones y penalidades.La pareja 1 necesita 100.000 euros paracomprar un nidito de amor en ManzanaresLa Pareja 2 necesita otros 100.000 eurospara un piso porque se van a casar.Estos cinco ciudadanos tienen ahorradoscada uno 20.000 euros, porque son personasprevisoras y quieren tener unos ahorrillos.Total entre los cinco. 100.000 euros.
  3. 3. La abuelita petra no se fía de tener el dinero en su casa (en el bancolchón), y decide llevarselo al director del banco. La situación del banco ahora será la siguiente.EL BANCO TIENE EL BANCO DEBEDinero 130.000 Aportación socio 30.000 Deuda con la abuela 100.000
  4. 4. La pareja 1 pide al banco 100.000euros. El director del banco se loconcede y les da 100.000 euros, losmismos de doña Petra. Con ese dineroellos pagan la casa al constructor y sevan a vivir allí. Un poco cara sí, perolas cosas están así, “la vivienda nuncabaja” les han dicho sus padres
  5. 5. La situación del banco ahora es la siguienteEL BANCO TIENE EL BANCO DEBEDinero 30.000 Aportación socio 30.000Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000 100.000 eurosEl constructor no se encuentra seguro con los100.000 euros en su casa y los lleva al banco endepósito, igual que hizo la abuela Petra
  6. 6. La situación del banco ahora será:EL BANCO TIENE EL BANCO DEBEDinero 130.000 Aportación socio 30.000Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000 Deuda con constructor 100.000 100.000 eurosAhora la pareja 2 va al banco a pedir un préstamode otros 100.000 euros, y se lo conceden. Con ello lepagan una bonita casa que construyó el mismomismo señor que a la pareja 1.
  7. 7. La situación del banco ahora será:EL BANCO TIENE EL BANCO DEBEDinero 30.000 Aportación socio 30.000Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000Préstamo a pareja 2 100.000 Deuda con constructor 100.000 Pero el constructor, al igual que con los 100.000 euros de la pareja 1 no se encuentra seguros con ellos en su casa, por lo que estos también los lleva al banco. 100.000 euros
  8. 8. La situación del banco ahora será la siguiente: EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE Dinero 130.000 Aportación socio 30.000 Préstamo a pareja 1 100.000 Deuda con la abuela 100.000 Préstamo a pareja 2 100.000 Deuda con constructor 200.000 Vemos que lo que el banco tiene es igual a lo que debe, y siempre tiene que ser así. En este caso 330.000 tiene entre dinero que tiene en caja y derechos de cobro o dinero que le deben. Debe 300.000 a la abuela y al constructor y también “debe” 30.000 al fundador del banco. Esta última deuda no tiene obligación de devolverla nunca, por lo que es una forma de deuda un poco atípica. El fundador tiene el derecho de propiedad sobre el banco, a cobrar dividendos y si alguna vez desaparece el banco a cobrar lo que quede.
  9. 9. Pero fijémonos un poco. Si tanto la abuela como elconstructor va a por su dinero que depositaron para que elbanquero se lo guardara y custodiara, 300.000 euros entotal, no podrían llevárselos a su casa, ya que el banco sólodispone de 130.000 euros en efectivo.Esto es así porque los bancos tienen un privilegio, querompe con los principios generales, tradicionales yuniversales del derecho, ya descubiertos por losjurisconsultos romanos, que atenta contra el derecho depropiedad y que consiste en crear dinero de la nada através de simples asientos bancarios y que les granjeagrandes beneficios económicos y genera en la sociedadciclos recurrentes de expansión y depresión, muyperniciosos para la cooperación social .Si nos fijamos el banquero sólo pone 30.000, pero va acobrar intereses sobre 200.000 que le deben las dosparejas, de los que la mayoría son dinero creado de lanada, que no tiene.
  10. 10. Además, los bancos son los únicos agentes económicosque tienen este privilegio odioso, otorgado hace añosgubernamentalmente y que poseen un fondo de maniobranegativo. Todas las empresas pueden hacer frente a suspagos porque tienen dinero o cosas a convertir en dineroantes de un año, con lo que pagar sus deudas que vencenantes de un año. Esto no ocurre con nuestro banco. Sólotiene 130.000 para hacer frente a 300.000 euros que lepueden pedir en cualquier momento, ya que las parejaspodrán devolver sus préstamos quizás en 30 años. Esdecir existe un problema de casamiento de plazosevidente.Si la abuela y el constructor fueran a la vez por el dinerohabría dos opciones. La primera hacer un corralito paraque no se lo lleven íntegro y la segunda que un BancoCentral imprimiera dinero de la nada para socorrer a losbancos, pero esto genera mucha inflación y pérdida depoder adquisitivo del dinero.
  11. 11. Pero veamos además qué es lo que ocurre si el mantra delos padres de las parejas, según el cuál “los pisos nuncabajan”, resultase ser falso, cosa que estamos comprobandoen 2.012, cuando se realiza esta presentación.Vamos a suponer además, que los prestatarios (lasparejas), se quedan en paro, no pueden pagar y el banco sequedan con las casas de los mismos. Suponemos que ahorasu valor de mercado es 50.000 por vivienda, ¿Cuál seríaahora la situación del banco? EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE Dinero 130.000 Aportación socio 30.000 Casa pareja 1 50.000 Deuda con la abuela 100.000 Casa pareja 2 50.000 Deuda con constructor 200.000Este balance es una simplificación burda de la contabilidad real, donde habría que provisionar, pero hacemosesta concesión didáctica por tratarse de alumnos de 4º de ESO y facilitar su comprensión.Vemos como lo que tiene es 230.000 es inferior alo que debe 330.000
  12. 12. !!! Houston, tenemos un problema!!! Si el banco sóloprestara lo que le prestaran (y aún así existiría unproblema de casamiento de plazos, pero sólo podríaprestar aquello que le han dejado como un intercambio debienes presentes por futuros y no en depósito) y no lo quele depositaran el problema sería menor, pero los gobiernospermiten prestar y prestar lo depositado, siempre queaproximadamente el banco tenga un 10% de capital (loque ponen los propietarios) sobre sus activos. Los bancosse asustan y no dan crédito, que es lo que da vida a laeconomía. Las empresas cierran, las personas estándesempleadas. Pues interviene el estado recapitalizandolas entidades.¿Y qué es lo que hace? Sube los impuestos a losciudadanos y se endeuda (es lo mismo, tendrán quepagarlo los ciudadanos del futuro también con susimpuestos) para prestarle a los bancos el dinero que lesfalta o entrar en su capital como accionista (Bankia)
  13. 13. 5*20.000= 100.000 euros Impuestos presentes o futuros Ciudadanos Gobierno El Estado traspasa los fondos a los bancos.Este mecanismo ha ocurrido frecuentemente a lo largo de la historia y laúnica forma segura de evitarlo sería imponiendo una reservafraccionaria del 100%, restaurando los principios generales del derechoy en concreto el de propiedad en el contrato de depósito irregular.
  14. 14. Si el estado pone el dinero el estado del banco en estecaso sería el siguiente: EL BANCO TIENE EL BANCO DEBE Dinero 230.000 Aportación socios 30.000 Casa pareja 1 50.000 Deuda con la abuela 100.000 Casa pareja 2 50.000 Deuda con constructor 200.000 Y el banco ya podría seguir dando crédito, a la misma sociedad que a través del Estado lo ha recapitalizado, y a la misma sociedad que ya no tiene las casas, porque han sido adjudicadas. Hay que entender que dentro de los socios propietarios ahora estaría el Estado, si se ha hecho a través de capital y que se ha diluido la aportación inicial del socio originario. Vemos como se ha restituido el equilibrio y ahora sí, lo que el banco tiene es igual a lo que debe.

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