Microfinanzas funcionan

2,599 views

Published on

El microcrédito, bien empleado, sí contribuye a la reducción de la pobreza permitiendo que las personas administren bien su dinero e incrementen sus posibilidades de generar ingresos y así poder acceder a salud y educación, entre otros.

0 Comments
1 Like
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

No Downloads
Views
Total views
2,599
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
5
Actions
Shares
0
Downloads
129
Comments
0
Likes
1
Embeds 0
No embeds

No notes for slide
  • Cómo hemos interpretado el reto
  • Cómo hemos interpretado el reto
  • Cómo hemos interpretado el reto
  • Microfinanzas funcionan

    1. 1. ¿Las microfinanzas funcionan? Presentación InstitucionalInvestigación e Innovación Social www.codespa.comMartes 24 de abril de 2012
    2. 2. Índice de contenidos A. Fundación CODESPA B. Nuestro trabajo en Microfinanzas D. ¿Las microfinanzas funcionan? E. La gestión del desempeño social (GDS) Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados
    3. 3. Fundación CODESPA • CODESPA es una ONG de cooperación al desarrollo • Desarrollo socioeconómico • Fundada en 1985 • Grupo de empresarios y profesores • S.A.R. El Príncipe de Asturias es el Presidente de Honor de la Fundación. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Nuestra misión: Confiamos en la capacidad humana de construir un mundo más equitativo y justo, proporcionando oportunidades a las personas para que puedan, a través del trabajo, desarrollar sus capacidades y ser protagonistas de su propio desarrollo.
    4. 4. Fundación CODESPA 25 Años de experiencia 17 Países de América Latina, África y Asia 11 Delegaciones internacionales 9 nacionales Proyectos de cooperación al desarrollo anuales 100 Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados 80 Organizaciones locales 130 Profesionales en todo el mundo Millones de euros anuales 10
    5. 5. Fundación CODESPA España USA Marruecos Vietnam Haití Honduras R. Dominicana Guatemala Filipinas El Salvador Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Nicaragua Colombia Ecuador R.D.Congo Perú Bolivia Angola
    6. 6. Fundación CODESPA Educación • Turismo de gestión comunitaria (formación profesional, Acceso a la microfinanciación • Formación profesional e vocacional y microempresarial). inserción laboral Desarrollo económico e • Microfinanzas para el desarrollo integral de las • Desarrollo rural agropecuario personas Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados • Creación de tejido microempresarial Acceso al mercado • Migración y Desarrollo (venta de productos y servicios producidos • Alianzas con el sector privado por los beneficiarios) para el desarrollo
    7. 7. Índice de contenidos A. Fundación CODESPA B. Nuestro trabajo en Microfinanzas C. La gestión del desempeño social (GDS) D. ¿Las microfinanzas funcionan? Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados
    8. 8. Nuestro trabajo en Microfinanzas• Las microfinanzas son clave para generar oportunidades de desarrollo económicosostenibles para comunidades pobres.• Por eso, son un componente constante en nuestro trabajo.En el 2010: - un 11% de nuestros proyectos eran exclusivamente de microfinanzas - un 80% de nuestros proyectos integran las microfinanzas comocomponente• A través de organizaciones locales: desarrollo institucional local como pilar dedesarrollo económico sostenible• Apoyamos a entidades que encajaban con nuestra visión de “microfinanzas parael desarrollo”. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados• Énfasis en el ámbito rural
    9. 9. Nuestro trabajo en Microfinanzas Actualmente nos centramos en... PROMOVER EL DESEMPEÑO SOCIAL:A - Orientado a instituciones proveedoras de servicios de microfinanzas así como a empresas e instituciones inversoras en proyectos de desarrollo. Hemos participado en el diseño y gestión de fondos de inversión social. APOYAR LA INNOVACIÓN SOCIAL: -Diseño y desarrollo de productos financieros adaptados a lasB necesidades particulares de la población rural y que garanticen menor riesgo y mayor impacto los ingresos (entre ellos están microleasing, microfactoring, microseguros, cadena de valor financiera, …). - Acceso a capitalC INTEGRACIÓN DE MF EN PROGRAMAS DE DESARROLLO: Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados - A través de alianzas con IMF locales y su integración para promover el acceso a financiación en cadenas de valor agropecuarias, turismo, etc. CONTRIBUIR AL DESARROLLO DE LA INDUSTRIA: -Desarrollo y fortalecimiento de organizaciones de base tanto productivas como financieras (cooperativas agrarias y agroindustriales, cooperativas deD ahorro y crédito, asociaciones de productores), que incluyen estructuras de 2º y 3er piso. - Transferencias metodológicas entre países - Organización actividades de formación, reflexión y discusión, investigación y publicación - Incidencia política
    10. 10. Índice de contenidos A. Fundación CODESPA B. Nuestro trabajo en Microfinanzas C. ¿Las microfinanzas funcionan? D. La gestión del desempeño social (GDS) Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados
    11. 11. ¿Las microfinanzas funcionan? Por un lado…. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Las microfinanzas son una herramienta eficaz en la lucha contra la pobreza Parecen ¡la panacea!
    12. 12. ¿Las microfinanzas funcionan? Sobreendeudamiento Por el otro… Tasas de interés excesivas Concentración en sectores urbanos Abuso en políticas de cobranza Poca transparencia Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Rentabilidad excesivamente elevada Limitada diversificación de productos Concentración en sectores comerciales de escaso valor añadido y productividad
    13. 13. ¿Las microfinanzas funcionan? La sociedad nos pregunta: Pero entonces… “¿Cómo es posible que una IMF tenga una rentabilidad de 30% ROA trabajando con los pobres?” ¿las microfinanzas realmente sacan a la gente de la Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados “Más si cobra unos intereses del pobreza? 40%-50% anual a los pobres ¿No debería bajar los tipos de interés?” “He oído que algunas microfinancieras sobreendeudan a los microempresarios…”
    14. 14. ¿Las microfinanzas funcionan? Para CODESPA: • El microcrédito no es la panacea. • La pobreza es multidimensional: falta de ingresos, de acceso a salud, a educación, falta de infraestructura ... • ¿Se puede pedir que el microcrédito combata todo eso? NO • El microcrédito, bien empleado, sí contribuye a la reducción de la pobreza permitiendo que las personas administren bien su dinero e incrementen sus posibilidades de generar ingresos y así poder acceder a salud y educación, entre otros. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados • Además, contribuye a mejorar la autoestima y crear redes sociales... ¡es mucho!
    15. 15. ¿Las microfinanzas funcionan? Educación Alimentación Salud Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Vivienda Otros gastos Situación 1. Familia sin acceso a microcrédito en una comunidad con acceso a servicios básicos: educación, vivienda, salud, etc.
    16. 16. ¿Las microfinanzas funcionan? Educación Alimentación SaludMicrocrédito Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Vivienda Otros gastos Situación 2. Familia CON acceso a microcrédito en una comunidad con acceso a servicios básicos: educación, vivienda, salud, etc.
    17. 17. ¿Las microfinanzas funcionan? Educación Alimentación SaludMicrocrédito Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Vivienda Otros gastos Situación 3. Familia CON acceso a microcrédito en una comunidad SIN acceso a servicios básicos de educación ni salud.
    18. 18. ¿Las microfinanzas funcionan? ALGUNAS CONCLUSIONES: •Las microfinanzas pueden tener un impacto positivo en el acceso a servicios sociales (educación, salud, etc.) cuando éstos previamente están presentes en una comunidad •Problema de la atribución: > $ NO necesariamente > acceso a servicios sociales •Evaluaciones de impacto rigurosas pueden demostrar causalidad •CODESPA, ONG que trabaja por el desarrollo económico, sólo puede asegurar Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados impacto de las MF en aspectos económicos, nunca en mayor acceso a servicios sociales: • Acceso a servicios financieraos • Mayores ingresos económicos • Reducción de vulnerabilidad • Seguridad económica de las familias
    19. 19. Ejemplos:. • Microleasing ganado lechero • Microseguro de vida, • Aumento del nivel de activos y de accidentes, y últimos gastos flujos de ingresos • 4 euros anuales con cobertura • Incrementa la productividad de de 900 euros familias productoras de leche y sus • Trámites y producto adaptado ingresos • 18.644 personas a enero 2012 • El ganado es una garantía que le • Accesible a cualquier persona permite acceder a financiación (un • Reducción de vulnerabilidad activo en el balance del campesino) • Alianza con proveedores de ganado y de SDE Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados
    20. 20. Algunas estrategias:Integración de microfinanzas en estrategias de desarrollo rural másamplias. •Incentivar el desarrollo de productos financieros vinculados a Cadenas de Valor (CV). •Incorporación de microfinanzas en programas de mejora de CV agropecuarias o turismo rural. •Desarrollo de las capacidades de las IMF para analizar CV con potencial Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados de reducción de pobreza. •IMF generador de alianzas con otros prestadores de servicios para mejorar CV (actividad de las ONG paralelas: fomento de asociatividad, acceso a SDE especializados; vínculos con el mercado)
    21. 21. Ejemplos. Banco ADOPEM en República Dominicana. Trabajo con ONG vinculada al banco para que incorpore un Programa de Desarrollo Rural. Algunas actividades: • Identificación de cadenas de productivas con potencial de convertirse en cadenas de valor y con posibilidad clara de generar riqueza para campesinos pobres. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados • Identificar estrategias de mejora de la cadena y articular alianzas para trabajar ahí (IMF como movilizador de alianzas) • El banco, paralelamente, va desarrollando nuevos productos de micrócrédito para financiar actividades agrícolas y microseguros agropecuarios para reducir el riesgo.
    22. 22. ¿Las microfinanzas funcionan? OTRAS CONCLUSIONES: •El impacto de las microfinanzas NO es independiente del modo en que éstas se gestionan. •El microcrédito sólo es para personas economicamente activas (con capacidades empresariales y con un proyecto productivo con potencial) ya que el crédito es deuda  fuentes de ingresos activas y estables que aseguren el pago •Personas en situaciones extremas de pobreza o sin alternativas de generación de ingresos: otros instrumentos de apoyo en primer lugar •No sólo hay que hablar de microcrédito: la pobreza tiene mucho que ver con Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados riesgos y vulnerabilidad… (i.e. ahorro, seguros, etc.) •En muchas áreas rurales, <<las microfinanzas no funcionan>> porque aún no han llegado… •En esta situación de crisis financiera, las microfinanzas, por su trayectoria, tienen la inmensa oportunidad de ser un modelo de industria financiera socialmente responsable.
    23. 23. Índice de contenidos A. Fundación CODESPA B. Nuestro trabajo en Microfinanzas C. ¿Las microfinanzas funcionan? D. La gestión del desempeño social (GTS) Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados
    24. 24. La gestión del desempeño social (GTS) Vectores de generación de impacto Y áreas CLAVE de gestión social Acceso a servicios financieros diversificados - Esfuerzos por atender población y de calidad por parte de la NO atendida. población excluida de - Diversificar sus servicios manera sostenible en el financieros según necesidades. -Innovación en productos tiempo Reducir los costes de transacción del acceso de - Bajar no sólo tasas de interés sino el CT para la persona. Balance y Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados esta población a servicios financieros (ej. gastos eficacia. desplazamientos, tiempo, capacitación). Lograr un impacto real en - Innovación en productos la generación de - Generación de capital social ingresos y reducir la - Integración de las microfinanzas vulnerabilidad en estrategias de desarrollo más económica de las familias amplias, alianzas (MF + SDE) MEDIR Y MONITOREAR
    25. 25. La gestión del desempeño social (GTS)“El desempeño social en una institución de microfinanzas es entendido como elproceso que lleva eficazmente a la práctica el componente social de la misióninstitucional y busca alcanzar los objetivos sociales de selección de clientes, lasatisfacción de los mismos y la superación en su nivel de vida”. Gráfico 1: Camino del Desempeño Social USO DE LA INFORMACIÓN Selección Llegar a la clientela meta Estrategia Operaciones ResultadosMisión Satisfacción Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados Satisfacer las necesidades de los clientes Metas Uso y desarrollo de • • • • • Objetivos sistemas Superación Diseño del sistema Prestación de productos Promover el • Rango de productos y y servicios cambio en la servicios Recursos humanos vida de los • clientes Fuente: Imp-Act Consortium (www.ids.ac.uk/impact)
    26. 26. La gestión del desempeño social (GTS) 1. MICROFINANZAS 2. MICROFINANZAS PARA EL RESPONSABLES DESARROLLO (Smart Campaign) HACER EXPLÍCITA LA ESTRATEGIA DE DESARROLLO CALIDAD y DIVERSIDAD DE LA IMF (Tª Cambio) DE LOS SERVICIOS + FINANCIEROS LLEVARLA A LA PRÁCTICA + + GESTIÓN DE LOS Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados ÉTICA RESULTADOS SOCIALES (Mínimos de cualquier IMF o institución financiera) Para CODESPA: GDS 1 + 2 = IMPACTO
    27. 27. ¿Las microfinanzas funcionan? Tipos de instituciones Misión Bancos comerciales Prestar servicios financieros tradicionales Enfoque a la microempresa (Δ nicho comercial de mercado) Bancos comerciales especializados Desarrollo de la microempresa y generación Entidades financieras de empleo Enfoque de Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados lucha contra ONG especializadas Alivio de la pobreza – la pobreza atender a los más pobres. Crédito = derecho ONG generalistas - Cualquier enfoque es legítimo - Pero no atribuirse objetivos sociales si no persiguen - Convertir la misión en objetivos sociales y medirlo: no presuponer el resultado social - Ej. estrategia de inclusión financiera: acceso a mayor número de personas / microfinanzas rurales etc.
    28. 28. La gestión del desempeño social (GTS)CODESPA está apoyando la GDS porque cree que ésta permite:• Ser realistas con los impactos atribuibles:• Poder demostrar los resultados sociales derivados del acceso a microfinanzas• Aportar claridad sobre la atribución entre acceso a microfinanzas e impactos en desarrollo depoblación desfavorecida• La GDS puede reducir la brecha entre expectativas VS realidad de los logros de las MF• Maximizar el aporte al desarrollo:• Sector microfinanciero más exigente con su impacto en el desarrollo de las comunidades atendidas• Regido por valores éticos y con una visión más centrada en el desarrollo del ser humano, a pesar dela rentabilidad financiera• La GDS permite centrar la mirada del gestor de las MF en el CLIENTE.• Mejor conocimiento de las necesidades  mejor servicio.• MF con enfoque social, buscan la INNOVACIÓN para ampliar el impacto y llegar a personas noatendidas. Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados• Diferenciación de las IMF:• Ayudar a las IMF que quieren trabajar con el enfoque de finanzas para el desarrollo a lograrsus fines• La GDS puede favorecer que la mala gestión de unas IMF NO afecte al conjunto de laindustria.• Sostenibilidad de las microfinanzas a largo plazo• Poder demostrar los resultados sociales derivados del acceso a microfinanzas• No es posible convertir la GDS en un maquillaje; es la esencia de la institución
    29. 29. La gestión del desempeño social (GTS) INVERSIÓN + NO GASTO GDS Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados - IMPACTO EN DESARROLLO + - DE LAS MICROFINANZAS
    30. 30. Más información Consulte Publicaciones y Notas técnicas para el desarrollo Sección “Publicaciones” en www.codespa.org“Innovación social en microfinanzas.Metodología de desarrollo de nuevos productos:Microseguro 3x1 y Préstamo para la creación deempresas de ADOPEM”CODESPA, 2010“Microcréditos, garantías yvulnerabilidad”CODESPA, 2011 Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados“Evolución de CODESPA en sus 25años de actuación enmicrofinanzas en los nivelesmicro, meso y macro”CODESPA, 2011“Que las microfinanzas nopierdan su oportunidad”CODESPA, 2009
    31. 31. Más información  BID, y Foro de la Microempresa: www.iadb.org  Acción Internacional: www.accion.org  Microcredit Summit: www.microcreditsummit.org  University of Sussex Development Institute: www.ids.ac.uk/ids (ELDIS)  Planetfinance: http://www.planetfinance.org  UNDP – UN Capital Development Fund: www.uncdf.org  CGAP Banco Mundial: www.cgap.org  Microfinance Gateway: http://www.microfinancegateway.org  The MIX:. Microfinance information exchange. http://www.themix.org  Women´s World Banking: http://www.swwb.org/  USAID: Microfinance Impact Project (MIP) http://www.usaidmicro.org/default.asp, Copyright © 2012 por Fundación CODESPA. Todos los derechos reservados  Small Enterprise Education and Promotion Network: (SEEP) http://www.seepnetwork.org/seepmission.html  University of Ohio , Rural Finance Programme: http://aede.osu.edu/programs/ruralfinance/  Grameen Bank www.grameen-info.org  Web del Año Internacional del Microcrédito www.yearofmicrocredit.org  IMP-ACT : http://www.ids.ac.uk/impact/  Microrate, AIMS,...
    32. 32. innovacion@codespa.orgwww.codespa.org

    ×