Fórmulas de financiación enisa e ico 12 julio 2012

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Jornada 12 de julio. Programa Formativo del Punto de Activación Empresarial de Mérida

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Fórmulas de financiación enisa e ico 12 julio 2012

  1. 1. FORMACIÓN FÓRMULAS DE FINANCIACIÓN: ENISA LÍNEAS ICO
  2. 2. • Veremos:• PAE• ENISA• Líneas ICO
  3. 3. un servicio que se adapta a los diferentes perfilesEmprendedores y emprendedoras que tienen una idea y quierenanalizar su viabilidad, y por tanto, necesitan asesoramiento, formacióny conocimiento de estudios de la evolución del mercadoEmprendedores y emprendedoras que quieren constituir suempresa y necesitan asesoramiento para realizar los trámitesnecesarios, conocer fuentes de financiación y acceder a ellas y ubicarsu proyecto empresarial en el lugar más idóneoEmpresarios y empresarias que ya tienen su empresa enfuncionamiento y su objetivo es consolidar su proyecto y aumentarsu negocio
  4. 4. un servicio que se adapta a los diferentes perfiles Consolidación empresarial Creación de empresasInquietudemprendedora
  5. 5. una respuesta integral a las necesidades de la empresa
  6. 6. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿quieres constituir una empresa? - ¿no quieres perder tiempo y esfuerzo con el “papeleo”? - ¿necesitas ayuda para elaborar toda la documentación necesaria? -¿no sabes qué fórmula jurídica es la más adecuada para ti? - ¿deseas realizar todos los trámites desde un único sitio? Trámites para la empresa
  7. 7. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿quieres conocer qué subvenciones se ajustan a tus necesidades? - ¿necesitas ayuda para tramitar su solicitud? - ¿te gustaría consultar el estado de tu solicitud? -¿tienes idea de todas las ayudas públicas que hay para la financiación de tu empresa? Subvenciones
  8. 8. una respuesta integral a las necesidades de la empresa- ¿necesitas hacer una previsión económica de tu empresa?- ¿quieres conseguir financiación para tu empresa o para unanueva línea de negocio?- ¿quieres conocer las opciones de obtención de financiación?-¿sabes si tu proyecto empresarial es rentable?- ¿quieres analizar cómo optimizar tus recursos para tenermayor solvencia económica y financiera? Instrumentos financieros
  9. 9. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿quieres crear una empresa innovadora? - ¿vas a realizar un desarrollo innovador en tu empresa y necesitas financiación? - ¿estás buscando socios para tu desarrollo innovador? -¿quieres saber cómo rentabilizar tu innovación? - ¿eres una Empresa de Base Tecnológica? - ¿quieres implementar una línea innovadora en tu empresa? Innovación y Competitividad
  10. 10. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿necesitas mejorar en diferentes ámbitos relacionados con la gestión empresarial? -¿te gustaría conocer nuevas tendencias empresariales? - ¿quieres conocer otras experiencias emprendedoras y empresariales? -¿quieres ampliar tu perfil profesional? Formación
  11. 11. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿tienes una idea y quieres articularla para su puesta en marcha? - ¿tienes una nueva línea de negocio en tu empresa? - ¿no tienes elaborado el plan estratégico de tu empresa? -¿quieres acceder a financiación y te solicitan un Plan de Empresa? - ¿quieres conocer si tu proyecto es viable y rentable? Plan de Empresa
  12. 12. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿te gustaría recibir asesoramiento de tu estrategia empresarial? - ¿quieres realizar un análisis de la marcha de tu empresa? -¿estás pasando dificultades y necesitas mejorar tu empresa? - ¿te gustaría conocer opciones de mejora para optimizar y crecer con tu proyecto empresarial? Apoyo a la Consolidación
  13. 13. una respuesta integral a las necesidades de la empresa- ¿quieres abrir nuevos mercados?- ¿estás buscando socios para posicionarte en mercados extranjeros?- ¿quieres conocer los pasos adecuados para vender en otrospaíses?- ¿te gustaría asistir a ferias comerciales internacionales? Internacionalización
  14. 14. una respuesta integral a las necesidades de la empresa - ¿estás desarrollando tu estrategia comercial? - ¿quieres realizar un plan de marketing para tu empresa? - ¿no sabes cómo analizar adecuadamente tu mercado ni como seleccionar a tu público objetivo? - ¿quieres posicionarte adecuadamente en el mercado? Comercialización
  15. 15. ¿dónde se ubicarán?Su situación en una primera fase será: Cáceres, Mérida yBadajoz; aunque, gracias a la coordinación con los demásagentes que están situados por toda la región, ofrecerán coberturaregional, previéndose la puesta en marcha de nuevos Puntos deActivación Empresarial en fases posteriores
  16. 16. ¿dónde se ubicarán?Su situación en una primera fase será: Cáceres, Mérida yBadajoz; aunque, gracias a la coordinación con los demásagentes que están situados por toda la región, ofrecerán coberturaregional, previéndose la puesta en marcha de nuevos Puntos deActivación Empresarial en fases posteriores
  17. 17. MÉRIDA
  18. 18. MÉRIDA un resultado de la suma de recursosUn proyecto posible gracias la coordinación y puesta en comúnde recursos de diferentes organismos, con el propósito de darun servicio eficiente, ágil y centrado en las demandas de laspersonas emprendedoras y empresarias
  19. 19. MÉRIDA
  20. 20. MÉRIDA Urban Empresas-CENTRO EMPRESARIAL Y DE NUEVAS TECNOLOGÍAS C/ Escritor Pío Baroja, 7 (frente hospital) 06800 Mérida 924 38 72 76activacionempresarial@extremaduraempresarial.es
  21. 21. ENISA
  22. 22. ENISA una alternativa para la financiación de las PYMESLa Empresa Nacional de Innovación (ENISA), es una entidad de capital públicodependiente del Ministerio de Industria Energía y Turismo a través de la DirecciónGeneral de dependiente del Ministerio de Industria, Energía y Turismo a través de laDirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa (DGIPYME). Creada en 1982 Fusión ENISA y la Sociedad estatal para el desarrollo del diseño y la Innovación (DDI).2010Capital social: 149.5 millones de eurosComposición accionarial: •DG de Patrimonio: 97,60% •CDTI 2 21% ƒ CDTI: 2,21% • IDAE: 0,12% •ICEX: 0,07% 23
  23. 23. MISION EnisaFomentar la creación crecimiento y consolidación de la empresa españolaFomentar la creación, crecimiento y consolidación de la empresa española,participando activamente en la financiación de proyectos empresariales viables einnovadores y en la dinamización del mercado de capital riesgo. OBJETIVOS Enisa 1. Proporcionar a las empresas instrumentos financieros que permitan reforzar sus estructuras empresariales en todas las etapas de su desarrollo empresarial y que sean generadoras de empleo y riqueza. 2. Proporcionar a las empresas servicios de valor añadido que les permitan incorporar y promover, en su estructura empresarial, los nuevos factores de competitividad empresarial 3. Potenciar el mercado de capital riesgo como vía de financiación de las pymes, implementando mecanismos que faciliten su desarrollo y el acceso de nuevos inversores a los fondos existentes 24
  24. 24. FINANCIACIÓN EMPRESARIAL DE RIESGOLas figuras financieras de riesgo destinadas especialmente para lasPymes son: Entidades de capital riesgo:• Las Sociedades de capital riesgo• Los Fondos de capital riesgo• Los Business AngelsLos prestamos participativos,Las Sociedades de Garantía Recíproca Y el Mercado Alternativo Bursátil
  25. 25. FINANCIACIÓN EMPRESARIAL DE RIESGOEl PRÉSTAMO PARTICIPATIVO, es un instrumento de financiación a mediocamino entre el préstamo tradicional y el capital riesgo que refuerzaconsiderablemente la estructura financiera de las empresas. No exige más garantías que las del propio proyecto empresarial y lasolvencia profesional del equipo gestor.Tipos de interés vinculados a la evolución de los resultados.Interés fijo (Euribor + diferencial) + Interés variable, que se determina enfunción de la evolución de la rentabilidad financiera de la empresa prestataria.Es deuda subordinada, es decir, se sitúa después de los acreedorescomunes en orden a la prelación de los créditos.Se considera patrimonio contable a los efectos de reducción de capital yliquidación de sociedades.Todos los intereses pagados son deducibles del Impuesto sobreSociedades.
  26. 26. LÍNEAS DE FINANCIACIÓNLíneas de financiación creación crecimiento consolidación ENISA ENISA ENISA Jóvenes Competitividad MAB emprendedores ENISA ENISA ENISA Emprendedores Expansión Fusiones y adquisiciones ENISA ENISA Emprendedores. EBT sociales
  27. 27. LÍNEAS DE FINANCIACIÓN Creación de 25.000€ a 300.000Crecimiento de 75.000€ a 1.500.000€ Consolidación de 200.000€ a 1.500.000€
  28. 28. www.enisa.es LÍNEAS DE FINANCIACIÓN Creación (I) ENISA JOVENES EMPRENDEDORES Condiciones:creación (I) •Importes de 25.000€ a 75.000€ •Vencimiento a 4 años con 6 meses carencia •Tipo de interés: euribor + % a determinar •Comisión amortización anticipada: 2% Requisitos de acceso: •Sociedad constituida en los 24 meses anteriores a solicitud •Mayoría capital social en manos personas por debajo 40 años •Aportación socios de entre 15% y un 25%, según cuantía solicitada
  29. 29. www.enisa.es LÍNEAS DE FINANCIACIÓN Creación (II) ENISA EMPRENDEDORES Condiciones: •Importes de 75.000€ a 300.000€ •Vencimiento a 6 años con 2 años carencia •Tipo de interés: euribor + % a determinar •Comisión amortización anticipada: 2% Requisitos de acceso: •Sociedad constituida en los 24 meses anteriores a solicitud •No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.
  30. 30. www.enisa.es LÍNEAS DE FINANCIACIÓN Crecimiento ENISA COMPETITIVIDAD / EXPANSIÓN / EBT Condiciones: • Importes de 75.000€ a 1.500.000€ • Vencimiento de hasta 9 años (hasta 7 en ebt) con carencia máxima 7 años (hasta 5 en ebt) • Tipo de interés: euribor + % a determinar • Comisión amortización anticipada: 2% Requisitos de acceso: • No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.
  31. 31. www.enisa.es LÍNEAS DE FINANCIACIÓN Consolidación ENISA fusiones & adquisiciones / salida al MAB Condiciones: •Importes de 200.000€ a 1.500.000€ •Vencimiento de hasta 9 años con carencia máxima 7 años •Tipo de interés: euribor + % a determinar •Comisión amortización anticipada: 2% Requisitos de acceso: •No se exigen avales ni garantías pero sí una estructura financiera equilibrada.
  32. 32. Características de los préstamos participativos ENISA Vencimiento a largo plazo (entre 4 y 9 años).  Largo período de carencia (entre 5 y 7 años). Tipo de interés fijo (Euribor + diferencial) + variable, con un mínimo y un máximo.  Cuantía desde 25.000 hasta 75.000 € (Línea jóvenes emprendedores/ emprendedores sociales).  Cuantía entre 75.000 y 1.500.000 € (Resto de líneas).  Válidos para todos los sectores de actividad, excepto inmobiliario y financiero, y para todo el territorio nacional.
  33. 33. Requisitos para acceder a la financiación ENISA Ser PYME con forma societaria conforme a la definición de la UE. Presentar un proyecto, viable técnica y económicamente, promovido por un equipo de demostrada solvencia profesional demostrada solvencia profesional. La financiación de ENISA estará vinculada a la estructura financiera y económica de la empresa, así como a su solvencia.  Contar con estados financieros auditados y/o cuentas depositadas en el Registro. Cualquier sector de actividad, salvo financiero e inmobiliario.
  34. 34. Proceso de operaciones ENISA Atención Cliente Dirección InversionesFormulario de solicitud •Filtro de •Análisis operaciones •Comité de inversionesVía WEB expresiones •Equipo/Accionistas •Aprobación/ Rechazo operaciones •Consultoría •Modelo de Negocio Por importe = < de 300.000 € •Estructura Financiera Consejo de Administración Asesoría Jurídica Gestión legal de las firmas (Contratos y Pólizas) Dirección Financiera Desembolso y Gestión de Cobros Renegociaciones Fallos o moras
  35. 35. Información que solicita ENISA Información cualitativa:Antecedentes. Accionariado/ equipo directivo.MercadoModelo de Negocio Información cuantitativa:Situación financiera de partida.Planteamiento FinancieroProyecciones.Plan de negocioCuentas históricasDesglose de deudaProyecciones financierasJustificación de las proyecciones
  36. 36. Empresa consolidada Empresas consolidadas con elevada capitalización y solvencia Empresas consolidadas con capitalización y solvencia moderadas Empresas con elevada capitalización e inversión baja Jóvenes emprendedoresEmpresa NO consolidada Baja Inversión Elevada Inversión
  37. 37. Tipología de empresasEmpresas no consolidadas:• Estructura financiera con alta participación de los socios.• Argumentación clara del modelo de negocio.• Justificación de las ventas previstas.• Capacitación técnica y experiencia del equipo gestor/ socios.Empresas consolidadas:• Estructura financiera equilibrada• Justificación de las inversiones planteadas en relación con el modelo de negocio de la empresa.• Solvencia financiera• Capacitación técnica y experiencia del equipo gestor/ socios.
  38. 38. Promotor hasta 40 años
  39. 39. Edad hasta 40 años
  40. 40. Edad hasta 40 años
  41. 41. ANALISIS DE LIQUIDEZ1) Actividad2) Producto3) Mercado• Clientes• Competidores• Proveedores4) Innovación o ventaja competitiva5) Promotores6) Económico – financiero.• Inversión/Financiación• Previsiones de ventas e ingresos• Estructura de costes• Márgenes• Cobros y pagos• Liquidez• Solvencia• (…)
  42. 42. Tramitación•Directamente, a través de ENISA, rellenando el Formulario desolicitudhttp://www.enisa.es/es/financiacion/info/como-solicitar-financiacion•A través de nuestros socios colaboradores:AJE , Asociaciones de Jóvenes EmpresariosCEEI´s miembros de ANCESADR, Asociación Española de Agencias de Desarrollo Regional
  43. 43. INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL 900 121 121
  44. 44. ICO una alternativa para la financiación de las PYMESQué es el ICO Instituto de Crédito Oficial Entidad Pública Empresarial, adscrita al Ministerio de Economía yCompetitividad. Tiene como objetivo, entre otros, apoyar proyectos deinversión de empresas españolas, impulsar sectores estratégicos,favorecer proyectos de innovación y potenciar la internacionalización. ¿Quienes pueden acceder a una financiación ICO?Autónomos, Entidades Públicas y Privadas(Empresas, Fundaciones, ONG´S, Adm. Pública, Ayuntamientos, EntidadesLocales,…)
  45. 45. LÍNEAS ICOPlazo:el día 15 Diciembre 2012 finaliza el plazo para formalizar operacionesacogidas a esta línea, siempre y cuando en dicha fecha existan fondosdisponibles.¿Quién concede el préstamo?El riesgo de la operación en caso de impago lo asumen el banco o la cajade ahorro, en la que se presenta la solicitud, por lo que son las entidadesde créditos las que se encargan de la tramitación, estudio, aprobación odenegación de la operación.
  46. 46. LÍNEAS ICOICO INVERSION 2012Préstamos para financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados.Amortización hasta 7 años.ICO EMPRENDEDORES 2012Préstamos para financiar inversiones en negocios nuevos con tipos de interés bonificados.Amortización hasta 7 añosICO GARANTIA SGR 2012Préstamos con Aval de una SGR destinados a inversión en activos productivos.ICO LIQUIDEZ 2012Préstamos para necesidades puntuales de liquidez ( adquisición de mercancías, pagos denóminas, proveedores,…)ICO EXPORTADORES 2012Financiación orientada a autónomos y empresas españolas que deseen anticipar el importe delas facturas procedentes de su actividad exportadora. ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012Financiación para la compra de activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, creaciónde empresas, e IVA a la Hacienda española. Se podrán financiar gastos de circulante con ellímite del 20% de la financiación total.
  47. 47. ICO INVERSIÓN 2012 Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades públicas y entidades sin ánimo de lucro, que realicen inversiones productivas en España. Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos. Se podrán incluir gastos de circulante con el límite del 10% del importe total de la financiación. La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito. CONDICIONES Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones € en una o varias operaciones. Modalidad: Préstamo /leasing. Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 2 años de carencia. Tipo de interés: Fijo/ variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más un margen de hasta 1,80% (sin carencia) o del 1,65%(con carencia). Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  48. 48. Fijo ICO INVERSIÓN 2012 Años Carencia Nominal Semestral TAE3 años Sin carencia 7.397 7.5345 años Sin carencia 7.618 7.7635 años 1 año de carencia 7.777 7.9287 años Sin carencia 7.732 7.8817 años 1 año de carencia 7.898 8.05410 años Sin carencia 7.817 7.9710 años 2 años de carencia 7.988 8.14812 años Sin carencia 7.944 8.10212 años 2 años de carencia 8.11 8.27415 años Sin carencia 8.061 8.22315 años 2 años de carencia 8.23 8.39920 años Sin carencia 8.197 8.36520 años 2 años de carencia 8.36 8.535Variable Carencia Nominal Semestral TAE6 meses Sin carencia 6.93 7.156 meses Con carencia 7.08 7.307
  49. 49. ICO EMPRENDEDORES 2012 Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano, adquisición de vehículos turismos, incluido el IVA o impuestos de análoga naturaleza y adquisición de empresas. Se podrán financiar gastos de circulante con el limite del 10 % de la financiación total. Importe: hasta 1 millón de € en una o varias operaciones Modalidad: Préstamo o leasing Plazo: 3,5 ó 7 años, con la posibilidad de hasta 1 años de carencia. Interés: Fijo/ Variable, Euribor 6 meses+ diferencial más hasta un margen del 2,20 % sin carencia o del 2% con carencia. Bonificación : 43 € por cada 1000 € de financiación que se aplicará a la reducción del saldo vivo de la operación (equivalente al 1,5% del tipo de interés para un préstamo tipo). Solo para los primeros 135.000€ formalizados. Comisiones: No tiene Garantías: en función del solicitante la entidad determinará las garantías que considere.
  50. 50. Interés Fijo ICO EMPREDEDORES 2012 Nominal Años Carencia TAE Semestral3 años Sin carencia 7.797 7.9495 años Sin carencia 8.018 8.179 1 año de5 años 8.127 8.292 carencia7 años Sin carencia 8.132 8.297 1 año de7 años 8.248 8.418 carenciaInterés Variable Nominal 0 Carencia TAE Semestral6 meses Sin carencia 7.33 7.576 meses Con carencia 7.43 7.675
  51. 51. ICO Garantia SGR 2012 Se financian inversiones nacionales e internacionales ( maquinaria, equipos informáticos, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisiciones de empresas, etc ) o liquidez, que cuenten o puedan contar con la consideración de socio participe de una de las SGR acogidas a la línea (Extraval). Importe: hasta 1 millón de € por cliente para operaciones avaladas al 100% por la SGR y hasta 60.000€ para operaciones avaladas en un 50% por la SGR Plazo: 12 años para Inversiones con 0, 1 o 2 años de carencia. Para liquidez 7 años con 0 o 1 de carencia. Interés: Fijo/ Variable, Euribor 6 meses+ diferencial más el margen establecido según el tramo y la carencia. Adicionalmente tendrá que pagar hasta el 1,20% del saldo vivo del importe avalado y más hasta 4% de cuota social mutualista. Comisiones: Apertura 0,5% del importe, con un mínimo de 60 Euros. Garantías: en función del solicitante la entidad determinará las garantías que considere.
  52. 52. ICO LIQUIDEZ 2012 Financiación orientada a autónomos, entidades públicas y privadas (Empresas, Fundaciones, ONG´s. Administración Pública…) que sean solventes y viables y que se estén enfrentando a una situación transitoria de restricción de crédito y necesiten capital circulante. La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las entidades de crédito. CONDICIONES Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones € en una o varias operaciones. Modalidad: Préstamo /leasing. Amortización y carencia: 1 y 2 años con la posibilidad de hasta 1 año de carencia. Tipo de interés: Fijo/ variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más hasta un margen del 2,30 % (sin carencia) o del 2,15% (con carencia). Comisiones: Se aplicará 0,5 % en el momento de la formalización. Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  53. 53. ICO EXPORTADORES 2012 Financiación, orientada a autónomos, y empresas españolas que deseen anticipar el importe de las facturas procedentes de su actividad exportadora. CONDICIONES Importe de la operación: Hasta un máximo de 5 millones € en una o varias operaciones. Modalidad: anticipo e importe de factura mediante contrato a acordar entre el cliente y la entidad financiera. Tipo de interés: Para operaciones con Certificado para Liquidez: Variable (Euribor 3 meses) mas diferencial , mas hasta 1,25%. Para operaciones sin Certificado para Liquidez: Variable (Euribor 3 meses) más diferencial, más hasta 2%. Comisiones: Las entidades no pueden aplicar ningún tipo de comisión al cliente. En caso de Certificado, la aseguradora podrá cobrar al cliente una prima máxima del 0.25 % anual sobre el importe asegurado en el certificado y podrá aplicar un coste de gestión que en ningún caso podrá superar los 50€ por factura. Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  54. 54. ICO INTERNACIONALIZACIÓN 2012 Financiación, orientada a empresas, autónomos, entidades públicas y entidades sin ánimo de lucro, que realicen inversiones productivas en España. Se financian activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (maquinaria, equipo informático, mobiliario, inmuebles, vehículos, adquisición empresas, etc.) e IVA o impuestos análogos siempre que se devenguen en España y se liquide como soportado en España en la declaración de IVA a la Hacienda española. Se podrán financiar gastos de circulante con el límite del 20% del importe total de la financiación. CONDICIONES Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones € en una o varias operaciones. Modalidad: Préstamo /leasing. Amortización y carencia: 3, 5, 7, 10, 12, 15 ó 20 años, con la posibilidad de hasta 2 años de carencia. Tipo de interés: Fijo/ variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más un margen de hasta 1,80% (sin carencia) o del 1,65%(con carencia) menos 0,35% (Bonificación tipos de interés) aplicable a los 1.000 € formalizados de esta línea. Comisiones: Las entidades no pueden cobrar cantidad alguna en concepto de: comisión de apertura, de estudio o de disponibilidad. Garantías: A determinar por la entidad financiera con la que se tramite la operación.
  55. 55. Tramitación a través de entidad financiera colaboradoraEntidades financieras colaboradoras
  56. 56. INNOVACIÓN Y FINANCIACIÓNwww.extremaduraempresarial.es

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