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Le Business Model du Compte Nickel

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Découvrez le Business Model innovant du Compte Nickel, analysé avec le Business Model Canvas et le Value proposition Canvas. Innovation par la Proposition de Valeur et le Canal de Distribution. Etude réalisée par Onopia : www.onopia.com

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Le Business Model du Compte Nickel

  1. 1. Le compte bancaire sans minimum de revenus à partir de 12 ans Le Business Model du Compte Nickel
  2. 2. Case Study Compte Nickel peter.keates@onopia.com Etude réalisée par Peter Keates Thématique étudiée : Banque - Fintech - Distribution BtBtC DocumentV1.0 du 10 janvier 2016 FINANCIÈRE DES PAIEMENTS ÉLECTRONIQUES – FPE
  3. 3. Compte Nickel de la société Financière des paiements électroniques (FPE) a été lancé en 2012 par Ryad Boulanouar et Hugues le Bret
  4. 4. • Un compte bancaire en temps réel, • 100% connecté : alertes emails et sms, espace client web et mobile, •Ouvert à tous, • En 5 minutes chez un buraliste. Concept
  5. 5. Innovation par le canal de distribution
  6. 6. Innovation par la Proposition de Valeur
  7. 7. Le Compte-Nickel, permet à chacun de disposer d’un compte, d’un relevé d’identité bancaire (RIB) et d’une carte de paiement MasterCard®. Compte-Nickel est bâti autour des éléments suivants : Un service de compte de paiement ouvert à tous, sans condition de revenus ou de dépôts : • l’ouverture du compte s’effectue en 5 minutes chez les buralistes agréés; • un compte juste pour payer et être payé sans possibilité de découvert ni de crédit. Un relevé d’identité bancaire pour domicilier ses revenus, effectuer des virements et des prélèvements en toute facilité. Une carte de paiement MasterCard® : • la carte Nickel est protégée par un code PIN et équipée d’une puce; • elle est acceptée dans tous les magasins équipés d’un terminal de paiement,
 dans tous les distributeurs de billets et sur tous les sites de commerce en ligne sécurisés. Des retraits d’espèces chez le Buraliste et dans tous les distributeurs de billets. Des dépôts d’espèces sur son compte effectués chez les buralistes agréés. Proposition de Valeur
  8. 8. Proposition de Valeur pour le consommateur
  9. 9. Gain Creators Pain Relievers Pains Gains Products & Services Customer Job(s) Value Proposition Customer Segment copyright: Strategyzer AG The makers of Business Model Generation and Strategyzer The Value Proposition Canvas strategyzer.com Value Proposition Canvas © Strategyzer Etude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS Proposition de valeur Acheteur/Utilisateur Un compte bancaire pas cher Il faut souvent domicilier le salaire à la banque pour ouvrir un compte Accéder à un compte bancaire Gestion en ligne et par téléphone, sms, email Pas toujours facile ou possible d’ouvrir un compte dans une banque Pas cher : 20 euros/an + frais Ouverture d’un compte chez les buralistes en 5 minutes Recevoir un règlement / salaire Payer sur internet avec une autre carte Compte-Nickel.fr Une seconde carte de paiement pour les petits achats Justificatifs à fournir limités : 1 pièce d’identité Les banques factures de nombreux frais + des agios en cas de découvert bancaire Pas de découvert possible Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu à partir de 12 ans Compte Nickel Carte bancaire Payer à l’étranger La carte fonctionne à l’étranger sans frais
  10. 10. Proposition de Valeur Pour le distributeur/ buraliste
  11. 11. Gain Creators Pain Relievers Pains Gains Products & Services Customer Job(s) Value Proposition Customer Segment copyright: Strategyzer AG The makers of Business Model Generation and Strategyzer The Value Proposition Canvas strategyzer.com Value Proposition Canvas © Strategyzer Etude de la Proposition de Valeur © Onopia / Placesquare SAS Proposition de valeur Buraliste Attirer plus de clients Difficultés financières Améliorer le chiffre d’affaire Nouveaux flux de revenus Marge faible Nouvelle clientèle Marge complémentaires Revenus complémentaires Compte-Nickel.fr Améliorer la rentabilité Se diversifier Nouvelle image des buralistes Déficit d’image Compte Nickel
  12. 12. Quel est le Business Model de Compte-Nickel.fr ?
  13. 13. Compte-Nickel.fr Business model canvas from www.businessmodelgeneration.com PROPOSITION DEVALEUR RELATION CLIENT SEGMENTS CLIENTS CANAUX STRUCTURE DE COÛTS FLUX DE REVENUS RESSOURCES CLES ACTIVITES CLESPARTENAIRES CLES Application mobile Buralistes Salaires Développement et gestion du réseau de Buralistes Développement et gestion du site internet et plateforme Locaux 20€/an Personnel (130 salariés) Locaux (c) 2016 Onopia / Placesquare SAS - Etude du Business Model réalisée par Onopia Compte en temps réel 
 100% connecté : alertes emails et sms, espace client web et mobile 
 En 5 minutes chez un buraliste Rémunération des buralistes 2330 Buralistes / points de ventes Interdits bancaires compte-nickel.fr Téléphone & SMS Système d’information Apple Appstore & Google Play Mastercard compte-nickel.fr Sites internet Compte- Nickel.fr Email Un compte bancaire avec RIB sans banque pas cher sans condition de revenu à partir de 12 ans Offre de services & revenus complémentaires Jeunes Acheteurs sur internet Toute personne souhaitant une carte de paiement Frais de gestion Buralistes Réseaux sociaux Terminaux pour les buralistes Gestion des contacts client Confédération des buralistes MONEXT / ARKEA SAB-AT 8 Millions d’Euros de fonds prudentiels 140 partenaires financiers individuels
  14. 14. Model de Revenus
  15. 15. Résultats
  16. 16. 130 collaborateurs
  17. 17. 2330 Buralistes distribuent le Compte Nickel en France Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017
  18. 18. 26.000 comptes ouverts / Mois Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html
  19. 19. 472.000 clients Source : Compte-Nickel.fr au 10 janvier 2017
  20. 20. 20 Millions d’euros de Chiffre d’Affaires en 2016 Source LaTribune : http://www.latribune.fr/entreprises-finance/banques-finance/compte-nickel-sera-la-premiere-neobanque-rentable-627997.html
  21. 21. Moteur de croissance Bouche à oreille
  22. 22. 3,5 millions d'euros pour concrétiser l'idée + 8 millions d'euros de fonds prudentiels supplémentaires (demande de l’ACPR) BESOINS FINANCIERS
  23. 23. PARTENAIRE FINANCIER PARTECH VENTURE
  24. 24. 140 actionnaires individuels qui ont de 18 à 89 ans et dont les participations s'échelonnent de 10 000 à 1,3 million d'euros Mais aussi…
  25. 25. Les questions pour imaginer un Business Model de ce type
  26. 26. Quel segment de marché ignoré par les acteurs dominants pouvez-vous adresser ? Question 1
  27. 27. Comment pourriez-vous adresser ce marché avec un canal de distribution pertinent et différent ? Question 2
  28. 28. Quels gains pour les clients/ utilisateurs créez-vous avec votre offre ? Question 3
  29. 29. Quels gains créez vous pour votre réseau de distribution ? Question 4
  30. 30. Comment pouvez-vous faire-faire le travail par les partenaires ? Question 5
  31. 31. Comment pouvez-vous créer une offre « low-cost » en utilisant l’automatisation, la technologie et en baissant vos charges fixes ? Question 6
  32. 32. Pour compléter vos informations découvrez cette étude et bien plus encore sur BigIdea.onopia.com
  33. 33. Notre offre Onopia regroupe les compétences complémentaires de consultants en Stratégie Disruptive, Innovation de Business Model, Design Thinking, Créativité, Design d’Expérience Client et Socio-Anthropologie. Nous proposons deux formes d’intervention : l’accompagnement & la formation Quelques exemples d’interventions : • Création d’un nouveau produit et service innovant, • Etude des besoins client / marché, • Formation de collaborateurs à l’innovation de business models, au design thinking, à la créativité, • Accompagnement du CODIR de grands groupes dans la réflexion et la redéfinition de nouveaux Business Models / Offres, • Design d’expérience client, • Définition de scénarios externes risquant de modifier le futur d’une entreprise.. VISITER ONOPIA.COM
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  36. 36. Nous twittons 24h/24 7j/7 ! Suivez-nous !
  37. 37. Peter Keates CEO peter.keates@onopia.com Mobile : +33 (0)6 24 39 32 21 Twitter : @PeterKeates Linkedin : PeterKeates 7 route de Choisel 78460 Chevreuse France www.onopia.com TV.onopia.com
  38. 38. Sources Toutes les informations de ce document proviennent d’informations publiques. Ce document ne constitue en aucun cas un avis sur l’entreprise, ses dirigeants, collaborateurs, processus, services, produits, fournisseurs, clients, culture interne. Ce document ne peut-être utilisé comme base pour évaluer l’entreprise. Ce document est réalisé pour illustrer un exemple de business model et l’utilisation du Business Model Canvas et du Value Proposition Canvas. Attention tout business model doit être revu régulièrement pour s’adapter aux changements de son environnement, lois, intensité concurrentielle, nouveaux modes de consommation, contexte économique et social etc. Si vous souhaitez utiliser cette étude, vous devez citer Onopia ainsi que le site onopia.com - pour tout contact : contact@onopia.com
  39. 39. Toutes les marques citées et logos de ce document sont la propriété respective de leur propriétaire. Placesquare SAS / Onopia ne peut être tenu responsable de l’usage des questions de ce document, des résultats positifs ou négatifs que ces questions pourraient engendrer. L’utilisateur reconnait utiliser ces questions et ce document sous sa propre responsabilité.

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