Este documento resume los conceptos clave relacionados con los pagos electrónicos y las opciones disponibles para las empresas. Explica los roles de la adquirencia, los medios de pago, los agrupadores, las pasarelas de pago, los planes de financiación, las promociones, los plazos de pago, la gestión de contracargos, la conciliación, las estrategias comerciales, las nuevas modalidades de cobro y la prevención de fraude. Resalta la importancia de tener un payments manager que orqueste todas estas variables para maximizar la rentabil

1. ADQUIRENCIA
¿Quién procesa esas
transacciones? ¿Quién
tiene el vínculo legal?
Importancia: concepto de
Multiadquirencia.
ECOSISTEMA DE
PAGOS
MEDIO DE PAGO
¿Con qué pago?
Tarjeta de crédito, débito,
préstamos, BTC, Apps,
etc.
Importancia: nuevos
medios de pago que
surgen.
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2. AGRUPADOR
Una empresa que agrupa
los medios de pago y me
cobra un % por la capa de
servicios que ofrece
(conciliación, prevención
de fraude, promociones).
Costos: 4%-6%.
CÓMO PROCESAMOS
LAS TRANSACCIONES
GATEWAY DE PAGOS
Sería como el POS en el mundo
virtual. Debo tener contrato directo
con cada uno de los medios de pago.
● Costos transaccionales (en
general fijo)
● Número de establecimiento con
cada marca de tarjeta ( aracel
TC 2%, TD 0,9%)
● Conocer los impuestos y
retenciones (varían por región)
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3. PLANES DE
FINANCIACIÓN
Tengo que tener gateway
INTERÉS
De acuerdo a la cantidad
de cuotas en que
cobremos, existe una tasa
de interés asociada. Lo
que muchas veces sucede
es que hay una
bonificación sobre esa
tasa.
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PROMOCIONES
Planes ahora 3 (2,44%),
ahora 6 (4,75%) y ahora
12 (10,32%), o planes de
cuotas sin interés con un
medio de pago
determinado.
https://www.argentina.gob.ar/ahora-12/comerciantes

4. PLAZO DE PAGO
¿CUÁNDO ME LIQUIDAN LAS OPERACIONES?
Según el medio de pago, el plazo de liquidación puede variar; por ejemplo, con
TC el PP es de 10 días; con TD es de 48 horas.
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5. ¿QUÉ HAGO?
Usar pasarelas de pago adecuadas,
conservar comprobantes en forma ordenada
(y firmados), seguir los procedimientos y
realizar revisiones manuales de operaciones
sospechosas.
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¿QUÉ ES?
Un contracargo es un débito que se le hace
al comercio en su liquidación por una
operación de venta que fue objetada por el
cliente titular de la tarjeta con la que se hizo la
compra o por el banco emisor de la misma.
https://www.prismamediosdepago.com/blog/todo-lo-que-necesitas-saber-acerca-
de-los-contracargos-y-como-evitarlos
GESTIÓN DE
CONTRACARGOS
https://www.mercadopago.com.ar/developers/es/guides/manage-
account/account/chargebacks

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¿QUÉ ES?
Es el control de todas las operaciones realizadas, sea cual fuera el
medio de pago. De esta forma, puedo controlar costos financieros,
aranceles, contracargos, impuestos y demás información. Cada
adquierente tiene un documento distinto para brindar esta información, y
existen empresas como Centralpos o Atana que brindan el servicio.
CONCILIACIÓN

7. ESTRATEGIA
De acuerdo a mi negocio, debo plantear
una estrategia y tratar de apalancarla
con un partner estratégico (¿Estoy en
Córdoba? Naranja. ¿Segmento upscale?
Amex, etc).
ESTRATEGIA
COMERCIAL
¿QUÉ PROPUESTA
DIFERENCIAL PUEDO
OFRECER?
Las relaciones comerciales no
tienen que ser solo con clientes,
sino también con proveedores
estratégicos; entre ellos, los
medios de pago, que son quien
tienen a nuestros clientes.
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https://www.argentina.gob.ar/ahora-12/comerciantes

8. CON NÚMERO DE TELÉFONO
Nuvas apps como Ank, Modo, ya
permiten transacciones mediante las
cuales solo necesitamos mail o
teléfono para pagar o cobrar.
NUEVAS MODALIDADES
DE COBRO
CÓDIGO QR
Con sólo imprimir una foto del código QR,
ya permitimos a los clientes abrir su
aplicación, realizar el pago, y
automáticamente el comercio lo cobra en
su cuenta de referencia (según la app
que esté utilizando).
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https://www.mercadopago.com.ar/como-cobrar/codigo-qr

9. PREVENCIÓN DE
FRAUDE
¿QUÉ MEDIDAS DE PREVENCIÓN
PUEDO TOMAR PARA EVITAR
FRAUDES?
¿Qué herramientas tengo? ¿Realizo
revisiones manuales? ¿Tengo
apoyo de IT?
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10. PAYMENTS MANAGER11
¿QUIÉN ORQUESTA TODAS LAS VARIABLES?
Matnener elevado la tasa de aceptación, baja la
de contracargos, lograr buenas condiciones
comerciales.
El rol del manager afecta DIRECTAMENTE la
rentabilidad del negocio.