Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
Eesti maksekeskkond
Tiina Soosalu
Makse- ja arveldussüsteemide osakond
11. november 2015
Eesti Panga muuseumis
1
2
Milline info on Eesti maksekeskkonna kohta kättesaadav?
Eesti Panga
maksestatistika
EMORi uuring
(kord kahe aasta jooksu...
85% kõikidest maksetest algatavad eraisikud
3
0
200
400
600
800
1000
1200
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
200...
65% kõikidest maksetest tehakse pangakaardiga
- e-arve püsimaksekorraldusi tehakse otsekorraldustega samas mahus
4
0
100
2...
15 aasta jooksul on internetis tehtavate maksete arv suurenenud
10 korda, kaardimaksete arv 20 korda
- pangakontoris algat...
Sularaha võetakse ATMist välja keskmiselt 105 tuhat korda päevas,
sisse makstakse 14 tuhat korda päevas
6
0
100
200
300
40...
Pangalinki kasutatakse maksete tegemisel umbes 40 tuhat korda päevas,
kaardiga ostetakse internetis keskmiselt 16 tuhat ko...
Eesti võrreldes muu maailmaga
(allikad: Euroopa Keskpank, Rahvusvaheliste Arvelduste Pank)
8
9
77
70 69 67
64
59 58 57 57
51 50 49 47
44 42 41 39
35 35
32 30
20 20 18 17
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
Saksamaa
Itaalia...
10
270 269 266
249 244
201
188 188
143
135
122
96 94
80
65
59 59
51 49 47
41 36 33
11 9 8
0
50
100
150
200
250
300
Rootsi
...
11
Finantsalane kaasatus (allikas: Maailmapank; 2014)
Eesti
koht 172 riigi hulgas
Kohad:
1. Taani 100,0% Norra 98,6% Kanad...
Maksete liikumise kiirus – kas see on piisav?
12
Arveldustsüklite kasutamine Eesti pankadevaheliste maksete
arveldamisel
13
31%
6%
7%
8% 8% 8% 8% 8%
10%
7%
0%
5%
10%
15%
2...
14
Võimalused riigisiseseks pankadevaheliseks makseks:
"+" "-"
STEP2
riigisisesed ja piiriülesed
maksed kõikide pankade va...
TÄNAN
15
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Eesti maksekeskkond

1,018 views

Published on

Tiina Soosalu
Makse- ja arveldussüsteemide osakond

11. november 2015
Eesti Panga muuseumis

Published in: Economy & Finance
  • Be the first to comment

Eesti maksekeskkond

  1. 1. Eesti maksekeskkond Tiina Soosalu Makse- ja arveldussüsteemide osakond 11. november 2015 Eesti Panga muuseumis 1
  2. 2. 2 Milline info on Eesti maksekeskkonna kohta kättesaadav? Eesti Panga maksestatistika EMORi uuring (kord kahe aasta jooksul) pankade vahendusel edastatud maksekorraldused + + kaardimaksed + + maksed sularahas pangakontoris + + müügikohas või teenusepakkuja juures - + muude maksevahendajate kaudu edastatud maksed - +
  3. 3. 85% kõikidest maksetest algatavad eraisikud 3 0 200 400 600 800 1000 1200 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Riigisiseste kliendimaksete arv (tuhat makset päevas) kõik riigisisesed maksed sh eraisikute algatatud maksed
  4. 4. 65% kõikidest maksetest tehakse pangakaardiga - e-arve püsimaksekorraldusi tehakse otsekorraldustega samas mahus 4 0 100 200 300 400 500 600 700 800 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Olulisemad sularahata makseviisid (tuhat makset; keskmiselt päevas) kaardimakse müügikohas internetipanga maksekorraldus muud sularahata makseviisid 0 10 20 30 40 50 60 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Muud sularahata makseviisid (tuhat makset; keskmiselt päevas) E-arve püsimaksekorraldus pangalingi maksekorraldus otsekorraldus
  5. 5. 15 aasta jooksul on internetis tehtavate maksete arv suurenenud 10 korda, kaardimaksete arv 20 korda - pangakontoris algatatakse makseid üha harvem 5 20 927 31 379 203 767 669 588 0 100 000 200 000 300 000 400 000 500 000 600 000 700 000 internetipanga maksekorraldus kaardimakse Maksete keskmine arv päevas 2000 2015 12 056 3 541 2 529 712 0 2 000 4 000 6 000 8 000 10 000 12 000 14 000 paberil maksekorraldus sularahas pangakontoris Maksete keskmine arv päevas 2000 2015
  6. 6. Sularaha võetakse ATMist välja keskmiselt 105 tuhat korda päevas, sisse makstakse 14 tuhat korda päevas 6 0 100 200 300 400 500 600 700 800 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Kaarditehingud (tuhat tehingut; keskmiselt päevas) kaardimakse müügikohas sularaha väljavõtt sularaha sissemakse e-kaubanduse kaarditehing 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Kaarditehingute arvu jaotumine kaardimakse müügikohas sularaha väljavõtt sularaha sissemakse e-kaubanduse kaarditehing
  7. 7. Pangalinki kasutatakse maksete tegemisel umbes 40 tuhat korda päevas, kaardiga ostetakse internetis keskmiselt 16 tuhat korda päevas 7 0 10 20 30 40 50 60 70 05/12 08/12 11/12 02/13 05/13 08/13 11/13 02/14 05/14 08/14 11/14 02/15 05/15 E-kaubanduse tehingud (tuhat makset; keskmiselt päevas) pangalingi maksekorraldused e-kaubanduse kaarditehingud Suurbritannia 38% Luksemburg 28% Ameerika Ühendriigid 5% Eesti 4% Iirimaa 4% Venemaa 3% teised riigid 18% E-kaubanduse kaarditehingud riikide lõikes 2015. aastal
  8. 8. Eesti võrreldes muu maailmaga (allikad: Euroopa Keskpank, Rahvusvaheliste Arvelduste Pank) 8
  9. 9. 9 77 70 69 67 64 59 58 57 57 51 50 49 47 44 42 41 39 35 35 32 30 20 20 18 17 0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 Saksamaa Itaalia Kreeka Austraalia Malta Austria UK Kanada Iirimaa USA Euroalakeskmine Belgia Prantsusmaa Hispaania Venemaa Rootsi Taani Bulgaaria Holland Soome Horvaatia Läti Poola Leedu Eesti Kaardimakse keskmine suurus (eurodes) allikas: Euroopa Keskpank; Bank for International Settlements
  10. 10. 10 270 269 266 249 244 201 188 188 143 135 122 96 94 80 65 59 59 51 49 47 41 36 33 11 9 8 0 50 100 150 200 250 300 Rootsi Taani USA Austraalia Soome UK Holland Eesti Prantsusmaa Belgia Portugal Läti Iirimaa euroala Austria Hispaania Leedu Horvaatia Poola Venemaa Saksamaa Ungari Itaalia Rumeenia Bulgaaria Kreeka Kaardimaksete arv inimese kohta 2014. aastal allikas: Euroopa Keskpank; Bank for International Settlements
  11. 11. 11 Finantsalane kaasatus (allikas: Maailmapank; 2014) Eesti koht 172 riigi hulgas Kohad: 1. Taani 100,0% Norra 98,6% Kanada 77,1% 2. Soome 100,0% Holland 98,4% Iisrael 76,2% 3. Norra 100,0% Rootsi 97,6% Luksemburg 69,4% 4. Rootsi 99,7% Soome 96,7% Norra 67,2% 5. Uus-Meremaa 99,5% UK 96,4% Jaapan 66,1% 87 riiki alla 50% 117 riiki alla 50% 156 riiki alla 50% 20 riiki alla 10% 47 riiki alla 10% 89 riiki alla 10% Arvelduskonto olemasolu Deebetkaardi olemasolu Krediitkaardi olemasolu 97,7% 93,3% 31,3% 13 9 36 Afganistan, Madagaskar, Burundi, Nigeeria, Jeemen, Turkmeenia, Guinea, .. Madagaskar, Burundi, Turkmeenia, Etioopia, Nigeeria, …
  12. 12. Maksete liikumise kiirus – kas see on piisav? 12
  13. 13. Arveldustsüklite kasutamine Eesti pankadevaheliste maksete arveldamisel 13 31% 6% 7% 8% 8% 8% 8% 8% 10% 7% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 9:00 10:00 11:00 12:00 13:00 14:00 15:00 16:00 17:00 18:00 Arveldustsüklite kasutamine Eesti Panga arveldussüsteemis ESTA (kuni 1. veebruar 2014) 19% 25% 23% 19% 14% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 08:30 10:45 13:15 15:45 17:20 Arveldustsüklite kasutamine süsteemis STEP2 (III kvartal 2015)
  14. 14. 14 Võimalused riigisiseseks pankadevaheliseks makseks: "+" "-" STEP2 riigisisesed ja piiriülesed maksed kõikide pankade vahel kuni 5 korda päevas osalevad kõik pangad; makse soodsam hind (0-0,38 eurot) ainult tööpäevadel; makse liikumise kiirus ei pruugi olla piisav TARGET2-Eesti kiirmakse võimalus nii riigisisesteks kui piiriülesteks makseteks makse liigub ühest pangast teise kuni 15 minuti jooksul ainult tööpäevadel; kõik pangad ei paku; makse hind on kallim (1,5-50 eurot); muud võimalused (mittetäielik ülevaade): mobiilimakse makse mobiiltelefoniga reaalajas makse liigub koheselt hetkel ainult 2 suurema panga klientidele; eeldab lepingut pangaga; max 200 eurot päevas TransferFast maksed reaalajas (~5-30 minutit) maksed liiguvad 24/7 praegu saavad kasutada 5 panga kliendid; makse hind kallim (2 eurot + 2% ülekande summast) …
  15. 15. TÄNAN 15

×