Successfully reported this slideshow.
We use your LinkedIn profile and activity data to personalize ads and to show you more relevant ads. You can change your ad preferences anytime.
Ühtse euromaksete piirkonna (SEPA) rakendumise 
mõju Eesti maksekeskkonnale 
Mihkel Nõmmela 
Makse- ja arveldussüsteemide ...
Eesti Panga ülesanded ja eesmärgid seoses 
maksesüsteemidega (Eesti Panga seadus) 
Eesti Panga seaduse paragrahvi 2 lõike ...
Eesti Pank kui maksesüsteemide operaator 
1990 1991 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2007 2008 ...
Maksekeskkond 
4.12.2014 4
4.12.2014 Teema 5
Maksekeskkond meie ümber 
Allikas: Euroopa Keskpank 
0% 
20% 
40% 
60% 
80% 
100% 
Taani (EU max) 
Portugal (EMU max) 
Ees...
Finantsalane kaasatus – pangakonto omamine 
Eesti maailmas 13. ja Euroopas 10. 
4.12.2014 Teema 7
Finantsalane kaasatus – maksekaardi omamine 
Eesti 4. 
4.12.2014 Teema 8
Internetipanga maksed teevad käivet 
Kaardimakset kasutatakse kõige tihedamini
Kaardimaksete arv on kasvav
SEPA-le üleminekul arvelduste mahud ei muutunud
E-kaubanduse tehingute maht on kasvav
Ühtne euromaksete piirkond (SEPA) ja 
muutused Eesti maksekeskkonnas
€URO – meie raha 
S€PA – ühtne euromaksete piirkond 
1 valuuta 
1 pangakonto 
1 maksekaart
Eestis pankadevahelised euromaksed 
peale 1. veebruari 2014? 
Eestis on kõik pangad otseselt või kaudselt seotud EBA Clear...
Eestis rakendus SEPA 1. veebruaril 2014 
• SEPA (tingimustele vastavate) makseviiside kasutuselevõtt Eestis oli 
toimunud ...
Muutused maksekeskkonnas 
Muutused ettevõtetele: 
• Kontonumbri uuendamine 
internetipangas, arvetel ja ka 
süsteemides. 
...
SEPA nõuetele üleminek viiakse lõpule 01.02.15 
SEPA jätkutegevused: 
• Ülekannete tegemisel kasutatakse ainult rahvusvahe...
Võrreldes ESTAga on STEP2s arveldustsükleid 
poole vähem 
• ESTAs algasid arveldustsüklid kell 9.00 ja viimane tsükkel oli...
Tänane olukord 
• Pankadevahelised maksed jõuavad arvelduspäeva siseselt ühest pangast teise 
umbes 3-5 tunniga. 
• Sama p...
Sama päeva makse cut-off ajad kliendile 
Pank STEP2 liikmelisus 
Sama päeva arvelduse 
cut-off kliendile 
SEB otse 16.30 
...
Arveldustsüklite kasutamine
Tänased võimalused kiireteks makseteks 
Mobiilimakse: 
• Raha jõuab saajani hetkega ja 24/7 
• Ainult SEB ja Swedbank 
• M...
Tänan tähelepanu eest! 
www.eestipank.ee/sepa; 
www.pangaliit.ee/et/maksefoorum; 
www.sepa.eu 
www.minuraha.ee
Upcoming SlideShare
Loading in …5
×

Ühtse euromaksete piirkonna (SEPA) rakendumise mõju Eesti maksekeskkonnale

492 views

Published on

Makse- ja arveldussüsteemide osakonna juhataja Mihkel Nõmmela ettekanne ühtse euromaksete piirkonna (Single European Payment Area, SEPA) rakendumise mõjust Eesti maksekeskkonnale.

Ettekandes tuleb juttu SEPA-le üleminekuga kaasnenud muudatustest ning nende mõjust Eesti maksekeskkonnale. Kuna maksete valdkond areneb pidevalt, tutvustatakse ka võimalusi, mis suurendaks maksete kiirust ja kasutusmugavust.

Published in: Economy & Finance
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

Ühtse euromaksete piirkonna (SEPA) rakendumise mõju Eesti maksekeskkonnale

  1. 1. Ühtse euromaksete piirkonna (SEPA) rakendumise mõju Eesti maksekeskkonnale Mihkel Nõmmela Makse- ja arveldussüsteemide osakond Eesti Pank Eesti Panga avatud loeng 20.11.2014
  2. 2. Eesti Panga ülesanded ja eesmärgid seoses maksesüsteemidega (Eesti Panga seadus) Eesti Panga seaduse paragrahvi 2 lõike 2 punkti 4 kohaselt on Eesti Pangal maksesüsteemide ja maksekeskkonna vallas järgmised ülesanded: • maksesüsteemide tõhusale toimimisele kaasaaitamine • maksesüsteemide järelevaatamine • maksekeskkonna arendamisel osalemine Maksesüsteemide tõhusale toimimisele kaasaaitamiseks on Eesti Pank enda hallatavate maksesüsteemide omanik, teenusepakkuja ja arendaja. Maksesüsteemide järelevaatajana hindab ja suunab Eesti Pank maksesüsteemide ja nendega seotud väärtpaberiarveldussüsteemide toimimist ja arengut. Maksekeskkonna arendamisel osaleb Eesti Pank maksekeskkonna ning selle poliitika ja õigusraamistiku kujundamise ja rakendamise kaudu. 4.12.2014 2
  3. 3. Eesti Pank kui maksesüsteemide operaator 1990 1991 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2015 5 korda päevas PABERIL MAKSEDOKUMENDID Piiriülene reaalajaline kiirmaksete arveldussüsteem TARGET2-Eesti 19.05.2008 - TARGET PANKADEVAHELISED ARVELDUSED 1992 2005 2006 2014 maksed liikusid pankade vahel 1 kord päevas 3 korda päevas 9 korda päevas 10 korda päevas netoarveldussüsteem netoarveldus-süsteem jaemaksete arveldussüsteem reaalajaline brutoarveldussüsteem EP RTGS 21.01.2002 - 31.12.2010 Alates 01. veebruarist 2014 arvelduvad riigisisesed pankadevahelised maksed üle- Euroopalises arveldussüsteemis STEP2 EPNAS DNS ESTA 01.10.1992 - 20.01.2002 21.01.2002 - 02.10.2005 03.10.2005 - 31.01.2014
  4. 4. Maksekeskkond 4.12.2014 4
  5. 5. 4.12.2014 Teema 5
  6. 6. Maksekeskkond meie ümber Allikas: Euroopa Keskpank 0% 20% 40% 60% 80% 100% Taani (EU max) Portugal (EMU max) Eesti Rootsi Suurbritannia Läti Soome Leedu EU keskmine EMU keskmine Luksemburg (EU/EMU min) Erinevate makseviiside osatähtsus Kaardimaksed Kreedit maksekorraldused Otsekorraldused Muu
  7. 7. Finantsalane kaasatus – pangakonto omamine Eesti maailmas 13. ja Euroopas 10. 4.12.2014 Teema 7
  8. 8. Finantsalane kaasatus – maksekaardi omamine Eesti 4. 4.12.2014 Teema 8
  9. 9. Internetipanga maksed teevad käivet Kaardimakset kasutatakse kõige tihedamini
  10. 10. Kaardimaksete arv on kasvav
  11. 11. SEPA-le üleminekul arvelduste mahud ei muutunud
  12. 12. E-kaubanduse tehingute maht on kasvav
  13. 13. Ühtne euromaksete piirkond (SEPA) ja muutused Eesti maksekeskkonnas
  14. 14. €URO – meie raha S€PA – ühtne euromaksete piirkond 1 valuuta 1 pangakonto 1 maksekaart
  15. 15. Eestis pankadevahelised euromaksed peale 1. veebruari 2014? Eestis on kõik pangad otseselt või kaudselt seotud EBA Clearing STEP2 süsteemiga. Aja jooksul võib see muutuda.
  16. 16. Eestis rakendus SEPA 1. veebruaril 2014 • SEPA (tingimustele vastavate) makseviiside kasutuselevõtt Eestis oli toimunud järk-järgult: – ELiga liitumine 2004 → EU makse – euro kasutuselevõtmine 2011 → EU makse hind = kodumaine – SEPAle üleminek 2014 → kodumaine = SEPA makse • Muudatuste positiivsed mõjud: SEPA maksekorraldused • Võrreldes krooni ajaga säästavad eestimaalased hinnanguliselt 8 miljonit eurot aastas. • Riigisisesed ja piiriülesed maksed on sama lihtsad ja mugavad. • Piiriülesed maksed on kiiremad.
  17. 17. Muutused maksekeskkonnas Muutused ettevõtetele: • Kontonumbri uuendamine internetipangas, arvetel ja ka süsteemides. • Tarkvara uuendamine ISO 20022 standardile. Muutused eraklientidele: • Ülekannetel tuleb kasutada rahvusvahelist kontonumbrit (IBAN); • Otsekorraldused muutusid E-arve püsimakseteks (pangad muutsid lepingud ümber automaatselt); Üldised muutused: • Ühtne kontonumbristandard kogu Euroopas • Euroopa maksed muutusid kiiremaks ja soodsamaks (2011) • Pankadevahelised maksed muutusid aeglasemaks
  18. 18. SEPA nõuetele üleminek viiakse lõpule 01.02.15 SEPA jätkutegevused: • Ülekannete tegemisel kasutatakse ainult rahvusvahelist kontonumbrit (IBAN) • Ettevõtete edastatava massmaksete andmed peavad vastama ISO20022 standardile: – Raamatupidamissüsteemid vajavad uuendamist; – Uuendamata jätmisel on oht hakata makseid ükshaaval pankadele edastama; • Ettevõtetel kohustus muuta enda blankettide ja muudel vormidel riigisisene kontonumber (BBNA) rahvusvaheliseks kontonumbriks (IBAN)
  19. 19. Võrreldes ESTAga on STEP2s arveldustsükleid poole vähem • ESTAs algasid arveldustsüklid kell 9.00 ja viimane tsükkel oli 18.00 (kokku 10 tk). 19 Kõigile liikmetele kehtisid ühesugused tingimused. • STEP2-s on 5 arveldustsüklit ning tingimused sõltuvad sellest, kas pank on süsteemi otseliige või kaudne liige.
  20. 20. Tänane olukord • Pankadevahelised maksed jõuavad arvelduspäeva siseselt ühest pangast teise umbes 3-5 tunniga. • Sama päeva makse tähtaeg: – üldine vahemik sõltuvalt pangast hiljemalt 15.00-16.30 • hiljemalt 16.30 Swedbankis, SEB-s ja Danske Bank-is • hiljemalt 15.30 Nordeas – Kui makse algatatakse hiljem, siis jõuab see saajani järgmisel tööpäeval (umbes kell 10) • Piiriülesed euromaksed toimivad samamoodi nagu Eesti sisesed maksed, ei ole enam vahet kus maksja/saaja asub.
  21. 21. Sama päeva makse cut-off ajad kliendile Pank STEP2 liikmelisus Sama päeva arvelduse cut-off kliendile SEB otse 16.30 Swedbank kaudne (läbi ema) 16.30 Danske kaudne (läbi ema) 16.30 LHV kaudne (läbi SEB) 16.00 Handels kaudne (läbi ema) 16.00 DNB kaudne (läbi ema) 16.00 Pohjola kaudne (läbi ema) 16.00 BIG kaudne (läbi SEB) 15.45 Nordea kaudne (läbi ema) 15.30 Krediidi kaudne (läbi Deutsche Bundesbanki) 15.00 Citadele kaudne (Läti kaudu läbi Deutsche Bundesbanki) 14.30 Äripank kaudne (läbi Deutsche Banki) 13.30 Verso kaudne (läbi Deutsche Banki) 13.00
  22. 22. Arveldustsüklite kasutamine
  23. 23. Tänased võimalused kiireteks makseteks Mobiilimakse: • Raha jõuab saajani hetkega ja 24/7 • Ainult SEB ja Swedbank • Mugav mobiilirakendus Kiirmakse (TARGET2-Eesti): • Raha jõuab saajani ca. 5 minutiga • Tööpäeval 8 – 18 • 9 pangal eraldi teenus • Hinnakiri: >2014 kontor internetipank EP hind ja T+0 tähtaeg Swedbank kuni 10 tuhat – 9€ kuni 10 tuhat – 7€ 0,8€, makseid võetakse vastu tööpäevadel kuni kell18.00 üle 10 tuhande – 32€ üle 10 tuhande – 30€ SEB 50 € 38.35 € Danske Bank 3.60 € alates 1,50 € Nordea 3.20 € 3.20 € Citadele 10 € 6.39 € Pohjola riigisisene – 11€ riigisisene – 3,1€ piiriülene – 20€ piiriülene – 10€ Äripank 35 € 35 € Handelsbanken 30 € 15 € Versobank 35 € 15 €
  24. 24. Tänan tähelepanu eest! www.eestipank.ee/sepa; www.pangaliit.ee/et/maksefoorum; www.sepa.eu www.minuraha.ee

×