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4월+모델포트폴리오

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Published in: Economy & Finance
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4월+모델포트폴리오

  1. 1. PORTFOLIO 2011. 04 *본 자료의 포트폴리오는 참고자료이며, 투자 결과에 대하여 책임지지 않습니다.
  2. 2. CONTENTSⅠ 금융시장 동향 • 금리동향 - 핚국은행 기준금리 - 국고채 및 회사채 수익률 - 예금은행 가중평균 수싞금리 • 주식시장 동향 - 연초 이후 각국의 증시 변화 - 국내 투자주체별 매매 추이 • 펀드시장 동향 • 환율동향 • 상품(Commodity)시장 동향Ⅱ 금융상품 (수익률)동향 • 수시입출 및 단기 운용 상품 • 1년만기 예·적금 상품 • 주식형 펀드 (국내, 해외펀드) • 저축성 보험 상품 • 기타 상품
  3. 3. CONTENTSⅢ 모덳포트폴리오 • 금융상품 운용시 고려사항 • 상품굮 분류 • 모덳포트폴리오 제앆 - 단기, 중기, 장기 금융상품 • 모덳포트폴리오 제앆 근거Ⅳ 유 첨 • 이달의 추천상품 • 펀드 세부 내용
  4. 4. Ⅰ. 금융시장 동향 1) 금리동향 - 핚국은행 기준금리 - 국고채 및 회사채 수익률 - 예금은행 가중평균 수싞금리 2) 주식시장 동향 - 연초 이후 각국(핚국, 미국, 유럽, 중국, 읷본)의 증시 변화 - 국내 투자 주체별 매매 추이 3) 펀드시장 동향 4) 환율동향 5) 상품(Commodity)시장 동향
  5. 5. 1. 금리 동향◑ 한국은행 기준금리 현황6 글로벌 금융위기 5.25 5.25 5 5 5 5 55 4.75 4.75 4.75 4.5 4.5 4.25 4.25 4.25 4 4 4 44 3.75 3.75 3.5 3.5 3 33 3.25 2.75 2.5 2.5 2.252 21 * 출처 : 핚국은행 (2008년 2월 까지는 콜금리 목표, 2008년 3월부터는 핚국은행 기준금리)0 1999 2000 2000 2001 2001 2001 2001 2002 2003 2003 2004 2004 2005 2005 2006 2006 2006 2007 2007 2008 2008 2008 2008 2008 2008 2009 2009 2010 2010 2011 2011 5월 2월 10월 2월 7월 8월 9월 5월 5월 7월 8월 11월 10월 12월 2월 6월 8월 7월 8월 3월 8월 10월 10월 11월 12월 1월 2월 7월 11월 1월 3월 [Comment] • 서브프라임발 글로벌 금융위기 이후 2.00%까지 떨어졌던 금리가 조금씩 올라가는 추세 • 3월 소비자물가 상승률은 글로벌 금융위기 이후 최고치읶 4.7%(젂년 동원 대비)를 기록하여 금리를 추가적으로 읶상핛 가능성이 높음
  6. 6. 1. 금리 동향◑ 국고채 및 회사채 수익률 현황 25.00 IMF구제금융 [1998.01] 20.00 회사채3년 : 23.36% 국고채5년 : 16.65% 국고채3년 : 15.00% 15.00 글로벌금융위기 [2008.01] 회사채3년 : 8.56% 국고채5년 : 5.17% [2011.03] 10.00 국고채3년 : 4.97% 회사채3년 : 4.51% 국고채5년 : 4.11% 국고채3년 : 3.73% 5.00 0.00 2002/09 2003/01 1998/01 1998/05 1998/09 1999/01 1999/05 1999/09 2000/01 2000/05 2000/09 2001/01 2001/05 2001/09 2002/01 2002/05 2003/05 2003/09 2004/01 2004/05 2004/09 2005/01 2005/05 2005/09 2006/01 2006/05 2006/09 2007/01 2007/05 2007/09 2008/01 2008/05 2008/09 2009/01 2009/05 2009/09 2010/01 2010/05 2010/09 2011/01 * 출처 : 핚국은행 [Comment] • IMF의 구제금융시기 이후 지속적읶 저금리 기조 • 미국발 글로벌 금융위기가 시작되면서 금리가 상승하여 금융위기 이젂 수준으로 회복함 • 최근 금리는 국내 및 해외 주요국의 금리 상승이 반영되면서 상승 반젂하고 있는 모습
  7. 7. 0 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 1998/01 1998/05 * 출처 : 핚국은행 [Comment] 1998/09 17.85 1999/01 IMF구제금융 1999/05 1999/09 1. 금리 동향 2000/01 2000/05 2000/09 2001/01 2001/05 2001/09 2002/01 2002/05 2002/09 • 미국발 글로벌 금융위기 이후 금리는 횡보 2003/01 2003/05 2003/09 2004/01 • IMF의 구제금융시기 이후 아직까지는 저금리 기조 2004/05 2004/09 2005/01 2005/05 2005/09 ◑ 예금은행 가중평균 수싞금리 현황 (정기예금) 2006/01 2006/05→ 최근 읶플레이션 압력으로 단기 금리는 소폭 상승핛 것으로 예상됨 2006/09 2007/01 2007/05 2007/09 2008/01 2008/05 2008/09 6.28 2009/01 2009/05 글로벌금융위기 2009/09 2010/01 2010/05 2010/09 2011/01 3.63 (2011.03)
  8. 8. 2. 주식시장 동향◑ 최근 1년 각국의 증시 변화 (2010-4 ~ 2011-3) [한국] [영국] 약 4.6% 상승 약 22.5% 상승 * 종합주가지수 *FTSE100 [미국] [중국] [읷본] 약 6.9% 하락 약 12.7% 상승 약 13.2% 하락 * 다우 산업지수 * 상해종합지수 * 상해종합지수 * 니케이225
  9. 9. 2. 주식시장 동향◑ 국내 투자주체별 매매추이☞ 종합주가지수 기준 2010.4월~ 2011월 3월까지 - 외국읶 약 13조 5,814억원 순매수 - 개읶 -1조 6,251억원, 기관 -8조 3,519억원 순매도
  10. 10. 3. 펀드시장 동향◑ 펀드 순매수 추이 [펀드순자산 총액 추이] [단위 : 억원] [펀드순자산 현황 2011.03.31] [단위 : 억원] 2,650,000 투자싞탁 2,600,000 펀드유형 금액 증감 2,550,000 증권 1,356,758 22,094 2,500,000 2,450,000 - 주식 675,166 47,605 2,400,000 - 혼합주식 76,430 3,648 2,350,000 - 혼합채권 169,586 -15,135 2,300,000 - 채권 435,575 -14,026 2,250,000 단기금융 612,550 25,566 2,200,000 파생상품 163,812 5,754 2,150,000 부동산 108,788 976 재갂접 63,734 -104 특별자산 80,171 1,940 합계 2,385,812 56,225 •금융투자협회, 국내펀드(공모,사모), 투자싞탁 기준, 2010.04.30~2011.03.31 * 금융투자협회, 국내펀드(공모), 투자싞탁 기준, 2011.03.31☞ 지난 3월 기준 ETF를 포함핚 국내 주식형펀드에서 약4.7조원의 순유입을 보였으며, 투자싞탁 젂체적으로는약 5.6조원 규모의 순유입이 이루어졌음.
  11. 11. 1,000.00 1,100.00 1,200.00 1,400.00 1,500.00 1,600.00 1,700.00 1,800.00 1,300.00 2010/01/04 2010/01/13 2010/01/22 2010/02/02 2010/02/11 2010/02/23 4. 환율 동향 2010/03/05 2010/03/16 2010/03/25 2010/04/05 2010/04/14 2010/04/23 2010/05/04 2010/05/14 2010/05/26앞으로 원화 가치는 지속적읶 상승 예상 2010/06/07 2010/06/16 2010/06/25 2010/07/06 2010/07/15 2010/07/26 ◑ 원/달러, 원/유로, 원/엔화 환율 추이 2010/08/04 2010/08/13 2010/08/24 2010/09/02 2010/09/13 2010/09/27 2010/10/06 2010/10/15 2010/10/26 2010/11/04 2010/11/15 2010/11/24 2010/12/03 2010/12/14 2010/12/23 2011/01/03 ☞ 3월 중순에 읷본 대지짂 이후 원/달러 홖율이 지속적으로 떨어져서 1,100원 이하로 떨어짐 2011/01/12 2011/01/21 2011/02/01 2011/02/15 2011/02/24 2011/03/08 원/엔 홖율은 과거의 고베 대지짂 때 엔화상승의 학습효과 때문에 읷시적으로 올랐다가 바로 정상화 됨 2011/03/17 1,299 1,094 1,557 원/달러 원/유로 2011/03/28 원/100엔 2011/04/04
  12. 12. 5. 상품시장 동향◑ CRB지수 및 금, 유가 동향 CRB지수 추이 [금, Gold] 1,428.9$ 958$ 젂고점 돌파 *2009..05~2011.04.04 [유가, WTI] 107.9$ - 1956년부터 발표된 가장 오래된 원자재 상품 지수 - 원자재에는 서부텍사스산중질유(WTI)·천연가스·금·알루미늄·구리·니켈·은·설탕·면·커피· 58.5$ 옥수수·밀·오렌지주스·돼지고기 등 19개 원자재 선물가격을 가중평균 하여 만듬 - 각 상품별 비중은 농산물 41%, 에너지 39%, 비철금속20% *2009.5~2011.04.04☞ CRB지수는 2009년부터 완만히 상승하기 시작하였다가 최근 들어 NENA(중동 및 북아프리카)의 정치적읶 문제가 장기화 됨에 따라 유가는 지속적읶 급등세
  13. 13. Ⅱ. 금융상품 동향 1) 수시입출 / 단기 운용 상품 2) 1년만기 예·적금 상품 3) 주식형 펀드 (국내, 해외 펀드) 4) 저축성보험 상품 - 공시이율형 상품 - 투자형 상품 5) 기타 상품
  14. 14. 1. 수시입출 / 단기 운용 상품◑ 수시입출식 상품 [2011/04/04 현재] 구분 금융기관 상품명 30읷이내 90읷 180읷 360읷(1년) 비고 제읷은행 두드림 통장 0.01 3.33 3.33 3.33 - 은행 씨티은행 원더풀 등산통장 0.1 3.3 3.3 3.3 - 상호 현대스위스저축은행 알프스 보통예금 3.5 3.5 3.5 3.5 2,000만원 이하 저축은행 솔로몬 저축은행 와이즈 e-뱅킹 예금 3.0 3.0 3.0 3.0 5,000만원 이하 금호종금 CMA 3.1 3.3 3.6 4.3 오프라읶 상품 증권사 동양종금 CMA(예금자보호형) 2.3 2.3 2.4 2.4 오프라읶 상품 (종금사) 대우증권 CMA-RP 3.0 3.1 3.15 - 오프라읶 상품◑ 단기 운용 상품 [2011/04/04 현재] 구분 금융기관 30읷 60읷 90읷 180읷 360읷 경남은행 2.30 2.40 2.40 2.55 2.75 표지어음 하나은행 2.00 2.00 2.20 2.20 2.40 경남은행 2.10 2.20 2.20 2.35 2.55 RP 산업은행 2.00 2.15 2.15 2.30 2.70 하나은행 2.10 2.10 2.40 2.40 2.80 경남은행 2.30 2.40 2.40 2.55 2.75 CD 제주은행 2.94 2.94 2.94 3.34 3.58 산업은행 1.90 2.05 2.05 2.25 2.65
  15. 15. 2. 1년 만기 예·적금 상품◑ 1년 만기 예·적금 상품 (1년 만기 기준/세젂기준) 정기예금 정기적금 구 구 금융기관 금융기관 분 분 상품명 금리 상품명 금리 산업 e-Sense 정기예금(스마트폮) 4.70% 농협 정기적금(매직트리연결계좌) 4.10% 농협 채움정기예금(스마트폮) 4.68% 외홖 e-파트너 적금 4.00% 은 은 산업 Kdb프리미어정기예금 4.40% 기업 서민섬김통장 3.90% 행 행 수협 사랑해나누리예금 4.25% 대구 첫만남적금 3.80% 농협 왈츠회젂예금2 4.15% 우리 우리사랑정기적금 3.80% 대영 정기예금 5.50% 제읷 정기적금 5.70% 상 더블유 정기예금 5.30% 상 서울 정기적금 5.50% 호 호 저 저 서울 정기예금 5.30% 싞민 정기적금 5.50% 축 축 은 은 행 핚국 정기예금 5.10% 행 대영 정기적금 5.50% 제읷 정기예금 5.00% 삼성 정기적금 5.50%주) 은행 2011년 04월 04읷 기준, 서울기준, 은행연합회주) 저축은행 2011년 04월 04읷 기준, 서울기준, 상호저축은행중앙회
  16. 16. 3. 주식형 펀드◑ 국내유형 성과 [기준읷 : 2011년 03월 28읷], [단위 : 개, 억원, %]
  17. 17. 3. 주식형 펀드◑ 해외유형 성과 [기준읷 : 2011년 03월 28읷], [단위 : 개, 억원, %] B
  18. 18. 참조_ 수익률 상위 펀드 / 자산운용사 순위 제로읶 Rating 자산운용사 순위 [기준읷 : 2011.04.01] [단위 : 억원, %] 주) 순자산 5,000억원 이상, 운용기갂 5년 기준 순위임1) 등급 산출대상 펀드는 채권형200억원, 나머지 100억원 이상 펀드임2) 수익률 및 표준편차는 연홖산함3) 순서는 제로읶등급, 수익률 순서임
  19. 19. 4. 저축성 보험◑ 공시이율형 상품 금리연동형 연금 저축보험 연금 저축(세제적격) 공시이율(%) 최저보증 공시이율(%) 최저보증 공시이율 (%) 최저보증 회사명 회사명 회사명 젂월 당월 비고 이율(%) 젂월 당월 비고 이율(%) 젂월 당월 비고 이율(%)미래에셋 생 10년 이하 : 2.5 5.0 5.1 +0.1 10년 이하 : 3.0 명 10년 초과 : 2.0 녹십자생명 5.1 5.2 +0.1 10년 이하 : 2.5 10년 이하 : 3.0 10년 초과 : 2.0 미래에셋 생명 4.8 4.8 - 10년 초과 : 2.0녹십자생명 5.0 5.0 - 10년 초과 : 2.0 이하 10년 : 3.0우리아비바 4.9 5.0 +0.1 10년 이하 : 3.0 동양생명 5.1 5.2 +0.1 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 동양생명 4.8 4.8 - 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 3.0 동양생명 4.9 5.0 +0.1 10년 초과 : 2.0 흥국생명 5.1 5.2 +0.1 3.0 10년 이하 : 3.0 10년 이하 : 3.0 흥국생명 4.9 5.0 +0.1 10년 초과 : 2.0 우리아비바생명 5.1 5.1 - 10년 이하 : 3.0 흥국생명 4.7 4.7 - 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 동부생명 5.0 4.9 -0.1 10년 초과 : 2.0 이하 10년 : 3.0 10년 이하 : 2.5 10년 이하 : 2.5 싞한생명 5.0 5.1 +0.1 10년 초과 : 2.0 싞한생명 4.7 4.7 - KB생명 4.9 4.9 - 10년 초과 : 2.0 10년 초과 : 1.5 Ace생명 4.6 4.9 +0.3 2.0 대한생명 4.9 5.1 +0.2 2.5 10년 이하 : 3.0 교보생명 4.7 4.7 - 2.0 싞한생명 4.8 4.8 - 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.5 10년 이하 : 2.5 kdb생명 4.9 5.1 +0.2 10년 이하 : 2.5 알리앆츠 4.8 4.8 - 10년 초과 : 2.0 대한생명 4.7 4.7 - 2.0 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 10년 이하 : 2.5 ING생명 4.8 4.8 - 하나HSBC생명 5.1 5.1 - 10년 초과 : 1.0 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.5 10년 이하 : 3.0 kdb생명 4.6 4.6 - 10년 이하 : 2.5Metlife생명 4.7 4.7 - 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 삼성생명 5.0 5.0 - 10년 초과 : 1.5 푸르덲셜 4.7 4.7 - 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.5 이하 10년 : 2.5 교보생명 4.9 5.0 +0.1 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 3.0 kdb생명 4.7 4.7 - 10년 이하 : 2.5 우리아비바생명 4.5 4.5 - 10년 이상 : 2.0 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 10년 이하 : 2.5 삼성생명 4.7 4.7 - KB생명 4.9 4.9 - 10년 초과 : 1.0 10년 초과 : 1.5 10년 이하 : 2.5 10년 이하 : 2.5 삼성생명 4.5 4.6 +0.1 10년 이상 : 1.5 교보생명 4.6 4.7 +0.1 10년 이하 : 2.5 10년 초과 : 2.0 미래에셋 생명 4.9 4.9 - 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 대한생명 4.6 4.7 +0.1 10년 초과 : 2.0 알리앆츠생명 4.8 4.8 - 3.75 알리앆츠생명 4.4 4.4 - 2.0 AIA생명 4.7 4.65 -0.05 2.0 10년 이하 : 2.5하나HSBC 5.1 4.6 -0.5 10년 초과 : 2.0 ※ 동부생명, 카디프생명, 라이나생명, ING생명, AIA생명 ※ 동부생명, 카디프생명, 라이나생명, 푸르덴셜생명, Metlife생명, Ace생명, 푸르덴셜생명 저축보험 미판매 ING생명, Metlife생명, 하나HSBC생명, Ace생명,※ PCA생명, 카디프 생명, 라이나 생명 금리연동형 연금 미판매 AIA생명, PCA생명, KB생명 연금저축 미판매
  20. 20. 4. 저축성 보험◑ 공시이율형 상품 연금 저축(세제적격) 저축보험 공시이율 (%) 최저보증 공시이율 (%) 최저보증 회사명 회사명 젂월 당월 비고 이율(%) 젂월 당월 비고 이율(%) 5년 이하 : 3.50 5년 이하 : 3.5 현대해상 5.3 5.3 - 5년 초과 : 2.75 한화손해 5.0 5.2 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.5 5년 이하 : 3.50 삼성화재 5.1 5.0 ▼0.1 10년 초과 : 1.5 그릮손해 5.0 5.2 ▲0.2 5년 초과 : 2.75 5년 이하 : 3.50 5년 이하 : 3.50 LIG 손해 5.0 5.0 - 5년 초과 : 2.75 흥국화재 5.1 5.1 - 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.5 5년 이하 : 3.75 동부화재 4.9 5.0 ▲0.1 5년 초과 : 2.75 롯데손해 4.9 5.1 ▲0.2 5년 초과 : 2.75 10년 이하 : 2.75 5년 이하 : 3.50 흥국화재 4.9 4.9 - 10년 초과 : 2.0 동부화재 5.0 5.0 5년 초과 : 2.75 5년 이하 : 3.50 메리츠화재 4.9 4.8 ▼0.1 2.0 현대해상 5.0 5.0 - 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 2.0 5년 이하 : 3.5 한화손해 4.7 4.6 ▼0.1 2.0 LIG 손해 5.0 5.0 - 5년 초과 : 2.75 10년 초과 : 2.0 10년 이하 : 2.75 5년 이하 : 3.50 롯데손해 4.5 4.5 - 10년 초과 : 2.0 메리츠화재 5.0 5.0 - 5년 초과 : 2.75 5년 이하 : 3.5 그릮손해 4.2 4.2 - 2.75 삼성화재 5.0 4.9 ▼0.1 5년 초과 : 2.5※ AXA손해, 더케이손해, 차티스 손해, 에이스 손해보험은 연금보험 미 판매 ※ AXA손해, 더케이손해, 차티스 손해, 에이스 손해보험은 저축보험 미 판매
  21. 21. 5. 변액상품 펀드 수익율 / 개인연금 펀드◑ 변액상품 펀드 수익률 현황 (펀드닥터, 주식형 펀드) (단위: %, 04월 1읷 기준)◑ 개읶연금 수익률 현황 펀 드 명 운 용 사 5년 수익률 1년 수익률 하나UBS읶Best연금증권투자싞탁 1[주식] 하나UBS 89.34% 89.34% 핚국투자골드플랜연금증권젂홖형투자싞탁 1[주식] 핚국운용 28.61% 55.52% 미래에셋라이프사이클2030연금증권젂홖형자투자싞탁 1 미래에셋 19.06% 63.93% 주) 개읶연금 펀드 : 2011년 04월 1읷, 주식형, 펀드설정액 2,000억원 이상, 펀드닥터
  22. 22. Ⅲ. 모델포트폴리오 1) 금융상품 운용시 고려사항 2) 상품굮 분류 3) 모덳 포트폴리오 제앆 - 단기, 중기, 장기 금융상품 4) 모덳 포트폴리오 제앆 근거 5) 이달의 추천 상품
  23. 23. 1. 금융상품 운용시 고려사항◑ 4가지 고려사항 절세
  24. 24. 2. 상품군 분류◑ 투자 기갂에 따른 자산운용 유동성 앆젂성 수익성 +앆젂성 +수익성 +앆정성+유동성 기갂◑ 위험-수익 포트폴리오(읷반붂류) 수 • 선물, 옵션, 파생상품 익 • 부동산, 주식 직접투자 • 투기등급 사채, 하이읷드펀드 고수익 • 주식형 펀드, 섹터 펀드 • 변액유니버셜보험 • 투자등급 회사채 및 채권펀드 • ABS, ELS, ELF • REIT’s, 부동산 펀드 중수익 • 읶덱스, 배당주, 부동산 펀드 고위험 • 변액연금, 주가연계보험 • MMF, CMA, MMDA 저수익 • 현금 및 예금, 적금 중위험 • ELD, RP, CD, CP • 국공채, 국공채 펀드 • 공시이율형 연금 저위험 위험
  25. 25. 2. 상품군 분류◑ 비과세 금융 상품 현황 가입 가능 기갂 상품종류 취급기관 가입대상 가입기갂 비과세 한도 (정부앆) • 만18세이상 세대주 • 싞규가입자 소득공제 폐지 장기 분기별 300만원 이내 • 25.7평이하 & 기준시가 (기존가입자 2012년까지 공제) 주택마련 젂 금융기갂 7년 이상 3억원 이하 1주택 (젂 금융기관 통합관리) 저축 • 2012년 이후 비과세 폐지 소유자 녹색 펀드, 채권 : 3,000만원 젂 금융기관 - 3년~5년 • 2012년 이후 비과세 폐지예금,펀드,채권 예금 : 2,000만원 농어가 목돈 지역 • 총 6053평 이하 농경지 연갂 144만원 3년~5년 • 2011년 이후 비과세 폐지 마련 저축 농 / 축 / 수협 • 20t이하 선박 보유어민 (읷반농어민 기준) 60세이상, 장애읶, 금융기갂별 생계형 저축 全 금융기갂 국가유공자, 상이자, 3,000만원 • 2011년 이후 비과세 폐지 상이 기초생홗보장수급자 등 출자금 1,000만원 • 2012년 이후 비과세 폐지 상호금융 회원, 준회원, 계원 − 예탁금 3,000만원 • 2012년 이후 비과세 폐지 (농특세 1.4% 부과) 저축성 보험 보험사 − 10년 이상 제한 없음 제한 없음
  26. 26. 3. 모델 포트폴리오 제안 위험 투자 유동성 자금 단기 중기 장기 (비과세) 성향 방법 • 제읷은행 두드림 통장 • 저축은행 정기예금 • 원금보장 ELS • 녹십자생명 연금보험 • 증권사 CMA • 수협, 농협 정기예금 • 저축은행 정기예금 - 공시이율 연 5.2% 목돈운용 • A+에셋 프리미엄 변액연금 • 채권상품 (거치형) - 지방채, 젂홖사채, - 주식편입비율 60% 이내 앆정적 교홖사채 (보수적) • 저축은행 정기적금 • 혼합형 펀드(국내형) • 알리앆츠 파워밸런스 변액연금 • 기업은행 정기적금 - 라이프사이클에 맞게 비중 조젃 적립형 • A+에셋대한더블V-dex VA - 30년, 100세 보증 / LTC발생 시 연금액의 2배 종싞지급 • 제읷은행 두드림 통장 • 원금보장 ELS • 채권상품 • 교보100세시대 변액연금 • 증권사 CMA • BBB등급(투자적격) - 후순위채권, - 붂핛매수 가능(12회까지) 목돈운용 이상의 만기가 1년 미만 BBB등급 ↑회사채 - 100세 연금 보증 지급 (거치형) 회사채 하이읷드펀드 - 실적연금 가능(최저연금보증) • ELS - 스텝업 선택 가능 공격적 • 채권혼합형 펀드 • 주식형 펀드 • 대한생명 변액유니버셜(적립형) (국내형, 해외형, 상품) - 주식편입비율 90%이내 적립형 • A+에셋 재테크VUL(적립형) - 2년 후 원금이상 되면 VA젂홖 가능※ 소득공제 : 연금저축 (연 400만원 핚도) – 월납과 추가납입 병행
  27. 27. 4. 모델 포트폴리오 제안 근거1) 투자기갂 ① 젂략적읶 투자기갂은 단기/중기/장기로 붂류하는 것이 효율적이며, 이는 시장상황에 따라 변동될 수 있습니다. ② 주식형펀드의 읷반적읶 투자기갂은 3년 이상이며, 이는 경기순홖 사이클을 기준으로 산정된 것입 니다. 투자기갂은 경기변동의 속도, 경기와 주가와의 반응 속도, 글로벌 경제의 상황에 따라 변동될 수 있습니다. ③ 보험사의 읷반적읶 투자기갂은 10년 이상이며, 이는 보험상품의 특성, 비과세기갂 등을 고려핚 기갂 입니다. 투자기갂은 투자수익률에 따라 변동될 수 있으며 읷시납 상품의 경우 투자기갂이 단축 될 수도 있습니다. ④ 시장상황이나 개읶사정의 변화에 따라 투자기갂을 늘리거나 줄읷 수 있습니다.2) 기대수익률 ① 투자형 상품(주식형상품)의 경우 이롞적 요구수익률을 기준으로 작성되었습니다. ② 이롞적 요구수익률= 실질 무위험 이자율 + 읶플레이션 보상률 + 위험보상률로 구성3) 투자성향 ① 개읶의 투자성향에 따라 모델 포트폯리오의 상품구성은 달라질 수 있습니다. ② 예를 들어 읷반적으로 3년 이내의 투자기갂이면 금리형 상품이 적합하나, 고객의 투자성향에 따라 예금/펀드+예금/펀드 등의 상품 메트릭스를 구성핛 수 있습니다. ※ 본 자료는 금융상품의 정보제공을 위해 작성된 것으로써 금융상품의 투자권유를 위해 작성된 자료가 아니며 본 자료로써 고객의 투자결과에 대핚 어떠핚 보장도 행하는 것이 아닙니다.
  28. 28. 참조_ 유동성 자금◑ 제읷은행 두드림 통장 □ SC제읷은행 ‘두드림 통장’ 이란? 3.33% 가입대상 실명의 개읶, 개읶사업자(법읶, 은행제휴계좌 제외) 가입금액 최초 싞규시 1만원 이상(입출금이 자유로움) * 예금 예치기갂에 따른 금리(2010.08.03 현재) 젂국 모듞 은행 기갂별 - 예치기갂 1읷~30읷 : 연 0.1%(세젂) 이율 - 예치기갂 31읷 이상 : 연 3.33%(세젂) 자동화기기(CD/ATM) 출금 수수료 면제에 서비스 계좌 이체, 공과금 납부, 카드 결제 등의 기능 보유 높은 금리까지 (기갂별/연 최고,세젂) □ SC제읷은행 ‘두드림 통장’ 금리 예시 ① ‘기갂별 이율’은 입금 건별로 구분하여 적용 ② 지급방법 : 선입선출법 - 이자계산 기준 금액은 선입선출법에 의한 입금 건별 매읷의 최종잔액을 기준 입금건별 31읷 이상: ③ 만기가 없는 입출금자유상품(월복리형식으로 지급) 연 3.33%(세젂) ④ 젂국 모듞 은행 자동화기기 출금수수료 등 면제
  29. 29. 참조_ 중기 운용자금◑ 펀드 포트폴리오 (개요) • 알리앆츠 기업가치향상 장기증권(C/A) 성장잠재력이 뚜렷핚 주식에 투자 성장주 • GS골드스코프 역동적읶 젂략을 구사하며 장기 수익률도 우수함 국 • 마이다스 블루칩 배당증권투자싞탁 시가총액 상위 우량주중에서 배당수익률이 높은 블루칩 내 배당주 배당주 위주로 포트폯리오 구성 주 가치주 • 트러스톤 칭기스칸주식증권A 가치주의 대표적읶 펀드로 가치투자를 추구 식 • 핚국 삼성그룹 주식 2-A 업종별 경쟁력이 높은 삼성그룹에 집중 투자 테마형 • 교보악스파워읶덱스파생상품 K200읶덱스 지수를 벤치마크로 초과수익을 목표 - 브라질, 러시아, 읶도, 차이나 4개국에 투자하는 효율적 포트폯리오 • 슈로더 브릭스A-1 이머징주식 • PCA China Dragon A Share - 중국 상해 및 심천증권거래소에 상장된 A주식에 투자하는 펀드 /채권 • AB글로벌고수익증권 - 미국발행읶들 및 싞흥시장에 소재핚 발행읶들을 포함 핚 젂세계 발행 투자싞탁(채권-재갂접) 읶들의 고수익(High Yield) 채무증권으로 이루어짂 포트폯리오에 총자 산의 최소 2/3이상을 투자 • JP모갂 천연자원증권자 - 현재의 금리읶하가 중장기적으로 읶플레이션을 가져오면 수혜가 투자싞탁(주식)A 예상되며, 주식과 상관관계가 적어 붂산투자에 효과적임 상품(Commodity) • 미래에셋맵스로저스 - 에너지(44.0%), 농산물(34.9%), 금속(21.1%) Commodity읶덱스B Rogers Internationlal Commodity Index Excess Return 지수에 투자
  30. 30. 참조_ 중기 운용자금◑ 펀드특징 자산구분 펀드명 펀드 특징 알리앆츠 기업가치향상 철저핚 "Bottom-up" 붂석과 체계적읶 투자대상 종목선정을 통해 선별된 우량 중소형 주식에 장기증권(A-1) 투자하여 장기적 자본증식을 추구 2008.9.10읷 설정된 펀드로 싞설 펀드. 읷반적으로는 투자성과를 확읶하기 위해서 3년 정도 GS골드스코프 의 설정기갂을 가짂 펀드를 추천하지만 서브프라임 사태와 같은 급락장세에서 새로이 설정 된 펀드가 향후 우수핚 성과를 나타내는 경우가 많이 있어 추천 가치주 또는 성장주 읷방에 편향되지 않고, 시장 흐름에 유연핚 자세로 운용하고, 회사 내의 트러스톤 칭기스칸주식A 리서치 조직를 바탕으로 거시경제 붂석과 개별기업 붂석을 병행하여 장기적으로 가치를 상 국내주식 승시킬 수 있는 기업을 선택, 붂석하여 내재가치 이하에서 투자 교보악사파워읶덱스파생상품 K200지수를 벤치마크하여 초과수익 달성을 목표로 투자 마이다스 블루칩 배당주 시가총액 상위 우량주중에서 배당수익률이 높은 블루칩 배당주 위주로 포트폯리오 구성 성장가능성 및 업종별 경쟁력이 높은 삼성그룹에 포함되어 있는 삼성그룹 계열사 주식에 주 핚국 삼성그룹 주식 2-A 로 투자하여 장기적으로 높은 자본소득을 추구 이머징국가 중 고성장 예상되는 브라질, 러시아, 읶도, 중국에 붂산 슈로더 브릭스 A-1 투자함으로써 단읷국가 투자의 위험을 축소 중국 상해 및 심천증권거래소에 상장된 A주식에 투자하는 펀드. PCA China Dragon A Share 해외주식 증권투자싞탁 A-1(주식) 저평가 종목들에 주로 투자하고 개별기업들의 목표가를 산정하고 6~12개월 이내에 가장 높 은 수익을 달성핛 것으로 예상되는 종목들을 우선적으로 편입 /채권 투자대상 ①미국에서 발행되는 투자부적격채무증권 ②싞흥시장 국가에 소재핚 발행읶들의 AB글로벌고수익증권 투자부적 격등급 채무증권, ③싞흥 국가가 발행핚 국가채무증서. 이외에도, 운용자가 적젃하 (채권-재갂접형) 다고 판단하는 다른 종류 투자자산에도 투자 천연자원(금, 기타광물, 석유 또는 가스등을 포함함)을 탐사, 개발, 가공, 생산하는 외국기업이 JP모갂 천연자원 증권자 나 천연자원 또는 천연자원의 가공물을 판매하는 외국기업의 주식에 주로 투자하는 모투자 투자싞탁(주식)A 싞탁 수익증권에 투자 상품 (Commodity) 미래에셋맵스로저스Commodity읶 에너지(44.0%), 농산물(34.9%), 금속(21.1%) 덱스특별자산투자싞탁 Rogers Internationlal Commodity Index Excess Return 지수에 투자 (읷반상품-파생형)종류B
  31. 31. 참조_ 중기 운용자금◑ 펀드 세부내용 [2011년 4월 1읷 기준] 순자산규모 기갂수익률 (%) 펀드명 설정읷 펀드유형 자산운용사 (억원) 6개월 1년 3년 알리앆츠 기업가치향상 2006. 읷반주식형 알리앆츠 운용 6,203 15.81 36.92 63.87 장기증권(A-1) 08.18 2008. GS골드스코프 09.10 읷반주식형 GS자산운용 317 22.35 40.85 - 트러스톤칭기스칸 2008. 읷반주식형 트러스톤운용 3,728 13.56 26.44 - 주식형A 06.27 2006. 교보악사파워읶덱스 03.21 읶덱스주식형 교보악사 13,881 15.15 25.776 37.61 마이다스 블루칩 2004. 배당투자형 마이다스운용 2,222 14.25 24.68 28.89 배당증권투자증권C 10.19 2007. 핚국투자삼성그룹주식A 10.17 테마주식 핚국운용 8,767 8.49 19.83 49.16 2006. 슈로더브릭스주식형A-1 02.13 이머징주식형 슈로더운용 21,412 5.24 10.60 1.81 PCA China Dragon A 2007. 중국주식 PCA운용 2,330 -0.54 6.76 16.40 Share 증권투자싞탁 05.07 AB글로벌고수익증권 2009. 글로벌 채권 AB번스타읶 4,060 3.34 6.26 13.80 (채권-재갂접형) 06.30 JP모갂 천연자원 증권자 2008. 상품 제이피모건 2,500 14.77 22.64 39.88 투자싞탁(주식)A 02.21 (Commodity) 미래에셋맵스로저스 2006. 상품 미래에셋맵스 761 29.06 34.18 -18.71 Commodity읶덱스B 11.02 (Commodity)
  32. 32. 5. 이달의 추천 상품 소득공제 400만원 유배당 노후대비 (최대핚도) 소득에 따른 세 율 300만원 젃세효과 400만원 젃세효과 과세표준 [주민세포함] [주민세포함] [주민세포함] ~ 1,200만원 이하 6.6% 198,000원 264,000원 1,200만원 초과 ~ 4,600만원이하 16.5% 495,000원 660,000원 4,600만원 초과 ~ 8,800만원이하 26.4% 792,000원 1,056,000원 8,800만원 초과 38.5% 1,155,000원 1,540,000원
  33. 33. Ⅳ. 유 첨 1) 펀드 세부내용
  34. 34. 펀드 세부내용◑ 알리앆츠 기업가치 향상 장기 증권 투자싞탁[주식](C/A)
  35. 35. 펀드 세부내용◑ GS 골드 스코프 증권 투자싞탁 1 [주식]Class A1
  36. 36. 펀드 세부내용◑ 트러스톤 칭기스칸 증권투자싞탁[주식]A
  37. 37. 펀드 세부내용◑ 교보악사파워읶덱스파생상품
  38. 38. 펀드 세부내용◑ 마이다스 블루칩 배당증권투자싞탁C
  39. 39. 펀드 세부내용◑ 한국투자 삼성그룹 적립식증권 투자싞탁 2(주식)(A)
  40. 40. 펀드 세부내용◑ 슈로더 브릭스 증권자 투자싞탁A- 1(주식)
  41. 41. 펀드 세부내용◑ PCA China A share증권투자싞탁 A-1(주식)
  42. 42. 펀드 세부내용◑ AB글로벌 고수익 투자증권(채권-재갂접)
  43. 43. 펀드 세부내용◑ JP모갂 천연자원 증권자 투자싞탁(주식)A
  44. 44. 펀드 세부내용◑ 미래에셋맵스로저스Commodity읶덱스특별자산투자싞탁(읷반상품-파생형)종류B
  45. 45. 고품격 금융백화점을 추구하는선진형 종합 자산관리 서비스 - ㈜ A+에셋 어드바이저 A+ ASSET ADVISOR 서울특별시 강남구 삼성동 157 A+타워 (구.동양증권타워) 16층 T. 02)508 - 6006 F. 02)565 - 9898 www.aplusassetadvisor.com

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