Comunicare con le banche camera di commercio pisa

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Giornata di formazione sui metodi di miglioramento della relazione della Impresa con le Bance.

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Comunicare con le banche camera di commercio pisa

  1. 1. COMUNICARE CON LE BANCHE<br />Trasformare un obbligo informativo in opportunità di recupero di risorse finanziarie <br />Pisa, 1 febbraio 2011<br />
  2. 2. Contatti<br />Brogi & Pittalis Srl<br />Via Piantanida 12<br />50127 Firenze<br />www.direzionebp.com<br />Firenze<br />Tel. 055 3424720 -Fax 055 3028236<br />
  3. 3. E’ una questione di prospettiva!<br />
  4. 4. GLI OBIETTIVI DI QUESTO CORSO<br />Illustrare i metodi di valutazione utilizzati dalle banche<br />Fornire strumenti utili a migliorare la valutazione della propria azienda da parte delle banche<br />Fornire strumenti utili ad interpretare e migliorare i fondamenti della gestione finanziaria della propria azienda. <br />
  5. 5. DI COSA PARLEREMO<br />AREA RELAZIONALE<br />METODI DI VALUTAZIONE DELL’AFFIDABILITA’ DELL’AZIENDA<br />INDICATORI ANDAMENTALI<br />CENTRALE RISCHI ED INSOLUTI<br />AREA AZIENDALE<br />BILANCIO<br />INFORMATIVA OBBLIGATORIA<br />E SUOI DERIVATI<br />SISTEMI DI PIANIFICAZIONE E <br />CONTROLLO<br />METODOLOGIA B.I.R.B.O.<br />
  6. 6. Alcuni numeri di riferimento<br />Alla fine di maggio 2010la variazione tendenziale del totale impieghi è risultata pari a +1,1% nella media dell’Area Euro (+2,2% a maggio 2009), <br />+2,5% in Italia (+2,9% a maggio 2009) <br />-0,3% in Germania (+2,4% a maggio 2009)<br />+4,3% in Francia (+1,7% un anno prima)<br />Fonte: Rapporto Trimestrale n°26<br />Osservatorio permanente Bankimprese sulla base delle informazioni disponibili al 25/07/2010<br />
  7. 7.
  8. 8. Il concetto di “stretta creditizia”<br />Fonte: Rapporto Trimestrale n°26 – pag. 10<br />Osservatorio permanente Bankimprese sulla base delle informazioni disponibili al 25/07/2010<br />
  9. 9. E’ possibile cambiare il sistema bancario?<br />E’ necessario essere tra quelli che sono selezionati!!!<br />
  10. 10. COME FORMULARE IL GIUDIZIO SU UNA AZIENDA?<br />
  11. 11. LE LOGICHE DI BASILEA 2<br /><ul><li>CORRISPONDENZA DIRETTA TRA IL RISCHIO PROPRIO DI UN OPERAZIONE E LA COPERTURA PATRIMONIALE
  12. 12. VALUTAZIONE DELLA PROBABILITA’ DI INSOLVENZA DEL RICHIEDENTE, MEDIANTE L’UTILIZZO DI UNO STRUMENTO SPECIFICO PER LA SUA QUANTIFICAZIONE: IL RATING</li></li></ul><li>Quanti soldi sono necessari alla banca per prestarvi un milione di euro?<br />
  13. 13. SISTEMA FINANZIARIO DI BASILEA 1<br />SE UNA BANCA EROGA A UN’IMPRESA FINANZIAMENTI PER UN MILIONE DI EURO DEVE:<br /><ul><li> CONTRAPPORRE ALL’INVESTIMENTO VERSO LA CLIENTELA ALMENO L’ 8% DI PATRIMONIO E IL RIMANENTE 92% DI DEBITI VERSO IL SISTEMA
  14. 14. A SUA VOLTA LA BANCA (ALL’INGROSSO) CHE HA FINANZIATO LA PRIMA BANCA (AL DETTAGLIO) DEVE VINCOLARE UNA QUOTA DI PATRIMONIO PARI ALL’8% COME NEL CASO DELLA PRIMA OPERAZIONE</li></ul>BANCA AL DETTAGLIO<br />Patrimonio<br />Es.80.000<br />Credito<br />1.000.000<br />IMPRESA<br />Debito<br />1.000.000<br />Debito v.so Banche<br />Es.1.080.000<br />BANCA ALL’INGROSSO<br />Patrimonio<br />Es.86.400<br />Credito<br />1.080.000<br />Debito v.so Banche<br />Es.993.600<br />
  15. 15. COS’E’ IL RATING<br /><ul><li>LETTERALMENTE SIGNIFICA VALUTAZIONE
  16. 16. E’ UN GIUDIZIO SULLO STATO DI SALUTE E SULLA SOLVIBILITA’DELL’IMPRESA RICHIEDENTE L’AFFIDAMENTO
  17. 17. TALE GIUDIZIO COLLOCA L’IMPRESA IN UNA CLASSE DI RATING, INDIVIDUANDONE NEL CONTEMPO LA PROBABILITA’ D’INSOLVENZA (PROBABILITA’ DI DEFAULT)</li></ul>IN SINTESI:<br /> IL RATING E’ UN GIUDIZIO CHE SINTETIZZA LA VALUTAZIONE DELLA CAPACITA’ DI UN DEBITORE DI ONORARE CON PUNTUALITA’, UNO SPECIFICO DEBITO A UNA DETERMINATA SCADENZA<br />
  18. 18. PERCHE’ MIGLIORARE IL PROPRIO RATING?<br />MIGLIORE E’ IL RATING MINORE E’ IL COSTO DEL DENARO<br />UN BASSO RATING<br /> indica…<br />RISCHIOSITA’ DELL’OPERAZIONE<br />MAGGIORE E’ IL RISCHIO<br />ALTO COSTO DEL CREDITO<br />NEGAZIONE DEL CREDITO<br />
  19. 19. QUALI INDICATORI CONTANO DI PIÙ PER LA BANCA?<br />
  20. 20. LA DETERMINAZIONE DEL RATING<br />CONOSCETE IL RATING DELLA VOSTRA AZIENDA?<br />SIETE SICURI CHE SIA LO STESSO PER OGNI BANCA CON CUI OPERATE?<br />L’AVETE MAI CHIESTO?<br />
  21. 21. LA CENTRALE RISCHI<br />CONOSCETE LA POSIZIONE IN CENTRALE RISCHI DELLA VOSTRA AZIENDA?<br />L’AVETE MAI RICHIESTA?<br />GESTITE LA POSIZIONE DELLA VOSTRA AZIENDA IN CENTRALE RISCHI?<br />
  22. 22. LA BANCA ANALIZZA<br />L'analisi della banca per ciascuna azienda si basa su:<br /><ul><li>VERIFICHE PERIODICHE su DATI ANDAMENTALIQUALI/QUANTITATIVI AZIENDA;
  23. 23. MONITORAGGIO su ANDAMENTO del RAPPORTOBANCARIO intrattenuto;
  24. 24. CONFRONTO di VERIFICA con la CENTRALE RISCHI</li></li></ul><li>I PILASTRI DEL RATING QUANTITATIVO<br />REDDITIVITA’<br />LIQUIDITA’<br />SVILUPPO<br />SOLIDITA’<br />
  25. 25. COME OTTENERE RATING MIGLIORI<br /><ul><li>AZIONI SULLA STRATEGIA:
  26. 26. PROGETTAZIONE DI UN EFFICACE SISTEMA DI COMUNICAZIONE
  27. 27. SVILUPPO DI ATTIVITA’ DI PIANIFICAZIONE
  28. 28. CONTROLLO DELLE RISORSE E DEI PROCESSI
  29. 29.
  30. 30. AZIONI SULL’EQUILIBRIO PATRIMONIALE, FINANZIARIO ED ECONOMICO:
  31. 31. CONTROLLO DELLA STRUTTURA DEL CAPITALE E DEL SUO COSTO
  32. 32. VALUTAZIONE DELLA REDDITIVITA’ DEGLI INVESTIMENTI
  33. 33. GESTIONE INTEGRATA DEL SISTEMA DELLE FONTI E DEGLI IMPIEGHI
  34. 34.
  35. 35. AZIONI SULLA GESTIONE ANDAMENTALE:
  36. 36. GESTIONE E MONITORAGGIO DEL RAPPORTO CON IL SISTEMA BANCARIO</li></li></ul><li>COME ORGANIZZARSI<br /><ul><li>POTENZIANDO LA PROPRIA STRUTTURA FINANZIARIA E PATRIMONIALE NONCHE’ I PROPRI FLUSSI ECONOMICI
  37. 37. PROGRAMMANDO IN ANTICIPO LA NECESSITA’ DI RISORSE FINANZIARE
  38. 38. MIGLIORANDO LA QUANTITA’, LA QUALITA’ E LA TEMPESTIVITA’ DELLE INFORMAZIONI VERSO L’ESTERNO, OVVERO MIGLIORANDO LA COMUNICAZIONE GLOBALE
  39. 39. RIDUCENDO LA DIPENDENZA DAL SINGOLO FORNITORE “BANCA”</li></li></ul><li>GLI ANDAMENTALI<br />
  40. 40. Le poste critiche della situazione patrimoniale<br />ATTIVO<br />Magazzino<br />Lavori in corso<br />Risconti attivi<br />Crediti verso clienti<br />Portafoglio SBF<br />Immobilizzazioni immateriali<br />…<br />PASSIVO<br />Finanziamenti da soci<br />BANCHE PASSIVE<br />…<br />
  41. 41. Le poste critiche del conto economico<br /><ul><li>FATTURATO
  42. 42. Ricavi per fatture da emettere
  43. 43. Costi capitalizzati
  44. 44. Ammortamenti
  45. 45. Lavori in corso
  46. 46. Svalutazione dei crediti
  47. 47. Rimborsi spese
  48. 48. Partite infragruppo
  49. 49. …</li></li></ul><li>COME CI VOGLIAMO PRESENTARE?<br />RICLASSIFICATO ECONOMICO<br />RICLASSIFICATO PATRIMONIALE<br />ANALISI PER INDICI<br />RENDICONTO FINANZIARIO<br />RELAZIONE SULLA GESTIONE<br />L’INFORMATIVAGESTIONALE<br />
  50. 50. COSA VI SERVE PER FARE UN ABITO SU MISURA?<br />
  51. 51. COME VI PRESENTATE…<br />
  52. 52. Per maggiori informazioni, contattare<br />Brogi & Pittalis Srl<br />info@direzionebp.com<br />Tel. 055 3424720 - Fax 055 3028236<br />Per iscrizioni<br />CAMERA DI COMMERCIO DI PISA<br />tel. 050/503.275fax 050/512.365e-mail: assefi@pi.camcom.it<br />

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