保險法9707新增修訂條文

1,251 views

Published on

保險法9707新增修訂重點
一、放寛業務範圍。
二、落實消費者權益保護。
三、健全財務暨透明化之監理。
四、強化保險業資金運用及監理。
五、修正保險業退場處理程序。
六、賦予保險業公會自律功能。
七、其他 。

Published in: Technology, Education
0 Comments
0 Likes
Statistics
Notes
  • Be the first to comment

  • Be the first to like this

No Downloads
Views
Total views
1,251
On SlideShare
0
From Embeds
0
Number of Embeds
2
Actions
Shares
0
Downloads
5
Comments
0
Likes
0
Embeds 0
No embeds

No notes for slide

保險法9707新增修訂條文

  1. 1. 保險法 97.07 新增修訂條文 講師:廖崇仁 MAIL : [email_address]
  2. 2. 廖崇仁 美國達拉斯大學 (U. of Dallas) 企管碩士 國立台北大學 ( 原興大法商 ) 法律系畢業 現任:中國科技大學 財金系兼任講師 經歷: 1. 國泰人壽放款部經理、行政中心主任 營業區部經理 2. 國泰綜合醫院 院長室主任
  3. 3. 97.7.18 保險法新增修訂條文 <ul><li>一、 增修訂 目的: </li></ul><ul><li>因應保險市場發展並強化保險業財務監理。 </li></ul><ul><li>二、 增修訂 經過: </li></ul><ul><li>1. 金管會 94/6/24 擬具修正草案、行政院 </li></ul><ul><li>95/4/18 函送立法院審查。 </li></ul><ul><li>2. 立法院院會 96/6/14 日三讀通過、總統 </li></ul><ul><li>96/07/18 公佈施行。 </li></ul><ul><li>三、 增修訂條文: 58 條 ( 增 13 、刪 4 、修 41) </li></ul>
  4. 4. 保險法新增修訂 重點 <ul><li>一、放寛業務範圍。 二、落實消費者權益保護。 三、健全財務暨透明化之監理。 四、強化保險業資金運用及監理。 五、修正保險業退場處理程序。 </li></ul><ul><li>六、賦予保險業公會自律功能。 七、其他  。 </li></ul>
  5. 5. 一、放寛業務範圍 <ul><li>1. 開放產險業經營健康保險。 </li></ul><ul><li>2. 開放保險業經營保險金信託業務 。 </li></ul><ul><li>3. 開放壽險業兼營全權委託投資業務。 </li></ul>
  6. 6. 一之 ( 一 ) 放寛業務範圍 產險業經營健康保險 <ul><li>產險業得經主管機關核准經營健康保險。 </li></ul><ul><li>產險業經營健康保險業務應具備之條件、業務範圍、申請核准應檢附之文件及其他應遵行事項之辦法,由主管機關定之。(保 § 138 ) </li></ul>
  7. 7. 一之 ( 一 ) 放寛業務範圍 產險業經營健康保險業務管理辦法 <ul><li>1. 以保險期間在一年以下且不保證續保者為限。 </li></ul><ul><li>2. 主管機關得視財產保險業經營及保險市場發展,核准辦理保險期間在一年以下且保證續保之健康保險。   </li></ul><ul><li>( 金管會 97.2.4 「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」 § 6 ) </li></ul>
  8. 8. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託 <ul><li>開放理由: </li></ul><ul><li>1. 使年幼或智能不足者領取之保險 </li></ul><ul><li>給付能獲得保障。 </li></ul><ul><li>2. 契合要保人保障子女之投保目的。 </li></ul><ul><li>3. 殘廢保險金納入保險金信託,使殘障 </li></ul><ul><li>人士獲得較妥善照顧 </li></ul>
  9. 9. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託 <ul><li>辦理條件: </li></ul><ul><li>1. 要保人與被保險人為同一人之死 </li></ul><ul><li>亡或殘廢保險金部分。 </li></ul><ul><li>2. 要保人於保險事故發生前得預先洽訂 </li></ul><ul><li>信託契 約,由保險業擔任受託人 。 </li></ul><ul><li>3. 信託契約受益人應為保險契約之受益 </li></ul><ul><li>人,且以被保險人、未成年人、心神喪 </li></ul><ul><li>失或精神耗弱之人為限。(保 § 138 之 2 ) </li></ul>
  10. 10. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託 <ul><li>經營規定: </li></ul><ul><li>1. 保險業經營保險金信託業務應經主管機關許 </li></ul><ul><li>可,營業及會計必須獨立 。 </li></ul><ul><li>2. 保險業為擔保其因違反受託人義務所負之損 </li></ul><ul><li>害賠償、利益返還或其他責任,應提存賠償 </li></ul><ul><li>準備至少 1000 萬元。(保 § 138 之 3 ) </li></ul><ul><li>( 97.4.1. 金管保三字第 09702541231 號函) </li></ul>
  11. 11. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託 <ul><li>經營規定: (保 § 138 之 2 ) </li></ul><ul><li>3. 保險業辦理保險金信託業務應設置信 </li></ul><ul><li>託專戶,並以信託財產名義表彰。 </li></ul><ul><li>4. 信託財產為應登記之財產者,應依有 </li></ul><ul><li>關規定為信託登記。 </li></ul><ul><li>5. 信託財產為有價證券者,保險業應設 </li></ul><ul><li>置信託專戶,並以信託財產名義表 </li></ul><ul><li>彰;為交易行為時,得對抗第三人。 </li></ul>
  12. 12. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託 <ul><li>保險金信託資金運用範圍: </li></ul><ul><li>1. 現金或銀行存款。 </li></ul><ul><li>2. 公債或金融債券。 </li></ul><ul><li>3. 短期票券。 </li></ul><ul><li>4. 其他經主管機關核准之資金運 </li></ul><ul><li>用方式。 (保 § 138 之 2 ) </li></ul>
  13. 13. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託業務審核及管理辦法 ( Ⅰ ) <ul><li>保險業應將信託財產依下列方式之一保管: </li></ul><ul><li>1. 委由經主管機關認可之信用評等機構評等達一定等級以上之金融機構保管。 </li></ul><ul><li>2. 由保險業自行保管。但該保險業應設置專責部門或單位經營保險金信託業務;若為設置專責單位者,該專責單位不得隸屬於與非信託財產運用相關之部門。 </li></ul><ul><li>3. 對信託財產具有運用決定權者,不得兼任其他資金運用相關業務之經營。 </li></ul>
  14. 14. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託業務審核及管理辦法 ( Ⅱ) <ul><li>經營保險金信託業務之人員分為下列三類: </li></ul><ul><li>1. 督導人員:總經理、總稽核、負責督導保險金信託業務之副總經理、協理、信託財產評審人員或相當層級人員。 </li></ul><ul><li>2. 管理人員:負責管理及執行保險金信託行政業務之經理、副理、襄理、科長或相當層級人員。 </li></ul><ul><li>3. 業務人員:第一款及第二款以外之其他辦理保險金信託業務人員。 </li></ul>
  15. 15. 一之 ( 二 ) 放寛業務範圍 保險金信託業務審核及管理辦法 ( Ⅲ) <ul><li>保險業經營保險金信託業務之人員應符合之資格,應經中華民國人壽保險商業同業公會 ( 以下簡稱同業公會 ) 審定並辦理登錄。 (97.2.27 保險業經營保險金信託業務審核及管理辦法 ) </li></ul>
  16. 16. 一之 ( 三 ) 放寛業務範圍 兼營全權委託投資業務 <ul><li>投資型保險專設帳簿之資產 </li></ul><ul><li>1. 要保人以保險契約 委任 保險人全 </li></ul><ul><li>權決定運用標的,且運用於政府 </li></ul><ul><li>債券、公司股票、公司債等 。 </li></ul><ul><li>2. 應依證券投資信託及顧問法申請 </li></ul><ul><li>兼營全權委託投資業務。 </li></ul><ul><li>(保 § 146 ) </li></ul>
  17. 17. 一之 ( 三 ) 放寛業務範圍 投資型保險投資管理辦法 ( Ⅰ ) <ul><li>投資型保險分為: </li></ul><ul><li>1. 現行 ( 非全委 ) 投資型保險契約。 </li></ul><ul><li>2. 全權委託 ( 全委 ) 投資型保險契約。 </li></ul><ul><li>(97.4.24. 投資型保險投資管理辦法 ) </li></ul>
  18. 18. 一之 ( 三 ) 放寛業務範圍 投資型保險投資管理辦法 ( Ⅱ) <ul><li>一、 保險人兼營全權委託投資業務,須透過銷售全權委託投資型保險方式辦理。全權委託投資型保險專設帳簿資產,應按保險商品別分別獨立保管。( 投資型保險投資管理辦法 § 21 ) </li></ul>
  19. 19. 一之 ( 三 ) 放寛業務範圍 投資型保險投資管理辦法 ( Ⅲ) <ul><li>二、全委投資型保險投資之標的範圍增加 : </li></ul><ul><li>1. 公開發行之公司股票、公開發行之有擔保 </li></ul><ul><li>公司債,或經評等為相當等級以上之公司 </li></ul><ul><li>所發行之公司債(保險人或與保險人有利害 </li></ul><ul><li>關係之公司發行之股票或公司債除外)。 </li></ul><ul><li>2. 外國證券集中交易市場、店頭市場交易之股 </li></ul><ul><li>票、公司債。 </li></ul><ul><li>( 投資型保險投資管理辦法 § 11,12 ) </li></ul>
  20. 20. 一之 ( 三 ) 放寛業務範圍 投資型保險投資管理辦法 ( Ⅳ) <ul><li>三、全委投資型保險應載明下列事項: </li></ul><ul><li>1. 保險契約應載明:保險契約轉換條款、越權交易之責任歸屬、其他經主管機關規定應記載事項。 </li></ul><ul><li>2. 保險商品說明書應載明:全委投資型保險之性質、範圍、經營原則等事項。 </li></ul><ul><li>(投資型保險投資管理辦法 § 22 ) </li></ul>
  21. 21. 二、落實消費者權益保護 <ul><li>1. 修正保險契約停效及復效規定。 </li></ul><ul><li>2. 規範保單借款停效前,保險業應書面通知要保人。 </li></ul><ul><li>3. 增訂人身保險契約保險金給付選擇權。 </li></ul><ul><li>4. 增訂原保險契約被保險人對再保險人之約定直接請求權。 </li></ul>
  22. 22. 二之 ( 一 ) 落實消費者權益保護                  停效及復效規定 <ul><li>停效之日起六個月內申請復效者: </li></ul><ul><li>清償有關費用後,翌日上午零時起 開始復效。 </li></ul><ul><li>停效之日起六個月後申請復效者 : </li></ul><ul><li>保險人得於五日內要求要保人提供被保 險人 之可保證明。被保險人之危險程度有重大變更已達拒絕承保者,保險人得拒絕其復效。 (保 § 116 ) </li></ul>
  23. 23. 二之 ( 一 ) 落實消費者權益保護                  停效及復效規定 <ul><li>保險人未於五日內要求要保人提供可保證明或於收到可保證明後十五日內不為拒絕者,視為同意復效。 </li></ul><ul><li>保險契約所定復效期限,自停效日起不得低於二年,並不得遲於保險期間之屆滿日。 </li></ul><ul><li>保險人於上述期限屆滿後,有終止契約之權。(保 116 ) </li></ul>
  24. 24. 二之 ( 二 ) 落實消費者權益保護                  保單借款停效規定 <ul><li>保單借款本息超過保單價值準備金時,保險人應以 書面通知 要保人返還借款本息,否則契約效力不停止。 (保 § 120 ) </li></ul>
  25. 25. 二之 ( 二 ) 落實消費者權益保護                  保單借款停效規定 <ul><li>1. 超過之日三十日前通知: </li></ul><ul><li>通知後,要保人未於該超過之日前返還 借款本息者,保險契約效力自借款本息超過保單價值準備金之日停止。 </li></ul><ul><li>2. 超過之日三十日後通知: </li></ul><ul><li>通知後,要保人未於保險人通知日起三十日內返還借款本息者,保險契約效力自通知日起三十日之次日起停止。 </li></ul><ul><li>(保 120 ) </li></ul>
  26. 26. 二之 ( 三 ) 落實消費者權益保護                 保險金給付選擇權 <ul><li>保險業經營人身保險業務,保險契約得約定保險金一次或分期給付。(保 § 138 之 2 ) </li></ul><ul><li>例如:約定儲存生息、定期給付 </li></ul><ul><li>或定額給付等方式。 </li></ul>
  27. 27. 二之 ( 四 ) 落實消費者權益保護                  對再保險人之約定直接請求權 <ul><li>原保險契約之被保險人,對於再保險人無賠償請求權。但原保險契約及再保險契約另有約定者,不在此限。 (保 § 40 ) </li></ul>
  28. 28. 三、健全財務暨透明化之監理 <ul><li>1. 增訂股份有限公司組織之保險業,股票應公開發行。 </li></ul><ul><li>2. 修正保險業向外借款、為保證人或提供財產為他人擔保之規定。 </li></ul><ul><li>3. 修正準備金之種類。 </li></ul>
  29. 29. 三之 ( 一 ) 健全財務暨透明化之監理 保險公司股票公開發行 <ul><li>保險業之組織為股份有限公司者,除其他法律另有規定或經主管機關許可外,其股票應辦理公開發行。 (保 § 136 ) </li></ul><ul><li>理由:配合保險監理需要,促使保 </li></ul><ul><li>險業之財務更加透明化。 </li></ul>
  30. 30. 三之 ( 一 ) 健全財務暨透明化之監理 保險公司股票公開發行 <ul><li>經主管機關許可 , 可依個案核准不辦理公開發行: </li></ul><ul><li>一、經營艱困、財務狀況特殊或併購後需要下市或撤銷公開發行者。 </li></ul><ul><li>二、單一股東之保險公司。 </li></ul><ul><li>三、本法修正前已適用外國人投資條例及華僑回國投資條例,免辦理公開發行者。 </li></ul><ul><li>( 金管會 96.8.15 金管保三字第 09602097290 號函 ) </li></ul>
  31. 31. 三之 ( 二 ) 健全財務暨透明化之監理 保險業向外借款規定 <ul><li>保險業不得向外借款、為保證人或以其財產提供為他人債務之擔保。 </li></ul><ul><li>有下列情形之一,報經主管機關核准者,例外可向外借款: </li></ul><ul><li>1. 為給付鉅額保險金、大量解約或大量保單 </li></ul><ul><li>貸款之週轉需要。 </li></ul><ul><li>2. 因合併或承受經營不善同業之有效契約。 </li></ul><ul><li>3. 為強化財務結構,發行具有資本性質之 債券。 </li></ul><ul><li>(保 § 143 ) </li></ul>
  32. 32. 三之 ( 三 ) 健全財務暨透明化之監理 修正準備金之種類 <ul><li>1. 保險業各種準備金,除原有責任準備金、未滿期保費準備金、特別準備金、賠款準備金外,增加「其他經主管機關規定之準備金」 </li></ul><ul><li>(保 § 11 ) </li></ul><ul><li>2. 理由:授權主管機關因時制宜,規定保險業應 </li></ul><ul><li>提存其他之準備金,包括保費不足準備 </li></ul><ul><li>金、巨災準備金或資產評估準備金等, </li></ul><ul><li>以發揮保險監理功能。 </li></ul>
  33. 33. 四、強化保險業資金運用及監理 <ul><li>1. 放寬保險業資金運用限制。 </li></ul><ul><li>2. 規範公開發行未上市、櫃公司 </li></ul><ul><li>之投資。 </li></ul><ul><li>3. 增訂財務性投資限制 。 </li></ul><ul><li>(1) 不得介入被投資公司經營。 </li></ul><ul><li>(2) 規範保險業表決權行使程序。 </li></ul>
  34. 34. 四之 ( 一 ) 強化保險業資金運用及監理 放寬保險業資金運用限制 <ul><li>1. 國外投資限額由 35% 提高至 45% </li></ul><ul><li>(保 § 146 之 4 ) </li></ul><ul><li>2. 依法核准公開發行之證券投資信託基金及共同信託基金受益憑證限額由 5% 提高至 10% (保 § 146 之 1 ) </li></ul><ul><li>3. 單獨規定證券化商品及其他經主管機關核准購買之有價證券限額 10% </li></ul><ul><li>(保 § 146 之 1 ) </li></ul>
  35. 35. 四之 ( 一 ) 強化保險業資金運用及監理 放寬保險業資金運用限制 <ul><li>4. 增訂保險業可辦理社會福利事業投資。 </li></ul><ul><li>----- 保 § 146 Ⅰ 第四款規定: 保險業可辦理 </li></ul><ul><li>經主管機關核准之專案運用、公共及 </li></ul><ul><li>社會福利事業投資 。 </li></ul><ul><li>5. 保險業投資保險相關事業增加金控、證券投資信託、證券投資顧問事業 </li></ul><ul><li>(保 § 146 )。 </li></ul>
  36. 36. 四之 ( 二 ) 強化保險業資金運用及監理 未上市、櫃公司投資規範 <ul><li>保險業投資於公開發行之未上市、未上櫃有價證券、私募之有價證券;其應具備之條件、投資範圍、內容、投資規範及其他應遵行事項之辦法,由主管機關定之。 (保 § 146 之 1 )。 </li></ul><ul><li>金管會 96.8.29 訂定「保險業投資未上市未上櫃及私募有價證券管理辦法」。 </li></ul>
  37. 37. 四之 ( 三 ) 強化保險業資金運用及監理 財務性投資限制 <ul><li>不得介入經營 </li></ul><ul><li>1. 不得以保險業或其代表人擔任被投資公司董事、監察人。 </li></ul><ul><li>2. 不得行使表決權支持其關係人或關係人之董 事、監察人、職員擔任被投資金融機構董事、監察人。 </li></ul><ul><li>3. 不得指派人員獲聘為被投資公司經理人。(保 § 146 之 1 )。 </li></ul>
  38. 38. 四之 ( 三 ) 強化保險業資金運用及監理 財務性投資限制 <ul><li>持有股票行使表決權程序 : </li></ul><ul><li>1. 行使股東權利時,不得有股權交換或利益輸送情事, 不得損及要、被保險人或受益人利益 。 </li></ul><ul><li>2. 席被投資公司股東會前,應將行使表決權之 評估分析作業作成說明 ,並應於各該次股東會後,將 行使表決權之書面紀錄,提報董事會 。 </li></ul><ul><li>3. 保險業及其從屬公司,不得擔任被投資公司之委託書徵求人或委託他人擔任委託書徵求人。 (保 § 149 之 1 )。 </li></ul>
  39. 39. 四之 ( 三 ) 保險業行使股東權應遵循之原則 <ul><li>金管會 97/4/9 日金管保一字第 09702501610 號函 </li></ul><ul><li>保險業依保險法第 146 條之 1 第 1 項第 3 款規定投資公司股票行使股東權利時,須以保戶及最大利益為出發點,切實遵守保險法第 146 條之 1 第 3 項及第 146 條之 9 規定,完成評估程序及內部報告程序,不得有股權交換或利益輸送之情事,以維護保戶權益, </li></ul>
  40. 40. 五、修正保險業退場處理程序 <ul><li>1. 擴大安定基金協助保險業退場功能。 </li></ul><ul><li>2. 修正保險業受接管或被勒令停業清 </li></ul><ul><li>理時相關處理程序。 </li></ul>
  41. 41. 五之(一)修正保險業退場處理程序 擴大安定基金功能 <ul><li>1. 受主管機關委託擔任接管人、清理人或清算人職務。 </li></ul><ul><li>2. 保險業依本法進行重整時,要被保險人及受益人除提出書面反對意見者外, 視為同意安定基金代理其出席關係人會議及行使重整相關權利。 (保 § 143 之 3 ) </li></ul>
  42. 42. 五之(一)修正保險業退場處理程序 擴大安定基金功能 <ul><li>3. 經主管機關核可承接不具清償能力保險公司之保險契約。 </li></ul><ul><li>4. 安定基金累積之金額不足保障被保險人權益,且有嚴重危及金融安定之虞時,得報經主管機關同意,向金融機構借款。 (保 § 143 之 1 ) </li></ul>
  43. 43. 五之(二)修正保險業退場處理程序 保險業被接管或勒令停業清理 <ul><li>1. 授權主管機關訂定監管或接管辦法,加速問題保險業進行業務移轉。 </li></ul><ul><li>(保 § 149 ) ( 金管會 97.1.3 「保險業監管及接管辦法」 ) </li></ul><ul><li>2. 保險業受接管或被勒令停業清理期間主管機關得限制承接新業務,限制契 約變更、終止、解約及保單貸款。 </li></ul><ul><li>(保 § 149 之 2 ) </li></ul>
  44. 44. 五之(二)修正保險業退場處理程序 保險業被接管或勒令停業清理 <ul><li>3. 接管人接管保險業後三個月內未將全部營業、資產或負債移轉者,除有重建更生之可能應向法院聲請重整外,應報請主管機關為清理處分。 </li></ul><ul><li>4. 法院受理接管人重整聲請時,得逕依主管機關所提出之財務業務檢查報告及意見於三十日內為裁定。(保 § 149 之 2 ) </li></ul>
  45. 45. 五之(二)修正保險業退場處理程序 金融機構經營危機處理 <ul><li>金管會 97.3.4 保一字第 09702026191 號函: 各公司應依據「處理金融機構經營危機作業要點」規定,訂定經營危機應變措施,並提報董事會通過,俾於發生經營危機時,能有效處理。 </li></ul>
  46. 46. 六、賦予保險業同業公會自律功能 <ul><li>1. 規定強制入會並受其自律章則規範。 </li></ul><ul><li>2. 規範公會應辦理事項及權限。 </li></ul><ul><li>3. 授權主管機關對公會監督管理。 </li></ul>
  47. 47. 六之 ( 一 ) 賦予保險業公會自律功能 規定強制入會 <ul><li>保險業、保險代理人公司、保險經紀人公司、保險公證人公司非加入同業公會不得營業;同業公會非有正當理由,不得拒絕其加入,或就其加入附加不當之條件。 </li></ul><ul><li>(保 § 165 之 1 ) </li></ul>
  48. 48. 六之 ( 二 ) 賦予保險業公會自律功能 規範公會應辦理事項及權限 <ul><li>1. 同業公會應辦理事項: </li></ul><ul><li>(1) 訂定共同性業務規章、自律規範及各 </li></ul><ul><li>項實務作業規定。 </li></ul><ul><li>(2) 就會員所營業務為必要指導或協調 </li></ul><ul><li>其間糾紛。 </li></ul><ul><li>(3) 主管機關規定或委託辦理之事項。 </li></ul><ul><li>(4) 其他為達成保險業務發展及公會任務 </li></ul><ul><li>之必要業務 。 (保 § 165 之 1 ) </li></ul>
  49. 49. 六之 ( 二 ) 賦予保險業公會自律功能 規範公會應辦理事項及權限 <ul><li>2. 公會為辦理上述事項,得要求會員提供有關資料或提出說明。 </li></ul><ul><li>(保 § 165 之 2 ) </li></ul><ul><li>3. 公會得依章程之規定,對會員或其會員代表違反章程、規章、自律規範、會員大會或理事會決議等事項時,為必要之處置。(保 § 165 之 6 ) </li></ul>
  50. 50. 六之 ( 三 ) 賦予保險業公會自律功能 授權主管機關對公會監督管理 <ul><li>1. 公會業務、財務之規範與監督、章程應記載事項、負責人與業務人員之資格條件及其他應遵行事項之規則,由主管機關定之。 (保 § 165 之 3 ) </li></ul><ul><li>2. 公會理、監事有違反法令、怠於遵守該會章程、規章、濫用職權或違背誠實信用原則之行為者,主管機關得予以糾正或命令公會予以解任。 (保 § 165 之 4 ) </li></ul>
  51. 51. 六之 ( 三 ) 賦予保險業公會自律功能 授權主管機關對公會監督管理 <ul><li>3. 主管機關為健全保險市場或保護被保險人權益,必要時,得命令公會變更章程、規章、規範或決議,或提供參考、報告之資料,或為其他一定之行為。(保 § 165 之 5 ) </li></ul><ul><li>4. 公會章程之變更及理事會、監事會會議紀錄,應報請主管機關備查。(保 § 165 之 7 ) </li></ul>
  52. 52. 六之 ( 三 ) 賦予保險業公會自律功能 保險商業同業公會管理規則 ( Ⅰ) <ul><li>1. 規定會員大會與理、監事會議紀錄函報金管會備查之期限。(保險商業同業公會管理規則 § 5 ) </li></ul><ul><li>2. 明定公會應將年度業務、財務報表函報金管會備查及規定函報期限。(保險商業同業公會管理規則 § 6 , 7 ) </li></ul><ul><li>3. 規定重大情事應依限向金管會申報。(保險商業同業公會管理規則 § 15 ) </li></ul>
  53. 53. 六之 ( 三 ) 賦予保險業公會自律功能 保險商業同業公會管理規則 ( Ⅱ) <ul><li>4. 明定公會應訂定業務人員服務規章,禁止其兼職或擔任名譽職位,並規定理、監事及業務人員應遵循之事項。 (保險商業同業公會管理規則 § 10-13 ) </li></ul><ul><li>5. 明定公會應訂定各項會員自律規範並督促會員確實遵行。 </li></ul><ul><li>(保險商業同業公會管理規則 § 14 ) </li></ul>
  54. 54. 七、其他 <ul><li>1. 地震保險基金不足支付賠款規定。 </li></ul><ul><li>2. 保險業提列法定盈餘公積規定。 </li></ul><ul><li>3. 利害關係人交易限制。 </li></ul><ul><li>4. 再保險及專業再保險業規定。 </li></ul><ul><li>5. 處罰規定。 </li></ul>
  55. 55. 七之 ( 一 ) 其他 地震保險基金不足支付賠款 規定 <ul><li>因發生重大震災,住宅地震保險基金累積之金額不足支付應攤付之賠款,為保障被保險人權益,必要時該基金得請求主管機關會同財政部報請行政院核定後,由國庫提供擔保,以取得必要之資金來源。 (保 § 138 之 1 ) </li></ul>
  56. 56. 七之 ( 二 ) 其他 保險業提列法定盈餘公積規定 <ul><li>保險業完納一切稅捐,分派盈餘時,應先提百分之二十為法定盈餘公積。但法定盈餘公積,已達其資本總額或基金總額時,不在此限。 </li></ul><ul><li>( 自 98 年度分配 97 會計年度盈餘時開始適用 ) </li></ul><ul><li>保險業得以章程規定或經股東會決議,另提特別盈餘公積。主管機關於必要時亦得命其提列。(保 § 145 之 1 )。 </li></ul>
  57. 57. 七之 ( 三 ) 其他 利害關係人交易限制 <ul><li>1. 主管機關對於保險業與其利害關係人從事放款以外之其他交易得予限制。 </li></ul><ul><li>2. 利害關係人及交易之範圍、決議程序、限額及其他應遵行事項之辦法由主管機關定之。 ( 保 § 146 之 7 ) </li></ul><ul><li>3. 金管會 96.8.29 訂定「保險業與利害關係人從事放款以外之其他交易管理辦法」。 </li></ul>
  58. 58. 七之 ( 四 ) 其他 再保險及專業再保險業 <ul><li>保險業辦理再保險之分出、分入或其他危險分散機制業務之方式、限額及其他應遵行事項之辦法,由主管機關定之。 ( 保 § 147 ) </li></ul><ul><li>金管會 97.2.1 訂定「保險業辦理再保險分出分入及其他危險分散機制管理辦法」,另廢止「保險業辦理再保險分出業務應注意事項」及「保險業辦理財務再保險業務處理要點」 。 </li></ul>
  59. 59. 七之 ( 四 ) 其他 再保險及專業再保險業 <ul><li>保險業辦理再保險分出分入及其他危險分散機制管理辦法要點: </li></ul><ul><li>1. 保險業應制定「再保險風險管理計畫」( § 2 ) </li></ul><ul><li>2. 規範再保險作業及契約內容之原則( §3, 4 ) </li></ul><ul><li>3. 規定符合顯著危險移轉要件之再保險契約,始得按保險業財務報告編製準則有關再保險之帳務規定處理。( §5 ) </li></ul>
  60. 60. 七之 ( 四 ) 其他 再保險及專業再保險業 <ul><li>4. 明文規範產、壽險業不得互相承接再保險分出業務,但經主管機關核准經營者不在此限( §6 ) </li></ul><ul><li>5. 規範適格再保險分出對象及未適格再保險分出之效果 ( §7-9) </li></ul>
  61. 61. 七之 ( 四 ) 其他 再保險及專業再保險業 <ul><li>保險業專營再保險業務者,為專業再保險業,可兼營財產保險及人身保險再保業務;不必提撥也不適用安定基金規定;不適用商品送審規定。 </li></ul><ul><li>專業再保險業之業務、財務及其他相關管理事項之辦法,由主管機關定之。 ( 保 § 147 之 1 ) </li></ul><ul><li>金管會 97.1.15 訂定「專業再保險業財務業務管理辦法」。 </li></ul>
  62. 62. 七之 ( 四 ) 其他 處罰規定 <ul><li>1. 違反法令章程或有礙健全經營之虞時,主管機關得限制其資金運用範圍或命其停售商品或限制商品之開辦。 ( 保 § 149 ) </li></ul><ul><li>2. 增訂未建立或未執行資產評估、準備金提存、逾期放款、催收款清理 、呆帳轉銷及保單招攬核保理賠等內部處理制度及程序,處六十萬元以上三百萬元以下罰鍰。 ( 保 § 171 之 1 ) </li></ul>
  63. 63. 七之 ( 四 ) 其他 處罰規定 <ul><li>3 . 增訂未建立或未執行內部控制或稽核制度,處六十萬元以上三百萬元以下罰鍰。 ( 保 § 171 之 1 ) </li></ul><ul><li>---- 業務員的疏失將視同保險公司的疏失,保 </li></ul><ul><li>險公司要受處分。 </li></ul><ul><li>----- 保險公司透過銀行通路、保險經紀人、 </li></ul><ul><li>保險代理人銷售保單,銷售通路有不當 </li></ul><ul><li>行銷情況,保險公司要受連帶處分。 </li></ul>

×