Contrato de Seguro

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Contrato de Seguro

  1. 1. Contrato de Seguro Prof. Msc. Cristian Robleto Arana
  2. 2. DERECHO DE SEGURO
  3. 3. ¿A qué rama del Derecho corresponde el Derecho de Seguro?  Existen dentro del Derecho de seguro muchas reglas jurídicas distintas: - En relación con el contrato de seguro cabe destacar: 1- Derecho de sucesiones en cuanto al beneficiario, consecuencias derivas de la modificación del riesgo, efectos del impago de la prima
  4. 4. 2. Existen principios de organización y funcionamiento de las empresas, intermediarios, relaciones económicas, empresas estatales de seguro, seguro obligatorio, reaseguro, impuestos en operaciones de seguro
  5. 5.  Todo lo cual justifica que se hable de derecho de seguro aún cuando sus normas pertenezcan una veces al Derecho Público y otras al Derecho Privado
  6. 6. Derecho de los Seguros Sociales y Derecho de los Seguros Privados Seguro Privado Seguro Social Regula los seguros que tiene su La iniciativa corresponde al Estado origen en la iniciativa privada para para proteger a las personas inmersa cubrir los riesgos cada vez mayores en el mundo del trabajo que comporta la industria, el comercio, el tráfico, y toda la actividad humana
  7. 7. -Los Seguros Privados tienen por -Nacen por imperio de la ley base un contrato
  8. 8. -Tienen carácter bilateral -Aún cuando impliquen obligaciones sinalagmático para ambas partes, con frecuencia la obligación de cada una de ellas es exigible aún cuando la otra no haya cumplido íntegramente la suya
  9. 9. En los seguros privados se produce En los seguros sociales no se una equivalencia individual entre produce esa equivalencia prestación y contraprestación
  10. 10. En los seguros privados existe el En los seguros sociales no tiene ánimo de lucro ánimo de lucro
  11. 11. Definición de Derecho de Seguros Privados  Es el conjunto de normas jurídicas que específicamente disciplinan el estatuto del empresario del seguro privado, el de sus colaboradores y el del contrato de seguro (Sánchez Calero)
  12. 12.  Es un contrato en el cual el asegurado paga una prima, para él o para terceros, en el caso de la realización del un riesgo (caso fortuito o fuerza mayo), por otra parte, el asegurador, toma a su cargo un conjunto de riesgos y los compensa conforme a las leyes de la estadística. Art. 535 CC, 3539 C
  13. 13. LEGISLACIÓN SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO
  14. 14. Leyes relativas al contrato de seguro privado  Código Civil del 18 de marzo de 1866, que entró en vigencia el 25 de enero de 1867 - Contenida en el título XXXIII “De los contratos aleatorios - Regulaba el seguro privado, pero sin ninguna clasificación, ya que se limitaba a remitirlos al CC vigente de la época
  15. 15.  Código de Comercio de 1869 del 12 de marzo, entró en vigencia el 22 de marzo - Hace clara distinción entre los seguros terrestres y los seguros marítimos - Contenido en el Título VIII “De los seguros terrestres” Arts. 234 al 239. Libro II “De los contratos del comercio en general, sus formas y efectos”
  16. 16.  Código Civil de 1904, en el Título XX “De los contratos aleatorios”, arts. 3535 al 3636, regulaba el seguro privado  Código de Comercio de 1917 - Es la regulación actual relativa a los contratos de seguro privado, Título XI “De los contratos de seguro” arts. 535 al 599 CC inclusive. 898-959
  17. 17. - Estas disposiciones no han sido reformadas - Estas normativas tienen las siguientes características: 1. Clasifican los seguros: contra daños (incendio, seguro de transporte terrestre); seguros sobre la vida; seguros marítimos y otras clases de seguros.
  18. 18.  Estipula que el asegurador puede ser persona natural o persona jurídica.  Contiene los derechos y obligaciones de las partes.  Señala los requisitos de la póliza de seguro
  19. 19.  Constitución Política de Nicaragua. Arts. 99  Código de Aviación y sus reformas. Gaceta No. 266 del 22 de noviembre de 1956 y Fe de erratas Gaceta No. 200 del 3 de septiembre de 1957. Las reformas corresponden al decreto 576 gaceta No. 89 del 24 de abril del año 1961
  20. 20.  CAC Arts. 18-19-87-128-127-144 al 147-196-203-213 al 260-259  Reglamento del Registro de Propiedad Aeronáutico Administrativo. Decreto 39, gaceta No. 266 del 22 de noviembre de 1956. Arts. 2 al 5  Ley de defensa del Consumidor gaceta No. 213 del 14 de noviembre del año 1994 y su reglamento
  21. 21.  Ley para el Régimen de circulación vehicular e infracciones de tránsito. No. 431, gaceta No. 15 del 22 de enero 2003. Arts. 63 al 81  Código de Bustamante. 1928
  22. 22.  Ley General de Instituciones de Seguros. Gaceta No. 270 del 26/11/70. Reformado por la ley 227 gaceta No. 150 del 12/08/96  Reforma a la ley general de instituciones de seguros sobre monedas de emisión de seguros de transporte. Decreto 897, gaceta No. 284 del 14/12/81
  23. 23.  Disposiciones especiales sobre el embargo en bienes pertenecientes a instituciones financieras aseguradoras y otras. Decreto 425 del 19/08/74  Ley de la SIB y otras instituciones financiera. L-316  Ley de Bancos
  24. 24.  Ley de nacionalización y creación del Instituto Nicaragüense de seguros y reaseguros y sus reformas. D-107, Gaceta No. 36, del 20/10/79/D-321 gaceta 49 del 27/02/80 t D-1213 gaceta 60 del 14/03/83Reglamento a la ley de nacionalización y creación del Instituto Nicaragüense de seguros y reaseguros
  25. 25. DEFINCIÓN Y ELEMENTOS DEL CONTRATO  Definición legal: - La mayoría de las legislaciones no definen el contrato de seguro, sino quien lo hace es la doctrina, ésta institución se encuentra en pleno desarrollo
  26. 26.  Arto. 535. El seguro es un contrato por el cual una persona se obliga, mediante una prima, a indemnizar a otra persona de las pérdidas o daños que sufra por consecuencia de ciertos acontecimientos fortuitos o de fuerza mayor, o a pagar una suma según la duración o los acontecimientos de la vida de una o muchas personas
  27. 27.  El seguro, es el contrato por el cual una persona se obliga mediante un premio, a responder de los riesgos y daños que por caso fortuito pueda sufrir la cosa de otro. 3539 C
  28. 28.  Definición de tratadista Francés Joseh Hérmad: “El seguro es una operación por la cual una parte, el asegurado, se hace prometer mediante una remuneración, la prima, para él o para un tercero, en caso de realización de un riesgo, una prestación por otra parte, el asegurador, quien toma a su cargo un conjunto de riesgos los compensa conforme a las leyes de la estadística”.
  29. 29.  Definición de tratadista Francés Joseh Hérmad: “El seguro es una operación por la cual una parte, el asegurado, se hace prometer mediante una remuneración, la prima, para él o para un tercero, en caso de realización de un riesgo, una prestación por otra parte, el asegurador, quien toma a su cargo un conjunto de riesgos los compensa conforme a las leyes de la estadística”.
  30. 30. ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO Riesgo Prima Indemnización (Garantía) El interés
  31. 31. EL RIESGO 1) Riesgo extracontractual  Amenaza probable de sufrir un daño patrimonial  Eventualidad prevista, problablemente dañosa  Esa constante puede aumentar o disminuir o bien permanecer constante (probabilidad abstracta)  Amenaza probable de sufrir una enfermedad, la muerte  Ese riesgo puede ser cubierto por la mutualidad, lográndose a través del contrato de seguro
  32. 32. ¿Cuándo el riesgo es materia de contrato de seguro? - Cuando el riesgo extracontractual se clasifica como asegurable. 538.3 CC - El riesgo recae en el interés asegurable. Depende de la voluntad y de la estadística para ser objeto asegurable
  33. 33.  Cuando el riesgo es imposible, el seguro no tiene sentido, debe existir una posibilidad (duda)  El riesgo es la eventualidad que amenaza el patrimonio o la persona (acontecimiento futuro e incierto, dañoso)
  34. 34. ¿Cuál es la consecuencia del riesgo? - El pago del asegurador, resarcir el daño producido por el siniestro. - Debe existir una relación de causalidad entre el siniestro mismo, los riesgos previsto y asumido en el contrato
  35. 35. ¿Cómo determinar el riesgo? - Debe limitarse de la mejor forma posible - La empresa debe tener definas su responsabilidad frente al asegurado, de tal forma que corresponda la prima (principio de la proporcionalidad del riesgo) - Debe tomarse en cuenta las causas imputables al asegurado y las ajenas al mismo - La póliza debe precisar:
  36. 36. 1. Objeto del riesgo: cosa o patrimonio en general 2. Tiempo de duración en que opera la garantía 3. La circunstancias del lugar en que el siniestro deba verificarse. Seguros de incendio, de robo, de transporte, etc. 4. Las causas determinantes del evento en el contrato 5. Otras que específicamente se determine en el contrato Art. 45 LGIS, 538 CC
  37. 37.  Limitaciones del riesgo - Se desprenden del contrato - El asegurador responde por casos fortuito o de fuerza mayor, inclusive responde por actos culposos del asegurado - Los siniestros intencionales son a cargo del asegurado y trae como consecuencia la resolución del contrato. Art. 550 CC
  38. 38.  Exclusiones - Pueden ser convencionales o legales - Convencionales: impuestas por el contrato - Legales: señaladas en el CC. Arts. 544-551-553 CC - Deben ser claras y precisas en caso contrario se entienden interpretadas en sentido favorable al asegurado
  39. 39. La Prima  Consiste en el precio, contraprestación del asegurado  Es indivisible  No se fija arbitrariamente, sino que es calculada de acuerdo a los siguientes criterios: tiempo, la suma asegurada, la probabilidad de la estadística y de los grandes números  Son calculadas sobre la base de la técnica
  40. 40. Garantía  Consiste en el pago de la suma asegurada  Es la cobertura del riesgo  Es el lapso durante el cual el riesgo queda cubierto  Es la obligación del asegurador de indemnizar el riesgo, al momento del siniestro, que puede ocurrir en toda la vigencia del contrato  La póliza debe constar la naturaleza de los riesgos contra cuyas consecuencias se contrata. Arts. 535-538.4,5-456 CC
  41. 41. La Empresa  La actividad de asegurar y reasegurar es una actividad empresarial (públicas y privadas), por tanto los contratos son mercantiles. 536-20 CC  Sociedades anónimas constituidas en el país y autorizadas para funcionar. nacionales o extranjeras Arts. 2-3-4-5-6-32-33-34 LGIS
  42. 42. Caracteres del contrato de seguro 1) Es un contrato nominado. CC y LGIS 2) Es un contrato de empresas. 536 CC, 3539, 2 LGIS - La empresa está destinada a la producción en serie de contratos uniformes para cada tipo de seguro, esa uniformidad da lugar a las condiciones generales de póliza 3) Contrato en serie o en masa. Uniformidad de sus cláusulas 4) Consensualidad 5) Bilateral. 535 CC 6) Oneroso 7) Aleatorio 8) De duración. La póliza incluye el momento en que garantiza el riesgo y la duración. 538.3 9) Contrato de buena fe.

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