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01-12-10 La Pertinencia de una Nueva Banca de Desarrollo
1. COLEGIO DE ECONOMISTAS DE SONORA Y C. N. E.
FORO REGIONAL “HACIA UN NUEVO PROYECTO DE
DESARROLLO”
Temática de la Reforma Monetaria y Financiera : Un nuevo sistema nacional
de banca de desarrollo.
LA PERTINENCIA DE UNA NUEVA BANCA DE DESARROLLO
Ponencia que presenta Luis A. Galaz, Bacadéhuachi, Sonora
29/11/2010
La falta de financiamiento a la economía nacional, particularmente para los
empresarios y sectores productivos por parte de la banca extranjerizada, que
obtiene muy jugosas ganancias en México, y las utilidades más lucrativas y
usureras del mundo, ha sido y es una de las principales fallas de nuestro
sistema económico, y una de las causas de las crisis económicas recientes.
Mientras que en otros países sus bancos prestan a las empresas y sectores
productivos, un importe equivalente a todo lo que vale su economía o al 100%
del PIB; aquí la banca privada extranjera sólo financia por importes menores a
un equivalente del 10% del PIB, indicador similar a los países más pobres y
miserables del mundo. Así nuestra economía, sin bancos que la apoyen no
puede competir en la globalidad e interdependencia de la actualidad.
En efecto, desde la derrochadora estrategia populista y la estatización de la
antigua y efectiva banca mexicana, de finales de los años setentas e inicios de
los ochentas, cuando los bancos financiaban a las empresas y sectores
productivos con financiamientos equivalentes al 33% del valor del producto
interno bruto; el valor y el volumen de los préstamos de los bancos a las
empresas, ha venido disminuyendo a menos del 8% y hasta bajar al último
lugar en el mundo de este mismo indicador.
Un estudio reciente de la UNAM y la agencia Reforma, afirma que el oligopolio
bancario y desnacionalizado que lucra en México, ocupó el lugar número 96,
entre un total de 112 países investigados, acerca del otorgamiento de la
cantidad y el valor de los créditos para el financiamiento de los negocios y los
sectores productivos.
Es muy claro que los bancos extranjeros, que por la irresponsabilidad del
gobierno coludido lucran en México, tienen una ínfima participación en el
financiamiento del crecimiento para el desarrollo nacional, ya que no prestan a
las empresas ni negocios, o si acaso ofrecen crédito lo hacen a las máximas
tasas de interés en el mundo, mismas que hacen inviable a cualquier proyecto
productivo.
Estos mismos intereses tan altamente exagerados, son los que producen las
cuantiosas utilidades a los bancos extranjeros, que son muy superiores a las
ganancias que obtienen en sus países de origen. En México, ya casi ningún
empresario logra un préstamo de la banca comercial, debido a las exageradas
tasas, plazos y garantías inalcanzables.
2. El Banco de México, BANXICO, acusa que las mayores restricciones en las
condiciones de acceso y costo, que exigen los bancos impiden el
financiamiento. Hoy por hoy, los bancos prestan el 50%, sí sólo la mitad, de los
montos de créditos que se otorgaban en 1994, hace 16 años; por esto, desde
entonces la economía nacional se empeora.
En consecuencia los empresarios tienen que recurrir a los proveedores,
quienes ya están financiando a más del 80.4 % de los negocios y a los
productores; mientras que por el contrario, la banca extranjerizada que no sirve
a la economía nacional, sólo atiende al 7.8 % de las empresas. El restante 11.8
% se financia con empresas corporativas o sus mismas matrices en el
extranjero.
Por otra parte, esta banca extranjerizada tampoco apoya ni estimula al ahorro
nacional, ya que los rendimientos que se pagan por ahorrar son tan bajos e
insuficientes que ni siquiera corresponden a los niveles de la inflación.
De esta manera, los bancos extranjeros que lucran en México , impunemente
explotan por partida doble a los empresarios, a los productores y a los
ahorradores mexicanos. Aquí el irresponsable, inepto y corrupto gobierno no
hace nada por corregir esta irracional, improductiva y antieconómica situación.
La autoridad financiera no aplica una estricta regulación bancaria.
Como lo argumentamos en foros académicos, universitarios, empresariales y
de el Colegio de Economistas , de ninguna manera rechazamos la competencia
extranjera, lo que sí exigimos son bancos europeos, chinos, mexicanos o de
donde sean, pero que sí se ajusten a nuestras reglas directamente ligadas a
nuestra economía, como las de encaje legal; exigimos bancos que sí
contribuyan al crecimiento de nuestras empresas y cuyas exageradas
utilidades no se fuguen criminalmente del país como en los últimos lustros.
Se requiere de bancos comprometidos con nuestros empresarios, requerimos
con urgencia una banca que no saque del país nuestros importantes ahorros
que significan las aportaciones de trabajadores y patrones en las AFORES
extranjeras. Los recursos de las AFORES son y serán en el futuro, la palanca
más importante para el financiamiento del desarrollo nacional, sus montos ya
suman los 50 mil millones de dólares, que podrían y deberían invertirse en
México, en lugar de las bolsas extranjeras.
Necesitamos de bancos comerciales más interesados en nuestros negocios, y
que apoyen a las pequeñas y medianas empresas, a las PYMES, que sí
cuentan con muchos proyectos productivos pero que sólo requieren de
financiamiento racional.
Debido a que el sector privatizado y extranjerizado no cumple, es pertinente y
muy necesaria la refundación de un Nuevo Sistema Nacional de Banca
Nacional de Desarrollo.
3. Por eso ahora se presenta la urgencia de realizar la pospuesta reforma
bancaria financiera, si no lo hacemos la economía mexicana continuará
subdesarrollada y estancada, sin bancos que en realidad la apoyen, y por lo
tanto sin competitividad ni crecimiento como en los últimos 20 años.
Ahora bien, con una Visión Económica de largo plazo, y en la construcción de
las nuevas estrategias hacia un nuevo proyecto nacional de desarrollo, que nos
sea propio, inherente, es muy pertinente la refundación y restablecimiento de
una efectiva Banca Nacional de Desarrollo para el Siglo XXI.
Hoy es urgente reformar el sistema bancario y crear un nuevo sistema de
banca de desarrollo, que también opere como banca de primer piso. Podemos
iniciar gradualmente tomando los recursos que se requieran de los excedentes
de divisas que estamos y seguiremos captando. También podríamos tomar
recursos de la reserva externa o del financiamiento de los organismos
internacionales.
Con ello, tendríamos que reinventar, refundar, restablecer y reactivar a los
bancos nacionales sectoriales como la Financiera Rural, BANRURAL, FIRA,
NAFINSA,BANACI, BANCOMEXT, FONATUR y BANOBRAS, entre otros.
Por lo tanto los expertos economistas, financieros, banqueros y legisladores,
tienen que iniciar las investigaciones, estudios y proyectos correspondientes
para que la Economía Mexicana, al igual que la de todos los países
desarrollados, cuente con un efectivo y eficaz Sistema Nacional de Banca de
Desarrollo; a fin de que atienda las apremiantes necesidades de
apalancamiento de nuestros empresarios y negocios; lo cual, debemos llevar a
cabo lo antes posible, o si es posible antes.
Correo : lagalaz@hotmail.com
Catedrático Universitario y Servidor Público
Estudió Licenciatura, Diplomado, Maestría y Doctorado en Economía
. Expresidente del Colegio de Economistas.de Sonora.