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Instituciones del Sistema Financiero Ecuatoriano

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Instituciones del Sistema Financiero Ecuatoriano

  1. 1. SISTEMA FINANCIERO ECUATORIANO1. DIRECTORIO DEL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR Es el organismo de mayor jerarquía dentro del Banco Central del Ecuador siendo el responsable de la toma de decisiones en materia financiera de acuerdo a la ley. Está conformado por: Un delegado del Presidente de la república, quien lo presidirá y tendrá voto dirimente; Econ. Pedro Delgado Campaña, Presidente El Ministro que coordine la Política Económica o su delegado; Econ. Jeannette Sánchez Zurita. El Ministro que coordine la Producción o su delegado; Econ. Santiago León Abad. El delegado de las instituciones financieras públicas de desarrollo; Ing. Camilo Samán Salem El Secretario Nacional de Planificación o su delegado; Dr. FanderFalconí Benítez. El Ministro de Finanzas o su delegado, Econ. Patricio Rivera Yánez. Asistirán a este Directorio con voz pero sin voto: El Superintendente de Bancos y Seguros y el Gerente General del Banco Central del Ecuador, Abg. Pedro Solines Chacón y Lic. Ruth Arregui Solano.2. BANCO CENTRAL DEL ECUADOR Entidad Financiera encargado de regular la circulación de la moneda con poder liberatorio en el territorio ecuatoriano, ejecutar políticas crediticia y financiera también se ejercerá a través de la banca pública. El Banco central es una persona jurídica de derecho público, cuya organización y funcionamiento será establecido por la ley. Las políticas monetaria, crediticia, cambiaria y financiera tendrán como objetivos:
  2. 2. 1. Suministrar los medios de pago necesarios para que el sistema económico opere con eficiencia. 2. Establecer niveles de liquidez global que garanticen adecuados márgenes de seguridad financiera. 3. Orientar los excedentes de liquidez hacia la inversión requerida para el desarrollo del país. 4. Promover niveles y relaciones entre las tasas de interés pasivo y activo que estimulen el ahorro nacional y el financiamiento de las actividades productivas, con el propósito de mantener la estabilidad de precios y los equilibrios monetarios en la balanza de pagos, de acuerdo al objetivo de estabilidad económica definido en la Constitución. Art. 299.- El Presupuesto General del Estado se gestionará a través de una Cuenta Única del Tesoro Nacional abierta en el Banco Central, con las subcuentas correspondientes. En el Banco Central se crearán cuentas especiales para el manejo de los depósitos de las empresas públicas 1 y los gobiernos autónomos descentralizados, y las demás cuentas que correspondan 3. SUPERINTENDENCIA DE BANCOS La Superintendencia de Bancos y Seguros, o SUPERBAN, es el organismo que se encarga de controlar los múltiples temas relacionados con el desarrollo de las actividades bancarias del Ecuador. El Estado provee de leyes y reglamentos especiales para que esta entidad realice sus operaciones en efecto. Entre sus objetivos principales tenemos: Fortalecer el marco legal y normativo de acuerdo a principios, mejores prácticas y estándares internacionales vigentes.1 Constitución del Ecuador
  3. 3. Lograr una adecuada administración de riesgos mediante el fortalecimiento de los procesos de supervisión de los sistemas controlados. Proteger los derechos de los consumidores financieros. Fortalecer la gestión organizacional y la administración del recurso humano. Asegurar la calidad y la seguridad de la información y el servicio informático, con tecnología de punta. Optimizar la administración de los recursos financieros 4. SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑÍAS Es un ente controlador de sociedades de capital en el país, y a partir del año 1979 se inicia un proceso de modernización institucional, se ha caracterizado por ser una entidad de asesoría y de apoyo al sector empresarial ecuatoriano. En este nuevo marco de acción, la realización de estudios, análisis y diagnósticos, se ha sustentado en un sistema estadístico el que se lo ha ido mejorando a través del tiempo concentrándose en resolver la problemática empresarial del país. Misión.- somos una institución que controla, promueve y vigila, el mercado de valores y el sector societario mediante sistemas de regulación y servicios contribuyendo con el desarrollo tranparente y confiable de la actividad empresarial en el país.2 5. Corporación Nacional de Valores Es un organismo oficial que se encarga de la promoción, supervisión y control del mercado de valores, con base a la Ley de Mercado de Capitales o Ley de Mercado de Valores de cada país.Otras de sus funciones tienen que ver con la vigilancia y supervisión del Estado en defensa de sus intereses.2 http://www.supercias.gob.ec/home.php?blue=c4ca4238a0b923820dcc509a6f75849b&modal=0&ubc=Inicio
  4. 4. Funciones: Registrar valores para ofertas públicas y otros registros obligatorios. Expedir, suspender, revocar, cancelar las licencias de los sujetos regulados y registrados y demás licencias que deba otorgar la Comisión.6. CORPORACIÓN FINANCIERA NACIONAL Es una institución financiera pública, cuya misión consiste en canalizar productos financieros y no financieros alineados al Plan Nacional del Buen Vivir para servir a los sectores productivos del país. La acción institucional está enmarcada dentro de los lineamientos de los programas del Gobierno Nacional dirigidos a la estabilización y dinamización económica convirtiéndose en un agente decisivo para la consecución de las reformas emprendidas. Lleva un ritmo de acción coherente con los objetivos nacionales, brindando el empuje necesario para que los sectores productivos enfrenten en mejores condiciones la competencia externa. El sector privado se siente estimulado para emprender proyectos de envergadura con la incorporación de modernos y sofisticados procesos tecnológicos acorde con las exigencias de la sociedad y la globalización del siglo XXI. Cuenta con una amplia red de oficinas Sucursales independientes y autónomas a nivel nacional, permitiéndoles servir a los sectores más alejados de las principales capitales de provincia reflejando óptimos niveles de operatividad y colocación de créditos.7. FISE El Fondo de Solidaridad será un organismo autónomo destinado a combatir la pobreza y a eliminar la indigencia. Su capital se empleará en inversiones
  5. 5. seguras y rentables y no podrá gastarse ni servir para la adquisición de títulos emitidos por el gobierno central u organismos públicos. Sólo sus utilidades se emplearán para financiar, en forma exclusiva, programas de educación, salud y saneamiento ambiental, y para atender los efectos sociales causados por desastres naturales. El capital del Fondo de Solidaridad provendrá de los recursos económicos generados por la transferencia del patrimonio de empresas y servicios públicos, excepto los que provengan de la transferencia de bienes y acciones de la Corporación Financiera Nacional, Banco de Fomento y organismos del régimen seccional autónomo, y se administrará de acuerdo con la ley. EL fondo de inversión social de emergencia se obliga a: Proveer a la municipalidad para uso de la supervisión, de la documentación técnica y contractual para la ejecución del proyecto. Nombrar al funcionario que actuará como Asesor municipal de la municipalidad, quien brindara asistencia técnica en todas las acciones relevantes del proyecto yen coordinación con la Unidad Técnica del municipio y el supervisor. Facilitar el banco de supervisores certificado por FISE a fin de contribuir a una adecuada selección.8. BANCO DEL ESTADO Banco del Estado es el banco público del Ecuador encargado de financiar los servicios públicos, proyectos de inversión, infraestructura, a través de préstamos a los diversos gobiernos seccionales. Desde el 2007 conjuntamente con el gobierno de Rafael Correa el Banco del Estado, ha decidido fortalecer el sistema de crédito público. En ese sentido, el Banco del Estado ha tomado un rol trabajando directamente con gobiernos subnacionales y comunidades, a diferencia de los bancos comerciales, ejecutando obras públicas que satisfacen
  6. 6. sus necesidades básicas, tiene su sede en la ciudad de Quito, el banco tiene personería jurídica y autonomía.9. BANCO NACIONAL DE FOMENTO Esta institución bancaria de carácter público es la única con capacidad de crear dinero secundario, a su vez el Banco de Fomento después del Banco Central es el más antiguo que los otros bancos, ha venido financiando al agro tanto a grandes empresas como a las pequeñas, pero de acuerdo a los lineamientos de este gobierno en la actualidad el Banco de Fomento esta financiando al pequeño agricultor especialmente para cosechas en el ciclo corto. El BNF tiene como misión fomentar el desarrollo socio-económico y sostenible del país con equidad territorial, enfocado principalmente en los micro, pequeños y medianos productores a través de servicios y productos financieros al alcance de la población. El Directorio del Banco Nacional de Fomento estará integrado por los siguientes vocales: El Presidente de la República o su delegado, quien lo presidirá; El Ministro Coordinador de la Política Económica o su delegado; El Ministro Coordinador de la Producción, Empleo y Competitividad o su delegado; El Ministro de Agricultura, Ganadería, Acuacultura y Pesca o su delegado; y, El Ministro de Industrias y Productividad o su delegado.10. BANCO ECUATORIANO DE LA VIVIENDA Forma parte de las entidades financieras del sector público. Su finalidad principal es la de desarrollar políticas crediticias, tendientes a solucionar el problema de la carencia de viviendas en los sectores urbano y rural,
  7. 7. especialmente dirigidos a los grupos de escasos recursos y que por lo tanto, no tienen capacidad ni acceso al crédito que conceden otras entidades Financieras para permitirle la solución de su problema habitacional. Los recursos son estatales y su objetivo es financiar la vivienda, el Banco de la Vivienda ha contribuido con sus programas y créditos de vivienda a los contratantes de programas de vivienda en las grandes ciudades Quito y Guayaquil y en las pequeñas Ibarra, Ambato; el Banco de la Vivienda ha contribuido para el bienestar de la familia ecuatoriana especialmente de la clase media para abajo debido a que sus programas de vivienda han procurado abaratar los costos de la vivienda.11. BANCOS PRIVADOS NACIONALES Son instituciones financieras de origen privado autorizadas y constituidas legalmente para actuar como intermediarias en el mercado financiero, captar dinero del publico en forma habitual y continua, a través de depósitos o cualquier otra forma de captación y utilizar los recursos para conceder créditos para estimular desarrollo económico, social y productivo del país. Además canalizan el ahorro y la inversión. Se alimenta de capitales privados, los accionistas se asocian como SociedadAnónima. Entre sus funciones tenemos: Recibir recursos del público en depósitos a la vista Recibir depósitos a largo plazo Asumir obligaciones por cuentas de terceros Emitir obligaciones y cedulas garantizadas Recibir préstamos y aceptar créditos de instituciones financieras Otorgar préstamos hipotecarios y prendarios Conceder créditos en cuentas corrientes Negociar documentos que representen obligaciones
  8. 8. Negociar títulos valores Constituir depósitos en instituciones financieras Efectuar operaciones con divisas Efectuar servicios de caja y tesorería Efectuar cobranzas, pagos y transferencias Emitir giros Recibir y conservar objetos muebles, valores y documentos en depósitos Actuar como emisor u operador de tarjetas de crédito, debito o tarjetas de pago. Efectuar operaciones de arrendamiento mercantil Comprar, edificar, conservar bienes raíces Comprar o Vender minerales preciosos Garantizar la colocación de acciones u obligaciones Efectuar inversiones de capital social Efectuar inversiones en el Capital de otras instituciones financieras.12. BANCOS PRIVADOS EXTRANJEROS Se sustenta con capitales de instituciones financieras del exterior, por lo tanto sus accionistas son extranjeros y generalmente son subsidiarias de bancas internacionales localizados en países desarrollados como por ejemplo Estados Unidos y países europeos.13. COMPAÑÍAS FINANCIERAS Destinadas a cumplir la intermediación financiera, especialmente en la concesión de créditos de mediano y largo plazo, de tal forma que el sector empresarial se beneficie de éstos para ampliar y. modernizar sus empresas con la acción participativa del público inversionista cuyos dineros estarán ampliando el mercado monetario y el de capitales.
  9. 9. Estos organismos del sistema financiero están regidos por 1.a Ley de Compañías Financieras, la Ley General, de Instituciones Financieras y la Ley de Compañías para cumplir con las siguientes operaciones entre otras: Préstamos de mediano y largo plazo. Emitir y negociar certificados financieros. Distribuir títulos en el Mercado de Capitales. Constituirse en codeudores de obligaciones. Traspasar préstamos concedidos en el exterior. Asesoramiento técnico financiero a empresas. Contraer obligaciones nacionales o extranjeras. Operar en moneda extranjera. Emitir bonos de garantía y expedir certificados financieros. Negociar con valores mobiliarios.14. MUTUALISTAS Son instituciones financieras privadas y son conocidas como mutualistas de ahorro, crédito y vivienda, se financian con la aportación de los ahorristas o socios de las mutualistas y su función específica está dirigida a otorgar créditos para vivienda. Dispone de los recursos captados a través de las cuentas de ahorroslos canaliza hacia las prestaciones de los socios para fines específicos como: Adquisición, construcción, mejora, ampliación o terminación de viviendas. Compra de terrenos destinados a vivienda. Adquisición de locales de trabajo y oficinas profesionales. Cualquier actividad que fortalezca el bienestar familiar.
  10. 10. Sin embargo en la actualidad también están otorgando créditos prendarios para la adquisición de artefactos de casa y electrónicos y vehículos. Los créditos de vivienda son de largo plazo y los créditos prendarios son para el corto plazo generalmente con vencimiento de 2, 3 hasta 5 años.15. COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO Son asociaciones autónomas de personas que se reúnen de forma voluntaria para satisfacer sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales mediante una empresa de propiedad conjunta y gestión democrática sin fines de lucro, se financia con el ahorro de sus socios, para formar una cooperativa se requiere de 15 personas, las cooperativas fueron creadas para otorgar créditos, ayuda a sus socios con tasas de interés más bajos que el de la banca privada, la filosofía del cooperativismo es la ayuda mutua. Existen cooperativas que han llegado a tener grandes capitales y que son controladas por la Superintendencia de Bancos y hay una gran cantidad de cooperativas pequeñas que son controladas por la Dirección Nacional de Cooperativas del Ministerio de Bienestar Social, esta diversidad hace que no se pueda saber a ciencia cierta el numero de cooperativas, sus capitales. La Dirección Nacional de Cooperativasha realizado en varias ocasiones censos para determinar el número de cooperativas y su localización, sin embargo no se ha llegado a determinar el número de cooperativas. Hay dos instituciones que controlan a las instituciones financieras y son la Superintendencia de Bancos y la Superintendencia de Compañías.El control es necesario, es básico para evitar que las instituciones se desvíen y para alertar a
  11. 11. tiempo con los correctivos necesarios para el buen funcionamiento de lasinstituciones.

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